Рост сбережений. Консультации в области финансов.06 ноября 2016 Александр Махновецкий Все авторы
Представляем вам наши рекомендации по вкладам на ноябрь 2016 года. В предложениях банков практически отсутствуют вклады с капитализацией, стало намного меньше вкладов с ежемесячной выплатой процентов и с возможностью пополнения.
В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах эти потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием не размещать свои сбережения во вклады с максимальными процентными ставками, в таблице 4 мы приводим интересные предложения по вкладам банков, входящих в первую двадцатку по объемам активов-нетто. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю.
Наши постоянные рекомендации:
- Не открывайте вклад на сумму выше страховой в 1400 тысяч рублей (включая будущие проценты) ни в одном банке, включая Сбербанк и другие крупнейшие банки.
- Оставьте часть средств в наличных.
- Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.
- Не впадайте в панику от колебаний курса рубля.
А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит после рекомендаций по вкладам. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.
Оценка эффективности работы банка
В приведенных ниже таблицах тоже присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку простановкой знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка.
Место банка в рейтинге российских банков
Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.
✲ Для просмотра таблиц, включающих оценку эффективности работы и место банка в рейтинге нужно зарегистрироваться или авторизоваться.
- Вклады в рублях
- Вклады в долларах США
- Вклады в евро
- Вклады крупнейших банков
1. Вклады в рублях
1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/ место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Совкомбанк |
✲ |
8,80 |
8,80 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
30000 |
от 31 дня |
|
2 |
Международный Банк Санкт-Петербурга |
✲ |
8,40 |
8,40 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
1250000 |
от 1 мес |
|
3 |
Инвестсоцбанк |
✲ |
9,50 |
9,92 |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
1000000 |
от 3 мес. |
|
4 |
Промсвязьбанк |
✲ |
9,50 |
9,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
500000 |
3 мес. |
|
5 |
Азиатско-Тихоокеанский Банк |
✲ |
9,30 |
9,30 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
30000 |
3 мес. |
1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/ место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Национальный банк «Траст» |
✲ |
9,75 |
9,75 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
30000 |
181 день |
|
2 |
Ренессанс Кредит |
✲ |
9,75 |
9,75 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1400000 |
181 день |
|
3 |
Национальный банк «Траст» |
✲ |
9,65 |
9,65 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
30000 |
181 день |
|
4 |
Российский Капитал |
✲ |
9,70 |
9,70 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1000000 |
6 мес. |
|
5 |
Международный Банк Санкт-Петербурга |
✲ |
10,25 |
10,25 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
1250000 |
от 1 года |
|
6 |
Русский Стандарт |
✲ |
10,00 |
10,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10000 |
275 дней |
|
7 |
Национальный Стандарт |
✲ |
10,00 |
10,47 |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
1000000 |
от 9 мес. |
|
8 |
Конфидэнс Банк (Московский офис) |
✲ |
9,95 |
9,95 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
1000 |
1 год |
|
9 |
Национальный банк «Траст» |
✲ |
9,90 |
9,90 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
30000 |
1 год |
1.3 Среднесрочные (до 3 лет)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Международный банк Санкт-Петербурга |
✲ |
10,25 |
10,25 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
1250000 |
от 366 до 546 дней |
|
2 |
Морской банк |
✲ |
9,85 |
9,85 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
500000 |
1,5 года |
|
3 |
Межтопэнергобанк |
✲ |
9,60 |
9,60 |
в конце срока |
нет |
есть |
есть |
100000 |
от 1,5 лет |
|
4 |
Международный банк Санкт-Петербурга |
✲ |
9,60 |
9,60 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
1250000 |
от 1,5 до 2 лет |
|
5 |
Межтопэнергобанк |
✲ |
9,60 |
9,60 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
100000 |
от 551 дней |
|
6 |
Арсенал |
✲ |
9,50 |
9,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10000 |
от 1 до 2 лет |
|
7 |
СДМ-Банк |
✲
|
10,00*** |
10,38 |
в конце срока |
ежеквартально |
есть |
есть |
10000 |
от 3 лет |
1.4 Долгосрочные вклады на 3-5 лет
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
СДМ-Банк |
✲
|
10,00*** |
10,38 |
в конце срока |
ежеквартально |
есть |
есть |
10000 |
от 3 лет |
|
2 |
Промышленно-Финансовое сотрудничество |
✲ |
8,75 |
9,11* |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
100000 |
5 лет |
1.5 Вклады с возможностью частичного снятия
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
СДМ-Банк |
✲
|
10,00*** |
10,38 |
в конце срока |
ежеквартально |
есть |
есть |
10000 |
от 3 лет |
|
2 |
ЯР-Банк |
✲ |
9,50 |
9,92 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
500000 |
1 год |
|
3 |
Банк Финсервис |
✲ |
9,50 |
9,50 |
в конце срока |
нет |
есть |
есть |
1000000 |
1 год |
1.6 Вклады для пенсионеров
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Генбанк |
✲ |
10,13 |
10,61* |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
3000 |
2 года |
|
2 |
Мособлбанк |
✲ |
9,70 |
10,14 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
10000 |
1 год |
|
3 |
Таврический |
✲ |
9,50 |
9,92 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
20000 |
1 год |
1.7 Вклады, открытые на детей
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Детский |
✲ |
10,00 |
10,47 |
в конце срока |
ежемесячно |
есть |
нет |
15000 |
3 года |
|
2 |
Интерпрогрессбанк |
✲
|
9,00 |
9,38* |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
1000000 |
от 2 лет |
1.8 Депозитные карты
Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки.
2. Вклады в долларах США
2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Тимер Банк |
нет данных |
1,35 |
1,36 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
нет |
15000 |
1 мес. |
|
2 |
Международный Банк Санкт-Петербурга |
✲ |
0,75 |
0,75 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
3000 |
от 1 мес. |
|
3 |
Тимер Банк |
нет данных |
1,55 |
1,55 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
нет |
15000 |
3 мес. |
|
4 |
Конфидэнс Банк (Московский офис) |
✲ |
1,50 |
1,50 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
150 |
3 мес. |
|
5 |
Международный Банк Санкт-Петербурга |
✲ |
1,50 |
1,50 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
3000 |
от 3 мес. |
2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Международный Банк Санкт-Петербурга |
✲ |
2,00 |
2,00 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
3000 |
от 6 мес |
|
2 |
Промышленно-Финансовое сотрудничество |
✲ |
2,00 |
2,02 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
10000 |
от 6 мес. |
|
3 |
Легион |
✲ |
2,00 |
2,02 |
в конце срока |
ежемесячно |
есть |
нет |
5000 |
от 6 мес. |
|
4 |
Конфидэнс Банк (Московский офис) |
✲ |
2,50 |
2,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
150 |
1 год |
|
5 |
МiрЪ БанкЪ |
✲ |
2,50 |
2,53 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
нет |
1000 |
1 год |
|
6 |
Международный банк Санкт-Петербурга |
✲ |
2,50 |
2,50 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
3000 |
от 1 года |
|
7 |
Международный банк Санкт-Петербурга |
✲ |
2,25 |
2,27* |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
15000 |
1 год |
2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Международный Банк Санкт-Петербурга |
✲ |
2,50 |
2,50 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
3000 |
от 1 года |
|
2 |
Прайм Финанс |
✲ |
2,40 |
2,40 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10000 |
от 1,5 года |
|
3 |
Глобэкс |
✲ |
2,10 |
2,10 |
в конце срока |
Нет |
нет |
нет |
1000 |
от 1 года |
|
4 |
Конфидэнс Банк (Московский офис) |
✲ |
2,50 |
2,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
150 |
2 года |
|
5 |
Международный Банк Санкт-Петербурга |
✲ |
2,25 |
2,25 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
3000 |
от 1,5 лет |
|
6 |
Восточный Экспресс |
✲ |
2,25 |
2,27 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
есть |
16079 |
2 года |
|
7 |
Арсенал |
✲ |
2,10 |
2,12 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
нет |
500 |
2 года |
|
8 |
Восточный Экспресс |
✲ |
2,50 |
2,53 |
ежемесячно |
есть |
нет |
есть |
16079 |
3 года |
|
9 |
Банк «Санкт-Петербург» |
✲ |
2,30 |
2,30 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
100 |
от 915 дней |
2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Легион |
✲ |
2,00 |
2,02* |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
100 |
от 6 мес. |
|
2 |
Национальный Cтандарт |
✲ |
2,00 |
2,02* |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
1000 |
от 9 мес. |
3. Вклады в евро
3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Тимер Банк |
нет данных (банк находится на санации) |
1,20 |
1,21 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
нет |
15000 |
1 мес. |
|
2 |
Внешфинбанк |
✲ |
0,50 |
0,50 |
в конце срока |
нет |
есть |
есть |
100 |
1 мес. |
|
3 |
Тимер Банк |
нет данных (банк находится на санации) |
1,30 |
1,31 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
нет |
15000 |
3 мес. |
|
4 |
Прайм Финанс |
✲ |
1,20 |
1,20 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10000 |
от 3 мес. |
3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Прайм Финанс |
✲ |
1,90 |
1,90 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10000 |
от 6 мес. |
|
2 |
Тимер Банк |
нет данных
|
1,80 |
1,81 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
нет |
15000 |
6 мес. |
|
3 |
Промышленно-Финансовое сотрудничество |
✲ |
1,75 |
1,76 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
10000 |
от 6 мес. |
|
4 |
Прайм Финанс |
✲ |
2,10 |
2,10 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10000 |
от 1 года |
|
5 |
ЯР-Банк |
✲ |
2,05 |
2,07 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
нет |
1000 |
1 год |
|
6 |
МiрЪ БанкЪ |
✲ |
2,00 |
2,02 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
нет |
1000 |
1 год |
|
7 |
Тимер Банк |
нет данных
|
2,00 |
2,02 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
нет |
15000 |
1 год |
3.3 Среднесрочные вклады в евро (до 3 лет)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Прайм Финанс |
✲ |
2,40 |
2,40 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10000 |
от 1,5 лет |
|
2 |
Тимер Банк |
нет данных
|
1,80 |
1,81 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
нет |
15000 |
1,5 лет |
|
3 |
Международный Банк Санкт-Петербурга |
✲ |
1,75 |
1,75 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
3000 |
от 1 года |
|
4 |
ББР Банк |
✲ |
1,80 |
1,80 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
200 |
от 1,5 лет |
|
5 |
Промышленно-Финансовое сотрудничество |
✲ |
1,75 |
1,76 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
10000 |
от 1 года |
|
6 |
Анкор-банк Московский филиал |
✲ |
1,50 |
1,51* |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
3000 |
2 года |
|
7 |
Восточный экспресс |
✲ |
1,70 |
1,71 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
есть |
14461 |
3 года |
|
8 |
Промышленно-Финансовое сотрудничество |
✲ |
1,50 |
1,50 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
есть |
2000 |
3 года |
3.4 Вклады для пенсионеров в евро
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Легион |
✲ |
1,50 |
1,51* |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
100 |
от 6 мес. |
|
2 |
Торговый городской банк |
✲ |
1,50 |
1,51 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
есть |
300 |
1 год |
4. Вклады крупнейших банков, входящих в первую двадцатку
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Русский Стандарт |
✲ |
10,00 |
10,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10000 руб. |
1 год |
|
2 |
Русский Стандарт |
✲ |
9,75 |
9,75 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
30000 руб. |
1 год |
|
3 |
Московский кредитный банк |
✲ |
9,50 |
9,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1000 руб. |
1 год |
|
4 |
Русский Стандарт |
✲ |
9,50 |
9,50 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
30000 руб. |
1 год |
|
5 |
Промсвязьбанк |
✲ |
9,50 |
9,50 |
В конце срока |
нет |
нет |
нет |
500000 |
3 мес. |
|
6 |
Бинбанк |
✲ |
9,40 |
9,40 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
700000 руб. |
1 год |
|
7 |
Московский кредитный банк |
✲ |
9,25 |
9,25 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1000 руб. |
1 год |
|
8 |
Банк «Открытие» |
✲ |
9,15 |
9,15 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
700000 руб. |
1 год |
|
9 |
Банк Санкт-Петербург |
✲ |
2,30 |
2,30 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
100 $ |
от 915 дней |
|
10 |
Банк Санкт-Петербург |
✲ |
2,10 |
2,10 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
500 $ |
от 915 дней |
|
11 |
Русский Стандарт |
✲ |
2,00 |
2,00 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
5000 $ |
1 год |
|
12 |
Московский кредитный банк |
✲ |
1,40 |
1,40 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 евро |
1 год |
|
13 |
Московский кредитный банк |
✲ |
1,25 |
1,25 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 евро |
1 год |
|
14 |
Русский Стандарт |
✲ |
1,25 |
1,25 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
5000 евро |
1 год |
Примечание:
* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию и НДФЛ с дохода по банковским процентам, об этом можно почитать здесь.
*** - процент по вкладу зависит от ключевой ставки .
Похожие материалы:
— Создание личного финансового плана
— Калькулятор Индивидуального инвестиционного счета (ИИС) в EXCEL
— В апреле инфляции в России снизится до 4%. Магия чисел
— Рекомендации по банковским вкладам: Март 2023
— Инфляция и ключевая ставка ЦБ в феврале 2023 года
— Последствия международного обмена налоговой информацией для инвесторов и криптоинвесторов
— Инвестиционный виджет: Transition Map (Карта переходов)
— Два ИИС и налоговый вычет для инвестора
— Как избежать банкротства владельцу малого бизнеса
— Вертолетные деньги для экономики России. Как совпали интересы коммунистов и олигархов
— Рекомендации по банковским вкладам: Февраль 2023
— Доходности активов 2022: акции, облигации, недвижимость, золото и серебро, банковские вклады
— Инфляция и ключевая ставка ЦБ в январе 2023 года
— Дополнительная анкета по декларации
— Амнистия капитала для инвестора
— Инфляция и ключевая ставка ЦБ в декабре. Итоги 2022 года
— Рекомендации по банковским вкладам: Январь 2023
Комментарии ()