Рост сбережений. Консультации в области финансов.05 июня 2018 Александр Махновецкий Все авторы
Представляем вам наши рекомендации по вкладам на июнь 2018 года. Несмотря на то, что предисловие к рекомендациям повторяется из месяца в месяц, практически не меняясь, все равно находятся люди, не придерживающиеся их, что приводит в конечном итоге к потере денег. Это напоминает игнорирование знаков дорожного движения. Итак:
- Продолжается наметившаяся в последние месяцы тенденция предложения интересных вкладов более крупными банками из первой сотни и даже из ТОП-50. ВТБ (№2 в рейтинге банков) предлагает интересные вклады в долларах.
- Обращает на себя внимание, что у многих банков с интересными предложениями очень неплохие финансовые показатели. Однако некоторые крупные банки из ТОП-20 имеют низкую финансовую оценку.
- В последние две-три недели наблюдается стабилизация процентных ставок по рублевым вкладам, рост по долларовым и падение по евро. Учитывая новые санкции, объявленные России, и вследствие этого, остающейся на прежнем уровне, по крайней мере, в ближайшие два-три месяца, ключевой ставки ЦБ, можно предположить, что тенденция по процентным ставкам сохранится.
В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием не размещать свои сбережения во вклады с максимальными процентными ставками, в таблице 4 мы приводим интересные предложения по вкладам крупнейших банков. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю.
Наши постоянные рекомендации:
- Не открывайте вклад на сумму выше страховой в 1400 тысяч рублей (включая будущие проценты) ни в одном банке, включая Сбербанк и другие крупнейшие банки.
- Оставьте часть средств в наличных.
- Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.
- Учитывая, что процентные ставки по валютным вкладам весьма низки, рекомендуем открывать валютные вклады в наиболее надежных банках или в банках из ТОП-50. Обратите внимание на долларовые предложения ВТБ (№ 2 в рейтинге банков).
А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит после рекомендаций по вкладам. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.
Оценка эффективности работы банка
В приведенных ниже таблицах тоже присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку с помощью знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка.
Место банка в рейтинге российских банков
Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.
- Вклады в рублях
- Вклады в долларах США
- Вклады в евро
- Вклады крупнейших банков
1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/ место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Совкомбанк |
3-/16 |
6,50 |
6,50 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
30000 |
от 1 мес. |
|
2 |
МБСП |
3+/115 |
6,45 |
6,45 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
700000 |
31 день
|
|
3 |
Таврический максимум (онлайн) |
2+/63 |
7,30 |
7,30 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
50000 |
91 день |
|
4 |
Банк БКФ |
4/251 |
7,25 |
7,25 |
ежемесячно |
нет |
есть |
есть |
100000 |
от 3 мес. |
|
5 |
НС Банк |
3/134 |
7,25 |
7,50* |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
100000 |
3 мес. |
1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)
|
|
Банк и название вклада |
Эффективность банка/ место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Таврический
|
2+/63 |
7,30 |
7,30 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10000 |
- 6 мес. |
|
2 |
НС Банк Победитель |
3/134 |
7,30 |
7,30 |
в конце срока |
ежемесячно |
нет |
нет |
15000 |
6 мес. |
|
3 |
МБСП |
3+/115 |
7,30 |
7,30 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
700000 |
-6 мес. |
|
4 |
Ключевой клиент |
4/251 |
7,25 |
7.50* |
ежемесячно |
нет |
есть |
есть |
100000 |
от 3 мес. |
|
5 |
Транскапиталбанк |
3-/47 |
7,40 |
7,66 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
50000 |
1 год |
|
6 |
Воронеж*** |
2/210 |
7,40 |
7,40 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
5000 |
1 год |
|
7 |
Агропромкредит |
0/156 |
7,25 |
7,25 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
5000 |
1 год |
1.3 Среднесрочные (до 3 лет) .
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Транскапиталбанк Рантье Онлайн |
3-/47 |
7,40 |
7,60 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
50000 |
1,5 лет |
|
2 |
Связь-Банк |
3/33 |
7,25 |
7,25 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
50000 |
1,5 года |
|
3 |
МБСП |
3+/115
|
7,10 |
7,10 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
1250000 |
1,5 года |
|
4 |
Связь-Банк |
3/33 |
7,35 |
7,35 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
50000 |
2 года |
|
5 |
Совкомбанк |
3-/16 |
7,10 |
7,10 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
30000 |
-2 года |
|
6 |
Кредит Европа Банк |
2/56 |
7,40 |
7,40 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
100000 |
3 года |
|
7 |
Кредит Европа Банк |
2/56 |
7,20 |
7,20 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
3000 |
3 года |
1.4 Долгосрочные вклады на 3-5 лет
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
ББР Банк |
2/91 |
6,17 |
6,17 |
в конце срока |
ежегодно |
есть |
нет |
50000 |
5 лет |
|
2 |
Агропромкредит |
0/156 |
6,15 |
6,15 |
в конце срока |
ежегодно |
есть |
нет |
10000 |
5 лет |
1.5 Вклады с возможностью частичного снятия
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Банк БКФ |
4/251 |
7,25 |
7,50* |
ежемесячно |
нет |
есть |
есть |
100000 |
от 3 мес. |
|
2 |
Воронеж*** |
2/210 |
7,25 |
7,25 |
ежемесячно |
нет |
есть |
есть |
100000 |
1 год |
|
3 |
СДМ Банк |
3-/96 |
7,15 |
7,39 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
есть |
700000 |
1 год |
1.6 Вклады для пенсионеров
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Транскапиталбанк |
3-/47 |
7,15 |
7,39* |
ежемесячно |
нет |
есть
|
есть |
10000 |
1 год |
|
2 |
Мособлбанк |
1/21 |
7,25 |
7,53 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
10000 |
1 год |
1.7 Вклады, открытые на детей
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
ЦЕНТР-ИНВЕСТ |
3-/67
|
6,50 |
6,50 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
50000 |
1 год |
|
2 |
ИнтерПрогрессБанк |
2+/112 |
6,50 |
6,70* |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
1000000 |
от 2 лет |
|
3 |
Всероссийский Банк Развития Регионов |
4+/20 |
6,35 |
6,35 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
700000 |
1 год |
1.8 Депозитные карты
Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки.
2. Вклады в долларах США
2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Авангард |
2/210 |
0,60 |
0,60 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
300 |
1 мес. |
|
2 |
Азиатско-Тихоокеанский Банк |
0/65 |
0,60 |
0,60 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
140 |
от 1 мес. |
|
3 |
ЮниКредит Банк |
4/10 |
1,75 |
1,76 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
10000 |
3 мес. |
|
4 |
Джэй энд Ти Банк |
3+/163 |
1,40 |
1,41 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
10000 |
3 мес. |
|
5 |
ВТБ |
4+/2 |
1,35 |
1,36 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
500 |
от 3 мес. |
2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Таврический |
2+/63 |
2,10 |
2,10 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
1000 |
6 мес. |
|
2 |
Московский Индустриальный Банк |
3/33 |
2,00 |
2,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1000 |
от 6 мес. |
|
3 |
ЮниКредит Банк |
4/10 |
1,95 |
1,96 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
10000 |
6 мес. |
|
4 |
Кредит Европа Банк |
2/56 |
2,45 |
2,45 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
3000 |
1 год |
|
5 |
Таврический |
2+/63 |
2,40 |
2,40 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
1000 |
1 год |
|
6 |
Московский Областной Банк |
1/21 |
2,25 |
2,26* |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
10000 |
1 год |
2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
ВТБ |
4+/2 |
2,60 |
2,63 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
500 |
от 1,5 лет |
|
2 |
Банк «Санкт-Петербург» |
4/17 |
2,50 |
2,50 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
500 |
1,5 года |
|
3 |
Александровский |
2/154 |
2,30 |
2,30 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
3000 |
-1,5 года |
|
4 |
Банк «Санкт-Петербург» |
4/17 |
2,70 |
2,70 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
100 |
-от 2 лет |
|
5 |
Кредит Европа Банк |
2/56 |
2,60 |
2,60 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
3000 |
2 года |
|
6 |
Кредит Европа Банк |
2/56 |
2,90 |
2,90 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
3000 |
3 года |
|
7 |
Таврический |
2+/63 |
2,50 |
2,50 |
|
|
|
|
|
- 2 года |
|
8 |
СМП Банк |
4-/25 |
2,50 |
2,50 |
В конце срока |
нет |
нет |
нет |
1000 |
3 года |
2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Мособлбанк |
1/21 |
2,25 |
2,27 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
300 |
1 год |
3. Вклады в евро
3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Международный Банк Санкт-Петербурга |
3+/115
|
0,30 |
0,30 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
3000 |
-1 мес. |
|
2 |
ББР Банк |
2/91 |
0,25 |
0,25 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
1000 |
-от 1 мес. |
|
3 |
Веста |
1/367 |
0,55 |
0,55 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10000 |
от 3 мес. |
3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Веста - Максимум |
1/367
|
0,80 |
0,80 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10000 |
от 6 мес. |
|
2 |
ББР Банк |
2/91 |
0,60 |
0,60 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
1000 |
от 6 мес. |
|
3 |
Междунардный Банк Санкт-Петербурга |
3+/115 |
0,60 |
0,60 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
3000 |
- 6 мес. |
|
4 |
Нефтепромбанк |
2/248 |
0,95 |
0,95 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10000 |
1 год |
|
5 |
Плюс Банк |
2-/130 |
1,00 |
1,01 |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
200 |
1 год |
3.3 Среднесрочные вклады в евро (до 3 лет)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Нефтепромбанк |
2/248 |
0,95 |
0,95 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10000 |
-1 г. |
|
2 |
ББР Банк |
2/91 |
0,80 |
0,80 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
1000 |
-396-545 дн. |
|
3 |
Таврический |
2+/63 |
0,60
|
0,60 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
1000 |
от 2 до 3 лет |
3.4 Вклады для пенсионеров в евро
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Мособлбанк |
1/21 |
0,50 |
0,50 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
300 |
1 год |
4. Вклады крупнейших банков
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Совкомбанк |
3-/16 |
7,00
|
7,00 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
30000 руб. |
-от 6 мес. до 1 года |
|
2 |
Московский кредитный банк |
4/7 |
7,00 |
7,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1000 руб. |
1 год |
|
3 |
Росбанк |
3+/14 |
6,80 |
6,80 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
500000 руб. |
7 мес. |
|
4 |
Газпромбанк |
4/3 |
6,70 |
6,70 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
300000 руб. |
3 мес. |
|
5 |
Банк «Санкт-Петербург» |
4/17 |
6,60
|
6,60 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10000 руб. |
1 год |
|
6 |
Промсвязьбанк |
1/9 |
6,62 |
6,82 |
в конце срока |
ежемесячно |
есть |
нет |
50000 руб. |
1 год |
|
7 |
Банк Санкт-Петербург |
4/17 |
2,40 |
2,40 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
100 $ |
-от 1,5 лет |
|
8 |
ВТБ |
4+/2 |
2,62 |
2,63 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
500$ (онлайн) |
от 1 года |
|
9 |
Банк Санкт-Петербург |
4/17 |
2,50 |
2,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
500 $ |
1 год |
|
10 |
Московский кредитный банк |
4/7 |
0,70 |
0,70 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 евро |
1 год |
|
11 |
Совкомбанк |
3-/16 |
0,50 |
0,50 |
ежемесячно |
нет |
есть |
есть |
5000 евро |
2 года |
Примечание:
* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию и НДФЛ с дохода по банковским процентам, об этом можно почитать здесь.
*** - Банк Воронеж лишен лицензии 15 июня 2018 года
Похожие материалы:
— Создание личного финансового плана
— Калькулятор Индивидуального инвестиционного счета (ИИС) в EXCEL
— В апреле инфляции в России снизится до 4%. Магия чисел
— Рекомендации по банковским вкладам: Март 2023
— Инфляция и ключевая ставка ЦБ в феврале 2023 года
— Последствия международного обмена налоговой информацией для инвесторов и криптоинвесторов
— Инвестиционный виджет: Transition Map (Карта переходов)
— Два ИИС и налоговый вычет для инвестора
— Как избежать банкротства владельцу малого бизнеса
— Вертолетные деньги для экономики России. Как совпали интересы коммунистов и олигархов
— Рекомендации по банковским вкладам: Февраль 2023
— Доходности активов 2022: акции, облигации, недвижимость, золото и серебро, банковские вклады
— Инфляция и ключевая ставка ЦБ в январе 2023 года
— Дополнительная анкета по декларации
— Амнистия капитала для инвестора
— Инфляция и ключевая ставка ЦБ в декабре. Итоги 2022 года
— Рекомендации по банковским вкладам: Январь 2023
Комментарии ()