07 марта 2022 Александр Махновецкий Все авторы
Как обычно, в начале месяца представляем вам наши рекомендации по вкладам.
Подробно о том, что надо и что не надо делать вкладчику в этот непростой период мы написали в нашей статье от 05.03.2022.
Здесь же мы порекомендуем следующее:
- Следует открывать вклад на 3-6 месяцев, чтобы переждать эти "смутные" времена
- Очень желательно открывать вклад в том же банке, где у вас есть действующий вклад, поскольку получение наличных с целью перенести их в другой банк сейчас потребует много усилий, а банковский перевод обычно не обходится без комиссии
- Процентные ставки на указанные сроки во всех банках примерно одинаковые и превышают 20%. Этим банки пытаются сохранить своих клиентов, пойдите им навстречу
- Более развернутую информацию можно услышать в наших очередных Хрониках серийного вкладчика на YouTube
Наши постоянные рекомендации:
- При открытии вклада следите за размером страховой суммы.
- Оставьте часть средств в наличных.
- Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам вернет АСВ.
- А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит после рекомендаций по вкладам. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.
Оценка эффективности работы банка
В приведенных ниже таблицах присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку с помощью знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка. Хотелось бы на сегодня отметить достаточно высокие финансовые показатели представленных в таблицах банках, что говорит о коллективном финансовом здоровье российской банковской системы.
Место банка в рейтинге российских банков
Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.
Банки, проходящие процедуру санации, мы выделили красным цветом.
- Вклады в рублях
- Вклады в долларах США
- Вклады крупнейших банков
1. Вклады в рублях
1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)
Практически все банки предлагают вклады на срок до 3 месяцев с доходностью 20-25% годовых. Размещать средства необходимо в том банке, где деньги лежат сейчас, чтобы избежать сложностей с выводом денег
1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/ место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
Банк Солидарность |
2/82 |
24,0 |
26,80* |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
75 000 |
181 день |
2 |
Кросна-Банк |
3/282 |
22,00 |
24,36 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
10 000 |
181 день |
3 |
Ренессанс Кредит |
3-/44 |
21,00 |
21,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
5 000 |
181 день |
4 |
Новикомбанк |
3/21 |
22,00 |
22,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10 000 |
до 180 дней |
5 |
Таврический |
2/45 |
16,00 |
16,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
50 000 |
1 год |
6 |
НС Банк |
4-/113 |
18,00 |
18,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
50 000
|
400 дней |
7 |
Солид Банк |
2/184 |
20,00 |
21,90* |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
50 000 |
1 год |
8 |
Интерпрогрессбанк |
2+/106 |
20,50 |
20,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 000 |
1 год |
1.3 Накопительные счета
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
Газпромбанк |
4-/3 |
до 17,00 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
от 1 руб. |
от 1 мес. |
2 |
Росбанк |
3+/11 |
до 17,00 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
от 1 руб. |
от 1 года |
4 |
МКБ |
3+/7 |
от 13% |
есть |
есть |
есть |
есть |
-от 1 до 750 000 рублей
|
от 30 дней |
6 |
Хоум Кредит Банк |
2+/33 |
до 22% |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
1 руб. |
от 1 мес. |
В большинстве банков есть свои интересные предложения
2. Вклады в долларах США
2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)
У большинства банков доходность вкладов в долларах сроком на 30-90 дней находится в интервале 8-10%
2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
Ак Барс |
4-/22 |
10,00
|
10,47 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
нет |
100 |
181 день |
2 |
Морской банк |
- |
8,00 |
- |
- |
- |
- |
- |
50-1 000 |
181 день |
3 |
Таврический |
2/45 |
8,00 |
8,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 |
1 год |
4 |
Совкомбанк |
2+/9 |
8,00 |
8,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
500 |
1 год |
У большинства банков ставка на 1 год в долларах США находится в интервале 4-8%
3. Вклады крупнейших банков
№
|
Банк и название вклада
|
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
- |
21-22 |
- |
- |
- |
- |
- |
10 000 – 50 000 рублей |
181 день |
|
2 |
Открытие |
3+/8 |
16,00 |
16,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
50 000 рублей |
1 год |
3 |
Новикомбанк |
3/21 |
15,00 |
15,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10 000 рублей |
180 дней – 1 год |
4 |
ДОМ.РФ |
4-/17 |
13,70 |
13,70 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
30 000 рублей |
1 год |
5 |
Россельхозбанк |
- |
8,00-10,00 |
- |
- |
- |
- |
- |
10-1 000 $ США |
1 год |
6 |
Совкомбанк |
2+/9 |
8,00 |
8,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
500 $ США |
1-3 мес |
Примечание:
* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, самостоятельно вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию.

Похожие материалы:
— Дополнительная анкета по декларации
— Амнистия капитала для инвестора
— Инфляция и ключевая ставка ЦБ в декабре. Итоги 2022 года
— Рекомендации по банковским вкладам: Январь 2023
— Поиск по бесплатной финансовой базе данных на okama.io
— Признаки курсов по инвестициям, где вас готовятся надуть
— Новая услуга: налоговое сопровождение
— Рекомендации по банковским вкладам: Декабрь 2022
— Инфляция и ключевая ставка ЦБ в ноябре 2022 года
— 1 декабря - важный срок для каждого налогоплательщика
— Финансовый виджет: Сравнение с бенчмарком на okama.io
— Криптовалюта, цифровые активы и налоги
— Рекомендации по банковским вкладам: Ноябрь 2022
— Сайт okama.io – Инструменты портфельного инвестора и альтернатива PortfolioVisualizer.com
— Инфляция и ключевая ставка ЦБ в октябре 2022 года
— Рекомендации по банковским вкладам: Октябрь 2022
— Инфляция и ключевая ставка ЦБ в сентябре 2022 года
Комментарии ()