Рекомендации по банковским вкладам: Сентябрь 2016

05 сен 2016 Александр  Махновецкий

Представляем вам наши рекомендации по вкладам на сентябрь 2016 года. В предложениях банков практически отсутствуют вклады с капитализацией, стало намного меньше вкладов с ежемесячной выплатой процентов и с возможностью пополнения.

В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах эти потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием не размещать свои сбережения во вклады с максимальными процентными ставками, в таблице 4 мы приводим интересные предложения по вкладам банков, входящих в первые 20 по объемам активов-нетто. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю. .

Наши постоянные рекомендации:

  • Не открывайте вклад на сумму выше страховой в 1400 тысяч рублей (включая будущие проценты) ни в одном банке, включая Сбербанк и другие крупнейшие банки.
  • Оставьте часть средств в наличных.
  • Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.
  • Не впадайте в панику от колебаний курса рубля.

А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит позднее. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.

Оценка эффективности работы банка

В приведенных ниже таблицах тоже присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку простановкой знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка.

Место банка в рейтинге российских банков

Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.

Для просмотра таблиц, включающих оценку эффективности работы и место банка в рейтинге нужно зарегистрироваться или авторизоваться.


  1. Вклады в рублях
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Долгосрочные (3-5 лет)
    5. Вклады с возможностью частичного снятия
    6. Вклады для пенсионеров
    7. Депозитные карты
  2. Вклады в долларах США
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров
  3. Вклады в евро
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров
  4. Вклады крупнейших банков

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Совкомбанк
Максимальный доход

9,50

9,50

в конце срока

нет

есть

нет

30000

 от 31 дня

2

Международный Банк Санкт-Петербурга
Вклад в будущее

9,25

9,25

в конце срока

нет

есть

нет

1250000

от  1 мес.

3

Международный Банк Санкт-Петербурга
Вклад в будущее

10,20

10,20

в конце срока

нет

есть

нет

1250000

от  3 мес.

4

Морской банк
Надежная гавань

10,15

10,15

в конце срока

нет

нет

есть

500000

 от 91 дня

5

Славия
Удачный капитал

9,89

9,80

в  конце срока

нет

есть

нет

30000

от 31 дня

 

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

Банк и название вклада

Эффективность банка/ место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Международный Банк Санкт-Петербурга
Вклад в будущее

10,90

10,90

в конце срока

нет

есть

нет

1250000

от 181 дня

2

Промышленно-финансовое
сотрудничество
Классический

10,50

10,50

ежемесячно

нет

нет

нет

10000

184 дня

3

ТЭМБР-БАНК
Осенний

11,50

11,50

в конце срока

нет

нет

нет

1000000

 1 год

4

Международный Банк Санкт-Петербурга
Вклад в будущее

11,60

11,60

в конце срока

нет

есть

нет

1250000

от 1 года

5

Международный Банк Санкт-Петербурга
Супервклад

11,40

11,40

ежемесячно

нет

есть

нет

1000000

 1 год

 

1.3 Среднесрочные (до 3 лет)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Международный банк Санкт-Петербурга
Вклад в Будущее

11,60

11,60

в конце срока

нет

есть

нет

1250000

от 366 до 546 дней

2

Международный банк Санкт-Петербурга
Супервклад

10,65

 11,19

ежемесячно

нет

есть

нет

1000000

1,5 года

3

ТЭМБР-БАНК
Осенний

11,00

11,00

ежемесячно

нет

нет

нет

1000000

 1,5 года

4

Международный банк Санкт-Петербурга
Вклад в будущее

11,00

11,00

в конце срока

нет

есть

нет

1250000

от 1,5 до 2 лет

5

Промышленно-Финансовое сотрудничество
Классический

10,50

10,50

ежемесячно

нет

нет

нет

10000

740 дней

6

Международный банк Санкт-Петербурга
Вклад в будущее

11,40

11,40

в конце срока

нет

есть

нет

250000

от 1 до 1,5 лет

7

Международный банк Санкт-Петербурга
Вклад в будущее

10,75

10,75

в конце срока

нет

есть

нет

1250000

от 2 до 3 лет

8

Межтопэнергобанк
Доходный - классический

10,35

10,35

в конце срока

нет

нет

нет

1000000

1,5 - 3 года

9

Центркомбанк

Центральный

10,00

10,00

в конце срока

нет

нет

нет

10000

3 года

 

1.4 Долгосрочные вклады на 3-5 лет

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Промышленно-Финансовое сотрудничество
Классический

9,50

9,50

ежемесячно

нет

нет

нет

10000

5 лет

2

Форус Банк
Золотистый топаз

9,20

9,20

в конце срока  

есть

есть

10000

5 лет

 

1.5 Вклады с возможностью частичного снятия

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Таврический
Таврический

10,90

11,46

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

50000

400 дней

2

АктивКапитал Банк
Золотая осень

10,50

 11.02

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

10000

400 дней

3

НАШ ДОМ
Срочный

10,50

 11,02*

ежемесячно

нет

есть

есть

100000

1 год

 

1.6 Вклады для пенсионеров

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

СДМ-Банк
Пенсионный

10,50

 10,92

в конце срока

ежеквартально

есть

есть

10000

3 года

2

Торговый Городской Банк
Социальный депозит

10,50

 11,02

ежемесячно

ежемесячно

нет

есть

10000

1 год

 

1.7 Депозитные карты

Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки.

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Тимер Банк
Ваш накопительный

нет данных

1,35

1,36

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

15000

 1 мес.

2

Премьер Кредит Банк
Лето

1,00

 1,00

ежемесячно

нет

есть

нет

500

от 31  до 90 дней

3

Югра
Доходный год

2,00

 2,02*

ежемесячно

нет

есть

есть

4500

  3 мес.

4

Международный банк Санкт-Петербурга
Вклад в будущее

1,90

1,90

в конце срока

нет

есть

нет

3000

от 3 мес.

 

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Югра
Доходный год

3,30

3,35*

ежемесячно

нет

есть

есть

4500

  6 мес.

2

Конфидэнс Банк
Моя валюта

2,50

2,50

в конце срока

нет

нет

нет

150

 от 6 мес.

3

Тимер Банк
Ваш накопительный

нет данных

2,50

2,53

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

15000

 от 186 дней

4

Югра
Доходный год

3,40

3,45*

ежемесячно

нет

есть

есть

4500

1 год

5

Югра
Стабильный рост

 

3,27

 3,32

в конце срока

ежемесячно

есть

нет

1000

1 год

6

Конфидэнс Банк
Моя валюта

3,00

3,00

в конце срока

нет

нет

нет

150

1 год

 

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Международный Банк Санкт-Петербурга
Вклад в будущее

2,90

2,90

в конце срока

нет

есть

нет

3000

от 1 года

2

Айви Банк
Доходный

2,65

2,65

в конце срока

нет

есть

нет

1000

от 1 года до 700 дней

3

Тимер Банк
Ваш накопительный

нет данных

2,50

2,53

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

15000

540 дней

4

Объединенный Кредитный Банк-Московский филиал
Валютный престиж

 

2,90

2,90

в конце срока

нет

есть

нет 3000 740 дней

5

Нефтепромбанк
Срочный

2,75

2,75

в  конце срока

нет

нет

нет

10000

2 года

6

Промышленно-Финансовое сотрудничество
Классический

2,75

2,75

ежемесячно

нет

нет

нет

200

3 года

 

2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Югра
Социальный выбор

3,00

3,00

в  конце срока

нет

есть

есть

150

3 года

 

3. Вклады в евро

3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Тимер Банк
Ваш накопительный

нет данных (банк находится на санации)

1,20

1,21

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

15000

 1 мес.

2

Премьер Кредит Банк
Лето

1,00

 1,00

ежемесячно

нет

есть

нет

500

от 31 до 90 дней

3

Югра
Доходный год

2,20

2,22*

ежемесячно

нет

есть

есть

4000

от 3 мес.

4

Банк ВВБ
Валютный

1,80

1,80

в конце срока

нет

нет

нет

1000

от 3 мес.

 

3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Югра
Доходный год

2,70

2,73*

ежемесячно

нет

есть

есть

4000

 6 мес.

2

Тимер Банк
Ваш накопительный

нет данных

 

2,40

2,43

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

15000

 6 мес.

3

Премьер Кредит Банк
Лето

2,00

 2,02

ежемесячно

нет

есть

нет

500

от 91 дня

4

Югра
Доходный год

2,90

2,94*

ежемесячно

нет

есть

есть

400

 1 год

5

Югра
Стабильный рост

2,70

 2,73

в конце срока

ежемесячно

есть

нет

1000

 1 год

6

Премьер Кредит Банк
Лето

2,50

 2,50

ежемесячно

нет

есть

нет

500

367 дней

7

Объединенный Кредитный Банк-Московский филиал
Валютный престиж

 

2,50

2,50

в конце срока

нет

есть

нет

3000

1 год

 

3.3 Среднесрочные вклады в евро (до 3 лет)

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Тимер Банк
Ваш накопительный

нет данных

 

2,50

2,53

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

15000

1,5-2 года

2

Международный Банк Санкт-Петербурга
Вклад в будущее

2,20

2,20

в конце срока

нет

есть

нет

3000

 от 1 года

3

Объединенный Кредитный Банк – Московский филиал
Комфортный

2,50

2,53

в конце срока

ежемесячно

есть

есть

100

2 года

4

Объединенный Кредитный Банк – Московский филиал
Валютный престиж

2,50

2,50

в конце срока

нет

есть

нет

3000

2 года

 

3.4 Вклады для пенсионеров в евро

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Генбанк
С благодарностью за труд+

2,25

 

2,25

 

ежемесячно

нет

есть

нет

100

2 года

2

Генбанк
С благодарностью за труд+ (с капитализацией)

2,25

2,27

в конце срока

ежемесячно

есть

нет

100

2 года

 

4. Вклады крупнейших банков, входящих в первую двадцатку

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ФК "Открытие"
Промо 2016 (открытие)

9,90

9,90

в конце срока

нет

нет

нет

700000 руб.

1 год

2

Промсвязьбанк
Солидарный процент

9,80

9,80

в конце срока

нет

нет

нет

500 руб.

1 год

3

Московский кредитный банк
Все включено-Максимальный доход (онлайн оформление)

9,75

9,75

в конце срока

нет

нет

нет

1000 руб.

1 год

4

Московский кредитный банк
Все включено-Максимальный доход

9,70

9,70

в конце срока

нет

нет

нет

1000 руб.

1 год

5

Совкомбанк
Максимальный доход (в рублях)

9,70

9,70

в конце срока

нет

есть

нет

30000 руб.

от 1 мес.

6

Банк Санкт-Петербург
Стратег online

2,30

2,30

в конце срока

нет

да

нет

100 $

915 lдней

7

Бинбанк
Максимальный процент

2,30

2,30

в конце срока

нет

нет

нет

10000 $

2 года

8

Московский кредитный банк
Все включено-Максимальный доход (онлайн оформление)

1,50

1,50

в конце срока

нет

нет

нет

100 евро

1 год

9

Бинбанк
Максимальный процент

1,30

1,30

в конце срока

нет

нет

нет

10000 евро

2 года

 Примечание:
* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию и НДФЛ с дохода по банковским процентам, об этом можно почитать здесь.

 

Понравилась статья?

Самое интересное и важное в нашей рассылке

Анонсы свежих статей Информация о вебинарах Советы экспертов

Нажимая на кнопку "Подписаться", я соглашаюсь с политикой конфиденциальности


Комментарии (2)

  1. Денис Пьянов 15 сентября 2016, 09:50 # 0
    В дальневосточной столице нет таких банков, кроме корпорации Открытие.Информация полезная, но не для жителей, например того же Хабаровска
    1. Сергей 16 сентября 2016, 07:05(Комментарий был изменён) # 0
      Денис, с теми темпами, какими отзывают лицензии у банков, скоро и в Москве будет выбор между Сбером, Втб24, Открытием и Альфой. Тогда эти исследования будут вообще мало кому нужны :)
    наверх