Рост сбережений. Консультации в области финансов.04 марта 2017 Александр Махновецкий Все авторы
Представляем вам наши рекомендации по вкладам на март 2017 года. В предложениях банков практически отсутствуют вклады с капитализацией, стало намного меньше вкладов с ежемесячной выплатой процентов и с возможностью пополнения. В последние месяцы появилась тенденция предложения интересных вкладов более крупными банками из первой и второй сотни и, даже входящих в ТОП-50. Обращает на себя внимание также более высокая оценка эффективности работы банков. Что, видимо, может говорить об улучшении положения в банковской системе России.
В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием не размещать свои сбережения во вклады с максимальными процентными ставками, в таблице 4 мы приводим интересные предложения по вкладам крупнейших банков. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю.
Наши постоянные рекомендации:
- Не открывайте вклад на сумму выше страховой в 1400 тысяч рублей (включая будущие проценты) ни в одном банке, включая Сбербанк и другие крупнейшие банки.
- Оставьте часть средств в наличных.
- Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.
- Не впадайте в панику от колебаний курса рубля.
А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит после рекомендаций по вкладам. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.
Оценка эффективности работы банка
В приведенных ниже таблицах тоже присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку простановкой знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка.
Место банка в рейтинге российских банков
Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.
Внимание! По совместному заявлению Центробанка и ФСБ в интернете, соцсетях и просто смс-рассылках может появляться информация о банкротстве крупнейших банков России. Эту информацию надо обязательно перепроверять на сайтах АСВ и Центробанка.
- 1. Вклады в рублях
- Вклады в долларах США
- Вклады в евро
- Вклады крупнейших банков
1. Вклады в рублях
1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/ место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Совкомбанк |
2/19 |
8,80 |
8,80 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
30000 |
от 31 дня |
|
2 |
БКС-Инвестиционный Банк |
1/86 |
8,05 |
8,05 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
300000 |
от 1 мес. |
|
3 |
Конфидэнс Банк – Московский офис |
3/270 |
9,05 |
9,05 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
30000 |
3 мес. |
|
4 |
АктивКапитал Банк |
1+/130 |
9,00 |
9,38 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
10000 |
3 мес. |
1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/ место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Крыловский – Московский филиал |
3/342 |
9,20 |
9,52 |
ежеквартально |
ежеквартально |
есть |
есть |
50000 |
6 мес. |
|
2 |
АктивКапиталБанк |
1+/130 |
9,15 |
9,15 |
ежемесячно |
нет |
нет |
есть |
10000 |
6 мес. |
|
3 |
НБ «Траст» |
1/27 |
9,15 |
9,15 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
30000 |
6 мес. |
|
4 |
Новопокровский |
2/212 |
9,65 |
9,65 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
500000 |
1 год |
|
5 |
Тврический+ |
1+/68 |
9,50 |
9,50 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
30000 |
390 дней |
|
6 |
Кредит Экспресс - Московский филиал |
4/395 |
9,50 |
9,92* |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
800000 |
1 год |
|
7 |
Банк БЦК-Москва |
4/376 |
9,50 |
9,50 |
в конце срока |
нет |
есть |
есть |
1000000 |
1 год |
1.3 Среднесрочные (до 3 лет)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Крыловский – Московский филиал |
3/342 |
9,45 |
9,79 |
ежеквартально |
ежеквартально |
есть |
есть |
50000 |
от 1 года |
|
2 |
Владпромбанк |
3/286 |
9,25 |
9,25 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
500000 |
500 дней |
|
3 |
ИнтерПрогрессБанк |
4-/108 |
9,25 |
9,25 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
1000000 |
от 1 года |
|
4 |
Прайм Финанс |
4-/459 |
9,25 |
9,25 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1000000 |
от 1,5 лет |
|
5 |
ББР Банк |
3/93 |
9,00 |
9,00 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
5000 |
от 1,5 лет |
|
6 |
4/174 |
9,00 |
9,38* |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
500000 |
2 года |
|
|
7 |
Кредит Европа Банк |
3-/59 |
9,00 |
9,00 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
100000 |
3 года |
|
8 |
СДМ-Банк |
3/90 |
9,00 |
9,38 |
в конце срока |
ежеквартально |
есть |
есть |
10000 |
от 3 лет |
1.4 Долгосрочные вклады на 3-5 лет
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
СДМ-Банк |
3/90 |
9,00 |
9,38 |
в конце срока |
ежеквартально |
есть |
есть |
10000 |
от 3 лет |
|
2 |
Промышленно-Финансовое Сотрудничество |
2+/397 |
8,76 |
8,75 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
100000 |
5 лет |
|
3 |
Лайтбанк |
3/446 |
8,50 |
8,50 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
300000 |
от 3 лет |
1.5 Вклады с возможностью частичного снятия
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Новопокровский |
2/212 |
9,45 |
9,87* |
ежемесячно |
нет |
есть |
есть |
30000 |
1 год |
|
2 |
Крыловский – Московский филиал |
3/342 |
9,45 |
9,79 |
ежеквартально |
есть |
есть |
есть |
50000 |
от 1 года |
|
3 |
АктивКапитал Банк |
1+/130 |
9,30 |
9,30 |
ежемесячно |
нет |
нет |
есть |
100000 |
396 дней |
1.6 Вклады для пенсионеров
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Пенсионный+ |
1+/68 |
9,00 |
9,38 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
20000 |
1 год |
1.7 Вклады, открытые на детей
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
СДМ Банк |
3/90 |
9,00 |
9,38 |
в конце срока |
ежемесячно |
есть |
нет |
15000 |
От 3 лет |
|
2 |
Русский Торговый Банк |
3/209 |
9,00 |
9,00 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
5000 |
1 год |
1.8 Депозитные карты
Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки.
2. Вклады в долларах США
2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Лайтбанк |
3/446 |
0,90 |
0,90 |
|
|
|
|
|
- от 1 дня |
|
2 |
Международный Банк Санкт-Петербурга |
2/97 |
0,75 |
0,75 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
3000 |
от 1 мес. |
|
3 |
БКС Банк |
1/86 |
2,00 |
2,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
5000 |
3 мес. |
|
4 |
Кристальный |
4-/162 |
1,60 |
1,61 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
10000 |
3 мес. |
2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
СМП Банк |
2-/30 |
2,10 |
2,12 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
нет |
50 |
6 мес. |
|
2 |
Крыловский – Московский филиал |
3/342 |
2,00 |
2,015 |
ежеквартально |
ежеквартально |
есть |
есть |
500 |
от 6 мес. |
|
3 |
Промышленно-Финансовое Сотрудничество |
2+/397 |
2,00 |
2,018 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
10000 |
от 6 мес. |
|
4 |
АктивКапиталБанк |
1+/130 |
1,90 |
1,90 |
ежемесячно |
нет |
нет |
есть |
200 |
6 мес. |
|
5 |
Крыловский – Московский филиал |
3/342 |
2,50 |
2,529 |
ежеквартально |
ежеквартально |
есть |
есть |
500 |
от 1 года |
|
6 |
Энерготрансбанк |
2-/156 |
2,30 |
2,30 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
20000 |
от 1 год |
|
7 |
СМП Банк |
2-/30 |
2,25 |
2,27 |
в конце срока |
ежемесячно |
есть |
есть |
50 |
1 год |
|
8 |
Кредит Европа Банк |
3-/59 |
2,25 |
2,25 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
3000 |
1 год |
2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Крыловский – Московский филиал |
3/342 |
2,00 |
2,015 |
ежеквартально |
ежеквартально |
есть |
есть |
500 |
от 6 мес. |
|
2 |
Прайм Финанс |
4-/459 |
2,40 |
2,40 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10000 |
от 1,5 года |
|
3 |
ББР Банк |
3/93 |
2,00 |
2,02 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
нет |
200 |
от 1,5 лет |
|
4 |
Кредит Европа Банк |
3-/59 |
2,35 |
2,35 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
3000 |
2 года |
|
5 |
Кредит Европа Банк |
3-/59 |
2,00 |
2,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 |
2 года |
|
6 |
Кредит Европа Банк |
3-/59 |
2,50 |
2,50 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
3000 |
3 года |
|
7 |
Банк «Санкт-Петербург» |
3-/18 |
2,30 |
2,30 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
100 |
от 915 дней |
|
8 |
Кредит Европа Банк |
3-/59 |
2,25 |
2,25 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 |
3 года |
2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Мособлбанк |
2-/22 |
2,25 |
2,27 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
300 |
1 год |
|
2 |
Мособлбанк |
2-/22 |
2,00 |
2,018 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
300 |
1 год |
3. Вклады в евро
3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Лайтбанк |
3/446 |
0,90 |
0,90 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
10000 |
от 1 дня |
|
2 |
Внешфинбанк |
4-/394 |
0,50 |
0,50 |
в конце срока |
нет |
есть |
есть |
100 |
1 мес. |
|
3 |
Лайтбанк |
3/446 |
1,25 |
1,25 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
10000 |
от 3 мес. |
|
4 |
Кредит Экспресс – Московский филиал |
4/395 |
1,20 |
1,20 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
100 |
3 мес. |
|
5 |
Прайм Финанс – Московский филиал |
4-/459 |
1,20 |
1,20 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10000 |
от 3 мес. |
3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Прайм Финанс – Московский филиал |
4-/459 |
1,90 |
1,90 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10000 |
от 6 мес. |
|
2 |
Промышленно-Финансовое Сотрудничество |
2+/397 |
1,50 |
1,51 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
10000 |
от 6 мес. |
|
3 |
Лайтбанк |
3/446 |
1,50 |
1,50 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
10000 |
от 6 мес. |
|
4 |
Кредит Экспресс - Московский филиал |
4/395 |
1,30 |
1,3077 |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
1000 |
6 мес. |
|
5 |
Прайм Финанс – Московский филиал |
4-/459 |
2,10 |
2,10 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10000 |
от 1 года |
|
6 |
Лайтбанк |
3/446 |
1,75 |
1,75 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
10000 |
от 1 года |
|
7 |
Классический |
1+/242 |
1,60 |
1,60 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
400 |
1 год |
3.3 Среднесрочные вклады в евро (до 3 лет)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Прайм Финанс – Московский филиал |
4-/459 |
2,40 |
2,40 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10000 |
от 1,5 лет |
|
2 |
ББР Банк |
3/93 |
1,80 |
1,80 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
200 |
от 1,5 лет |
|
3 |
Лайтбанк |
3/446 |
1,75 |
1,75 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
10000 |
от 1 до 3 лет |
|
4 |
Восточный экспресс |
1+/31 |
1,70 |
1,71 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
есть |
14700 |
3 года |
|
5 |
Промышленно-Финансовое Сотрудничество |
2+/397 |
1,50 |
1,50 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
2000 |
3 года |
3.4 Вклады для пенсионеров в евро
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Азиатско-Тихоокеанский Банк |
1-/55 |
1,30 |
1,30 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
100 |
1 год |
4. Вклады крупнейших банков
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Московский кредитный банк |
4-/9 |
9,00 |
9,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1000 руб. |
1 год |
|
2 |
Совкомбанк |
2/19 |
9,00 |
9,00 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
30000 руб. |
от 3 мес. |
|
3 |
ФК «Открытие» |
2-/6 |
8,90 |
8,90 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1250000 руб. |
1 год |
|
4 |
ФК «Открытие» |
2-/6 |
8,88 |
9,25 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
1250000 руб. |
1 год |
|
5 |
ЮниКредит Банк |
2-/11 |
8,80 |
9,16 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
15000 руб. |
3 мес. |
|
6 |
Банк Санкт-Петербург |
3-/18 |
2,30 |
2,30 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
100 $ |
от 915 дней |
|
7 |
Банк Санкт-Петербург |
3-/18 |
2,30 |
2,30 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
500 $ |
5 лет |
|
8 |
ФК «Открытие» |
2-/6 |
1,98 |
1,998 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
15000$ |
1 год |
|
9 |
Московский кредитный банк |
4-/9 |
1,10 |
1,10 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 евро |
1 год |
|
10 |
Московский кредитный банк |
4/9 |
1,00 |
1,0046 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
нет |
100 евро |
1 год |
|
11 |
Совкомбанк |
2/19 |
1,00 |
1,00 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
5000 евро |
от 9 мес. |
Примечание:
* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию и НДФЛ с дохода по банковским процентам, об этом можно почитать здесь.
Похожие материалы:
— Рекордно низкая инфляция в марте 2023 года. Глазьев готовится к очередному наступлению на ЦБ
— Создание личного финансового плана
— Калькулятор Индивидуального инвестиционного счета (ИИС) в EXCEL
— В апреле инфляции в России снизится до 4%. Магия чисел
— Рекомендации по банковским вкладам: Март 2023
— Инфляция и ключевая ставка ЦБ в феврале 2023 года
— Последствия международного обмена налоговой информацией для инвесторов и криптоинвесторов
— Инвестиционный виджет: Transition Map (Карта переходов)
— Два ИИС и налоговый вычет для инвестора
— Как избежать банкротства владельцу малого бизнеса
— Вертолетные деньги для экономики России. Как совпали интересы коммунистов и олигархов
— Рекомендации по банковским вкладам: Февраль 2023
— Доходности активов 2022: акции, облигации, недвижимость, золото и серебро, банковские вклады
— Инфляция и ключевая ставка ЦБ в январе 2023 года
— Дополнительная анкета по декларации
— Амнистия капитала для инвестора
— Инфляция и ключевая ставка ЦБ в декабре. Итоги 2022 года
Поправьте, если неправ.