Рекомендации по банковским вкладам: Сентябрь 2017

04 сен 2017 Александр  Махновецкий

Представляем вам наши рекомендации по вкладам на сентябрь 2017 года. Итак:

  • В предложениях банков все меньше вкладов с капитализацией, а также с ежемесячной выплатой процентов.
  • Стало мало вкладов с возможностью пополнения.
  •  После последнего снижения ключевой ставки  снизились и процентные ставки по вкладам в среднем на 03-0,5%.
  • В предложениях по вкладам на август практически ничего не поменялось, особенно в валютном выражении, что свидетельствует о стабилизации рынка депозитов. 
  • Обращают внимание также различные программы лояльности банков, позволяющие повысить публикуемую ставку депозита, например, при наличии пенсионного удостоверения.
  • Некоторые банки хитрят, привязывая ставку вклада к ключевой, особенно на долгосрочных вкладах. Обращайте на это внимание.
  • Продолжается наметившаяся в последние месяцы тенденция предложения интересных вкладов более крупными банками из первой и второй сотни и даже из ТОП-50.
  • Следует относиться с осторожностью к интересным предложениям мелких банков, которые никогда ранее не отличались этим. Вполне вероятно, что дела у них идут неважно и, агонизируя, они пытаются поправить их с помощью денег вкладчиков. Возможен отзыв лицензии, что и случилось недавно у Топэнергобанка и Крыловского.
  • Банки часто и достаточно внезапно меняют свои вклады. Будьте внимательны и перед принятием решения об открытии вклада обязательно ознакомьтесь с его условиями на сайте. 
15 сентября на заседании ЦБ может быть понижена ключевая ставка. Если это произойдет, то банки снизят ставки по рублевым депозитам. Есть смысл поторопиться с открытием нового вклада.

В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием не размещать свои сбережения во вклады с максимальными процентными ставками, в таблице 4 мы приводим интересные предложения по вкладам крупнейших банков. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю.

Наши постоянные рекомендации:

  • Не открывайте вклад на сумму выше страховой в 1400 тысяч рублей (включая будущие проценты) ни в одном банке, включая Сбербанк и другие крупнейшие банки.
  • Оставьте часть средств в наличных.
  • Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.

А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит после рекомендаций по вкладам. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.

Оценка эффективности работы банка

В приведенных ниже таблицах тоже присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку с помощью знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка.

Место банка в рейтинге российских банков

Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.

  1.  Вклады в рублях
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Долгосрочные (3-5 лет)
    5. Вклады с возможностью частичного снятия 
    6. Вклады для пенсионеров
    7. Вклады, открытые на детей
    8. Депозитные карты
  2. Вклады в долларах США
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров
  3. Вклады в евро
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров
  4. Вклады крупнейших банков

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)    

Банк и название вклада

Эффективность банка/ место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Совкомбанк
Максимальный доход

2+/17

7,70

7,70

в конце срока

нет

есть

нет

30000

от 1 мес.

2

Джей энд Ти Банк
Майский

4-/165

7,50

7,76

в конце срока

ежемесячно

нет

нет

500000

 1 мес.

3

ЮниКредит Банк
Второй

3-/12

8,35

8,68

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

1000000

от 3 мес.

4

Славия
Славный Капитал

3-/227

8,35

8,68*

ежемесячно

нет

есть

есть

1300000

от 3 мес.

5

Международный Банк Санкт-Петербурга
Классический

3-/101

8,30

8,30

в конце срока

нет

нет

нет

700000

3 мес.

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года) 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/ место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Славия
Славный капитал

3-/227

8,75

9,11*

ежемесячно

нет

есть

есть

1300000

6 мес.

2

НБ «Траст»
Свои люди

Нет данных

8,60

8,60

в конце срока

нет

нет

нет

30000

6 мес.

3

 Международный Финансовый Клуб
МФК Максимум

3+/91

8,50

8,50

в конце срока

нет

есть

нет

100000

6 мес.

4

Таврический
Таврический Максимум

3-/66

8,80

8,80

в конце срока

нет

нет

нет

100000

1 год

5

НБ «Траст»
Свои люди

Нет данных

8,85

8,85

в конце срока

нет

нет

нет

30000

367 дней

6

Международный Банк Санкт-Петербурга
Классический

3-/101

8,80

8,80

в конце срока

нет

нет

нет

700000

 1 год

 

1.3 Среднесрочные (до 3 лет)  

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ББР Банк
Акцент на процент

3-/93

8,50

 

8,30

8,50

8,30


в конце срока


нет


есть


нет


5000

-  1 год
 -от 1,5 лет

2

Международный Банк Санкт-Петербурга
Вклад в будущее

3-/101

8,60

8,60

в конце срока

нет

есть

нет

1250000

от 1 года

3

ЛайтБанк
Максимальный

3-/422

8,50

8,50

ежемесячно

нет

нет

нет

300000

от 1 до 3 лет

4

НБ «Траст»
Свои люди

нет данных

8,40

8,40

в конце срока

нет

нет

нет

30000

367 дней

5

Банк Раунд
Классический

3-/246

8,30

8,30

ежемесячно

нет

нет

нет

50000

 от 1 года

6

Кредит Европа Банк
Оптимальный на 3 года

2/56

8,10

8,10

ежемесячно

нет

нет

нет

100000

3 года

 

1.4 Долгосрочные вклады на 3-5 лет

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ЛайтБанк
Максимальный

3-/422

8,50

8,50

ежемесячно

нет

нет

нет

300000

от 3 лет

2

ББР Банк
Песпективный

3-/93

7,80

7,80

в конце срока

ежегодно

есть

нет

30000

5 лет

1.5 Вклады с возможностью частичного снятия 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Славия
Славный Капитал

3-/227

8,75

9,11*

ежемесячно

нет

есть

есть

1300000

от 6 мес. до 1 года

2

Объединенный Кредитный Банк – Московский офис
Расходный +

 

3-/168

8,70

8,70

в конце срока

нет

есть

есть

1000000

1 год

1.6 Вклады для пенсионеров  

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Руснарбанк
Пенсионный

4-/189

8,50

8,84*

ежемесячно

нет

есть

нет

10000

1 год

2

Хоум Кредит Банк
Пенсионный

4/38

8,20

8,52

ежемесячно

ежемесячно

есть

 

нет

1000

1,5 лет

 

1.7 Вклады, открытые на детей  

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Русский Торговый Банк
Детский Плюс

2+/206

7,80

7,80

в конце срока

нет

есть

нет

5000

1 год

2

Абсолют Банк
Детский

3-/32

7,50

7,50

в конце срока

нет

есть

нет

10000

1 год

 

1.8 Депозитные карты

Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки.

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)  

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Лайтбанк
Максимальный

3-/422

0,90


1,75

0,90


1,75



ежемесячно



нет



нет



нет



10000

- от 1 дня
- от 3 мес.

2

ББР Банк
Акцент на процент

3-/93

0,50

0,50

ежемесячно

нет

нет

нет

200

от 1 мес.

3

Джэй энд Ти Банк
Майский

4-/165

1,20

1,21

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

10000

3 мес.

 

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)  

2

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

СМП Банк
Максима

4/27

1,85

1,87

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

50

6 мес.

2

ЛайтБанк
Максимальный

3-/422

1,75


2,00

1,75


2,00


ежемесячно


нет


нет


нет


10000

- от 3 мес.

- от 1 года

3

Аспект
Максимальный

1/370

1,60

1,60

в конце срока

нет

нет

нет

1000

 6 мес.

4

Кредит Европа Банк
Оптимальный на 1 год

2/56

2,00

2,00

ежемесячно

нет

нет

нет

3000

 1 год

5

ПИР Банк
Классический

1-/343

2,00

2,0184*

ежемесячно

нет

есть

нет

2000

1 год

6

ФК «Открытие»
Космолет - валюта (Рокетбанк)

2+/8

2,00

2,00

в конце срока

нет

нет

нет

200

1 год

7

Конфидэнс Банк (Московский офис)
Моя валюта

3-/262

1,95

1,95

в конце срока

нет

нет

нет

150

 1 год

 

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ББР Банк
Акцент на процент (по программе лояльности +0,1%)

3-/93

2,00

2,00

в конце срока

нет

есть

нет

200

от 396 дней

2

ЛайтБанк
Максимальный

3-/422

2,00

2,00

ежемесячно

нет

нет

нет

10000

от 1 года

3

НС Банк
Валютный горизонт

3-/117

2,30

2,40

2,30

2,40


ежегодно


ежегодно


нет


нет


1000

- 2 года

- 3 года

4

Таврический
Таврический максимум

3-/66

2,00

2,25

2,00

2,25


в конце срока


нет


нет


нет


1000

- 2 года
- 3 года

5

Конфидэнс Банк (Московский офис)
Моя валюта

3-/262

2,00

2,00

в конце срока

нет

нет

нет

150

2 года

6

СМП Банк
Стратегия

2/27

2,50

2,50

В конце срока

нет

нет

нет

1000

3 года

7

Банк «Санкт-Петербург»
Стратег online

3-/19

2,30

2,30

в конце срока

нет

есть

нет

100

от 915 дней

 

2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Мособлбанк
Новый пенсионный

2/21

2,00

2,01

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

300

1 год

 

3. Вклады в евро

3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Лайтбанк
Максимальный

3-/422

0,50


0,50


ежемесячно

нет

нет

нет

10000

от 1 дня

2

ББР Банк
Акцент на процент

3-/93

0,40


0,60

0,40


0,60


в конце срока


нет


есть


нет


200

- от 1 мес.
- от 3 мес.

3

Новопокровский
Классический онлайн

3-/201

0,70


0,70


в конце срока

нет

нет

нет

1000

 3 мес.

4

Восточный Банк
VIP вклад

0/29

 

0,60

0,602

ежемесячно

ежемесячно

нет

есть

15700

 3 мес.

 

3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ББР-Банк
Акцент на процент

3-/93

1,00

1,00

в конце срока

 нет

есть

нет

200

от 6 мес.

2

Ставропольпромстройбанк
Береги + (в иностранной валюте)

4/240

1,00

1,00

ежеквартально

ежеквартально

нет

нет

10000

от 6 мес.

3

Новопокровский
Классический on-line

3-/201

 

 

 

0,80

1,10

0,80

1,10


в конце срока


нет


нет


нет


1000

- 6 мес.
- 1 год

4

Конфидэнс Банк (Московский офис)
Моя валюта

3-/262

1,20

1,20

в конце срока

нет

нет

нет

150

 1 год

5

Восточный Банк
VIP вклад

0/29

 

 

 

1,20

1,2

ежеквартально

ежеквартально

нет

есть

15700

1 год

  


3.3 Среднесрочные вклады в евро (до 3 лет)   

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ББР Банк
Акцент на процент

3-/93

1,80

1,80

в конце срока

нет

есть

нет

200

от 396 дней

2

Лайтбанк
Максимальный

3-/422

1,00

1,00

ежемесячно

нет

нет

нет

10000

от 1 года

3

Ставропольпромстройбанк
Береги + (в иностранной валюте)

4/240

1,00

1,00

ежеквартально

ежеквартально

нет

нет

10000

от 1 года

4

Восточный Банк
VIP вклад

0/29

1,30

1,40

1,308

1,41

ежемесячно

ежемесячно

нет

есть

15700

- 2 года
- 3 года

 

3.4 Вклады для пенсионеров в евро 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Генбанк
Почтенный

2/114

1,00

1,0046

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

100

1 год

 

4. Вклады крупнейших банков 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ФК «Открытие»
Космолет, непополняемый, рубли (Рокетбанк)

2+/8



8,65

 



9,00



ежемесячно



ежемесячно



нет



нет



10000 руб.



1 год

2

ЮниКредит Банк
Второй

3-/12

8,35

8,68

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

100000 руб.

от 3 мес.

3

Совкомбанк
Максимальный доход

2+/17

8,10

8,10

в конце срока

нет

есть

нет

30000 руб.

от 3 мес.

4

Московский кредитный банк
Все включено online

4/9

8,25

8,25

в конце срока

нет

нет

нет

1000 руб.

1 год

5

Банк Санкт-Петербург
Стратег online

3-/19

2,30

2,30

в конце срока

нет

есть

нет

100 $

 от 951 дней

6

Банк Санкт-Петербург
Депозит

3-/19

2,30

2,30

в конце срока

нет

нет

нет

500 $

 5 лет

7

ФК «Открытие»
Космолет – валюта  (Рокетбанк)

2+/6



2,00

 



2,00



в конце срока



нет



нет



нет



200 $



1 год

8

Московский кредитный банк
Все включено online

4/9

0,85

0,85

в конце срока

нет

нет

нет

100 евро

1 год

9

Московский кредитный банк
Тарифный план Накопительный

4/9

0,75

0,75

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

100 евро

1 год

          

                           

 Примечание:

* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию и НДФЛ с дохода по банковским процентам, об этом можно почитать здесь.

 

 

Понравилась статья?

Самое интересное и важное в нашей рассылке

Анонсы свежих статей Информация о вебинарах Советы экспертов

Нажимая на кнопку "Подписаться", я соглашаюсь с политикой конфиденциальности


Комментарии (0)

    наверх