Рекомендации по банковским вкладам: Март 2022

07 марта 2022   Александр Махновецкий   Все авторы

Как обычно, в начале месяца представляем вам наши рекомендации по вкладам.

Подробно о том, что надо и что не надо делать вкладчику в этот непростой период мы написали в нашей статье от 05.03.2022.

Здесь же мы порекомендуем следующее:

• Следует открывать вклад на 3-6 месяцев, чтобы переждать эти "смутные" времена
• Очень желательно открывать вклад в том же банке, где у вас есть действующий вклад, поскольку получение наличных с целью перенести их в другой банк сейчас потребует много усилий, а банковский перевод обычно не обходится без комиссии
• Процентные ставки на указанные сроки во всех банках примерно одинаковые и превышают 20%. Этим банки пытаются сохранить своих клиентов, пойдите им навстречу
• Более развернутую информацию можно услышать  в наших очередных  Хрониках серийного вкладчика на YouTube

Наши постоянные рекомендации:

• При открытии вклада следите за размером страховой суммы.
• Оставьте часть средств в наличных.
• Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам вернет АСВ.
• А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит после рекомендаций по вкладам. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.

Оценка эффективности работы банка

В приведенных ниже таблицах  присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку с помощью знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка. Хотелось бы на сегодня отметить достаточно высокие финансовые показатели представленных в таблицах банках, что говорит о коллективном финансовом здоровье российской банковской системы.

Место банка в рейтинге российских банков

Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.

Банки, проходящие процедуру санации, мы выделили красным цветом. 

1.  Вклады в рублях
   1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
   2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
   3. Накопительные счета
2. Вклады в долларах США
   1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
   2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
3. Вклады крупнейших банков

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)

Практически все банки предлагают вклады на срок до 3 месяцев с доходностью 20-25% годовых. Размещать средства необходимо в том банке, где деньги лежат сейчас, чтобы избежать сложностей с выводом денег

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/ место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Банк Солидарность Солидарность	2/82	24,0	26,80*	ежемесячно	нет	есть	нет	75 000	181 день
2	Кросна-Банк Универсальный	3/282	22,00	24,36	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	10 000	181 день
3	Ренессанс Кредит Ренессанс специальный	3-/44	21,00	21,00	в конце срока	нет	нет	нет	5 000	181 день
4	Новикомбанк Капитал	3/21	22,00	22,00	в конце срока	нет	нет	нет	10 000	до 180 дней
5	Таврический Таврический Максимум	2/45	16,00	16,00	в конце срока	нет	нет	нет	50 000	1 год
6	НС Банк Весенняя пора	4-/113	18,00	18,00	в конце срока	нет	нет	нет	50 000	400 дней
7	Солид Банк Солидный	2/184	20,00	21,90*	ежемесячно	нет	есть	нет	50 000	1 год
8	Интерпрогрессбанк Капитал Промо	2+/106	20,50	20,50	в конце срока	нет	нет	нет	100 000	1 год

1.3 Накопительные счета

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Газпромбанк Накопительный счет Управляй процентом	4-/3	до 17,00	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	от 1 руб.	от 1 мес.
2	Росбанк Накопительный счет	3+/11	до 17,00	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	от 1 руб.	от 1 года
4	МКБ Накопительный счет	3+/7	от 13%	есть	есть	есть	есть	-от 1 до 750 000 рублей	от 30 дней
6	Хоум Кредит Банк Накопительный счет	2+/33	до 22%	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	1 руб.	от 1 мес.

В большинстве банков есть свои интересные предложения

 
2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)

У большинства банков доходность вкладов в долларах сроком на 30-90 дней находится в интервале 8-10%

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Ак Барс Просто накопить	4-/22	10,00	10,47	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	100	181 день
2	Морской банк Россельхозбанк Первый Инвестиционный Банк Новикомбанк ВТБ Зенит	-	8,00	-	-	-	-	-	50-1 000	181 день
3	Таврический Таврический Максимум онлайн	2/45	8,00	8,00	в конце срока	нет	нет	нет	1 000	1 год
4	Совкомбанк Максимальный доход	2+/9	8,00	8,00	в конце срока	нет	нет	нет	500	1 год

У большинства банков ставка на 1 год в долларах США находится в интервале 4-8%

3. Вклады крупнейших банков  

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Россельхозбанк Новикомбанк ВТБ Открытие Ак Барс	-	21-22	-	-	-	-	-	10 000 – 50 000 рублей	181 день
2	Открытие Надежда	3+/8	16,00	16,00	в конце срока	нет	нет	нет	50 000 рублей	1 год
3	Новикомбанк Капитал	3/21	15,00	15,00	в конце срока	нет	нет	нет	10 000 рублей	180 дней – 1 год
4	ДОМ.РФ Дома лучше	4-/17	13,70	13,70	в конце срока	нет	нет	нет	30 000 рублей	1 год
5	Россельхозбанк Новикомбанк ВТБ Ак Барс МКБ ДОМ.РФ Альфа-Банк Мособлбанк СМП банк	-	8,00-10,00	-	-	-	-	-	10-1 000 $ США	1 год
6	Совкомбанк Максимальный доход	2+/9	8,00	8,00	в конце срока	нет	нет	нет	500 $ США	1-3 мес

   

   Примечание:

* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, самостоятельно вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию. 

 

---

Написать комментарий