Рост сбережений. Консультации в области финансов.03 декабря 2017 Александр Махновецкий Все авторы
Представляем вам наши рекомендации по вкладам на декабрь 2017 года. Несмотря на то, что предисловие к рекомендациям повторяется из месяца в месяц, практически не меняясь, все равно находятся люди, не придерживающиеся их, что приводит в конечном итоге к потере денег. Это напоминает игнорирование знаков дорожного движения. Итак:
- В предложениях банков практически не осталось рублевых вкладов с капитализацией, а также с ежемесячной выплатой процентов.
- Стало мало вкладов с возможностью пополнения.
- По сравнению с предыдущим месяцем процентные ставки и по рублевым и по валютным вкладам подросли.
- Снова появились интересные предложения по рублевым вкладам для пенсионеров.
- Некоторые банки хитрят, привязывая ставку вклада к ключевой, особенно на долгосрочных вкладах. Обращайте на это внимание.
- Продолжается наметившаяся в последние месяцы тенденция предложения интересных вкладов более крупными банками из первой сотни и даже из ТОП-50.
- Следует относиться с осторожностью к интересным предложениям мелких банков, которые никогда ранее не отличались этим. Вполне вероятно, что дела у них идут неважно и, агонизируя, они пытаются поправить их с помощью денег вкладчиков. Возможен отзыв лицензии. Впрочем, таких банков становится все меньше и меньше.
- Обращает на себя внимание, что у многих банков с интересными предложениями очень неплохие финансовые показатели. Однако многие крупные банки из ТОП-20 имеют очень низкую финансовую оценку.
- Банки часто и достаточно внезапно меняют свои вклады. Будьте внимательны и перед принятием решения об открытии вклада обязательно ознакомьтесь с его условиями на сайте. .
- Участились предложения банками структурных продуктов, таких, как "вклад+инвестиционный договор", "вклад+страховой договор". При этом предлагается повышенный процент банковского вклада, а "довесок" достаточно неплохо закамуфлирован. Не стоит поддаваться на подобные предложения, если не разбираетесь в инвестиционных и страховых договорах.
В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием не размещать свои сбережения во вклады с максимальными процентными ставками, в таблице 4 мы приводим интересные предложения по вкладам крупнейших банков. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю.
Наши постоянные рекомендации:
- Не открывайте вклад на сумму выше страховой в 1400 тысяч рублей (включая будущие проценты) ни в одном банке, включая Сбербанк и другие крупнейшие банки.
- Оставьте часть средств в наличных.
- Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.
А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит после рекомендаций по вкладам. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.
Оценка эффективности работы банка
В приведенных ниже таблицах тоже присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку с помощью знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка.
Место банка в рейтинге российских банков
Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.
- Вклады в рублях
- Вклады в долларах США
- Вклады в евро
- Вклады крупнейших банков
1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/ место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Александровский |
3/166 |
8,50 |
8,50 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
10000 |
от 60 дней |
|
2 |
Внешфинбанк |
3-/354 |
7,80 |
7,80 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
1000 |
1 мес. |
|
3 |
Возрождение |
2-/35 |
8,55 |
8,55 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
50000 |
3 мес. |
|
4 |
Промсвязьбанк |
3-/10 |
8,55 |
8,55 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1000000 |
3 мес. |
|
5 |
Солид Банк |
0/215 |
8,50 |
8,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
50000 |
3 мес. |
1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)
|
|
Банк и название вклада |
Эффективность банка/ место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Возрождение |
2-/35 |
8,55 |
8,55 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
50000 |
от 6 мес. |
|
2 |
Промсвязьбанк |
3-/10 |
8,55 |
8,55 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100000 |
6 мес. |
|
3 |
Московский кредитный банк |
4+/9 |
8,50 |
8,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1000 |
190 дней |
|
4 |
Еврофинанс Моснарбанк |
4+/96 |
8,75 |
8,75 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1000000 |
от 1 года |
|
5 |
Международный Банк Санкт-Петербурга |
4/108 |
8,55 |
8,55 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
700000 |
1 год |
|
6 |
Рублев |
1+/170 |
8,35 |
8,35 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
200000 |
1 год |
|
7 |
Таврический |
3/69
|
8,30 |
8,30 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1000000 |
1 год |
1.3 Среднесрочные (до 3 лет)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Еврофинанс Моснарбанк |
4+/96 |
8,75 |
8,75 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1000000 |
от 1 года |
|
2 |
Глобэкс |
2-/51 |
8,10 |
8,10 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100000 |
от 1 года |
|
3 |
Международный Банк Санкт-Петербурга |
4/108 |
8,05 |
8,05 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
1250000 |
от 1 года |
|
4 |
Рублев |
1+/170 |
8,10 |
8,10 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
200000 |
2 года |
|
5 |
Александровский |
3/166 |
8,00 |
8,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10000 |
2 года |
|
6 |
Кредит Европа Банк |
3/56 |
7,85 |
7,85 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
10000 |
3 года |
1.4 Долгосрочные вклады на 3-5 лет
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Еврофинанс Моснарбанк |
4+/96 |
8,75 |
8,75 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1000000 |
от 1 года до 5 лет |
|
2 |
ББР Банк |
3+/93 |
7,15 |
7,15 |
в конце срока |
ежегодно |
есть |
нет |
50000 |
5 лет |
|
3 |
Промышленно-Финансовое Сотрудничество |
2+/385 |
7,00 |
7,00 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
100000 |
5 лет |
1.5 Вклады с возможностью частичного снятия
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Восточный Банк |
1/30 |
8,25 |
8,57 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
есть |
1000000 |
6 мес. |
|
2 |
АктивКапитал Банк |
1+/126 |
7,90 |
8,19* |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
10000 |
1 год |
1.6 Вклады для пенсионеров
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Русский Стандарт |
2+/25 |
8,25 |
8,57* |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
10000 |
1 год |
|
2 |
АктивКапитал Банк |
1+/126 |
8,00 |
8,30* |
ежемесячно |
нет |
есть
|
есть |
20000 |
1 год |
|
3 |
НС Банк |
3+/124 |
8,00 |
8,30 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
нет |
10000 |
1 год |
1.7 Вклады, открытые на детей
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Русский Торговый Банк |
3-/213 |
7,50 |
7,50 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
5000 |
1 год |
|
2 |
ИнтерПрогрессБанк |
4-/98 |
7,50 |
7,76* |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
1000000 |
от 2 лет |
1.8 Депозитные карты
Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки.
2. Вклады в долларах США
2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
ИНКАРОБАНК |
4/460 |
1,00 |
1,00 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
5000 |
от 1 года |
|
2 |
Еврофинанс Моснарбанк |
4+/96 |
0,70 |
0,70 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
3000 |
от 1 мес. |
|
3 |
ББР Банк |
3+/93 |
0,50 |
0,50 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
1000 |
от 1 мес. |
|
4 |
Международный Банк Санкт-Петербурга |
4/108 |
0,50 |
0,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
3000 |
1 мес. |
|
5 |
ИНКАРОБАНК |
4/460 |
1,25 |
1,26 |
в конце срока |
ежемесячно |
есть |
есть |
1000 |
От 3 мес. |
|
6 |
Джэй энд Ти Банк |
4/164 |
1,20 |
1,21 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
10000 |
3 мес. |
|
7 |
Еврофинанс Моснарбанк |
4+/96 |
1,15 |
1,15 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
3000 |
от 3 мес. |
2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Промсвязьбанк |
3-/10 |
2,00 |
2,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1000 |
- 6 мес. |
|
2 |
Возрождение |
2-/35 |
2,00 |
2,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1000 |
- 6 мес. |
|
3 |
Кредит Европа Банк |
3/56 |
1,70 |
1,70 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 |
6 мес. |
|
4 |
Московский Областной Банк |
2/22 |
2,25 |
2,26* |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
10000 |
1 год |
|
5 |
Глобэкс |
2-/51 |
2,15 |
2,15 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1000 |
от 1 года |
|
6 |
Международный банк Санкт-Петербурга |
4/108 |
2,10 |
2,10 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
3000 |
1 год |
|
7 |
Кредит Европа Банк |
3/56 |
2,00 |
2,00 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
3000 |
1 год |
2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Глобэкс |
2-/51 |
2,15 |
2,15 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1000 |
от 1 года |
|
2 |
Еврофинанс Моснарбанк |
4+/96
|
1,90 |
1,90 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
3000 |
от 1 года |
|
3 |
Александровский |
3/166 |
1,85 |
1,85 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
20000 |
1,5 года |
|
4 |
Банк «Санкт-Петербург» |
4/20 |
1,70 |
1,70 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
500 |
1,5 год |
|
5 |
НС Банк |
3+/124 |
2,30 |
2,32 |
|
|
|
|
|
- 2 года - 3 года |
|
6 |
Кредит Европа Банк |
3/56 |
2,252 |
2,25 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
3000 |
2 года |
|
7 |
Доходный |
3/81 |
2,00 |
2,00 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
2000 |
от 2 лет |
|
8 |
СМП Банк |
3+/27 |
2,50 |
2,50 |
В конце срока |
нет |
нет |
нет |
1000 |
3 года |
|
9 |
Таврический |
3/69 |
2,00 |
2,00 |
|
|
|
|
|
- 2 года |
2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Мособлбанк |
2/22 |
2,25 |
2,27 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
300 |
1 год |
3. Вклады в евро
3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
ИНКАРОБАНК |
4/460 |
0,50 |
0,50 |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
5000 |
от 1 года |
|
2 |
ББР Банк |
3+/93 |
0,40 |
0,40 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
1000 |
- от 1 мес. |
|
3 |
ИНКАРОБАНК |
4/460 |
0,75 |
0,76 |
в конце срока |
ежемесячно |
есть |
есть |
1000 |
от 3 мес. |
|
4 |
Веста |
3-/369 |
0,55 |
0,55 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10000 |
от 3 мес. |
|
5 |
Промсвязьбанк |
3-/10 |
0,50 |
0,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1000 |
3 мес. |
3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
ИНКАРОБАНК |
4/460 |
1,00 |
1,01 |
в конце срока |
ежемесячно |
есть |
есть |
1000 |
от 6 мес. |
|
2 |
Промсвязьбанк |
3-/10 |
1,00 |
1,00 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
1000 |
- 6 мес. |
|
3 |
Возрождение |
2-/35
|
1,00 |
1,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1000 |
- 6 мес. |
|
4 |
Междунардный Банк Санкт-Петербурга |
4/108 |
1,00 |
1,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
3000 |
1 год |
|
5 |
Объединенный Кредитный Банк – Московский филиал |
3+/176 |
1,00 |
1,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
5000 |
1 год |
|
6 |
Кредит Экспресс (Московский офис) |
4-/368 |
1,00 |
1,01 |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
10000 |
1 год |
3.3 Среднесрочные вклады в евро (до 3 лет)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
ББР Банк |
3+/93 |
1,30 |
1,30 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
1000 |
от 396 дней |
|
2 |
Москоммерцбанк |
2-/156 |
0,85 |
0,85 |
в конце срока
|
нет |
нет |
нет |
1000 |
1,5 лет |
|
3 |
Нефтепромбанк |
3+/256 |
0,90 |
0,90 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10000 |
2 года |
|
4 |
Конфидэнс Банк – Московский офис |
2/271 |
0,85 |
0,85 |
В конце срока |
нет |
нет |
нет |
1000 |
2 года |
|
5 |
Восточный Банк |
1/30 |
0,80 |
0,80 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
есть |
15700 |
- 2 года |
|
6 |
Бинбанк |
1-/11 |
0,80 |
0,80 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
300 |
2 года |
3.4 Вклады для пенсионеров в евро
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
РосЕвроБанк |
4+/45 |
0,80 |
0,80 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
10000 |
1 год |
4. Вклады крупнейших банков
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Промсвязьбанк |
3-/10 |
8,55
|
8,55 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100000 руб. |
6 мес. |
|
2 |
Московский кредитный банк |
4+/9 |
8,00 |
8,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1000 руб. |
1 год |
|
3 |
Московский кредитный банк |
4+/9 |
8,50 |
8,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1000 руб. |
6 мес. |
|
4 |
Бинбанк |
1-/11 |
8,30 |
8,30 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10000 руб. |
367 дней |
|
5 |
ФК «Открытие» |
1-/8 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
6 |
Траст |
1-/19 |
7,95 |
8,25 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
1250000 руб. |
3 мес. |
|
7 |
Совкомбанк |
3-/17 |
7,90 |
7,90 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
30000 руб. |
6 мес. |
|
8 |
Банк Санкт-Петербург |
4/20 |
2,10 |
2,10 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
100 $ |
от 915 дней |
|
9 |
Промсвязьбанк |
3-/10 |
2,20
|
2,20 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1000 $ |
1 год |
|
10 |
Банк Санкт-Петербург |
4/20 |
2,10 |
2,10 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1000 $ |
5 лет |
|
11 |
Альфа-Банк |
3/7 |
2,10 |
2,10 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
10000$ |
3 года |
|
12 |
Промсвязьбанк |
3-/10 |
1,20
|
1,20 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1000 евро |
1 год |
|
13 |
Московский кредитный банк |
4+/9 |
0,85 |
0,85 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 евро |
1 год |
|
14 |
Бинбанк |
1-/11 |
0,80 |
0,80 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
300 евро |
1 год |
Примечание:
* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию и НДФЛ с дохода по банковским процентам, об этом можно почитать здесь.
Похожие материалы:
— Создание личного финансового плана
— Калькулятор Индивидуального инвестиционного счета (ИИС) в EXCEL
— В апреле инфляции в России снизится до 4%. Магия чисел
— Рекомендации по банковским вкладам: Март 2023
— Инфляция и ключевая ставка ЦБ в феврале 2023 года
— Последствия международного обмена налоговой информацией для инвесторов и криптоинвесторов
— Инвестиционный виджет: Transition Map (Карта переходов)
— Два ИИС и налоговый вычет для инвестора
— Как избежать банкротства владельцу малого бизнеса
— Вертолетные деньги для экономики России. Как совпали интересы коммунистов и олигархов
— Рекомендации по банковским вкладам: Февраль 2023
— Доходности активов 2022: акции, облигации, недвижимость, золото и серебро, банковские вклады
— Инфляция и ключевая ставка ЦБ в январе 2023 года
— Дополнительная анкета по декларации
— Амнистия капитала для инвестора
— Инфляция и ключевая ставка ЦБ в декабре. Итоги 2022 года
— Рекомендации по банковским вкладам: Январь 2023
www.banki.ru/news/lenta/?id=10145525
www.binbank.ru/press-center/news/97477/