Рекомендации по банковским вкладам: Октябрь 2018

05 окт 2018 Александр  Махновецкий

Представляем вам наши рекомендации по вкладам на октябрь 2018 года. Несмотря на то, что предисловие к рекомендациям повторяется из месяца в месяц, практически не меняясь, все равно находятся люди, не придерживающиеся их, что приводит в конечном итоге  к потере денег.  Это напоминает игнорирование знаков дорожного движения.  Итак:

  • Продолжается наметившаяся в последние месяцы тенденция предложения интересных вкладов более крупными банками из первой сотни и даже из первой десятки. Например, Сбербанк предложил интересный рублевый вклад, правда, на 2 года. 
  • Обращает на себя внимание, что у многих банков с интересными предложениями очень неплохие финансовые показатели. Однако некоторые крупные банки из ТОП-20 имеют по нашей системе низкую финансовую оценку.
  • Учитывая новые санкции, объявленные России, и повышенную до 7,5% ключевую ставку, проценты по рублевым вкладам стали расти. Наметившаяся тенденция к росту процентных ставок  диктует среднесрочную стратегию открытия банковских вкладов -

не открывать вклады более чем на 1 год как в рублях, так и в валюте. Также не резервировать вклады на будущее, а открывать по мере необходимости.

В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием не размещать свои сбережения во вклады с максимальными процентными ставками, в таблице 4 мы приводим интересные предложения по вкладам крупнейших банков. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю.

Наши постоянные рекомендации:

  • Не открывайте вклад на сумму выше страховой в 1400 тысяч рублей (включая будущие проценты) ни в одном банке, включая Сбербанк и другие крупнейшие банки.
  • Оставьте часть средств в наличных.
  • Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.
  • Учитывая, что процентные ставки по валютным вкладам весьма низки, рекомендуем открывать валютные вклады в наиболее надежных банках или в банках из ТОП-50. 

А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит после рекомендаций по вкладам. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.

Оценка эффективности работы банка

В приведенных ниже таблицах тоже присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку с помощью знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка.

Место банка в рейтинге российских банков

Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.

Банки, проходящие процедуру санации, мы выделили красным цветом.

  1.  Вклады в рублях
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Долгосрочные (3-5 лет)
    5. Вклады с возможностью частичного снятия 
    6. Вклады для пенсионеров
    7. Вклады, открытые на детей
    8. Депозитные карты
  2. Вклады в долларах США
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров
  3. Вклады в евро
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров
  4. Вклады крупнейших банков

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)  

Банк и название вклада

Эффективность банка/ место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Новикомбанк
Капитал Онлайн

4/27

6,20

6,20

в конце срока

нет

нет

нет

1000

от 1 мес.

 

2

Совкомбанк
Максимальный доход

2+/14

6,10

6,10

в конце срока

нет

есть

нет

50000

от1 мес.

3

Таврический
Максимум

Максимум (онлайн)

2/57

7,40

7,40

в конце срока

нет

нет

нет

1200000
50000

 3 мес.

4

Азиатско-Тихоокеанский Банк
Даешь 7:2

 

1+/63

7,20

7,20

в конце срока

нет

нет

нет

50000

 3 мес.

5

Банк БКФ
Актуальный доход

3/233

7,15

7,39*

ежемесячно

нет

есть

есть

100000

от 3 мес.

 

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)  

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/ место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Экспобанк
Золотая осень

4/79

7,70

7,70

в конце срока

нет

есть

нет

100000

от 6 мес.

2

Таврический
- Максимум (онлайн)
- Максимум

2/57




7,50
7,50





7,50
7,50


в конце срока

нет

нет

нет

50000
1200000

от 6 мес.
до 1 года

3

Восточный Банк
Осенний

2+/31

7,50
7,80

7,50
7,80

в конце срока

нет

нет

нет

650000

- 6 мес.
- 1 год

4

Заубер Банк
Заубер-Инфинити

4/319

7,60

7.60

ежемесячно

нет

нет

нет

100000

1 год

5

Международный Финансовый Клуб
МФК Максимум

3+/99

7,50

7,50

в конце срока

нет

есть

нет

100000

1 год

6

Банк жилищного финансирования

Сберегательный - онлайн

 

3/211

7,40

7,40

в конце срока

нет

нет

нет

30000

1 год

6

Экспобанк
Онлайн Лидер

4/79

7,40

7,66

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

50000

от 9 мес.

 

1.3 Среднесрочные (до 3 лет) 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Банк ЗЕНИТ
Восторг (для новых клиентов)

4+/10

7,30

7,30

в конце срока

нет

нет

нет

1000000

от 1 года

2

Эксперт Банк
Надежный

2/220

7,60

7,87

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

50000

1,5 года

3

Ренессанс Кредит
Ренессанс Доходный online

3+/49

7,50

7,50

в конце срока

нет

нет

нет

5000

1,5 года

4

Банк Жилищного Финансирования
Сберегательный онлайн

3/211

7,50

7,50

в конце срока

нет

нет

нет

30000

1,5 года

5

Восточный Банк
Осенний

2+/31

 


7,80


7,80

В конце срока

нет

нет

нет

650000

2 год

6

Совкомбанк

Максимальный доход

2+/14

7,65

7,65

в конце срока

нет

есть

нет

50000

 3 года

7

Банк «Санкт Петербург
Стратег online

4+/17

7,60

7,60

в конце срока

нет

есть

нет

5000

от 915 дней

 

1.4 Долгосрочные вклады на 3-5 лет 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Банк «Санкт-Петербург»
Стратег online

4+/17

7,60

7,60

в конце срока

нет

есть

нет

5000

от 3 до 5 лет

 

1.5 Вклады с возможностью частичного снятия 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Русский Ипотечный Банк
Бонус

1+/190

7,35

7,60*

ежемесячно

нет

есть

есть

30000

2 года

2

Банк БКФ
Актуальный доход

3/233

7,15

7,39*

ежемесячно

нет

есть

есть

100000

от 3 мес.

1.6 Вклады для пенсионеров 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Русский Стандарт
Русский Стандарт пенсионный!

4+/17

7,25

7,50*

ежемесячно

нет

есть

 

нет

10000

330 дней

2

Хоум Кредит Банк
Пенсионный плюс

3+/36

7,00

7,00

в конце срока

нет

есть

нет

1000

1 год

 

1.7 Вклады, открытые на детей  

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ЦЕНТР-ИНВЕСТ
Расти большой

3/61

6,50

6,50

в конце срока

нет

есть

нет

50000

1 год

2

ВБРР
Растем вместе

4+/16

6,35

6,35

в конце срока

нет

есть

нет

700000

1 год

3

ИнтерПрогрессБанк
Счастливое детство

3/112

6,25

6,43*

ежемесячно

нет

есть

нет

1000000

от 2 лет

 

1.8 Депозитные карты

Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки.

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)   

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

УМ-Банк
Спринт

2/297

1,30

1,30

в конце срока

нет

нет

нет

5000

1 мес.

2

Азиатско-Тихоокеанский Банк
Сохрани

1+/63

1,00

1,00

в конце срока

нет

нет

нет

140

от 1 мес.

3

БКС - Инвестиционный Банк
Доходный

3-/82

1,00

1,00

ежемесячно

нет

нет

нет

5000

От 1 мес.

4

Мособлбанк
Гарантированный доллар

1/19

2,00

2,00

в конце срока

нет

есть

есть

50

120 дней

5

СМП Банк
Гарантироанный доллар

4-/23

2,00

2,00

в конце срока

нет

есть

есть

50

120 дней

6

МКБ
Все включено онлайн

4/7

2,002

,00

в конце срока

нет

нет

нет

100

 3 мес.

 

 2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года) 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

МКБ
Все включено online

4/7

2,35

2,35

в конце срока

нет

нет

нет

100

6 мес.

2

Таврический
Максимум

2/57

2,30

2,30

в конце срока

нет

нет

нет

1000

6 мес.

3

Россельхозбанк
Доходный онлайн в долларах

3-/4

3,05



3,05

в конце срока

нет

нет

нет

15000

 1 год

4

Кредит Европа Банк
Оптимальный на 1 год

2+/51

3,00

3,00

ежемесячно

нет

нет

нет

3000

1 год

5

Таврический
Максимум

2/57

3,00

3,00

в конце срока

нет

нет

нет

1000

1 год

6

Азиатско-Тихоокеанский Банк
Сохрани

1+/63

3,00

3,00

в конце срока

нет

нет

нет

140

1 год

7

Мособлбанк
Персональный

1/19

2,95

2,99*

ежемесячно

нет

есть

нет

10000

 1 год

 

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет) 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Связь Банк
Легкий

 

3,20

3,20

в конце срока

нет

нет

нет

1000

1,5 года

2

Россельхозбанк
Доходный Онлайн в долларах

3-/4

3,20
3,25
3,50

3,20
3,25
3,50

в конце срока

нет

нет

нет

15000

- 1,5 года
- 2 года
- 3 года

3

Зенит
Высокий доход

4+/40

3,00

3,00

в конце срока

нет

нет

нет

200

500 дней

4

Азиатско-Тихоокеанский Банк
Сохрани

1+/63

3,25

3,25

в конце срока

нет

нет

нет

140

2 года

5

Кредит Европа Банк
Оптимальный на 2 года

2+/51

3,25

3,25

ежемесячно

нет

нет

нет

3000

2 года

6

Таврический
Таврический максимум

2/57

3,00


3,00

в конце срока

нет

нет

нет

1000

от 2 лет

7

Банк «Санкт-Петербург»
Стратег online

4+/17

3,20

3,20

в конце срока

нет

есть

нет

100

-от 3 лет

8

Кредит Европа Банк
Оптимальный на 3 года

2+/51

3,40

3,40

ежемесячно

нет

нет

нет

3000

3 года

9

Восточный Банк
Восточный

2+/31

3,55

3,61

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

15000

3 года

 

 2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Мособлбанк
Новый пенсионный

1/19

2,95

2,99

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

300

1 год

 

3. Вклады в евро

3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ВББР Банк
Акцент на процент

4+/16

0,20

0,80

0,20
0,80

в конце срока

нет

есть

нет

1000

-от 1 мес.
-от 3 мес.

2

Международный Банк Санкт-Петербурга
Классический

3-/116

 

0,15
0,20

0,15
0,20

в конце срока

нет

нет

нет

3000

-1 мес.
-3 мес.

3

Экспобанк
Лидер

4/79

0,50

0,50

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

1000

 от 3 мес.

4

РАМ Банк
Постоянный доход

4/332

0,50

0,50

ежемесячно

нет

нет

нет

15000

3 мес.

  

3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ВБРР Банк
Акцент на процент

4+/16

1,00

1,00

в конце срока

нет

есть

нет

1000

от 6 мес.

2

Таврический
Максимум



2/57

 



0,70

0,70

в конце срока

нет

нет

нет

1000

от 6 мес.

3

РАМ Банк
Постоянный доход

4/332

0,70
1,00

0,70
1,00

ежемесячно

нет

нет

нет

15000

- 6 мес.
- 1 год

4

Экспобанк
Лидер

4/79

1,00

1,00

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

1000

от 9 мес.

5

Нефтепромбанк
Срочный

3/239

0,95

0,95

в конце срока

нет

нет

нет

10000

1 год

6

БКС - Инвестиционный Банк (БКС Премьер)
Доходный

3-/82

1,00

1,00

ежемесячно

нет

нет

нет

5000

от 1 года

 

 3.3 Среднесрочные вклады в евро (до 3 лет)  

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ВБРР Банк
Акцент на процент

4+/16

1,20
1,10

1,20
1,10

в конце срока

нет

есть

нет

1000

- 396-545 дн.
-545-730 дн.

2

БКС - Инвестиционный Банк (БКС Премьер)
Доходный

3-/82

1,00

1,00

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

5000

от 1 года

4

Нефтепромбанк
Срочный (валюта)

3/239

0,95
0,85
0,90

0,95
0,85

0,90

в конце срока

нет

нет

нет

10000

-1 г.

-1,5 г.
-2 г.

5

Таврический
Оптимальный

2/57



0,60

 

0,60

ежемесячно

нет

нет

нет

1000

от 2 до 3 лет

 

3.4 Вклады для пенсионеров в евро   

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Мособлбанк
Новый пенсионный

1/19

0,50

0,50

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

300

1 год

 

4. Вклады крупнейших банков

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Совкомбанк
Максимальный доход

2+/14

7,65

7,65

в конце срока

нет

есть

нет

50000 рублей

3 года

2

Банк Санкт-Петербург
Стратег online

4+/17

7,60

7,60

в конце срока

нет

есть

нет

5000 рублей

от 915 дней

3

Московский кредитный банк
Все включено онлайн

4/7

7,25

7,25

в конце срока

нет

нет

нет

1000 руб.

1 год

4

Россельхозбанк
Доходный онлайн

3-/4

6,80

7,02

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

3000 рублей

3 года

5

Газпромбанк
Газпромбанк – Двери открыты

4/3

6,80

6,80

в конце срока

нет

нет

нет

300000 руб.

3 мес.

6

Сбербанк России
Онлайк

4+/1

6,70

6,70

в конце срока

нет

нет

нет

10000 руб.

2 года

7

Ситибанк
Вклад для новых клиентов

4/20

6,70

6,70

в конце срока

нет

нет

нет

600000 руб.

3 мес.

8

ВБРР
Верность традициям

4+/16

6,50

6,50

в конце срока

нет

нет

нет

100000 руб.

1 год

9

Россельхозбанк
Доходный Онлайн в долларах:

- в конце срока
- ежемесячно

3-/4




3,55
3,35




3,55
3,40



-в конце срока
-ежемесячно




нет
ежемесячно

нет

нет

15000$

3 года

10

Банк Санкт-Петербург
Стратег online

4+/17

2,40
2,70
2,80
3,20

2,40
2,70
2,80
3,20

в конце срока

нет

есть

нет

100 $

-от 1,5 лет
-от 2 лет
-от 2,5 лет
-от 3 лет

11

Московский кредитный банк
Все включено online

4/7

2,95

2,95

в конце срока

нет

нет

нет

100 $

 2 года

12

Мособлбанк
Перспективный

1/19

2,95

2,95

ежемесячно

нет

есть

нет

10000 $

1 год

13

Совкомбанк
Всегда под рукой

2+/16

0,50

0,50

ежемесячно

нет

есть

есть

5000 евро

1 год

14

Мособлбанк
Перспективный

1/19

0,50

0,50

ежемесячно

нет

есть

нет

10000 евро

1 год

15

Банк Санкт-Петербург
Стратег online

4+/17

0,50

0,50

в конце срока

нет

есть

нет

100 евро

от 3 лет

 

 

              

 Примечание:

* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию и НДФЛ с дохода по банковским процентам, об этом можно почитать здесь.

 

Понравилась статья?

Самое интересное и важное в нашей рассылке

Анонсы свежих статей Информация о вебинарах Советы экспертов

Нажимая на кнопку "Подписаться", я соглашаюсь с политикой конфиденциальности


Комментарии (5)

    наверх