Рекомендации по банковским вкладам: Октябрь 2016

05 окт 2016 Александр  Махновецкий

Представляем вам наши рекомендации по вкладам на октябрь 2016 года. В предложениях банков практически отсутствуют вклады с капитализацией, стало намного меньше вкладов с ежемесячной выплатой процентов и с возможностью пополнения.

В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах эти потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием не размещать свои сбережения во вклады с максимальными процентными ставками, в таблице 4 мы приводим интересные предложения по вкладам банков, входящих в первые 20 по объемам активов-нетто. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю.

Наши постоянные рекомендации:

  • Не открывайте вклад на сумму выше страховой в 1400 тысяч рублей (включая будущие проценты) ни в одном банке, включая Сбербанк и другие крупнейшие банки.
  • Оставьте часть средств в наличных.
  • Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.
  • Не впадайте в панику от колебаний курса рубля.

А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит после рекомендаций по вкладам. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.

Оценка эффективности работы банка

В приведенных ниже таблицах тоже присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку простановкой знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка.

Место банка в рейтинге российских банков

Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.

Для просмотра таблиц, включающих оценку эффективности работы и место банка в рейтинге нужно зарегистрироваться или авторизоваться.


  1. Вклады в рублях
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Долгосрочные (3-5 лет)
    5. Вклады с возможностью частичного снятия
    6. Вклады для пенсионеров
    7. Вклады, открытые на детей
    8. Депозитные карты
  2. Вклады в долларах США
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров
  3. Вклады в евро
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров
  4. Вклады крупнейших банков

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)

 

 

Банк и название вклада Эффективность банка/место в рейтинге банков % годовых Среднегодовой эффективный % ** Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Минимальная сумма Срок
1 Совкомбанк
Максимальный доход
9,00 9,00 в конце срока нет есть нет 30000  от 31 дня
2 Международный Банк Санкт-Петербурга
Вклад в будущее
8,60 8,60 в конце срока нет есть нет 1250000 от  1 мес.
3 Русский международный банк
Классика
9,50 9,92 ежемесячно ежемесячно нет нет 5000000 91 день
4 ИнтерПрогрессБанк
Капитал
9,50 9,50 в конце срока нет нет нет 1000000 91 день
5 Международный Банк Санкт-Петербурга
Вклад в будущее
9,30 9,30 в конце срока нет есть нет 1250000 от  3 мес.

 

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/ место в рейтинге банков % годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Международный Банк Санкт-Петербурга
Вклад в будущее

10,90

10,90

в конце срока нет

есть

нет

1250000

от 1 года

2

Национальный банк «Траст»
Свои люди (промо-код с сайта)

10,10

10,10

в конце срока нет

нет

нет

30000

181 день

3

Национальный банк «Траст»
Щедрые проценты

10,00

10,00

в конце срока нет

нет

нет

30000

181 день

4

Ренессанс Кредит
Ренессанс специальный

10,00

10,00

в конце срока нет

нет

нет

1400000

181 день

5

Международный Банк Санкт-Петербурга
Вклад в будущее

10,70

10,70

в конце срока нет

есть

нет

1250000

от 1 года

6

Национальный Стандарт
Сберегательный стандарт

10,50

11,02*

ежемесячно нет

есть

нет

1000000

275 дней

7

Международный Банк Санкт-Петербурга
Супервклад

10,45

10,45

в конце срока нет

есть

нет

1250000

от 1 года

8

ИнтерПрогрессБанк
Капитал

10,50

10,50

в конце срока нет

нет

нет

1000000

 1 год

 

 

1.3 Среднесрочные (до 3 лет)

 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Минимальная сумма

Срок

1

Международный банк Санкт-Петербурга
Вклад в Будущее

10,70

10,70

в конце срока нет есть нет 1250000

от 366 до 546 дней

2

ИнтерПрогрессБанк
Капитал

10,50

10,50

в конце срока нет нет нет 1000000

1,5 года

3

Межтопэнергобанк
Доходный-классик

10,20

10,20

в конце срока нет есть есть 100000

от 1,5 лет

4

Международный банк Санкт-Петербурга
Вклад в будущее

9,85

9,85

в конце срока нет есть нет 1250000

от 1,5 до 2 лет

5

Межтопэнергобанк
Накопительный-классик

10,05

10,05

в конце срока нет есть нет 100000

от 551 дней

6

Ренессанс Кредит
Ренессанс Доходный

9,75

9,75

в конце срока нет есть нет 1400000

2 года

7

Информпрогресс
Ультравыгодный

10,00

10,00

в конце срока нет нет нет 100000

от 2 до 3 лет

8

ББР Банк
Превосходная осень

10,00

10,00

в конце срока нет есть есть 500000

3 года

 

 

1.4 Долгосрочные вклады на 3-5 лет

 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Минимальная сумма

Срок

1

Промышленно-Финансовое сотрудничество
Классический

9,00

9,38*

ежемесячно нет есть нет 10000

5 лет

2

Форус Банк
Золотистый топаз

9,00

9,308*

ежеквартально нет есть есть 10000

5 лет

 

 

1.5 Вклады с возможностью частичного снятия

 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Минимальная сумма

Срок

1

ББР Банк
Превосходная осень

10,00

10,00

в конце срока нет есть есть 500000

3 года

2

Таврический
Пенсионный

9,70

10,14

ежемесячно ежемесячно есть есть 20000

370 дней

 

 

1.6 Вклады для пенсионеров

 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Минимальная сумма

Срок

1

Солидарность (Москва)
Пенсионный

10,25

10,25

в конце срока нет есть нет 3000

551 день

2

Генбанк
Почетные года

10,13

10,13

ежемесячно нет нет нет 3000

2 года

3

Торговый Городской Банк
 Социальный депозит

10,10

10,58

ежемесячно ежемесячно нет есть 10000

1 год

 

 

1.7 Вклады, открытые на детей

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Минимальная сумма

Срок

1

СДМ-Банк

Детский

10,00

10,47

в конце срока ежемесячно есть нет 15000

3 года

2

Интерпрогрессбанк
Счастливое детство

9,50

9,92*

ежемесячно нет есть нет 1000000

2 года

 

1.8 Депозитные карты

Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки.

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)

 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Минимальная сумма

Срок

1

Тимер Банк
Ваш накопительный

нет данных

1,35

1,36

ежемесячно ежемесячно есть нет 15000

 1 мес.

2

Премьер   Кредит Банк
Осень

1,00

1,0046*

ежемесячно нет есть есть 10000

от 1 мес.

3 Югра
Доходный год
2,10

2,12*

ежемесячно нет есть есть 4500

  3 мес.

4

Банк ВВБ
Валютный

1,80

1,80

в конце срока нет нет нет 1000

 3 мес.

 

 

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)

 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Минимальная сумма

Срок

1

Югра
Доходный год

2,70

2,73*

ежемесячно нет есть есть 4500

  6 мес.

2

Промышленно-Финансовое сотрудничество
Сотрудничество

2,25

2,27

ежемесячно ежемесячно есть есть 10000

 от 6 мес.

3

Национальный банк «Траст»
Свои люди

2.10

2.10

В конце срока нет нет нет 500

181 день

4

Югра
Доходный год

2,90

2,94*

ежемесячно нет есть есть 4500

1 год

5

Югра
Стабильный рост

2,76

2,80

в конце срока ежемесячно есть нет 1000

1 год

6

Международный банк Санкт-Петербурга
Вклад в Будущее

2,80

2,80

в конце срока нет есть нет 3000

1 год

7

Международный банк Санкт-Петербурга
Супервклад

2,70

2,73*

ежемесячно нет есть нет 15000

1 год

 

 

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Минимальная сумма

Срок

1

Международный Банк Санкт-Петербурга
Вклад в будущее

2,80

2,80

в конце срока нет есть нет 3000

от 1 года

2

Арсенал
Классический

2,40

2,40

в конце срока нет нет нет 100

от 1 года до 700 дней

3

Промышленно-Финансовое сотрудничество
Сотрудничество

2,25

2,27

ежемесячно ежемесячно есть есть 10000

от 1 года

4

Александровский
Максимум

2,40

2,40

в конце срока нет нет нет 20000

2 года

5

Бинбанк
Максимальный процент

2,30

2,30

в конце срока нет нет нет 10000

2 года

6

Промышленно-Финансовое сотрудничество
Классический

2,25

2,25

ежемесячно нет нет нет 200

2 года

7

Восточный Экспресс
VIP вклад

2,50

2,53

ежемесячно есть нет есть 15600

3 года

8

Заубер Банк
Заубер – Валютный рост

2,35

2,35

в конце срока нет есть нет 1000

3 года

 

 

2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Минимальная сумма

Срок

1

Югра
Социальный выбор

2,30

2,30

в  конце срока нет есть есть 150

3 года

 

 

3. Вклады в евро

3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)

 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация Пополнение Снятие Минимальная сумма

Срок

1

Тимер Банк
Ваш накопительный

нет данных (банк находится на санации)

1,20

1,21

ежемесячно

ежемесячно есть нет 15000

 1 мес.

2

Премьер Кредит Банк
Осень

1,00

1,0046*

ежемесячно

нет есть нет 500

от 31 до 90 дней

3

Югра
Доходный год

1,60

1,61*

ежемесячно

нет есть есть 4000

 3 мес.

3

Премьер Кредит Банк
Осень

1,50

1,50

ежемесячно

нет нет нет 500

от 91 дней

 

 

3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)

 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Минимальная сумма

Срок

1

Югра
Доходный год

2,20

2,22*

ежемесячно нет есть есть 4000

 6 мес.

2

Премьер Кредит Банк
Осень

2,00

2,02

ежемесячно нет есть нет 500

От 91 дня

3

Тимер Банк
Ваш накопительный

нет данных

 

1,80

1,81

ежемесячно ежемесячно есть нет 15000

 6 мес.

4

Югра
Доходный год

2,40

2,43*

ежемесячно нет есть нет 4000

 1 год

5

Югра
Стабильный рост

2,26

2,28

в конце срока ежемесячно есть нет 1000

 1 год

6

Банк БКЦ – Москва
Универсальный

2,25

2,25

в конце срока нет есть есть 5000

367 дней

7

Международный банк Санкт-Петербурга
Вклад в Будущее

2,20

2,20

в конце срока нет есть есть 3000

1 год

 

 

3.3 Среднесрочные вклады в евро (до 3 лет)

 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Минимальная сумма

Срок

1

Международный Банк Санкт-Петербурга
Вклад в будущее

2,20

2,20

в конце срока нет есть нет 3000

 от 1 года

2

Тимер Банк
Ваш накопительный

1,80

1,81

ежемесячно ежемесячно есть нет 15000

1,5 лет

3

ББР Банк
Классический

1,80

1,80

в конце срока нет есть нет 200

 2 года

4

Промышленно-Финансовое сотрудничество
Классический

2,20

2,20

в конце срока нет нет нет 200

от 2 лет

5

Анкор-банк Московский филиал
Анкор – Осенняя серенада

2,00

2,02*

ежемесячно нет есть нет 1000

2 года

6

Восточный экспресс
VIP вклад

1,7

1,71

ежемесячно ежемесячно нет есть 14060

3 года

 

 

3.4 Вклады для пенсионеров в евро

 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Минимальная сумма

Срок

1

Югра
Социальный выбор

1,80

1,80

 

в конце срока нет есть есть 150

3 года

 

 

4. Вклады крупнейших банков, входящих в первую двадцатку

 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Минимальная сумма Срок
1 Русский Стандарт
Максимальный Доход online
10,00

10,00

в конце срока нет нет нет 10000 руб. 1 год
2 Московский кредитный банк
Все включено online
9,75

9,75

в конце срока нет нет нет 1000 руб. 1 год
3 Русский Стандарт
Максимальный Доход
9,75

9,75

в конце срока нет нет нет 30000 руб. 1 год
4 Московский кредитный банк
Все включено
9,50

9,50

в конце срока нет нет нет 1000 руб. 1 год
5 Русский Стандарт
Пополняемый
9,50

9,50

в конце срока нет есть нет 30000 руб. 1 год
6 Банк «Открытие»
Промо 2016 (Открытие)
9,40

9,40

в конце срока нет нет нет 700000 руб. 1 год
7 Бинбанк
Максимальный процент
9,40

9,40

в конце срока нет нет нет 700000 руб. 1 год
8 Банк Санкт-Петербург
Депозит
2,30

2,30

в конце срока нет есть нет 500 $ 6 мес.
9 Бинбанк
Максимальный процент
2,30

2,30

в конце срока нет нет нет 10000 $ 2 года
10 Банк Санкт-Петербург
Стратег
2,10

2,10

в конце срока нет есть нет 500 $  915 дней
11 Русский Стандарт
Пополняемый
2,00

2,00

в конце срока нет есть нет 5000 $ 1 год
12 Московский кредитный банк
Все включено online
1,40

1,40

в конце срока нет нет нет 100 евро 1 год
13 Бинбанк
Максимальный процент
1,30

1,30

в конце срока нет нет нет 10000 евро 2 года
14 Московский кредитный банк
Все включено
1,25

1,25

в конце срока нет нет нет 100 евро 1 год
15 Русский Стандарт
Пополняемый
1,25

1,25

в конце срока нет есть нет 5000 евро 1 год

 

 Примечание:
* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию и НДФЛ с дохода по банковским процентам, об этом можно почитать здесь.

 

Понравилась статья?

Самое интересное и важное в нашей рассылке

Анонсы свежих статей Информация о вебинарах Советы экспертов

Нажимая на кнопку "Подписаться", я соглашаюсь с политикой конфиденциальности


Комментарии 0

    наверх