Рекомендации по банковским вкладам: Ноябрь 2021

07 ноября 2021   Александр Махновецкий   Все авторы

Как обычно, в начале месяца представляем вам наши рекомендации по вкладам.

Итак:

  • Процентные ставки по рублевым вкладам в октябре-ноябре  продолжили рост, достигнув значений в 8-8,5% годовых. Мы не предполагаем в ближайшее время дальнейшего серьезного роста процентных ставок. Поэтому оставляем ту же стратегию, что и в октябре: открываем вклады на срок от года с доходностью выше 8% годовых. Для повседневных нужд держим средства на накопительных счетах от 6,5% годовых. Более развернутую информацию можно услышать  в наших очередных  Хрониках серийного вкладчика на YouTube, где мы расскажем о стратегии открытия вкладов в период роста инфляции и ключевой ставки.
  • Напоминаем, что банки в последнее время разными ухищрениями пытаются заманить клиентов для открытия вкладов. Однако при ближайшем рассмотрении обнаруживается явное несоответствие рекламных обещаний  реальным цифрам. Будьте бдительны и осмотрительны, перед походом в банк готовьтесь заранее к заключению договора, проверяйте истинные условия вкладов, внимательно изучая их на сайтах банков. 
  • Банки  часто вместо вкладов предлагают иные банковские продукты (структурные продукты, облигации), обещая по ним более привлекательные проценты. Принимая решение вкладывать деньги, необходимо знать, что эти продукты не страхуются АСВ и в целом достаточно рискованные.
  • Как и обычно, мы не рекомендуем заниматься  всякого рода валютными спекуляциями, поскольку будущее рубля неизвестно. 

Накопительные счета в банке отличаются полной демократичностью - деньги можно в любой момент как забрать без потери процентов полностью или частично, так и внести  любой суммой. Но и банк в любой момент может изменить размер процентных ставок как в сторону понижения, так и в обратную сторону.

Поэтому, в отличие от вклада, владение  накопительным счетом  в банке требует большего мониторинга с вашей стороны.

В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием, в таблице 3 мы приводим интересные предложения по вкладам крупнейших банков. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю.

Наши постоянные рекомендации:

  • При открытии вклада следите за размером страховой суммы..
  • Оставьте часть средств в наличных.
  • Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам вернет АСВ.
  • А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит после рекомендаций по вкладам. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.

Оценка эффективности работы банка

В приведенных ниже таблицах  присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку с помощью знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка.

Место банка в рейтинге российских банков

Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.

Банки, проходящие процедуру санации, мы выделили красным цветом. 

  1.  Вклады в рублях
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады с возможностью частичного снятия 
    5. Вклады для пенсионеров
    6. Депозитные карты
    7. Накопительные счета
  2. Вклады в долларах США
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров
  3. Вклады крупнейших банков

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)

Банк и название вклада

Эффективность банка/ место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Банк Глобус
Выгодный

4/254

6,95
7,45

6,95
7,45

в конце срока

нет

нет

нет

30 000

-1 мес.

-3 мес.

2

Еврофинанс Моснарбанк

Классический

нет данных

6,80
7,05

6,80
7,05

в конце сроков

нет

нет

нет

1 000 000

-31 день
-91 день

3

РГСБанк
Дорога к цели

2/47

7,90

7,95

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

30 000

91 день

4

Трансстройбанк
Доходный

4/193

7,15
7,25

7,15
7,25

 в конце срока

нет

нет

нет

  100 000
1 400 000

91 день

5

Зираат Банк
Срочный

4/190

7,00


7,00


в конце срока

нет

нет

нет

500 000

 

91 день


1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

Банк и название вклада

Эффективность банка/ место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

РГСБанк
Дорога к цели

2+/43

7,50
7,60

7,76
7,87

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

30 000

-181 день

-от 367 дне

2

Ренессанс Кредит
Ренессанс специальный онлайн

2+/43

7,50
7,75

7,76
8,03

в конце срока

нет

нет

нет

100 000

-181 день

-367 дней

3

Эс Би Ай Банк
Свои правила

2+/133

7,50
7,70

7,50
7,70

в конце срока

нет

нет

нет

30 000

 

-181 день
-1 год

4

Банк Глобус
Выгодный

4/254

7,70
8,20

7,70
8,20

в конце срока

нет

нет

нет

30 000

-181 день
-379 дней

5

Экспобанк
ЭкспоКапитал+ (через финуслуги)

4/45

8,50
7,50

8,50
7,50

в конце срока

нет

нет

нет

30 000

-400 дней
-200 дне

6

МКБ
МКБ преимущество (через Финуслуги)

4/7

8,50
7,75

8,50
7,75

в конце срока

нет

нет

нет

10 000

-1 год
-181 день

7

СКБ-Банк
Исполнение желаний

2/60

8,50

8,50

в конце срока

нет

нет

нет

10 000

367 дней

8

Кредит Европа Банк
Оптимальный на 1 год

3+/53

8,20

8,20

ежемесячно

нет

нет

нет

100 000

368 дней

9

Солидарность
Солидный процент
Солидный процент (онлайн)

3/83

7,50
7,70

7,50
7,70

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

395 дней

10

Банк Жилищного Финансирования
Классический с пролонгацией
Акционный

1+/160

8,25

8,57

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

30 000

370 дней

11

Национальный Резервный Банк
Капитальный

2/165

8,50
8,25

8,50
8,25

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 000
   100 000

360 дней

1.3 Среднесрочные (до 3 лет)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

РГСБанк
Дорога к цели

2/47

8,60

8,95

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

30 000

от 1 до 2 лет

2

Металлинвестбанк
Удачный выбор
Максимальный доход

4/50

8,50
8,50

8,50
8,50

в конце срока

нет

нет

нет

30 000
10 000

-550 дней
-3 года

3

Таврический
Таврический максимум (онлайн)

3/51

8,19

8,19

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

от 1,5 до 3 лет

4

МТС Банк
МТС вклад

3/34

8,10

8,10

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

550 дней

5

Международный Финансовый Клуб

МФК выгодный

4/84

8,40

8,40

в конце срока

нет

нет

нет

100 000

2 года

6

Ишбанк
Срочный

4-/149

8,40

8,40

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 000

от 1 года до 3 лет

7

Росбанк
150 лет надежности

4/11

8,50

8,50

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

2 года

8

Кредит Европа Банк
Оптимальный на 3 года

3+/53

8,30

8,30

в конце срока

нет

нет

нет

100 000

3 года

9

Фора-Банк
Перспектива

4-/87

8,50

8,50

в конце срока

нет

нет

нет

25 000

3 года

1.4 Вклады с возможностью частичного снятия 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

РГСБанк
Дорога к цели

2/47

7,90

8,19

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

30 000

от 1 до 3 лет

2

Солидарность
Солидный рост

3-/81

8,00

8,00

в конце срока

нет

есть

есть

25 000

450 дней

1.5 Вклады для пенсионеров

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Нацинвестпромбанк
Пенсионный

3+/170

7,60

7,60

в конце срока

нет

есть

нет

100 000

1 год

2

Солидарность
Пенсионный депозит

3-/81

7,30
7,40
7,50

7,55
7,66
7,76

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

10 000

-1 год
-1,5 года
-2 года

3

Мособлбанк
Новый пенсионный

0+/26

7,25

7,50

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

10 000

1 год

1.6 Депозитные карты

 Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки. Мы стараемся обновлять данные в этой статье, однако, прежде чем открывать себе депозитную карту в упомянутых в ней банках, рекомендуем проверить, не поменяли ли банки свои условия, что случается довольно часто.

1.7 Накопительные счета

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

МКБ
Накопительный счет

4/7

от 5,25 до 7,25

есть

есть

есть

есть

-от 1 до 750 000 рублей

 

от 30 дней

2

Газпромбанк
Накопительный счет Управляй процентом

4/3

до 8,00

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

 от 1 руб.

от 1 мес.

3

Альфа-Банк
Альфа-счет

4/5

до 8,00

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

от 1 руб.

от 1 мес.

4

Локо-Банк
Накопительный

4/41

до 7,60

ежемесячно

ежемесячное

есть

есть

от 1 руб.

от1 дня

5

Хоум Кредит Банк
Накопительный счет

4/32

от 5,50 до 8,50 (в рамках акции)

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

1 руб.

от 1 мес.

 

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Еврофинанс Моснарбанк
Классический

данные отсутствуют

0,50
0,70

0,50
0,70

в конце срока

нет

нет

нет

1 000

-1 мес.
-3 мес.

2

Бест Эффортс
Сбережение

4/166

0,47

0,47

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

10 000

от 31 дня

3

Нацинвестпромбанк
Прибыльный

3+/170

0,30
0,50

0,30
0,50

в конце срока

нет

есть

нет

 500

-1 мес.
-3 мес.

4

Первый Инвестиционный Банк
Золотая осень

2+/253

0,90

0,90

ежемесячно

нет

есть

нет

200

от 91 дня

5

РосДорБанк
Online-Стандартный

2/125

0,80

0,80

в конце срока

нет

нет

нет

3 000

92 дня

6

Таврический
Таврический Максимум (онлайн)

3/51

0,71

0,71

в конце срока

 

нет

нет

нет

1 000

 3 мес.

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Таврический
Таврический максимум онлайн

3/51

1,01

 

1,01

в конце срока

нет

нет

нет

1 000

от 181 дня

2

Первый Инвестиционный Банк
Золотая осень

2+/253

1,00

1,00

ежемесячно

нет

есть

нет

200

181 день

3

РосДорБанк
Онлайн-Стандарт

2/125

1,00
1,30

1,00
1,30

в конце срока

нет

нет

нет

3 000

-396 дней
-6 мес.

4

Ишбанк
Срочный

4-/149

1,00
1,20

1,00
1,20

в конце срока

нет

нет

нет

5 000

-181 день
-367 дней

5

Нацинвестпромбанк
Прибыльный

3+/170

1,20

1,20

в конце срока

нет

есть

нет

500

1 год

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Нацинвестпромбанк
Прибыльный

3+/170

1,30

1,30

в конце срока

нет

есть

нет

500

545 дней

2

РосДорБанк
Online-Стандартный

2/125

1,30

1,30

в конце срока

нет

нет

нет

3 000

547 дней

3

Таврический
Таврический Максимум онлайн

3/51

1,10
1,12


1,10
1,12


в конце срока

нет

нет

нет

1 000

-1,5 -2 года
-3 года

2.4 Вклады для пенсионеров в долларах 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Нацинвестпромбанк
Пенсионный

3+/170

1,20

1,20

в конце срока

нет

есть

нет

1 000

910 дней

2

Ишбанк
Пенсионный

4-/149

0,90

0,90

в конце срока

ежемесячно

есть

есть

5 000

367 дней

3

Мособлбанк
Новый Пенсионный

0+/26

0,75

0,75

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

300

 367 дней

 

3. Вклады крупнейших банков  

 

 

 

Банк и название вклада

 

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Экспобанк
ЭкспоКапитал+ (открывается через платформу Финуслуги)

4/45

8,50

8,50

в конце срока

нет

нет

нет

30 000 рублей

400 дней

2

МКБ
МКБ Преимущество (открывается через платформу Финуслуги)

4/7

8,50

8,50

в конце срока

нет

нет

нет

50 000 рублей

1 год

3

Росбанк
150 лет надежности

4/11

8,50
8,00

8,50
8,00

в конце срока

нет

нет

нет

50 000 рублей

-3 года
-1 год

4

ДОМ.РФ
Надежный

3/17

7,60
7,70

7,60
7,70

в конце срока

нет

нет

нет

10 000 рублей
1 000 000 рублей

1100 дней

5

МКБ
МЕГА онлайн

4/7

7,00
7,20

7,23*
7,44*

ежемесячно

нет

есть

нет

1 рубль
2 000 000 рублей

1 год

6

СМП Банк
Сочный процент

3/20

7,55

7,55

в конце срока

нет

нет

нет

100 000 рублей

370 дней

7

Новикомбанк
Рантье

3-/24

7,50

7,50

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

10 000 рублей

550 дней

8

Мособлбанк
Отличный доход

0+/26

7,50

7,50

в конце срока

нет

нет

нет

50 000 рублей

366 дней

9

Банк Санкт-Петербург
Стратег online

3+/18

1,50

1,50

в конце срока

нет

есть

нет

100$

1800 дней

10

Мособлбанк
Новый пенсионный

0+/26

0,75

0,75

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

300$

1 год

   

   Примечание:

* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, самостоятельно вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию. 

 

Похожие материалы:

Инфляция и ключевая ставка ЦБ в мае 2022 года

Продажи трежерис иностранными ЦБ выросли в пять раз

Рекомендации по банковским вкладам: Май 2022

Импортозамещение началось и в Китае

Инфляция и ключевая ставка ЦБ в апреле 2022 года

Корреляция между курсом валюты и инфляцией

Будущее БПИФ и ETF на Мосбирже после февраля 2022

Загрузка истории курсов валют с сайта ЦБ

Таблицы Google: Загружаем курсы валют с сайта ЦБ через функцию IMPORTXML

Рекомендации по банковским вкладам: Апрель 2022

Налога с вкладов пока не будет

Упрощенный порядок получения налогового вычета с 2022 года

Создание инвестиционного портфеля

Обновленный онлайн-курс Налоги инвестора 2022

Финансовые показатели банков - март 2022

EXCEL: Загружаем курсы валют с сайта ЦБ через функцию ВЕБСЛУЖБА или VBA

Рекомендации по банковским вкладам: Март 2022

Трудные дни. Советы финансиста владельцам банковских вкладов

Распространенные фейки на финансовые темы

Вступил в силу запрет на приобретение зарубежных ценных бумаг и недвижимости


Комментарии ()

  1. Игорь 10 ноября 2021, 00:16 # 0
    Здравствуйте. Допустим у меня несколько(3-5) вкладов в разных банках, в каждом не более 1400 тыс. Что будет со вкладами, если у них одновременно, либо последовательно отзовут лицензию?
    1. Сергей 12 ноября 2021, 08:33 # 0
      Вам вернут деньги, включая проценты. Время отзыва лицензии роли не играет.
      1. Игорь 12 ноября 2021, 22:35 # 0
        Из всех банков?
        1. Сергей 13 ноября 2021, 10:50 # 0
          Да, количество банков по закону не ограничивается. Ограничения касаются только денег в одном банке.
          1. Игорь 14 ноября 2021, 11:10 # 0
            Спасибо за ответ!
    наверх