09 января 2022 Александр Махновецкий Все авторы
Как обычно, в начале месяца представляем вам наши рекомендации по вкладам.
Итак:
- Процентные ставки по рублевым вкладам в декабре продолжили рост, достигнув значений в 9-9,3% годовых. В январе они также продолжат свой рост.
- Оставляем ту же стратегию, что и в декабре: открываем вклады на срок от года с доходностью выше 9% годовых. Для повседневных нужд держим средства на накопительных счетах от 7,5% годовых. Более развернутую информацию можно услышать в наших очередных Хрониках серийного вкладчика на YouTube, где мы расскажем о стратегии открытия вкладов в период роста инфляции и ключевой ставки.
- Напоминаем, что банки в последнее время разными ухищрениями пытаются заманить клиентов для открытия вкладов. Однако при ближайшем рассмотрении обнаруживается явное несоответствие рекламных обещаний реальным цифрам. Будьте бдительны и осмотрительны, перед походом в банк готовьтесь заранее к заключению договора, проверяйте истинные условия вкладов, внимательно изучая их на сайтах банков.
- Банки часто вместо вкладов предлагают иные банковские продукты (структурные продукты, облигации), обещая по ним более привлекательные проценты. Принимая решение вкладывать деньги, необходимо знать, что эти продукты не страхуются АСВ и в целом достаточно рискованные.
- Как и обычно, мы не рекомендуем заниматься всякого рода валютными спекуляциями, поскольку будущее рубля неизвестно.
Накопительные счета в банке отличаются полной демократичностью - деньги можно в любой момент как забрать без потери процентов полностью или частично, так и внести любой суммой. Но и банк в любой момент может изменить размер процентных ставок как в сторону понижения, так и в обратную сторону.
В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием, в таблице 3 мы приводим интересные предложения по вкладам крупнейших банков. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю.
Наши постоянные рекомендации:
- При открытии вклада следите за размером страховой суммы..
- Оставьте часть средств в наличных.
- Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам вернет АСВ.
- А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит после рекомендаций по вкладам. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.
Оценка эффективности работы банка
В приведенных ниже таблицах присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку с помощью знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка. Хотелось бы на сегодня отметить достаточно высокие финансовые показатели представленных в таблицах банках, что говорит о коллективном финансовом здоровье российской банковской системы.
Место банка в рейтинге российских банков
Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.
Банки, проходящие процедуру санации, мы выделили красным цветом.
- Вклады в рублях
- Вклады в долларах США
- Вклады крупнейших банков
1. Вклады в рублях
1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/ место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
Зенит |
3-/36 |
8,00 |
8,30 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
1 руб. |
от 1 до 3 мес. |
2 |
Классический |
нет данных |
7,60 |
7,60 |
в конце сроков |
нет |
нет |
нет |
1 000 000 |
-31 день |
3 |
БКФ Банк |
2-/179 |
8,25 |
8,57* |
ежемесячно |
нет |
есть |
есть |
100 000 |
от 91 дня до 1 года
|
4 |
ДОМ.РФ |
4/18 |
8,10 |
8,10 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 000 |
91 день |
5 |
Первый Инвестиционный Банк |
3/254 |
8,00 |
8,30* |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
10 000 |
от 91 до 180 дней |
1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/ место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
Национальный стандарт |
4-/115 |
8,90 |
9,07 |
в конце срока |
ежемесячно |
есть |
нет |
1 000 000 |
-190 дней |
2 |
РГСБанк |
2/45 |
8,80 |
8,80 9,20 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
30 000 |
-6 мес. |
3 |
Ренессанс Кредит |
1/43 |
8,50 |
8,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 000 |
-181 день -367 дней |
4 |
Славия |
3/192 |
8,60 |
8,60 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
30 000
|
-181 день |
5 |
4/18 |
8,60 |
8,60 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 000 |
181 день |
|
6 |
Ишбанк |
4-/156 |
9,40 |
9,40 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 000 |
1 год |
7 |
4/18 |
9,10 |
9,10 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10 000 |
367 дней |
|
8 |
4/42 |
8,70 |
8,70 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
30 000 |
-200 дней |
|
9 |
3+/7 |
9,00 |
9,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10 000 |
1 год |
|
10 |
4/88 |
9,00 |
9,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
50 000 |
366 дней |
|
11 |
МФК Банк |
4/82 |
9,07 |
9,07 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 000 |
1 год |
1.3 Среднесрочные (до 3 лет)
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
Росбанк |
4+/11 |
9,20 |
9,20 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
50 000 |
1,5 года |
2 |
Ренессанс Кредит |
1/43 |
9,10 |
9,10 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 000 |
1,5 года |
3 |
Экспобанк |
4/42 |
8,73 |
9,09 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
нет |
30 000 |
-541 день |
4 |
МТС Банк |
3+/34 |
9,10 |
9,10 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 000 |
-18 мес. |
5 |
МТС Банк |
3+/34 |
8,80 |
8,80 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
50 000 |
-18 мес. |
6 |
Банк Глобус |
3+/252 |
8,90 |
8,90 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
30 000 |
2 года |
7 |
МФК Банк |
4/82 |
9,10 |
9,10 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1000 000 |
2 года |
8 |
Ишбанк |
4-/156 |
9,15 |
9,15 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 000 |
от 1 до 2 лет |
9 |
ФОРА-БАНК |
4/88 |
9,30 |
9,30 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
25 000 |
3 года |
10 |
Промсвязьбанк |
нет данных |
9,00 |
9,00 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
100 000 |
3 года |
1.4 Вклады с возможностью частичного снятия
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
Славия |
3/192 |
8,10 |
8,40* |
ежемесячно |
нет |
есть |
есть |
300 000 |
180 дней |
2 |
Солидарность |
3/81 |
8,20 |
8,20 |
в конце срока |
нет |
есть |
есть |
25 000 |
450 дней |
3 |
4+/11 |
|
|
|
есть |
есть |
есть |
от 1 рубля |
1 год |
1.5 Вклады для пенсионеров
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
Банк Космос |
3-/332 |
|
8,20 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
30 000 |
1 год |
2 |
Солидарность |
3/81 |
8,00 |
8,30 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
10 000 |
-1 год |
3 |
Россельхозбанк |
3+/6 |
8,00 |
8,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10 000 |
-1 год |
1.6 Депозитные карты
Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки. Мы стараемся обновлять данные в этой статье, однако, прежде чем открывать себе депозитную карту в упомянутых в ней банках, рекомендуем проверить, не поменяли ли банки свои условия, что случается довольно часто.
1.7 Накопительные счета
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
Газпромбанк |
4+/3 |
до 9,50 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
от 1 руб. |
от 1 мес. |
2 |
Альфа-Банк |
4+/5 |
до 8,50 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
от 1 руб. |
от 1 мес. |
3 |
МКБ |
3+/7 |
от 5,75 до 7,75 |
есть |
есть |
есть |
есть |
-от 1 до 750 000 рублей
|
от 30 дней |
4 |
Локо-Банк |
3-/44 |
до 7,60 |
ежемесячно |
ежемесячное |
есть |
есть |
от 1 руб. |
от1 дня |
5 |
Хоум Кредит Банк |
4/31 |
от 5,50 до 8,50 (в рамках акции) |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
1 руб. |
от 1 мес. |
2. Вклады в долларах США
2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
Еврофинанс Моснарбанк |
данные отсутствуют |
0,50 |
0,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 |
-1 мес. |
2 |
Бест Эффортс |
4/143 |
0,47 |
0,47 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
нет |
10 000 |
от 31 дня |
3 |
Нацинвестпромбанк |
3-/168 |
0,30 |
0,30 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
500 |
-1 мес. |
4 |
РосДорБанк |
3+/125 |
0,80 |
0,80 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
3 000 |
92 дня |
5 |
Таврический |
3-/47 |
0,71 |
0,71 |
в конце срока
|
нет |
нет |
нет |
1 000 |
3 мес. |
2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
Таврический |
3-/47 |
|
1,01 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 |
от 181 дня |
2 |
РосДорБанк |
3+/125 |
1,00 |
1,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
3 000 |
-396 дней |
3 |
Ишбанк |
4-/156 |
1,00 |
1,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
5 000 |
-181 день |
4 |
Нацинвестпромбанк |
3-/168 |
0,90 |
0,90 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
500 |
-181 день |
2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
Нацинвестпромбанк |
3-/168 |
1,30 |
1,30 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
500 |
545 дней |
2 |
РосДорБанк |
3+/125 |
1,30 |
1,30 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
3 000 |
547 дней |
3 |
Таврический |
3-/47 |
1,01 |
1,01 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 |
-1,5 года |
2.4 Вклады для пенсионеров в долларах
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
Нацинвестпромбанк |
3-/168 |
1,20 |
1,20 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
1 000 |
910 дней |
2 |
Ишбанк |
4-/156 |
0,90 |
0,90 |
в конце срока |
ежемесячно |
есть |
есть |
5 000 |
367 дней |
3 |
Мособлбанк |
0+/26 |
0,75 |
0,75 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
нет |
300 |
367 дней |
3. Вклады крупнейших банков
№
|
Банк и название вклада
|
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
Россельхозбанк |
3+/6 |
9,00 |
9,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10 000 рублей |
3 года |
2 |
3+/7 |
9,00 |
9,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10 000 рублей |
1 год |
|
3 |
4+/11 |
9,00 |
9,00 |
в конце срока
|
нет |
нет |
нет |
50 000 рублей |
1 год |
|
4 |
ДОМ.РФ |
4/18 |
9,10 |
9,10 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10 000 рублей |
1 год |
5 |
МКБ |
3+/7 |
8,00 |
8,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
от 50 000 рублей |
-200 дней |
6 |
Банк Санкт-Петербург |
4-/17 |
1,40 |
1,40 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
100$ |
1800 дней |
7 |
Мособлбанк |
0+/26 |
0,75 |
0,75 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
нет |
300$ |
1 год |
Примечание:
* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, самостоятельно вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию.

Похожие материалы:
— Дополнительная анкета по декларации
— Амнистия капитала для инвестора
— Инфляция и ключевая ставка ЦБ в декабре. Итоги 2022 года
— Рекомендации по банковским вкладам: Январь 2023
— Поиск по бесплатной финансовой базе данных на okama.io
— Признаки курсов по инвестициям, где вас готовятся надуть
— Новая услуга: налоговое сопровождение
— Рекомендации по банковским вкладам: Декабрь 2022
— Инфляция и ключевая ставка ЦБ в ноябре 2022 года
— 1 декабря - важный срок для каждого налогоплательщика
— Финансовый виджет: Сравнение с бенчмарком на okama.io
— Криптовалюта, цифровые активы и налоги
— Рекомендации по банковским вкладам: Ноябрь 2022
— Сайт okama.io – Инструменты портфельного инвестора и альтернатива PortfolioVisualizer.com
— Инфляция и ключевая ставка ЦБ в октябре 2022 года
— Рекомендации по банковским вкладам: Октябрь 2022
— Инфляция и ключевая ставка ЦБ в сентябре 2022 года
Комментарии ()