05 июля 2021 Александр Махновецкий Все авторы
Как обычно, в начале месяца представляем вам наши рекомендации по вкладам.
Итак:
- Наши рекомендации по открытию вкладов на июль: открываем накопительные счета. В связи с тем, что 23 июля Центробанк с высокой долей вероятности повысит ключевую ставку на 0,25-1,0% (по заявлению Набиуллиной), процентные ставки по рублевым банковским вкладам продолжат свой рост. Не спешим открывать вклады и счета, дожидаемся повышения ставок до 7-7,5% годовых в августе. Более развернутую информацию можно услышать в наших очередных июльских Хрониках серийного вкладчика на YouTube.
- Процентные ставки по рублевым депозитам серьезно подросли, а по долларовым практически не изменились с прошлого месяца, что нетрудно заметить, сравнив наши рекомендации.
- Банки в последнее время разными ухищрениями пытаются заманить клиентов для открытия вкладов. Однако при ближайшем рассмотрении обнаруживается явное несоответствие рекламных обещаний реальным цифрам.. Будьте бдительны и осмотрительны, перед походом в банк готовьтесь заранее к заключению договора, проверяйте истинные условия вкладов, внимательно изучая их на сайтах банков.
- Банки часто вместо вкладов предлагают иные банковские продукты (структурные продукты, облигации), обещая по ним более привлекательные проценты. Принимая решение вкладывать деньги, необходимо знать, что эти продукты не страхуются АСВ и в целом достаточно рискованные.
- Как и обычно, мы не рекомендуем заниматься всякого рода валютными спекуляциями, поскольку будущее рубля неизвестно.
Накопительные счета в банке отличаются полной демократичностью - деньги можно в любой момент как забрать без потери процентов полностью или частично, так и внести любой суммой. Но и банк в любой момент может изменить размер процентных ставок как в сторону понижения, так и в обратную сторону.
В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием, в таблице 3 мы приводим интересные предложения по вкладам крупнейших банков. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю.
Наши постоянные рекомендации:
- При открытии вклада следите за размером страховой суммы..
- Оставьте часть средств в наличных.
- Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам вернет АСВ.
- А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит после рекомендаций по вкладам. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.
Оценка эффективности работы банка
В приведенных ниже таблицах тоже присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку с помощью знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка.
Место банка в рейтинге российских банков
Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.
Банки, проходящие процедуру санации, мы выделили красным цветом.
- Вклады в рублях
- Вклады в долларах США
- Вклады крупнейших банков
1. Вклады в рублях
1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/ место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
ПримСоцБанк |
3+/72 |
5,60 |
5,60 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10 000 500 000 |
-31 день |
2 |
Классический |
нет данных |
5,15 |
5,15 |
в конце сроков |
нет |
нет |
нет |
1 000 000 |
-31 день |
3 |
Таврический |
3/56 |
4,91 |
4,91 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
50 000 |
31 день |
4 |
РГСБанк |
2/53 |
5,90 |
5,97 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
30 000 |
3 мес. |
5 |
На 3 месяца |
3-/185 |
5,80 |
5,80 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
300 000 |
91 день |
1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/ место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
Эс Би Ай Банк |
3/134 |
6,00 |
6,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
30 000 |
-180 дней |
2 |
Экспобанк |
4/52 |
5,90 |
6,02 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
30 000 |
-181 день |
3 |
Таврический |
3/56 |
5,90 |
5,90 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
50 000 |
-181 день |
4 |
Международный Финансовый Клуб |
1+/86 |
5,85 |
5,85 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 000 |
-6 мес. |
5 |
Банк Славия |
3/199 |
5,85 |
5,85 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 000 |
-181 день |
6 |
ПримСоцБанк |
3/56 |
5,80 |
5,80 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
10 000 |
181 день |
7 |
Мособлбанк |
0/26 |
6,25 |
6,25 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
50 000 |
1 год |
1.3 Среднесрочные (до 3 лет)
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
Экспобанк |
4/52 |
6,60 |
6,80 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
30 000 |
от 367 дней |
2 |
Таврический |
3/56 |
6,51 |
6,51 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
50 000 |
-548 дней |
3 |
Ренессанс Кредит |
2/44 |
6,50 |
6,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
5 000 |
550 дней |
4 |
Классический |
3/162 |
6,10 |
6,27 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
30 000 |
-1,5 года |
5 |
РосДорБанк |
3+/121 |
6,30 |
6,30 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 000 |
1,5 года |
6 |
ДОМ.РФ |
3/19 |
6,30 |
6,30 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
1 000 000 |
-1,5 года |
7 |
Эс Би Ай Банк |
3/134 |
6,30 |
6,30 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
30 000 |
-1,5 года |
8 |
МФК выгодный |
1+/86 |
6,51 |
6,51 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 000 |
2 года |
9 |
Морской Банк |
3-/141 |
6,50 |
6,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 000 |
-2 года |
1.4 Вклады с возможностью частичного снятия
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
РГСБанк |
2/53 |
6,00 |
6,17 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
30 000 |
1 год |
2 |
Морской Банк |
3-/141 |
5,97 |
6,14 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
50 000 |
400 дней |
1.5 Вклады для пенсионеров
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
УБРиР |
3+/32 |
6,20 |
6,20 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
50 000 |
3 года |
2 |
Нацинвестпромбанк |
4/168 |
6,00 |
6,15 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
50 000 |
от 1 года до 910 дней |
3 |
Руснарбанк |
4-/167 |
6,15 |
6,32* |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
10 000 |
1 год |
4 |
Мособлбанк |
0/26 |
6,00 |
6,17 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
нет |
10 000 |
1 год |
5 |
ПримСоцБанк |
3+/72 |
6,00 |
6,17 |
в конце срока |
есть |
есть |
нет |
10 000 |
1 год |
1.6 Депозитные карты
Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки. Мы стараемся обновлять данные в этой статье, однако, прежде чем открывать себе депозитную карту в упомянутых в ней банках, рекомендуем проверить, не поменяли ли банки свои условия, что случается довольно часто.
1.7 Накопительные счета
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
Хоум Кредит Банк |
4-/34 |
5,50 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
от 1 руб. |
от 1 дня |
2 |
Ренессанс Кредит |
2/44 |
5,00 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
1 000 руб. |
от 1 дня |
3 |
МКБ |
4+/7 |
от 4,50 до 6,50 |
есть |
есть |
есть |
есть |
-от 1 до 750 000 рублей
|
от 30 дней |
4 |
Газпромбанк |
4+/3 |
до 6,50 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
от 1 руб. |
от 1 мес. |
5 |
Альфа-Банк |
4+/5 |
до 7% |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
от 1 руб. |
от 1 мес. |
6 |
Локо-Банк |
3+/43 |
до 6,10 |
ежемесячно |
ежемесячное |
есть |
есть |
от 1 руб. |
от1 дня |
7 |
УБРиР |
3+/32 |
до 5,00 |
ежемесячно |
ежемесячное |
есть |
есть |
от 10 руб. |
от 30 дней |
8 |
Банк Открытие |
3/8 |
до 5,62 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
от 1 руб. |
от 1 мес. |
9 |
ВТБ |
4+/2 |
5,00 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
от 1 руб. |
от 1 мес. |
2. Вклады в долларах США
2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.).
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
Еврофинанс Моснарбанк |
данные отсутствуют |
0,50 |
0,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 |
-1 мес. |
2 |
Нацинвестпромбанк |
4/168 |
0,30 |
0,30 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
1 0001 |
-2 мес. |
3 |
Первый Инвестиционный Банк |
2/254 |
0,80 |
0,80 |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
200 |
95 дней |
4 |
РосДорБанк |
3+/121 |
0,80 |
0,80 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
3 000 |
92 дня |
5 |
Кросна-Банк |
2-/289 |
0,80 |
0,80 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
500 |
91 день |
6 |
Таврический |
3/56 |
0,71 |
0,712* |
ежемесячно
|
нет |
есть |
нет |
1 000 |
3 мес. |
2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
Новый Московский Банк |
2+/288 |
1,10 |
1,10 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
1 000 |
от 180 дней |
2 |
Таврический |
3/56 |
1,06 1,25 |
1,06 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 |
-181 день |
3 |
РосДорБанк |
3+/121 |
1,30 |
1,30 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
3 000 |
-от 396 дней |
4 |
Алеф-Банк |
3+/160 |
1,25 |
1,25 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
30 000 |
363 |
5 |
Ишбанк |
4/147 |
1,20 |
1,20 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
5 000 |
367 дней |
2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
Таврический |
3/56 |
1,31 |
1,31 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 |
-1,5 года |
2 |
РосДорБанк |
3+/121 |
1,30 |
1,30 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
3 000 |
-547 дней |
3 |
Нацинвестпромбанк |
4/168 |
1,10 |
1,10 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
500 |
545 дней |
4 |
Ишбанк |
4/147 |
1,20 |
1,20 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
5 000 |
-1,5- 2 года -3 года |
5 |
Солидарность |
3-/85 |
1,15 |
1,15 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
500 |
-1100 дней |
2.4 Вклады для пенсионеров в долларах
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
Нацинвестпромбанк |
4/168 |
1,20 |
1,20 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
1 000 |
910 дней |
2 |
Ишбанк |
4/147 |
0,90 |
0,90 |
в конце срока |
ежемесячно |
есть |
есть |
5 000 |
367 дней |
3 |
Мособлбанк |
0/26 |
0,75 |
0,75 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
нет |
300 |
367 дней |
3. Вклады крупнейших банков
№
|
Банк и название вклада
|
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
ДОМ.РФ |
3/19 |
6,80 |
6,80 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
50 000 рублей |
1100 дней |
2 |
Росбанк |
4+/10 |
6,75 |
6,75 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
50 000 рублей |
3 года |
3 |
Альфа-Банк |
4+/5 |
6,37 |
6,55 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
10 000 рублей |
3 года |
4 |
Мособлбанк |
0/26 |
6,25 |
6,25 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
50 000 рублей |
370 дней |
5 |
СМП Банк |
4/20 |
6,25 |
6,25 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
50 000 рублей |
370 дней |
6 |
Россельхозбанк |
2+/6 |
6,00 |
6,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10 000 рублей |
3 года |
7 |
Мособлбанк |
0/26 |
0,75 |
0,75 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
нет |
300$ |
1 год |
8 |
Новикомбанк |
3/22 |
0,60 |
0,60 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
300$ |
1 год |
Примечание:
* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, самостоятельно вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию.

Похожие материалы:
— Инфляция и ключевая ставка ЦБ в мае 2022 года
— Продажи трежерис иностранными ЦБ выросли в пять раз
— Рекомендации по банковским вкладам: Май 2022
— Импортозамещение началось и в Китае
— Инфляция и ключевая ставка ЦБ в апреле 2022 года
— Корреляция между курсом валюты и инфляцией
— Будущее БПИФ и ETF на Мосбирже после февраля 2022
— Загрузка истории курсов валют с сайта ЦБ
— Таблицы Google: Загружаем курсы валют с сайта ЦБ через функцию IMPORTXML
— Рекомендации по банковским вкладам: Апрель 2022
— Налога с вкладов пока не будет
— Упрощенный порядок получения налогового вычета с 2022 года
— Создание инвестиционного портфеля
— Обновленный онлайн-курс Налоги инвестора 2022
— Финансовые показатели банков - март 2022
— EXCEL: Загружаем курсы валют с сайта ЦБ через функцию ВЕБСЛУЖБА или VBA
— Рекомендации по банковским вкладам: Март 2022
— Трудные дни. Советы финансиста владельцам банковских вкладов
— Распространенные фейки на финансовые темы
— Вступил в силу запрет на приобретение зарубежных ценных бумаг и недвижимости
Комментарии ()