Рекомендации по банковским вкладам: Октябрь 2016

05 октября 2016   Александр Махновецкий   Все авторы

Представляем вам наши рекомендации по вкладам на октябрь 2016 года. В предложениях банков практически отсутствуют вклады с капитализацией, стало намного меньше вкладов с ежемесячной выплатой процентов и с возможностью пополнения.

В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах эти потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием не размещать свои сбережения во вклады с максимальными процентными ставками, в таблице 4 мы приводим интересные предложения по вкладам банков, входящих в первые 20 по объемам активов-нетто. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю.

Наши постоянные рекомендации:

• Не открывайте вклад на сумму выше страховой в 1400 тысяч рублей (включая будущие проценты) ни в одном банке, включая Сбербанк и другие крупнейшие банки.
• Оставьте часть средств в наличных.
• Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.
• Не впадайте в панику от колебаний курса рубля.

А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит после рекомендаций по вкладам. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.

Оценка эффективности работы банка

В приведенных ниже таблицах тоже присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку простановкой знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка.

Место банка в рейтинге российских банков

Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.

✲ Для просмотра таблиц, включающих оценку эффективности работы и место банка в рейтинге нужно зарегистрироваться или авторизоваться.

---

1. Вклады в рублях
   
   1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
   2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
   3. Среднесрочные (до 3 лет)
   4. Долгосрочные (3-5 лет)
   5. Вклады с возможностью частичного снятия
   6. Вклады для пенсионеров
   7. Вклады, открытые на детей
   8. Депозитные карты
2. Вклады в долларах США
   1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
   2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
   3. Среднесрочные (до 3 лет)
   4. Вклады для пенсионеров
3. Вклады в евро
   1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
   2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
   3. Среднесрочные (до 3 лет)
   4. Вклады для пенсионеров
4. Вклады крупнейших банков

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Совкомбанк Максимальный доход	✲	9,00	9,00	в конце срока	нет	есть	нет	30000	от 31 дня
2	Международный Банк Санкт-Петербурга Вклад в будущее	✲	8,60	8,60	в конце срока	нет	есть	нет	1250000	от  1 мес.
3	Русский международный банк Классика	✲	9,50	9,92	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	5000000	91 день
4	ИнтерПрогрессБанк Капитал	✲	9,50	9,50	в конце срока	нет	нет	нет	1000000	91 день
5	Международный Банк Санкт-Петербурга Вклад в будущее	✲	9,30	9,30	в конце срока	нет	есть	нет	1250000	от  3 мес.

 

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

 

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/ место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Международный Банк Санкт-Петербурга Вклад в будущее	✲	10,90	10,90	в конце срока	нет	есть	нет	1250000	от 1 года
2	Национальный банк «Траст» Свои люди (промо-код с сайта)	✲	10,10	10,10	в конце срока	нет	нет	нет	30000	181 день
3	Национальный банк «Траст» Щедрые проценты	✲	10,00	10,00	в конце срока	нет	нет	нет	30000	181 день
4	Ренессанс Кредит Ренессанс специальный	✲	10,00	10,00	в конце срока	нет	нет	нет	1400000	181 день
5	Международный Банк Санкт-Петербурга Вклад в будущее	✲	10,70	10,70	в конце срока	нет	есть	нет	1250000	от 1 года
6	Национальный Стандарт Сберегательный стандарт	✲	10,50	11,02*	ежемесячно	нет	есть	нет	1000000	275 дней
7	Международный Банк Санкт-Петербурга Супервклад	✲	10,45	10,45	в конце срока	нет	есть	нет	1250000	от 1 года
8	ИнтерПрогрессБанк Капитал	✲	10,50	10,50	в конце срока	нет	нет	нет	1000000	1 год

 

 

1.3 Среднесрочные (до 3 лет)

 

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Международный банк Санкт-Петербурга Вклад в Будущее	✲	10,70	10,70	в конце срока	нет	есть	нет	1250000	от 366 до 546 дней
2	ИнтерПрогрессБанк Капитал	✲	10,50	10,50	в конце срока	нет	нет	нет	1000000	1,5 года
3	Межтопэнергобанк Доходный-классик	✲	10,20	10,20	в конце срока	нет	есть	есть	100000	от 1,5 лет
4	Международный банк Санкт-Петербурга Вклад в будущее	✲	9,85	9,85	в конце срока	нет	есть	нет	1250000	от 1,5 до 2 лет
5	Межтопэнергобанк Накопительный-классик	✲	10,05	10,05	в конце срока	нет	есть	нет	100000	от 551 дней
6	Ренессанс Кредит Ренессанс Доходный	✲	9,75	9,75	в конце срока	нет	есть	нет	1400000	2 года
7	Информпрогресс Ультравыгодный	✲	10,00	10,00	в конце срока	нет	нет	нет	100000	от 2 до 3 лет
8	ББР Банк Превосходная осень	✲	10,00	10,00	в конце срока	нет	есть	есть	500000	3 года

 

 

1.4 Долгосрочные вклады на 3-5 лет

 

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Промышленно-Финансовое сотрудничество Классический	✲	9,00	9,38*	ежемесячно	нет	есть	нет	10000	5 лет
2	Форус Банк Золотистый топаз	✲	9,00	9,308*	ежеквартально	нет	есть	есть	10000	5 лет

 

 

1.5 Вклады с возможностью частичного снятия

 

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	ББР Банк Превосходная осень	✲	10,00	10,00	в конце срока	нет	есть	есть	500000	3 года
2	Таврический Пенсионный	✲	9,70	10,14	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	20000	370 дней

 

 

1.6 Вклады для пенсионеров

 

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Солидарность (Москва) Пенсионный	✲	10,25	10,25	в конце срока	нет	есть	нет	3000	551 день
2	Генбанк Почетные года	✲	10,13	10,13	ежемесячно	нет	нет	нет	3000	2 года
3	Торговый Городской Банк  Социальный депозит	✲	10,10	10,58	ежемесячно	ежемесячно	нет	есть	10000	1 год

 

 

1.7 Вклады, открытые на детей

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	СДМ-Банк Детский	✲	10,00	10,47	в конце срока	ежемесячно	есть	нет	15000	3 года
2	Интерпрогрессбанк Счастливое детство	✲	9,50	9,92*	ежемесячно	нет	есть	нет	1000000	2 года

 

1.8 Депозитные карты

Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки.

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)

 

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Тимер Банк Ваш накопительный	нет данных	1,35	1,36	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	15000	1 мес.
2	Премьер   Кредит Банк Осень	✲	1,00	1,0046*	ежемесячно	нет	есть	есть	10000	от 1 мес.
3	Югра Доходный год	✲	2,10	2,12*	ежемесячно	нет	есть	есть	4500	3 мес.
4	Банк ВВБ Валютный	✲	1,80	1,80	в конце срока	нет	нет	нет	1000	3 мес.

 

 

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)

 

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Югра Доходный год	✲	2,70	2,73*	ежемесячно	нет	есть	есть	4500	6 мес.
2	Промышленно-Финансовое сотрудничество Сотрудничество	✲	2,25	2,27	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	10000	от 6 мес.
3	Национальный банк «Траст» Свои люди	✲	2.10	2.10	В конце срока	нет	нет	нет	500	181 день
4	Югра Доходный год	✲	2,90	2,94*	ежемесячно	нет	есть	есть	4500	1 год
5	Югра Стабильный рост	✲	2,76	2,80	в конце срока	ежемесячно	есть	нет	1000	1 год
6	Международный банк Санкт-Петербурга Вклад в Будущее	✲	2,80	2,80	в конце срока	нет	есть	нет	3000	1 год
7	Международный банк Санкт-Петербурга Супервклад	✲	2,70	2,73*	ежемесячно	нет	есть	нет	15000	1 год

 

 

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

 

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Международный Банк Санкт-Петербурга Вклад в будущее	✲	2,80	2,80	в конце срока	нет	есть	нет	3000	от 1 года
2	Арсенал Классический	✲	2,40	2,40	в конце срока	нет	нет	нет	100	от 1 года до 700 дней
3	Промышленно-Финансовое сотрудничество Сотрудничество	✲	2,25	2,27	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	10000	от 1 года
4	Александровский Максимум	✲	2,40	2,40	в конце срока	нет	нет	нет	20000	2 года
5	Бинбанк Максимальный процент	✲	2,30	2,30	в конце срока	нет	нет	нет	10000	2 года
6	Промышленно-Финансовое сотрудничество Классический	✲	2,25	2,25	ежемесячно	нет	нет	нет	200	2 года
7	Восточный Экспресс VIP вклад	✲	2,50	2,53	ежемесячно	есть	нет	есть	15600	3 года
8	Заубер Банк Заубер – Валютный рост	✲	2,35	2,35	в конце срока	нет	есть	нет	1000	3 года

 

 

2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Югра Социальный выбор	✲	2,30	2,30	в  конце срока	нет	есть	есть	150	3 года

 

 

3. Вклады в евро

3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)

 

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Тимер Банк Ваш накопительный	нет данных (банк находится на санации)	1,20	1,21	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	15000	1 мес.
2	Премьер Кредит Банк Осень	✲	1,00	1,0046*	ежемесячно	нет	есть	нет	500	от 31 до 90 дней
3	Югра Доходный год	✲	1,60	1,61*	ежемесячно	нет	есть	есть	4000	3 мес.
3	Премьер Кредит Банк Осень	✲	1,50	1,50	ежемесячно	нет	нет	нет	500	от 91 дней

 

 

3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)

 

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Югра Доходный год	✲	2,20	2,22*	ежемесячно	нет	есть	есть	4000	6 мес.
2	Премьер Кредит Банк Осень	✲	2,00	2,02	ежемесячно	нет	есть	нет	500	От 91 дня
3	Тимер Банк Ваш накопительный	нет данных	1,80	1,81	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	15000	6 мес.
4	Югра Доходный год	✲	2,40	2,43*	ежемесячно	нет	есть	нет	4000	1 год
5	Югра Стабильный рост	✲	2,26	2,28	в конце срока	ежемесячно	есть	нет	1000	1 год
6	Банк БКЦ – Москва Универсальный	✲	2,25	2,25	в конце срока	нет	есть	есть	5000	367 дней
7	Международный банк Санкт-Петербурга Вклад в Будущее	✲	2,20	2,20	в конце срока	нет	есть	есть	3000	1 год

 

 

3.3 Среднесрочные вклады в евро (до 3 лет)

 

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Международный Банк Санкт-Петербурга Вклад в будущее	✲	2,20	2,20	в конце срока	нет	есть	нет	3000	от 1 года
2	Тимер Банк Ваш накопительный	✲	1,80	1,81	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	15000	1,5 лет
3	ББР Банк Классический	✲	1,80	1,80	в конце срока	нет	есть	нет	200	2 года
4	Промышленно-Финансовое сотрудничество Классический	✲	2,20	2,20	в конце срока	нет	нет	нет	200	от 2 лет
5	Анкор-банк Московский филиал Анкор – Осенняя серенада	✲	2,00	2,02*	ежемесячно	нет	есть	нет	1000	2 года
6	Восточный экспресс VIP вклад	✲	1,7	1,71	ежемесячно	ежемесячно	нет	есть	14060	3 года

 

 

3.4 Вклады для пенсионеров в евро

 

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Югра Социальный выбор	✲	1,80	1,80	в конце срока	нет	есть	есть	150	3 года

 

 

4. Вклады крупнейших банков, входящих в первую двадцатку

 

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Русский Стандарт Максимальный Доход online	✲	10,00	10,00	в конце срока	нет	нет	нет	10000 руб.	1 год
2	Московский кредитный банк Все включено online	✲	9,75	9,75	в конце срока	нет	нет	нет	1000 руб.	1 год
3	Русский Стандарт Максимальный Доход	✲	9,75	9,75	в конце срока	нет	нет	нет	30000 руб.	1 год
4	Московский кредитный банк Все включено	✲	9,50	9,50	в конце срока	нет	нет	нет	1000 руб.	1 год
5	Русский Стандарт Пополняемый	✲	9,50	9,50	в конце срока	нет	есть	нет	30000 руб.	1 год
6	Банк «Открытие» Промо 2016 (Открытие)	✲	9,40	9,40	в конце срока	нет	нет	нет	700000 руб.	1 год
7	Бинбанк Максимальный процент	✲	9,40	9,40	в конце срока	нет	нет	нет	700000 руб.	1 год
8	Банк Санкт-Петербург Депозит	✲	2,30	2,30	в конце срока	нет	есть	нет	500 $	6 мес.
9	Бинбанк Максимальный процент	✲	2,30	2,30	в конце срока	нет	нет	нет	10000 $	2 года
10	Банк Санкт-Петербург Стратег	✲	2,10	2,10	в конце срока	нет	есть	нет	500 $	915 дней
11	Русский Стандарт Пополняемый	✲	2,00	2,00	в конце срока	нет	есть	нет	5000 $	1 год
12	Московский кредитный банк Все включено online	✲	1,40	1,40	в конце срока	нет	нет	нет	100 евро	1 год
13	Бинбанк Максимальный процент	✲	1,30	1,30	в конце срока	нет	нет	нет	10000 евро	2 года
14	Московский кредитный банк Все включено	✲	1,25	1,25	в конце срока	нет	нет	нет	100 евро	1 год
15	Русский Стандарт Пополняемый	✲	1,25	1,25	в конце срока	нет	есть	нет	5000 евро	1 год

 

 Примечание:
* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию и НДФЛ с дохода по банковским процентам, об этом можно почитать здесь.

 

---

Написать комментарий