Рекомендации по банковским вкладам: Май 2022

09 мая 2022   Александр Махновецкий   Все авторы

В связи с тем, что Центробанк в апреле дважды понизил ключевую ставку, которая опустилась до 14% годовых, процентные ставки по вкладам резко упали. На наш взгляд, это падение продолжится.

Как обычно, в начале месяца представляем вам наши рекомендации по вкладам на текущий месяц:

  • Открываем вклады на 6-12 месяцев, оставляя часть оперативных денег на накопительных счетах, а также небольшую сумму размером до уровня месячных расходов на каждодневные траты в виде наличных
  • Более развернутую информацию можно услышать  в наших очередных  Хрониках серийного вкладчика на YouTube

Наши постоянные рекомендации:

  • При открытии вклада следите за размером страховой суммы, особенно это касается вкладов в валюте
  • Оставьте часть средств в наличных
  • Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам вернет АСВ


Банки, проходящие процедуру санации, мы выделили красным цветом. 

  1.  Вклады в рублях
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Накопительные счета
  2. Вклады в долларах США
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
  3. Вклады крупнейших банков

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)

Большинство  банков предлагают вклады на срок до 3 месяцев с доходностью 18-24% годовых. Размещать средства оптимальнее в том же банке, где они находятся сейчас, чтобы избежать сложностей с выводом денег

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

Банк и название вклада

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Национальный Резервный Банк
Весенний

17,00
14,00

17,00
14,00

в конце срока

нет

нет

нет

100 000

-181 день

-1 год

2

Крокус-Банк
Быстрый доход

16,00

16,00

в конце срока

нет

нет

нет

100 000

180 дней

3

Фридом Финанс Банк
Срочный

14,10

14,10

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

180 дней

4

Банк БКФ
Весенний сезон

14,01

14,94*

ежемесячно

нет

есть

есть

50 000

1 год

5

Солид Банк
Солидный

14,00

14,93*

ежемесячно

нет

есть

нет

50 000

1 год

6

Интерпрогрессбанк
Капитал Промо

14,00

14,93

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

100 000

1 год

Ставку в 15% на 180 дней предлагают еще ряд банков: ББР Банк, Трансстройбанк. Ставку в 14% - Джей энд Ти Банк, Экспобанк, Открытие, ВБРР

 1.3 Накопительные счета

Банк и название вклада

% годовых

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Газпромбанк
Накопительный счет Управляй процентом

до 18,00

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

 от 1 руб.

от 1 мес.

2

Альфа-Банк
Альфа счет

до 20,00

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

от 1 руб.

от 1 года

3

МКБ
Накопительный счет

 до 12%

есть

есть

есть

есть

-от 1 до 750 000 рублей

 

от 30 дней

4

Азиатско-Тихоокеанский банк
Накопительный счет «Супер копилка»

до 18%

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

1 руб.

от 1 мес.

В большинстве банков есть свои интересные предложения с доходностью до 20%

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)

У многих банков доходность вкладов в долларах сроком на 30 дней находится в интервале 1-3%

На 90 дней:

БыстроБанк – 5%

ВТБ, Тендер-Банк – 4%

Международный Финансовый Клуб, НС Банк, Джэй энд Ти Банк – 3,5%

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)

Банк и название вклада

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

БыстроБанк
Валютный - наличные

5,00

 

5,00

в конце срока

нет

нет

нет

100

91-180 дней

2

ББР Банк
Созвездие валют

3,50
1,70

3,50
1,70

в конце срока

нет

нет

нет

1 000

-181 день
-1 год

3

Тендер-Банк
Доходный

3,00
2,00

3,00
2,00

в конце срока

нет

нет

нет

5 000

-181 день
-1 год

4

РосДорБанк
Онлайн-Стандартный

2,80

2,80

в конце срока

нет

нет

нет

3 000

390 дней

5

Нацинвестпромбанк
Весенний

2,00
2,50

2,00
2,50

в конце срока

нет

есть

нет

1 000

-181 день
-1 год

6

Таврический
Таврический Максимум

2,5

2,5

в конце срока

нет

нет

нет

1 000

1 год

3. Вклады крупнейших банков  

 

 

 

Банк и название вклада

 

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

СМП Банк
Сильная позиция

14,75

14,75

в конце срока

нет

есть

нет

100 000 рублей

91 день

2

Мособлбанк
Сильная позиция

14,75

14,75

в конце срока

нет

нет

нет

100 000 рублей

91 день

3

УБРиР
Доход на максимум

13,60

14,02

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

50 000 рублей

180 дней

4

Ситибанк
Максимум

12,50

12,50

в конце срока

нет

нет

нет

30 000 рублей

1 год

5

ДОМ.РФ
Дома лучше

11,80
13,50

11,90
13,50

в конце срока

нет

есть

нет

30 000 рублей

-1 год
-6 мес.

6

Альфа-Банк
Альфа-Вклад

12,00
14,50

12,66
14,95

в конце срока

ежемесячно

нет

нет

1 000 000

-1 год
-6 мес.

7

ВТБ
Наличный

4,00

4,01

в конце срока

ежемесячно

нет

нет

1 000 $ США

91 день

8

Мособлбанк
Персональный

2,50

2,50

ежемесячно

нет

нет

нет

1 000 $ США

365 дней

9

СМП Банк
Сильная позиция

2,00

2,00

в конце срока

нет

есть

нет

500 $ США

91 день

    

   Примечание:

* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, самостоятельно вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию. 

 

Похожие материалы:

Продажи трежерис иностранными ЦБ выросли в пять раз

Рекомендации по банковским вкладам: Май 2022

Импортозамещение началось и в Китае

Инфляция и ключевая ставка ЦБ в апреле 2022 года

Корреляция между курсом валюты и инфляцией

Будущее БПИФ и ETF на Мосбирже после февраля 2022

Загрузка истории курсов валют с сайта ЦБ

Таблицы Google: Загружаем курсы валют с сайта ЦБ через функцию IMPORTXML

Рекомендации по банковским вкладам: Апрель 2022

Налога с вкладов пока не будет

Упрощенный порядок получения налогового вычета с 2022 года

Создание инвестиционного портфеля

Обновленный онлайн-курс Налоги инвестора 2022

Финансовые показатели банков - март 2022

EXCEL: Загружаем курсы валют с сайта ЦБ через функцию ВЕБСЛУЖБА или VBA

Рекомендации по банковским вкладам: Март 2022

Трудные дни. Советы финансиста владельцам банковских вкладов

Распространенные фейки на финансовые темы

Вступил в силу запрет на приобретение зарубежных ценных бумаг и недвижимости

Вступил в силу указ о запрете на вывод валюты из России


Комментарии ()

    наверх