Рекомендации по банковским вкладам: Ноябрь 2016

06 ноя 2016 Александр  Махновецкий

Представляем вам наши рекомендации по вкладам на ноябрь 2016 года. В предложениях банков практически отсутствуют вклады с капитализацией, стало намного меньше вкладов с ежемесячной выплатой процентов и с возможностью пополнения.

В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах эти потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием не размещать свои сбережения во вклады с максимальными процентными ставками, в таблице 4 мы приводим интересные предложения по вкладам банков, входящих в первую двадцатку по объемам активов-нетто. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю.

Наши постоянные рекомендации:

  • Не открывайте вклад на сумму выше страховой в 1400 тысяч рублей (включая будущие проценты) ни в одном банке, включая Сбербанк и другие крупнейшие банки.
  • Оставьте часть средств в наличных.
  • Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.
  • Не впадайте в панику от колебаний курса рубля.

А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит после рекомендаций по вкладам. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.

Оценка эффективности работы банка

В приведенных ниже таблицах тоже присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку простановкой знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка.

Место банка в рейтинге российских банков

Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.

Для просмотра таблиц, включающих оценку эффективности работы и место банка в рейтинге нужно зарегистрироваться или авторизоваться.


  1. Вклады в рублях
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Долгосрочные (3-5 лет)
    5. Вклады с возможностью частичного снятия 
    6. Вклады для пенсионеров
    7. Вклады, открытые на детей
    8. Депозитные карты
  2. Вклады в долларах США
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров
  3. Вклады в евро
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров
  4. Вклады крупнейших банков

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.) 

Банк и название вклада

Эффективность банка/ место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Совкомбанк
Максимальный доход

8,80

8,80

в конце срока

нет

есть

нет

30000

от 31 дня

2

Международный Банк Санкт-Петербурга
Вклад в будущее

8,40

8,40

в конце срока

нет

есть

нет

1250000

от 1 мес

3

Инвестсоцбанк
Золотой лист

9,50

9,92

ежемесячно

нет

есть

нет

1000000

от 3 мес.

4

Промсвязьбанк
Солидный процент

9,50

9,50

в конце срока

нет

нет

нет

500000

3 мес.

5

Азиатско-Тихоокеанский Банк
Срочный

9,30

9,30

в конце срока

нет

нет

нет

30000

3 мес.

 

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

Банк и название вклада

Эффективность банка/ место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Национальный банк «Траст»
 Свои люди (промо-код с сайта

9,75

9,75

в конце срока

нет

нет

нет

30000

181 день

2

Ренессанс Кредит
Ренессанс специальный

9,75

9,75

в конце срока

нет

нет

нет

1400000

181 день

3

Национальный банк «Траст»
Щедрые проценты

9,65

9,65

в конце срока

нет

нет

нет

30000

181 день

4

Российский Капитал
Ставка на успех

9,70

9,70

в конце срока

нет

нет

нет

1000000

6 мес.

5

Международный Банк Санкт-Петербурга
Вклад в будущее

10,25

10,25

в конце срока

нет

есть

нет

1250000

от 1 года

6

Русский Стандарт
Максимальный доход onlaine

10,00

10,00

в  конце срока

нет

нет

нет

10000

275 дней

7

Национальный Стандарт
Сберегательный Стандарт

10,00

10,47

ежемесячно

нет

есть

нет

1000000

от 9 мес.

8

Конфидэнс Банк (Московский офис)
Накопительный

9,95

9,95

в конце срока

нет

есть

нет

1000

 1 год

9

Национальный банк «Траст»
Свои люди (промо-код с сайта)

9,90

9,90

в конце срока

нет

нет

нет

30000

1 год

  

1.3 Среднесрочные (до 3 лет)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Международный банк Санкт-Петербурга
Вклад в Будущее

10,25

10,25

в конце срока

нет

есть

нет

1250000

от 366 до 546 дней

2

Морской банк
Надежная гавань

9,85

9,85

в конце срока

нет

нет

нет

500000

1,5 года

3

Межтопэнергобанк
Доходный-классик

9,60

9,60

в конце срока

нет

есть

есть

100000

от 1,5 лет

4

Международный банк Санкт-Петербурга
Вклад в будущее

9,60

9,60

в конце срока

нет

есть

нет

1250000

от 1,5 до 2 лет

5

Межтопэнергобанк
Накопительный-классик

9,60

9,60

в конце срока

нет

есть

нет

100000

от 551 дней

6

Арсенал
Классический

9,50

9,50

в конце срока

нет

нет

нет

10000

от 1 до 2 лет

7

СДМ-Банк
Пенсионный

 

10,00***

10,38

в конце срока

ежеквартально

есть

есть

10000

от  3 лет

  

1.4 Долгосрочные вклады на 3-5 лет 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

СДМ-Банк
Пенсионный

 

10,00***

10,38

в конце срока

ежеквартально

есть

есть

10000

от  3 лет

2

Промышленно-Финансовое сотрудничество
Классический

8,75

9,11*

ежемесячно

нет

есть

нет

100000

5 лет

  

1.5 Вклады с возможностью частичного снятия

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

СДМ-Банк
Пенсионный

 

10,00***

10,38

в конце срока

ежеквартально

есть

есть

10000

от  3 лет

2

ЯР-Банк
Домашний капитал!

9,50

9,92

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

500000

1 год

3

 Банк Финсервис
Решение online

9,50

9,50

в конце срока

нет

есть

есть

1000000

1 год

 

1.6 Вклады для пенсионеров

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Генбанк
Почетные года

10,13

10,61*

ежемесячно

нет

есть

нет

3000

2 года

2

Мособлбанк
Пенсионный

9,70

10,14

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

10000

1 год

3

Таврический
Пенсионный

 

9,50

9,92

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

20000

1 год

 

 

1.7 Вклады, открытые на детей

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

СДМ-Банк

Детский

10,00

10,47

в конце срока

ежемесячно

есть

нет

15000

3 года

2

Интерпрогрессбанк
Счастливое детство

 

9,00

9,38*

ежемесячно

нет

есть

нет

1000000

от 2 лет

 

1.8 Депозитные карты

Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки.

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.) 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Тимер Банк
Ваш накопительный

нет данных

1,35

1,36

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

15000

 1 мес.

2

Международный Банк Санкт-Петербурга
Вклад в будущее

0,75

0,75

в конце срока

нет

есть

нет

3000

от 1 мес.

3

Тимер Банк
Ваш накопительный

нет данных

1,55

1,55

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

15000

 3 мес.

4

Конфидэнс Банк (Московский офис)
Моя валюта

1,50

1,50

в конце срока

нет

есть

нет

150

 3 мес.

5

Международный Банк Санкт-Петербурга
Вклад в будущее

1,50

1,50

в конце срока

нет

есть

нет

3000

от 3 мес.

   

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года) 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Международный Банк Санкт-Петербурга
Вклад в будущее

2,00

2,00

в конце срока

нет

есть

нет

3000

от 6 мес

2

Промышленно-Финансовое сотрудничество
Сотрудничество

2,00

2,02

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

10000

 от 6 мес.

3

Легион
Легион-Копилка

2,00

2,02

в конце срока

ежемесячно

есть

нет

5000

от 6 мес.

4

Конфидэнс Банк (Московский офис)
Моя валюта

2,50

2,50

в конце срока

нет

нет

нет

150

 1 год

5

МiрЪ БанкЪ
Валютный

2,50

2,53

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

1000

1 год

6

Международный банк Санкт-Петербурга
Вклад в Будущее

2,50

2,50

в конце срока

нет

есть

нет

3000

от 1 года

7

Международный банк Санкт-Петербурга
Супервклад

2,25

2,27*

ежемесячно

нет

есть

нет

15000

1 год

  

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет) 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Международный Банк Санкт-Петербурга
Вклад в будущее

2,50

2,50

в конце срока

нет

есть

нет

3000

от 1 года

2

Прайм Финанс
Классика

2,40

2,40

в конце срока

нет

нет

нет

10000

от 1,5 года

3

Глобэкс
Максимальный online

2,10

2,10

в конце срока

Нет

нет

нет

1000

от 1 года

4

Конфидэнс Банк (Московский офис)
Моя валюта

2,50

2,50

в конце срока

нет

нет

нет

150

 2 года

5

Международный Банк Санкт-Петербурга
Вклад в будущее

2,25

2,25

в конце срока

нет

есть

нет

3000

от 1,5 лет

6

Восточный Экспресс
VIP вклад

2,25

2,27

ежемесячно

ежемесячно

нет

есть

16079

2 года

7

Арсенал
Арсенальный

2,10

2,12

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

500

2 года

8

Восточный Экспресс
VIP вклад

2,50

2,53

ежемесячно

есть

нет

есть

16079

3 года

9

Банк «Санкт-Петербург»
Стратег online

2,30

2,30

в конце срока

нет

есть

нет

100

от 915 дней

  

2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Легион
Легион-Пенсионный

2,00

2,02*

ежемесячно

нет

есть

нет

100

от 6 мес.

2

Национальный Cтандарт
Пенсионный стандарт

2,00

2,02*

ежемесячно

нет

есть

нет

1000

от 9 мес.

 

3. Вклады в евро

3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Тимер Банк
Ваш накопительный

нет данных (банк находится на санации)

1,20

1,21

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

15000

 1 мес.

2

Внешфинбанк
Надежный валютный

0,50

0,50

в конце срока

нет

есть

есть

100

1 мес.

3

Тимер Банк
Ваш накопительный

нет данных (банк находится на санации)

1,30

1,31

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

15000

3 мес.

4

Прайм Финанс
Классика

1,20

1,20

в конце срока

нет

нет

нет

10000

от 3 мес.

  

3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года) 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Прайм Финанс
Классика

1,90

1,90

в конце срока

нет

нет

нет

10000

от 6 мес.

2

Тимер Банк
Ваш накопительный

нет данных

 

1,80

1,81

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

15000

 6 мес.

3

Промышленно-Финансовое сотрудничество
Сотрудничество

1,75

1,76

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

10000

 от 6 мес.

4

Прайм Финанс
Классика

2,10

2,10

в конце срока

нет

нет

нет

10000

от 1 года

5

ЯР-Банк
Домашний капитал! Online

2,05

2,07

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

1000

1 год

6

МiрЪ БанкЪ
Валютный

2,00

2,02

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

1000

1 год

7

Тимер Банк
Ваш накопительный

нет данных

 

2,00

2,02

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

15000

 1 год

 

3.3 Среднесрочные вклады в евро (до 3 лет) 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Прайм Финанс
Классика

2,40

2,40

в конце срока

нет

нет

нет

10000

от 1,5 лет

2

Тимер Банк
Ваш накопительный

нет данных

 

1,80

1,81

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

15000

1,5 лет

3

Международный Банк Санкт-Петербурга
Вклад в будущее

1,75

1,75

в конце срока

нет

есть

нет

3000

 от 1 года

4

ББР Банк
Классический

1,80

1,80

в конце срока

нет

есть

нет

200

от 1,5 лет

5

Промышленно-Финансовое сотрудничество
Сотрудничество

1,75

1,76

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

10000

от 1 года

6

Анкор-банк Московский филиал
Анкор – Осенняя соната

1,50

1,51*

ежемесячно

нет

есть

нет

3000

2 года

7

Восточный экспресс
VIP вклад

1,70

1,71

ежемесячно

ежемесячно

нет

есть

14461

3 года

8

Промышленно-Финансовое сотрудничество
Сотрудничество

1,50

1,50

ежемесячно

ежемесячно

нет

есть

2000

3 года

 

3.4 Вклады для пенсионеров в евро

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Легион
Легион-Пенсионный

1,50

1,51*

ежемесячно

нет

есть

нет

100

от 6 мес.

2

Торговый городской банк
Социальный вклад

1,50

1,51

ежемесячно

ежемесячно

нет

есть

300

1 год

  

4. Вклады крупнейших банков, входящих в первую двадцатку 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Русский Стандарт
Максимальный Доход online

10,00

10,00

в конце срока

нет

нет

нет

10000 руб.

1 год

2

Русский Стандарт
Максимальный Доход

9,75

9,75

в конце срока

нет

нет

нет

30000 руб.

1 год

3

Московский кредитный банк
Все включено online

9,50

9,50

в конце срока

нет

нет

нет

1000 руб.

1 год

4

Русский Стандарт
Пополняемый

9,50

9,50

в конце срока

нет

есть

нет

30000 руб.

1 год

5

Промсвязьбанк
Солидный процент

9,50

9,50

В конце срока

нет

нет

нет

500000

3 мес.

6

Бинбанк
Максимальный процент

9,40

9,40

в конце срока

нет

нет

нет

700000 руб.

1 год

7

Московский кредитный банк
Все включено

9,25

9,25

в конце срока

нет

нет

нет

1000 руб.

1 год

8

Банк «Открытие»
Промо 2016 (Открытие)

9,15

9,15

в конце срока

нет

нет

нет

700000 руб.

1 год

9

Банк Санкт-Петербург
Стратег online

2,30

2,30

в конце срока

нет

есть

нет

100 $

от 915 дней

10

Банк Санкт-Петербург
Стратег

2,10

2,10

в конце срока

нет

есть

нет

500 $

 от 915 дней

11

Русский Стандарт
Пополняемый

2,00

2,00

в конце срока

нет

есть

нет

5000 $

1 год

12

Московский кредитный банк
Все включено online

1,40

1,40

в конце срока

нет

нет

нет

100 евро

1 год

13

Московский кредитный банк
Все включено

1,25

1,25

в конце срока

нет

нет

нет

100 евро

1 год

14

Русский Стандарт
Пополняемый

1,25

1,25

в конце срока

нет

есть

нет

5000 евро

1 год

  

 Примечание:
* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию и НДФЛ с дохода по банковским процентам, об этом можно почитать здесь.
*** -  процент по вкладу зависит от ключевой ставки .

 

 

Понравилась статья?

Самое интересное и важное в нашей рассылке

Анонсы свежих статей Информация о вебинарах Советы экспертов

Нажимая на кнопку "Подписаться", я соглашаюсь с политикой конфиденциальности


Комментарии 0

    наверх