Рекомендации по банковским вкладам: Март 2021

04 мар 2021  Александр  Махновецкий  Все авторы

Как обычно, в начале месяца представляем вам наши рекомендации по вкладам.

Итак:

  • Наши рекомендации по открытию вкладов на март те же, что и февраль: открываем накопительные счета, процентные ставки по которым практически не отличаются от ставок по вкладам сроком до 1 года, но дают намного большую свободу действия.  Более развернутую информацию можно услышать  в наших очередных мартовских  Хрониках серийного вкладчика на YouTube.
  • Процентные ставки по депозитам, как рублевым, так и долларовым, практически не изменились с прошлого месяца, что нетрудно заметить, сравнив наши рекомендации. Учитывая, что ЦБ сообщил, что условия для дальнейшего снижения ключевой ставки исчерпаны и, более того, ключевая ставка в текущем году может вырасти до 5-6%, ожидаем в краткосрочной перспективе рост рублевых процентных ставок.
  • Банки в последнее время всякими ухищрениями пытаются заманить клиентов для открытия вкладов. Однако при ближайшем рассмотрении обнаруживается явное несоответствие рекламных обещаний  реальным цифрам. Будьте бдительны, перед походом в банк готовьтесь заранее к заключению договора, проверяйте истинные условия вкладов, внимательно изучая их на сайтах банков. 
  • Как и обычно, мы не рекомендуем заниматься  всякого рода валютными спекуляциями, поскольку будущее рубля неизвестно. 

Накопительные счета в банке отличаются полной демократичностью - деньги можно в любой момент как забрать без потери процентов полностью или частично, так и внести  любой суммой. Но и банк в любой момент может изменить размер процентных ставок как в сторону понижения, так и в обратную сторону.

Поэтому, в отличие от вклада, владение  накопительным счетом  в банке требует большего мониторинга с вашей стороны.

В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием, в таблице 3 мы приводим интересные предложения по вкладам крупнейших банков. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю.

Наши постоянные рекомендации:

  • При открытии вклада следите за размером страховой суммы..
  • Оставьте часть средств в наличных.
  • Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам вернет АСВ.
  • А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит после рекомендаций по вкладам. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.

Оценка эффективности работы банка

В приведенных ниже таблицах тоже присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку с помощью знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка.

Место банка в рейтинге российских банков

Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.

Банки, проходящие процедуру санации, мы выделили красным цветом. 

  1.  Вклады в рублях
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады с возможностью частичного снятия 
    5. Вклады для пенсионеров
    6. Депозитные карты
    7. Накопительные счета
  2. Вклады в долларах США
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров
  3. Вклады крупнейших банков

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)

Банк и название вклада

Эффективность банка/ место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Таврический
Яркий

3-/52

4,91

4,91

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

31 день

2

ПримСоцБанк
Спринт 31 онлайн
Спринт VIP онлайн

3/74

4,90

4,90

в конце срока

нет

нет

нет

 10 000

500 000

-31 день
-91 день

3

Еврофинанс Моснарбанк

Классический

нет данных

4,70
4,90

4,70
4,90

в конце сроков

нет

нет

нет

1 000 000

-31 день
-91 день

4

Таврический
Таврический максимум онлайн

3-/52

5,00

5,00

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

91 день

5

Морской банк

Управляй сам

3-/151

5,00

5,12

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

50 000

100 дней

6

Банк БКФ
Удобный

3+/182

5,01

5,13*

ежемесячно

нет

есть

есть

100 000

от 91 до 375 дней

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)     

Банк и название вклада

Эффективность банка/ место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Таврический
Максимум онлайн

3-/52

5,40
5,20
5,70

5,40
5,20
5,70

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

-181 день
-274 дня
-367 дней

2

Заубер Банк
Заубер - стабильный

1/239

5,50

5,50

ежемесячно

нет

нет

нет

100 000

181 день

3

Славия
Славный максимум

3-/215

5,30
5,50

5,30
5,50

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 000

-181 день
-364 дня

4

Эс Би Ай Банк
Свои правила

2/150

5,25
5,30

5,25
5,30

в конце срока

нет

нет

нет

30 000

 -181 день
-367 дней

5

Московский финансовый клуб
МФК  Выгодный

3/89

5,15
5,45

5,15
5,45

в конце срока

нет

нет

нет

100 000

-6 мес.
-12 мес.

5

Банк Жилищного Финансирования
Классический

1+/180

5,40

5,54

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

30 000

1 год

6

Металлинвестбанк
Максимальный доход

3/61

5,40
5,50

5.40
5,50

в конце срока

нет

нет

нет

10 000

-181 день
-1 год

7

Солидарность
Солидарность плюс

3-/85

5,50

5,50

в конце срока

нет

нет

нет

10 000

395 дней

1.3 Среднесрочные (до 3 лет)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Банк Жилищного Финансирования

Классический

1+/180

5,60
5,70

5,74
5,84

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

30 000

-550 дней
-730 дней

2

Таврический
Таврический максимум онлайн

3-/52

5,41
5,61
5,70

5,41
5,61
5,70

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

-1,5 года
-2 года
-3 года

3

Экспобанк
Счастье

4-/63

5,50

5,63*

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

300 000

от 540 дней

4

Нефтепромбанк
Доходная стратегия

3-/192

5,40
5,50

5,40
5,50

в конце срока

нет

нет

нет

30 000

-2 года
-3 года

5

Международный Финансовый Клуб
МФК выгодный

3/89

5,50

5,50

в конце срока

нет

нет

нет

100 000

24 мес.

1.4 Вклады с возможностью частичного снятия 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Славия
Славный капитал

3-/215

5,00
5,25

5,15
5,40

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

300 000
1 000 000

1 год

2

Солидарность
Юбилейный год онлайн

3-/85

5,10

5,10

в конце срока

нет

есть

есть

25 000

450 дней

3

Банк БКФ
Формула успеха

3+/182

5,01

5,16*

ежемесячно

нет

есть

есть

100 000

от 3 мес.

1.5 Вклады для пенсионеров

5

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Солидарность
Пенсионный

3-/85

5,25

5,39

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

10 000

2 года

2

Космос
Пенсионный

4-/357

5,25

5,25

в конце срока

нет

нет

нет

30 000

181 день

1.6 Депозитные карты


 Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки. Мы стараемся обновлять данные в этой статье, однако, прежде чем открывать себе депозитную карту в упомянутых в ней банках, рекомендуем проверить, не поменяли ли банки свои условия, что случается довольно часто.


1.7 Накопительные счета

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Ренессанс Кредит
Накопительный счет

3+/41

5,50

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

1 000 руб.

от 1 дня

2

Уральский Банк Реконструкции и Развития
Накопительный счет

3/32

до 4-4,5

ежемесячно

ежемесячное

есть

есть

от 10 руб.

от 30 дней

3

Банк Открытие
Накопительный
Лестничное начисление процентов

3-/8

до 5,62

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

от 1 руб.

от 1 мес.

4

ВТБ
Копилка

4-/2

4-4,5

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

от 1 руб.

от 1 мес.

5

МКБ
Накопительный счет

4/7

от 4,00 до 6,00
4,00

есть

есть

есть

есть

-от 1 до 500 000 рублей

-от 500 00,01 рублей

от 1 дня

  

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Еврофинанс Моснарбанк
Классический

данные отсутствуют

0,50
0,70

0,50
0,70

в конце срока

нет

нет

нет

1 000

-1 мес.
-3 мес.

2

Зираат Банк
Срочный

4-/187

0,35

0,50

0,35
0,50

в конце срока

нет

нет

нет

1 500

-31 день
-91 день

3

РосДорБанк
Online-Стандартный

3-/134

0,80

0,80

в конце срока

нет

нет

нет

3 000

92 дня

4

Таврический
Таврический Максимум (онлайн)

3-/52

0,61

0,612*

ежемесячно

нет

есть

нет

1 000

 3 мес.

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Таврический
Таврический Максимум

3-/52

1,10

1,26

1,10
1,26

в конце срока

нет

нет

нет

1 000

-181 день
-367 дней

2

Новый Московский Банк
Доходный

2+/300

1,10

1,10

в конце срока

нет

есть

нет

1 000

от 180 дней

3

РосДорБанк
Онлайн-Стандарт

3-/134

1,30

1,30

в конце срока

нет

нет

нет

3 000

от 396 дней

4

Алеф-Банк
Океан мечты

4-/157

1,25

1,25

в конце срока

нет

нет

нет

30 000

363

5

Солидарность
Классический

3-/85

1,20

1,20

в конце срока

нет

нет

нет

3 000

365 дней

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

РосДорБанк
Online-Стандартный

3-/134

1,30

1,30

в конце срока

нет

нет

нет

3 000

547 дней

2

Эс Би Ай Банк
Свои правила

2/150

1,11
1,13

1,11
1,13

в конце срока

нет

нет

нет

500

-1,5 года
-3 года  

3

Таврический
Таврический Максимум онлайн

3-/52

1,21
1,22

1,21
1,22

в конце срока

нет

нет

нет

1 000

-548 дней
-730 дней

4

Солидарность
Классический

3-/85

1,40
1,60

1,40
1,60

в конце срока

нет

нет

нет

500

-750 дней

-1100 дней

2.4 Вклады для пенсионеров в долларах 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Нацинвестпромбанк
Пенсионный

4/168

1,21

1,216*

ежемесячно

нет

есть

нет

200

-181 день
-910 дней

2

Ишбанк
Пенсионный

3/184

0,90

0,90

в конце срока

ежемесячно

есть

есть

5 000

367 дней

3

Мособлбанк
Новый Пенсионный

1+/26

0,75

0,75

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

300

 367 дней

 

3. Вклады крупнейших банков 

 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Газпромбанк
Ваш успех

3/3

4,60
5,50

4,70
5,64

ежемесячно
в конце срока

нет

есть
нет

нет

10 000 рублей
30 000 рублей

-360 дней
-300 дней

2

Мособлбанк
Маневр

1+/26

5,00

5,00

в конце срока

нет

есть

нет

50 000 рублей

182 дня

3

СМП Банк
Маневр

3+/20

5,00

5,00

в конце срока

нет

нет

нет

50 000 рублей

182 дня

4

Уралсиб
Выгода Плюс

3/24

5,00

5,00

в конце срока

нет

нет

нет

50 000 рублей

740 дней

5

Банк Открытие
Весенний

3-/8

4,75

4,75

в конце срока

нет

нет

нет

50 000 рублей

730 дней

6

Банк Санкт-Петербург
Весна online

3+/17

4,80
5,00

4,80
5,00

в конце срока

нет

НЕТ

нет

10 000 рублей

-2 года
-3 года

7

Банк Санкт-Петербург
Стратег online

3+/17

0,70

0,70

в конце срока

нет

есть

нет

100 $

1800 дней

8

Мособлбанк
Новый Пенсионный

1+/26

0,75
0,95

0,75
0,95

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

300 $
200 000 $

366 дней

     

 Примечание:

* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, самостоятельно вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию. 

 


Комментарии (0)

    наверх