Рекомендации по банковским вкладам: Декабрь 2017

03 дек 2017 Александр  Махновецкий

Представляем вам наши рекомендации по вкладам на декабрь 2017 года. Несмотря на то, что предисловие к рекомендациям повторяется из месяца в месяц, практически не меняясь, все равно находятся люди, не придерживающиеся их, что приводит в конечном итоге  к потере денег.  Это напоминает игнорирование знаков дорожного движения.  Итак:

  • В предложениях банков практически не осталось рублевых вкладов с капитализацией, а также с ежемесячной выплатой процентов.
  • Стало мало вкладов с возможностью пополнения.
  • По сравнению с предыдущим месяцем процентные ставки и по рублевым и по валютным вкладам подросли.
  • Снова появились интересные предложения по рублевым вкладам для пенсионеров. 
  • Некоторые банки хитрят, привязывая ставку вклада к ключевой, особенно на долгосрочных вкладах. Обращайте на это внимание.
  • Продолжается наметившаяся в последние месяцы тенденция предложения интересных вкладов более крупными банками из первой сотни и даже из ТОП-50.
  • Следует относиться с осторожностью к интересным предложениям мелких банков, которые никогда ранее не отличались этим. Вполне вероятно, что дела у них идут неважно и, агонизируя, они пытаются поправить их с помощью денег вкладчиков. Возможен отзыв лицензии. Впрочем, таких банков становится все меньше и меньше.
  • Обращает на себя внимание, что у многих банков с интересными предложениями очень неплохие финансовые показатели. Однако многие крупные банки из ТОП-20 имеют очень низкую финансовую оценку.
  • Банки часто и достаточно внезапно меняют свои вклады. Будьте внимательны и перед принятием решения об открытии вклада обязательно ознакомьтесь с его условиями на сайте. .
  • Участились предложения банками структурных продуктов, таких, как "вклад+инвестиционный договор", "вклад+страховой договор". При этом предлагается повышенный процент банковского вклада, а "довесок" достаточно неплохо закамуфлирован. Не стоит поддаваться на подобные предложения, если не разбираетесь в инвестиционных и страховых договорах. 

В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием не размещать свои сбережения во вклады с максимальными процентными ставками, в таблице 4 мы приводим интересные предложения по вкладам крупнейших банков. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю.

Наши постоянные рекомендации:

  • Не открывайте вклад на сумму выше страховой в 1400 тысяч рублей (включая будущие проценты) ни в одном банке, включая Сбербанк и другие крупнейшие банки.
  • Оставьте часть средств в наличных.
  • Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.

А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит после рекомендаций по вкладам. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.

Оценка эффективности работы банка

В приведенных ниже таблицах тоже присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку с помощью знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка.

Место банка в рейтинге российских банков

Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.

  1.  Вклады в рублях
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Долгосрочные (3-5 лет)
    5. Вклады с возможностью частичного снятия 
    6. Вклады для пенсионеров
    7. Вклады, открытые на детей
    8. Депозитные карты
  2. Вклады в долларах США
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров
  3. Вклады в евро
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров
  4. Вклады крупнейших банков

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)       

Банк и название вклада

Эффективность банка/ место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Александровский
Черника онлайн

3/166

8,50

8,50

в конце срока

нет

есть

нет

10000

 от 60 дней

2

Внешфинбанк
Тает лед

3-/354

7,80

7,80

в конце срока

нет

есть

нет

1000

 1 мес.

3

Возрождение
Новогодний процент

2-/35

8,55

8,55

в конце срока

нет

нет

нет

50000

3 мес.

4

Промсвязьбанк
Мой доход

3-/10

8,55

8,55

в конце срока

нет

нет

нет

1000000

 3 мес.

5

Солид Банк
Новогодний самурай

0/215

8,50

8,50

в конце срока

нет

нет

нет

50000

 3 мес.

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)  

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/ место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Возрождение
Новогодний процент

2-/35

8,55

8,55

в конце срока

нет

есть

нет

50000

от 6 мес.

2

Промсвязьбанк
Мой доход

3-/10

8,55

8,55

в конце срока

нет

нет

нет

100000

6 мес.

3

Московский кредитный банк
Новогодний

4+/9

8,50

8,50

в конце срока

нет

нет

нет

1000

190 дней

4

Еврофинанс Моснарбанк
Срочный

4+/96

8,75

8,75

в конце срока

нет

нет

нет

1000000

от 1 года

5

Международный Банк Санкт-Петербурга
Классический

4/108

8,55

8,55

в конце срока

нет

нет

нет

700000

1 год

6

Рублев
Стабильный

1+/170

8,35

8,35

в конце срока

нет

нет

нет

200000

1 год

7

Таврический
Таврический Максимум

3/69

 

8,30

8,30

в конце срока

нет

нет

нет

1000000

1 год

 

1.3 Среднесрочные (до 3 лет)   

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Еврофинанс Моснарбанк
Срочный

4+/96

8,75

8,75

в конце срока

нет

нет

нет

1000000

от 1 года

2

Глобэкс
Максимальный он-лайн

2-/51

8,10

8,10

в конце срока

нет

нет

нет

100000

от 1 года

3

Международный Банк Санкт-Петербурга
Вклад в будущее

4/108

8,05

8,05

в конце срока

нет

есть

нет

1250000

от 1 года

4

Рублев
Стабильный

1+/170

8,10

8,10

в конце срока

нет

нет

нет

200000

2 года

5

Александровский
Максимум

3/166

8,00

8,00

в конце срока

нет

нет

нет

10000

 2 года

6

Кредит Европа Банк
Оптимальный на 3 года

3/56

7,85

7,85

ежемесячно

нет

нет

нет

10000

3 года

 

1.4 Долгосрочные вклады на 3-5 лет 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Еврофинанс Моснарбанк
Срочный

4+/96

8,75

8,75

в конце срока

нет

нет

нет

1000000

от 1 года до 5 лет

2

ББР Банк
Перспективный

3+/93

7,15

7,15

в конце срока

ежегодно

есть

нет

50000

5 лет

3

Промышленно-Финансовое Сотрудничество
Классический

2+/385

7,00

7,00

ежемесячно

нет

нет

нет

100000

5 лет

 

1.5 Вклады с возможностью частичного снятия 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Восточный Банк
Рождественский VIP

1/30

8,25

8,57

ежемесячно

ежемесячно

нет

есть

1000000

 6 мес.

2

АктивКапитал Банк
Удобный

1+/126

7,90

8,19*

ежемесячно

нет

есть

нет

10000

1 год

1.6 Вклады для пенсионеров 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Русский Стандарт
Пенсионный

2+/25

8,25

8,57*

ежемесячно

нет

есть

нет

10000

1 год

2

АктивКапитал Банк
Пенсионный Плюс

1+/126

8,00

8,30*

ежемесячно

нет

есть

 

есть

20000

1 год

3

НС Банк
НС Пенсионный

3+/124

8,00

8,30

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

10000

1 год

 

1.7 Вклады, открытые на детей  

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Русский Торговый Банк
Детский Плюс

3-/213

7,50

7,50

в конце срока

нет

есть

нет

5000

1 год

2

ИнтерПрогрессБанк
Счастливое детство

4-/98

7,50

7,76*

ежемесячно

нет

есть

нет

1000000

от 2 лет

 

1.8 Депозитные карты

Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки.

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)   

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ИНКАРОБАНК
Высокий процент

4/460

1,00

1,00

в конце срока

нет

есть

нет

5000

от 1 года

2

Еврофинанс Моснарбанк
Срочный

4+/96

0,70

0,70

в конце срока

нет

нет

нет

3000

от 1 мес.

3

ББР Банк
Акцент на процент

3+/93

0,50

0,50

ежемесячно

нет

нет

нет

1000

от 1 мес.

4

Международный Банк Санкт-Петербурга
Классический

4/108

0,50

0,50

в конце срока

нет

нет

 

нет

3000

1 мес.

5

ИНКАРОБАНК
Универсальный

4/460

1,25

1,26

в конце срока

ежемесячно

есть

есть

1000

От 3 мес.

6

Джэй энд Ти Банк
Формула

4/164

1,20

1,21

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

10000

3 мес.

7

Еврофинанс Моснарбанк
Срочный

4+/96

1,15

1,15

в конце срока

нет

нет

нет

3000

от 3 мес.

 

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)    

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Промсвязьбанк
Мой доход

3-/10

2,00

2,20

2,00

2,20

в конце срока

нет

нет

нет

1000

- 6 мес.
- 1 год

2

Возрождение
Новогодний процент

2-/35

2,00

2,20

2,00

2,20

в конце срока

нет

нет

нет

1000

- 6 мес.
- 1 год

3

Кредит Европа Банк
Оптимальный на 1 год

3/56

1,70

1,70

в конце срока

нет

нет

нет

100

 6 мес.

4

Московский Областной Банк
Персональный

2/22

2,25

2,26*

ежемесячно

нет

есть

нет

10000

1 год

5

Глобэкс
Максимальный онлайн

2-/51

2,15

2,15

в конце срока

нет

нет

нет

1000

от 1 года

6

Международный банк Санкт-Петербурга
Классический

4/108

2,10

2,10

в конце срока

нет

нет

нет

3000

 1 год

7

Кредит Европа Банк
Оптимальный на 1 год

3/56

2,00

2,00

ежемесячно

нет

нет

нет

3000

 1 год

 

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Глобэкс
Максимальный онлайн

2-/51

2,15

2,15

в конце срока

нет

нет

нет

1000

от 1 года

2

Еврофинанс Моснарбанк
Сочный

4+/96

 

1,90

1,90

в конце срока

нет

нет

нет

3000

от 1 года

3

Александровский
Максимум

3/166

1,85

1,85

в конце срока

нет

нет

нет

20000

 1,5 года

4

Банк «Санкт-Петербург»
Зимний Петербург online

4/20

1,70

1,70

в конце срока

нет

нет

нет

500

1,5 год

5

НС Банк
Валютный горизонт

3+/124

2,30

2,40

2,32

2,43


ежегодно


ежегодно


нет


нет


1000

- 2 года

- 3 года

6

Кредит Европа Банк
Оптимальный на 2 годы

3/56

2,252

2,25

ежемесячно

нет

нет

нет

3000

2 года

7

БКС – Инвестиционный Банк

Доходный

3/81

2,00

2,00

ежемесячно

нет

нет

нет

2000

от 2 лет

8

СМП Банк
Стратегия

3+/27

2,50

2,50

В конце срока

нет

нет

нет

1000

3 года

9

Таврический
Таврический максимум

3/69

2,00

2,25

2,00

2,25


в конце срока


нет


нет


нет


1000

- 2 года
- 3 года

 

2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Мособлбанк
Новый пенсионный

2/22

2,25

2,27

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

300

1 год

 

3. Вклады в евро

3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ИНКАРОБАНК
Высокий процент

4/460

0,50

0,50

ежемесячно

нет

есть

нет

5000

от 1 года

2

ББР Банк
Акцент на процент

3+/93

0,40


0,60

0,40


0,60

в конце срока

нет

есть

нет

1000

- от 1 мес.
- от 3 мес.

3

ИНКАРОБАНК
Универсальный

4/460

0,75

0,76

в конце срока

ежемесячно

есть

есть

1000

от 3 мес.

4

Веста
Веста - Максимум

3-/369

0,55

0,55

в конце срока

нет

нет

нет

10000

 от 3 мес.

5

Промсвязьбанк
Мой доход

 

3-/10

0,50

0,50

в конце срока

нет

нет

нет

1000

 3 мес.

 

3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ИНКАРОБАНК
Универсальный

4/460

1,00

1,01

в конце срока

ежемесячно

есть

есть

1000

от 6 мес.

2

Промсвязьбанк
Мой доход

3-/10

1,00

1,20

1,00

1,20

в конце срока

 нет

есть

нет

1000

- 6 мес.
- 1 год

3

Возрождение
Новогодний процент

 

 

2-/35

 

1,00

1,20

1,00

1,20

в конце срока

нет

нет

нет

1000

 - 6 мес.
- 1 год

4

Междунардный Банк Санкт-Петербурга
Классический

4/108

1,00

1,00

в конце срока

нет

нет

нет

3000

1 год

5

Объединенный Кредитный Банк – Московский филиал
ОК 2017

3+/176

1,00

1,00

в конце срока

нет

нет

нет

5000

 1 год

6

Кредит Экспресс (Московский офис)
Валютный оптимальный

 

 

4-/368

1,00

1,01

ежемесячно

нет

есть

нет

10000

1 год

 3.3 Среднесрочные вклады в евро (до 3 лет)   

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ББР Банк
Акцент на процент

3+/93

1,30

1,30

в конце срока

нет

есть

нет

1000

от 396 дней

2

Москоммерцбанк
Максимальный доход

2-/156

0,85

0,85

в конце срока

 

нет

нет

нет

1000

1,5 лет

3

Нефтепромбанк
Срочный (валюта)

3+/256

0,90

0,90

в конце срока

нет

нет

нет

10000

2 года

4

Конфидэнс Банк – Московский офис
Моя валюта

2/271

0,85

0,85

В конце срока

нет

нет

нет

1000

 2 года

5

Восточный Банк
VIP вклад

1/30

0,80

0,90

0,80

0,90

ежемесячно

ежемесячно

нет

есть

15700

- 2 года
- 3 года

6

Бинбанк
Максимальный процент

1-/11

0,80

0,80

в конце срока

нет

нет

нет

300

2 года

 

3.4 Вклады для пенсионеров в евро 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

РосЕвроБанк
Пенсионный

4+/45

0,80

0,80

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

10000

1 год

 

4. Вклады крупнейших банков   

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Промсвязьбанк
Мой доход

3-/10

8,55

 

8,55

в конце срока

нет

нет

нет

100000 руб.

6 мес.

2

Московский кредитный банк
Все включено online

4+/9

8,00

8,00

в конце срока

нет

нет

нет

1000 руб.

1 год

3

Московский кредитный банк
Новогодний

4+/9

8,50

8,50

в конце срока

нет

нет

нет

1000 руб.

6 мес.

4

Бинбанк
Максимальный процент (при открытии онлайн)

1-/11

8,30

8,30

в конце срока

нет

нет

нет

10000 руб.

 367 дней

5

ФК «Открытие»
Надежный

1-/8



7,95

 



8,25



ежемесячно



ежемесячно



нет



нет



1250000



3 мес.

6

Траст
Надежный

1-/19

7,95

8,25

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

1250000 руб.

3 мес.

7

Совкомбанк
Максимальный доход

3-/17

7,90

7,90

в конце срока

нет

есть

нет

30000 руб.

6 мес.

8

Банк Санкт-Петербург
Стратег online

4/20

2,10

2,10

в конце срока

нет

есть

нет

100 $

 от 915 дней

9

Промсвязьбанк
Мой доход

3-/10

2,20

 

2,20

в конце срока

нет

нет

нет

1000 $

1 год

10

Банк Санкт-Петербург
Депозит

4/20

2,10

2,10

в конце срока

нет

нет

нет

1000 $

 5 лет

11

Альфа-Банк
Победа +

3/7

2,10

2,10

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

10000$

3 года

12

Промсвязьбанк
Мой доход

3-/10

1,20

 

1,20

в конце срока

нет

нет

нет

1000 евро

1 год

13

Московский кредитный банк
Все включено online

4+/9

0,85

0,85

в конце срока

нет

нет

нет

100 евро

1 год

14

Бинбанк
Максимальный процент

1-/11

0,80

0,80

в конце срока

нет

нет

нет

300 евро

1 год

 

                   

 Примечание:

* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию и НДФЛ с дохода по банковским процентам, об этом можно почитать здесь.

 

 

Понравилась статья?

Самое интересное и важное в нашей рассылке

Анонсы свежих статей Информация о вебинарах Советы экспертов

Нажимая на кнопку "Подписаться", я соглашаюсь с политикой конфиденциальности

Теги:

Комментарии (10)

  1. Andrey 03 декабря 2017, 21:45 # 0
    по вкладам крупнейшим банкам 4 Бинбанк Максимальный процент указана не актуальная информация, так как с 20.11.207 новая редакция Сборник Тарифов по Вкладам частных клиентов (физических лиц) ПАО «БИНБАНК и такого вклада нет на такой срок 150 дней с возможностью пополнения

    1. Александр 04 декабря 2017, 11:25 # 0
      Спасибо, Андрей. Произошла техническая ошибка при вводе информации.
    2. Vlad 04 декабря 2017, 10:33 # 0
      04.12.2017 у банка Новопокровский отозвана лицензия. Хотя в рекомендациях по банковским вкладам на декабарь 2017 года (03.12.2017) указано: По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю. Непрошло и ОДНОГО ДНЯ как ЦБ РФ отозвал лицензию у банка Новопокровский. Точность Ваших рекомендаций Александр Махновецкий по крайней мере в ближайший год, близка к нулю. Специалисты, специалисты…
      1. Александр 04 декабря 2017, 11:18 # 0
        Уважаемый Влад. Прежде чем писать отзывы на статью рекомендую вам внимательно читать текст. Приведенная вами фраза относится к банкам ТОП-20, в которые Новопокровский не входил. Кроме того, по нашей оценке — отметка Новопокровского 2+, являющаяся достаточно низкой. Банки с такими отметками, естественно, находятся в зоне риска отзыва лицензии, о чем мы регулярно говорим на наших вебинарах.
      2. Andrey 04 декабря 2017, 11:15 # 0
        Действительно, ЦБ отозвал лицензию у банка «Новопокровский».

        www.banki.ru/news/lenta/?id=10145525
        1. Александр 04 декабря 2017, 11:33 # 0
          03.12.2017, когда была опубликована статья, этот банк действительно был в статье. 4 декабря его в статье уже нет. К сожалению, г-жа Набиуллина сообщает нам об отзывах лицензий с небольшим опозданием, хотя мы ее всегда просим сначала все таки сообщать нам.
          1. andrey 04 декабря 2017, 16:28 # 0
            Александр, по Бинбанку теперь вклад сезонный (название поменялось) теперь на 150 и 200 дней со ставкой 8,30 % с возможностью пополнения в течении 30 дней

            www.binbank.ru/press-center/news/97477/
            1. Александр 04 декабря 2017, 18:20 # 0
              Андрей, нас в первую очередь интересуют долгосрочные вклады, поскольку, как мы считаем, через некоторое время ставки еще упадут. Поэтому мы выбрали именно вклад «Максимальный процент». Однако никто не мешает заинтересовавшемуся этим вкладом человеку выйти на сайт банка и найти вклад, упоминаемый вами. Спасибо за сотрудничество.
              1. Andrey 04 декабря 2017, 21:28 # 0
                Александр, более предметно разбираться с таким инструментом с фиксированной доходностью как банковские вклады я стал после внимательного просмотра вебинаров с Вашим участием (депозиты: от простого к сложному).
                1. Александр 04 декабря 2017, 21:32 # 0
                  Приятно, что наша деятельность не пропадает даром и полезна.
                  наверх