Рекомендации по банковским вкладам: Октябрь 2021

06 октября 2021   Александр Махновецкий   Все авторы

Как обычно, в начале месяца представляем вам наши рекомендации по вкладам.

Итак:

  • Процентные ставки по рублевым вкладам в октябре продолжили рост, достигнув значений в 7,75-8,2% годовых. Мы не предполагаем в ближайшее время дальнейшего серьезного роста процентных ставок. Поэтому оставляем ту же стратегию, что и в сентябре: открываем вклады на срок от года с доходностью выше 7,5% годовых. Для повседневных нужд держим средства на накопительных счетах от 6,5% годовых. Более развернутую информацию можно услышать  в наших очередных  Хрониках серийного вкладчика на YouTube.
  • Напоминаем, что банки в последнее время разными ухищрениями пытаются заманить клиентов для открытия вкладов. Однако при ближайшем рассмотрении обнаруживается явное несоответствие рекламных обещаний  реальным цифрам. Будьте бдительны и осмотрительны, перед походом в банк готовьтесь заранее к заключению договора, проверяйте истинные условия вкладов, внимательно изучая их на сайтах банков. 
  • Банки  часто вместо вкладов предлагают иные банковские продукты (структурные продукты, облигации), обещая по ним более привлекательные проценты. Принимая решение вкладывать деньги, необходимо знать, что эти продукты не страхуются АСВ и в целом достаточно рискованные.
  • Как и обычно, мы не рекомендуем заниматься  всякого рода валютными спекуляциями, поскольку будущее рубля неизвестно. 

Накопительные счета в банке отличаются полной демократичностью - деньги можно в любой момент как забрать без потери процентов полностью или частично, так и внести  любой суммой. Но и банк в любой момент может изменить размер процентных ставок как в сторону понижения, так и в обратную сторону.

Поэтому, в отличие от вклада, владение  накопительным счетом  в банке требует большего мониторинга с вашей стороны.

В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием, в таблице 3 мы приводим интересные предложения по вкладам крупнейших банков. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю.

Наши постоянные рекомендации:

  • При открытии вклада следите за размером страховой суммы..
  • Оставьте часть средств в наличных.
  • Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам вернет АСВ.
  • А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит после рекомендаций по вкладам. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.

Оценка эффективности работы банка

В приведенных ниже таблицах тоже присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку с помощью знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка.

Место банка в рейтинге российских банков

Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.

Банки, проходящие процедуру санации, мы выделили красным цветом. 

  1.  Вклады в рублях
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады с возможностью частичного снятия 
    5. Вклады для пенсионеров
    6. Депозитные карты
    7. Накопительные счета
  2. Вклады в долларах США
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров
  3. Вклады крупнейших банков

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)

Банк и название вклада

Эффективность банка/ место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Еврофинанс Моснарбанк

Классический

нет данных

6,60
6,85

6,60
6,85

в конце сроков

нет

нет

нет

1 000 000

-31 день
-91 день

2

Банк Глобус
Максимальный доход

4-/267

6,00
6,40

6,00
6,40

в конце срока

нет

нет

нет

1 300 000

-1 мес.

-3 мес.

3

ПримСоцБанк
Спринт 31 онлайн

3+/69

6,00


6,00


в конце срока

нет

нет

нет

10 000

 

31 день


4

Русский стандарт
Хороший вклад

2/30

7,50

7,50

в конце срока

нет

есть

нет

1 000 000

120 дней

5

РГСБанк
Дорога к цели

2+/48

7,30

7,55

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

30 000

91 день

6

Солид Банк
100 дней

3/182

6,90

6,90

 в конце срока

нет

нет

нет

50 000

100 дней

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

Банк и название вклада

Эффективность банка/ место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

РГСБанк
Дорога к цели

2+/48

7,60
7,70

7,87
7,98

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

30 000

-181 день

-от 367 дне

2

Ренессанс Кредит
Ренессанс специальный онлайн

3/44

7,50
7,75

7,76
8,03

в конце срока

нет

нет

нет

100 000

-181 день

-367 дней

3

Международный Финансовый Клуб
МФК выгодный

3/84

7,41
7,77

7,41
7,77

в конце срока

нет

нет

нет

100 000

-6 мес.
-12 мес.

4

Еврофинанс Моснарбанк
Классический

нет данных

7,20

7,65

7,20

7,65

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 000

-6 мес.
-1 год

5

Экспобанк
ЭкспоКапитал+ (через финуслуги)

4/47

8,20

8,20

в конце срока

нет

нет

нет

30 000

400 дней

6

МКБ
МКБ преимущество (через Финуслуги)

4/7

8,00

8,00

в конце срока

нет

нет

нет

10 000

1 год

7

Таврический
Таврический  максимум онлайн

3-/52

7,77

7,77

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

12 мес.

8

Солидарность
Солидный процент
Солидный процент (онлайн)

3/83

7,50
7,70

7,50
7,70

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

395 дней

1.3 Среднесрочные (до 3 лет)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Ренессанс Кредит
Ренессанс специальный онлайн

3/44

7,75

7,75

в конце срока

нет

нет

нет

100 000

550 дней

2

Таврический
Таврический максимум (онлайн)

3-/52

7,62
7,79
7,79

7,62
7,79
7,79

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

-1,5 года
-2 года
-3 года

3

РГСБанк
Дорога к цели

2+/48

7,70

7,98

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

30 000

от 1 до 2 лет

4

Международный Финансовый Клуб

МФК выгодный

3/84

7,83

7,83

в конце срока

нет

нет

нет

100 000

2 года

5

Солидарность
Солидный процент

3/83

7,80
8,00

7,80
8,00

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

-750 дней
-1100 дней

6

Эс Би Ай Банк
Свои правила

3+/131

7,60

7,60

в конце срока

нет

нет

нет

30 000

1-2 года

7

Кредит Европа Банк
Оптимальный на 3 года

3+/54

7,75

7,75

в конце срока

нет

нет

нет

100 000

3 года

8

Профессионал БАНК
Стандартный

3-/248

7,26
7,51
7,86

7,26
7,51
7,86

в конце срока

нет

нет

нет

1 рубль

-12 мес.
-24 мес.
-36 мес.

1.4 Вклады с возможностью частичного снятия 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

РГСБанк
Дорога к цели

2+/48

7,10

7,34

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

30 000

 1 год

2

Солидарность
Солидный рост

3/83

7,20

7,20

в конце срока

нет

есть

есть

25 000

450 дней

3

Солид Банк
Банзай

3/182

7,20

7,44*

ежемесячно

нет

есть

есть

300 000

370 дней

1.5 Вклады для пенсионеров

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Руснарбанк
Пенсионный

4-/163

7,40

7,66*

ежемесячно

нет

есть

нет

10 000

1 год

2

Солидарность
Пенсионный депозит

3/83

7,10
7,20
7,30

7,34
7,44
7,55

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

10 000

-1 год
-1,5 года
-2 года

3

Мособлбанк
Новый пенсионный

0/26

7,25

7,50

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

10 000

1 год

1.6 Депозитные карты

 Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки. Мы стараемся обновлять данные в этой статье, однако, прежде чем открывать себе депозитную карту в упомянутых в ней банках, рекомендуем проверить, не поменяли ли банки свои условия, что случается довольно часто.

1.7 Накопительные счета

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

МКБ
Накопительный счет

4/7

от 5,25 до 7,25

есть

есть

есть

есть

от 1 до 750 000 рублей

 

от 30 дней

2

Газпромбанк
Накопительный счет Управляй процентом

4+/3

до 8,00

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

 от 1 руб.

от 1 мес.

3

Альфа-Банк
Альфа-счет

4+/5

до 7,50

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

от 1 руб.

от 1 мес.

4

Локо-Банк
Накопительный

4/42

до 7,35

ежемесячно

ежемесячное

есть

есть

от 1 руб.

от 1 дня

5

Хоум Кредит Банк
Накопительный счет

4/35

8,50

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

1 руб.

от 1 мес.

 

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Еврофинанс Моснарбанк
Классический

данные отсутствуют

0,50
0,70

0,50
0,70

в конце срока

нет

нет

нет

1 000

-1 мес.
-3 мес.

2

Бест Эффортс
Сбережение

4/168

0,47

0,47

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

10 000

от 31 дня

3

Нацинвестпромбанк
Прибыльный

4-/167

0,30
0,50

0,30
0,50

в конце срока

нет

есть

нет

 500

-1 мес.
-3 мес.

4

Первый Инвестиционный Банк
Золотая осень

3/255

0,90

0,90

ежемесячно

нет

есть

нет

200

от 91 дня

5

РосДорБанк
Online-Стандартный

3+/122

0,80

0,80

в конце срока

нет

нет

нет

3 000

92 дня

6

Таврический
Таврический Максимум (онлайн)

3-/52

0,71

0,71

в конце срока

 

нет

нет

нет

1 000

 3 мес.

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Таврический
Таврический максимум онлайн

3-/52

1,01

 

1,01

в конце срока

нет

нет

нет

1 000

от 181 дня

2

Первый Инвестиционный Банк
Золотая осень

3/255

1,00

1,00

ежемесячно

нет

есть

нет

200

181 день

3

РосДорБанк
Онлайн-Стандарт

3+/122

1,00
1,30

1,00
1,30

в конце срока

нет

нет

нет

3 000

-396 дней
-6 мес.

4

Ишбанк
Срочный

4-/150

1,00
1,20

1,00
1,20

в конце срока

нет

нет

нет

5 000

-181 день
-367 дней

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

РосДорБанк
Online-Стандартный

3+/122

1,30
1,20

1,30
1,20

в конце срока

нет

нет

нет

3 000

-547 дней
-2 года

2

Таврический
Таврический Максимум онлайн

3-/52

1,10
1,26


1,10
1,26


в конце срока

нет

нет

нет

1 000

-1,5 -2 года
-3 года

3

Нацинвестпромбанк
Прибыльный

4-/167

1,10

1,10

в конце срока

нет

есть

нет

500

545 дней

4

Ишбанк
срочный

4-/140

1,20
1,30

1,20
1,30

в конце срока

нет

нет

нет

5 000

-1,5- 2 года

-3 года

2.4 Вклады для пенсионеров в долларах 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Нацинвестпромбанк
Пенсионный

4-/167

1,20

1,20

в конце срока

нет

есть

нет

1 000

910 дней

2

Ишбанк
Пенсионный

4-/150

0,90

0,90

в конце срока

ежемесячно

есть

есть

5 000

367 дней

3

Мособлбанк
Новый Пенсионный

0/26

0,75

0,75

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

300

 367 дней

 

3. Вклады крупнейших банков  

 

 

 

Банк и название вклада

 

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Экспобанк
ЭкспоКапитал+ (открывается через платформу Финуслуги)

4/47

8,20

8,20

в конце срока

нет

нет

нет

30 000 рублей

400 дней

2

МКБ
МКБ Преимущество (открывается через платформу Финуслуги)

4/7

8,00

8,00

в конце срока

нет

нет

нет

50 000 рублей

1 год

3

Росбанк
150 лет надежности

4+/11

7,50

7,50

в конце срока

нет

нет

нет

50 000 рублей

3 года

4

ДОМ.РФ
Надежный

3/18

7,20
7,30

7,20
7,30

в конце срока

нет

нет

нет

10 000 рублей
1 000 000 рублей

1100 дней

5

МКБ
МЕГА онлайн

4/7

7,00
7,20

7,23*
7,44*

ежемесячно

нет

есть

нет

1 рубль
2 000 000 рублей

1 год

6

СМП Банк
Сочный процент

4/20

7,55

7,55

в конце срока

нет

нет

нет

100 000 рублей

370 дней

7

Россельхозбанк
Мое время онлайн (пенсионный)

4-/6

7,70

7,70

в конце срока

нет

нет

нет

10 000 рублей

3 года

8

Мособлбанк
Новый пенсионный

0/26

7,50

7,50

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

10 000 рублей

366 дней

9

Банк Санкт-Петербург
Стратег online

3+/17

1,40

1,40

в конце срока

нет

есть

нет

100$

1800 дней

10

Мособлбанк
Новый пенсионный

0/26

0,75

0,75

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

300$

1 год

  

   Примечание:

* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, самостоятельно вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию. 

 

Похожие материалы:

Инфляция и ключевая ставка ЦБ в мае 2022 года

Продажи трежерис иностранными ЦБ выросли в пять раз

Рекомендации по банковским вкладам: Май 2022

Импортозамещение началось и в Китае

Инфляция и ключевая ставка ЦБ в апреле 2022 года

Корреляция между курсом валюты и инфляцией

Будущее БПИФ и ETF на Мосбирже после февраля 2022

Загрузка истории курсов валют с сайта ЦБ

Таблицы Google: Загружаем курсы валют с сайта ЦБ через функцию IMPORTXML

Рекомендации по банковским вкладам: Апрель 2022

Налога с вкладов пока не будет

Упрощенный порядок получения налогового вычета с 2022 года

Создание инвестиционного портфеля

Обновленный онлайн-курс Налоги инвестора 2022

Финансовые показатели банков - март 2022

EXCEL: Загружаем курсы валют с сайта ЦБ через функцию ВЕБСЛУЖБА или VBA

Рекомендации по банковским вкладам: Март 2022

Трудные дни. Советы финансиста владельцам банковских вкладов

Распространенные фейки на финансовые темы

Вступил в силу запрет на приобретение зарубежных ценных бумаг и недвижимости


Комментарии ()

    наверх