Рекомендации по банковским вкладам: Февраль 2017

05 фев 2017 Александр Махновецкий

Представляем вам наши рекомендации по вкладам на февраль 2017 года. В предложениях банков практически отсутствуют вклады с капитализацией, стало намного меньше вкладов с ежемесячной выплатой процентов и с возможностью пополнения. В последние месяцы появилась тенденция предложения интересных вкладов более крупными банками из первой и второй сотни и, даже входящих в ТОП-50. Обращает на себя внимание также более высокая оценка эффективности работы банков. Что, видимо, может говорить об улучшении положения в банковской системе России.

В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием не размещать свои сбережения во вклады с максимальными процентными ставками, в таблице 4 мы приводим интересные предложения по вкладам крупнейших банков. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю.

Наши постоянные рекомендации:

Не открывайте вклад на сумму выше страховой в 1400 тысяч рублей (включая будущие проценты) ни в одном банке, включая Сбербанк и другие крупнейшие банки.
Оставьте часть средств в наличных.
Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.
Не впадайте в панику от колебаний курса рубля.

А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит после рекомендаций по вкладам. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.

Оценка эффективности работы банка

В приведенных ниже таблицах тоже присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку простановкой знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка.

Место банка в рейтинге российских банков

Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.

Внимание! По совместному заявлению Центробанка и ФСБ в интернете, соцсетях и просто смс-рассылках может появляться информация о банкротстве крупнейших банков России. Эту информацию надо обязательно перепроверять на сайтах АСВ и Центробанка.

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/ место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Совкомбанк Максимальный доход (в рублях)	2+/19	8,80	8,80	в конце срока	нет	есть	нет	30000	от 31 дня
2	Международный банк Санкт-Петербурга Вклад в будущее	3/99	8,40	8,40	в конце срока	нет	есть	нет	1250000	от 1 мес.
3	НС Банк Новогодний вклад «Скоро лето!»	3+/117	9,50	9,50	в конце срока	нет	нет	нет	95	3 мес.
4	Джей энд Ти Банк Таганский	4/158	9,30	9,71	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	10000	3 мес.

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/ место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Международный Банк Санкт-Петербурга Новый вклад МБСП	3/99	9,50	9,50	в конце срока	нет	нет	нет	500000	6 мес.
2	Славия Удачный капитал	1/235	9,40	9,40	в конце срока	нет	есть	нет	100000	от 6 мес.
3	РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ Приумножить доход	2-/29	9,30	9,30	в конце срока	нет	нет	нет	1000000	6 мес.
4	Международный Банк Санкт-Петербурга Новый вклад МБСП	3/99	9,75	9,75	в конце срока	нет	нет	нет	500000	1 год
5	Риабанк Время волшебства	1+/294	9,75	9,75	в конце срока	нет	есть	нет	200000	1 год
6	Новопокровский Классический - онлайн	3-/216	9,65	9,65	в конце срока	нет	нет	нет	500000	1 год
7	Конфидэнс Банк – Московский офис Накопительный	2+/269	9,51	9,51	в конце срока	нет	есть	нет	1000	1 год

1.3 Среднесрочные (до 3 лет)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Международный банк Санкт-Петербурга Вклад в Будущее	3/99	9,50	9,50	в конце срока	нет	есть	нет	1250000	от 366 до 546 дней
2	Солидарность (Москва) Максимум	2+/182	9,25	9,25	в конце срока	нет	есть	нет	100000	459 дней
3	ИнтерПрогрессБанк Капитал	4/110	9,25	9,25	ежемесячно	нет	нет	нет	1000000	от 1 года
4	Межтопэнергобанк Доходный-классик	2/101	9,20	9,20	в конце срока	нет	нет	нет	1000000	от 1 до 1,5 лет
5	Прайм Финанс Классика	2+/102	9,25	9,25	в конце срока	нет	нет	нет	1000000	от 1,5 лет
6	ББР Банк Классический	3/98	9,00	9,00	в конце срока	нет	есть	нет	5000	от 1,5 лет
7	Кредит Европа Банк Зимний на 3 года	3-/58	9,25	9,25	ежемесячно	нет	нет	нет	100000	3 года
8	СДМ-Банк Пенсионный	3+/94	9,00	9,308	в конце срока	ежеквартально	есть	есть	10000	от 3 лет

1.4 Долгосрочные вклады на 3-5 лет

№

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

СДМ-Банк
Пенсионный

3+/94

9,00

9,308

в конце срока

ежеквартально

есть

10000

от 3 лет

Лайтбанк
Максимальный

3-/457

8,50

ежемесячно

нет

300000

от 3 лет

1.5 Вклады с возможностью частичного снятия

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Банк БЦК-Москва Универсальный	3/379	9,50	9,50	в конце срока	нет	есть	есть	1000000	1 год
2	Новопокровский Брусника-онлайн	3-/216	9,45	9,87*	ежемесячно	нет	есть	есть	30000	1 год
3	ЯР-Банк Домашний капитал! Online	2+/298	9,25	9,65	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	500000	1 год
4	АктивКапитал Банк Снеговик (в рублях)	1+/133	9,25	9,25	ежемесячно	нет	нет	есть	100000	1 год

1.6 Вклады для пенсионеров

№

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

Мособлбанк
Пенсионный

1/22

9,50

9,92

ежемесячно

есть

10000

1 год

1.7 Вклады, открытые на детей

В этом месяце предложений по таким вкладам нет.

1.8 Депозитные карты

Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки.

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Лайтбанк Максимальный	3-/457	0,90 1,75	0,90 1,75	ежемесячно	нет	нет	нет	10000	- от 1 дня - от 3 мес.
2	Международный Банк Санкт-Петербурга Вклад в будущее	3/99	0,75	0,75	в конце срока	нет	есть	нет	3000	от 1 мес.
3	БКС Банк Добро пожаловать	2+/86	2,00	2,00	в конце срока	нет	нет	нет	5000	3 мес.
4	Джей энд Ти Банк Кристальный	4/158	1,80	1,81	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	10000	3 мес.

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	СМП Банк Максима	3/27	2,10	2,12	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	50	6 мес.
2	Международный Банк Санкт-Петербурга Новый вклад МБСП	3/99	2,10	2,10	в конце срока	нет	нет	нет	3000	6 мес
3	Международный Банк Санкт-Петербурга Вклад в будущее	3/99	2,00	2,00	в конце срока	нет	есть	нет	3000	от 6 мес
4	Темпбанк Валютный	1-/179	2,00	2,00	в конце срока	нет	нет	нет	2000	6 мес.
5	Международный банк Санкт-Петербурга Новый вклад МБСП	3/99	2,50	2,50	в конце срока	нет	нет	нет	3000	1 год
6	Темпбанк Валютный	1-/179	2,50	2,50	в конце срока	нет	нет	нет	2000	1 год
7	СМП Банк Динамика	3/27	2,25	2,27	в конце срока	ежемесячно	есть	есть	50	1 год
8	Кредит Европа Банк Зимний на 1 год	3-/58	2,25	2,25	ежемесячно	нет	нет	нет	3000	1 год

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Прайм Финанс Классика	3-/466	2,20	2,20	в конце срока	нет	нет	нет	10000	от 1,5 года
2	Международный банк Санкт-Петербурга Вклад в будущее	3/99	2,15	2,15	в конце срока	нет	есть	нет	3000	от 1 года
3	ББР Банк Доходный	3/98	2,00	2,02	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	200	от 1,5 лет
4	Кредит Европа Банк Зимний на 2 года	3-/58	2,50	2,50	ежемесячно	нет	нет	нет	3000	2 года
5	Кредит Европа Банк Срочный	3-/58	2,25	2,25	в конце срока	нет	нет	нет	100	2 года
6	Восточный Экспресс Рождественский-VIP	1-/43	2,20	2,22	ежемесячно	ежемесячно	нет	есть	15700	2 года
7	Кредит Европа Банк Зимний на 3 года	3-/58	2,75	2,75	ежемесячно	нет	нет	нет	3000	3 года
8	Кредит Европа Банк Срочный	3-/58	2,50	2,50	в конце срока	нет	нет	нет	100	3 года
9	Восточный Экспресс Рождественский-VIP	1-/43	2,50	2,53	ежемесячно	есть	нет	есть	15700	3 года
10	Банк «Санкт-Петербург» Стратег online	4-/18	2,30	2,30	в конце срока	нет	есть	нет	100	от 915 дней

2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США

№

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

Мособлбанк
Пенсионный

1/22

2,25

2,27

ежемесячно

есть

300

1 год

3. Вклады в евро

3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Лайтбанк Максимальный	3-/457	0,90	0,90	ежемесячно	нет	нет	нет	10000	от 1 дня
2	Внешфинбанк Надежный валютный	4-/398	0,50	0,50	в конце срока	нет	есть	есть	100	1 мес.
3	Лайтбанк Максимальный	3-/457	1,25	1,25	ежемесячно	нет	нет	нет	10000	от 3 мес.
4	Кредит Экспресс – Московский филиал Валютный срочный 91	4-/405	1,20	1,20	в конце срока	нет	есть	нет	100	3 мес.
5	Международный Банк Санкт-Петербурга Вклад в будущее	3/99	0,75	0,75	в конце срока	нет	есть	нет	3000	от 3 мес.

3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Темпбанк Валютный	1-/179	2,00	2,00	в конце срока	нет	нет	нет	2000	6 мес.
2	Банк БЦК-Москва Универсальный	3/379	1,50	1,50	в конце срока	нет	есть	есть	5000	от 6 мес.
3	Лайтбанк Максимальный	3-/457	1,50	1,50	ежемесячно	нет	нет	нет	10000	от 6 мес.
4	Темпбанк Валютный	1-/179	2,50	2,50	в конце срока	нет	нет	нет	2000	1 год
5	ЯР-Банк Домашний капитал! Online	2+/298	2,00	2,02	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	7000	1 год

3.3 Среднесрочные вклады в евро (до 3 лет)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	ББР Банк Классический	3/98	1,80	1,80	в конце срока	нет	есть	нет	200	от 1,5 лет
2	Международный Банк Санкт-Петербурга Вклад в будущее	3/99	1,75	1,75	в конце срока	нет	есть	нет	3000	от 1 года
3	Лайтбанк Максимальный	3-/457	1,75	1,75	ежемесячно	нет	нет	нет	10000	от 1 до 3 лет
4	Прайм Финанс Классика	3-/466	1,60	1,60	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	10000	от 1,5 лет
5	Восточный экспресс VIP вклад	1-/43	1,70	1,71	ежемесячно	ежемесячно	нет	есть	14700	3 года

3.4 Вклады для пенсионеров в евро

№

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

Торговый городской банк
Социальный вклад

1/224

1,50

1,51

ежемесячно

нет

есть

300

1 год

4. Вклады крупнейших банков

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Московский Областной Банк Персональный	1/22	9,40	9,82*	ежемесячно	нет	есть	нет	300000 руб.	1 год
2	Московский кредитный банк Все включено online	4/9	9,25	9,25	в конце срока	нет	нет	нет	1000 руб.	1 год
3	Московский кредитный банк Все включено (Максимальный доход)	4/9	9,00	9,00	в конце срока	нет	нет	нет	1000 руб.	1 год
4	Совкомбанк Максимальный доход	2+/19	9,00	9,00	в конце срока	нет	есть	нет	30000 руб.	от 3 мес.
5	Россия Морозные узоры	4/15	8,90	8,90	в конце срока	нет	есть	нет	1000000 руб.	1 год
6	Банк Санкт-Петербург Стратег online	4-/18	2,30	2,30	в конце срока	нет	есть	нет	100 $	от 915 дней
7	Банк Санкт-Петербург Депозит	4-/18	2,30	2,30	в конце срока	нет	нет	нет	500 $	5 лет
8	Московский Областной Банк Персональный	2/20	2,25	2,27*	ежемесячно	нет	есть	нет	10000$	1 год
9	Московский кредитный банк Все включено online	4/9	1,10	1,10	в конце срока	нет	нет	нет	100 евро	1 год
10	Московский кредитный банк Все включено	4/9	1,00	1,00	в конце срока	нет	нет	нет	100 евро	1 год
11	Совкомбанк Максимальный доход (в валюте)	2+/19	1,00	1,00	в конце срока	нет	есть	нет	5000 евро	от 9 мес.

Примечание:
* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию и НДФЛ с дохода по банковским процентам, об этом можно почитать здесь.

Понравилась статья?

Самое интересное и важное в нашей рассылке

Анонсы свежих статей Информация о вебинарах Советы экспертов

Нажимая на кнопку "Подписаться", я соглашаюсь с политикой конфиденциальности

Теги: Банковские вклады Проценты по вкладам Рекомендации по вкладам Депозиты Банк России

+7 985 8395018

Рекомендации по банковским вкладам: Февраль 2017

Наши постоянные рекомендации:

Оценка эффективности работы банка

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

1.3 Среднесрочные (до 3 лет)

1.4 Долгосрочные вклады на 3-5 лет

1.5 Вклады с возможностью частичного снятия

1.6 Вклады для пенсионеров

1.7 Вклады, открытые на детей

В этом месяце предложений по таким вкладам нет.

1.8 Депозитные карты

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США

3. Вклады в евро

3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)

3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)

3.3 Среднесрочные вклады в евро (до 3 лет)

3.4 Вклады для пенсионеров в евро

4. Вклады крупнейших банков

Понравилась статья?

Комментарии (0)

Написать комментарий