Рекомендации по банковским вкладам: Июль 2021

05 июля 2021   Александр Махновецкий   Все авторы

Как обычно, в начале месяца представляем вам наши рекомендации по вкладам.

Итак:

  • Наши рекомендации по открытию вкладов на июль: открываем накопительные счета. В связи с тем, что 23 июля Центробанк с высокой долей вероятности повысит ключевую ставку на 0,25-1,0% (по заявлению Набиуллиной), процентные ставки по рублевым банковским вкладам продолжат свой рост. Не спешим открывать вклады и счета, дожидаемся повышения ставок до 7-7,5% годовых в августе. Более развернутую информацию можно услышать  в наших очередных июльских  Хрониках серийного вкладчика на YouTube.
  • Процентные ставки по  рублевым депозитам серьезно подросли, а по долларовым практически не изменились с прошлого месяца, что нетрудно заметить, сравнив наши рекомендации. 
  • Банки в последнее время разными ухищрениями пытаются заманить клиентов для открытия вкладов. Однако при ближайшем рассмотрении обнаруживается явное несоответствие рекламных обещаний  реальным цифрам.. Будьте бдительны и осмотрительны, перед походом в банк готовьтесь заранее к заключению договора, проверяйте истинные условия вкладов, внимательно изучая их на сайтах банков. 
  • Банки  часто вместо вкладов предлагают иные банковские продукты (структурные продукты, облигации), обещая по ним более привлекательные проценты. Принимая решение вкладывать деньги, необходимо знать, что эти продукты не страхуются АСВ и в целом достаточно рискованные.
  • Как и обычно, мы не рекомендуем заниматься  всякого рода валютными спекуляциями, поскольку будущее рубля неизвестно. 

Накопительные счета в банке отличаются полной демократичностью - деньги можно в любой момент как забрать без потери процентов полностью или частично, так и внести  любой суммой. Но и банк в любой момент может изменить размер процентных ставок как в сторону понижения, так и в обратную сторону.

Поэтому, в отличие от вклада, владение  накопительным счетом  в банке требует большего мониторинга с вашей стороны.

В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием, в таблице 3 мы приводим интересные предложения по вкладам крупнейших банков. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю.

Наши постоянные рекомендации:

  • При открытии вклада следите за размером страховой суммы..
  • Оставьте часть средств в наличных.
  • Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам вернет АСВ.
  • А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит после рекомендаций по вкладам. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.

Оценка эффективности работы банка

В приведенных ниже таблицах тоже присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку с помощью знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка.

Место банка в рейтинге российских банков

Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.

Банки, проходящие процедуру санации, мы выделили красным цветом. 

  1.  Вклады в рублях
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады с возможностью частичного снятия 
    5. Вклады для пенсионеров
    6. Депозитные карты
    7. Накопительные счета
  2. Вклады в долларах США
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров
  3. Вклады крупнейших банков

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)

Банк и название вклада

Эффективность банка/ место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ПримСоцБанк
Спринт 31 онлайн
Спринт VIP онлайн

3+/72

5,60
5,70

5,60
5,70

в конце срока

нет

нет

нет

10 000

500 000

-31 день
-91 день

2

Еврофинанс Моснарбанк

Классический

нет данных

5,15
5,35

5,15
5,35

в конце сроков

нет

нет

нет

1 000 000

-31 день
-91 день

3

Таврический
Яркий

3/56

4,91

4,91

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

31 день

4

РГСБанк
Дорога к цели

 2/53

5,90

5,97

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

30 000

3 мес.

5

Солид Банк

На 3 месяца

 3-/185

5,80

5,80

в конце срока

нет

нет

нет

300 000

 91 день


1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

Банк и название вклада

Эффективность банка/ место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Эс Би Ай Банк
Свои правила

 3/134

6,00
6,20

6,00
6,20

в конце срока

нет

нет

нет

30 000

-180 дней
-1 год

2

Экспобанк
Летний онлайн

 4/52

5,90
6,60

6,02
6,80

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

30 000

-181 день
-367 дней

3

Таврический
Таврический Максимум (онлайн)

 3/56

5,90
6,40

5,90
6,40

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

-181 день
-1 год

4

Международный Финансовый Клуб
МФК  Максимум

1+/86

5,85
6,35

5,85
6,35

в конце срока

нет

нет

нет

100 000

-6 мес.
-12 мес.

5

Банк Славия
Славный максимум

 3/199

5,85
6,05

5,85
6,05


в конце срока

нет

нет

нет

1 000 000

-181 день
-1 год

6

ПримСоцБанк
Надежный онлайн

 3/56

5,80

5,80

в конце срока

нет

есть

нет

10 000

181 день

7

Мособлбанк
Отличный доход

 0/26

6,25

6,25

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

1 год


1.3 Среднесрочные (до 3 лет)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Экспобанк
Летний онлайн

4/52

6,60

6,80

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

30 000

от 367 дней

2

Таврический
Таврический Максимум онлайн

 3/56

6,51
6,70
6,80

6,51
6,70
6,80

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

-548 дней
-2 года
-3 года

3

Ренессанс Кредит
Ренессанс Доходный

 2/44

6,50

6,50

в конце срока

нет

нет

нет

5 000

550 дней

4

Банк Жилищного Финансирования

Классический

3/162

6,10
6,30
6,40

6,27
6,49
6,59

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

30 000

-1,5 года
-2 года
-3 года

5

РосДорБанк
онлайн Стандартный

 3+/121

6,30

6,30

в конце срока

нет

нет

нет

100 000

 1,5 года

6

ДОМ.РФ
Дома лучше

 3/19

6,30
6,40
6,90

6,30
6,40
6,90

в конце срока

нет

есть

нет

1 000 000

-1,5 года
-2 года
-3 года

7

Эс Би Ай Банк
Свои правила

3/134

6,30
6,40

6,30
6,40

в конце срока

нет

нет

нет

30 000

-1,5 года
-2 года

8

Международный Финансовый Клуб

МФК выгодный

1+/86

6,51

6,51

в конце срока

нет

нет

нет

100 000

2 года

9

Морской Банк
Нам 32 – ПРОМО
Большое плавание

 3-/141

6,50
7,00

6,50
7,00

в конце срока

нет

нет

нет

100 000
300 000

-2 года
-3 года


1.4 Вклады с возможностью частичного снятия 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

РГСБанк
Дорога к цели

 2/53

6,00

6,17

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

30 000

 1 год

2

Морской Банк
Управляй сам+

3-/141

5,97

6,14

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

50 000

400 дней


1.5 Вклады для пенсионеров

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

УБРиР
Пенсионный

 3+/32

6,20

6,20

 в конце срока

нет

нет

нет

50 000

3 года

2

Нацинвестпромбанк
Пенсионный

4/168

6,00

6,15

в конце срока

нет

есть

нет

50 000

от 1 года до 910 дней

3

Руснарбанк
Пенсионный

 4-/167

6,15

6,32*

ежемесячно

нет

есть

нет

10 000

1 год

4

Мособлбанк
Новый пенсионный

 0/26

6,00

6,17

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

10 000

1 год

5

ПримСоцБанк
Пенсионный онлайн

 3+/72

6,00

6,17

в конце срока

есть

есть

нет

10 000

1 год


1.6 Депозитные карты

 Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки. Мы стараемся обновлять данные в этой статье, однако, прежде чем открывать себе депозитную карту в упомянутых в ней банках, рекомендуем проверить, не поменяли ли банки свои условия, что случается довольно часто.


1.7 Накопительные счета

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Хоум Кредит Банк
Накопительный счет

4-/34

5,50

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

от 1 руб.

от 1 дня

2

Ренессанс Кредит
Накопительный счет

2/44

5,00

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

1 000 руб.

от 1 дня

3

МКБ
Накопительный счет

4+/7

от 4,50 до 6,50

есть

есть

есть

есть

-от 1 до 750 000 рублей

 

от 30 дней

4

Газпромбанк
Накопительный счет Управляй процентом

4+/3

до 6,50

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

 от 1 руб.

от 1 мес.

5

Альфа-Банк
Альфа-счет

 4+/5

до 7%

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

от 1 руб.

от 1 мес.

6

Локо-Банк
Накопительный

3+/43

до 6,10

ежемесячно

ежемесячное

есть

есть

от 1 руб.

от1 дня

7

УБРиР
Накопительный счет

3+/32

до 5,00

ежемесячно

ежемесячное

есть

есть

от 10 руб.

от 30 дней

8

Банк Открытие
Накопительный
Лестничное начисление процентов

3/8

до 5,62

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

от 1 руб.

от 1 мес.

9

ВТБ
Копилка

4+/2

5,00

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

от 1 руб.

от 1 мес.

  

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.).

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Еврофинанс Моснарбанк
Классический

данные отсутствуют

0,50
0,70

0,50
0,70

в конце срока

нет

нет

нет

1 000

-1 мес.
-3 мес.

2

Нацинвестпромбанк
Прибыльный

4/168

0,30
0,60

0,30
0,60

в конце срока

нет

есть

нет

 1 0001

-2 мес.

3

Первый Инвестиционный Банк
Выгодная весна

 2/254

0,80

0,80

ежемесячно

нет

есть

нет

200

95 дней

4

РосДорБанк
Online-Стандартный

3+/121

0,80

0,80

в конце срока

нет

нет

нет

3 000

92 дня

5

Кросна-Банк
Срочный

 2-/289

0,80

0,80

в конце срока

нет

есть

нет

500

91 день

6

Таврический
Таврический Максимум (онлайн)

3/56

0,71

0,712*

ежемесячно

 

нет

есть

нет

1 000

 3 мес.


2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Новый Московский Банк
Доходный

2+/288

1,10

1,10

в конце срока

нет

есть

нет

1 000

от 180 дней

2

Таврический
Таврический Максимум

3/56

1,06

1,25

1,06
1,25

в конце срока

нет

нет

нет

1 000

-181 день
-367 дней

3

РосДорБанк
Онлайн-Стандарт

3+/121

1,30
1,00

1,30
1,00

в конце срока

нет

нет

нет

3 000

-от 396 дней
-6 мес.

4

Алеф-Банк
Океан мечты

3+/160

1,25

1,25

в конце срока

нет

нет

нет

30 000

363

5

Ишбанк
Срочный

 4/147

1,20

1,20

в конце срока

нет

нет

нет

5 000

367 дней


2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Таврический
Таврический Максимум онлайн

3/56

1,31
1,26
1,14

1,31
1,26
1,14

в конце срока

нет

нет

нет

1 000

-1,5 года
-3 года
-2 года

2

РосДорБанк
Online-Стандартный

3+/121

1,30
1,20

1,30
1,20

в конце срока

нет

нет

нет

3 000

-547 дней
-2 года

3

Нацинвестпромбанк
Прибыльный

4/168

1,10

1,10

в конце срока

нет

есть

нет

500

545 дней

4

Ишбанк
срочный

 4/147

1,20
1,30

1,20
1,30

в конце срока

нет

нет

нет

5 000

-1,5- 2 года

-3 года

5

Солидарность
Классический

3-/85

1,15
1,10

1,15
1,10

в конце срока

нет

нет

нет

500

-1100 дней
-2 года


2.4 Вклады для пенсионеров в долларах 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Нацинвестпромбанк
Пенсионный

 4/168

1,20

1,20

в конце срока

нет

есть

нет

1 000

910 дней

2

Ишбанк
Пенсионный

4/147

0,90

0,90

в конце срока

ежемесячно

есть

есть

5 000

367 дней

3

Мособлбанк
Новый Пенсионный

0/26

0,75

0,75

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

300

 367 дней

  

3. Вклады крупнейших банков  

 

 

 

Банк и название вклада

 

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ДОМ.РФ
Дома лучше

 3/19

6,80
6,90

6,80
6,90

в конце срока

нет

нет

нет

50 000 рублей
1 000 000 рублей

1100 дней

2

Росбанк
150 лет надежности

 4+/10

6,75

6,75

в конце срока

нет

нет

нет

50 000 рублей

3 года

3

Альфа-Банк
Альфа-вклад

 4+/5

6,37

6,55

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

10 000 рублей

3 года

4

Мособлбанк
Отличный доход

0/26

6,25

6,25

в конце срока

нет

нет

нет

50 000 рублей

370 дней

5

СМП Банк
Отличный доход

4/20

6,25

6,25

в конце срока

нет

нет

нет

50 000 рублей

370 дней

6

Россельхозбанк
Доходный акционный

 2+/6

6,00

6,00

в конце срока

нет

нет

нет

10 000 рублей

3 года

7

Мособлбанк
Новый пенсионный

0/26

0,75

0,75

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

300$

1 год

8

Новикомбанк
Доходный


 3/22

0,60

0,60

в конце срока

нет

нет

нет

300$

1 год

 

 

 

 Примечание:

* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, самостоятельно вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию. 

 

Похожие материалы:

Для чего нужна ребалансировка инвестиционного портфеля?

Данные Индекса Мосбиржи полной доходности с 1997 года. MCFTR

Уведомления об уплате налогов в 2022 году

Доходность вложений в валюту и валютные депозиты 2022

Единый налоговый платеж с 2023 года

ЦБ запрещает иностранные ценные бумаги

Рекомендации по банковским вкладам: Сентябрь 2022

Доходность депозитов в рублях на фоне военного конфликта 2022

Инфляция и ключевая ставка ЦБ в августе 2022 года

Как я покупал колонку Яндекс. Считать надо заранее

Охота за финансовыми данными. Или как раздобыть историю инфляции в Китае

Инфляцию в США «залили» нефтью

Рекомендации по банковским вкладам: Август 2022

Инфляция и ключевая ставка ЦБ в июле 2022 года

Налоги на недвижимость в Таиланде: приобретение, продажа и владение

ЦБ избавляются от трежерис третий месяц подряд. Рекордное снижение индексов

Окончание камеральной проверки З-НДФЛ и уплата налога 2022

Рекомендации по банковским вкладам: Июль 2022

Инфляция и ключевая ставка ЦБ в июне 2022 года

Китай и другие страны наращивают продажи американского госдолга


Комментарии ()

    наверх