Рекомендации по банковским депозитам в сентябре 2018 года

03 сентября 2018 Александр Махновецкий Все авторы

Представляем вам наши рекомендации по вкладам на сентябрь 2018 года. Несмотря на то, что предисловие к рекомендациям повторяется из месяца в месяц, практически не меняясь, все равно находятся люди, не придерживающиеся их, что приводит в конечном итоге к потере денег. Это напоминает игнорирование знаков дорожного движения. Итак:

Продолжается наметившаяся в последние месяцы тенденция предложения интересных вкладов более крупными банками из первой сотни и даже из первой десятки. Например, Сбербанк предложил интересный рублевый вклад, правда, на 2 года.
Обращает на себя внимание, что у многих банков с интересными предложениями очень неплохие финансовые показатели. Однако некоторые крупные банки из ТОП-20 имеют низкую финансовую оценку.
Учитывая новые санкции, объявленные России, и, вследствие этого, остающейся на прежнем уровне, по крайней мере, в ближайшие два-три месяца, ключевой ставки ЦБ, можно предположить, что тенденция по стабилизации и даже росту процентных ставок сохранится. Что, в свою очередь, диктует среднесрочную стратегию открытия банковских вкладов -

не открывать вклады более чем на 1 год как в рублях, так и в валюте. Также не резервировать вклады на будущее, а открывать по мере необходимости.

В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием не размещать свои сбережения во вклады с максимальными процентными ставками, в таблице 4 мы приводим интересные предложения по вкладам крупнейших банков. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю.

Наши постоянные рекомендации:

Не открывайте вклад на сумму выше страховой в 1400 тысяч рублей (включая будущие проценты) ни в одном банке, включая Сбербанк и другие крупнейшие банки.
Оставьте часть средств в наличных.
Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.
Учитывая, что процентные ставки по валютным вкладам весьма низки, рекомендуем открывать валютные вклады в наиболее надежных банках или в банках из ТОП-50.

А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит после рекомендаций по вкладам. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.

Оценка эффективности работы банка

В приведенных ниже таблицах тоже присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку с помощью знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка.

Место банка в рейтинге российских банков

Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.

Банки, проходящие процедуру санации, мы выделили красным цветом.

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/ место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Еврофинанс Моснарбанк Классический	4-/99	6,50	6,50	в конце срока	нет	нет	нет	1000000	от1 мес.
2	Новикомбанк Капитал Онлайн	4-/27	6,20	6,20	в конце срока	нет	нет	нет	1000	от 1 мес.
3	МБСП Классический	3+/116	6,15	6,15	в конце срока	нет	нет	нет	700000	1 мес.
4	Таврический Максимум (онлайн)/Максимум	2+/61	7,40	7,40	в конце срока	нет	нет	нет	120000	3 мес.
5	Славия Славный капитал	2-/233	7,10	7,34*	ежемесячно	нет	есть	есть	1300000	от 3 мес.

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

	Банк и название вклада	Эффективность банка/ место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Таврический Максимум (онлайн) Максимум	2+/61	7,40 7,50	7,40 7,50	в конце срока	нет	нет	нет	50000	- 6 мес. - 1 год
2	МБСП Классический	3+/116	7,30 7,40	7,30 7,40	в конце срока	нет	нет	нет	700000	- 6 мес. - 1 год
3	Славия Славный капитал	2-/233	7,30	7.55*	ежемесячно	нет	есть	есть	130000	от 151 дня
4	Славия Накопи капитал	2-/233	7,50	7.76	в конце срока	ежемесячно	нет	нет	1300000	367 дней
5	Банк жилищного финансирования Сберегательный - онлайн	4/210	7,40	7,40	в конце срока	нет	нет	нет	30000	1 год
6	Экспобанк Онлайн Лидер	4-/83	7,40	7,66	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	50000	от 9 мес.

1.3 Среднесрочные (до 3 лет)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Еврофинанс Моснарбанк Классический	4-/99	7,30	7,30	в конце срока	нет	нет	нет	1000000	от 1 года
2	Банк Жилищного Финансирования Сберегательный онлайн	4/210	7,50	7,50	в конце срока	нет	нет	нет	30000	1,5 года
3	Ренессанс Кредит Ренессанс Доходный online	3/50	7,25	7,25	в конце срока	нет	нет	нет	5000	1,5 года
4	Русский Ипотечный Банк Онлайн Хит Сезона	1/190	7,30	7,55*	ежемесячно	нет	есть	нет	30000	425 дней
5	МБСП Классический	3+/116	6,90 6,80	6,90 6,80	в конце срока	нет	есть	нет	1250000	- от 1,5 лет - от 2 лет
6	Совкомбанк Максимальный доход	2+/16	6,80	6,80	в конце срока	нет	есть	нет	50000	3 года

1.4 Долгосрочные вклады на 3-5 лет

№

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

Еврофинанс Моснарбанк
Классический

4-/99

7,30

в конце срока

нет

1000000

от 1 года до 5 лет

Банк «Санкт-Петербург»
Стратег online

3+/17

6,30

в конце срока

нет

5000

от 3 лет

1.5 Вклады с возможностью частичного снятия

№

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

Русский Ипотечный Банк
Онлайн Хит Сезона

1/190

7,30

7,55*

ежемесячно

нет

есть

300000

425 дней

Славия
Славный капитал

2-/233

7,30

7,55*

ежемесячно

нет

есть

1300000

от 151 дня

1.6 Вклады для пенсионеров

№

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

Руснарбанк
Пенсионный Для пенсионеров

3/187

6,85

7,07*

ежемесячно

нет

есть

нет

10000

1 год

РосЕвроБанк
Пенсионный

4-/42

6,85

7,07

ежемесячно

нет

50000

1 год

1.7 Вклады, открытые на детей

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	ЦЕНТР-ИНВЕСТ Расти большой	3-/64	6,50	6,50	в конце срока	нет	есть	нет	50000	1 год
2	Всероссийский Банк Развития Регионов Растем вместе	4+/19	6,35	6,35	в конце срока	нет	есть	нет	700000	1 год
3	ИнтерПрогрессБанк Счастливое детство	2/115	6,24	6,43*	ежемесячно	нет	есть	нет	1000000	от 2 лет

1.8 Депозитные карты

Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки.

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Еврофинанс Моснарбанк Классический	4-/99	0,60	0,60	в конце срока	нет	нет	нет	300	1 мес.
2	Авангард Базовый	2/55	0,60	0,60	в конце срока	нет	нет	нет	300	1 мес.
3	Азиатско-Тихоокеанский Банк Сохрани	1/63	0,60	0,60	в конце срока	нет	нет	нет	140	от 1 мес.
4	ЮниКредит Банк Второй	3+/11	1,75	1,76	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	10000	3 мес.
5	Кредит Европа Банк Срочный	3/53	1,60	1,60	в конце срока	нет	нет	нет	100	3 мес.
6	МКБ Все включено онлайн	4+/7	1,60	1,60	в конце срока	ежемесячно	нет	нет	100	3 мес.

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Таврический Максимум	2+/61	2,30	2,30	в конце срока	нет	нет	нет	1000	6 мес.
2	РАМ Банк Постоянный доход	4/334	2,25	2,25	ежемесячно	нет	нет	нет	15000	6 мес.
3	МКБ Все включено	4+/7	1,95	1,96	в конце срока	нет	нет	нет	100	6 мес.
4	Кредит Европа Банк Оптимальный на 1 год	3/53	3,00	3,00	ежемесячно	нет	нет	нет	3000	1 год
5	Таврический Максимум	2+/61	2,80	2,80	в конце срока	нет	нет	нет	1000	1 год
6	РАМ Банк Постоянный доход	4/334	2,75	2,75	ежемесячно	нет	нет	нет	15000	395 дней
7	Глобэкс Максимальный онлайн	1/56	2,60	2,60	в конце срока	нет	нет	нет	1000	от 1 года

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Россельхозбанк Доходный онлайн	2+/4	3,00 3,05 3,35	3,00 3,05 3,35	в конце срока	нет	нет	нет	15000	- 1,5 года - 2 года - 3 года
2	Зенит Высокий доход	4-/40	2,65	2,65	в конце срока	нет	нет	нет	200	500 дней
3	ВТБ Выгодный онлайн Выгодный	4+/2	2,60	2,63	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	500 3000	от 1,5 лет
4	Кредит Европа Банк Оптимальный на 2 года	3/53	3,20	3,20	ежемесячно	нет	нет	нет	3000	2 года
5	Кредит Европа Банк Оптимальный на 3 года	3/53	3,40	3,40	ежемесячно	нет	нет	нет	3000	3 года
6	Таврический Таврический максимум	2+/61	2,80	2,80	в конце срока	нет	нет	нет	1000	от 2 лет
7	Банк «Санкт-Петербург» Стратег online	3+/17	2,70 3,20	2,70 3,20	в конце срока	нет	есть	нет	100	-от 2 лет -от 3 лет

2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США

№

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

Мособлбанк
Новый пенсионный

1/21

2,25

2,27

ежемесячно

нет

300

1 год

3. Вклады в евро

3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Международный Банк Санкт-Петербурга Классический	3+/116	0,20 0,30	0,20 0,30	в конце срока	нет	нет	нет	3000	-1 мес. -3 мес.
2	ВБРР Банк Акцент на процент	4+/19	0,15 0,40	0,15 0,40	в конце срока	нет	есть	нет	1000	-от 1 мес. -от 3 мес.
3	Экспобанк Лидер	4-/83	0,50	0,50	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	1000	от 3 мес.
4	РАМ Банк Постоянный доход	4/334	0,50	0,50	ежемесячно	нет	нет	нет	15000	3 мес.

3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Таврический Максимум	2+/61	0,70	0,70	в конце срока	нет	нет	нет	1000	от 6 мес.
2	РАМ Банк Постоянный доход	4/334	0,70 1,00	0,70 1,00	ежемесячно	нет	нет	нет	15000	- 6 мес. - 1 год
3	ВБРР Банк Акцент на процент	4+/19	0,60	0,60	в конце срока	нет	есть	нет	1000	от 6 мес.
4	Экспобанк Лидер	4-/83	1,00	1,00	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	1000	От 9 месо
5	Нефтепромбанк Срочный	4/237	0,95	0,95	в конце срока	нет	нет	нет	10000	1 год
6	Междунардный Банк Санкт-Петербурга Классический	3+/116	0,50 0,75	0,50 0,75	в конце срока	нет	нет	нет	3000	- 6 мес. - 1 год

3.3 Среднесрочные вклады в евро (до 3 лет)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Нефтепромбанк Срочный (валюта)	4/237	0,95 0,85 0,90	0,95 0,85 0,90	в конце срока	нет	нет	нет	10000	-1 г. -1,5 г. -2 г.
2	ВБРР Банк Акцент на процент	4+/19	0,80 0,70	0,80 0,70	в конце срока	нет	есть	нет	1000	- 396-545 дн. -545-730 дн.
3	Экспобанк Лидер	4-/83	0,50	0,50	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	1000	От 1 года
4	Таврический Оптимальный	2+/61	0,60	0,60	ежемесячно	нет	нет	нет	1000	от 2 до 3 лет

3.4 Вклады для пенсионеров в евро

№

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

Мособлбанк
Новый пенсионный

1/21

0,50

ежемесячно

нет

300

1 год

4. Вклады крупнейших банков

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Россельхозбанк Доходный онлайн	2+/4	6,80	7,02	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	3000	3 года
2	Совкомбанк Максимальный доход	2+/16	6,80	6,80	в конце срока	нет	есть	нет	50000 рублей	3 года
3	Московский кредитный банк Все включено онлайн	4+/7	6,75	6,75	в конце срока	нет	нет	нет	1000 руб.	1 год
4	Сбербанк России Онлайк	4+/1	6,70	6,70	в конце срока	нет	нет	нет	10000 руб.	2 года
5	Ситибанк Вклад для новых клиентов	4+/20	6,30	6,51	в конце срока	нет	нет	нет	600000 руб.	3 года
6	ВБРР Верность традициям	4+/19	6,50	6,50	в конце срока	нет	нет	нет	100000 руб.	1 год
7	Газпромбанк Газпромбанк – Двери открыты	3+/3	6,50	6,50	в конце срока	нет	нет	нет	300000 руб.	3 мес.
8	Банк Санкт-Петербург Стратег online	3+/17	2,40 2,70 2,80 3,20	2,40 2,70 2,80 3,20	в конце срока	нет	есть	нет	100 $	-от 1,5 лет -от 2 лет -от 2,5 лет -от 3 лет
9	Россельхозбанк Доходный	2+/4	3,15	3,20	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	15000$	3 года
10	ЮниКредит Банк Второй	3+/11	2,70	2,73	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	10000 $	2 года
11	Совкомбанк Всегда под рукой	2+/16	0,50	0,50	ежемесячно	нет	есть	есть	5000 евро	1 год
12	ВТБ Выгодный	4+/2	0,40	0,40	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	3000 евро	от 3 лет

Примечание:

* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию и НДФЛ с дохода по банковским процентам, об этом можно почитать здесь.

Теги: Банковские вклады Депозиты Рекомендации по вкладам Вклады в долларах

Комментарии ()

Andrey 04 сентября 2018, 23:44 # ↓ 0

Статья полезна, проделана аналитическая работа, особенно, рекомендация не открывать долгосрочные вклады боле чем на год. Заметил, что ставки по вкладам начали повышаться.

ответить
Олег 06 сентября 2018, 11:37 # ↓ 0

Спасибо за обзор! Новые рекомендации по тактике открытия вкладов в текущей ситуации очень важны, по возможности публикуйте в каждой статье. Это будет ориентиром для «серийных вкладчиков» для дальнейших действий. Сейчас достаточно много вкладов ограничено пополняемых или ограниченно расходных, например когда вклад можно пополнять не в течение всего срока, а только в течение первых 10 дней, месяца, полгода и т.д. Это важный момент, особенно для тех кто строит лесенки. Если это не загромоздит таблицы, то хорошо бы как-то эту информацию тоже отразить в статье. Например, а графе «пополнение» где указано «есть» поставить звездочку "*", а внизу под таблицей написать комментарий «Пополнение возможно в течение....»

ответить
1. andrey 07 сентября 2018, 06:53 # ↑ ↓ 0
  
  да, это востребовано для серийных вкладчиков при построении лестницы вкладов
  
  ответить
Олег 07 сентября 2018, 10:59 # ↓ 0

Да, и для обыкновенных вкладчиков тоже имеет значение. Например, человек хочет накопить на краткосрочную цель. Для этого решил открыть вклад с опцией «пополнение», чтобы регулярно делать дополнительные взносы. Формально конечно вклады с минимальными сроками доп. взносов считаются пополняемыми, но это скорее маркетинговый ход банков, а не полноценная опция. Что такое первые 10 дней или первый месяц для годового вклада? Конечно, для нашего человека из примера такой вклад не подходит. Это по сути сберегательный вклад, а не накопительный.

ответить
Совершенно с вами согласен. 10 сентября 2018, 18:32 # ↓ 0

12

ответить
К сожалению не возможно в рамкпх чиьаеиого текста отрпзить асю информацию о вкладах. Каждый выбрав себе вклад млжет на сайте банка выяснить все детали 10 сентября 2018, 18:50 # ↓ 0

16

ответить

+7 985 8395018

Рекомендации по банковским вкладам: Сентябрь 2018

Наши постоянные рекомендации:

Оценка эффективности работы банка

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

1.3 Среднесрочные (до 3 лет)

1.4 Долгосрочные вклады на 3-5 лет

1.5 Вклады с возможностью частичного снятия

1.6 Вклады для пенсионеров

1.7 Вклады, открытые на детей

1.8 Депозитные карты

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

3. Вклады в евро

3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)

3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)

3.3 Среднесрочные вклады в евро (до 3 лет)

3.4 Вклады для пенсионеров в евро

4. Вклады крупнейших банков

Похожие материалы:

Комментарии ()

Написать комментарий