Рост сбережений. Консультации в области финансов.05 февраля 2017 Александр Махновецкий Все авторы
Представляем вам наши рекомендации по вкладам на февраль 2017 года. В предложениях банков практически отсутствуют вклады с капитализацией, стало намного меньше вкладов с ежемесячной выплатой процентов и с возможностью пополнения. В последние месяцы появилась тенденция предложения интересных вкладов более крупными банками из первой и второй сотни и, даже входящих в ТОП-50. Обращает на себя внимание также более высокая оценка эффективности работы банков. Что, видимо, может говорить об улучшении положения в банковской системе России.
В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием не размещать свои сбережения во вклады с максимальными процентными ставками, в таблице 4 мы приводим интересные предложения по вкладам крупнейших банков. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю.
Наши постоянные рекомендации:
- Не открывайте вклад на сумму выше страховой в 1400 тысяч рублей (включая будущие проценты) ни в одном банке, включая Сбербанк и другие крупнейшие банки.
- Оставьте часть средств в наличных.
- Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.
- Не впадайте в панику от колебаний курса рубля.
А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит после рекомендаций по вкладам. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.
Оценка эффективности работы банка
В приведенных ниже таблицах тоже присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку простановкой знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка.
Место банка в рейтинге российских банков
Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.
Внимание! По совместному заявлению Центробанка и ФСБ в интернете, соцсетях и просто смс-рассылках может появляться информация о банкротстве крупнейших банков России. Эту информацию надо обязательно перепроверять на сайтах АСВ и Центробанка.
- 1. Вклады в рублях
- Вклады в долларах США
- Вклады в евро
- Вклады крупнейших банков
1. Вклады в рублях
1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/ место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Совкомбанк |
2+/19 |
8,80 |
8,80 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
30000 |
от 31 дня |
|
2 |
Международный банк Санкт-Петербурга |
3/99 |
8,40 |
8,40 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
1250000 |
от 1 мес. |
|
3 |
НС Банк |
3+/117 |
9,50 |
9,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
95 |
3 мес. |
|
4 |
Джей энд Ти Банк |
4/158 |
9,30 |
9,71 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
10000 |
3 мес. |
1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/ место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Международный Банк Санкт-Петербурга |
3/99 |
9,50 |
9,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
500000 |
6 мес. |
|
2 |
Славия |
1/235 |
9,40 |
9,40 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
100000 |
от 6 мес. |
|
3 |
Приумножить доход |
2-/29 |
9,30 |
9,30 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1000000 |
6 мес. |
|
4 |
Международный Банк Санкт-Петербурга |
3/99 |
9,75 |
9,75 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
500000 |
1 год |
|
5 |
Риабанк |
1+/294 |
9,75 |
9,75 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
200000 |
1 год |
|
6 |
Новопокровский |
3-/216 |
9,65 |
9,65 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
500000 |
1 год |
|
7 |
Конфидэнс Банк – Московский офис |
2+/269 |
9,51 |
9,51 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
1000 |
1 год |
1.3 Среднесрочные (до 3 лет)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Международный банк Санкт-Петербурга |
3/99 |
9,50 |
9,50 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
1250000 |
от 366 до 546 дней |
|
2 |
Солидарность (Москва) |
2+/182 |
9,25 |
9,25 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
100000 |
459 дней |
|
3 |
ИнтерПрогрессБанк |
4/110 |
9,25 |
9,25 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
1000000 |
от 1 года |
|
4 |
Межтопэнергобанк |
2/101 |
9,20 |
9,20 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1000000 |
от 1 до 1,5 лет |
|
5 |
Прайм Финанс |
2+/102 |
9,25 |
9,25 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1000000 |
от 1,5 лет |
|
6 |
ББР Банк |
3/98 |
9,00 |
9,00 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
5000 |
от 1,5 лет |
|
7 |
Кредит Европа Банк |
3-/58 |
9,25 |
9,25 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
100000 |
3 года |
|
8 |
СДМ-Банк |
3+/94
|
9,00 |
9,308 |
в конце срока |
ежеквартально |
есть |
есть |
10000 |
от 3 лет |
1.4 Долгосрочные вклады на 3-5 лет
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
СДМ-Банк |
3+/94
|
9,00 |
9,308 |
в конце срока |
ежеквартально |
есть |
есть |
10000 |
от 3 лет |
|
2 |
Лайтбанк |
3-/457 |
8,50 |
8,50 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
300000 |
от 3 лет |
1.5 Вклады с возможностью частичного снятия
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Банк БЦК-Москва |
3/379 |
9,50 |
9,50 |
в конце срока |
нет |
есть |
есть |
1000000 |
1 год |
|
2 |
Новопокровский |
3-/216 |
9,45 |
9,87* |
ежемесячно |
нет |
есть |
есть |
30000 |
1 год |
|
3 |
ЯР-Банк |
2+/298 |
9,25 |
9,65 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
500000 |
1 год |
|
4 |
АктивКапитал Банк |
1+/133 |
9,25 |
9,25 |
ежемесячно |
нет |
нет |
есть |
100000 |
1 год |
1.6 Вклады для пенсионеров
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Мособлбанк |
1/22 |
9,50 |
9,92 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
10000 |
1 год |
1.7 Вклады, открытые на детей
В этом месяце предложений по таким вкладам нет.
1.8 Депозитные карты
Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки.
2. Вклады в долларах США
2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Лайтбанк |
3-/457 |
0,90 |
0,90 |
|
|
|
|
|
- от 1 дня |
|
2 |
Международный Банк Санкт-Петербурга |
3/99 |
0,75 |
0,75 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
3000 |
от 1 мес. |
|
3 |
БКС Банк |
2+/86 |
2,00 |
2,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
5000 |
3 мес. |
|
4 |
Кристальный |
4/158 |
1,80 |
1,81 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
10000 |
3 мес. |
2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
СМП Банк |
3/27 |
2,10 |
2,12 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
нет |
50 |
6 мес. |
|
2 |
Международный Банк Санкт-Петербурга |
3/99 |
2,10 |
2,10 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
3000 |
6 мес |
|
3 |
Международный Банк Санкт-Петербурга |
3/99 |
2,00 |
2,00 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
3000 |
от 6 мес |
|
4 |
Темпбанк |
1-/179 |
2,00 |
2,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
2000 |
6 мес. |
|
5 |
Международный банк Санкт-Петербурга |
3/99 |
2,50 |
2,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
3000 |
1 год |
|
6 |
Темпбанк |
1-/179 |
2,50 |
2,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
2000 |
1 год |
|
7 |
СМП Банк |
3/27 |
2,25 |
2,27 |
в конце срока |
ежемесячно |
есть |
есть |
50 |
1 год |
|
8 |
Кредит Европа Банк |
3-/58 |
2,25 |
2,25 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
3000 |
1 год |
2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Прайм Финанс |
3-/466 |
2,20 |
2,20 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10000 |
от 1,5 года |
|
2 |
Международный банк Санкт-Петербурга |
3/99 |
2,15 |
2,15 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
3000 |
от 1 года |
|
3 |
ББР Банк |
3/98 |
2,00 |
2,02 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
нет |
200 |
от 1,5 лет |
|
4 |
Кредит Европа Банк |
3-/58 |
2,50 |
2,50 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
3000 |
2 года |
|
5 |
Кредит Европа Банк |
3-/58 |
2,25 |
2,25 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 |
2 года |
|
6 |
Восточный Экспресс |
1-/43 |
2,20 |
2,22 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
есть |
15700 |
2 года |
|
7 |
Кредит Европа Банк |
3-/58 |
2,75 |
2,75 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
3000 |
3 года |
|
8 |
Кредит Европа Банк |
3-/58 |
2,50 |
2,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 |
3 года |
|
9 |
Восточный Экспресс |
1-/43 |
2,50 |
2,53 |
ежемесячно |
есть |
нет |
есть |
15700 |
3 года |
|
10 |
Банк «Санкт-Петербург» |
4-/18 |
2,30 |
2,30 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
100 |
от 915 дней |
2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Мособлбанк |
1/22 |
2,25 |
2,27 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
300 |
1 год |
3. Вклады в евро
3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Лайтбанк |
3-/457 |
0,90 |
0,90 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
10000 |
от 1 дня |
|
2 |
Внешфинбанк |
4-/398 |
0,50 |
0,50 |
в конце срока |
нет |
есть |
есть |
100 |
1 мес. |
|
3 |
Лайтбанк |
3-/457 |
1,25 |
1,25 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
10000 |
от 3 мес. |
|
4 |
Кредит Экспресс – Московский филиал |
4-/405 |
1,20 |
1,20 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
100 |
3 мес. |
|
5 |
Международный Банк Санкт-Петербурга |
3/99 |
0,75 |
0,75 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
3000 |
от 3 мес. |
3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Темпбанк |
1-/179 |
2,00 |
2,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
2000 |
6 мес. |
|
2 |
Банк БЦК-Москва |
3/379 |
1,50 |
1,50 |
в конце срока |
нет |
есть |
есть |
5000 |
от 6 мес. |
|
3 |
Лайтбанк |
3-/457 |
1,50 |
1,50 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
10000 |
от 6 мес. |
|
4 |
Темпбанк |
1-/179 |
2,50 |
2,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
2000 |
1 год |
|
5 |
ЯР-Банк |
2+/298 |
2,00 |
2,02 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
нет |
7000 |
1 год |
3.3 Среднесрочные вклады в евро (до 3 лет)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
ББР Банк |
3/98 |
1,80 |
1,80 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
200 |
от 1,5 лет |
|
2 |
Международный Банк Санкт-Петербурга |
3/99 |
1,75 |
1,75 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
3000 |
от 1 года |
|
3 |
Лайтбанк |
3-/457 |
1,75 |
1,75 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
10000 |
от 1 до 3 лет |
|
4 |
Прайм Финанс |
3-/466 |
1,60 |
1,60 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
10000 |
от 1,5 лет |
|
5 |
Восточный экспресс |
1-/43 |
1,70 |
1,71 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
есть |
14700 |
3 года |
3.4 Вклады для пенсионеров в евро
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Торговый городской банк |
1/224 |
1,50 |
1,51 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
есть |
300 |
1 год |
4. Вклады крупнейших банков
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Московский Областной Банк |
1/22 |
9,40 |
9,82* |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
300000 руб. |
1 год |
|
2 |
Московский кредитный банк |
4/9 |
9,25 |
9,25 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1000 руб. |
1 год |
|
3 |
Московский кредитный банк |
4/9 |
9,00 |
9,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1000 руб. |
1 год |
|
4 |
Совкомбанк |
2+/19 |
9,00 |
9,00 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
30000 руб. |
от 3 мес. |
|
5 |
Россия |
4/15 |
8,90 |
8,90 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
1000000 руб. |
1 год |
|
6 |
Банк Санкт-Петербург |
4-/18 |
2,30 |
2,30 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
100 $ |
от 915 дней |
|
7 |
Банк Санкт-Петербург |
4-/18 |
2,30 |
2,30 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
500 $ |
5 лет |
|
8 |
Московский Областной Банк |
2/20 |
2,25 |
2,27*
|
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
10000$ |
1 год |
|
9 |
Московский кредитный банк |
4/9 |
1,10 |
1,10 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 евро |
1 год |
|
10 |
Московский кредитный банк |
4/9 |
1,00 |
1,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 евро |
1 год |
|
11 |
Совкомбанк |
2+/19 |
1,00 |
1,00 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
5000 евро |
от 9 мес. |
Примечание:
* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию и НДФЛ с дохода по банковским процентам, об этом можно почитать здесь.
Похожие материалы:
— Продажи трежерис иностранными ЦБ выросли в пять раз
— Рекомендации по банковским вкладам: Май 2022
— Импортозамещение началось и в Китае
— Инфляция и ключевая ставка ЦБ в апреле 2022 года
— Корреляция между курсом валюты и инфляцией
— Будущее БПИФ и ETF на Мосбирже после февраля 2022
— Загрузка истории курсов валют с сайта ЦБ
— Таблицы Google: Загружаем курсы валют с сайта ЦБ через функцию IMPORTXML
— Рекомендации по банковским вкладам: Апрель 2022
— Налога с вкладов пока не будет
— Упрощенный порядок получения налогового вычета с 2022 года
— Создание инвестиционного портфеля
— Обновленный онлайн-курс Налоги инвестора 2022
— Финансовые показатели банков - март 2022
— EXCEL: Загружаем курсы валют с сайта ЦБ через функцию ВЕБСЛУЖБА или VBA
— Рекомендации по банковским вкладам: Март 2022
— Трудные дни. Советы финансиста владельцам банковских вкладов
— Распространенные фейки на финансовые темы
— Вступил в силу запрет на приобретение зарубежных ценных бумаг и недвижимости
Комментарии ()