Рост сбережений. Консультации в области финансов.04 октября 2017 Александр Махновецкий Все авторы
Представляем вам наши рекомендации по вкладам на октябрь 2017 года. Итак:
- В предложениях банков практически не осталось рублевых вкладов с капитализацией, а также с ежемесячной выплатой процентов.
- Стало мало вкладов с возможностью пополнения.
- Как мы и предупреждали, после заседания ЦБ 15 сентября снизилась ключевая ставка, а с ней и процентные ставки по вкладам в среднем на 0,3-0,5%.
- Снова появились интересные предложения по рублевым вкладам для пенсионеров.
- Некоторые банки хитрят, привязывая ставку вклада к ключевой, особенно на долгосрочных вкладах. Обращайте на это внимание.
- Продолжается наметившаяся в последние месяцы тенденция предложения интересных вкладов более крупными банками из первой сотни и даже из ТОП-50.
- Следует относиться с осторожностью к интересным предложениям мелких банков, которые никогда ранее не отличались этим. Вполне вероятно, что дела у них идут неважно и, агонизируя, они пытаются поправить их с помощью денег вкладчиков. Возможен отзыв лицензии.
- Банки часто и достаточно внезапно меняют свои вклады. Будьте внимательны и перед принятием решения об открытии вклада обязательно ознакомьтесь с его условиями на сайте.
- С нашей точки зрения тенденция на снижение процентных ставок по рублевым вкладам продолжится. Учитывайте это в своей стратегии работы с банковскими вкладами.
- Участились предложения банками структурных продуктов, таких, как "вклад+инвестиционный договор", "вклад+страховой договор". При этом предлагается повышенный процент банковского вклада, а "довесок" достаточно неплохо закамуфлирован. Не стоит поддаваться на подобные предложения, если не разбираетесь в инвестиционных и страховых договорах.
В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием не размещать свои сбережения во вклады с максимальными процентными ставками, в таблице 4 мы приводим интересные предложения по вкладам крупнейших банков. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю.
Наши постоянные рекомендации:
- Не открывайте вклад на сумму выше страховой в 1400 тысяч рублей (включая будущие проценты) ни в одном банке, включая Сбербанк и другие крупнейшие банки.
- Оставьте часть средств в наличных.
- Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.
А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит после рекомендаций по вкладам. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.
Оценка эффективности работы банка
В приведенных ниже таблицах тоже присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку с помощью знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка.
Место банка в рейтинге российских банков
Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.
- Вклады в рублях
- Вклады в долларах США
- Вклады в евро
- Вклады крупнейших банков
1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/ место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Джей энд Ти Банк |
3+/163 |
7,50 |
7,76 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
500000 |
1 мес. |
|
2 |
Совкомбанк |
2-/17 |
7,50 |
7,50 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
30000 |
от 1 мес. |
|
3 |
Промсвязьбанк |
3/10 |
8,45 |
8,45 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1000000 |
3 мес. |
|
4 |
НС Банк |
2-/118 |
8,10 |
8,10 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
100000 |
3 мес. |
|
5 |
МТС Банк |
3-/47 |
8,10 |
8,10 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1000000 |
3 мес. |
1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)
|
|
Банк и название вклада |
Эффективность банка/ место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Промсвязьбанк |
3/10 |
8,45 |
8,45 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1000000 |
6 мес. |
|
2 |
Глобэкс |
1/49 |
8,30 |
8,30 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100000 |
от 6 мес. |
|
3 |
Таврический |
3-/67 |
8,30 |
8,30 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100000 |
6 мес. |
|
4 |
Таврический |
3-/67 |
8,80 |
8,80 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100000 |
1 год |
|
5 |
Москоммерцбанк |
2/152 |
8,50 |
8,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
50000 |
1 год |
|
6 |
Международный Банк Санкт-Петербурга |
2+/102 |
8,45 |
8,45 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
700000 |
1 год |
1.3 Среднесрочные (до 3 лет)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Международный Банк Санкт-Петербурга |
2+/102 |
8,25 |
8,25 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
1250000 |
от 1 года |
|
2 |
Тройка-Д Банк |
4-/203 |
8,20
|
8,20 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
1000000 |
1,5 лет |
|
3 |
Глобэкс |
1/49 |
8,10 |
8,10 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100000 |
от 1 года |
|
4 |
Рублев |
1+/161 |
8,00 |
8,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
200000 |
2 года |
|
5 |
Международный Коммерческий Банк |
3/321 |
8,00 |
8,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
500000 |
2 года |
|
6 |
Кредит Европа Банк |
3-/57 |
8,10 |
8,10 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
100000 |
3 года |
1.4 Долгосрочные вклады на 3-5 лет
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
ББР Банк |
3+/90 |
7,30 |
7,30 |
в конце срока |
ежегодно |
есть |
нет |
30000 |
5 лет |
|
2 |
Промышленно-Финансовое Сотрудничество |
3/375 |
7,25 |
7,25 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
100000 |
5 лет |
1.5 Вклады с возможностью частичного снятия
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Восточный Банк |
0/30 |
8,05 |
8,354 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
есть |
1000000 |
6 мес. |
|
2 |
3-/434 |
8,00 |
8,03 |
в конце срока |
ежемесячно |
есть |
есть |
1000000 |
от 9 мес. |
1.6 Вклады для пенсионеров
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Русский Стандарт |
1-/25 |
8,25 |
8,57* |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
10000 |
1 год |
|
2 |
Хоум Кредит Банк |
4/36 |
8,20 |
8,52 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть
|
нет |
1000 |
1,5 года |
1.7 Вклады, открытые на детей
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Русский Торговый Банк |
2/207 |
7,80 |
7,80 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
5000 |
1 год |
|
2 |
Абсолют Банк |
3/35 |
7,50 |
7,50 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
10000 |
1 год |
|
3 |
ИнтерПрогрессБанк |
3/98 |
7,50 |
7,76* |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
1000000 |
От 2 лет |
1.8 Депозитные карты
Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки.
2. Вклады в долларах США
2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
ББР Банк |
3+/90 |
0,50 |
0,50 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
1000 |
от 1 мес. |
|
2 |
Авангард |
3-/51 |
0,40 |
0,40 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
300 |
1 мес. |
|
3 |
Джэй энд Ти Банк |
3+/163 |
1,20 |
1,21 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
10000 |
3 мес. |
|
4 |
Конфидэнс Банк – Московский офис |
1/261 |
1,00 |
1,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
50 |
3 мес. |
2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Аспект |
2+/361 |
1,55 |
1,55 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1000 |
6 мес. |
|
2 |
Таврический |
3-/67 |
1,50 |
1,50 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
1000 |
6 мес. |
|
3 |
Глобэкс |
1/49 |
1,50 |
1,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1000 |
от 6 мес. |
|
4 |
Конфидэнс Банк (Московский офис) |
1/261 |
2,00 |
2,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
150 |
1 год |
|
5 |
Кредит Европа Банк |
3-/57 |
2,00 |
2,00 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
3000 |
1 год |
|
6 |
Московский Областной Банк |
2/21 |
2,00 |
2,0184* |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
10000 |
1 год |
2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Русский Торговый Банк |
2/207
|
1,80 |
1,80 |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
3000 |
от 1 года |
|
2 |
Москоммерцбанк |
2/152 |
1,75 |
1,75 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1000 |
от 1,5 лет |
|
3 |
Аспект |
2+/361 |
1,751 |
1,75 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1000 |
1,5 год7 |
|
4 |
НС Банк |
2-/118 |
2,30 |
2,30 |
|
|
|
|
|
- 2 года - 3 года |
|
5 |
Таврический |
3-/67 |
2,00 |
2,00 |
|
|
|
|
|
- 2 года |
|
6 |
Конфидэнс Банк (Московский офис) |
1/261 |
2,00 |
2,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
150 |
2 года |
|
7 |
СМП Банк |
3-/27 |
2,50 |
2,50 |
В конце срока |
нет |
нет |
нет |
1000 |
3 года |
|
8 |
Банк «Санкт-Петербург» |
4-/19 |
2,30 |
2,30 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
100 |
от 915 дней |
2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Мособлбанк |
2/21 |
2,00 |
2,01 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
300 |
1 год |
3. Вклады в евро
3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
2 |
Азиатско-Тихоокеанский Банк |
0+/54 |
0,30 |
0,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 |
1 мес. |
|
1 |
ББР Банк |
3+/90 |
0,40 |
0,40 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
1000 |
от 1 мес. |
|
3 |
ББР Банк |
3+/90 |
0,60 |
0,60 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
1000 |
от 3 мес. |
|
4 |
Ставропольпромстройбанк |
2/238 |
0,75 |
0,75 |
в конце срока |
ежемесячно |
нет |
нет |
10000 |
от 3 мес. |
3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
2 |
ББР-Банк |
3+/90 |
0,08 |
0,08 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
1000 |
от 6 мес. |
|
1 |
Ставропольпромстройбанк |
2/238 |
1,00 |
1,00 |
ежеквартально |
ежеквартально |
нет |
нет |
10000 |
от 6 мес. |
|
3 |
Веста-Максимум |
3-/370
|
0,80 |
0,80 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1000 |
6 мес. |
|
4 |
Конфидэнс Банк (Московский офис) |
3-/262 |
1,20 |
1,20 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
150 |
1 год |
|
5 |
Восточный Банк |
0/29
|
1,20 |
1,2 |
ежеквартально |
ежеквартально |
нет |
есть |
15700 |
1 год |
3.3 Среднесрочные вклады в евро (до 3 лет)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
ББР Банк |
3+/90 |
1,30 |
1,30 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
1000 |
от 396 дней |
|
2 |
Ставропольпромстройбанк |
2/238 |
1,00 |
1,00 |
в конце срока
|
ежеквартально |
нет |
нет |
10000 |
от 1 года |
|
4 |
Восточный Банк |
0/30 |
0,90 |
0,90 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
есть |
15700 |
3 года |
3.4 Вклады для пенсионеров в евро
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Генбанк |
0/126 |
1,00 |
1,0046 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
нет |
100 |
3 года |
4. Вклады крупнейших банков
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Промсвязьбанк |
3/10 |
8,45
|
8,45 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100000 руб. |
6 мес. |
|
2 |
Бинбанк |
1/12 |
8,20 |
8,20 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10000 руб. |
3 мес. |
|
3 |
ЮниКредит Банк |
2/11 |
8,06 |
8,36 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
100000 руб. |
от 3 мес. |
|
4 |
ФК «Открытие» |
2-/8 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
5 |
Московский кредитный банк |
3+/9 |
8,00 |
8,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1000 руб. |
1 год |
|
6 |
Совкомбанк |
2-/17 |
7,90 |
7,90 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
30000 руб. |
от 3 мес. |
|
7 |
Банк Санкт-Петербург |
4-/19 |
2,30 |
2,30 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
100 $ |
от 951 дней |
|
8 |
Банк Санкт-Петербург |
4-/19 |
2,30 |
2,30 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
500 $ |
5 лет |
|
9 |
Альфа-Банк |
3-/7 |
2,10 |
2,10 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
10000$ |
3 года |
|
10 |
Московский кредитный банк |
3+/9 |
0,85 |
0,85 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 евро |
1 год |
|
11 |
Бинбанк |
1/12 |
0,80 |
0,80 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
300 евро |
1 год |
Примечание:
* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию и НДФЛ с дохода по банковским процентам, об этом можно почитать здесь.
Похожие материалы:
— Создание личного финансового плана
— Калькулятор Индивидуального инвестиционного счета (ИИС) в EXCEL
— В апреле инфляции в России снизится до 4%. Магия чисел
— Рекомендации по банковским вкладам: Март 2023
— Инфляция и ключевая ставка ЦБ в феврале 2023 года
— Последствия международного обмена налоговой информацией для инвесторов и криптоинвесторов
— Инвестиционный виджет: Transition Map (Карта переходов)
— Два ИИС и налоговый вычет для инвестора
— Как избежать банкротства владельцу малого бизнеса
— Вертолетные деньги для экономики России. Как совпали интересы коммунистов и олигархов
— Рекомендации по банковским вкладам: Февраль 2023
— Доходности активов 2022: акции, облигации, недвижимость, золото и серебро, банковские вклады
— Инфляция и ключевая ставка ЦБ в январе 2023 года
— Дополнительная анкета по декларации
— Амнистия капитала для инвестора
— Инфляция и ключевая ставка ЦБ в декабре. Итоги 2022 года
— Рекомендации по банковским вкладам: Январь 2023
Комментарии ()