Рекомендации по банковским депозитам на январь 2022

09 января 2022 Александр Махновецкий Все авторы

Как обычно, в начале месяца представляем вам наши рекомендации по вкладам.

Итак:

Процентные ставки по рублевым вкладам в декабре продолжили рост, достигнув значений в 9-9,3% годовых. В январе они также продолжат свой рост.
Оставляем ту же стратегию, что и в декабре: открываем вклады на срок от года с доходностью выше 9% годовых. Для повседневных нужд держим средства на накопительных счетах от 7,5% годовых. Более развернутую информацию можно услышать в наших очередных Хрониках серийного вкладчика на YouTube, где мы расскажем о стратегии открытия вкладов в период роста инфляции и ключевой ставки.
Напоминаем, что банки в последнее время разными ухищрениями пытаются заманить клиентов для открытия вкладов. Однако при ближайшем рассмотрении обнаруживается явное несоответствие рекламных обещаний реальным цифрам. Будьте бдительны и осмотрительны, перед походом в банк готовьтесь заранее к заключению договора, проверяйте истинные условия вкладов, внимательно изучая их на сайтах банков.
Банки часто вместо вкладов предлагают иные банковские продукты (структурные продукты, облигации), обещая по ним более привлекательные проценты. Принимая решение вкладывать деньги, необходимо знать, что эти продукты не страхуются АСВ и в целом достаточно рискованные.
Как и обычно, мы не рекомендуем заниматься всякого рода валютными спекуляциями, поскольку будущее рубля неизвестно.

Накопительные счета в банке отличаются полной демократичностью - деньги можно в любой момент как забрать без потери процентов полностью или частично, так и внести любой суммой. Но и банк в любой момент может изменить размер процентных ставок как в сторону понижения, так и в обратную сторону.

Поэтому, в отличие от вклада, владение накопительным счетом в банке требует большего мониторинга с вашей стороны.

В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием, в таблице 3 мы приводим интересные предложения по вкладам крупнейших банков. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю.

Наши постоянные рекомендации:

При открытии вклада следите за размером страховой суммы..
Оставьте часть средств в наличных.
Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам вернет АСВ.
А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит после рекомендаций по вкладам. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.

Оценка эффективности работы банка

В приведенных ниже таблицах присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку с помощью знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка. Хотелось бы на сегодня отметить достаточно высокие финансовые показатели представленных в таблицах банках, что говорит о коллективном финансовом здоровье российской банковской системы.

Место банка в рейтинге российских банков

Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.

Банки, проходящие процедуру санации, мы выделили красным цветом.

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/ место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Зенит Горизонт	3-/36	8,00	8,30	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	1 руб.	от 1 до 3 мес.
2	Еврофинанс Моснарбанк Классический	нет данных	7,60 7,80	7,60 7,80	в конце сроков	нет	нет	нет	1 000 000	-31 день -91 день
3	БКФ Банк Сценарий успеха лайт	2-/179	8,25	8,57*	ежемесячно	нет	есть	есть	100 000	от 91 дня до 1 года
4	ДОМ.РФ Надежный	4/18	8,10	8,10	в конце срока	нет	нет	нет	1 000 000	91 день
5	Первый Инвестиционный Банк Зимний бонус	3/254	8,00	8,30*	ежемесячно	нет	есть	нет	10 000	от 91 до 180 дней

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/ место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Национальный стандарт Зимний стандарт	4-/115	8,90 8,60	9,07 8,95	в конце срока	ежемесячно	есть	нет	1 000 000	-190 дней -370 дней
2	РГСБанк Подушка безопасности	2/45	8,80 9,20	8,80 9,20	в конце срока	нет	нет	нет	30 000	-6 мес. -12 мес.
3	Ренессанс Кредит Ренессанс доходный онлайн	1/43	8,50 9,00	8,50 9,00	в конце срока	нет	нет	нет	100 000	-181 день -367 дней
4	Славия Славный Максимум	3/192	8,60 9,05	8,60 9,05	в конце срока	нет	нет	нет	30 000	-181 день -1 год
5	ДОМ.РФ Надежный (через Финуслуги)	4/18	8,60	8,60	в конце срока	нет	нет	нет	1 000 000	181 день
6	Ишбанк Срочный	4-/156	9,40	9,40	в конце срока	нет	нет	нет	1 000 000	1 год
7	ДОМ.РФ Надежный (через Финуслуги)	4/18	9,10 9,20	9,10 9,20	в конце срока	нет	нет	нет	10 000 1 000 000	367 дней
8	Экспобанк ЭкспоКапитал+ (через Финуслуги)	4/42	8,70 9,30	8,70 9,30	в конце срока	нет	нет	нет	30 000	-200 дней -366 дней
9	МКБ МКБ преимущество (через Финуслуги)	3+/7	9,00	9,00	в конце срока	нет	нет	нет	10 000	1 год
10	ФОРА-БАНК Биржевой (через Финуслуги)	4/88	9,00	9,00	в конце срока	нет	нет	нет	50 000	366 дней
11	МФК Банк МФК выгодный	4/82	9,07	9,07	в конце срока	нет	нет	нет	100 000	1 год

1.3 Среднесрочные (до 3 лет)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Росбанк 150 лет надежности	4+/11	9,20	9,20	в конце срока	нет	нет	нет	50 000	1,5 года
2	Ренессанс Кредит Ренессанс Специальный online	1/43	9,10	9,10	в конце срока	нет	нет	нет	100 000	1,5 года
3	Экспобанк Яркий процент онлайн	4/42	8,73 8,25	9,09 8,57	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	30 000	-541 день -2 года
4	МТС Банк МТС вклад	3+/34	9,10 9,20	9,10 9,20	в конце срока	нет	нет	нет	1 000 000	-18 мес. -24 мес.
5	МТС Банк МТС вклад	3+/34	8,80 8,90	8,80 8,90	в конце срока	нет	нет	нет	50 000	-18 мес. -24 мес.
6	Банк Глобус Максимум	3+/252	8,90	8,90	в конце срока	нет	нет	нет	30 000	2 года
7	МФК Банк МФК вклад	4/82	9,10	9,10	в конце срока	нет	нет	нет	1000 000	2 года
8	Ишбанк Срочный	4-/156	9,15	9,15	в конце срока	нет	нет	нет	1 000 000	от 1 до 2 лет
9	ФОРА-БАНК Перспектива	4/88	9,30	9,30	в конце срока	нет	нет	нет	25 000	3 года
10	Промсвязьбанк Онлайн-вклад	нет данных	9,00 9,10	9,00 9.10	в конце срока	нет	есть	нет	100 000 1 000 000	3 года

1.4 Вклады с возможностью частичного снятия

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Славия Славный выбор	3/192	8,10 8,40	8,40* 8,73*	ежемесячно	нет	есть	есть	300 000 1 000 000	180 дней
2	Солидарность Солидный рост	3/81	8,20	8,20	в конце срока	нет	есть	есть	25 000	450 дней
3	Росбанк 150 лет надежности (через Финуслуги по промокоду)	4+/11	7,50	7,76	ежемесячно	есть	есть	есть	от 1 рубля	1 год

1.5 Вклады для пенсионеров

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Банк Космос Пенсионный	3-/332	8,20	8,20	в конце срока	нет	нет	нет	30 000	1 год
2	Солидарность Пенсионный депозит	3/81	8,00 8,10 8,20	8,30 8,40 8,51	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	10 000	-1 год -1,5 года -2 года
3	Россельхозбанк Мое время онлайн пенсионный	3+/6	8,00 8,50 9,00	8,00 8,50 9,00	в конце срока	нет	нет	нет	10 000	-1 год -2 года -3 года

1.6 Депозитные карты

Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки. Мы стараемся обновлять данные в этой статье, однако, прежде чем открывать себе депозитную карту в упомянутых в ней банках, рекомендуем проверить, не поменяли ли банки свои условия, что случается довольно часто.

1.7 Накопительные счета

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Газпромбанк Накопительный счет Управляй процентом	4+/3	до 9,50	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	от 1 руб.	от 1 мес.
2	Альфа-Банк Альфа-счет	4+/5	до 8,50	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	от 1 руб.	от 1 мес.
3	МКБ Накопительный счет	3+/7	от 5,75 до 7,75	есть	есть	есть	есть	-от 1 до 750 000 рублей	от 30 дней
4	Локо-Банк Накопительный	3-/44	до 7,60	ежемесячно	ежемесячное	есть	есть	от 1 руб.	от1 дня
5	Хоум Кредит Банк Накопительный счет	4/31	от 5,50 до 8,50 (в рамках акции)	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	1 руб.	от 1 мес.

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Еврофинанс Моснарбанк Классический	данные отсутствуют	0,50 0,70	0,50 0,70	в конце срока	нет	нет	нет	1 000	-1 мес. -3 мес.
2	Бест Эффортс Сбережение	4/143	0,47	0,47	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	10 000	от 31 дня
3	Нацинвестпромбанк Прибыльный	3-/168	0,30 0,50	0,30 0,50	в конце срока	нет	есть	нет	500	-1 мес. -3 мес.
4	РосДорБанк Online-Стандартный	3+/125	0,80	0,80	в конце срока	нет	нет	нет	3 000	92 дня
5	Таврический Таврический Максимум (онлайн)	3-/47	0,71	0,71	в конце срока	нет	нет	нет	1 000	3 мес.

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Таврический Таврический максимум онлайн	3-/47	1,01	1,01	в конце срока	нет	нет	нет	1 000	от 181 дня
2	РосДорБанк Онлайн-Стандарт	3+/125	1,00 1,30	1,00 1,30	в конце срока	нет	нет	нет	3 000	-396 дней -6 мес.
3	Ишбанк Срочный	4-/156	1,00 1,20	1,00 1,20	в конце срока	нет	нет	нет	5 000	-181 день -367 дней
4	Нацинвестпромбанк Прибыльный	3-/168	0,90 1,20	0,90 1,20	в конце срока	нет	есть	нет	500	-181 день 1 год

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Нацинвестпромбанк Прибыльный	3-/168	1,30	1,30	в конце срока	нет	есть	нет	500	545 дней
2	РосДорБанк Online-Стандартный	3+/125	1,30	1,30	в конце срока	нет	нет	нет	3 000	547 дней
3	Таврический Таврический Максимум онлайн	3-/47	1,01 1,11 1,16	1,01 1,11 1,16	в конце срока	нет	нет	нет	1 000	-1,5 года -2 года -3 года

2.4 Вклады для пенсионеров в долларах

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Нацинвестпромбанк Пенсионный	3-/168	1,20	1,20	в конце срока	нет	есть	нет	1 000	910 дней
2	Ишбанк Пенсионный	4-/156	0,90	0,90	в конце срока	ежемесячно	есть	есть	5 000	367 дней
3	Мособлбанк Новый Пенсионный	0+/26	0,75	0,75	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	300	367 дней

3. Вклады крупнейших банков

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Россельхозбанк Мое время онлайн	3+/6	9,00	9,00	в конце срока	нет	нет	нет	10 000 рублей	3 года
2	МКБ МКБ Преимущество (открывается через платформу Финуслуги)	3+/7	9,00	9,00	в конце срока	нет	нет	нет	10 000 рублей	1 год
3	Росбанк 150 лет надежности (через Финуслуги по промокоду)	4+/11	9,00 9,20	9,00 9,20	в конце срока	нет	нет	нет	50 000 рублей	1 год
4	ДОМ.РФ Надежный	4/18	9,10 9,20	9,10 9,20	в конце срока	нет	нет	нет	10 000 рублей 1 000 000 рублей	1 год
5	МКБ Практичный	3+/7	8,00 9,00	8,00 9,00	в конце срока	нет	нет	нет	от 50 000 рублей	-200 дней -100 дней
6	Банк Санкт-Петербург Стратег online	4-/17	1,40	1,40	в конце срока	нет	есть	нет	100$	1800 дней
7	Мособлбанк Новый пенсионный	0+/26	0,75	0,75	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	300$	1 год

Примечание:

* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, самостоятельно вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию.

Теги: Рекомендации по вкладам Депозиты Накопительные счета Лучшие вклады в банках

+7 985 8395018

Рекомендации по банковским вкладам: Январь 2022