03 сентября 2018 Александр Махновецкий Все авторы
Представляем вам наши рекомендации по вкладам на сентябрь 2018 года. Несмотря на то, что предисловие к рекомендациям повторяется из месяца в месяц, практически не меняясь, все равно находятся люди, не придерживающиеся их, что приводит в конечном итоге к потере денег. Это напоминает игнорирование знаков дорожного движения. Итак:
- Продолжается наметившаяся в последние месяцы тенденция предложения интересных вкладов более крупными банками из первой сотни и даже из первой десятки. Например, Сбербанк предложил интересный рублевый вклад, правда, на 2 года.
- Обращает на себя внимание, что у многих банков с интересными предложениями очень неплохие финансовые показатели. Однако некоторые крупные банки из ТОП-20 имеют низкую финансовую оценку.
- Учитывая новые санкции, объявленные России, и, вследствие этого, остающейся на прежнем уровне, по крайней мере, в ближайшие два-три месяца, ключевой ставки ЦБ, можно предположить, что тенденция по стабилизации и даже росту процентных ставок сохранится. Что, в свою очередь, диктует среднесрочную стратегию открытия банковских вкладов -
не открывать вклады более чем на 1 год как в рублях, так и в валюте. Также не резервировать вклады на будущее, а открывать по мере необходимости.
В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием не размещать свои сбережения во вклады с максимальными процентными ставками, в таблице 4 мы приводим интересные предложения по вкладам крупнейших банков. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю.
Наши постоянные рекомендации:
- Не открывайте вклад на сумму выше страховой в 1400 тысяч рублей (включая будущие проценты) ни в одном банке, включая Сбербанк и другие крупнейшие банки.
- Оставьте часть средств в наличных.
- Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.
- Учитывая, что процентные ставки по валютным вкладам весьма низки, рекомендуем открывать валютные вклады в наиболее надежных банках или в банках из ТОП-50.
А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит после рекомендаций по вкладам. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.
Оценка эффективности работы банка
В приведенных ниже таблицах тоже присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку с помощью знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка.
Место банка в рейтинге российских банков
Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.
Банки, проходящие процедуру санации, мы выделили красным цветом.
- Вклады в рублях
- Вклады в долларах США
- Вклады в евро
- Вклады крупнейших банков
1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/ место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
Еврофинанс Моснарбанк |
4-/99 |
6,50 |
6,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1000000 |
от1 мес. |
2 |
Новикомбанк |
4-/27 |
6,20 |
6,20 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1000 |
от 1 мес.
|
3 |
Классический |
3+/116 |
6,15 |
6,15 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
700000 |
1 мес. |
4 |
Таврический |
2+/61 |
7,40 |
7,40 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
120000 |
3 мес. |
5 |
Славия
|
2-/233 |
7,10 |
7,34* |
ежемесячно |
нет |
есть |
есть |
1300000 |
от 3 мес. |
1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)
|
Банк и название вклада |
Эффективность банка/ место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
Таврический |
2+/61 |
7,40 |
7,40 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
50000 |
- 6 мес. |
2 |
МБСП |
3+/116 |
7,30 |
7,30 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
700000 |
- 6 мес. |
3 |
Славия |
2-/233 |
7,30 |
7.55* |
ежемесячно |
нет |
есть |
есть |
130000 |
от 151 дня |
4 |
Славия |
2-/233 |
7,50 |
7.76 |
в конце срока |
ежемесячно |
нет |
нет |
1300000 |
367 дней |
5 |
Банк жилищного финансирования
|
4/210 |
7,40 |
7,40 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
30000 |
1 год |
6 |
Экспобанк |
4-/83 |
7,40 |
7,66 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
50000 |
от 9 мес. |
1.3 Среднесрочные (до 3 лет)
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
Еврофинанс Моснарбанк |
4-/99 |
7,30 |
7,30 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1000000 |
от 1 года |
2 |
Банк Жилищного Финансирования |
4/210 |
7,50 |
7,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
30000 |
1,5 года |
3 |
Ренессанс Кредит |
3/50 |
7,25 |
7,25 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
5000 |
1,5 года |
4 |
Русский Ипотечный Банк |
1/190 |
|
|
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
30000 |
425 дней |
5 |
МБСП |
3+/116 |
6,90 |
6,90 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
1250000 |
- от 1,5 лет |
6 |
Совкомбанк |
2+/16 |
6,80 |
6,80 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
50000 |
3 года |
1.4 Долгосрочные вклады на 3-5 лет
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
Еврофинанс Моснарбанк |
4-/99 |
7,30 |
7,30 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1000000 |
от 1 года до 5 лет |
2 |
Банк «Санкт-Петербург» |
3+/17 |
6,30 |
6,30 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
5000 |
от 3 лет |
1.5 Вклады с возможностью частичного снятия
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
Русский Ипотечный Банк |
1/190 |
7,30 |
7,55* |
ежемесячно |
нет |
есть |
есть |
300000 |
425 дней |
2 |
Славия |
2-/233 |
7,30 |
7,55* |
ежемесячно |
нет |
есть |
есть |
1300000 |
от 151 дня |
1.6 Вклады для пенсионеров
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
Руснарбанк |
3/187 |
6,85 |
7,07* |
ежемесячно |
нет |
есть
|
нет |
10000 |
1 год |
2 |
РосЕвроБанк |
4-/42 |
6,85 |
7,07 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
50000 |
1 год |
1.7 Вклады, открытые на детей
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
ЦЕНТР-ИНВЕСТ |
3-/64
|
6,50 |
6,50 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
50000 |
1 год |
2 |
Всероссийский Банк Развития Регионов |
4+/19 |
6,35 |
6,35 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
700000 |
1 год |
3 |
ИнтерПрогрессБанк |
2/115 |
6,24 |
6,43* |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
1000000 |
от 2 лет |
1.8 Депозитные карты
Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки.
2. Вклады в долларах США
2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
Еврофинанс Моснарбанк |
4-/99 |
0,60 |
0,60 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
300 |
1 мес. |
2 |
Авангард |
2/55 |
0,60 |
0,60 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
300 |
1 мес. |
3 |
Азиатско-Тихоокеанский Банк |
1/63 |
0,60 |
0,60 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
140 |
от 1 мес. |
4 |
ЮниКредит Банк |
3+/11 |
1,75 |
1,76 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
10000 |
3 мес. |
5 |
Кредит Европа Банк |
3/53 |
1,60 |
1,60 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 |
3 мес. |
6 |
МКБ |
4+/7 |
1,60 |
1,60 |
в конце срока |
ежемесячно |
нет |
нет |
100 |
3 мес. |
2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
Таврический |
2+/61 |
2,30 |
2,30 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1000 |
6 мес. |
2 |
РАМ Банк |
4/334 |
2,25 |
2,25 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
15000 |
6 мес. |
3 |
МКБ |
4+/7 |
1,95 |
1,96 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 |
6 мес. |
4 |
Кредит Европа Банк |
3/53 |
3,00 |
3,00 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
3000 |
1 год |
5 |
Таврический |
2+/61 |
2,80 |
2,80 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1000 |
1 год |
6 |
РАМ Банк |
4/334 |
2,75 |
2,75 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
15000 |
395 дней |
7 |
Глобэкс |
1/56 |
2,60 |
2,60 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1000 |
от 1 года |
2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
Россельхозбанк |
2+/4 |
3,00 |
3,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
15000 |
- 1,5 года |
2 |
Зенит |
4-/40 |
2,65 |
2,65 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
200 |
500 дней |
3 |
ВТБ |
4+/2 |
2,60 |
2,63 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
500 |
от 1,5 лет |
4 |
Кредит Европа Банк |
3/53 |
3,20 |
3,20 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
3000 |
2 года |
5 |
Кредит Европа Банк |
3/53 |
3,40 |
3,40 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
3000 |
3 года |
6 |
Таврический |
2+/61 |
2,80 |
2,80 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1000 |
от 2 лет |
7 |
Банк «Санкт-Петербург» |
3+/17 |
2,70 |
2,70 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
100 |
-от 2 лет |
2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
Мособлбанк |
1/21 |
2,25 |
2,27 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
300 |
1 год |
3. Вклады в евро
3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
Международный Банк Санкт-Петербурга |
3+/116
|
0,20 |
0,20 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
3000 |
-1 мес. |
2 |
ВБРР Банк |
4+/19 |
0,15 |
0,15 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
1000 |
-от 1 мес. |
3 |
Экспобанк |
4-/83 |
0,50 |
0,50 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
1000 |
от 3 мес. |
4 |
РАМ Банк |
4/334 |
0,50 |
0,50 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
15000 |
3 мес. |
3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
Таврический |
2+/61
|
0,70 |
0,70 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1000 |
от 6 мес. |
2 |
РАМ Банк |
4/334 |
0,70 |
0,70 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
15000 |
- 6 мес. |
3 |
ВБРР Банк |
4+/19 |
0,60 |
0,60 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
1000 |
от 6 мес. |
4 |
Экспобанк |
4-/83 |
1,00 |
1,00 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
1000 |
От 9 месо |
5 |
Нефтепромбанк |
4/237 |
0,95 |
0,95 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10000 |
1 год |
6 |
Междунардный Банк Санкт-Петербурга |
3+/116 |
0,50 |
0,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
3000 |
- 6 мес. |
3.3 Среднесрочные вклады в евро (до 3 лет)
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
Нефтепромбанк |
4/237 |
0,95 |
0,95 0,90 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10000 |
-1 г. -1,5 г. |
2 |
ВБРР Банк |
4+/19 |
0,80 |
0,80 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
1000 |
- 396-545 дн. |
3 |
Экспобанк |
4-/83 |
0,50 |
0,50 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
1000 |
От 1 года |
4 |
Таврический |
2+/61 |
0,60
|
0,60 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
1000 |
от 2 до 3 лет |
3.4 Вклады для пенсионеров в евро
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
Мособлбанк |
1/21 |
0,50 |
0,50 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
300 |
1 год |
4. Вклады крупнейших банков
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
Россельхозбанк |
2+/4 |
6,80 |
7,02 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
3000 |
3 года |
2 |
Совкомбанк |
2+/16 |
6,80 |
6,80 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
50000 рублей |
3 года |
3 |
Московский кредитный банк |
4+/7 |
6,75 |
6,75 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1000 руб. |
1 год |
4 |
Сбербанк России |
4+/1 |
6,70 |
6,70 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10000 руб. |
2 года |
5 |
Ситибанк |
4+/20 |
6,30 |
6,51 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
600000 руб. |
3 года |
6 |
ВБРР |
4+/19 |
6,50 |
6,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100000 руб. |
1 год |
7 |
Газпромбанк |
3+/3 |
6,50 |
6,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
300000 руб. |
3 мес. |
8 |
Банк Санкт-Петербург |
3+/17 |
2,40 |
2,40 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
100 $ |
-от 1,5 лет |
9 |
Россельхозбанк |
2+/4 |
3,15 |
3,20 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
15000$ |
3 года |
10 |
ЮниКредит Банк |
3+/11 |
2,70 |
2,73 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
10000 $ |
2 года |
11 |
Совкомбанк |
2+/16 |
0,50 |
0,50 |
ежемесячно |
нет |
есть |
есть |
5000 евро |
1 год |
12 |
ВТБ |
4+/2 |
0,40 |
0,40 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
3000 евро |
от 3 лет |
Примечание:
* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию и НДФЛ с дохода по банковским процентам, об этом можно почитать здесь.

Похожие материалы:
— Дополнительная анкета по декларации
— Амнистия капитала для инвестора
— Инфляция и ключевая ставка ЦБ в декабре. Итоги 2022 года
— Рекомендации по банковским вкладам: Январь 2023
— Поиск по бесплатной финансовой базе данных на okama.io
— Признаки курсов по инвестициям, где вас готовятся надуть
— Новая услуга: налоговое сопровождение
— Рекомендации по банковским вкладам: Декабрь 2022
— Инфляция и ключевая ставка ЦБ в ноябре 2022 года
— 1 декабря - важный срок для каждого налогоплательщика
— Финансовый виджет: Сравнение с бенчмарком на okama.io
— Криптовалюта, цифровые активы и налоги
— Рекомендации по банковским вкладам: Ноябрь 2022
— Сайт okama.io – Инструменты портфельного инвестора и альтернатива PortfolioVisualizer.com
— Инфляция и ключевая ставка ЦБ в октябре 2022 года
— Рекомендации по банковским вкладам: Октябрь 2022
— Инфляция и ключевая ставка ЦБ в сентябре 2022 года
Комментарии ()