Рекомендации по банковским вкладам: Сентябрь 2018

03 сен 2018 Александр  Махновецкий

Представляем вам наши рекомендации по вкладам на сентябрь 2018 года. Несмотря на то, что предисловие к рекомендациям повторяется из месяца в месяц, практически не меняясь, все равно находятся люди, не придерживающиеся их, что приводит в конечном итоге  к потере денег.  Это напоминает игнорирование знаков дорожного движения.  Итак:

  • Продолжается наметившаяся в последние месяцы тенденция предложения интересных вкладов более крупными банками из первой сотни и даже из первой десятки. Например, Сбербанк предложил интересный рублевый вклад, правда, на 2 года. 
  • Обращает на себя внимание, что у многих банков с интересными предложениями очень неплохие финансовые показатели. Однако некоторые крупные банки из ТОП-20 имеют  низкую финансовую оценку.
  •  Учитывая новые санкции, объявленные России, и, вследствие этого, остающейся на прежнем уровне, по крайней мере, в ближайшие два-три месяца, ключевой ставки ЦБ, можно предположить, что тенденция по стабилизации и даже росту процентных ставок сохранится. Что, в свою очередь, диктует среднесрочную стратегию открытия банковских вкладов -

не открывать вклады более чем на 1 год как в рублях, так и в валюте. Также не резервировать вклады на будущее, а открывать по мере необходимости.

В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием не размещать свои сбережения во вклады с максимальными процентными ставками, в таблице 4 мы приводим интересные предложения по вкладам крупнейших банков. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю.

Наши постоянные рекомендации:

  • Не открывайте вклад на сумму выше страховой в 1400 тысяч рублей (включая будущие проценты) ни в одном банке, включая Сбербанк и другие крупнейшие банки.
  • Оставьте часть средств в наличных.
  • Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.
  • Учитывая, что процентные ставки по валютным вкладам весьма низки, рекомендуем открывать валютные вклады в наиболее надежных банках или в банках из ТОП-50. 

А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит после рекомендаций по вкладам. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.

Оценка эффективности работы банка

В приведенных ниже таблицах тоже присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку с помощью знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка.

Место банка в рейтинге российских банков

Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.

Банки, проходящие процедуру санации, мы выделили красным цветом.

  1.  Вклады в рублях
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Долгосрочные (3-5 лет)
    5. Вклады с возможностью частичного снятия 
    6. Вклады для пенсионеров
    7. Вклады, открытые на детей
    8. Депозитные карты
  2. Вклады в долларах США
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров
  3. Вклады в евро
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров
  4. Вклады крупнейших банков

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.) 

Банк и название вклада

Эффективность банка/ место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Еврофинанс Моснарбанк
Классический

4-/99

6,50

6,50

в конце срока

нет

нет

нет

1000000

от1 мес.

2

Новикомбанк
Капитал Онлайн

4-/27

6,20

6,20

в конце срока

нет

нет

нет

1000

от 1 мес.

 

3

МБСП

Классический

3+/116

6,15

6,15

в конце срока

нет

нет

нет

700000

1 мес.

4

Таврический
Максимум (онлайн)/Максимум

2+/61

7,40

7,40

в конце срока

нет

нет

нет

120000

 3 мес.

5

Славия
Славный капитал

 

2-/233

7,10

7,34*

ежемесячно

нет

есть

есть

1300000

от 3 мес.

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)  

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/ место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Таврический
Максимум (онлайн)
Максимум

2+/61

7,40
7,50

7,40
7,50

в конце срока

нет

нет

нет

50000

- 6 мес.
- 1 год

2

МБСП
Классический

3+/116

7,30
7,40

7,30
7,40

в конце срока

нет

нет

нет

700000

- 6 мес.
- 1 год

3

Славия
Славный капитал

2-/233

7,30

7.55*

ежемесячно

нет

есть

есть

130000

от 151 дня

4

Славия
Накопи капитал

2-/233

7,50

7.76

в конце срока

ежемесячно

нет

нет

1300000

367 дней

5

Банк жилищного финансирования
Сберегательный - онлайн

 

4/210

7,40

7,40

в конце срока

нет

нет

нет

30000

1 год

6

Экспобанк
Онлайн Лидер

4-/83

7,40

7,66

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

50000

от 9 мес.

 

1.3 Среднесрочные (до 3 лет) 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Еврофинанс Моснарбанк
Классический

4-/99

7,30

7,30

в конце срока

нет

нет

нет

1000000

от 1 года

2

Банк Жилищного Финансирования
Сберегательный онлайн

4/210

7,50

7,50

в конце срока

нет

нет

нет

30000

1,5 года

3

Ренессанс Кредит
Ренессанс Доходный online

3/50

7,25

7,25

в конце срока

нет

нет

нет

5000

1,5 года

4

Русский Ипотечный Банк
Онлайн Хит Сезона

 

 

1/190


7,30


7,55*

ежемесячно

нет

есть

нет

30000

 425 дней

5

МБСП
Классический

3+/116

6,90
6,80

6,90
6,80

в конце срока

нет

есть

нет

1250000

- от 1,5 лет
- от 2 лет

6

Совкомбанк
Максимальный доход

2+/16

6,80

6,80

в конце срока

нет

есть

нет

50000

 3 года

 

1.4 Долгосрочные вклады на 3-5 лет 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Еврофинанс Моснарбанк
Классический

4-/99

7,30

7,30

в конце срока

нет

нет

нет

1000000

от 1 года до 5 лет

2

Банк «Санкт-Петербург»
Стратег online

3+/17

6,30

6,30

в конце срока

нет

нет

нет

5000

от 3 лет

 

1.5 Вклады с возможностью частичного снятия 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Русский Ипотечный Банк
Онлайн Хит Сезона

1/190

7,30

7,55*

ежемесячно

нет

есть

есть

300000

425 дней

2

Славия
Славный капитал

2-/233

7,30

7,55*

ежемесячно

нет

есть

есть

1300000

от 151 дня

1.6 Вклады для пенсионеров 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Руснарбанк
Пенсионный Для пенсионеров

3/187

6,85

7,07*

ежемесячно

нет

есть

 

нет

10000

1 год

2

РосЕвроБанк
Пенсионный

4-/42

6,85

7,07

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

50000

1 год

  

1.7 Вклады, открытые на детей  

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ЦЕНТР-ИНВЕСТ
Расти большой

3-/64

 

6,50

6,50

в конце срока

нет

есть

нет

50000

1 год

2

Всероссийский Банк Развития Регионов
Растем вместе

4+/19

6,35

6,35

в конце срока

нет

есть

нет

700000

1 год

3

ИнтерПрогрессБанк
Счастливое детство

2/115

6,24

6,43*

ежемесячно

нет

есть

нет

1000000

от 2 лет

 

1.8 Депозитные карты

Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки.

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)   

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Еврофинанс Моснарбанк
Классический

4-/99

0,60

0,60

в конце срока

нет

нет

нет

300

1 мес.

2

Авангард
Базовый

2/55

0,60

0,60

в конце срока

нет

нет

нет

300

1 мес.

3

Азиатско-Тихоокеанский Банк
Сохрани

1/63

0,60

0,60

в конце срока

нет

нет

нет

140

от 1 мес.

4

ЮниКредит Банк
Второй

3+/11

1,75

1,76

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

10000

3 мес.

5

Кредит Европа Банк
Срочный

3/53

1,60

1,60

в конце срока

нет

нет

нет

100

3 мес.

6

МКБ
Все включено онлайн

4+/7

1,60

1,60

в конце срока

ежемесячно

нет

нет

100

 3 мес.

 

 2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года) 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Таврический
Максимум

2+/61

2,30

2,30

в конце срока

нет

нет

нет

1000

6 мес.

2

РАМ Банк
Постоянный доход

4/334

2,25

2,25

ежемесячно

нет

нет

нет

15000

 6 мес.

3

МКБ
Все включено

4+/7

1,95

1,96

в конце срока

нет

нет

нет

100

6 мес.

4

Кредит Европа Банк
Оптимальный на 1 год

3/53

3,00

3,00

ежемесячно

нет

нет

нет

3000

1 год

5

Таврический
Максимум

2+/61

2,80

2,80

в конце срока

нет

нет

нет

1000

1 год

6

РАМ Банк
Постоянный доход

4/334

2,75

2,75

ежемесячно

нет

нет

нет

15000

395 дней

7

Глобэкс
Максимальный онлайн

1/56

2,60

2,60

в конце срока

нет

нет

нет

1000

от 1 года

 

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет) 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Россельхозбанк
Доходный онлайн

2+/4

3,00
3,05
3,35

3,00
3,05
3,35

в конце срока

нет

нет

нет

15000

- 1,5 года
- 2 года
- 3 года

2

Зенит
Высокий доход

4-/40

2,65

2,65

в конце срока

нет

нет

нет

200

500 дней

3

ВТБ
Выгодный онлайн
Выгодный

4+/2

2,60

2,63

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

500

3000

от 1,5 лет

4

Кредит Европа Банк
Оптимальный на 2 года

3/53

3,20

3,20

ежемесячно

нет

нет

нет

3000

2 года

5

Кредит Европа Банк
Оптимальный на 3 года

3/53

3,40

3,40

ежемесячно

нет

нет

нет

3000

3 года

6

Таврический
Таврический максимум

2+/61

2,80

2,80

в конце срока

нет

нет

нет

1000

 от 2 лет

7

Банк «Санкт-Петербург»
Стратег online

3+/17

2,70

3,20

2,70

3,20

в конце срока

нет

есть

нет

100

-от 2 лет
-от 3 лет

 

 2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Мособлбанк
Новый пенсионный

1/21

2,25

2,27

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

300

1 год

 

3. Вклады в евро

3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Международный Банк Санкт-Петербурга
Классический

3+/116

 

0,20
0,30

0,20
0,30

в конце срока

нет

нет

нет

3000

 -1 мес.
-3 мес.

2

ВБРР Банк
Акцент на процент

4+/19

0,15
0,40

0,15
0,40

в конце срока

нет

есть

нет

1000

-от 1 мес.
-от 3 мес.

3

Экспобанк
Лидер

4-/83

0,50

0,50

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

1000

 от 3 мес.

4

РАМ Банк
Постоянный доход

4/334

0,50

0,50

ежемесячно

нет

нет

нет

15000

3 мес.

  

3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Таврический
Максимум

2+/61

 

0,70

0,70

в конце срока

нет

нет

нет

1000

 от 6 мес.

2

РАМ Банк
Постоянный доход

4/334

0,70
1,00

0,70
1,00

ежемесячно

нет

нет

нет

15000

- 6 мес.
- 1 год

3

ВБРР Банк
Акцент на процент

4+/19

0,60

0,60

в конце срока

нет

есть

нет

1000

 от 6 мес.

4

Экспобанк
Лидер

4-/83

1,00

1,00

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

1000

От 9 месо

5

Нефтепромбанк
Срочный

4/237

0,95

0,95

в конце срока

нет

нет

нет

10000

1 год

6

Междунардный Банк Санкт-Петербурга
Классический

3+/116

0,50

0,75

0,50

0,75

в конце срока

нет

нет

нет

3000

- 6 мес.
- 1 год

  

 3.3 Среднесрочные вклады в евро (до 3 лет)  

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Нефтепромбанк
Срочный (валюта)

4/237

0,95
0,85
0,90

0,95
0,85

0,90

в конце срока

нет

нет

нет

10000

-1 г.

-1,5 г.
-2 г.

2

ВБРР Банк
Акцент на процент

4+/19

0,80

0,70

0,80

0,70

в конце срока

нет

есть

нет

1000

- 396-545 дн.
-545-730 дн.

3

Экспобанк
Лидер

4-/83

0,50

0,50

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

1000

От 1 года

4

Таврический
Оптимальный

2+/61

0,60

 

0,60

ежемесячно

нет

нет

нет

1000

от 2 до 3 лет

  

3.4 Вклады для пенсионеров в евро   

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Мособлбанк
Новый пенсионный

1/21

0,50

0,50

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

300

1 год

 

4. Вклады крупнейших банков

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Россельхозбанк
Доходный онлайн

2+/4

6,80

7,02

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

3000

3 года

2

Совкомбанк
Максимальный доход

2+/16

6,80

6,80

в конце срока

нет

есть

нет

50000 рублей

3 года

3

Московский кредитный банк
Все включено онлайн

4+/7

6,75

6,75

в конце срока

нет

нет

нет

1000 руб.

1 год

4

Сбербанк России
Онлайк

4+/1

6,70

6,70

в конце срока

нет

нет

нет

10000 руб.

2 года

5

Ситибанк
Вклад для новых клиентов

4+/20

6,30

6,51

в конце срока

нет

нет

нет

600000 руб.

3 года

6

ВБРР
Верность традициям

4+/19

6,50

6,50

в конце срока

нет

нет

нет

100000 руб.

1 год

7

Газпромбанк
Газпромбанк – Двери открыты

3+/3

6,50

6,50

в конце срока

нет

нет

нет

300000 руб.

3 мес.

8

Банк Санкт-Петербург
Стратег online

3+/17

2,40
2,70
2,80
3,20

2,40
2,70
2,80
3,20

в конце срока

нет

есть

нет

100 $

-от 1,5 лет
-от 2 лет
-от 2,5 лет
-от 3 лет

9

Россельхозбанк
Доходный

2+/4

3,15

3,20

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

15000$

3 года

10

ЮниКредит Банк
Второй

3+/11

2,70

2,73

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

10000 $

 2 года

11

Совкомбанк
Всегда под рукой

2+/16

0,50

0,50

ежемесячно

нет

есть

есть

5000 евро

1 год

12

ВТБ
Выгодный

4+/2

0,40

0,40

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

3000 евро

от 3 лет

 

 

              

 Примечание:

* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию и НДФЛ с дохода по банковским процентам, об этом можно почитать здесь.

 

Понравилась статья?

Самое интересное и важное в нашей рассылке

Анонсы свежих статей Информация о вебинарах Советы экспертов

Нажимая на кнопку "Подписаться", я соглашаюсь с политикой конфиденциальности


Комментарии (5)

  1. Andrey 04 сентября 2018, 23:44 # 0
    Статья полезна, проделана аналитическая работа, особенно, рекомендация не открывать долгосрочные вклады боле чем на год. Заметил, что ставки по вкладам начали повышаться.
    1. Олег 06 сентября 2018, 11:37 # 0
      Спасибо за обзор! Новые рекомендации по тактике открытия вкладов в текущей ситуации очень важны, по возможности публикуйте в каждой статье. Это будет ориентиром для «серийных вкладчиков» для дальнейших действий. Сейчас достаточно много вкладов ограничено пополняемых или ограниченно расходных, например когда вклад можно пополнять не в течение всего срока, а только в течение первых 10 дней, месяца, полгода и т.д. Это важный момент, особенно для тех кто строит лесенки. Если это не загромоздит таблицы, то хорошо бы как-то эту информацию тоже отразить в статье. Например, а графе «пополнение» где указано «есть» поставить звездочку "*", а внизу под таблицей написать комментарий «Пополнение возможно в течение....»
      1. andrey 07 сентября 2018, 06:53 # 0
        да, это востребовано для серийных вкладчиков при построении лестницы вкладов
      2. Олег 07 сентября 2018, 10:59 # 0
        Да, и для обыкновенных вкладчиков тоже имеет значение. Например, человек хочет накопить на краткосрочную цель. Для этого решил открыть вклад с опцией «пополнение», чтобы регулярно делать дополнительные взносы. Формально конечно вклады с минимальными сроками доп. взносов считаются пополняемыми, но это скорее маркетинговый ход банков, а не полноценная опция. Что такое первые 10 дней или первый месяц для годового вклада? Конечно, для нашего человека из примера такой вклад не подходит. Это по сути сберегательный вклад, а не накопительный.
        1. Совершенно с вами согласен. 10 сентября 2018, 18:32 # 0
          12
          1. К сожалению не возможно в рамкпх чиьаеиого текста отрпзить асю информацию о вкладах. Каждый выбрав себе вклад млжет на сайте банка выяснить все детали 10 сентября 2018, 18:50 # 0
            16
            наверх