Рекомендации по банковским депозитам на декабрь 2021 года

05 декабря 2021 Александр Махновецкий Все авторы

Как обычно, в начале месяца представляем вам наши рекомендации по вкладам.

Итак:

Процентные ставки по рублевым вкладам в ноябре продолжили рост, достигнув значений в 8,5-9% годовых. По-видимому, на заседании 17 декабря Совет директоров ЦБ в очередной раз повысит ключевую ставку вплоть до 1%, что приведет к очередной серии повышения ставок по рублевым вкладам.
Оставляем ту же стратегию, что и в ноябре: открываем вклады на срок от года с доходностью выше 8,5% годовых. Для повседневных нужд держим средства на накопительных счетах от 6,5% годовых. Более развернутую информацию можно услышать в наших очередных Хрониках серийного вкладчика на YouTube, где мы расскажем о стратегии открытия вкладов в период роста инфляции и ключевой ставки.
Напоминаем, что банки в последнее время разными ухищрениями пытаются заманить клиентов для открытия вкладов. Однако при ближайшем рассмотрении обнаруживается явное несоответствие рекламных обещаний реальным цифрам. Будьте бдительны и осмотрительны, перед походом в банк готовьтесь заранее к заключению договора, проверяйте истинные условия вкладов, внимательно изучая их на сайтах банков.
Банки часто вместо вкладов предлагают иные банковские продукты (структурные продукты, облигации), обещая по ним более привлекательные проценты. Принимая решение вкладывать деньги, необходимо знать, что эти продукты не страхуются АСВ и в целом достаточно рискованные.
Как и обычно, мы не рекомендуем заниматься всякого рода валютными спекуляциями, поскольку будущее рубля неизвестно.

Накопительные счета в банке отличаются полной демократичностью - деньги можно в любой момент как забрать без потери процентов полностью или частично, так и внести любой суммой. Но и банк в любой момент может изменить размер процентных ставок как в сторону понижения, так и в обратную сторону.

Поэтому, в отличие от вклада, владение накопительным счетом в банке требует большего мониторинга с вашей стороны.

В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием, в таблице 3 мы приводим интересные предложения по вкладам крупнейших банков. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю.

Наши постоянные рекомендации:

При открытии вклада следите за размером страховой суммы..
Оставьте часть средств в наличных.
Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам вернет АСВ.
А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит после рекомендаций по вкладам. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.

Оценка эффективности работы банка

В приведенных ниже таблицах присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку с помощью знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка. Хотелось бы на сегодня отметить достаточно высокие финансовые показатели представленных в таблицах банках, что говорит о коллективном финансовом здоровье российской банковской системы.

Место банка в рейтинге российских банков

Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.

Банки, проходящие процедуру санации, мы выделили красным цветом.

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/ место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Еврофинанс Моснарбанк Классический	нет данных	7,60 7,80	7,60 7,80	в конце сроков	нет	нет	нет	1 000 000	-31 день -91 день
2	Банк Глобус Выгодный	4-/259	6,95 7,45	6,95 7,45	в конце срока	нет	нет	нет	30 000	-1 мес. -3 мес.
3	РГСБанк Дорога к цели	2/46	7,95	8,19	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	30 000	91 день
4	ДОМ.РФ Надежный	3+/19	7,90	7,90	в конце срока	нет	нет	нет	1 000 000	91 день
5	Трансстройбанк Практичный	4-/192	7,75	7,75	в конце срока	нет	нет	нет	100 000	91 день

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/ место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	РГСБанк Дорога к цели	2/46	8,30 8,60	8,62 8,95	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	30 000	-181 день -от 367 дне
2	Ренессанс Кредит Ренессанс специальный онлайн	2+/43	8,30 8,60	8,30 8,60	в конце срока	нет	нет	нет	100 000	-181 день -367 дней
3	Эс Би Ай Банк Свои правила	3+/134	7,95 8,50	7,95 8,50	в конце срока	нет	нет	нет	30 000	-181 день -1 год
4	ДОМ.РФ Надежный	3+/19	8,30 8,40	8,30 8,40	в конце срока	нет	нет	нет	10 000 1 000 000	181 день
5	ДОМ.РФ Надежный	3+/19	8,60 8,70	8,60 8,70	в конце срока	нет	нет	нет	10 000 1 000 000	367 дней
6	Экспобанк ЭкспоКапитал+ (через Финуслуги)	4/45	8,50 9,00	8,50 9,00	в конце срока	нет	нет	нет	30 000	-200 дней -366 дней
7	МКБ МКБ преимущество (через Финуслуги)	4/7	8,90	8,90	в конце срока	нет	нет	нет	10 000	1 год
8	ФОРА-БАНК Биржевой (через Финуслуги)	4/85	9,00	9,00	в конце срока	нет	нет	нет	50 000	366 дней
9	Кредит Европа Банк Оптимальный на 1 год	3+/53	8,90	8,90	ежемесячно	нет	нет	нет	100 000	368 дней

1.3 Среднесрочные (до 3 лет)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	РГСБанк Дорога к цели	2/46	8,60	8,95	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	30 000	от 1 до 2 лет
2	Ренессанс Кредит Ренессанс Специальный online	2+/43	8,70	8,70	в конце срока	нет	нет	нет	100 000	1,5 года
3	Росбанк 150 лет надежности	4+/11	8,75	8,75	в конце срока	нет	нет	нет	50 000	1,5 года
4	Металлинвестбанк Удачный выбор Максимальный доход	4/47	8,50 8,60	8,50 8,60	в конце срока	нет	нет	нет	30 000 10 000	-550 дней -2 года
5	МТС Банк МТС вклад	3/33	8,40 8,60	8,40 8,60	в конце срока	нет	нет	нет	1 000 000	-18 мес. -24 мес.
6	МТС Банк МТС вклад	3/33	8,10 8,30	8,10 8,30	в конце срока	нет	нет	нет	50 000	-18 мес. -24 мес.
7	Банк Глобус Максимум	4-/259	8,90	8,90	в конце срока	нет	нет	нет	30 000	2 года
8	ДОМ.РФ Надежный (через Финуслуги)	3+/19	8,40 8,50 8,90 9,00	8,40 8,50 8,90 9,00	в конце срока	нет	нет	нет	10 000 1 000 000 10 000 1 000 000	-2 года -2 года -3 года -3 года
9	Ишбанк Срочный	4-/148	8,40	8,40	в конце срока	нет	нет	нет	1 000 000	от 1 года до 3 лет
10	ФОРА-БАНК Перспектива	4/85	8,50	8,50	в конце срока	нет	нет	нет	25 000	3 года
11	Банк Зенит Звездный	3/35	8,80	8,80	в конце срока	нет	нет	нет	50 000	3 года

1.4 Вклады с возможностью частичного снятия

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	РГСБанк Дорога к цели	2/46	7,90	8,19	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	30 000	от 1 до 3 лет
2	Солидарность Солидный рост	3-/81	8,00	8,00	в конце срока	нет	есть	есть	25 000	450 дней
3	Росбанк 150 лет надежности (через Финуслуги по промокоду)	4+/11	7,50	7,76	ежемесячно	есть	есть	есть	от 1 рубля	-1 год

1.5 Вклады для пенсионеров

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Банк Космос Пенсионный	4-/330	8,20	8,20	в конце срока	нет	нет	нет	30 000	1 год
2	Солидарность Пенсионный депозит	3-/81	7,80 7,90 8,00	8,08 8,19 8,30	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	10 000	-1 год -1,5 года -2 года
3	Россельхозбанк Мое время онлайн пенсионный	3/6	7,50 8,00 8,30	7,50 8,00 8,30	в конце срока	нет	нет	нет	10 000	-1 год -2 года -3 года

1.6 Депозитные карты

Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки. Мы стараемся обновлять данные в этой статье, однако, прежде чем открывать себе депозитную карту в упомянутых в ней банках, рекомендуем проверить, не поменяли ли банки свои условия, что случается довольно часто.

1.7 Накопительные счета

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	МКБ Накопительный счет	4/7	от 5,75 до 7,75	есть	есть	есть	есть	-от 1 до 750 000 рублей	от 30 дней
2	Газпромбанк Накопительный счет Управляй процентом	4/+3	до 9,00	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	от 1 руб.	от 1 мес.
3	Альфа-Банк Альфа-счет	4+/5	до 8,50	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	от 1 руб.	от 1 мес.
4	Локо-Банк Накопительный	3+/42	до 7,60	ежемесячно	ежемесячное	есть	есть	от 1 руб.	от1 дня
5	Хоум Кредит Банк Накопительный счет	4-/30	от 5,50 до 8,50 (в рамках акции)	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	1 руб.	от 1 мес.

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Еврофинанс Моснарбанк Классический	данные отсутствуют	0,50 0,70	0,50 0,70	в конце срока	нет	нет	нет	1 000	-1 мес. -3 мес.
2	Бест Эффортс Сбережение	3-/176	0,47	0,47	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	10 000	от 31 дня
3	Нацинвестпромбанк Прибыльный	4/169	0,30 0,50	0,30 0,50	в конце срока	нет	есть	нет	500	-1 мес. -3 мес.
4	РосДорБанк Online-Стандартный	2+/129	0,80	0,80	в конце срока	нет	нет	нет	3 000	92 дня
5	Таврический Таврический Максимум (онлайн)	3/51	0,71	0,71	в конце срока	нет	нет	нет	1 000	3 мес.

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Таврический Таврический максимум онлайн	3/51	1,01	1,01	в конце срока	нет	нет	нет	1 000	от 181 дня
2	РосДорБанк Онлайн-Стандарт	2+/129	1,00 1,30	1,00 1,30	в конце срока	нет	нет	нет	3 000	-396 дней -6 мес.
3	Ишбанк Срочный	3/148	1,00 1,20	1,00 1,20	в конце срока	нет	нет	нет	5 000	-181 день -367 дней
4	Нацинвестпромбанк Прибыльный	4/169	0,90 1,20	0,90 1,20	в конце срока	нет	есть	нет	500	-181 день 1 год

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Нацинвестпромбанк Прибыльный	4/169	1,30	1,30	в конце срока	нет	есть	нет	500	545 дней
2	РосДорБанк Online-Стандартный	2+/129	1,30	1,30	в конце срока	нет	нет	нет	3 000	547 дней
3	Таврический Таврический Максимум онлайн	3/51	1,11 1,16	1,11 1,16	в конце срока	нет	нет	нет	1 000	-1,5 -2 года -3 года

2.4 Вклады для пенсионеров в долларах

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Гарант-Инвест Пенсионный	3/175	1,80	1,80	ежемесячно	нет	есть	нет	15 0001	1 год
2	Нацинвестпромбанк Пенсионный	4/169	1,20	1,20	в конце срока	нет	есть	нет	1 000	910 дней
3	Ишбанк Пенсионный	3/148	0,90	0,90	в конце срока	ежемесячно	есть	есть	5 000	367 дней
4	Мособлбанк Новый Пенсионный	0/26	0,75	0,75	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	300	367 дней

3. Вклады крупнейших банков

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Экспобанк ЭкспоКапитал+ (открывается через платформу Финуслуги)	4/45	9,00	9,00	в конце срока	нет	нет	нет	30 000 рублей	400 дней
2	МКБ МКБ Преимущество (открывается через платформу Финуслуги)	4/7	9,00	9,00	в конце срока	нет	нет	нет	50 000 рублей	1 год
3	Росбанк 150 лет надежности (через Финуслуги по промокоду)	4+/11	8,50 7,50	8,50 7,76	в конце срока ежемесячно	нет есть	нет есть	нет есть	50 000 рублей от 1 рубля	-1 год -1 год
4	ДОМ.РФ Надежный	3+/19	8,50 9,00	8,50 9,00	в конце срока	нет	нет	нет	1 000 000 рублей	-730 дней -1100 дней
5	МКБ Практичный	4/7	8,00 9,00	8,00 9,00	в конце срока	нет	нет	нет	от 50 000 рублей	-200 дней -100 дней
6	СМП Банк Сочный процент	3/21	8,05	8,05	в конце срока	нет	нет	нет	100 000 рублей	370 дней
7	Новикомбанк Новогодний	3/22	8,25	8,25	в конце срока	нет	есть	нет	50 000 рублей	1 год
8	Банк Санкт-Петербург Стратег online	3+/18	1,40	1,40	в конце срока	нет	есть	нет	100$	1800 дней
9	Мособлбанк Новый пенсионный	0/26	0,75	0,75	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	300$	1 год

Примечание:

* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, самостоятельно вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию.

Теги: Рекомендации по вкладам Депозиты Накопительные счета Лучшие вклады в банках

+7 985 8395018

Рекомендации по банковским вкладам: Декабрь 2021