05 декабря 2021 Александр Махновецкий Все авторы
Как обычно, в начале месяца представляем вам наши рекомендации по вкладам.
Итак:
- Процентные ставки по рублевым вкладам в ноябре продолжили рост, достигнув значений в 8,5-9% годовых. По-видимому, на заседании 17 декабря Совет директоров ЦБ в очередной раз повысит ключевую ставку вплоть до 1%, что приведет к очередной серии повышения ставок по рублевым вкладам.
- Оставляем ту же стратегию, что и в ноябре: открываем вклады на срок от года с доходностью выше 8,5% годовых. Для повседневных нужд держим средства на накопительных счетах от 6,5% годовых. Более развернутую информацию можно услышать в наших очередных Хрониках серийного вкладчика на YouTube, где мы расскажем о стратегии открытия вкладов в период роста инфляции и ключевой ставки.
- Напоминаем, что банки в последнее время разными ухищрениями пытаются заманить клиентов для открытия вкладов. Однако при ближайшем рассмотрении обнаруживается явное несоответствие рекламных обещаний реальным цифрам. Будьте бдительны и осмотрительны, перед походом в банк готовьтесь заранее к заключению договора, проверяйте истинные условия вкладов, внимательно изучая их на сайтах банков.
- Банки часто вместо вкладов предлагают иные банковские продукты (структурные продукты, облигации), обещая по ним более привлекательные проценты. Принимая решение вкладывать деньги, необходимо знать, что эти продукты не страхуются АСВ и в целом достаточно рискованные.
- Как и обычно, мы не рекомендуем заниматься всякого рода валютными спекуляциями, поскольку будущее рубля неизвестно.
Накопительные счета в банке отличаются полной демократичностью - деньги можно в любой момент как забрать без потери процентов полностью или частично, так и внести любой суммой. Но и банк в любой момент может изменить размер процентных ставок как в сторону понижения, так и в обратную сторону.
В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием, в таблице 3 мы приводим интересные предложения по вкладам крупнейших банков. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю.
Наши постоянные рекомендации:
- При открытии вклада следите за размером страховой суммы..
- Оставьте часть средств в наличных.
- Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам вернет АСВ.
- А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит после рекомендаций по вкладам. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.
Оценка эффективности работы банка
В приведенных ниже таблицах присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку с помощью знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка. Хотелось бы на сегодня отметить достаточно высокие финансовые показатели представленных в таблицах банках, что говорит о коллективном финансовом здоровье российской банковской системы.
Место банка в рейтинге российских банков
Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.
Банки, проходящие процедуру санации, мы выделили красным цветом.
- Вклады в рублях
- Вклады в долларах США
- Вклады крупнейших банков
1. Вклады в рублях
1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/ место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
Классический |
нет данных |
7,60 |
7,60 |
в конце сроков |
нет |
нет |
нет |
1 000 000 |
-31 день |
2 |
Банк Глобус |
4-/259 |
6,95 |
6,95 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
30 000 |
-1 мес. |
3 |
РГСБанк |
2/46 |
7,95 |
8,19 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
30 000 |
91 день |
4 |
ДОМ.РФ |
3+/19 |
7,90 |
7,90 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 000 |
91 день |
5 |
Трансстройбанк |
4-/192 |
7,75 |
7,75 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 000 |
91 день |
1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/ место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
РГСБанк |
2/46 |
8,30 |
8,62 8,95 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
30 000 |
-181 день -от 367 дне |
2 |
Ренессанс Кредит |
2+/43 |
8,30 |
8,30 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 000 |
-181 день -367 дней |
3 |
Эс Би Ай Банк |
3+/134 |
7,95 |
7,95 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
30 000
|
-181 день |
4 |
ДОМ.РФ |
3+/19 |
8,30 |
8,30 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10 000 |
181 день |
5 |
ДОМ.РФ |
3+/19 |
8,60 |
8,60 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10 000 |
367 дней |
6 |
4/45 |
8,50 |
8,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
30 000 |
-200 дней |
|
7 |
4/7 |
8,90 |
8,90 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10 000 |
1 год |
|
8 |
4/85 |
9,00 |
9,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
50 000 |
366 дней |
|
9 |
Кредит Европа Банк |
3+/53 |
8,90 |
8,90 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
100 000 |
368 дней |
1.3 Среднесрочные (до 3 лет)
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
РГСБанк |
2/46 |
8,60 |
8,95 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
30 000 |
от 1 до 2 лет |
2 |
Ренессанс Кредит |
2+/43 |
8,70 |
8,70 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 000 |
1,5 года |
3 |
Росбанк |
4+/11 |
8,75 |
8,75 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
50 000 |
1,5 года |
4 |
Металлинвестбанк |
4/47 |
8,50 |
8,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
30 000 |
-550 дней |
5 |
МТС Банк |
3/33 |
8,40 |
8,40 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 000 |
-18 мес. |
6 |
МТС Банк |
3/33 |
8,10 |
8,10 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
50 000 |
-18 мес. |
7 |
Банк Глобус |
4-/259 |
8,90 |
8,90 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
30 000 |
2 года |
8 |
3+/19 |
8,40 |
8,40 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10 000 10 000 1 000 000 |
-2 года |
|
9 |
Ишбанк |
4-/148 |
8,40 |
8,40 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 000 |
от 1 года до 3 лет |
10 |
ФОРА-БАНК |
4/85 |
8,50 |
8,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
25 000 |
3 года |
11 |
Банк Зенит |
3/35 |
8,80 |
8,80 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
50 000 |
3 года |
1.4 Вклады с возможностью частичного снятия
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
РГСБанк |
2/46 |
7,90 |
8,19 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
30 000 |
от 1 до 3 лет |
2 |
Солидарность |
3-/81 |
8,00 |
8,00 |
в конце срока |
нет |
есть |
есть |
25 000 |
450 дней |
3 |
4+/11 |
7,50 |
7,76 |
ежемесячно
|
есть |
есть |
есть |
от 1 рубля |
-1 год |
1.5 Вклады для пенсионеров
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
Банк Космос |
4-/330 |
8,20
|
8,20 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
30 000 |
1 год |
2 |
Солидарность |
3-/81 |
7,80 |
8,08 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
10 000 |
-1 год |
3 |
Россельхозбанк |
3/6 |
7,50 |
7,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10 000 |
-1 год |
1.6 Депозитные карты
Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки. Мы стараемся обновлять данные в этой статье, однако, прежде чем открывать себе депозитную карту в упомянутых в ней банках, рекомендуем проверить, не поменяли ли банки свои условия, что случается довольно часто.
1.7 Накопительные счета
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
МКБ |
4/7 |
от 5,75 до 7,75 |
есть |
есть |
есть |
есть |
-от 1 до 750 000 рублей
|
от 30 дней |
2 |
Газпромбанк |
4/+3 |
до 9,00 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
от 1 руб. |
от 1 мес. |
3 |
Альфа-Банк |
4+/5 |
до 8,50 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
от 1 руб. |
от 1 мес. |
4 |
Локо-Банк |
3+/42 |
до 7,60 |
ежемесячно |
ежемесячное |
есть |
есть |
от 1 руб. |
от1 дня |
5 |
Хоум Кредит Банк |
4-/30 |
от 5,50 до 8,50 (в рамках акции) |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
1 руб. |
от 1 мес. |
2. Вклады в долларах США
2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
Еврофинанс Моснарбанк |
данные отсутствуют |
0,50 |
0,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 |
-1 мес. |
2 |
Бест Эффортс |
3-/176 |
0,47 |
0,47 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
нет |
10 000 |
от 31 дня |
3 |
Нацинвестпромбанк |
4/169 |
0,30 |
0,30 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
500 |
-1 мес. |
4 |
РосДорБанк |
2+/129 |
0,80 |
0,80 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
3 000 |
92 дня |
5 |
Таврический |
3/51 |
0,71 |
0,71 |
в конце срока
|
нет |
нет |
нет |
1 000 |
3 мес. |
2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
Таврический |
3/51 |
1,01
|
1,01 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 |
от 181 дня |
2 |
РосДорБанк |
2+/129 |
1,00 |
1,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
3 000 |
-396 дней |
3 |
Ишбанк |
3/148 |
1,00 |
1,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
5 000 |
-181 день |
4 |
Нацинвестпромбанк |
4/169 |
0,90 1,20 |
0,90 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
500 |
-181 день |
2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
Нацинвестпромбанк |
4/169 |
1,30 |
1,30 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
500 |
545 дней |
2 |
РосДорБанк |
2+/129 |
1,30 |
1,30 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
3 000 |
547 дней |
3 |
Таврический |
3/51 |
1,11 |
1,11 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 |
-1,5 -2 года |
2.4 Вклады для пенсионеров в долларах
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
Гарант-Инвест |
3/175 |
1,80 |
1,80 |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
15 0001 |
1 год |
2 |
Нацинвестпромбанк |
4/169 |
1,20 |
1,20 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
1 000 |
910 дней |
3 |
Ишбанк |
3/148 |
0,90 |
0,90 |
в конце срока |
ежемесячно |
есть |
есть |
5 000 |
367 дней |
4 |
Мособлбанк |
0/26 |
0,75 |
0,75 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
нет |
300 |
367 дней |
3. Вклады крупнейших банков
№
|
Банк и название вклада
|
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
Экспобанк |
4/45 |
9,00 |
9,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
30 000 рублей |
400 дней |
2 |
4/7 |
9,00 |
9,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
50 000 рублей |
1 год |
|
3 |
4+/11 |
8,50 |
8,50 |
в конце срока
|
нет |
нет |
нет |
50 000 рублей |
-1 год |
|
4 |
ДОМ.РФ |
3+/19 |
8,50 |
8,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 000 рублей |
-730 дней |
5 |
МКБ |
4/7 |
8,00 |
8,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
от 50 000 рублей |
-200 дней |
6 |
СМП Банк |
3/21 |
8,05 |
8,05 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 000 рублей |
370 дней |
7 |
Новикомбанк |
3/22 |
8,25 |
8,25 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
50 000 рублей |
1 год |
8 |
Банк Санкт-Петербург |
3+/18 |
1,40 |
1,40 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
100$ |
1800 дней |
9 |
Мособлбанк |
0/26 |
0,75 |
0,75 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
нет |
300$ |
1 год |
Примечание:
* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, самостоятельно вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию.

Похожие материалы:
— Дополнительная анкета по декларации
— Амнистия капитала для инвестора
— Инфляция и ключевая ставка ЦБ в декабре. Итоги 2022 года
— Рекомендации по банковским вкладам: Январь 2023
— Поиск по бесплатной финансовой базе данных на okama.io
— Признаки курсов по инвестициям, где вас готовятся надуть
— Новая услуга: налоговое сопровождение
— Рекомендации по банковским вкладам: Декабрь 2022
— Инфляция и ключевая ставка ЦБ в ноябре 2022 года
— 1 декабря - важный срок для каждого налогоплательщика
— Финансовый виджет: Сравнение с бенчмарком на okama.io
— Криптовалюта, цифровые активы и налоги
— Рекомендации по банковским вкладам: Ноябрь 2022
— Сайт okama.io – Инструменты портфельного инвестора и альтернатива PortfolioVisualizer.com
— Инфляция и ключевая ставка ЦБ в октябре 2022 года
— Рекомендации по банковским вкладам: Октябрь 2022
— Инфляция и ключевая ставка ЦБ в сентябре 2022 года
Комментарии ()