Рекомендации по банковским вкладам: Январь 2022

09 января 2022   Александр Махновецкий   Все авторы

Как обычно, в начале месяца представляем вам наши рекомендации по вкладам.

Итак:

  • Процентные ставки по рублевым вкладам в декабре продолжили рост, достигнув значений в 9-9,3% годовых. В январе они также продолжат свой рост.
  • Оставляем ту же стратегию, что и в декабре: открываем вклады на срок от года с доходностью выше 9% годовых. Для повседневных нужд держим средства на накопительных счетах от 7,5% годовых. Более развернутую информацию можно услышать  в наших очередных  Хрониках серийного вкладчика на YouTube, где мы расскажем о стратегии открытия вкладов в период роста инфляции и ключевой ставки.
  • Напоминаем, что банки в последнее время разными ухищрениями пытаются заманить клиентов для открытия вкладов. Однако при ближайшем рассмотрении обнаруживается явное несоответствие рекламных обещаний  реальным цифрам. Будьте бдительны и осмотрительны, перед походом в банк готовьтесь заранее к заключению договора, проверяйте истинные условия вкладов, внимательно изучая их на сайтах банков. 
  • Банки  часто вместо вкладов предлагают иные банковские продукты (структурные продукты, облигации), обещая по ним более привлекательные проценты. Принимая решение вкладывать деньги, необходимо знать, что эти продукты не страхуются АСВ и в целом достаточно рискованные.
  • Как и обычно, мы не рекомендуем заниматься  всякого рода валютными спекуляциями, поскольку будущее рубля неизвестно. 

Накопительные счета в банке отличаются полной демократичностью - деньги можно в любой момент как забрать без потери процентов полностью или частично, так и внести  любой суммой. Но и банк в любой момент может изменить размер процентных ставок как в сторону понижения, так и в обратную сторону.

Поэтому, в отличие от вклада, владение  накопительным счетом  в банке требует большего мониторинга с вашей стороны.

В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием, в таблице 3 мы приводим интересные предложения по вкладам крупнейших банков. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю.

Наши постоянные рекомендации:

  • При открытии вклада следите за размером страховой суммы..
  • Оставьте часть средств в наличных.
  • Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам вернет АСВ.
  • А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит после рекомендаций по вкладам. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.

Оценка эффективности работы банка

В приведенных ниже таблицах  присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку с помощью знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка. Хотелось бы на сегодня отметить достаточно высокие финансовые показатели представленных в таблицах банках, что говорит о коллективном финансовом здоровье российской банковской системы.

Место банка в рейтинге российских банков

Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.

Банки, проходящие процедуру санации, мы выделили красным цветом. 

  1.  Вклады в рублях
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады с возможностью частичного снятия 
    5. Вклады для пенсионеров
    6. Депозитные карты
    7. Накопительные счета
  2. Вклады в долларах США
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров
  3. Вклады крупнейших банков

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)

Банк и название вклада

Эффективность банка/ место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Зенит
Горизонт

 3-/36

8,00

8,30

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

1 руб.

от 1 до 3 мес.

2

Еврофинанс Моснарбанк

Классический

нет данных

7,60
7,80

7,60
7,80

в конце сроков

нет

нет

нет

1 000 000

-31 день
-91 день

3

БКФ Банк
Сценарий успеха лайт

 2-/179

8,25

8,57*

ежемесячно

нет

есть

есть

100 000

от 91 дня до 1 года

 

4

ДОМ.РФ
Надежный

 4/18

8,10

8,10

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 000

91 день

5

Первый Инвестиционный Банк
Зимний бонус

 3/254

8,00

8,30*

 ежемесячно

нет

есть

нет

10 000

от 91 до 180 дней


1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

Банк и название вклада

Эффективность банка/ место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Национальный стандарт
Зимний стандарт

 4-/115

8,90
8,60

9,07
8,95

в конце срока

ежемесячно

есть

нет

1 000 000

-190 дней
-370 дней

2

РГСБанк
Подушка безопасности

2/45

8,80
9,20

8,80

9,20

в конце срока

нет

нет

нет

30 000

-6 мес.
-12 мес.

3

Ренессанс Кредит
Ренессанс доходный онлайн

1/43

8,50
9,00

8,50
9,00

в конце срока

нет

нет

нет

100 000

-181 день

-367 дней

4

Славия
Славный Максимум

3/192

8,60
9,05

8,60
9,05

в конце срока

нет

нет

нет

30 000

 

-181 день
-1 год

5

ДОМ.РФ
Надежный (через Финуслуги)

4/18

8,60

8,60

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 000

181 день

6

Ишбанк
Срочный

 4-/156

9,40

9,40

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 000

1 год

7

ДОМ.РФ Надежный (через Финуслуги)

4/18

9,10
9,20

9,10
9,20

в конце срока

нет

нет

нет

10 000
1 000 000

367 дней

8

Экспобанк
ЭкспоКапитал+ (через Финуслуги)

4/42

8,70
9,30

8,70
9,30

в конце срока

нет

нет

нет

30 000

-200 дней
-366 дней

9

МКБ
МКБ преимущество (через Финуслуги)

3+/7

9,00

9,00

в конце срока

нет

нет

нет

10 000

1 год

10

ФОРА-БАНК
Биржевой (через Финуслуги)

 4/88

9,00

9,00

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

366 дней

11

МФК Банк
МФК выгодный

 4/82

9,07

9,07

в конце срока

нет

нет

нет

100 000

1 год


1.3 Среднесрочные (до 3 лет)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Росбанк
150 лет надежности

4+/11

9,20

9,20

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

1,5 года

2

Ренессанс Кредит
Ренессанс Специальный online

 1/43

9,10

9,10

в конце срока

нет

нет

нет

100 000

1,5 года

3

Экспобанк
Яркий процент онлайн

 4/42

8,73
8,25

9,09
8,57

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

30 000

-541 день
-2 года

4

МТС Банк
МТС вклад

3+/34

9,10
9,20

9,10
9,20

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 000

-18 мес.
-24 мес.

5

МТС Банк
МТС вклад

3+/34

8,80
8,90

8,80
8,90

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

-18 мес.
-24 мес.

6

Банк Глобус
Максимум

 3+/252

8,90

8,90

в конце срока

нет

нет

нет

30 000

2 года

7

МФК Банк
МФК вклад

 4/82

9,10

9,10

в конце срока

нет

нет

нет

1000 000

2 года

8

Ишбанк
Срочный

4-/156

9,15

9,15

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 000

от 1  до 2 лет

9

ФОРА-БАНК
Перспектива

4/88

9,30

9,30

в конце срока

нет

нет

нет

25 000

3 года

10

Промсвязьбанк
Онлайн-вклад

 нет данных

9,00
9,10

9,00
9.10

в конце срока

нет

есть

нет

100 000
1 000 000

3 года


1.4 Вклады с возможностью частичного снятия 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Славия
Славный выбор

 3/192

8,10
8,40

8,40*
8,73*

ежемесячно

нет

есть

есть

300 000
1 000 000

180 дней

2

Солидарность
Солидный рост

3/81

8,20

8,20

в конце срока

нет

есть

есть

25 000

450 дней

3

Росбанк
150 лет надежности (через Финуслуги по промокоду)

4+/11


7,50


7,76



ежемесячно

 

есть

есть

есть

от 1 рубля

1 год


1.5 Вклады для пенсионеров

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Банк Космос
Пенсионный

 3-/332



8,20

 

8,20

в конце срока

нет

нет

нет

30 000

1 год

2

Солидарность
Пенсионный депозит

3/81

8,00
8,10
8,20

8,30
8,40
8,51

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

10 000

-1 год
-1,5 года
-2 года

3

Россельхозбанк
Мое время онлайн пенсионный

 3+/6

8,00
8,50
9,00

8,00
8,50
9,00

в конце срока

нет

нет

нет

10 000

-1 год
-2 года
-3 года


1.6 Депозитные карты

 Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки. Мы стараемся обновлять данные в этой статье, однако, прежде чем открывать себе депозитную карту в упомянутых в ней банках, рекомендуем проверить, не поменяли ли банки свои условия, что случается довольно часто.

1.7 Накопительные счета

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Газпромбанк
Накопительный счет Управляй процентом

4+/3

до 9,50

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

 от 1 руб.

от 1 мес.

2

Альфа-Банк
Альфа-счет

4+/5

до 8,50

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

от 1 руб.

от 1 мес.

3

МКБ
Накопительный счет

3+/7

от 5,75 до 7,75

есть

есть

есть

есть

-от 1 до 750 000 рублей

 

от 30 дней

4

Локо-Банк
Накопительный

3-/44

до 7,60

ежемесячно

ежемесячное

есть

есть

от 1 руб.

от1 дня

5

Хоум Кредит Банк
Накопительный счет

4/31

от 5,50 до 8,50 (в рамках акции)

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

1 руб.

от 1 мес.


2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Еврофинанс Моснарбанк
Классический

данные отсутствуют

0,50
0,70

0,50
0,70

в конце срока

нет

нет

нет

1 000

-1 мес.
-3 мес.

2

Бест Эффортс
Сбережение

4/143

0,47

0,47

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

10 000

от 31 дня

3

Нацинвестпромбанк
Прибыльный

3-/168

0,30
0,50

0,30
0,50

в конце срока

нет

есть

нет

 500

-1 мес.
-3 мес.

4

РосДорБанк
Online-Стандартный

3+/125

0,80

0,80

в конце срока

нет

нет

нет

3 000

92 дня

5

Таврический
Таврический Максимум (онлайн)

3-/47

0,71

0,71

в конце срока

 

нет

нет

нет

1 000

 3 мес.


2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Таврический
Таврический максимум онлайн

3-/47


1,01

 

1,01

в конце срока

нет

нет

нет

1 000

от 181 дня

2

РосДорБанк
Онлайн-Стандарт

3+/125

1,00
1,30

1,00
1,30

в конце срока

нет

нет

нет

3 000

-396 дней
-6 мес.

3

Ишбанк
Срочный

4-/156

1,00
1,20

1,00
1,20

в конце срока

нет

нет

нет

5 000

-181 день
-367 дней

4

Нацинвестпромбанк
Прибыльный

3-/168

0,90
1,20

0,90
1,20

в конце срока

нет

есть

нет

500

-181 день
1 год


2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Нацинвестпромбанк
Прибыльный

3-/168

1,30

1,30

в конце срока

нет

есть

нет

500

545 дней

2

РосДорБанк
Online-Стандартный

3+/125

1,30

1,30

в конце срока

нет

нет

нет

3 000

547 дней

3

Таврический
Таврический Максимум онлайн

3-/47

1,01
1,11
1,16


1,01
1,11
1,16


в конце срока

нет

нет

нет

1 000

-1,5 года
-2 года
-3 года


2.4 Вклады для пенсионеров в долларах 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Нацинвестпромбанк
Пенсионный

3-/168

1,20

1,20

в конце срока

нет

есть

нет

1 000

910 дней

2

Ишбанк
Пенсионный

4-/156

0,90

0,90

в конце срока

ежемесячно

есть

есть

5 000

367 дней

3

Мособлбанк
Новый Пенсионный

0+/26

0,75

0,75

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

300

 367 дней


3. Вклады крупнейших банков  

 

 

 

Банк и название вклада

 

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Россельхозбанк
Мое время онлайн

 3+/6

9,00

9,00

в конце срока

нет

нет

нет

10 000 рублей

3 года

2

МКБ
МКБ Преимущество (открывается через платформу Финуслуги)

3+/7

9,00

9,00

в конце срока

нет

нет

нет

10 000 рублей

1 год

3

Росбанк
150 лет надежности (через Финуслуги по промокоду)

4+/11

9,00
9,20

9,00
9,20

в конце срока

 

нет

нет

нет

50 000 рублей

1 год

4

ДОМ.РФ
Надежный

4/18

9,10
9,20

9,10
9,20

в конце срока

нет

нет

нет

10 000 рублей
1 000 000 рублей

1 год

5

МКБ
Практичный

3+/7

8,00
9,00

8,00
9,00

в конце срока

нет

нет

нет

от 50 000 рублей

-200 дней
-100 дней

6

Банк Санкт-Петербург
Стратег online

4-/17

1,40

1,40

в конце срока

нет

есть

нет

100$

1800 дней

7

Мособлбанк
Новый пенсионный

0+/26

0,75

0,75

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

300$

1 год

  

   Примечание:

* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, самостоятельно вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию. 

 

Похожие материалы:

Инфляция и ключевая ставка ЦБ в мае 2022 года

Продажи трежерис иностранными ЦБ выросли в пять раз

Рекомендации по банковским вкладам: Май 2022

Импортозамещение началось и в Китае

Инфляция и ключевая ставка ЦБ в апреле 2022 года

Корреляция между курсом валюты и инфляцией

Будущее БПИФ и ETF на Мосбирже после февраля 2022

Загрузка истории курсов валют с сайта ЦБ

Таблицы Google: Загружаем курсы валют с сайта ЦБ через функцию IMPORTXML

Рекомендации по банковским вкладам: Апрель 2022

Налога с вкладов пока не будет

Упрощенный порядок получения налогового вычета с 2022 года

Создание инвестиционного портфеля

Обновленный онлайн-курс Налоги инвестора 2022

Финансовые показатели банков - март 2022

EXCEL: Загружаем курсы валют с сайта ЦБ через функцию ВЕБСЛУЖБА или VBA

Рекомендации по банковским вкладам: Март 2022

Трудные дни. Советы финансиста владельцам банковских вкладов

Распространенные фейки на финансовые темы

Вступил в силу запрет на приобретение зарубежных ценных бумаг и недвижимости


Комментарии ()

    наверх