Рекомендации по банковским вкладам: Март 2022

07 марта 2022   Александр Махновецкий   Все авторы

Как обычно, в начале месяца представляем вам наши рекомендации по вкладам.

Подробно о том, что надо и что не надо делать вкладчику в этот непростой период мы написали в нашей статье от 05.03.2022.

Здесь же мы порекомендуем следующее:

  • Следует открывать вклад на 3-6 месяцев, чтобы переждать эти "смутные" времена
  • Очень желательно открывать вклад в том же банке, где у вас есть действующий вклад, поскольку получение наличных с целью перенести их в другой банк сейчас потребует много усилий, а банковский перевод обычно не обходится без комиссии
  • Процентные ставки на указанные сроки во всех банках примерно одинаковые и превышают 20%. Этим банки пытаются сохранить своих клиентов, пойдите им навстречу
  • Более развернутую информацию можно услышать  в наших очередных  Хрониках серийного вкладчика на YouTube

Наши постоянные рекомендации:

  • При открытии вклада следите за размером страховой суммы.
  • Оставьте часть средств в наличных.
  • Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам вернет АСВ.
  • А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит после рекомендаций по вкладам. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.

Оценка эффективности работы банка

В приведенных ниже таблицах  присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку с помощью знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка. Хотелось бы на сегодня отметить достаточно высокие финансовые показатели представленных в таблицах банках, что говорит о коллективном финансовом здоровье российской банковской системы.

Место банка в рейтинге российских банков

Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.

Банки, проходящие процедуру санации, мы выделили красным цветом. 

  1.  Вклады в рублях
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Накопительные счета
  2. Вклады в долларах США
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
  3. Вклады крупнейших банков

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)

Практически все банки предлагают вклады на срок до 3 месяцев с доходностью 20-25% годовых. Размещать средства необходимо в том банке, где деньги лежат сейчас, чтобы избежать сложностей с выводом денег


1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

Банк и название вклада

Эффективность банка/ место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Банк Солидарность
Солидарность

 2/82

24,0

26,80*

ежемесячно

нет

есть

нет

75 000

181 день

2

Кросна-Банк
Универсальный

 3/282

22,00

24,36

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

10 000

181 день

3

Ренессанс Кредит
Ренессанс специальный

 3-/44

21,00

21,00

в конце срока

нет

нет

нет

5 000

181 день

4

Новикомбанк
Капитал

 3/21

22,00

22,00

в конце срока

нет

нет

нет

10 000

до 180 дней

5

Таврический
Таврический Максимум

 2/45

16,00

16,00

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

1 год

6

НС Банк
Весенняя пора

 4-/113

18,00

18,00

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

 

400 дней

7

Солид Банк
Солидный

 2/184

20,00

21,90*

ежемесячно

нет

есть

нет

50 000

1 год

8

Интерпрогрессбанк
Капитал Промо

 2+/106

20,50

20,50

в конце срока

нет

нет

нет

100 000

1 год

1.3 Накопительные счета

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Газпромбанк
Накопительный счет Управляй процентом

4-/3

до 17,00

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

 от 1 руб.

от 1 мес.

2

Росбанк
Накопительный счет

 3+/11

до 17,00

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

от 1 руб.

от 1 года

4

МКБ
Накопительный счет

3+/7

от 13%

есть

есть

есть

есть

-от 1 до 750 000 рублей

 

от 30 дней

6

Хоум Кредит Банк
Накопительный счет

2+/33

до 22%

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

1 руб.

от 1 мес.

В большинстве банков есть свои интересные предложения

 
2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)

У большинства банков доходность вкладов в долларах сроком на 30-90 дней находится в интервале 8-10%


2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Ак Барс
Просто накопить

 4-/22

10,00

 

10,47

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

100

181 день

2

Морской банк
Россельхозбанк
Первый Инвестиционный Банк
Новикомбанк
ВТБ
Зенит

 -

8,00

 -

 -

 -

 -

 -

50-1 000

181 день

3

Таврический
Таврический Максимум онлайн

 2/45

8,00

8,00

в конце срока

нет

нет

нет

1 000

1 год

4

Совкомбанк
Максимальный доход

 2+/9

8,00

8,00

в конце срока

нет

нет

нет

500

1 год

У большинства банков ставка на 1 год в долларах США находится в интервале 4-8%


3. Вклады крупнейших банков  

 

 

 

Банк и название вклада

 

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Россельхозбанк
Новикомбанк
ВТБ
Открытие
Ак Барс

-

21-22

-

-

-

-

-

10 000 – 50 000 рублей

181 день

2

Открытие
Надежда

 3+/8

16,00

16,00

в конце срока

нет

нет

нет

50 000 рублей

1 год

3

Новикомбанк
Капитал

 3/21

15,00

15,00

в конце срока

нет

нет

нет

10 000 рублей

180 дней – 1 год

4

ДОМ.РФ
Дома лучше

4-/17

13,70

13,70

в конце срока

нет

нет

нет

30 000 рублей

1 год

5

Россельхозбанк
Новикомбанк
ВТБ
Ак Барс
МКБ
ДОМ.РФ
Альфа-Банк
Мособлбанк
СМП банк

-

8,00-10,00

-

-

-

-

-

10-1 000 $ США

1 год

6

Совкомбанк
Максимальный доход

 2+/9

8,00

8,00

в конце срока

нет

нет

нет

500 $ США

1-3 мес

   

   Примечание:

* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, самостоятельно вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию. 

 

Похожие материалы:

Продажи трежерис иностранными ЦБ выросли в пять раз

Рекомендации по банковским вкладам: Май 2022

Импортозамещение началось и в Китае

Инфляция и ключевая ставка ЦБ в апреле 2022 года

Корреляция между курсом валюты и инфляцией

Будущее БПИФ и ETF на Мосбирже после февраля 2022

Загрузка истории курсов валют с сайта ЦБ

Таблицы Google: Загружаем курсы валют с сайта ЦБ через функцию IMPORTXML

Рекомендации по банковским вкладам: Апрель 2022

Налога с вкладов пока не будет

Упрощенный порядок получения налогового вычета с 2022 года

Создание инвестиционного портфеля

Обновленный онлайн-курс Налоги инвестора 2022

Финансовые показатели банков - март 2022

EXCEL: Загружаем курсы валют с сайта ЦБ через функцию ВЕБСЛУЖБА или VBA

Рекомендации по банковским вкладам: Март 2022

Трудные дни. Советы финансиста владельцам банковских вкладов

Распространенные фейки на финансовые темы

Вступил в силу запрет на приобретение зарубежных ценных бумаг и недвижимости

Вступил в силу указ о запрете на вывод валюты из России


Комментарии ()

  1. Елена 31 марта 2022, 17:09 # 0
    Здравствуйте. Подскажите повышались ли ставки по среднесрочным вкладам в марте. Какие примерно процентные ставки. Впервые решила открыть такой, но так понимаю % по ним тоже уже мог снизиться. Спасибо.
    1. Александр 01 апреля 2022, 09:13 # 0
      На мой взгляд на срок больше года сейчас открывать не стоит. Через несколько дней будут опубликованы новые рекомендации. Можете позвонить по телефону указанному на сайте.
      наверх