Рекомендации по банковским вкладам: Февраль 2017

05 фев 2017 Александр  Махновецкий

Представляем вам наши рекомендации по вкладам на февраль 2017 года. В предложениях банков практически отсутствуют вклады с капитализацией, стало намного меньше вкладов с ежемесячной выплатой процентов и с возможностью пополнения. В последние месяцы появилась тенденция предложения интересных вкладов более крупными банками из первой и второй сотни и, даже входящих в ТОП-50. Обращает на себя внимание также более высокая оценка эффективности работы банков. Что, видимо, может говорить об улучшении положения в банковской системе России.

В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием не размещать свои сбережения во вклады с максимальными процентными ставками, в таблице 4 мы приводим интересные предложения по вкладам крупнейших банков. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю.

Наши постоянные рекомендации:

  • Не открывайте вклад на сумму выше страховой в 1400 тысяч рублей (включая будущие проценты) ни в одном банке, включая Сбербанк и другие крупнейшие банки.
  • Оставьте часть средств в наличных.
  • Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.
  • Не впадайте в панику от колебаний курса рубля.

А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит после рекомендаций по вкладам. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.

Оценка эффективности работы банка

В приведенных ниже таблицах тоже присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку простановкой знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка.

Место банка в рейтинге российских банков

Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.

Внимание! По совместному заявлению Центробанка и ФСБ в интернете, соцсетях и просто смс-рассылках может появляться информация о банкротстве крупнейших банков России. Эту информацию надо обязательно перепроверять на сайтах АСВ и Центробанка. 

  1. 1. Вклады в рублях
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Долгосрочные (3-5 лет)
    5. Вклады с возможностью частичного снятия 
    6. Вклады для пенсионеров
    7. Вклады, открытые на детей
    8. Депозитные карты
  2. Вклады в долларах США
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров
  3. Вклады в евро
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров
  4. Вклады крупнейших банков

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)    

Банк и название вклада

Эффективность банка/ место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Совкомбанк
Максимальный доход (в рублях)

2+/19

8,80

8,80

в конце срока

нет

есть

нет

30000

от 31 дня

2

Международный банк Санкт-Петербурга
Вклад в будущее

3/99

8,40

8,40

в конце срока

нет

есть

нет

1250000

от 1 мес.

3

НС Банк
Новогодний вклад «Скоро лето!»

3+/117

9,50

9,50

в конце срока

нет

нет

нет

95

 3 мес.

4

Джей энд Ти Банк
Таганский

4/158

9,30

9,71

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

10000

 3 мес.

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)   

Банк и название вклада

Эффективность банка/ место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Международный Банк Санкт-Петербурга
Новый вклад МБСП

3/99

9,50

9,50

в конце срока

нет

нет

нет

500000

6 мес.

2

Славия
Удачный капитал

1/235

9,40

9,40

в конце срока

нет

есть

нет

100000

от 6 мес.

3

РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ

Приумножить доход

2-/29

9,30

9,30

в конце срока

нет

нет

нет

1000000

6 мес.

4

Международный Банк Санкт-Петербурга
Новый вклад МБСП

3/99

9,75

9,75

в конце срока

нет

нет

нет

500000

1 год

5

Риабанк
Время волшебства

1+/294

9,75

9,75

в  конце срока

нет

есть

нет

200000

1 год

6

Новопокровский
Классический - онлайн

3-/216

9,65

9,65

в конце срока

нет

нет

нет

500000

1 год

7

Конфидэнс Банк – Московский офис
Накопительный

2+/269

9,51

9,51

в конце срока

нет

есть

нет

1000

 1 год

 

1.3 Среднесрочные (до 3 лет)   

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Международный банк Санкт-Петербурга
Вклад в Будущее

3/99

9,50

9,50

в конце срока

нет

есть

нет

1250000

от 366 до 546 дней

2

Солидарность (Москва)
Максимум

2+/182

9,25

9,25

в конце срока

нет

есть

нет

100000

459 дней

3

ИнтерПрогрессБанк
Капитал

4/110

9,25

9,25

ежемесячно

нет

нет

нет

1000000

от 1 года

4

Межтопэнергобанк
Доходный-классик

2/101

9,20

9,20

в конце срока

нет

нет

нет

1000000

от  1 до 1,5 лет

5

Прайм Финанс
Классика

2+/102

9,25

9,25

в конце срока

нет

нет

нет

1000000

от 1,5 лет

6

ББР Банк
Классический

3/98

9,00

9,00

в конце срока

нет

есть

нет

5000

от 1,5 лет

7

Кредит Европа Банк
Зимний на 3 года

3-/58

9,25

9,25

ежемесячно

нет

нет

нет

100000

3 года

8

СДМ-Банк
Пенсионный

3+/94

 

9,00

9,308

в конце срока

ежеквартально

есть

есть

10000

от  3 лет

 

1.4 Долгосрочные вклады на 3-5 лет

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

СДМ-Банк
Пенсионный

3+/94

 

9,00

9,308

в конце срока

ежеквартально

есть

есть

10000

от  3 лет

2

Лайтбанк
Максимальный

3-/457

8,50

8,50

ежемесячно

нет

нет

нет

300000

от 3 лет

 

1.5 Вклады с возможностью частичного снятия 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Банк БЦК-Москва
Универсальный

3/379

9,50

9,50

в  конце срока

нет

есть

есть

1000000

1 год

2

Новопокровский
Брусника-онлайн

3-/216

9,45

9,87*

ежемесячно

нет

есть

есть

30000

1 год

3

ЯР-Банк
Домашний капитал! Online

2+/298

9,25

9,65

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

500000

1 год

4

АктивКапитал Банк
Снеговик (в рублях)

1+/133

9,25

9,25

ежемесячно

нет

нет

есть

100000

1 год

1.6 Вклады для пенсионеров  

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Мособлбанк
Пенсионный

1/22

9,50

9,92

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

10000

1 год

1.7 Вклады, открытые на детей  


В этом месяце предложений по таким вкладам нет.

1.8 Депозитные карты

Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки.

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)    

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Лайтбанк
Максимальный

3-/457

0,90


1,75

0,90


1,75



ежемесячно



нет



нет



нет



10000

- от 1 дня
- от 3 мес.

2

Международный Банк Санкт-Петербурга
Вклад в будущее

3/99

0,75

0,75

в конце срока

нет

есть

нет

3000

от 1 мес.

3

БКС Банк
Добро пожаловать

2+/86

2,00

2,00

в конце срока

нет

нет

нет

5000

 3 мес.

4

Джей энд Ти Банк

Кристальный

4/158

1,80

1,81

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

10000

 3 мес.

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

СМП Банк
Максима

3/27

2,10

2,12

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

50

6 мес.

2

Международный Банк Санкт-Петербурга
Новый вклад МБСП

3/99

2,10

2,10

в конце срока

нет

нет

нет

3000

 6 мес

3

Международный Банк Санкт-Петербурга
Вклад в будущее

3/99

2,00

2,00

в конце срока

нет

есть

нет

3000

от 6 мес

4

Темпбанк
Валютный

1-/179

2,00

2,00

в конце срока

нет

нет

нет

2000

6 мес.

5

Международный банк Санкт-Петербурга
Новый вклад МБСП

3/99

2,50

2,50

в конце срока

нет

нет

нет

3000

 1 год

6

Темпбанк
Валютный

1-/179

2,50

2,50

в конце срока

нет

нет

нет

2000

1 год

7

СМП Банк
Динамика

3/27

2,25

2,27

в конце срока

ежемесячно

есть

есть

50

1 год

8

Кредит Европа Банк
Зимний на 1 год

3-/58

2,25

2,25

ежемесячно

нет

нет

нет

3000

 1 год

 

 2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Прайм Финанс
Классика

3-/466

2,20

2,20

в конце срока

нет

нет

нет

10000

от 1,5 года

2

Международный банк Санкт-Петербурга
Вклад в будущее

3/99

2,15

2,15

в  конце срока

нет

есть

нет

3000

от 1 года

3

ББР Банк
Доходный

3/98

2,00

2,02

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

200

от 1,5 лет

4

Кредит Европа Банк
Зимний на 2 года

3-/58

2,50

2,50

ежемесячно

нет

нет

нет

3000

2 года

5

Кредит Европа Банк
Срочный

3-/58

2,25

2,25

в конце срока

нет

нет

нет

100

2 года

6

Восточный Экспресс
Рождественский-VIP

1-/43

2,20

2,22

ежемесячно

ежемесячно

нет

есть

15700

2 года

7

Кредит Европа Банк
Зимний на 3 года

3-/58

2,75

2,75

ежемесячно

нет

нет

нет

3000

3 года

8

Кредит Европа Банк
Срочный

3-/58

2,50

2,50

в конце срока

нет

нет

нет

100

3 года

9

Восточный Экспресс
Рождественский-VIP

1-/43

2,50

2,53

ежемесячно

есть

нет

есть

15700

3 года

10

Банк «Санкт-Петербург»
Стратег online

4-/18

2,30

2,30

в конце срока

нет

есть

нет

100

от 915 дней

 

2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Мособлбанк
Пенсионный

1/22

2,25

2,27

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

300

1 год

 

3. Вклады в евро

3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Лайтбанк
Максимальный

3-/457

0,90

0,90

ежемесячно

нет

нет

нет

10000

от 1 дня

2

Внешфинбанк
Надежный валютный

4-/398

0,50

0,50

в конце срока

нет

есть

есть

100

1 мес.

3

Лайтбанк
Максимальный

3-/457

1,25

1,25

ежемесячно

нет

нет

нет

10000

от 3 мес.

4

Кредит Экспресс – Московский филиал
Валютный срочный 91

4-/405

1,20

1,20

в конце срока

нет

есть

нет

100

 3 мес.

5

Международный Банк Санкт-Петербурга
Вклад в будущее

3/99

0,75

0,75

в конце срока

нет

есть

нет

3000

от 3 мес.

 

3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Темпбанк
Валютный

1-/179

2,00

2,00

в конце срока

нет

нет

нет

2000

 6 мес.

2

Банк БЦК-Москва
Универсальный

3/379

1,50

1,50

в конце срока

нет

есть

есть

5000

 от 6 мес.

3

Лайтбанк
Максимальный

3-/457

1,50

1,50

ежемесячно

нет

нет

нет

10000

от 6 мес.

4

Темпбанк
Валютный

1-/179

2,50

2,50

в конце срока

нет

нет

нет

2000

 1 год

5

ЯР-Банк
Домашний капитал! Online

2+/298

2,00

2,02

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

7000

1 год

 

3.3 Среднесрочные вклады в евро (до 3 лет)   

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ББР Банк
Классический

3/98

1,80

1,80

в конце срока

нет

есть

нет

200

от 1,5 лет

2

Международный Банк Санкт-Петербурга
Вклад в будущее

3/99

1,75

1,75

в конце срока

нет

есть

нет

3000

 от 1 года

3

Лайтбанк
Максимальный

3-/457

1,75

1,75

ежемесячно

нет

нет

нет

10000

от 1 до 3 лет

4

Прайм Финанс
Классика

3-/466

1,60

1,60

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

10000

от 1,5 лет

5

Восточный экспресс
VIP вклад

1-/43

1,70

1,71

ежемесячно

ежемесячно

нет

есть

14700

3 года

 

3.4 Вклады для пенсионеров в евро  

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Торговый городской банк
Социальный вклад

1/224

1,50

1,51

ежемесячно

ежемесячно

нет

есть

300

1 год

 


4. Вклады крупнейших банков   

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Московский Областной Банк
Персональный

1/22

9,40

9,82*

ежемесячно

нет

есть

нет

300000 руб.

1 год

2

Московский кредитный банк
Все включено online

4/9

9,25

9,25

в конце срока

нет

нет

нет

1000 руб.

1 год

3

Московский кредитный банк
Все включено (Максимальный доход)

4/9

9,00

9,00

в конце срока

нет

нет

нет

1000 руб.

1 год

4

Совкомбанк
Максимальный доход

2+/19

9,00

9,00

в конце срока

нет

есть

нет

30000 руб.

от 3 мес.

5

Россия
Морозные узоры

4/15

8,90

8,90

в конце срока

нет

есть

нет

1000000 руб.

1 год

6

Банк Санкт-Петербург
Стратег online

4-/18

2,30

2,30

в конце срока

нет

есть

нет

100 $

от 915 дней

7

Банк Санкт-Петербург
Депозит

4-/18

2,30

2,30

в конце срока

нет

нет

нет

500 $

 5 лет

8

Московский Областной Банк
Персональный

2/20

2,25

2,27*

 

ежемесячно

нет

есть

нет

10000$

1 год

9

Московский кредитный банк
Все включено online

4/9

1,10

1,10

в конце срока

нет

нет

нет

100 евро

1 год

10

Московский кредитный банк
Все включено

4/9

1,00

1,00

в конце срока

нет

нет

нет

100 евро

1 год

11

Совкомбанк
Максимальный доход (в валюте)

2+/19

1,00

1,00

в конце срока

нет

есть

нет

5000 евро

от 9 мес.

                                 

  

 Примечание:
* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию и НДФЛ с дохода по банковским процентам, об этом можно почитать здесь.

 

 

Понравилась статья?

Самое интересное и важное в нашей рассылке

Анонсы свежих статей Информация о вебинарах Советы экспертов

Нажимая на кнопку "Подписаться", я соглашаюсь с политикой конфиденциальности


Комментарии (0)

    наверх