Рекомендации по банковским депозитам на июль 2021 года

05 июля 2021 Александр Махновецкий Все авторы

Как обычно, в начале месяца представляем вам наши рекомендации по вкладам.

Итак:

Наши рекомендации по открытию вкладов на июль: открываем накопительные счета. В связи с тем, что 23 июля Центробанк с высокой долей вероятности повысит ключевую ставку на 0,25-1,0% (по заявлению Набиуллиной), процентные ставки по рублевым банковским вкладам продолжат свой рост. Не спешим открывать вклады и счета, дожидаемся повышения ставок до 7-7,5% годовых в августе. Более развернутую информацию можно услышать в наших очередных июльских Хрониках серийного вкладчика на YouTube.
Процентные ставки по рублевым депозитам серьезно подросли, а по долларовым практически не изменились с прошлого месяца, что нетрудно заметить, сравнив наши рекомендации.
Банки в последнее время разными ухищрениями пытаются заманить клиентов для открытия вкладов. Однако при ближайшем рассмотрении обнаруживается явное несоответствие рекламных обещаний реальным цифрам.. Будьте бдительны и осмотрительны, перед походом в банк готовьтесь заранее к заключению договора, проверяйте истинные условия вкладов, внимательно изучая их на сайтах банков.
Банки часто вместо вкладов предлагают иные банковские продукты (структурные продукты, облигации), обещая по ним более привлекательные проценты. Принимая решение вкладывать деньги, необходимо знать, что эти продукты не страхуются АСВ и в целом достаточно рискованные.
Как и обычно, мы не рекомендуем заниматься всякого рода валютными спекуляциями, поскольку будущее рубля неизвестно.

Накопительные счета в банке отличаются полной демократичностью - деньги можно в любой момент как забрать без потери процентов полностью или частично, так и внести любой суммой. Но и банк в любой момент может изменить размер процентных ставок как в сторону понижения, так и в обратную сторону.

Поэтому, в отличие от вклада, владение накопительным счетом в банке требует большего мониторинга с вашей стороны.

В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием, в таблице 3 мы приводим интересные предложения по вкладам крупнейших банков. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю.

Наши постоянные рекомендации:

При открытии вклада следите за размером страховой суммы..
Оставьте часть средств в наличных.
Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам вернет АСВ.
А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит после рекомендаций по вкладам. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.

Оценка эффективности работы банка

В приведенных ниже таблицах тоже присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку с помощью знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка.

Место банка в рейтинге российских банков

Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.

Банки, проходящие процедуру санации, мы выделили красным цветом.

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/ место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	ПримСоцБанк Спринт 31 онлайн Спринт VIP онлайн	3+/72	5,60 5,70	5,60 5,70	в конце срока	нет	нет	нет	10 000 500 000	-31 день -91 день
2	Еврофинанс Моснарбанк Классический	нет данных	5,15 5,35	5,15 5,35	в конце сроков	нет	нет	нет	1 000 000	-31 день -91 день
3	Таврический Яркий	3/56	4,91	4,91	в конце срока	нет	нет	нет	50 000	31 день
4	РГСБанк Дорога к цели	2/53	5,90	5,97	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	30 000	3 мес.
5	Солид Банк На 3 месяца	3-/185	5,80	5,80	в конце срока	нет	нет	нет	300 000	91 день

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/ место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Эс Би Ай Банк Свои правила	3/134	6,00 6,20	6,00 6,20	в конце срока	нет	нет	нет	30 000	-180 дней -1 год
2	Экспобанк Летний онлайн	4/52	5,90 6,60	6,02 6,80	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	30 000	-181 день -367 дней
3	Таврический Таврический Максимум (онлайн)	3/56	5,90 6,40	5,90 6,40	в конце срока	нет	нет	нет	50 000	-181 день -1 год
4	Международный Финансовый Клуб МФК Максимум	1+/86	5,85 6,35	5,85 6,35	в конце срока	нет	нет	нет	100 000	-6 мес. -12 мес.
5	Банк Славия Славный максимум	3/199	5,85 6,05	5,85 6,05	в конце срока	нет	нет	нет	1 000 000	-181 день -1 год
6	ПримСоцБанк Надежный онлайн	3/56	5,80	5,80	в конце срока	нет	есть	нет	10 000	181 день
7	Мособлбанк Отличный доход	0/26	6,25	6,25	в конце срока	нет	нет	нет	50 000	1 год

1.3 Среднесрочные (до 3 лет)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Экспобанк Летний онлайн	4/52	6,60	6,80	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	30 000	от 367 дней
2	Таврический Таврический Максимум онлайн	3/56	6,51 6,70 6,80	6,51 6,70 6,80	в конце срока	нет	нет	нет	50 000	-548 дней -2 года -3 года
3	Ренессанс Кредит Ренессанс Доходный	2/44	6,50	6,50	в конце срока	нет	нет	нет	5 000	550 дней
4	Банк Жилищного Финансирования Классический	3/162	6,10 6,30 6,40	6,27 6,49 6,59	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	30 000	-1,5 года -2 года -3 года
5	РосДорБанк онлайн Стандартный	3+/121	6,30	6,30	в конце срока	нет	нет	нет	100 000	1,5 года
6	ДОМ.РФ Дома лучше	3/19	6,30 6,40 6,90	6,30 6,40 6,90	в конце срока	нет	есть	нет	1 000 000	-1,5 года -2 года -3 года
7	Эс Би Ай Банк Свои правила	3/134	6,30 6,40	6,30 6,40	в конце срока	нет	нет	нет	30 000	-1,5 года -2 года
8	Международный Финансовый Клуб МФК выгодный	1+/86	6,51	6,51	в конце срока	нет	нет	нет	100 000	2 года
9	Морской Банк Нам 32 – ПРОМО Большое плавание	3-/141	6,50 7,00	6,50 7,00	в конце срока	нет	нет	нет	100 000 300 000	-2 года -3 года

1.4 Вклады с возможностью частичного снятия

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	РГСБанк Дорога к цели	2/53	6,00	6,17	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	30 000	1 год
2	Морской Банк Управляй сам+	3-/141	5,97	6,14	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	50 000	400 дней

1.5 Вклады для пенсионеров

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	УБРиР Пенсионный	3+/32	6,20	6,20	в конце срока	нет	нет	нет	50 000	3 года
2	Нацинвестпромбанк Пенсионный	4/168	6,00	6,15	в конце срока	нет	есть	нет	50 000	от 1 года до 910 дней
3	Руснарбанк Пенсионный	4-/167	6,15	6,32*	ежемесячно	нет	есть	нет	10 000	1 год
4	Мособлбанк Новый пенсионный	0/26	6,00	6,17	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	10 000	1 год
5	ПримСоцБанк Пенсионный онлайн	3+/72	6,00	6,17	в конце срока	есть	есть	нет	10 000	1 год

1.6 Депозитные карты

Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки. Мы стараемся обновлять данные в этой статье, однако, прежде чем открывать себе депозитную карту в упомянутых в ней банках, рекомендуем проверить, не поменяли ли банки свои условия, что случается довольно часто.

1.7 Накопительные счета

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Хоум Кредит Банк Накопительный счет	4-/34	5,50	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	от 1 руб.	от 1 дня
2	Ренессанс Кредит Накопительный счет	2/44	5,00	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	1 000 руб.	от 1 дня
3	МКБ Накопительный счет	4+/7	от 4,50 до 6,50	есть	есть	есть	есть	-от 1 до 750 000 рублей	от 30 дней
4	Газпромбанк Накопительный счет Управляй процентом	4+/3	до 6,50	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	от 1 руб.	от 1 мес.
5	Альфа-Банк Альфа-счет	4+/5	до 7%	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	от 1 руб.	от 1 мес.
6	Локо-Банк Накопительный	3+/43	до 6,10	ежемесячно	ежемесячное	есть	есть	от 1 руб.	от1 дня
7	УБРиР Накопительный счет	3+/32	до 5,00	ежемесячно	ежемесячное	есть	есть	от 10 руб.	от 30 дней
8	Банк Открытие Накопительный Лестничное начисление процентов	3/8	до 5,62	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	от 1 руб.	от 1 мес.
9	ВТБ Копилка	4+/2	5,00	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	от 1 руб.	от 1 мес.

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.).

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Еврофинанс Моснарбанк Классический	данные отсутствуют	0,50 0,70	0,50 0,70	в конце срока	нет	нет	нет	1 000	-1 мес. -3 мес.
2	Нацинвестпромбанк Прибыльный	4/168	0,30 0,60	0,30 0,60	в конце срока	нет	есть	нет	1 0001	-2 мес.
3	Первый Инвестиционный Банк Выгодная весна	2/254	0,80	0,80	ежемесячно	нет	есть	нет	200	95 дней
4	РосДорБанк Online-Стандартный	3+/121	0,80	0,80	в конце срока	нет	нет	нет	3 000	92 дня
5	Кросна-Банк Срочный	2-/289	0,80	0,80	в конце срока	нет	есть	нет	500	91 день
6	Таврический Таврический Максимум (онлайн)	3/56	0,71	0,712*	ежемесячно	нет	есть	нет	1 000	3 мес.

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Новый Московский Банк Доходный	2+/288	1,10	1,10	в конце срока	нет	есть	нет	1 000	от 180 дней
2	Таврический Таврический Максимум	3/56	1,06 1,25	1,06 1,25	в конце срока	нет	нет	нет	1 000	-181 день -367 дней
3	РосДорБанк Онлайн-Стандарт	3+/121	1,30 1,00	1,30 1,00	в конце срока	нет	нет	нет	3 000	-от 396 дней -6 мес.
4	Алеф-Банк Океан мечты	3+/160	1,25	1,25	в конце срока	нет	нет	нет	30 000	363
5	Ишбанк Срочный	4/147	1,20	1,20	в конце срока	нет	нет	нет	5 000	367 дней

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Таврический Таврический Максимум онлайн	3/56	1,31 1,26 1,14	1,31 1,26 1,14	в конце срока	нет	нет	нет	1 000	-1,5 года -3 года -2 года
2	РосДорБанк Online-Стандартный	3+/121	1,30 1,20	1,30 1,20	в конце срока	нет	нет	нет	3 000	-547 дней -2 года
3	Нацинвестпромбанк Прибыльный	4/168	1,10	1,10	в конце срока	нет	есть	нет	500	545 дней
4	Ишбанк срочный	4/147	1,20 1,30	1,20 1,30	в конце срока	нет	нет	нет	5 000	-1,5- 2 года -3 года
5	Солидарность Классический	3-/85	1,15 1,10	1,15 1,10	в конце срока	нет	нет	нет	500	-1100 дней -2 года

2.4 Вклады для пенсионеров в долларах

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Нацинвестпромбанк Пенсионный	4/168	1,20	1,20	в конце срока	нет	есть	нет	1 000	910 дней
2	Ишбанк Пенсионный	4/147	0,90	0,90	в конце срока	ежемесячно	есть	есть	5 000	367 дней
3	Мособлбанк Новый Пенсионный	0/26	0,75	0,75	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	300	367 дней

3. Вклады крупнейших банков

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	ДОМ.РФ Дома лучше	3/19	6,80 6,90	6,80 6,90	в конце срока	нет	нет	нет	50 000 рублей 1 000 000 рублей	1100 дней
2	Росбанк 150 лет надежности	4+/10	6,75	6,75	в конце срока	нет	нет	нет	50 000 рублей	3 года
3	Альфа-Банк Альфа-вклад	4+/5	6,37	6,55	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	10 000 рублей	3 года
4	Мособлбанк Отличный доход	0/26	6,25	6,25	в конце срока	нет	нет	нет	50 000 рублей	370 дней
5	СМП Банк Отличный доход	4/20	6,25	6,25	в конце срока	нет	нет	нет	50 000 рублей	370 дней
6	Россельхозбанк Доходный акционный	2+/6	6,00	6,00	в конце срока	нет	нет	нет	10 000 рублей	3 года
7	Мособлбанк Новый пенсионный	0/26	0,75	0,75	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	300$	1 год
8	Новикомбанк Доходный	3/22	0,60	0,60	в конце срока	нет	нет	нет	300$	1 год

Примечание:

* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, самостоятельно вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию.

Теги: Рекомендации по вкладам Депозиты Накопительные счета Лучшие вклады в банках

+7 985 8395018

Рекомендации по банковским вкладам: Июль 2021