Рекомендации по банковским вкладам: Март 2017

04 мар 2017 Александр  Махновецкий

Представляем вам наши рекомендации по вкладам на март 2017 года. В предложениях банков практически отсутствуют вклады с капитализацией, стало намного меньше вкладов с ежемесячной выплатой процентов и с возможностью пополнения. В последние месяцы появилась тенденция предложения интересных вкладов более крупными банками из первой и второй сотни и, даже входящих в ТОП-50. Обращает на себя внимание также более высокая оценка эффективности работы банков. Что, видимо, может говорить об улучшении положения в банковской системе России.

В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием не размещать свои сбережения во вклады с максимальными процентными ставками, в таблице 4 мы приводим интересные предложения по вкладам крупнейших банков. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю.

Наши постоянные рекомендации:

  • Не открывайте вклад на сумму выше страховой в 1400 тысяч рублей (включая будущие проценты) ни в одном банке, включая Сбербанк и другие крупнейшие банки.
  • Оставьте часть средств в наличных.
  • Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.
  • Не впадайте в панику от колебаний курса рубля.

А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит после рекомендаций по вкладам. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.

Оценка эффективности работы банка

В приведенных ниже таблицах тоже присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку простановкой знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка.

Место банка в рейтинге российских банков

Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.

Внимание! По совместному заявлению Центробанка и ФСБ в интернете, соцсетях и просто смс-рассылках может появляться информация о банкротстве крупнейших банков России. Эту информацию надо обязательно перепроверять на сайтах АСВ и Центробанка. 

  1. 1. Вклады в рублях
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Долгосрочные (3-5 лет)
    5. Вклады с возможностью частичного снятия 
    6. Вклады для пенсионеров
    7. Вклады, открытые на детей
    8. Депозитные карты
  2. Вклады в долларах США
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров
  3. Вклады в евро
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров
  4. Вклады крупнейших банков

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)     

Банк и название вклада

Эффективность банка/ место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Совкомбанк
Максимальный доход (в рублях)

2/19

8,80

8,80

в конце срока

нет

есть

нет

30000

от 31 дня

2

БКС-Инвестиционный Банк
Доходный

1/86

8,05

8,05

ежемесячно

нет

нет

нет

300000

от 1 мес.

3

Конфидэнс Банк – Московский офис
Солнечный 2017

3/270

9,05

9,05

в конце срока

нет

нет

нет

30000

 3 мес.

4

АктивКапитал Банк
Снеговик (в рублях)

1+/130

9,00

9,38

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

10000

 3 мес.

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)   

Банк и название вклада

Эффективность банка/ место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Крыловский – Московский филиал
Подходящий

3/342

9,20

9,52

ежеквартально

ежеквартально

есть

есть

50000

6 мес.

2

АктивКапиталБанк
Снеговик (в рублях)

1+/130

9,15

9,15

ежемесячно

нет

нет

есть

10000

 6 мес.

3

НБ «Траст»
Свои люди

1/27

9,15

9,15

в конце срока

нет

нет

нет

30000

6 мес.

4

Новопокровский
Классический - онлайн

2/212

9,65

9,65

в конце срока

нет

нет

нет

500000

1 год

5

Таврический

Тврический+

1+/68

9,50

9,50

ежемесячно

нет

нет

нет

30000

390 дней

6

Кредит Экспресс -  Московский филиал
Привлекательный

4/395

9,50

9,92*

ежемесячно

нет

есть

нет

800000

1 год

7

Банк БЦК-Москва
Универсальный

4/376

9,50

9,50

в конце срока

нет

есть

есть

1000000

 1 год

 

1.3 Среднесрочные (до 3 лет)   

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Крыловский – Московский филиал
Подходящий

3/342

9,45

9,79

ежеквартально

ежеквартально

есть

есть

50000

от 1 года

2

Владпромбанк
Доходный

3/286

9,25

9,25

ежемесячно

нет

нет

нет

500000

500 дней

3

ИнтерПрогрессБанк
Капитал

4-/108

9,25

9,25

ежемесячно

нет

нет

нет

1000000

от 1 года

4

Прайм Финанс
Классика

4-/459

9,25

9,25

в конце срока

нет

нет

нет

1000000

от 1,5 лет

5

ББР Банк
Классический

3/93

9,00

9,00

в конце срока

нет

есть

нет

5000

от 1,5 лет

6

Объединенный Кредитный Банк – Московский офис
Престиж

4/174

9,00

9,38*

ежемесячно

нет

есть

нет

500000

2 года

7

Кредит Европа Банк
Зимний на 3 года

3-/59

9,00

9,00

ежемесячно

нет

нет

нет

100000

3 года

8

СДМ-Банк
Пенсионный

3/90

9,00

9,38

в конце срока

ежеквартально

есть

есть

10000

от  3 лет

 

1.4 Долгосрочные вклады на 3-5 лет

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

СДМ-Банк
Пенсионный

3/90

9,00

9,38

в конце срока

ежеквартально

есть

есть

10000

от  3 лет

2

Промышленно-Финансовое Сотрудничество
Классический

2+/397

8,76

8,75

ежемесячно

нет

нет

нет

100000

5 лет

3

Лайтбанк
Максимальный

3/446

8,50

8,50

ежемесячно

нет

нет

нет

300000

от 3 лет

 

1.5 Вклады с возможностью частичного снятия 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Новопокровский
Брусника-онлайн

2/212

9,45

9,87*

ежемесячно

нет

есть

есть

30000

1 год

2

Крыловский – Московский филиал
Подходящий

3/342

9,45

9,79

ежеквартально

есть

есть

есть

50000

от 1 года

3

АктивКапитал Банк
Снеговик (в рублях)

1+/130

9,30

9,30

ежемесячно

нет

нет

есть

100000

396 дней

1.6 Вклады для пенсионеров  

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Таврический

Пенсионный+

1+/68

9,00

9,38

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

20000

1 год

 

1.7 Вклады, открытые на детей  

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

СДМ Банк
Детский

3/90

9,00

9,38

в конце срока

ежемесячно

есть

нет

15000

От 3 лет

2

Русский Торговый Банк
Детский Плюс

3/209

9,00

9,00

в конце срока

нет

есть

нет

5000

1 год

 

1.8 Депозитные карты

Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки.

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)    

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Лайтбанк
Максимальный

3/446

0,90


1,75

0,90


1,75



ежемесячно



нет



нет



нет



10000

- от 1 дня
- от 3 мес.

2

Международный Банк Санкт-Петербурга
Вклад в будущее

2/97

0,75

0,75

в конце срока

нет

есть

нет

3000

от 1 мес.

3

БКС Банк
Добро пожаловать

1/86

2,00

2,00

в конце срока

нет

нет

нет

5000

 3 мес.

4

Джей энд Ти Банк

Кристальный

4-/162

1,60

1,61

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

10000

 3 мес.

 

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

СМП Банк
Максима

2-/30

2,10

2,12

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

50

6 мес.

2

Крыловский – Московский филиал
Подходящий

3/342

2,00

2,015

ежеквартально

ежеквартально

есть

есть

500

от 6 мес.

3

Промышленно-Финансовое Сотрудничество
Сотрудничество+

2+/397

2,00

2,018

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

10000

от 6 мес.

4

АктивКапиталБанк
Снеговик (в валюте)

1+/130

1,90

1,90

ежемесячно

нет

нет

есть

200

6 мес.

5

Крыловский – Московский филиал
Подходящий

3/342

2,50

2,529

ежеквартально

ежеквартально

есть

есть

500

от 1 года

6

Энерготрансбанк
Доход

2-/156

2,30

2,30

в конце срока

нет

нет

нет

20000

от 1 год

7

СМП Банк
Динамика

2-/30

2,25

2,27

в конце срока

ежемесячно

есть

есть

50

1 год

8

Кредит Европа Банк
Зимний на 1 год

3-/59

2,25

2,25

ежемесячно

нет

нет

нет

3000

 1 год

 

 2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Крыловский – Московский филиал
Подходящий

3/342

2,00

2,015

ежеквартально

ежеквартально

есть

есть

500

от 6 мес.

2

Прайм Финанс
Классика

4-/459

2,40

2,40

в конце срока

нет

нет

нет

10000

от 1,5 года

3

ББР Банк
Доходный

3/93

2,00

2,02

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

200

от 1,5 лет

4

Кредит Европа Банк
Зимний на 2 года

3-/59

2,35

2,35

ежемесячно

нет

нет

нет

3000

2 года

5

Кредит Европа Банк
Срочный

3-/59

2,00

2,00

в конце срока

нет

нет

нет

100

2 года

6

Кредит Европа Банк
Зимний на 3 года

3-/59

2,50

2,50

ежемесячно

нет

нет

нет

3000

3 года

7

Банк «Санкт-Петербург»
Стратег online

3-/18

2,30

2,30

в конце срока

нет

есть

нет

100

от 915 дней

8

Кредит Европа Банк
Срочный

3-/59

2,25

2,25

в конце срока

нет

нет

нет

100

3 года

 

2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Мособлбанк
Новый пенсионный

2-/22

2,25

2,27

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

300

1 год

2

Мособлбанк
Пенсионный

2-/22

2,00

2,018

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

300

1 год

 

3. Вклады в евро

3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Лайтбанк
Максимальный

3/446

0,90

0,90

ежемесячно

нет

нет

нет

10000

от 1 дня

2

Внешфинбанк
Надежный валютный

4-/394

0,50

0,50

в конце срока

нет

есть

есть

100

1 мес.

3

Лайтбанк
Максимальный

3/446

1,25

1,25

ежемесячно

нет

нет

нет

10000

от 3 мес.

4

Кредит Экспресс – Московский филиал
Валютный срочный 91

4/395

1,20

1,20

в конце срока

нет

есть

нет

100

 3 мес.

5

Прайм Финанс – Московский филиал
Классика

4-/459

1,20

1,20

в конце срока

нет

нет

нет

10000

от 3 мес.

 

3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Прайм Финанс – Московский филиал
Классика

4-/459

1,90

1,90

в конце срока

нет

нет

нет

10000

от 6 мес.

2

Промышленно-Финансовое Сотрудничество
Сотрудничество+

2+/397

1,50

1,51

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

10000

от 6 мес.

3

Лайтбанк
Максимальный

3/446

1,50

1,50

ежемесячно

нет

нет

нет

10000

от 6 мес.

4

Кредит Экспресс -  Московский филиал
Валютный срочный 181

4/395

1,30

1,3077

ежемесячно

нет

есть

нет

1000

6 мес.

5

Прайм Финанс – Московский филиал
Классика

4-/459

2,10

2,10

в конце срока

нет

нет

нет

10000

от 1 года

6

Лайтбанк
Максимальный

3/446

1,75

1,75

ежемесячно

нет

нет

нет

10000

от 1 года

7

Воронеж

Классический

1+/242

1,60

1,60

в конце срока

нет

есть

нет

400

1 год

 

3.3 Среднесрочные вклады в евро (до 3 лет)    

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Прайм Финанс – Московский филиал
Классика

4-/459

2,40

2,40

в конце срока

нет

нет

нет

10000

от 1,5 лет

2

ББР Банк
Классический

3/93

1,80

1,80

в конце срока

нет

есть

нет

200

от 1,5 лет

3

Лайтбанк
Максимальный

3/446

1,75

1,75

ежемесячно

нет

нет

нет

10000

от 1 до 3 лет

4

Восточный экспресс
VIP вклад

1+/31

1,70

1,71

ежемесячно

ежемесячно

нет

есть

14700

3 года

5

Промышленно-Финансовое Сотрудничество
Классический

2+/397

1,50

1,50

ежемесячно

нет

нет

нет

2000

3 года

 

3.4 Вклады для пенсионеров в евро  

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Азиатско-Тихоокеанский Банк
Доходный+ (для пенсионеров)

1-/55

1,30

1,30

в конце срока

нет

есть

нет

100

1 год

 


4. Вклады крупнейших банков   

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Московский кредитный банк
Все включено online

4-/9

9,00

9,00

в конце срока

нет

нет

нет

1000 руб.

1 год

2

Совкомбанк
Максимальный доход

2/19

9,00

9,00

в конце срока

нет

есть

нет

30000 руб.

от 3 мес.

3

ФК «Открытие»
Суперпромо (Открытие)

2-/6

8,90

8,90

в конце срока

нет

нет

нет

1250000 руб.

1 год

4

ФК «Открытие»
Ультра (Открытие)

2-/6

8,88

9,25

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

1250000 руб.

1 год

5

ЮниКредит Банк
Для друзей

2-/11

8,80

9,16

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

15000 руб.

3 мес.

6

Банк Санкт-Петербург
Стратег online

3-/18

2,30

2,30

в конце срока

нет

есть

нет

100 $

от 915 дней

7

Банк Санкт-Петербург
Депозит

3-/18

2,30

2,30

в конце срока

нет

нет

нет

500 $

 5 лет

8

ФК «Открытие»
Ультра (Открытие)

2-/6

1,98

 1,998

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

15000$

1 год

9

Московский кредитный банк
Все включено online

4-/9

1,10

1,10

в конце срока

нет

нет

нет

100 евро

1 год

10

Московский кредитный банк
Тарифный план Накопительный

4/9

1,00

1,0046

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

100 евро

1 год

11

Совкомбанк
Максимальный доход (в валюте)

2/19

1,00

1,00

в конце срока

нет

есть

нет

5000 евро

от 9 мес.

                                 

                              

  

 Примечание:
* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию и НДФЛ с дохода по банковским процентам, об этом можно почитать здесь.

 

 

Понравилась статья?

Самое интересное и важное в нашей рассылке

Анонсы свежих статей Информация о вебинарах Советы экспертов

Нажимая на кнопку "Подписаться", я соглашаюсь с политикой конфиденциальности


Комментарии 2

  1. Владимир  18 марта 2017, 19:40 # 0
    Странно, но не упомянут Рокетбанк. В пунктах 1.2 и 1.3 у него 9,5% и он гораздо привлекательнее Траста и др.
    Поправьте, если неправ.
    1. Александр  20 марта 2017, 15:01 # 0
      Мы публикуем вклады банков с понятной нам финансовой отчетностью, вне зависимости от того, хорошая она или плохая. Кроме того, нам не понятно, на каких условиях этот банк входит в группу ФК Открытие. Мы также последние месяцы не предлагали привлекательные вклады Тимер Банка. Ну, и в порядке шутки — название банка при замене второй буквы звучит не очень.
      наверх