09 мая 2022 Александр Махновецкий Все авторы
В связи с тем, что Центробанк в апреле дважды понизил ключевую ставку, которая опустилась до 14% годовых, процентные ставки по вкладам резко упали. На наш взгляд, это падение продолжится.
Как обычно, в начале месяца представляем вам наши рекомендации по вкладам на текущий месяц:
- Открываем вклады на 6-12 месяцев, оставляя часть оперативных денег на накопительных счетах, а также небольшую сумму размером до уровня месячных расходов на каждодневные траты в виде наличных
- Более развернутую информацию можно услышать в наших очередных Хрониках серийного вкладчика на YouTube
Наши постоянные рекомендации:
- При открытии вклада следите за размером страховой суммы, особенно это касается вкладов в валюте
- Оставьте часть средств в наличных
- Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам вернет АСВ
Банки, проходящие процедуру санации, мы выделили красным цветом.
- Вклады в рублях
- Вклады в долларах США
- Вклады крупнейших банков
1. Вклады в рублях
1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)
Большинство банков предлагают вклады на срок до 3 месяцев с доходностью 18-24% годовых. Размещать средства оптимальнее в том же банке, где они находятся сейчас, чтобы избежать сложностей с выводом денег
1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)
№ |
Банк и название вклада |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
Национальный Резервный Банк |
17,00 |
17,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 000 |
-181 день -1 год |
2 |
Крокус-Банк |
16,00 |
16,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 000 |
180 дней |
3 |
Фридом Финанс Банк |
14,10 |
14,10 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
50 000 |
180 дней |
4 |
Банк БКФ |
14,01 |
14,94* |
ежемесячно |
нет |
есть |
есть |
50 000 |
1 год |
5 |
Солид Банк |
14,00 |
14,93* |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
50 000 |
1 год |
6 |
Интерпрогрессбанк |
14,00 |
14,93 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
100 000 |
1 год |
Ставку в 15% на 180 дней предлагают еще ряд банков: ББР Банк, Трансстройбанк. Ставку в 14% - Джей энд Ти Банк, Экспобанк, Открытие, ВБРР
1.3 Накопительные счета
№ |
Банк и название вклада |
% годовых |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
Газпромбанк |
до 18,00 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
от 1 руб. |
от 1 мес. |
2 |
Альфа-Банк |
до 20,00 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
от 1 руб. |
от 1 года |
3 |
МКБ |
до 12% |
есть |
есть |
есть |
есть |
-от 1 до 750 000 рублей
|
от 30 дней |
4 |
Азиатско-Тихоокеанский банк |
до 18% |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
1 руб. |
от 1 мес. |
В большинстве банков есть свои интересные предложения с доходностью до 20%
2. Вклады в долларах США
2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)
У многих банков доходность вкладов в долларах сроком на 30 дней находится в интервале 1-3%
На 90 дней:
БыстроБанк – 5%
ВТБ, Тендер-Банк – 4%
Международный Финансовый Клуб, НС Банк, Джэй энд Ти Банк – 3,5%
2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)
№ |
Банк и название вклада |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
БыстроБанк |
5,00
|
5,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 |
91-180 дней |
2 |
ББР Банк |
3,50 |
3,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 |
-181 день |
3 |
Тендер-Банк |
3,00 |
3,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
5 000 |
-181 день |
4 |
РосДорБанк |
2,80 |
2,80 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
3 000 |
390 дней |
5 |
Нацинвестпромбанк |
2,00 |
2,00 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
1 000 |
-181 день |
6 |
Таврический |
2,5 |
2,5 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 |
1 год |
3. Вклады крупнейших банков
№
|
Банк и название вклада
|
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
СМП Банк |
14,75 |
14,75 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
100 000 рублей |
91 день |
2 |
Мособлбанк |
14,75 |
14,75 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 000 рублей |
91 день |
3 |
УБРиР |
13,60 |
14,02 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
нет |
50 000 рублей |
180 дней |
4 |
Ситибанк |
12,50 |
12,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
30 000 рублей |
1 год |
5 |
ДОМ.РФ |
11,80 |
11,90 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
30 000 рублей |
-1 год |
6 |
Альфа-Банк |
12,00 |
12,66 |
в конце срока |
ежемесячно |
нет |
нет |
1 000 000 |
-1 год |
7 |
ВТБ |
4,00 |
4,01 |
в конце срока |
ежемесячно |
нет |
нет |
1 000 $ США |
91 день |
8 |
Мособлбанк |
2,50 |
2,50 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
1 000 $ США |
365 дней |
9 |
СМП Банк |
2,00 |
2,00 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
500 $ США |
91 день |
Примечание:
* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, самостоятельно вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию.

Похожие материалы:
— Продажи трежерис иностранными ЦБ выросли в пять раз
— Рекомендации по банковским вкладам: Май 2022
— Импортозамещение началось и в Китае
— Инфляция и ключевая ставка ЦБ в апреле 2022 года
— Корреляция между курсом валюты и инфляцией
— Будущее БПИФ и ETF на Мосбирже после февраля 2022
— Загрузка истории курсов валют с сайта ЦБ
— Таблицы Google: Загружаем курсы валют с сайта ЦБ через функцию IMPORTXML
— Рекомендации по банковским вкладам: Апрель 2022
— Налога с вкладов пока не будет
— Упрощенный порядок получения налогового вычета с 2022 года
— Создание инвестиционного портфеля
— Обновленный онлайн-курс Налоги инвестора 2022
— Финансовые показатели банков - март 2022
— EXCEL: Загружаем курсы валют с сайта ЦБ через функцию ВЕБСЛУЖБА или VBA
— Рекомендации по банковским вкладам: Март 2022
— Трудные дни. Советы финансиста владельцам банковских вкладов
— Распространенные фейки на финансовые темы
— Вступил в силу запрет на приобретение зарубежных ценных бумаг и недвижимости
Комментарии ()