Рекомендации по банковским вкладам: Май 2017

04 май 2017 Александр  Махновецкий

Представляем вам наши рекомендации по вкладам на май 2017 года. В предложениях банков практически отсутствуют вклады с капитализацией, стало намного меньше вкладов с ежемесячной выплатой процентов и с возможностью пополнения. В последние месяцы появилась тенденция предложения интересных вкладов более крупными банками из первой и второй сотни и, даже входящих в ТОП-50. После последнего снижения ключевой ставки на 0,5% снизились и процентные ставки по вкладам в среднем на 03-0,5%.
В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием не размещать свои сбережения во вклады с максимальными процентными ставками, в таблице 4 мы приводим интересные предложения по вкладам крупнейших банков. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю.

Наши постоянные рекомендации:

  • Не открывайте вклад на сумму выше страховой в 1400 тысяч рублей (включая будущие проценты) ни в одном банке, включая Сбербанк и другие крупнейшие банки.
  • Оставьте часть средств в наличных.
  • Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.

А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит после рекомендаций по вкладам. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.

Оценка эффективности работы банка

В приведенных ниже таблицах тоже присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку простановкой знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка.

Место банка в рейтинге российских банков

Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.

  1.  Вклады в рублях
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Долгосрочные (3-5 лет)
    5. Вклады с возможностью частичного снятия 
    6. Вклады для пенсионеров
    7. Вклады, открытые на детей
    8. Депозитные карты
  2. Вклады в долларах США
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров
  3. Вклады в евро
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров
  4. Вклады крупнейших банков

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)      

Банк и название вклада

Эффективность банка/ место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Международный Банк Санкт-Петербурга
Вклад в будущее

3/103

7,75

7,75

в конце срока

нет

есть

нет

1250000

от 1 мес.

2

БКС-Инвестиционный Банк
Доходный

1+/88

7,70

7,70

ежемесячно

нет

нет

нет

300000

от 1 мес.

3

Конфидэнс Банк – Московский офис
Солнечный 2017

1/262

8,90

8,90

в конце срока

нет

нет

нет

30000

 3 мес.

4

Славия
Славный контакт

1+/236

8,85

9,22*

ежемесячно

нет

есть

есть

130000

от 3 мес.


1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года) 

Банк и название вклада

Эффективность банка/ место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ФК «Открытие»
Срочный (Рокетбанк)

3/6

9,50

9,50

в конце срока

нет

нет

нет

10000

6 мес.

2

Восточный Экспресс Банк
VIP вклад

1/33

9,15

9,54

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

1000000

6 мес.

3

НБ «Траст»
Свои люди

0/25

9,00

9,00

в конце срока

нет

нет

нет

30000

6 мес.

4

ФК «Открытие»
Срочный (Рокетбанк)

3/6

9,50

9,50

в конце срока

нет

нет

нет

10000

1 год

5

Таврический

Максимум

2/67

9,30

9,30

ежемесячно

нет

нет

нет

100000

1 год

6

НоваховКапиталБанк
Новахов Клуб

3-/497

9,30

9,30

ежемесячно

нет

нет

нет

50000

от 1 года

7

Глобэкс
Максимальный

2/42

9,25

9,25

в конце срока

нет

нет

нет

100000

1 год

 

1.3 Среднесрочные (до 3 лет)  

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Крыловский – Московский филиал
Комфортный

3/325

9,00

9,31

ежеквартально

ежеквартально

есть

есть

50000

от 1 года

2

Прайм Финанс
Классика

2/451

9,25

9,25

в конце срока

нет

нет

нет

1000000

от 1,5 лет

3

ББР Банк
Классический

2+/95

9,00

9,00

в конце срока

нет

есть

нет

5000

от 1,5 лет

4

Евроазиатский Инвестиционный Банк
Высокий доход

3/445

9,00

9,00

в конце срока

нет

есть

нет

450000

  3 года

5

БыстроБанк
Максимальная ставка

2+/115

8,94

9,32

ежемесячно

ежемесячно

нет

есть

1000000

3 года

6

Русский Торговый Банк
Накопительный

2/206

8,80

9,16*

ежемесячно

нет

есть

нет

500000

от 2 лет

7

Кредит Европа Банк
Оптимальный на 3 года

2/60

8,75

8,75

ежемесячно

нет

нет

нет

100000

3 года

 

 

1.4 Долгосрочные вклады на 3-5 лет

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Лайтбанк
Максимальный

3-/441

8,50

8,50

ежемесячно

нет

нет

нет

300000

от 3 лет

2

СДМ-Банк
Пенсионный

3+/90

8,25

8,51

в конце срока

ежеквартально

есть

есть

10000

от  3 лет

3

Промышленно-Финансовое Сотрудничество
Классический

2+/389

8,00

8,00

ежемесячно

нет

нет

нет

100000

5 лет

 

1.5 Вклады с возможностью частичного снятия 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Восточный Экспресс Банк
VIP вклад

1/33

9,15

9,54

ежемесячно

есть

 

нет

есть

100000

6 мес.

2

Крыловский – Московский филиал
Комфортный

3/325

9,00

9,31

ежеквартально

есть

есть

есть

50000

от 1 года

3

Новопокровский
Скоро отпуск - онлайн

3+/209

9,05

9,43*

ежемесячно

нет

есть

есть

10000

1 год

1.6 Вклады для пенсионеров  

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

АктивКапитал Банк
Пенсионный Плюс

2/121

8,75

9,11*

ежемесячно

нет

есть

 

есть

20000

1 год

 

1.7 Вклады, открытые на детей  

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Русский Торговый Банк
Детский Плюс

2/206

8,50

8,50

в конце срока

нет

есть

нет

5000

1 год

2

СДМ Банк
Детский

3+/90

8,25

8,57

в конце срока

ежемесячно

есть

нет

15000

от 3 лет

 

1.8 Депозитные карты

Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки.

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)  

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Лайтбанк
Максимальный

3-/441

0,90


1,75

0,90


1,75



ежемесячно



нет



нет



нет



10000

- от 1 дня
- от 3 мес.

2

Международный Банк Санкт-Петербурга
Вклад в будущее

3/103

0,75

0,75

в конце срока

нет

есть

нет

3000

от 1 мес.

3

БКС-Инвестиционный Банк
Добро пожаловать

1+/88

2,00

2,00

в конце срока

нет

нет

нет

5000

3 мес.

 

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

СМП Банк
Максима

3+/29

2,10

2,12

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

50

6 мес.

2

Джей энд Ти Банк
Майский

3/162

1,81

1,81

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

10000

 6 мес.

3

АктивКапитал Банк
Подснежник (в валюте)

2/121

1,75

1,76*

ежемесячно

нет

есть

есть

200

 6 мес.

4

Кредит Европа Банк
Оптимальный на 1 год

2/60

2,25

2,25

ежемесячно

нет

нет

нет

3000

 1 год

5

Московский Областной Банк
Персональный

2/20

2,25

2,27*

ежемесячно

нет

есть

нет

10000

1 год

6

Премьер Кредит
Премиальный

4-/359

2,20

2,21*

ежемесячно

нет

есть

нет

500

от 1 года

  

 2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

РФИ БАНК
Золотой стандарт

2/433

2,50

2,523

ежеквартально

ежеквартально

есть

нет

500

 

2

Прайм Финанс
Классика

2/451

2,40

2,40

в конце срока

нет

нет

нет

10000

от 1,5 года

3

ББР Банк
Доходный

2+/95

2,00

2,02

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

200

от 1,5 лет

4

Крыловский – Московский филиал
Комфортный

3/325

2,00

2,02

ежеквартально

ежеквартально

есть

есть

500

6 мес.

5

Объединенный Кредитный Банк (Московский филиал)
Валютный престиж

3/166

2,20

2,20

в конце срока

нет

есть

нет

1000

2 года

6

Кредит Европа Банк
Срочный

2/60

2,00

2,00

в конце срока

нет

нет

нет

100

2 года

7

Банк «Санкт-Петербург»
Стратег online

4+/18

2,30

2,30

в конце срока

нет

есть

нет

100

от 915 дней

8

Кредит Европа Банк
Оптимальный на 3 года

2/60

2,25

2,25

ежемесячно

нет

нет

нет

3000

3 года

 

2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Мособлбанк
Новый пенсионный

2/20

2,25

2,27

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

300

1 год

 

3. Вклады в евро

3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Лайтбанк
Максимальный

3-/441

0,90

0,90

ежемесячно

нет

нет

нет

10000

от 1 дня

2

Тимер Банк
Ваш накопительтный

нет данных

0,70

0,702

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

15000

1 мес.

3

Лайтбанк
Максимальный

3-/441

1,25

1,25

ежемесячно

нет

нет

нет

10000

от 3 мес.

4

АктивКапитал Банк
Весна (в валюте)

2/121

 

 

1,00

1,00

ежемесячно

нет

нет

есть

200

 120 дней

 

3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Лайтбанк
Максимальный

3-/441

1,50

1,50

ежемесячно

нет

нет

нет

10000

от 6 мес.

2

Прайм Финанс – Московский филиал
Классика

2/451

 

1,35

1,35

в конце срока

нет

нет

нет

10000

от 6 мес.

3

Промышленно-Финансовое Сотрудничество
Сотрудничество+

2+/389

 

 

 

1,25

1,26

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

10000

от 6 мес.

4

Лайтбанк
Максимальный

3-/441

1,75

1,75

ежемесячно

нет

нет

нет

10000

от 1 года

5

Объединенный Кредитный Банк – Московский филиал
Валютный престиж

3/166

1,70

1,70

в конце срока

нет

есть

нет

1000

1 год

6

Прайм Финанс – Московский филиал
Классика

2/451

1,55

1,55

в конце срока

нет

нет

нет

10000

от 1 года

 

3.3 Среднесрочные вклады в евро (до 3 лет)   

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ББР Банк
Классический

2+/95

1,80

1,80

в конце срока

нет

есть

нет

200

от 1,5 лет

2

Лайтбанк
Максимальный

3-/441

1,75

1,75

ежемесячно

нет

нет

нет

10000

от 1 до 3 лет

3

Прайм Финанс – Московский филиал
Классика

2/451

1,75

1,75

в конце срока

нет

нет

нет

10000

от 1,5 лет

4

Объединенный Кредитный Банк  Московский филиал
Валютный престиж

3/166

1,70

1,70

 в конце срока

нет

есть

нет

1000

2 года

5

Промышленно-Финансовое Сотрудничество
Классический

2+/389

1,50

1,50

ежемесячно

нет

нет

нет

2000

3 года

6

Восточный экспресс
VIP вклад

1/33

1,40

1,41

ежемесячно

ежемесячно

нет

есть

14700

3 года

 

3.4 Вклады для пенсионеров в евро 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Генбанк
Пенсионный

1-/118

1,00

1,0046

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

100

1 год

  

4. Вклады крупнейших банков    

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ФК «Открытие»

Срочный (Рокетбанк)

3/6

9,50

9,50

в конце срока

нет

нет

нет

10000 руб.

6 мес.

2

ЮниКредит Банк
Второй

3/11

8,80

9,16

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

100000 руб.

от 3 мес.

3

Московский Областной Банк
Персональный

2/20

8,75

9,11*

ежемесячно

нет

есть

нет

300000 руб.

1 год

4

Московский кредитный банк
Все включено online

4/9

8,75

8,75

в конце срока

нет

нет

нет

1000 руб.

1 год

5

ЮниКредит Банк
Для друзей

3+/11

8,50

8,84

в конце срока

нет

нет

нет

15000 руб.

от 3 мес.

6

Бинбанк
Весенний

2/12

8,50

8,50

в конце срока

нет

нет

нет

50000 руб.

1 год

7

Банк Санкт-Петербург
Стратег online

4+/18

2,30

2,30

в конце срока

нет

есть

нет

100 $

 от 951 дней

8

Банк Санкт-Петербург
Депозит

4+/18

2,30

2,30

в конце срока

нет

нет

нет

500 $

 5 лет

9

Московский Областной БанкНовый пенсионный

2/20

2,25

2,27

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

300 $

1 год

10

Московский кредитный банк
Все включено online

4/9

1,10

1,10

в конце срока

нет

нет

нет

100 евро

1 год

11

Московский кредитный банк
Тарифный план Накопительный

4/9

1,00

1,00

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

100 евро

1 год

                        

                            

 Примечание:

* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию и НДФЛ с дохода по банковским процентам, об этом можно почитать здесь.

 

 

Понравилась статья?

Самое интересное и важное в нашей рассылке

Анонсы свежих статей Информация о вебинарах Советы экспертов

Нажимая на кнопку "Подписаться", я соглашаюсь с политикой конфиденциальности


Комментарии 1

  1. Айдар  06 мая 2017, 18:42 # 0
    Проценты по вкладам в Рокетбанке актуальны до 10 мая, потом проценты будут 8,0/8,5/9,0 на 3/6/12 месяцев соответственно.
    наверх