Рекомендации по банковским вкладам: Июнь 2018

05 июн 2018 Александр  Махновецкий

Представляем вам наши рекомендации по вкладам на июнь 2018 года. Несмотря на то, что предисловие к рекомендациям повторяется из месяца в месяц, практически не меняясь, все равно находятся люди, не придерживающиеся их, что приводит в конечном итоге  к потере денег.  Это напоминает игнорирование знаков дорожного движения.  Итак:

  • Продолжается наметившаяся в последние месяцы тенденция предложения интересных вкладов более крупными банками из первой сотни и даже из ТОП-50. ВТБ (№2 в рейтинге банков) предлагает интересные вклады в долларах.
  • Обращает на себя внимание, что у многих банков с интересными предложениями очень неплохие финансовые показатели. Однако некоторые крупные банки из ТОП-20 имеют  низкую финансовую оценку.
  • В последние две-три недели наблюдается стабилизация процентных ставок по рублевым вкладам, рост по долларовым и падение по евро. Учитывая новые санкции, объявленные России, и  вследствие этого, остающейся на прежнем уровне, по крайней мере, в ближайшие два-три месяца, ключевой ставки ЦБ, можно предположить, что тенденция по процентным ставкам сохранится.

В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием не размещать свои сбережения во вклады с максимальными процентными ставками, в таблице 4 мы приводим интересные предложения по вкладам крупнейших банков. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю.

Наши постоянные рекомендации:

  • Не открывайте вклад на сумму выше страховой в 1400 тысяч рублей (включая будущие проценты) ни в одном банке, включая Сбербанк и другие крупнейшие банки.
  • Оставьте часть средств в наличных.
  • Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.
  • Учитывая, что процентные ставки по валютным вкладам весьма низки, рекомендуем открывать валютные вклады в наиболее надежных банках или в банках из ТОП-50. Обратите внимание на долларовые предложения ВТБ (№ 2 в рейтинге банков).

А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит после рекомендаций по вкладам. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.

Оценка эффективности работы банка

В приведенных ниже таблицах тоже присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку с помощью знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка.

Место банка в рейтинге российских банков

Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.

  1.  Вклады в рублях
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Долгосрочные (3-5 лет)
    5. Вклады с возможностью частичного снятия 
    6. Вклады для пенсионеров
    7. Вклады, открытые на детей
    8. Депозитные карты
  2. Вклады в долларах США
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров
  3. Вклады в евро
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров
  4. Вклады крупнейших банков

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)      

Банк и название вклада

Эффективность банка/ место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Совкомбанк
Максимальный доход

3-/16

6,50

6,50

в конце срока

нет

есть

нет

30000

от 1 мес.

2

МБСП
Классический

3+/115

6,45

6,45

в конце срока

нет

нет

нет

700000

31 день

 

3

Таврический

Таврический максимум (онлайн)

2+/63

7,30

7,30

в конце срока

нет

нет

нет

50000

 91 день

4

Банк БКФ
Ключевой клиент

4/251

7,25

7,25

ежемесячно

нет

есть

есть

100000

от 3 мес.

5

НС Банк
Удобный

3/134

7,25

7,50*

ежемесячно

нет

нет

нет

100000

3 мес.

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)  

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/ место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Таврический
Таврический максимум (онлайн)

 

2+/63

7,30

7,20

7,30

7,20

в конце срока

нет

нет

нет

10000

- 6 мес.
- 1 год

2

НС Банк

Победитель

3/134

7,30

7,30

в конце срока

ежемесячно

нет

нет

15000

 6 мес.

3

МБСП
Классический

3+/115

7,30
7,40

7,30
7,40

в конце срока

нет

нет

нет

700000

-6 мес.
-1 год

4

Банк БКФ

Ключевой клиент

4/251

7,25

7.50*

ежемесячно

нет

есть

есть

100000

от 3 мес.

5

Транскапиталбанк
Онлайн
Рантье

3-/47

7,40

7,66

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

50000

1 год

6

Воронеж***
Сезоный

2/210

7,40

7,40

в конце срока

нет

нет

нет

5000

1 год

7

Агропромкредит
Максимум

0/156

7,25

7,25

в конце срока

нет

есть

нет

5000

1 год

 

1.3 Среднесрочные (до 3 лет)  .

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Транскапиталбанк Рантье Онлайн

3-/47

7,40

7,60

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

50000

1,5 лет

2

Связь-Банк
Победный

3/33

7,25

7,25

в конце срока

нет

нет

нет

50000

1,5 года

3

МБСП
Вклад в будущее

3+/115

 

 

7,10

7,10

в конце срока

нет

есть

нет

1250000

1,5 года

4

Связь-Банк
Ставка надолго!

3/33

7,35

7,35

в конце срока

нет

нет

нет

50000

2 года

5

Совкомбанк
Максимальный доход

3-/16

7,10
7,20

7,10
7,20

в конце срока

нет

есть

нет

30000

-2 года
-3 года

6

Кредит Европа Банк
Оптимальный на 3 года

2/56

7,40

7,40

ежемесячно

нет

нет

нет

100000

3 года

7

Кредит Европа Банк
Срочный

2/56

7,20

7,20

в конце срока

нет

нет

нет

3000

3 года

 

1.4 Долгосрочные вклады на 3-5 лет 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ББР Банк
Перспективный

2/91

6,17

6,17

в конце срока

ежегодно

есть

нет

50000

5 лет

2

Агропромкредит
Отличный

0/156

6,15

6,15

в конце срока

ежегодно

есть

нет

10000

5 лет

 

1.5 Вклады с возможностью частичного снятия 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Банк БКФ
Классический

4/251

7,25

7,50*

ежемесячно

нет

есть

есть

100000

от 3 мес.

2

Воронеж***
Летний

2/210

7,25

7,25

ежемесячно

нет

есть

есть

100000

1 год

3

СДМ Банк
Премьер

3-/96

7,15

7,39

ежемесячно

ежемесячно

нет

есть

700000

1 год

1.6 Вклады для пенсионеров 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Транскапиталбанк
Пенсионный

3-/47

7,15

7,39*

ежемесячно

нет

есть

 

есть

10000

1 год

2

Мособлбанк
Новый Пенсионный

1/21

7,25

7,53

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

10000

1 год

 

1.7 Вклады, открытые на детей  

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ЦЕНТР-ИНВЕСТ
Расти большой

3-/67

 

 

6,50

6,50

в конце срока

нет

есть

нет

50000

1 год

2

ИнтерПрогрессБанк
Счастливое детство

2+/112

6,50

6,70*

ежемесячно

нет

есть

нет

1000000

от 2 лет

3

Всероссийский Банк Развития Регионов
Растем вместе

4+/20

6,35

6,35

в конце срока

нет

есть

нет

700000

1 год

 

1.8 Депозитные карты

Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки.

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)   

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Авангард
Базовый

2/210

0,60

0,60

в конце срока

нет

нет

нет

300

1 мес.

2

Азиатско-Тихоокеанский Банк
Сохрани

0/65

0,60

0,60

в конце срока

нет

нет

нет

140

от 1 мес.

3

ЮниКредит Банк
Второй

4/10

1,75

1,76

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

10000

3 мес.

4

Джэй энд Ти Банк
Майский

3+/163

1,40

1,41

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

10000

3 мес.

5

ВТБ
Выгодный онлайн

4+/2

1,35

1,36

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

500

от 3 мес.

 

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года) 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Таврический
Оптимальный

2+/63

2,10

2,10

ежемесячно

нет

нет

нет

1000

6 мес.

2

Московский Индустриальный Банк
Ставка на победу

3/33

2,00

2,00

в конце срока

нет

нет

нет

1000

от 6 мес.

3

ЮниКредит Банк
Второй

4/10

1,95

1,96

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

10000

6 мес.

4

Кредит Европа Банк
Оптимальный

2/56

2,45

2,45

ежемесячно

нет

нет

нет

3000

1 год

5

Таврический
Оптимальный

2+/63

2,40

2,40

ежемесячно

нет

нет

нет

1000

1 год

6

Московский Областной Банк
Персональный

1/21

2,25

2,26*

ежемесячно

нет

есть

нет

10000

1 год

 

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ВТБ
Выгодный онлайн
Выгодный

4+/2

2,60

2,63

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

500

3000

от 1,5 лет

2

Банк «Санкт-Петербург»
Белые ночи

4/17

2,50

2,50

в конце срока

нет

есть

нет

500

1,5 года

3

Александровский
Максимум

2/154

2,30
2,40

2,30
2,40

в конце срока

нет

нет

нет

3000

-1,5 года
-2 года

4

Банк «Санкт-Петербург»
Стратег online

4/17

2,70

3,20

2,70

3,20

в конце срока

нет

есть

нет

100

-от 2 лет
-от 3 лет

5

Кредит Европа Банк
Оптимальный на 2 года

2/56

2,60

2,60

ежемесячно

нет

нет

нет

3000

2 года

6

Кредит Европа Банк
Оптимальный на 3 года

2/56

2,90

2,90

ежемесячно

нет

нет

нет

3000

3 года

7

Таврический
Таврический максимум

2+/63

2,50

2,75

2,50

2,75


в конце срока


нет


нет


нет


1000

- 2 года
- 3 года

8

СМП Банк
Стратегия

4-/25

2,50

2,50

В конце срока

нет

нет

нет

1000

3 года

 

2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Мособлбанк
Новый пенсионный

1/21

2,25

2,27

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

300

1 год

 

3. Вклады в евро

3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Международный Банк Санкт-Петербурга
Классический

3+/115

 

0,30
0,40

0,30
0,40

в конце срока

нет

нет

нет

3000

 -1 мес.
-3 мес.

2

ББР Банк
Акцент на процент

2/91

0,25
0,40

0,25
0,40

в конце срока

нет

есть

нет

1000

-от 1 мес.
-от 3 мес.

3

Веста
Веста - Максимум

1/367

0,55

0,55

в конце срока

нет

нет

нет

10000

 от 3 мес.

 

3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Веста

Веста - Максимум

1/367

 

0,80

0,80

в конце срока

нет

нет

нет

10000

 от 6 мес.

2

ББР Банк
Акцент на процент

2/91

0,60

0,60

в конце срока

нет

есть

нет

1000

 от 6 мес.

3

Междунардный Банк Санкт-Петербурга
Классический

3+/115

0,60

1,00

0,60

1,00

в конце срока

нет

нет

нет

3000

- 6 мес.
- 1 год

4

Нефтепромбанк
Срочный

2/248

0,95

0,95

в конце срока

нет

нет

нет

10000

 1 год

5

Плюс Банк
Надежный

2-/130

1,00

1,01

ежемесячно

нет

есть

нет

200

1 год

 

 3.3 Среднесрочные вклады в евро (до 3 лет)  

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Нефтепромбанк
Срочный (валюта)

2/248

0,95
0,85
0,90

0,95
0,85
0,90

в конце срока

нет

нет

нет

10000

-1 г.
-1,5 г.
-2 г.

2

ББР Банк
Акцент на процент

2/91

0,80

0,70

0,80

0,70

в конце срока

нет

есть

нет

1000

-396-545 дн.
-545-730 дн.

3

Таврический
Оптимальный

2+/63

0,60

 

0,60

ежемесячно

нет

нет

нет

1000

от 2 до 3 лет

 

3.4 Вклады для пенсионеров в евро  

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Мособлбанк
Новый пенсионный

1/21

0,50

0,50

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

300

1 год

 

4. Вклады крупнейших банков

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Совкомбанк
Максимальный доход

3-/16

7,00
7,10
7,20

 

7,00
7,10
7,20

в конце срока

нет

есть

нет

30000 руб.

-от 6 мес. до 1 года
-2 года
-3 года

2

Московский кредитный банк
Все включено онлайн

4/7

7,00

7,00

в конце срока

нет

нет

нет

1000 руб.

1 год

3

Росбанк
150 лет надежности

3+/14

6,80

6,80

в конце срока

нет

есть

нет

500000 руб.

7 мес.

4

Газпромбанк
Газпромбанк – двери открыты

4/3

6,70

6,70

в конце срока

нет

нет

нет

300000 руб.

 3 мес.

5

Банк «Санкт-Петербург»
Белые ночи online

4/17

6,60

 

6,60

в конце срока

нет

нет

нет

10000 руб.

1 год

6

Промсвязьбанк
Растущий доход

1/9

6,62

6,82

в конце срока

ежемесячно

есть

нет

50000 руб.

1 год

7

Банк Санкт-Петербург
Стратег online

4/17

2,40
2,70
2,80
3,20

2,40
2,70
2,80
3,20

в конце срока

нет

есть

нет

100 $

-от 1,5 лет
-от 2 лет
-от 2,5 лет
-от 3 лет

8

ВТБ
Выгодный

4+/2

2,62

2,63

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

500$ (онлайн)
3000$

от 1 года

9

Банк Санкт-Петербург
Белые ночи online

4/17

2,50

2,50

в конце срока

нет

нет

нет

500 $

 1 год

10

Московский кредитный банк
Все включено online

4/7

0,70

0,70

в конце срока

нет

нет

нет

100 евро

1 год

11

Совкомбанк
Всегда под рукой

3-/16

0,50

0,50

ежемесячно

нет

есть

есть

5000 евро

2 года

                   

 Примечание:

* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию и НДФЛ с дохода по банковским процентам, об этом можно почитать здесь.
 *** - Банк Воронеж лишен лицензии 15 июня 2018 года

 

Понравилась статья?

Самое интересное и важное в нашей рассылке

Анонсы свежих статей Информация о вебинарах Советы экспертов

Нажимая на кнопку "Подписаться", я соглашаюсь с политикой конфиденциальности


Комментарии (5)

    наверх