Рекомендации по банковским вкладам: Ноябрь 2018

05 ноя 2018 Александр  Махновецкий

Представляем вам наши рекомендации по вкладам на ноябрь 2018 года.Итак:

Приведенные ниже вклады предложены 34 банками, из них 10 банков - из ТОП-20 (29,4%), 19 банков - из ТОП-50 (55,9%), 25 банков из ТОП-100 (73,5%). Не пытайтесь суммировать проценты - количество банков из ТОП-20 входит в ТОП-50, аналогично и с банками ТОП-100. При этом оценку эффективности работы банка от 4- до 4+ имеют 11 банков (32,4%),  оценку ниже 3- имеют 12 банков (35,3%). А значит, большая часть привлекательных предложений сделана крупными и средними банками. Знаменательно, что 2/3 всех банков имеют хорошие и отличные финансовые показатели. Даже Сбербанк предложил вклад с доходностью 7,15% годовых! Вывод; мелкие банки, по-видимому, будут уходить с рынка, ибо зарабатывать они могут только на кредитно-депозитных операциях либо за счет слияний-поглощений, либо за счет потери лицензии.

  • Учитывая новые санкции, объявленные России, и повышенную до 7,5% ключевую ставку, проценты по рублевым вкладам стали расти. Наметившаяся тенденция к росту процентных ставок  диктует  стратегию открытия банковских вкладов - за последние две недели появились вклады под 8% годовых на 3 месяца, у некоторых банков - на полтора года. Мы рекомендуем в краткосрочной перспективе открывать вклады именно на 3 месяца, так как, с нашей точки зрения, процентные ставки могут продолжить рост.

Не стоит открывать вклады в валюте более чем на 1 год. Также лучше не резервировать вклады на будущее во всех валютах, а открывать по мере необходимости.

В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием не размещать свои сбережения во вклады с максимальными процентными ставками, в таблице 4 мы приводим интересные предложения по вкладам крупнейших банков. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю.

Наши постоянные рекомендации:

  • Не открывайте вклад на сумму выше страховой в 1400 тысяч рублей (включая будущие проценты) ни в одном банке, включая Сбербанк и другие крупнейшие банки.
  • Оставьте часть средств в наличных.
  • Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.
  • Учитывая, что процентные ставки по валютным вкладам весьма низки, рекомендуем открывать валютные вклады в наиболее надежных банках или в банках из ТОП-50. 

А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит после рекомендаций по вкладам. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.

Оценка эффективности работы банка

В приведенных ниже таблицах тоже присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку с помощью знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка.

Место банка в рейтинге российских банков

Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.

Банки, проходящие процедуру санации, мы выделили красным цветом.

  1.  Вклады в рублях
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Долгосрочные (3-5 лет)
    5. Вклады с возможностью частичного снятия 
    6. Вклады для пенсионеров
    7. Вклады, открытые на детей
    8. Депозитные карты
  2. Вклады в долларах США
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров
  3. Вклады в евро
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров
  4. Вклады крупнейших банков

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)   

Банк и название вклада

Эффективность банка/ место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Новикомбанк
Капитал Онлайн

4/28

6,45

6,45

в конце срока

нет

нет

нет

1 000

от 1 мес.

 

2

Джей энд Ти Банк
Магнус Онлайн

4-/166

6,30

6,48

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

100 000

 1 мес.

3

Хоум Кредит Банк
Новогодний

4/38

8,00

8,00

в конце срока

нет

есть

нет

10 000

 3 мес.

4

Совкомбанк
Рекордный процент

2+/15

8,00

8,00

в конце срока

нет

есть

нет

50 000

3 мес.

5

Таврический
Таврический Максимум (онлайн)

3/60

8,00

8,00

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

 3 мес.

 

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)  

№ 

Банк и название вклада

Эффективность банка/ место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Таврический
- Таврический Максимум (онлайн)
- Таврический Максимум

3/60




8,00
7,90




8,00
7,90

в конце срока

нет

нет

нет

50 000
50 000

 от 6 мес.
до 1 года

2

Экспобанк
Золотая осень

4/81

7,70

7,70

в конце срока

нет

есть

нет

100 000

от 6 мес.

3

Азиатско-Тихоокеанский Банк
Золотой

1+/63

7,70

7,70

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

6 мес.

4

Восточный Банк
Осенний

2+/31

7,80

7,80

в конце срока

нет

нет

нет

650 000

1 год

5

Русский Стандарт
Максимальный доход

3-/25

7,75

7.75

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 000

1 год

6

ЛокоБанк
Яркий доход

4/73

7,74

 8,02*

ежемесячно

нет

есть

нет

50 000

400 дней

7

Солид Банк
Столичный

2-/198

7,70

7,70

ежемесячно

нет

нет

нет

50 000

1 год

 

1.3 Среднесрочные (до 3 лет) 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Банк ЗЕНИТ
Восторг (для новых клиентов)

4-/40

8,00

8,00

в конце срока

нет

нет

нет

10 000

500 дней

2

Ренессанс Кредит
Ренессанс Доходный online

3/50

8,00

8,00

в конце срока

нет

нет

нет

5 000

1,5 года

3

Таврический
Таврический Максимум (онлайн)

3/60

7,90

7,90

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

1,5 года

4

Восточный Банк
Осенний

2+/31

 


7,80


7,80

в конце срока

нет

нет

нет

650 000

от 1 до 2 лет

5

ЛокоБанк
Яркий доход

4/73

7,75

8,03

ежемесячно

нет

есть

нет

50 000

700 дней

6

Связь-Банк
Ставка надолго

3-/33

7,90

7,90

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

 3 года

7

Банк «Санкт Петербург
Зимний Петербург online

4/17

7,80

7,80

в конце срока

нет

нет

нет

10 000

3 года

 

1.4 Долгосрочные вклады на 3-5 лет 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Банк «Санкт-Петербург»
Стратег online

4/17

7,60

7,60

в конце срока

нет

есть

нет

5 000

от 3 до 5 лет

 

1.5 Вклады с возможностью частичного снятия 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Русский Ипотечный Банк
Бонус

1+/190

7,35

7,60*

ежемесячно

нет

есть

есть

30 000

2 года

2

Таврический
Накопительный (онлайн)

3/60

7,30

7,30

в конце срока

нет

есть

есть

500 000

6 мес.


1.6 Вклады для пенсионеров 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок


1

Московский Кредитный Банк
Гранд

3+/7

7,65

7,92*

ежемесячно

нет

есть

нет

1 000

2 года

2

Русский Стандарт
Русский Стандарт пенсионный!

3-/25

7,50

7,76*

ежемесячно

нет

есть

 

нет

10000

330 дней

3

Хоум Кредит Банк
Пенсионный плюс

4/38

7,40

7,40

в конце срока

нет

есть

нет

1 000

1,5 года

 

1.7 Вклады, открытые на детей  

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ИК Банк
Срочный вклад для детей

2/357

7,00

7,23

в конце срока

есть

есть

нет

1 000

1 год

2

ИнтерПрогрессБанк
Счастливое детство

3-/122

7,00

7,23*

ежемесячно

нет

есть

нет

1 000 000

от 2 лет

3

Всероссийский Банк Развития Регионов
Растем вместе

4/18

6,35

6,35

в конце срока

нет

есть

нет

70 0000

1 год

 

1.8 Депозитные карты

Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки.

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)   

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ИТ Банк
Срочный (в иностранной валюте)

/316

1,50

1,50

в конце срока

нет

есть

нет

20 000

от 1 мес.

2

БКС Банк
Доходный

3-/84

1,30

1,30

ежемесячно

нет

нет

нет

5 000

от 1 мес.

3

Интерпрогрессбанк
Капитал

3-/122

2,25

2,25

в конце срока

нет

нет

нет

100

от 2 мес.

4

Мособлбанк
Гарантированный доллар

1/20

2,00

2,00

в конце срока

нет

есть

есть

50

120 дней

5

СМП Банк
Гарантированный доллар

4/24

2,00

2,00

в конце срока

нет

есть

есть

50

120 дней

6

МКБ
Все включено онлайн

3+/7

2,00

2,00

в конце срока

нет

нет

нет

100

 3 мес.

 

 2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года) 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ВТБ
Выгодный онлайн
Выгодный

4+/2

3,20

3,25

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

500
3 000

6 мес.

2

Таврический
Таврический Максимум

3/60

2,80
3,50

2,80
3,50

в конце срока

нет

нет

нет

1 000

-6 мес.

-1 год

3

Россельхозбанк
Доходный онлайн в долларах

3/5

2,70
3,30

2,70
3,30

в конце срока

нет

нет

нет

15 000

-6 мес.

-1 год

4

Банк ФК «Открытие»
Основной доход

3/8

3,44

3,49

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

1 000

1 год

5

Кредит Европа Банк
Оптимальный на 1 год

3/53

3,30

3,30

ежемесячно

нет

нет

нет

3 000

1 год

 

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет) 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Зенит
Высокий доход

4-/40

3,00

3,00

в конце срока

нет

нет

нет

200

500 дней

2

ВТБ
Выгодный онлайн
Выгодный

4+/2

3,50

3,56

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

500
3 000

от 395 дней

3

Таврический
Таврический максимум

3/60

3,50

3,50

в конце срока

нет

нет

нет

1 000

от 1,5 лет

4

Связь Банк
Легкий

3-/33

3,40

3,40

в конце срока

нет

нет

нет

1 000

1,5 года

5

Россельхозбанк
Доходный Онлайн в долларах

3/5

3,40
3,50
3,60
3,70

3,40
3,50
3,60
3,70

в конце срока

нет

нет

нет

15 000

-1,5 года
-2 года
-2,5 года
-3 года

 

6

Кредит Европа Банк
Оптимальный на 2 года

3/53

3,30

3,30

ежемесячно

нет

нет

нет

3 000

2 года

7

Азиатско-Тихоокеанский Банк
Сохрани

1+/63

3,25

3,25

в конце срока

нет

нет

нет

140

2 года

8

Восточный Банк
Восточный

2+/31

3,55

3,61

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

15 000

3 года

9

Банк «Санкт-Петербург»
Стратег online

4/17

3,50

3,50

в конце срока

нет

есть

нет

100

-от 3 лет

10

Кредит Европа Банк
Оптимальный на 3 года

3/53

3,40

3,40

ежемесячно

нет

нет

нет

3 000

3 года

 

 2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Мособлбанк
Новый пенсионный

1/20

2,95

2,99

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

300

1 год

 

3. Вклады в евро

3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ББР Банк
Акцент на процент

1-/98

0,20

0,80

0,20
0,80

в конце срока

нет

есть

нет

1 000

-от 1 мес.
-от 3 мес.

2

Россельхозбанк
Доходный онлайн

3/5

0,60

0,60

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

15 000

3 мес.

3

РАМ Банк
Постоянный доход

4/332

0,50

0,50

ежемесячно

нет

нет

нет

15 000

3 мес.

4

Экспобанк
Лидер

4/81

0,50

0,50

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

1 000

 от 3 мес.

 

3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ББР Банк
Акцент на процент
Осенняя коллекция

1+/98

1,00
2,25

1,00
2,25

в конце срока

нет

есть

нет

1 000
20 000

-от 6 мес.
-1 год

2

Таврический
Таврический максимум

3/60

 

0,70

0,70

в конце срока

нет

нет

нет

1 000

от 6 мес.

3

Россельхозбанк
Доходный онлайн

3/5

0,65

0,652

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

от 15 000 до 25 000

6 мес.

4

ВТБ
Выгодный онлайн
Выгодный

4+/2

0,60

0,601

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

500
3 000

от 6 мес.

5

БКС Банк
Накопительный

3-/84

1,30

1,307*

ежемесячно

нет

есть

есть

100

1 год

6

Экспобанк
Лидер

4/81

1,00

1,00

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

1 000

от 9 мес.

 

 3.3 Среднесрочные вклады в евро (до 3 лет)  

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Банк
Акцент на процент

1+/98

1,20
1,10

1,20
1,10

в конце срока

нет

есть

нет

1 000

-396-545 дн.
-545-730 дн.

2

ББР Банк
Осенняя коллекция

1+/98

2,40
2,35

2,40
2,35

в конце срока

нет

есть

нет

2 000

-2 года
-3 года

3

БКС Банк
Доходный

3-/84

1,00

1,00

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

5 000

от 1 года

4

Нефтепромбанк
Срочный (валюта)

3+/237

0,95
0,85
0,90

0,95
0,85

0,90

в конце срока

нет

нет

нет

10 000

-1 г.

-1,5 г.
-2 г.

5

Россельхозбанк
Доходный онлайн

3/5

0,85
0,90
1,10

0,853
0,903
1,105

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

15 000

-1,5 года
-2 года
-3 года

6

ВТБ
Выгодный онлайн
Выгодный

4+/2

0,70
0,75
0,95

0,70
0,75
0,95 

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

500
3 000

-от 1,5 лет
-2 года
-от 3 лет

7

Связь Банк
Лидер

3-/33

0,70

 

0,70

в конце срока

нет

нет

нет

1 000

от 1,5 лет

 

3.4 Вклады для пенсионеров в евро   

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Мособлбанк
Новый пенсионный

1/20

0,50

0,50

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

300

1 год

 

4. Вклады крупнейших банков

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Банк Санкт-Петербург
Зимний Петербург online

4/17

8,10

8,10

в конце срока

нет

нет

нет

10 000 рублей

3 года

2

Россельхозбанк
Доходный

3/5

8,00

8,00

в конце срока

нет

нет

нет

3 000 рублей

4 года

3

Совкомбанк
Рекордный процент

2+/15

7,80

7,80

в конце срока

нет

есть

нет

50 000 рублей

3 мес.

4

Московский кредитный банк
Гранд
Все включено онлайн

3+/7

7,65
7,50

7,92*
7,50

ежемесячно конце срока

нет
нет

есть
нет

нет
нет

1 000 руб.
1 000 руб.

-2 года
-2 года

5

Мособлбанк
Сладкий процент

1/20

7,40

7,65

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

50 000 рублей

1 год

6

Банк Санкт-Петербург
Рантье online

4/17

7,30

7,30

ежемесячно

нет

нет

нет

5 000 рублей

1 год

7

Банк ФК «Открытие»
Надежный

3/8

7,25

7,49

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

1 250 000

1 год

8

Сбербанк
Рекордный

4+/1

7,15

7,15

в конце срока

нет

нет

нет

50 000 руб.

1,5 года

9

Россельхозбанк
Доходный Онлайн в долларах

 

3/5

3,80

3,80

в конце срока

нет

нет

нет

15 000$

4 года

10

Банк Санкт-Петербург
Стратег online

4/17

3,50

3,50

в конце срока

нет

есть

нет

100 $

от 3 лет

11

Бинбанк
Максимальный процент

2/16

3,50

3,50

в конце срока

нет

нет

нет

300 $

1 год

12

ВТБ
Выгодный онлайн
Выгодный

4+/2

3,50

3,55

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

500 $
3 000 $

от 395 дней

13

Банк ФК «Открытие»
Основной доход

3/8

3,44

3,49

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

1 000 $

1 год

14

Россельхозбанк
Доходный Онлайн в евро

 

3/5

1,10

1,10

в конце срока

нет

нет

нет

15 000 евро

3 года

15

ВТБ
Пополняемый онлайн

4+/2

0,65

0,65

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

500 евро

от 2 лет

               

 Примечание:

* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию. 

 

Понравилась статья?

Самое интересное и важное в нашей рассылке

Анонсы свежих статей Информация о вебинарах Советы экспертов

Нажимая на кнопку "Подписаться", я соглашаюсь с политикой конфиденциальности


Комментарии (5)

  1. Олег 09 ноября 2018, 13:58 # 0
    Спасибо за очередной обзор! Сбербанк уже готов под 7,5% вклады предложить, правда всего на 2 дня
    www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/11/06/785691-sberbank

    Если не сложно, то сделайте в колонке «минимальная сумма» формат с пробелом. Например сейчас указано 100000. Визуально, особенно с мобильных устройств бывает непросто понять это сто тысяч или миллион… Если указать 100 000, то информация значительно лучше воспринимается)
    1. Andrey Maslov 10 ноября 2018, 08:13 # 0
      Обзор познавательный, автору спасибо за аналитику. В разделе 1.4 Долгосрочные вклады на 3-5 лет — можно было добавить Вклад доходный Россельхозбанк на 1460 дней — 8,00% (проценты в конце срока) ставки действуют с 02.11.2018 г.
      1. Александр Махновецкий 10 ноября 2018, 11:41 # 0
        С моей точки зрения вклады на столь длительный срок сейчас открывать не надо.п
        С этим связано столь скудный выбор долгосрочных вкладов.
        наверх