Рост сбережений. Консультации в области финансов.05 ноября 2018 Александр Махновецкий Все авторы
Представляем вам наши рекомендации по вкладам на ноябрь 2018 года.Итак:
Приведенные ниже вклады предложены 34 банками, из них 10 банков - из ТОП-20 (29,4%), 19 банков - из ТОП-50 (55,9%), 25 банков из ТОП-100 (73,5%). Не пытайтесь суммировать проценты - количество банков из ТОП-20 входит в ТОП-50, аналогично и с банками ТОП-100. При этом оценку эффективности работы банка от 4- до 4+ имеют 11 банков (32,4%), оценку ниже 3- имеют 12 банков (35,3%). А значит, большая часть привлекательных предложений сделана крупными и средними банками. Знаменательно, что 2/3 всех банков имеют хорошие и отличные финансовые показатели. Даже Сбербанк предложил вклад с доходностью 7,15% годовых! Вывод; мелкие банки, по-видимому, будут уходить с рынка либо путем слияний-поглощений, либо путем потери лицензии.
- Учитывая новые санкции, объявленные России, и повышенную до 7,5% ключевую ставку, проценты по рублевым вкладам стали расти. Наметившаяся тенденция к росту процентных ставок диктует стратегию открытия банковских вкладов - за последние две недели появились вклады под 8% годовых на 3 месяца, у некоторых банков - на полтора года. Мы рекомендуем в краткосрочной перспективе открывать вклады именно на 3 месяца, так как, с нашей точки зрения, процентные ставки могут продолжить рост.
Не стоит открывать вклады в валюте более чем на 1 год. Также лучше не резервировать вклады на будущее во всех валютах, а открывать по мере необходимости.
В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием не размещать свои сбережения во вклады с максимальными процентными ставками, в таблице 4 мы приводим интересные предложения по вкладам крупнейших банков. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю.
Наши постоянные рекомендации:
- Не открывайте вклад на сумму выше страховой в 1400 тысяч рублей (включая будущие проценты) ни в одном банке, включая Сбербанк и другие крупнейшие банки.
- Оставьте часть средств в наличных.
- Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.
- Учитывая, что процентные ставки по валютным вкладам весьма низки, рекомендуем открывать валютные вклады в наиболее надежных банках или в банках из ТОП-50.
А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит после рекомендаций по вкладам. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.
Оценка эффективности работы банка
В приведенных ниже таблицах тоже присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку с помощью знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка.
Место банка в рейтинге российских банков
Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.
Банки, проходящие процедуру санации, мы выделили красным цветом.
Банки, лишенные лицензии в ноябре 2018 года, мы выделили зеленым цветом.
- Вклады в рублях
- Вклады в долларах США
- Вклады в евро
- Вклады крупнейших банков
1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/ место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Новикомбанк |
4/28 |
6,45 |
6,45 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 |
от 1 мес.
|
|
2 |
Джей энд Ти Банк |
4-/166 |
6,30 |
6,48 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
100 000 |
1 мес. |
|
3 |
Хоум Кредит Банк |
4/38 |
8,00 |
8,00 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
10 000 |
3 мес. |
|
4 |
Совкомбанк |
2+/15 |
8,00 |
8,00 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
50 000 |
3 мес. |
|
5 |
Таврический |
3/60 |
8,00 |
8,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
50 000 |
3 мес. |
1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/ место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Таврический |
3/60 |
|
|
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
50 000 |
от 6 мес. |
|
2 |
Экспобанк |
4/81 |
7,70 |
7,70 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
100 000 |
от 6 мес. |
|
3 |
Азиатско-Тихоокеанский Банк |
1+/63 |
7,70 |
7,70 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
50 000 |
6 мес. |
|
4 |
Восточный Банк |
2+/31 |
7,80 |
7,80 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
650 000 |
1 год |
|
5 |
Русский Стандарт |
3-/25 |
7,75 |
7.75 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 000 |
1 год |
|
6 |
ЛокоБанк |
4/73 |
7,74 |
8,02* |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
50 000 |
400 дней |
|
7 |
Солид Банк |
2-/198 |
7,70 |
7,70 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
50 000 |
1 год |
1.3 Среднесрочные (до 3 лет)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Банк ЗЕНИТ |
4-/40 |
8,00 |
8,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10 000 |
500 дней |
|
2 |
Ренессанс Кредит |
3/50 |
8,00 |
8,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
5 000 |
1,5 года |
|
3 |
Таврический |
3/60 |
7,90 |
7,90 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
50 000 |
1,5 года |
|
4 |
Восточный Банк |
2+/31
|
|
|
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
650 000 |
от 1 до 2 лет |
|
5 |
ЛокоБанк |
4/73 |
7,75 |
8,03 |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
50 000 |
700 дней |
|
6 |
Связь-Банк |
3-/33 |
7,90 |
7,90 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
50 000 |
3 года |
|
7 |
Банк «Санкт Петербург |
4/17 |
7,80 |
7,80 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10 000 |
3 года |
1.4 Долгосрочные вклады на 3-5 лет
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Банк «Санкт-Петербург» |
4/17 |
7,60 |
7,60 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
5 000 |
от 3 до 5 лет |
1.5 Вклады с возможностью частичного снятия
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Русский Ипотечный Банк |
1+/190 |
7,35 |
7,60* |
ежемесячно |
нет |
есть |
есть |
30 000 |
2 года |
|
2 |
Таврический |
3/60 |
7,30 |
7,30 |
в конце срока |
нет |
есть |
есть |
500 000 |
6 мес. |
1.6 Вклады для пенсионеров
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
|
3+/7 |
7,65 |
7,92* |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
1 000 |
2 года |
|
|
2 |
Русский Стандарт |
3-/25 |
7,50 |
7,76* |
ежемесячно |
нет |
есть
|
нет |
10000 |
330 дней |
|
3 |
Хоум Кредит Банк |
4/38 |
7,40 |
7,40 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
1 000 |
1,5 года |
1.7 Вклады, открытые на детей
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
ИК Банк |
2/357 |
7,00 |
7,23 |
в конце срока |
есть |
есть |
нет |
1 000 |
1 год |
|
2 |
ИнтерПрогрессБанк |
3-/122 |
7,00 |
7,23* |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
1 000 000 |
от 2 лет |
|
3 |
Всероссийский Банк Развития Регионов |
4/18 |
6,35 |
6,35 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
70 0000 |
1 год |
1.8 Депозитные карты
Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки.
2. Вклады в долларах США
2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
ИТ Банк |
/316 |
1,50 |
1,50 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
20 000 |
от 1 мес. |
|
2 |
БКС Банк |
3-/84 |
1,30 |
1,30 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
5 000 |
от 1 мес. |
|
3 |
Интерпрогрессбанк |
3-/122 |
2,25 |
2,25 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 |
от 2 мес. |
|
4 |
Мособлбанк |
1/20 |
2,00 |
2,00 |
в конце срока |
нет |
есть |
есть |
50 |
120 дней |
|
5 |
СМП Банк |
4/24 |
2,00 |
2,00 |
в конце срока |
нет |
есть |
есть |
50 |
120 дней |
|
6 |
МКБ |
3+/7 |
2,00 |
2,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 |
3 мес. |
2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
ВТБ |
4+/2 |
3,20 |
3,25 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
500 |
6 мес. |
|
2 |
Таврический |
3/60 |
2,80 |
2,80 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 |
-6 мес. -1 год |
|
3 |
Россельхозбанк |
3/5 |
2,70 |
2,70 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
15 000 |
-6 мес. -1 год |
|
4 |
Банк ФК «Открытие» |
3/8 |
3,44 |
3,49 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
1 000 |
1 год |
|
5 |
Кредит Европа Банк |
3/53 |
3,30 |
3,30 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
3 000 |
1 год |
2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Зенит |
4-/40 |
3,00 |
3,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
200 |
500 дней |
|
2 |
ВТБ |
4+/2 |
3,50 |
3,56 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
500 |
от 395 дней |
|
3 |
Таврический |
3/60 |
3,50 |
3,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 |
от 1,5 лет |
|
4 |
Связь Банк |
3-/33 |
3,40 |
3,40 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 |
1,5 года |
|
5 |
Россельхозбанк |
3/5 |
3,40 |
3,40 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
15 000 |
-1,5 года
|
|
6 |
Кредит Европа Банк |
3/53 |
3,30 |
3,30 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
3 000 |
2 года |
|
7 |
Азиатско-Тихоокеанский Банк |
1+/63 |
3,25 |
3,25 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
140 |
2 года |
|
8 |
Восточный Банк |
2+/31 |
3,55 |
3,61 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
15 000 |
3 года |
|
9 |
Банк «Санкт-Петербург» |
4/17 |
3,50 |
3,50 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
100 |
-от 3 лет |
|
10 |
Кредит Европа Банк |
3/53 |
3,40 |
3,40 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
3 000 |
3 года |
2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Мособлбанк |
1/20 |
2,95 |
2,99 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
300 |
1 год |
3. Вклады в евро
3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
ББР Банк |
1-/98 |
0,20 0,80 |
0,20 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
1 000 |
-от 1 мес. |
|
2 |
Россельхозбанк |
3/5 |
0,60 |
0,60 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
15 000 |
3 мес. |
|
3 |
РАМ Банк |
4/332 |
0,50 |
0,50 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
15 000 |
3 мес. |
|
4 |
Экспобанк |
4/81 |
0,50 |
0,50 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
1 000 |
от 3 мес. |
3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
ББР Банк |
1+/98 |
1,00 |
1,00 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
1 000 |
-от 6 мес. |
|
2 |
Таврический |
3/60
|
0,70 |
0,70 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 |
от 6 мес. |
|
3 |
Россельхозбанк |
3/5 |
0,65 |
0,652 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
от 15 000 до 25 000 |
6 мес. |
|
4 |
ВТБ |
4+/2 |
0,60 |
0,601 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
500 |
от 6 мес. |
|
5 |
БКС Банк |
3-/84 |
1,30 |
1,307* |
ежемесячно |
нет |
есть |
есть |
100 |
1 год |
|
6 |
Экспобанк |
4/81 |
1,00 |
1,00 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
1 000 |
от 9 мес. |
3.3 Среднесрочные вклады в евро (до 3 лет)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
ББР Банк |
1+/98 |
1,20 |
1,20 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
1 000 |
-396-545 дн. |
|
2 |
ББР Банк |
1+/98 |
2,40 |
2,40 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
2 000 |
-2 года |
|
3 |
БКС Банк |
3-/84 |
1,00 |
1,00 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
5 000 |
от 1 года |
|
4 |
Нефтепромбанк |
3+/237 |
0,95 |
0,95 0,90 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10 000 |
-1 г. -1,5 г. |
|
5 |
Россельхозбанк |
3/5 |
0,85 |
0,853 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
15 000 |
-1,5 года |
|
6 |
ВТБ |
4+/2 |
0,70 |
0,70 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
500 |
-от 1,5 лет |
|
7 |
Связь Банк |
3-/33 |
0,70
|
0,70 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 |
от 1,5 лет |
3.4 Вклады для пенсионеров в евро
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Мособлбанк |
1/20 |
0,50 |
0,50 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
300 |
1 год |
4. Вклады крупнейших банков
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Банк Санкт-Петербург |
4/17 |
8,10 |
8,10 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10 000 рублей |
3 года |
|
2 |
Россельхозбанк |
3/5 |
8,00 |
8,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
3 000 рублей |
4 года |
|
3 |
Совкомбанк |
2+/15 |
7,80 |
7,80 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
50 000 рублей |
3 мес. |
|
4 |
Московский кредитный банк |
3+/7 |
7,65 |
7,92* |
ежемесячно конце срока |
нет |
есть |
нет |
1 000 руб. |
-2 года |
|
5 |
Мособлбанк |
1/20 |
7,40 |
7,65 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
50 000 рублей |
1 год |
|
6 |
Банк Санкт-Петербург |
4/17 |
7,30 |
7,30 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
5 000 рублей |
1 год |
|
7 |
Банк ФК «Открытие» |
3/8 |
7,25 |
7,49 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
1 250 000 |
1 год |
|
8 |
Сбербанк |
4+/1 |
7,15 |
7,15 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
50 000 руб. |
1,5 года |
|
9 |
Россельхозбанк
|
3/5 |
3,80 |
3,80 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
15 000$ |
4 года |
|
10 |
Банк Санкт-Петербург |
4/17 |
3,50 |
3,50 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
100 $ |
от 3 лет |
|
11 |
Бинбанк |
2/16 |
3,50 |
3,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
300 $ |
1 год |
|
12 |
ВТБ |
4+/2 |
3,50 |
3,55 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
500 $ |
от 395 дней |
|
13 |
Банк ФК «Открытие» |
3/8 |
3,44 |
3,49 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
1 000 $ |
1 год |
|
14 |
Россельхозбанк
|
3/5 |
1,10 |
1,10 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
15 000 евро |
3 года |
|
15 |
ВТБ |
4+/2 |
0,65 |
0,65 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
нет |
500 евро |
от 2 лет |
Примечание:
* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию.
Похожие материалы:
— Создание личного финансового плана
— Калькулятор Индивидуального инвестиционного счета (ИИС) в EXCEL
— В апреле инфляции в России снизится до 4%. Магия чисел
— Рекомендации по банковским вкладам: Март 2023
— Инфляция и ключевая ставка ЦБ в феврале 2023 года
— Последствия международного обмена налоговой информацией для инвесторов и криптоинвесторов
— Инвестиционный виджет: Transition Map (Карта переходов)
— Два ИИС и налоговый вычет для инвестора
— Как избежать банкротства владельцу малого бизнеса
— Вертолетные деньги для экономики России. Как совпали интересы коммунистов и олигархов
— Рекомендации по банковским вкладам: Февраль 2023
— Доходности активов 2022: акции, облигации, недвижимость, золото и серебро, банковские вклады
— Инфляция и ключевая ставка ЦБ в январе 2023 года
— Дополнительная анкета по декларации
— Амнистия капитала для инвестора
— Инфляция и ключевая ставка ЦБ в декабре. Итоги 2022 года
— Рекомендации по банковским вкладам: Январь 2023
www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/11/06/785691-sberbank
Если не сложно, то сделайте в колонке «минимальная сумма» формат с пробелом. Например сейчас указано 100000. Визуально, особенно с мобильных устройств бывает непросто понять это сто тысяч или миллион… Если указать 100 000, то информация значительно лучше воспринимается)
С этим связано столь скудный выбор долгосрочных вкладов.