Рекомендации по банковским депозитам в октябре 2018 года

05 октября 2018 Александр Махновецкий Все авторы

Представляем вам наши рекомендации по вкладам на октябрь 2018 года. Несмотря на то, что предисловие к рекомендациям повторяется из месяца в месяц, практически не меняясь, все равно находятся люди, не придерживающиеся их, что приводит в конечном итоге к потере денег. Это напоминает игнорирование знаков дорожного движения. Итак:

Продолжается наметившаяся в последние месяцы тенденция предложения интересных вкладов более крупными банками из первой сотни и даже из первой десятки. Например, Сбербанк предложил интересный рублевый вклад, правда, на 2 года.
Обращает на себя внимание, что у многих банков с интересными предложениями очень неплохие финансовые показатели. Однако некоторые крупные банки из ТОП-20 имеют по нашей системе низкую финансовую оценку.
Учитывая новые санкции, объявленные России, и повышенную до 7,5% ключевую ставку, проценты по рублевым вкладам стали расти. Наметившаяся тенденция к росту процентных ставок диктует среднесрочную стратегию открытия банковских вкладов -

не открывать вклады более чем на 1 год как в рублях, так и в валюте. Также не резервировать вклады на будущее, а открывать по мере необходимости.

В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием не размещать свои сбережения во вклады с максимальными процентными ставками, в таблице 4 мы приводим интересные предложения по вкладам крупнейших банков. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю.

Наши постоянные рекомендации:

Не открывайте вклад на сумму выше страховой в 1400 тысяч рублей (включая будущие проценты) ни в одном банке, включая Сбербанк и другие крупнейшие банки.
Оставьте часть средств в наличных.
Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.
Учитывая, что процентные ставки по валютным вкладам весьма низки, рекомендуем открывать валютные вклады в наиболее надежных банках или в банках из ТОП-50.

А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит после рекомендаций по вкладам. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.

Оценка эффективности работы банка

В приведенных ниже таблицах тоже присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку с помощью знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка.

Место банка в рейтинге российских банков

Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.

Банки, проходящие процедуру санации, мы выделили красным цветом.

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/ место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Новикомбанк Капитал Онлайн	4/27	6,20	6,20	в конце срока	нет	нет	нет	1000	от 1 мес.
2	Совкомбанк Максимальный доход	2+/14	6,10	6,10	в конце срока	нет	есть	нет	50000	от1 мес.
3	Таврический Максимум Максимум (онлайн)	2/57	7,40	7,40	в конце срока	нет	нет	нет	1200000 50000	3 мес.
4	Азиатско-Тихоокеанский Банк Даешь 7:2	1+/63	7,20	7,20	в конце срока	нет	нет	нет	50000	3 мес.
5	Банк БКФ Актуальный доход	3/233	7,15	7,39*	ежемесячно	нет	есть	есть	100000	от 3 мес.

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

	Банк и название вклада	Эффективность банка/ место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Экспобанк Золотая осень	4/79	7,70	7,70	в конце срока	нет	есть	нет	100000	от 6 мес.
2	Таврический - Максимум (онлайн) - Максимум	2/57	7,50 7,50	7,50 7,50	в конце срока	нет	нет	нет	50000 1200000	от 6 мес. до 1 года
3	Восточный Банк Осенний	2+/31	7,50 7,80	7,50 7,80	в конце срока	нет	нет	нет	650000	- 6 мес. - 1 год
4	Заубер Банк Заубер-Инфинити	4/319	7,60	7.60	ежемесячно	нет	нет	нет	100000	1 год
5	Финансовый Клуб МФК Максимум	3+/99	7,50	7,50	в конце срока	нет	есть	нет	100000	1 год
6	Банк жилищного финансирования Сберегательный - онлайн	3/211	7,40	7,40	в конце срока	нет	нет	нет	30000	1 год
6	Экспобанк Онлайн Лидер	4/79	7,40	7,66	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	50000	от 9 мес.

1.3 Среднесрочные (до 3 лет)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Банк ЗЕНИТ Восторг (для новых клиентов)	4+/10	7,30	7,30	в конце срока	нет	нет	нет	1000000	от 1 года
2	Эксперт Банк Надежный	2/220	7,60	7,87	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	50000	1,5 года
3	Ренессанс Кредит Ренессанс Доходный online	3+/49	7,50	7,50	в конце срока	нет	нет	нет	5000	1,5 года
4	Банк Жилищного Финансирования Сберегательный онлайн	3/211	7,50	7,50	в конце срока	нет	нет	нет	30000	1,5 года
5	Восточный Банк Осенний	2+/31	7,80	7,80	В конце срока	нет	нет	нет	650000	2 год
6	Совкомбанк Максимальный доход	2+/14	7,65	7,65	в конце срока	нет	есть	нет	50000	3 года
7	Банк «Санкт Петербург Стратег online	4+/17	7,60	7,60	в конце срока	нет	есть	нет	5000	от 915 дней

1.4 Долгосрочные вклады на 3-5 лет

№

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

Банк «Санкт-Петербург»
Стратег online

4+/17

7,60

в конце срока

нет

есть

нет

5000

от 3 до 5 лет

1.5 Вклады с возможностью частичного снятия

№

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

Русский Ипотечный Банк
Бонус

1+/190

7,35

7,60*

ежемесячно

нет

есть

30000

2 года

Банк БКФ
Актуальный доход

3/233

7,15

7,39*

ежемесячно

нет

есть

100000

от 3 мес.

1.6 Вклады для пенсионеров

№

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

Русский Стандарт
Русский Стандарт пенсионный!

4+/17

7,25

7,50*

ежемесячно

нет

есть

нет

10000

330 дней

Хоум Кредит Банк
Пенсионный плюс

3+/36

7,00

в конце срока

нет

есть

нет

1000

1 год

1.7 Вклады, открытые на детей

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	ЦЕНТР-ИНВЕСТ Расти большой	3/61	6,50	6,50	в конце срока	нет	есть	нет	50000	1 год
2	ВБРР Растем вместе	4+/16	6,35	6,35	в конце срока	нет	есть	нет	700000	1 год
3	ИнтерПрогрессБанк Счастливое детство	3/112	6,25	6,43*	ежемесячно	нет	есть	нет	1000000	от 2 лет

1.8 Депозитные карты

Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки.

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	УМ-Банк Спринт	2/297	1,30	1,30	в конце срока	нет	нет	нет	5000	1 мес.
2	Азиатско-Тихоокеанский Банк Сохрани	1+/63	1,00	1,00	в конце срока	нет	нет	нет	140	от 1 мес.
3	БКС - Инвестиционный Банк Доходный	3-/82	1,00	1,00	ежемесячно	нет	нет	нет	5000	От 1 мес.
4	Мособлбанк Гарантированный доллар	1/19	2,00	2,00	в конце срока	нет	есть	есть	50	120 дней
5	СМП Банк Гарантироанный доллар	4-/23	2,00	2,00	в конце срока	нет	есть	есть	50	120 дней
6	МКБ Все включено онлайн	4/7	2,002	,00	в конце срока	нет	нет	нет	100	3 мес.

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	МКБ Все включено online	4/7	2,35	2,35	в конце срока	нет	нет	нет	100	6 мес.
2	Таврический Максимум	2/57	2,30	2,30	в конце срока	нет	нет	нет	1000	6 мес.
3	Россельхозбанк Доходный онлайн в долларах	3-/4	3,05	3,05	в конце срока	нет	нет	нет	15000	1 год
4	Кредит Европа Банк Оптимальный на 1 год	2+/51	3,00	3,00	ежемесячно	нет	нет	нет	3000	1 год
5	Таврический Максимум	2/57	3,00	3,00	в конце срока	нет	нет	нет	1000	1 год
6	Азиатско-Тихоокеанский Банк Сохрани	1+/63	3,00	3,00	в конце срока	нет	нет	нет	140	1 год
7	Мособлбанк Персональный	1/19	2,95	2,99*	ежемесячно	нет	есть	нет	10000	1 год

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Связь Банк Легкий		3,20	3,20	в конце срока	нет	нет	нет	1000	1,5 года
2	Россельхозбанк Доходный Онлайн в долларах	3-/4	3,20 3,25 3,50	3,20 3,25 3,50	в конце срока	нет	нет	нет	15000	- 1,5 года - 2 года - 3 года
3	Зенит Высокий доход	4+/40	3,00	3,00	в конце срока	нет	нет	нет	200	500 дней
4	Азиатско-Тихоокеанский Банк Сохрани	1+/63	3,25	3,25	в конце срока	нет	нет	нет	140	2 года
5	Кредит Европа Банк Оптимальный на 2 года	2+/51	3,25	3,25	ежемесячно	нет	нет	нет	3000	2 года
6	Таврический Таврический максимум	2/57	3,00	3,00	в конце срока	нет	нет	нет	1000	от 2 лет
7	Банк «Санкт-Петербург» Стратег online	4+/17	3,20	3,20	в конце срока	нет	есть	нет	100	-от 3 лет
8	Кредит Европа Банк Оптимальный на 3 года	2+/51	3,40	3,40	ежемесячно	нет	нет	нет	3000	3 года
9	Восточный Банк Восточный	2+/31	3,55	3,61	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	15000	3 года

2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США

№

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

Мособлбанк
Новый пенсионный

1/19

2,95

2,99

ежемесячно

нет

300

1 год

3. Вклады в евро

3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	ВББР Банк Акцент на процент	4+/16	0,20 0,80	0,20 0,80	в конце срока	нет	есть	нет	1000	-от 1 мес. -от 3 мес.
2	Экспобанк Лидер	4/79	0,50	0,50	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	1000	от 3 мес.
3	РАМ Банк Постоянный доход	4/332	0,50	0,50	ежемесячно	нет	нет	нет	15000	3 мес.

3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	ВБРР Банк Акцент на процент	4+/16	1,00	1,00	в конце срока	нет	есть	нет	1000	от 6 мес.
2	Таврический Максимум	2/57	0,70	0,70	в конце срока	нет	нет	нет	1000	от 6 мес.
3	РАМ Банк Постоянный доход	4/332	0,70 1,00	0,70 1,00	ежемесячно	нет	нет	нет	15000	- 6 мес. - 1 год
4	Экспобанк Лидер	4/79	1,00	1,00	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	1000	от 9 мес.
5	Нефтепромбанк Срочный	3/239	0,95	0,95	в конце срока	нет	нет	нет	10000	1 год
6	БКС - Инвестиционный Банк (БКС Премьер) Доходный	3-/82	1,00	1,00	ежемесячно	нет	нет	нет	5000	от 1 года

3.3 Среднесрочные вклады в евро (до 3 лет)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	ВБРР Банк Акцент на процент	4+/16	1,20 1,10	1,20 1,10	в конце срока	нет	есть	нет	1000	- 396-545 дн. -545-730 дн.
2	БКС - Инвестиционный Банк (БКС Премьер) Доходный	3-/82	1,00	1,00	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	5000	от 1 года
4	Нефтепромбанк Срочный (валюта)	3/239	0,95 0,85 0,90	0,95 0,85 0,90	в конце срока	нет	нет	нет	10000	-1 г. -1,5 г. -2 г.
5	Таврический Оптимальный	2/57	0,60	0,60	ежемесячно	нет	нет	нет	1000	от 2 до 3 лет

3.4 Вклады для пенсионеров в евро

№

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

Мособлбанк
Новый пенсионный

1/19

0,50

ежемесячно

нет

300

1 год

4. Вклады крупнейших банков

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Совкомбанк Максимальный доход	2+/14	7,65	7,65	в конце срока	нет	есть	нет	50000 рублей	3 года
2	Банк Санкт-Петербург Стратег online	4+/17	7,60	7,60	в конце срока	нет	есть	нет	5000 рублей	от 915 дней
3	Московский кредитный банк Все включено онлайн	4/7	7,25	7,25	в конце срока	нет	нет	нет	1000 руб.	1 год
4	Россельхозбанк Доходный онлайн	3-/4	6,80	7,02	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	3000 рублей	3 года
5	Газпромбанк Газпромбанк – Двери открыты	4/3	6,80	6,80	в конце срока	нет	нет	нет	300000 руб.	3 мес.
6	Сбербанк России Онлайк	4+/1	6,70	6,70	в конце срока	нет	нет	нет	10000 руб.	2 года
7	Ситибанк Вклад для новых клиентов	4/20	6,70	6,70	в конце срока	нет	нет	нет	600000 руб.	3 мес.
8	ВБРР Верность традициям	4+/16	6,50	6,50	в конце срока	нет	нет	нет	100000 руб.	1 год
9	Россельхозбанк Доходный Онлайн в долларах: - в конце срока - ежемесячно	3-/4	3,55 3,35	3,55 3,40	-в конце срока -ежемесячно	нет ежемесячно	нет	нет	15000$	3 года
10	Банк Санкт-Петербург Стратег online	4+/17	2,40 2,70 2,80 3,20	2,40 2,70 2,80 3,20	в конце срока	нет	есть	нет	100 $	-от 1,5 лет -от 2 лет -от 2,5 лет -от 3 лет
11	Московский кредитный банк Все включено online	4/7	2,95	2,95	в конце срока	нет	нет	нет	100 $	2 года
12	Мособлбанк Перспективный	1/19	2,95	2,95	ежемесячно	нет	есть	нет	10000 $	1 год
13	Совкомбанк Всегда под рукой	2+/16	0,50	0,50	ежемесячно	нет	есть	есть	5000 евро	1 год
14	Мособлбанк Перспективный	1/19	0,50	0,50	ежемесячно	нет	есть	нет	10000 евро	1 год
15	Банк Санкт-Петербург Стратег online	4+/17	0,50	0,50	в конце срока	нет	есть	нет	100 евро	от 3 лет

Примечание:

* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию и НДФЛ с дохода по банковским процентам, об этом можно почитать здесь.

Теги: Банковские вклады Депозиты Рекомендации по вкладам Вклады в долларах

+7 985 8395018

Рекомендации по банковским вкладам: Октябрь 2018

Наши постоянные рекомендации:

Оценка эффективности работы банка

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

1.3 Среднесрочные (до 3 лет)

1.4 Долгосрочные вклады на 3-5 лет

1.5 Вклады с возможностью частичного снятия

1.6 Вклады для пенсионеров

1.7 Вклады, открытые на детей

1.8 Депозитные карты

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США

3. Вклады в евро

3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)

3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)

3.3 Среднесрочные вклады в евро (до 3 лет)

3.4 Вклады для пенсионеров в евро

4. Вклады крупнейших банков

Похожие материалы:

Комментарии ()

Написать комментарий