Рекомендации по банковским вкладам: Октябрь 2017

04 окт 2017 Александр  Махновецкий

Представляем вам наши рекомендации по вкладам на октябрь 2017 года. Итак:

  • В предложениях банков практически не осталось рублевых вкладов с капитализацией, а также с ежемесячной выплатой процентов.
  • Стало мало вкладов с возможностью пополнения.
  •  Как мы и предупреждали, после заседания ЦБ 15 сентября снизилась ключевая ставка, а с ней и процентные ставки по вкладам в среднем на 0,3-0,5%.
  • Снова появились интересные предложения по рублевым вкладам для пенсионеров. 
  • Некоторые банки хитрят, привязывая ставку вклада к ключевой, особенно на долгосрочных вкладах. Обращайте на это внимание.
  • Продолжается наметившаяся в последние месяцы тенденция предложения интересных вкладов более крупными банками из первой сотни и даже из ТОП-50.
  • Следует относиться с осторожностью к интересным предложениям мелких банков, которые никогда ранее не отличались этим. Вполне вероятно, что дела у них идут неважно и, агонизируя, они пытаются поправить их с помощью денег вкладчиков. Возможен отзыв лицензии.
  • Банки часто и достаточно внезапно меняют свои вклады. Будьте внимательны и перед принятием решения об открытии вклада обязательно ознакомьтесь с его условиями на сайте. 
  • С нашей точки зрения тенденция на снижение процентных ставок по рублевым вкладам продолжится. Учитывайте это в своей стратегии работы с банковскими вкладами.
  • Участились предложения банками структурных продуктов, таких, как "вклад+инвестиционный договор", "вклад+страховой договор". При этом предлагается повышенный процент банковского вклада, а "довесок" достаточно неплохо закамуфлирован. Не стоит поддаваться на подобные предложения, если не разбираетесь в инвестиционных и страховых договорах. 

В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием не размещать свои сбережения во вклады с максимальными процентными ставками, в таблице 4 мы приводим интересные предложения по вкладам крупнейших банков. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю.

Наши постоянные рекомендации:

  • Не открывайте вклад на сумму выше страховой в 1400 тысяч рублей (включая будущие проценты) ни в одном банке, включая Сбербанк и другие крупнейшие банки.
  • Оставьте часть средств в наличных.
  • Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.

А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит после рекомендаций по вкладам. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.

Оценка эффективности работы банка

В приведенных ниже таблицах тоже присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку с помощью знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка.

Место банка в рейтинге российских банков

Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.

  1.  Вклады в рублях
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Долгосрочные (3-5 лет)
    5. Вклады с возможностью частичного снятия 
    6. Вклады для пенсионеров
    7. Вклады, открытые на детей
    8. Депозитные карты
  2. Вклады в долларах США
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров
  3. Вклады в евро
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров
  4. Вклады крупнейших банков

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)     

Банк и название вклада

Эффективность банка/ место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Джей энд Ти Банк
Формула

3+/163

7,50

7,76

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

500000

 1 мес.

2

Совкомбанк
Максимальный доход

2-/17

7,50

7,50

в конце срока

нет

есть

нет

30000

от 1 мес.

3

Промсвязьбанк
Мой доход

3/10

8,45

8,45

в конце срока

нет

нет

нет

1000000

 3 мес.

4

НС Банк
Удобный

2-/118

8,10

8,10

ежемесячно

нет

нет

нет

100000

 3 мес.

5

МТС Банк
МТС Доходный

3-/47

8,10

8,10

в конце срока

нет

нет

нет

1000000

3 мес.

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года) 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/ место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Промсвязьбанк
Мой доход

3/10

8,45

8,45

в конце срока

нет

нет

нет

1000000

6 мес.

2

Глобэкс
Максимальный он-лайн

1/49

8,30

8,30

в конце срока

нет

нет

нет

100000

от 6 мес.

3

Таврический
Таврический Максимум

3-/67

8,30

8,30

в конце срока

нет

нет

нет

100000

6 мес.

4

Таврический
Таврический Максимум

3-/67

8,80

8,80

в конце срока

нет

нет

нет

100000

1 год

5

Москоммерцбанк
Максимальный доход

2/152

8,50

8,50

в конце срока

нет

нет

нет

50000

1 год

6

Международный Банк Санкт-Петербурга
Классический

2+/102

8,45

8,45

в конце срока

нет

нет

нет

700000

 1 год

 

1.3 Среднесрочные (до 3 лет)  

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Международный Банк Санкт-Петербурга
Вклад в будущее

2+/102

8,25

8,25

в конце срока

нет

есть

нет

1250000

от 1 года

2

Тройка-Д Банк
Классический

4-/203

8,20

 

 

8,20

ежемесячно

нет

нет

нет

1000000

1,5 лет

3

Глобэкс
Максимальный он-лайн

1/49

8,10

8,10

в конце срока

нет

нет

нет

100000

от 1 года

4

Рублев
Стабильный

1+/161

8,00

8,00

в конце срока

нет

нет

нет

200000

2 года

5

Международный Коммерческий Банк
Доходный

3/321

8,00

8,00

в конце срока

нет

нет

нет

500000

 2 года

6

Кредит Европа Банк
Оптимальный на 3 года

3-/57

8,10

8,10

ежемесячно

нет

нет

нет

100000

3 года

 

1.4 Долгосрочные вклады на 3-5 лет

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ББР Банк
Песпективный

3+/90

7,30

7,30

в конце срока

ежегодно

есть

нет

30000

5 лет

2

Промышленно-Финансовое Сотрудничество
Классический

3/375

7,25

7,25

ежемесячно

нет

нет

нет

100000

5 лет

 

1.5 Вклады с возможностью частичного снятия 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Восточный Банк
VIP вклад

0/30

8,05

8,354

ежемесячно

ежемесячно

нет

есть

1000000

 6 мес.

2

Евроазиатский Инвестиционный Банк
VIP

 

3-/434

8,00

8,03

в конце срока

ежемесячно

есть

есть

1000000

от 9 мес.

1.6 Вклады для пенсионеров 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Русский Стандарт
Пенсионный

1-/25

8,25

8,57*

ежемесячно

нет

есть

нет

10000

1 год

2

Хоум Кредит Банк
Пенсионный

4/36

8,20

8,52

ежемесячно

ежемесячно

есть

 

нет

1000

1,5 года

 

1.7 Вклады, открытые на детей  

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Русский Торговый Банк
Детский Плюс

2/207

7,80

7,80

в конце срока

нет

есть

нет

5000

1 год

2

Абсолют Банк
Детский

3/35

7,50

7,50

в конце срока

нет

есть

нет

10000

1 год

3

ИнтерПрогрессБанк
Счастливое детство

3/98

7,50

7,76*

ежемесячно

нет

есть

нет

1000000

От 2 лет

 

1.8 Депозитные карты

Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки.

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)   

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ББР Банк
Акцент на процент

3+/90

0,50

0,50

ежемесячно

нет

нет

нет

1000

от 1 мес.

2

Авангард
Базовый (в конце срока)

3-/51

0,40

0,40

в конце срока

нет

нет

нет

300

1 мес.

3

Джэй энд Ти Банк
Формула

3+/163

1,20

1,21

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

10000

3 мес.

4

Конфидэнс Банк – Московский офис
Моя валюта

1/261

1,00

1,00

в конце срока

нет

нет

нет

50

3 мес.

 

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)  

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Аспект
Максимальный

2+/361

1,55

1,55

в конце срока

нет

нет

нет

1000

 6 мес.

2

Таврический
Оптимальный

3-/67

1,50

1,50

ежемесячно

нет

нет

нет

1000

6 мес.

3

Глобэкс
Максимальный он-лайн

1/49

1,50

1,50

в конце срока

нет

нет

нет

1000

от 6 мес.

4

Конфидэнс Банк (Московский офис)
Моя валюта

1/261

2,00

2,00

в конце срока

нет

нет

нет

150

 1 год

5

Кредит Европа Банк
Оптимальный на 1 год

3-/57

2,00

2,00

ежемесячно

нет

нет

нет

3000

 1 год

6

Московский Областной Банк
Персональный

2/21

2,00

2,0184*

ежемесячно

нет

есть

нет

10000

1 год

 

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Русский Торговый Банк
Накопительный

2/207

 

1,80

1,80

ежемесячно

нет

есть

нет

3000

от 1 года

2

Москоммерцбанк
Максимальный доход

2/152

1,75

1,75

в конце срока

нет

нет

нет

1000

от 1,5 лет

3

Аспект
Максимальный

2+/361

1,751

1,75

в конце срока

нет

нет

нет

1000

1,5 год7

4

НС Банк
Валютный горизонт

2-/118

2,30

2,40

2,30

2,40


ежегодно


ежегодно


нет


нет


1000

- 2 года

- 3 года

5

Таврический
Таврический максимум

3-/67

2,00

2,25

2,00

2,25


в конце срока


нет


нет


нет


1000

- 2 года
- 3 года

6

Конфидэнс Банк (Московский офис)
Моя валюта

1/261

2,00

2,00

в конце срока

нет

нет

нет

150

2 года

7

СМП Банк
Стратегия

3-/27

2,50

2,50

В конце срока

нет

нет

нет

1000

3 года

8

Банк «Санкт-Петербург»
Стратег online

4-/19

2,30

2,30

в конце срока

нет

есть

нет

100

от 915 дней

 

2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Мособлбанк
Новый пенсионный

2/21

2,00

2,01

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

300

1 год

 

3. Вклады в евро

3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

2

Азиатско-Тихоокеанский Банк
Сохрани

0+/54

0,30

0,50

в конце срока

нет

нет

нет

100

1 мес.

1

ББР Банк
Акцент на процент

3+/90

0,40

0,40

в конце срока

нет

есть

нет

1000

от 1 мес.

3

ББР Банк
Акцент на процент

3+/90

0,60

0,60

в конце срока

нет

есть

нет

1000

от 3 мес.

4

Ставропольпромстройбанк
Береги + (в иностранной валюте)

2/238

0,75

0,75

в конце срока

ежемесячно

нет

нет

10000

 от 3 мес.

 

3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

2

ББР-Банк
Акцент на процент

3+/90

0,08

0,08

в конце срока

 нет

есть

нет

1000

от 6 мес.

1

Ставропольпромстройбанк
Береги + (в иностранной валюте)

2/238

1,00

1,00

ежеквартально

ежеквартально

нет

нет

10000

от 6 мес.

3

Веста

Веста-Максимум

3-/370

 

 

 

0,80

0,80

в конце срока

нет

нет

нет

1000

 6 мес.

4

Конфидэнс Банк (Московский офис)
Моя валюта

3-/262

1,20

1,20

в конце срока

нет

нет

нет

150

 1 год

5

Восточный Банк
VIP вклад

0/29

 

 

 

1,20

1,2

ежеквартально

ежеквартально

нет

есть

15700

1 год

 
3.3 Среднесрочные вклады в евро (до 3 лет)   

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ББР Банк
Акцент на процент

3+/90

1,30

1,30

в конце срока

нет

есть

нет

1000

от 396 дней

2

Ставропольпромстройбанк
Береги + (в иностранной валюте)

2/238

1,00

1,00

в конце срока

 

ежеквартально

нет

нет

10000

от 1 года

4

Восточный Банк
VIP вклад

0/30

0,90

0,90

ежемесячно

ежемесячно

нет

есть

15700

 3 года

 

3.4 Вклады для пенсионеров в евро 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Генбанк
Почтенный

0/126

1,00

1,0046

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

100

3 года

 

4. Вклады крупнейших банков  

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Промсвязьбанк
Мой доход

3/10

8,45

 

8,45

в конце срока

нет

нет

нет

100000 руб.

6 мес.

2

Бинбанк
Максимальный процент

1/12

8,20

8,20

в конце срока

нет

нет

нет

10000 руб.

 3 мес.

3

ЮниКредит Банк
Второй

2/11

8,06

8,36

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

100000 руб.

от 3 мес.

4

ФК «Открытие»
Надежный

2-/8



7,95

 



8,25



ежемесячно



ежемесячно



нет



нет



1250000



3 мес.

5

Московский кредитный банк
Все включено online

3+/9

8,00

8,00

в конце срока

нет

нет

нет

1000 руб.

1 год

6

Совкомбанк
Максимальный доход

2-/17

7,90

7,90

в конце срока

нет

есть

нет

30000 руб.

от 3 мес.

7

Банк Санкт-Петербург
Стратег online

4-/19

2,30

2,30

в конце срока

нет

есть

нет

100 $

 от 951 дней

8

Банк Санкт-Петербург
Депозит

4-/19

2,30

2,30

в конце срока

нет

нет

нет

500 $

 5 лет

9

Альфа-Банк
Победа +

3-/7

2,10

2,10

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

10000$

3 года

10

Московский кредитный банк
Все включено online

3+/9

0,85

0,85

в конце срока

нет

нет

нет

100 евро

1 год

11

Бинбанк
Максимальный процент

1/12

0,80

0,80

в конце срока

нет

нет

нет

300 евро

1 год

 

                   

 Примечание:

* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию и НДФЛ с дохода по банковским процентам, об этом можно почитать здесь.

 

 

Понравилась статья?

Самое интересное и важное в нашей рассылке

Анонсы свежих статей Информация о вебинарах Советы экспертов

Нажимая на кнопку "Подписаться", я соглашаюсь с политикой конфиденциальности


Комментарии (0)

    наверх