Рекомендации по банковским депозитам в марте 2016 года

06 марта 2016 Александр Махновецкий Все авторы

Представляем вам наши рекомендации по вкладам на март 2016 года. В предложениях банков практически отсутствуют вклады с капитализацией, стало намного меньше вкладов с ежемесячной выплатой процентов и с возможностью пополнения.

В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах эти потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием не размещать свои сбережения во вклады с максимальными процентными ставками, в таблице 4 мы приводим интересные предложения по вкладам банков, входящих в первые 20 по объемам активов-нетто. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю. .

Наши постоянные рекомендации:

Не открывайте вклад на сумму выше страховой в 1400 тысяч рублей (включая будущие проценты) ни в одном банке, включая Сбербанк и другие крупнейшие банки.
Оставьте часть средств в наличных.
Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.
Не впадайте в панику от колебаний курса рубля.

А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит позднее. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.

Оценка эффективности работы банка

В приведенных ниже таблицах тоже присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку простановкой знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка.

Место банка в рейтинге российских банков

Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.

Для просмотра таблиц, включающих оценку эффективности работы и место банка в рейтинге нужно зарегистрироваться или авторизоваться.

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Морской банк Правильным курсом		10,15	10,64	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	500000	от 1 мес.
2	Морской банк Правильным курсом		11,40	12,00	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	500000	от 3 мес.
3	Новикомбанк Новиком-Комфорт		9,75	10,20	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	10000	от 1 мес.
4	Международный Банк Санкт-Петербурга «2016»		11,50	11,50	в конце срока	нет	Нет	нет	300000	3 мес.
5	Русский Международный Банк Классика		11,25	11,85	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	50000	от 3 мес.

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/ место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Банк развития технологий Финансовый рост		12,75	13,52*	ежемесячно	нет	есть	нет	800000	от 6 мес.
2	Таврический Праздничный		12,50	13,24	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	50000	6 мес.
3	Таврический VIP		12,70	12,70	в конце срока	нет	есть	есть	1000000	1 год
4	Морской банк Надежная гавань		12,15	12,15	в конце срока	нет	нет	нет	500000	9 мес.
5	Экспресс-Кредит Годовой плюс		12,70	12,70	в конце срока	нет	нет	нет	50000	1 год
6	Интерпромбанк Максимальный доход		12,60	12,60	в конце срока	нет	нет	нет	30000	1 год

1.3 Среднесрочные (до 3 лет)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Кроссинвестбанк Весенний драйв		12,38	12,38	ежемесячно	нет	нет	нет	1000000	от 1 года
2	Кредит-Москва Классика (в конце срока)		12,10	12,10	в конце срока	нет	нет	нет	100000	от 1 года
3	БайкалИнвестБанк 25!		12,00	12,00	в конце срока	нет	нет	нет	25000	2 года
4	Русский Торговый Банк Накопительный		11,71	12,36	ежемесячно	нет	есть	нет	100000	от 1,5 до 2лет
5	Центркомбанк Центральный		12,00	12,00	в конце срока	нет	нет	нет	10000	2 года
6	Центркомбанк Центральный		11,80	11,80	в конце срока	нет	нет	нет	10000	3 года
7	Образование Идеальный		11,51	11,51	в конце срок	нет	есть	есть	50000	от 2 лет

1.4 Долгосрочные вклады на 3-5 лет

№

Банк и название вклада

Эффективность банка/место
в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

Русский Торговый Банк
Без потери процентов

11,01

11,58*

ежемесячно

нет

есть

нет

50000

От 1461 до 1825 дней

1.5 Вклады с возможностью частичного снятия

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Таврический VIP		12,70	12,70	в конце срока	нет	есть	есть	1000000	1 год
2	Таврический Удобный		12,30	12,30	в конце срока	нет	есть	есть	100000	1 год
3	РУБанк Максимальный доход		11,90	11,90	в конце срока	нет	есть	есть	10000	2 года

1.6 Вклады для пенсионеров

№

Банк и название вклада

Эффективность банка/место
в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

Таврический

Пенсионный

12,00

в конце срока

нет

есть

20000

1 год

Тальменка-банк Москва
Прибавка к пенсии

12,00

12,68*

ежемесячно

нет

есть

5000

2 года

1.7 Депозитные карты

Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки.

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	БФГ-Кредит Классический		2,50	2,50	в конце срока	нет	есть	нет	7000	1 мес.
2	Енисей Постоянный доход+		2,20	2,22	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	50	от 1 мес.
3	Енисей Капитал+		2,10	2,10	в конце срока	нет	есть	нет	50	от 1 мес.
4	АктивКапиталБанк Весенний		3,00	3,04*	ежемесячно	нет	есть	есть	100	100 дней
5	БайкалИнвестБанк Гарантированное накопление		2,80	2,84	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	100	3 мес.

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Кроссинвестбанк Весенний драйв		3,80	3,80	ежемесячно	нет	нет	нет	13100	от 6 мес.
2	АктивКапиталБанк Весенний		3,50	3,56*	ежемесячно	нет	есть	есть	200	200 дней
3	Международный Банк Санкт-Петербурга (МБСП) Супервклад		4,35	4,38*	ежемесячно	нет	есть	нет	15000	1 год
4	Объединенный Кредитный Банк – Московский филиал Валютный престиж		4,25	4,25	в конце срока	нет	есть	нет	3000	1 год

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Аспект Максимальный		4,00	4,00	в конце срока	нет	нет	нет	1000	от 1,5 лет
2	Кроссинвестбанк Весенний драйв		4,00	4,00	ежемесячно	нет	нет	нет	13100	от 1 года
3	ЯР-Банк Классика+(в конце срока)		3,90	3,90	в конце срока	нет	нет	нет	10000	от 1,5 до 2 лет
4	Яр-Банк Классика+(ежемесячно)		3,80	3,80	ежемесячно	нет	нет	нет	10000	от 1,5 до 2 лет
5	Объединенный Кредитный Банк-Московский филиал Валютный престиж		4,25	4,25	в конце срока	нет	есть	нет	3000	2 года
6	Банк Санкт-Петербург Стратег online		3,50	3,50	в конце срока	нет	есть	нет	100	От 915 дней

2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США

№

Банк и название вклада

Эффективность банка/место
в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

Арксбанк
Пенсионный+

4,20

4,28

ежемесячно

есть

100

от 1 года

3. Вклады в евро

3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	БФГ-Кредит Классический		2,00	2,00	в конце срока	нет	есть	нет	7000	1 мес.
2	БФГ-Кредит Классический		2,10	2,10	в конце срока	нет	есть	нет	7000	3 мес.
3	Енисей Постоянный доход+		2,00	2,02	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	50	от 1 мес.
4	Енисей Капитал+		1,90	1,90	в конце срока	нет	есть	нет	50	от 1 мес.
5	Енисей Заслуженный возраст+		1,80	1,81	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	50	от 1 мес.
6	АктивКапиталБанк Весенний		2,50	2,53*	ежемесячно	нет	есть	есть	200	100 дней
7	Финсервис Классика		2,35	2,35	в конце срока	нет	есть	нет	3000	3 мес.

3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Кроссинвестбанк Весенний драйв		3,10	3,10	ежемесячно	нет	нет	нет	12000	от 6 мес.
2	АктивКапиталБанк Весенний		3,00	3,04*	ежемесячно	нет	есть	есть	200	200 дней
3	Международный Банк Санкт-Петербурга (МБСП) Капитал +		3,50	3,50	в конце срока	нет	есть	нет	10000	9 мес.
4	АктивКапиталБанк Весенний		4,00	4,07*	ежемесячно	нет	есть	есть	200	400 дней
5	Международный Банк Санкт-Петербурга (МБСП) Капитал +		3,90	3,90	в конце срока	нет	есть	нет	10000	1 год

3.3 Среднесрочные вклады в евро (до 3 лет)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	АктивКапиталБанк Весенний		4,00	4,07*	ежемесячно	нет	есть	есть	200	400 дней
2	Аспект Максимальный		3,25	3,25	в конце срока	нет	есть	есть	1000	1,5-2 года года
3	Объединенный Кредитный Банк – Московский филиал Валютный престиж		3,75	3,75	в конце срока	нет	есть	нет	3000	2 года
4	Синко-Банк Классический		3,20	3,20	в конце срока	нет	есть	нет	15000	3 года

3.4 Вклады для пенсионеров в евро

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Арксбанк Пенсионный+		3,20	3,25	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	100	от 1 года
2	Генбанк С благодарностью за труд +		3,50	3,56*	ежемесячно	нет	есть	нет	100	2 года
3	Генбанк С благодарностью за труд +(с капитализацией)		3,50	3,56	в конце срока	ежемесячно	есть	нет	100	2 года

4. Вклады крупнейших банков, входящих в первую двадцатку

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Русский Стандарт Максимальный доход		11,00	11,00	в конце срока	нет	нет	нет	100000 руб.	1 год
2	Ситибанк Срочный		11,00	11,00	в конце срока	нет	нет	нет	5000 руб.	2 года
3	Промсвязьбанк Моя выгода		11,20	11,20	в конце срока	нет	нет	нет	1000000 руб.	1 год
4	Промсвязьбанк Моя выгода		2,80	2,80	в конце срока	нет	нет	нет	10000$	1 год
5	Московский кредитный банк Все включено-Максимальный доход (онлайн оформление)		11,25	11,25	в конце срока	нет	нет	нет	1000 руб.	1 год
6	Московский кредитный банк Все включено-Максимальный доход (онлайн оформление)		2,75	2,75	в конце срока	нет	нет	нет	100$	1 год
7	Московский кредитный банк Все включено-Максимальный доход (онлайн оформление)		2,50	2,50	в конце срока	нет	нет	нет	100 евро	1 год

Примечание:
* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию и НДФЛ с дохода по банковским процентам, об этом можно почитать здесь.

Теги: Банковские вклады Проценты по вкладам Рекомендации по вкладам Депозиты Банк России

+7 985 8395018

Рекомендации по банковским вкладам: Март 2016

Наши постоянные рекомендации:

Оценка эффективности работы банка

Место банка в рейтинге российских банков

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

1.3 Среднесрочные (до 3 лет)

1.4 Долгосрочные вклады на 3-5 лет

1.5 Вклады с возможностью частичного снятия

1.6 Вклады для пенсионеров

1.7 Депозитные карты

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США

3. Вклады в евро

3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)

3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)

3.3 Среднесрочные вклады в евро (до 3 лет)

3.4 Вклады для пенсионеров в евро

4. Вклады крупнейших банков, входящих в первую двадцатку

Похожие материалы:

Комментарии ()

Написать комментарий