Рекомендации по банковским вкладам: Октябрь 2022

06 октября 2022   Александр Махновецкий   Все авторы

В сентябре процентные ставки по рублевым и валютным вкладам в целом продолжили снижение, в чем нетрудно убедиться, сравнив публикуемые сегодня таблицы с таблицами за сентябрь. Однако, в некоторых банках появились более интересные предложения - до 9% годовых.. 

Напомним, что очередное заседание совета директоров Центробанка по ключевой ставке запланировано на 28 октября.


Как бы нам не хотелось успеть за актуальной информацией на сайтах банков, к сожалению, не всегда это в условиях постоянного снижения ключевой ставки получается. Но вы все еще можете успеть открыть вклад с более высоким процентом.

Наши ежемесячные рекомендации по вкладам на текущий месяц остаются прежними:

  • Открываем вклады сроком на год-полтора, оставляя часть оперативных денег на накопительных счетах, а также небольшую сумму размером до уровня месячных расходов на каждодневные траты в виде наличных
  • Более развернутую информацию можно услышать  в наших очередных  Хрониках серийного вкладчика на YouTube

Наши постоянные рекомендации:

  • При открытии вклада следите за размером страховой суммы, особенно это касается вкладов в валюте
  • Оставьте часть средств в наличных
  • Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам вернет АСВ


Банки, проходящие процедуру санации, мы выделили красным цветом. 

  1.  Вклады в рублях
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (1,5 - 3 года)
    4. Накопительные счета
  2. Вклады в долларах США
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
  3. Вклады крупнейших банков

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)

Банк и название вклада

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Синара Банк
Исполнение желаний (с banki.ru)

8,50

8,50

в конце срока

нет

нет

нет

10 000

30 дней

2

Национальный Стандарт

Новый стандарт онлайн

8,50
8,25

8,50
8,25

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 000

-31 день
-91 день

3

Ренессанс Кредит
Ренессанс специальный онлайн

9,00

9,00

в конце срока

нет

нет

нет

5 000

91 день

4

Таврический
Таврический Максимум

8,60

8,60

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

91 день

В банках Русский Стандарт, Столичный Кредит, Инвесторгбанк, ТКБ есть вклады на 3 месяца под 8,5% годовых

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

Банк и название вклада

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

 СМП
Удачный момент

8,35

8,68

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

50 000

181 день

2

Таврический
Таврический Максимум

8,60
8,75

8,60
8,75

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

-181 день
-367 дней

3

Банк Казани
Выгодный

8,50

8,50

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

-181 день
-395 дней

4

Ренессанс Кредит
Ренессанс специальный онлайн

8,50

8,50

в конце срока

нет

нет

нет

5 000

от 181 до 367 дней

5

ББР
Яркая звезда

8,00
8,50

8,00
8,50

в конце срока

нет

нет

нет

900 000

-181 день
-395 дней

6

БЖФ Банк
Классический

8,25

8,574

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

30 000

370 дней

 

1.3 Среднесрочные вклады (1,5 - 3 года)

 

 

Банк и название вклада

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Первый Инвестиционный Банк
Ключевой

8,50

8,50

в конце срока

нет

нет

нет

100 000

от 431 дня

2

Международный Финансовый Клуб
МФК выгодный

8,40

8,40

в конце срока

нет

нет

нет

100 000

2 года

3

Таврический
Таврический Максимум

7,80
9,00
7,80

7,80
9,00
7,80

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

-1,5 года
-2 года
-3 года

4

Дом РФ
Дома лучше

8,10
8,40
9,10

8,10
8,40
9,10

в конце срока

нет

есть

нет

1 000 000

-1,5 года
-2 года
-3 года

5

РЕСО Кредит
Максимум

8,50
8,70

8,50
8,70

в конце срока

нет

есть

нет

100 000

-2 года
-3 года

 

1.4 Накопительные счета

Банк и название вклада

% годовых

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Ренессанс Кредит
Накопительный счет РенКопилка

10,00

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

от 1 руб.

от 30 дней

2

Газпромбанк
Накопительный счет Управляй процентом

до 9,00

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

 от 1 руб.

от 1 мес.

3

Альфа-Банк
Альфа счет

до 9,00

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

от 1 руб.

от 1 года

4

Хоум Кредит Банк
Накопительный счет

8,00

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

от 1 руб.

от 30 дней

5

МКБ
Накопительный счет

до 7,50

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

от 1 до 1 500 000 рублей

 

от 1 мес.

6

УБРР
Накопительный счет Промо

до 10

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

от 1 до 1 000 000 руб.

от 30 дней

7

СМП банк
Накопительный счет Супер Копилка

до 9

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

от 1 до 1 500 000 руб.

от 1 мес.

 

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.) 

У большинства банков доходность вкладов в долларах сроком на 30 дней находится в интервале 0,01 – 0,1%

На 90 дней (эти вклады открываются исключительно при внесении наличной валюты в кассу банка):

БыстроБанк – 5%
ВТБ – 5,02%
НС Банк – 4%

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)

Банк и название вклада

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

БыстроБанк
Валютный наличные

5,00

 

5,00

в конце срока

нет

нет

нет

100

от 91 до 180 дня

2

Денизбанк Москва
Срочный

1,50
1,25

1,50
1,25

в конце срока

нет

нет

нет

10 001

-181 день
-1 год

3

Гарант-Инвест
Мы вместе

1,50

1,50

ежемесячно

нет

нет

нет

10 000

370 дней

 

3. Вклады крупнейших банков (ТОП 10)

 

 

 

Банк и название вклада

 

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Открытие
Дружеский

9,00

9,00

в конце срока

нет

нет

нет

500 000 рублей

91 день

2

ВТБ
Выгодный

8,00

8,26

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

30 000 рублей

181 день

3

МКБ
МКБ 30 лет (онлайн)

8,00

8,00

в конце срока

нет

нет

нет

30 000 рублей

160 дней

4

ВТБ
Наличный (при внесении наличных долларов

5,00

5,02

в конце срока

ежемесячно

нет

нет

1 000 $ США

91 день

       

   Примечание:

* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, самостоятельно вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию. 

 

Похожие материалы:

Инфляция и ключевая ставка ЦБ в ноябре 2022 года

1 декабря - важный срок для каждого налогоплательщика

Финансовый виджет: Сравнение с бенчмарком на okama.io

Криптовалюта, цифровые активы и налоги

Рекомендации по банковским вкладам: Ноябрь 2022

Сайт okama.io – Инструменты портфельного инвестора и альтернатива PortfolioVisualizer.com

Инфляция и ключевая ставка ЦБ в октябре 2022 года

Рекомендации по банковским вкладам: Октябрь 2022

Инфляция и ключевая ставка ЦБ в сентябре 2022 года

Статистика ключевой ставки Китая - LPR через API

Для чего нужна ребалансировка инвестиционного портфеля?

Данные Индекса Мосбиржи полной доходности с 1997 года. MCFTR

Уведомления об уплате налогов в 2022 году

Доходность вложений в валюту и валютные депозиты 2022

Единый налоговый платеж с 2023 года

ЦБ запрещает иностранные ценные бумаги

Рекомендации по банковским вкладам: Сентябрь 2022

Доходность депозитов в рублях на фоне военного конфликта 2022

Инфляция и ключевая ставка ЦБ в августе 2022 года

Как я покупал колонку Яндекс. Считать надо заранее


Комментарии ()

    наверх