Рекомендации по банковским вкладам: Март 2016

06 мар 2016 Александр  Махновецкий

Представляем вам наши рекомендации по вкладам на март 2016 года. В предложениях банков практически отсутствуют вклады с капитализацией, стало намного меньше вкладов с ежемесячной выплатой процентов и с возможностью пополнения.

В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах эти потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием не размещать свои сбережения во вклады с максимальными процентными ставками, в таблице 4 мы приводим интересные предложения по вкладам банков, входящих в первые 20 по объемам активов-нетто. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю. .

Наши постоянные рекомендации:

  • Не открывайте вклад на сумму выше страховой в 1400 тысяч рублей (включая будущие проценты) ни в одном банке, включая Сбербанк и другие крупнейшие банки.
  • Оставьте часть средств в наличных.
  • Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.
  • Не впадайте в панику от колебаний курса рубля.

А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит позднее. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.

Оценка эффективности работы банка

В приведенных ниже таблицах тоже присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку простановкой знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка.

Место банка в рейтинге российских банков

Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.

Для просмотра таблиц, включающих оценку эффективности работы и место банка в рейтинге нужно зарегистрироваться или авторизоваться.


1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)

Банк и название вклада

Эффективность банка/место
в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Морской банк
Правильным курсом

10,15

10,64

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

500000

от 1 мес.

2

Морской банк
Правильным курсом

11,40

12,00

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

500000

от 3 мес.

3

Новикомбанк
Новиком-Комфорт

9,75

10,20

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

10000

от 1 мес.

4

Международный Банк Санкт-Петербурга
«2016»

11,50

11,50

в конце срока

нет

Нет

нет

300000

3 мес.

5

Русский Международный Банк
Классика

11,25

11,85

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

50000

от 3 мес.

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

Банк и название вклада

Эффективность банка/ место
в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Банк развития технологий
Финансовый рост

12,75

13,52*

ежемесячно

нет

есть

нет

800000

от 6 мес.

2

Таврический
Праздничный

12,50

13,24

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

50000

6 мес.

3

Таврический
VIP

12,70

12,70

в конце срока

нет

есть

есть

1000000

1 год

4

Морской банк
Надежная гавань

12,15

12,15

в конце срока

нет

нет

нет

500000

9 мес.

5

Экспресс-Кредит
Годовой плюс

12,70

12,70

в конце срока

нет

нет

нет

50000

1 год

6

Интерпромбанк
Максимальный доход

12,60

12,60

в конце срока

нет

нет

нет

30000

1 год

1.3 Среднесрочные (до 3 лет)

Банк и название вклада

Эффективность банка/место
в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Кроссинвестбанк
Весенний драйв

12,38

12,38

ежемесячно

нет

нет

нет

1000000

от 1 года

2

Кредит-Москва
Классика (в конце срока)

12,10

12,10

в конце срока

нет

нет

нет

100000

от 1 года

3

БайкалИнвестБанк
25!

12,00

12,00

в конце срока

нет

нет

нет

25000

2 года

4

Русский Торговый Банк
Накопительный

11,71

12,36

ежемесячно

нет

есть

нет

100000

от 1,5 до 2лет

5

Центркомбанк

Центральный

12,00

12,00

в конце срока

нет

нет

нет

10000

2 года

6

Центркомбанк

Центральный

11,80

11,80

в конце срока

нет

нет

нет

10000

3 года

7

Образование
Идеальный

11,51

11,51

в конце срок

нет

есть

есть

50000

от 2 лет

1.4 Долгосрочные вклады на 3-5 лет

Банк и название вклада

Эффективность банка/место
в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Русский Торговый Банк
Без потери процентов

11,01

11,58*

ежемесячно

нет

есть

нет

50000

От 1461 до 1825 дней

1.5 Вклады с возможностью частичного снятия

Банк и название вклада

Эффективность банка/место
в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Таврический

VIP

12,70

12,70

в конце срока

нет

есть

есть

1000000

1 год

2

Таврический

Удобный

12,30

12,30

в конце срока

нет

есть

есть

100000

1 год

3

РУБанк
Максимальный доход

11,90

11,90

в конце срока

нет

есть

есть

10000

2 года

1.6 Вклады для пенсионеров

Банк и название вклада

Эффективность банка/место
в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Таврический

Пенсионный

12,00

12,00

в конце срока

нет

есть

есть

20000

1 год

2

Тальменка-банк Москва
Прибавка к пенсии

12,00

12,68*

ежемесячно

нет

есть

есть

5000

2 года

1.7 Депозитные карты

Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки.

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)

Банк и название вклада

Эффективность банка/место
в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

БФГ-Кредит
Классический

2,50

2,50

в конце срока

нет

есть

нет

7000

1 мес.

2

Енисей
Постоянный доход+

2,20

2,22

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

50

от 1 мес.

3

Енисей
Капитал+

2,10

2,10

в конце срока

нет

есть

нет

50

от 1 мес.

4

АктивКапиталБанк
Весенний

3,00

3,04*

ежемесячно

нет

есть

есть

100

100 дней

5

БайкалИнвестБанк
Гарантированное накопление

2,80

2,84

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

100

3 мес.

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)

Банк и название вклада

Эффективность банка/место
в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Кроссинвестбанк
Весенний драйв

3,80

3,80

ежемесячно

нет

нет

нет

13100

от 6 мес.

2

АктивКапиталБанк
Весенний

3,50

3,56*

ежемесячно

нет

есть

есть

200

200 дней

3

Международный Банк Санкт-Петербурга (МБСП)
Супервклад

4,35

4,38*

ежемесячно

нет

есть

нет

15000

1 год

4

Объединенный Кредитный Банк – Московский филиал
Валютный престиж

4,25

4,25

в конце срока

нет

есть

нет

3000

1 год

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

Банк и название вклада

Эффективность банка/место
в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Аспект
Максимальный

4,00

4,00

в конце срока

нет

нет

нет

1000

от 1,5 лет

2

Кроссинвестбанк
Весенний драйв

4,00

4,00

ежемесячно

нет

нет

нет

13100

от 1 года

3

ЯР-Банк
Классика+(в конце срока)

3,90

3,90

в конце срока

нет

нет

нет

10000

от 1,5 до 2 лет

4

Яр-Банк
Классика+(ежемесячно)

3,80

3,80

ежемесячно

нет

нет

нет

10000

от 1,5 до 2 лет

5

Объединенный Кредитный Банк-Московский филиал
Валютный престиж

4,25

4,25

в конце срока

нет

есть

нет

3000

2 года

6

Банк Санкт-Петербург
Стратег online

3,50

3,50

в конце срока

нет

есть

нет

100

От 915 дней

2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США

Банк и название вклада

Эффективность банка/место
в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Арксбанк
Пенсионный+

4,20

4,28

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

100

от 1 года

3. Вклады в евро

3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)

Банк и название вклада

Эффективность банка/место
в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

БФГ-Кредит
Классический

2,00

2,00

в конце срока

нет

есть

нет

7000

1 мес.

2

БФГ-Кредит
Классический

2,10

2,10

в конце срока

нет

есть

нет

7000

3 мес.

3

Енисей
Постоянный доход+

2,00

2,02

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

50

от 1 мес.

4

Енисей
Капитал+

1,90

1,90

в конце срока

нет

есть

нет

50

от 1 мес.

5

Енисей
Заслуженный возраст+

1,80

1,81

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

50

от 1 мес.

6

АктивКапиталБанк
Весенний

2,50

2,53*

ежемесячно

нет

есть

есть

200

100 дней

7

Финсервис
Классика

2,35

2,35

в конце срока

нет

есть

нет

3000

3 мес.

3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)

Банк и название вклада

Эффективность банка/место
в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Кроссинвестбанк
Весенний драйв

3,10

3,10

ежемесячно

нет

нет

нет

12000

от 6 мес.

2

АктивКапиталБанк
Весенний

3,00

3,04*

ежемесячно

нет

есть

есть

200

200 дней

3

Международный Банк Санкт-Петербурга (МБСП)
Капитал +

3,50

3,50

в конце срока

нет

есть

нет

10000

9 мес.

4

АктивКапиталБанк
Весенний

4,00

4,07*

ежемесячно

нет

есть

есть

200

400 дней

5

Международный Банк Санкт-Петербурга (МБСП)
Капитал +

3,90

3,90

в конце срока

нет

есть

нет

10000

1 год

3.3 Среднесрочные вклады в евро (до 3 лет)

Банк и название вклада

Эффективность банка/место
в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

АктивКапиталБанк
Весенний

4,00

4,07*

ежемесячно

нет

есть

есть

200

400 дней

2

Аспект
Максимальный

3,25

3,25

в конце срока

нет

есть

есть

1000

1,5-2 года года

3

Объединенный Кредитный Банк – Московский филиал
Валютный престиж

3,75

3,75

в конце срока

нет

есть

нет

3000

2 года

4

Синко-Банк
Классический

3,20

3,20

в конце срока

нет

есть

нет

15000

3 года

3.4 Вклады для пенсионеров в евро

Банк и название вклада

Эффективность банка/место
в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Арксбанк
Пенсионный+

3,20

3,25

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

100

от 1 года

2

Генбанк
С благодарностью за труд +

3,50

3,56*

ежемесячно

нет

есть

нет

100

2 года

3

Генбанк
С благодарностью за труд +(с капитализацией)

3,50

3,56

в конце срока

ежемесячно

есть

нет

100

2 года

4. Вклады крупнейших банков, входящих в первую двадцатку

Банк и название вклада

Эффективность банка/место
в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Русский Стандарт
Максимальный доход

11,00

11,00

в конце срока

нет

нет

нет

100000 руб.

1 год

2

Ситибанк
Срочный

11,00

11,00

в конце срока

нет

нет

нет

5000 руб.

2 года

3

Промсвязьбанк
Моя выгода

11,20

11,20

в конце срока

нет

нет

нет

1000000 руб.

1 год

4

Промсвязьбанк
Моя выгода

2,80

2,80

в конце срока

нет

нет

нет

10000$

1 год

5

Московский кредитный банк
Все включено-Максимальный доход (онлайн оформление)

11,25

11,25

в конце срока

нет

нет

нет

1000 руб.

1 год

6

Московский кредитный банк
Все включено-Максимальный доход (онлайн оформление)

2,75

2,75

в конце срока

нет

нет

нет

100$

1 год

7

Московский кредитный банк
Все включено-Максимальный доход (онлайн оформление)

2,50

2,50

в конце срока

нет

нет

нет

100 евро

1 год

Примечание:
* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию и НДФЛ с дохода по банковским процентам, об этом можно почитать здесь.

Понравилась статья?

Самое интересное и важное в нашей рассылке

Анонсы свежих статей Информация о вебинарах Советы экспертов

Нажимая на кнопку "Подписаться", я соглашаюсь с политикой конфиденциальности


Комментарии 0

    наверх