Рекомендации по банковским вкладам: Июль 2022

06 июля 2022   Александр Махновецкий   Все авторы

10 июня  ключевая ставка была понижена до 9% годовых. Следующее заседание совета директоров Центробанка по этой теме запланировано на 22 июля. Поскольку впервые в истории России в июне была зафиксирована дефляция. то существует вероятность, что ключевая ставка опять будет понижена.  Вследствие этого будут снижаться и ставки по вкладам. Многие банки активно проводят работу в этом направлении. Так, например, если в прошлых наших рекомендациях были лучшие предложения по сроку на год в размере 12% и выше, то сегодня они снизились на 3%.
Как бы нам не хотелось успеть за актуальной информацией на сайтах банков, не всегда это, к сожалению, в условиях постоянного снижения ключевой ставки, получается. Но вы все еще можете успеть открыть вклад с более высоким процентом.

Наши ежемесячные рекомендации по вкладам на текущий месяц:

  • Открываем вклады сроком на год-полтора, оставляя часть оперативных денег на накопительных счетах, а также небольшую сумму размером до уровня месячных расходов на каждодневные траты в виде наличных
  • Более развернутую информацию можно услышать  в наших очередных  Хрониках серийного вкладчика на YouTube

Наши постоянные рекомендации:

  • При открытии вклада следите за размером страховой суммы, особенно это касается вкладов в валюте
  • Оставьте часть средств в наличных
  • Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам вернет АСВ


Банки, проходящие процедуру санации, мы выделили красным цветом. 

  1.  Вклады в рублях
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (1,5 - 3 года)
    4. Накопительные счета
  2. Вклады в долларах США
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
  3. Вклады крупнейших банков

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)

Банк и название вклада

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Синара
Исполнение желаний +

8,75

8,75

в конце срока

нет

нет

нет

10 000

30 дней

2

Еврофинанс Моснарбанк

Классический

8,75
8,00

8,75
8,00

в конце сроков

нет

нет

нет

До 1 000 000

-1 мес.
-3 мес.

3

Гарант Инвест
Мы вместе

10,50

10,50

ежемесячно

нет

нет

нет

1 000 000

91 день

4

БЖФ
Доходный с пролонгацией

9,90

9,90

ежемесячно

нет

нет

нет

30 000

130 дней

5

Славия
Славный максимум

9,85

9,85

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 000

91 день

 

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

Банк и название вклада

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

РосДорБанк
Классический - стандартный

9,70

9,70

в конце срока

нет

нет

нет

100 000

От 182 дней

2

Таврический
Таврический максимум онлайн

9,69

9,69

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

1 год

3

Экспобанк
Удачный сезон+

8,65

9,99

в конце срока

ежемесячно

есть

нет

30 000

365 дне

4

ББР
Нам 28

9,75
10,00

10,20*
10,47*

ежемесячно

нет

есть

нет

300 000

-328 дней
-420 дней

5

Первый Инвестиционный Банк
Ключевой

9,60

9,60

ежемесячно

нет

нет

нет

100 000

от 1 года

1.3 Среднесрочные вклады (1,5 - 3 года)

 

 

Банк и название вклада

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Новикомбанк
Рантье

9,50

10,17

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

10 000

от 550 дней

2

Дом РФ
Дома лучше

9,60
10,0
10,50

9,60
10,0
10,50

в конце срока

нет

есть

нет

1 000 000

-1,5 года
-2 года
-3 года

3

ББР Банк
Нам 28

9,50

10,17*

ежемесячно

нет

есть

нет

300 000

528 дней

4

Кредит Европа Банк
Оптимальный на 2 года
Оптимальный на 3 года

9,50

10,00

9,50

10,00

ежемесячно

нет

нет

нет

100 000

-2 года

-3 года

5

ФОРА-БАНК
Перспектива

9,20

9,20

в конце срока

нет

нет

нет

25 000

3 года

6

ФОРА-БАНК
Сберегательный онлайн

9,10

9,10

в конце срока

нет

есть

нет

5 000

2 года

 1.4 Накопительные счета

Практически во всех банках есть свои интересные предложения с доходностью до 8-10%

Банк и название вклада

% годовых

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Газпромбанк
Накопительный счет Управляй процентом

до 10,50

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

 от 1 руб.

от 1 мес.

2

Альфа-Банк
Альфа счет

до 9,00

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

от 1 руб.

от 1 года

3

МКБ
Накопительный счет

 до 9,50%

есть

есть

есть

есть

-от 1 до 750 000 рублей

 

от 30 дней

4

Хоум Кредит Банк
Накопительный счет

10,00

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

от 1 руб.

от 30 дней

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)

У ряда банков доходность вкладов в долларах сроком на 30 дней находится в интервале 1-3%

На 90 дней:

ВТБ, Гарант-Инвест - 4%

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)

Банк и название вклада

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

НС Банк
Наличные плюс

2,90

2,90

в конце срока

нет

нет

нет

1 000

181 день

2

Кросна-Банк
Срочный

1,10

 

1,10

в конце срока

нет

нет

нет

500

от 181 дня

3

Национальный Резервный Банк
Весенний

1,00

1,00

в конце срока

нет

нет

нет

1 000

180 дней

4

РосДорБанк
Онлайн-Стандартный

0,80

0,80

в конце срока

нет

нет

нет

3 000

от
182 дня

5

Гарант-Инвест
Доходный

2,00

2,00

ежемесячно

нет

нет

нет

5 000

370 дней

6

Солид Банк
Валютный

2,24

2,25

в конце срока

нет

нет

нет

300

1 год

 3. Вклады крупнейших банков

 

 

 

Банк и название вклада

 

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ДОМ.РФ
Дома лучше

9,40
10,00

9,40
10,00

в конце срока

нет

есть

нет

30 000 рублей

-1 год
-2 года

2

Новикомбанк
Рантье

9,70

10,17

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

10 000 рублей

1,5 года

3

Совкомбанк
Оптимальный

9,00

9,00

в конце срока

нет

есть

нет

10 000 рублей

90 дней

4

МКБ
Все включено

8,50
8,00

8,50
8,00

в конце срока

нет

нет

нет

 1 рубль

-181 день
-1 год

5

Альфа-Банк
Альфа-Вклад

8,05

8,30

в конце срока

ежемесячно

нет

нет

1 000 000 рублей

от 92 дней до 1 года

6

СМП Банк
Новый пенсионный

8,50

8,84

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

1 000 рублей

1 год

7

Мособлбанк
Новый пенсионнный

8,50

8,84

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

1 000 рублей

1 год

8

Открытие
Надежный партнер (с banki.ru)

8,37
7,75

8,37
7,75

ежемесячно

нет

нет

нет

50 000 рублей

-181 день
-367 дней

9

ВТБ
Наличный

4,00

4,01

в конце срока

ежемесячно

нет

нет

1 000 $ США

91 день

10

СМП Банк
Перспектива

0,70
0,50

0,70
0,50

ежемесячно

нет

есть

нет

10 000 $ США
50 $ США

1 год

 

     

   Примечание:

* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, самостоятельно вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию. 

 

Похожие материалы:

Инфляция и ключевая ставка ЦБ в ноябре 2022 года

1 декабря - важный срок для каждого налогоплательщика

Финансовый виджет: Сравнение с бенчмарком на okama.io

Криптовалюта, цифровые активы и налоги

Рекомендации по банковским вкладам: Ноябрь 2022

Сайт okama.io – Инструменты портфельного инвестора и альтернатива PortfolioVisualizer.com

Инфляция и ключевая ставка ЦБ в октябре 2022 года

Рекомендации по банковским вкладам: Октябрь 2022

Инфляция и ключевая ставка ЦБ в сентябре 2022 года

Статистика ключевой ставки Китая - LPR через API

Для чего нужна ребалансировка инвестиционного портфеля?

Данные Индекса Мосбиржи полной доходности с 1997 года. MCFTR

Уведомления об уплате налогов в 2022 году

Доходность вложений в валюту и валютные депозиты 2022

Единый налоговый платеж с 2023 года

ЦБ запрещает иностранные ценные бумаги

Рекомендации по банковским вкладам: Сентябрь 2022

Доходность депозитов в рублях на фоне военного конфликта 2022

Инфляция и ключевая ставка ЦБ в августе 2022 года

Как я покупал колонку Яндекс. Считать надо заранее


Комментарии ()

    наверх