Рекомендации по банковским вкладам: Декабрь 2021

05 декабря 2021   Александр Махновецкий   Все авторы

Как обычно, в начале месяца представляем вам наши рекомендации по вкладам.

Итак:

  • Процентные ставки по рублевым вкладам в ноябре продолжили рост, достигнув значений в 8,5-9% годовых. По-видимому, на заседании 17 декабря Совет директоров ЦБ в очередной раз повысит ключевую ставку вплоть до 1%, что приведет к очередной серии повышения ставок по рублевым вкладам.
  • Оставляем ту же стратегию, что и в ноябре: открываем вклады на срок от года с доходностью выше 8,5% годовых. Для повседневных нужд держим средства на накопительных счетах от 6,5% годовых. Более развернутую информацию можно услышать  в наших очередных  Хрониках серийного вкладчика на YouTube, где мы расскажем о стратегии открытия вкладов в период роста инфляции и ключевой ставки.
  • Напоминаем, что банки в последнее время разными ухищрениями пытаются заманить клиентов для открытия вкладов. Однако при ближайшем рассмотрении обнаруживается явное несоответствие рекламных обещаний  реальным цифрам. Будьте бдительны и осмотрительны, перед походом в банк готовьтесь заранее к заключению договора, проверяйте истинные условия вкладов, внимательно изучая их на сайтах банков. 
  • Банки  часто вместо вкладов предлагают иные банковские продукты (структурные продукты, облигации), обещая по ним более привлекательные проценты. Принимая решение вкладывать деньги, необходимо знать, что эти продукты не страхуются АСВ и в целом достаточно рискованные.
  • Как и обычно, мы не рекомендуем заниматься  всякого рода валютными спекуляциями, поскольку будущее рубля неизвестно. 

Накопительные счета в банке отличаются полной демократичностью - деньги можно в любой момент как забрать без потери процентов полностью или частично, так и внести  любой суммой. Но и банк в любой момент может изменить размер процентных ставок как в сторону понижения, так и в обратную сторону.

Поэтому, в отличие от вклада, владение  накопительным счетом  в банке требует большего мониторинга с вашей стороны.

В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием, в таблице 3 мы приводим интересные предложения по вкладам крупнейших банков. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю.

Наши постоянные рекомендации:

  • При открытии вклада следите за размером страховой суммы..
  • Оставьте часть средств в наличных.
  • Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам вернет АСВ.
  • А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит после рекомендаций по вкладам. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.

Оценка эффективности работы банка

В приведенных ниже таблицах  присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку с помощью знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка. Хотелось бы на сегодня отметить достаточно высокие финансовые показатели представленных в таблицах банках, что говорит о коллективном финансовом здоровье российской банковской системы.

Место банка в рейтинге российских банков

Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.

Банки, проходящие процедуру санации, мы выделили красным цветом. 

  1.  Вклады в рублях
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады с возможностью частичного снятия 
    5. Вклады для пенсионеров
    6. Депозитные карты
    7. Накопительные счета
  2. Вклады в долларах США
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров
  3. Вклады крупнейших банков

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)

Банк и название вклада

Эффективность банка/ место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Еврофинанс Моснарбанк

Классический

нет данных

7,60
7,80

7,60
7,80

в конце сроков

нет

нет

нет

1 000 000

-31 день
-91 день

2

Банк Глобус
Выгодный

4-/259

6,95
7,45

6,95
7,45

в конце срока

нет

нет

нет

30 000

-1 мес.
-3 мес.

3

РГСБанк
Дорога к цели

2/46

7,95

8,19

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

30 000

91 день

4

ДОМ.РФ
Надежный

 3+/19

7,90

7,90

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 000

91 день

5

Трансстройбанк
Практичный

4-/192

7,75

7,75

 в конце срока

нет

нет

нет

100 000

91 день

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

Банк и название вклада

Эффективность банка/ место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

РГСБанк
Дорога к цели

2/46

8,30
8,60

8,62

8,95

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

30 000

-181 день

-от 367 дне

2

Ренессанс Кредит
Ренессанс специальный онлайн

2+/43

8,30
8,60

8,30
8,60

в конце срока

нет

нет

нет

100 000

-181 день

-367 дней

3

Эс Би Ай Банк
Свои правила

3+/134

7,95
8,50

7,95
8,50

в конце срока

нет

нет

нет

30 000

 

-181 день
-1 год

4

ДОМ.РФ
Надежный

3+/19

8,30
8,40

8,30
8,40

в конце срока

нет

нет

нет

10 000
1 000 000

181 день

5

ДОМ.РФ
Надежный

3+/19

8,60
8,70

8,60
8,70

в конце срока

нет

нет

нет

10 000
1 000 000

367 дней

6

Экспобанк
ЭкспоКапитал+ (через Финуслуги)

4/45

8,50
9,00

8,50
9,00

в конце срока

нет

нет

нет

30 000

-200 дней
-366 дней

7

МКБ
МКБ преимущество (через Финуслуги)

4/7

8,90

8,90

в конце срока

нет

нет

нет

10 000

1 год

8

ФОРА-БАНК
Биржевой (через Финуслуги)

 4/85

9,00

9,00

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

366 дней

9

Кредит Европа Банк
Оптимальный на 1 год

3+/53

8,90

8,90

ежемесячно

нет

нет

нет

100 000

368 дней

1.3 Среднесрочные (до 3 лет)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

РГСБанк
Дорога к цели

2/46

8,60

8,95

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

30 000

от 1 до 2 лет

2

Ренессанс Кредит
Ренессанс Специальный online

 2+/43

8,70

8,70

в конце срока

нет

нет

нет

100 000

1,5 года

3

Росбанк
150 лет надежности

4+/11

8,75

8,75

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

1,5 года

4

Металлинвестбанк
Удачный выбор
Максимальный доход

4/47

8,50
8,60

8,50
8,60

в конце срока

нет

нет

нет

30 000
10 000

-550 дней
-2 года

5

МТС Банк
МТС вклад

3/33

8,40
8,60

8,40
8,60

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 000

-18 мес.
-24 мес.

6

МТС Банк
МТС вклад

3/33

8,10
8,30

8,10
8,30

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

-18 мес.
-24 мес.

7

Банк Глобус
Максимум

 4-/259

8,90

8,90

в конце срока

нет

нет

нет

30 000

2 года

8

ДОМ.РФ
Надежный (через Финуслуги)

 3+/19

8,40
8,50
8,90
9,00

8,40
8,50
8,90
9,00

в конце срока

нет

нет

нет

10 000
1 000 000

10 000

1 000 000

-2 года
-2 года
-3 года
-3 года

9

Ишбанк
Срочный

4-/148

8,40

8,40

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 000

от 1 года до 3 лет

10

ФОРА-БАНК
Перспектива

4/85

8,50

8,50

в конце срока

нет

нет

нет

25 000

3 года

11

Банк Зенит
Звездный

 3/35

8,80

8,80

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

3 года

1.4 Вклады с возможностью частичного снятия 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

РГСБанк
Дорога к цели

2/46

7,90

8,19

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

30 000

от 1 до 3 лет

2

Солидарность
Солидный рост

3-/81

8,00

8,00

в конце срока

нет

есть

есть

25 000

450 дней

3

Росбанк
150 лет надежности (через Финуслуги по промокоду)

4+/11

7,50

7,76

ежемесячно

 

есть

есть

есть

от 1 рубля

-1 год

1.5 Вклады для пенсионеров

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Банк Космос
Пенсионный

 4-/330

8,20

 

8,20

в конце срока

нет

нет

нет

30 000

1 год

2

Солидарность
Пенсионный депозит

3-/81

7,80
7,90
8,00

8,08
8,19
8,30

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

10 000

-1 год
-1,5 года
-2 года

3

Россельхозбанк
Мое время онлайн пенсионный

 3/6

7,50
8,00
8,30

7,50
8,00
8,30

в конце срока

нет

нет

нет

10 000

-1 год
-2 года
-3 года

1.6 Депозитные карты

 Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки. Мы стараемся обновлять данные в этой статье, однако, прежде чем открывать себе депозитную карту в упомянутых в ней банках, рекомендуем проверить, не поменяли ли банки свои условия, что случается довольно часто.

1.7 Накопительные счета

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

МКБ
Накопительный счет

4/7

от 5,75 до 7,75

есть

есть

есть

есть

-от 1 до 750 000 рублей

 

от 30 дней

2

Газпромбанк
Накопительный счет Управляй процентом

4/+3

до 9,00

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

 от 1 руб.

от 1 мес.

3

Альфа-Банк
Альфа-счет

4+/5

до 8,50

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

от 1 руб.

от 1 мес.

4

Локо-Банк
Накопительный

3+/42

до 7,60

ежемесячно

ежемесячное

есть

есть

от 1 руб.

от1 дня

5

Хоум Кредит Банк
Накопительный счет

4-/30

от 5,50 до 8,50 (в рамках акции)

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

1 руб.

от 1 мес.

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Еврофинанс Моснарбанк
Классический

данные отсутствуют

0,50
0,70

0,50
0,70

в конце срока

нет

нет

нет

1 000

-1 мес.
-3 мес.

2

Бест Эффортс
Сбережение

3-/176

0,47

0,47

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

10 000

от 31 дня

3

Нацинвестпромбанк
Прибыльный

4/169

0,30
0,50

0,30
0,50

в конце срока

нет

есть

нет

 500

-1 мес.
-3 мес.

4

РосДорБанк
Online-Стандартный

2+/129

0,80

0,80

в конце срока

нет

нет

нет

3 000

92 дня

5

Таврический
Таврический Максимум (онлайн)

3/51

0,71

0,71

в конце срока

 

нет

нет

нет

1 000

 3 мес.

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Таврический
Таврический максимум онлайн

3/51

1,01

 

1,01

в конце срока

нет

нет

нет

1 000

от 181 дня

2

РосДорБанк
Онлайн-Стандарт

2+/129

1,00
1,30

1,00
1,30

в конце срока

нет

нет

нет

3 000

-396 дней
-6 мес.

3

Ишбанк
Срочный

3/148

1,00
1,20

1,00
1,20

в конце срока

нет

нет

нет

5 000

-181 день
-367 дней

4

Нацинвестпромбанк
Прибыльный

4/169

0,90 1,20

0,90
1,20

в конце срока

нет

есть

нет

500

-181 день
1 год

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Нацинвестпромбанк
Прибыльный

4/169

1,30

1,30

в конце срока

нет

есть

нет

500

545 дней

2

РосДорБанк
Online-Стандартный

2+/129

1,30

1,30

в конце срока

нет

нет

нет

3 000

547 дней

3

Таврический
Таврический Максимум онлайн

3/51

1,11
1,16


1,11
1,16


в конце срока

нет

нет

нет

1 000

-1,5 -2 года
-3 года

2.4 Вклады для пенсионеров в долларах 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Гарант-Инвест
Пенсионный

 3/175

1,80

1,80

ежемесячно

нет

есть

нет

15 0001

 1 год

2

Нацинвестпромбанк
Пенсионный

4/169

1,20

1,20

в конце срока

нет

есть

нет

1 000

910 дней

3

Ишбанк
Пенсионный

3/148

0,90

0,90

в конце срока

ежемесячно

есть

есть

5 000

367 дней

4

Мособлбанк
Новый Пенсионный

0/26

0,75

0,75

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

300

 367 дней

 

3. Вклады крупнейших банков  

 

 

 

Банк и название вклада

 

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Экспобанк
ЭкспоКапитал+ (открывается через платформу Финуслуги)

4/45

9,00

9,00

в конце срока

нет

нет

нет

30 000 рублей

400 дней

2

МКБ
МКБ Преимущество (открывается через платформу Финуслуги)

4/7

9,00

9,00

в конце срока

нет

нет

нет

50 000 рублей

1 год

3

Росбанк
150 лет надежности (через Финуслуги по промокоду)

4+/11

8,50
7,50

8,50
7,76

в конце срока
ежемесячно

 

нет
есть

нет
есть

нет
есть

50 000 рублей
от 1 рубля

-1 год
-1 год

4

ДОМ.РФ
Надежный

3+/19

8,50
9,00

8,50
9,00

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 000 рублей

-730 дней
-1100 дней

5

МКБ
Практичный

4/7

8,00
9,00

8,00
9,00

в конце срока

нет

нет

нет

от 50 000 рублей

-200 дней
-100 дней

6

СМП Банк
Сочный процент

3/21

8,05

8,05

в конце срока

нет

нет

нет

100 000 рублей

370 дней

7

Новикомбанк
Новогодний

3/22

8,25

8,25

в конце срока

нет

есть

нет

50 000 рублей

1 год

8

Банк Санкт-Петербург
Стратег online

3+/18

1,40

1,40

в конце срока

нет

есть

нет

100$

1800 дней

9

Мособлбанк
Новый пенсионный

0/26

0,75

0,75

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

300$

1 год

    

   Примечание:

* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, самостоятельно вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию. 

 

Похожие материалы:

Инфляция и ключевая ставка ЦБ в мае 2022 года

Продажи трежерис иностранными ЦБ выросли в пять раз

Рекомендации по банковским вкладам: Май 2022

Импортозамещение началось и в Китае

Инфляция и ключевая ставка ЦБ в апреле 2022 года

Корреляция между курсом валюты и инфляцией

Будущее БПИФ и ETF на Мосбирже после февраля 2022

Загрузка истории курсов валют с сайта ЦБ

Таблицы Google: Загружаем курсы валют с сайта ЦБ через функцию IMPORTXML

Рекомендации по банковским вкладам: Апрель 2022

Налога с вкладов пока не будет

Упрощенный порядок получения налогового вычета с 2022 года

Создание инвестиционного портфеля

Обновленный онлайн-курс Налоги инвестора 2022

Финансовые показатели банков - март 2022

EXCEL: Загружаем курсы валют с сайта ЦБ через функцию ВЕБСЛУЖБА или VBA

Рекомендации по банковским вкладам: Март 2022

Трудные дни. Советы финансиста владельцам банковских вкладов

Распространенные фейки на финансовые темы

Вступил в силу запрет на приобретение зарубежных ценных бумаг и недвижимости


Комментарии ()

    наверх