Рекомендации по банковским вкладам: Декабрь 2016

05 дек 2016 Александр  Махновецкий

Представляем вам наши рекомендации по вкладам на  декабрь 2016 года. В предложениях банков практически отсутствуют вклады с капитализацией, стало намного меньше вкладов с ежемесячной выплатой процентов и с возможностью пополнения.

В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах эти потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием не размещать свои сбережения во вклады с максимальными процентными ставками, в таблице 4 мы приводим интересные предложения по вкладам банков, входящих в первую двадцатку по объемам активов-нетто. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю.

Наши постоянные рекомендации:

  • Не открывайте вклад на сумму выше страховой в 1400 тысяч рублей (включая будущие проценты) ни в одном банке, включая Сбербанк и другие крупнейшие банки.
  • Оставьте часть средств в наличных.
  • Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.
  • Не впадайте в панику от колебаний курса рубля.

А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит после рекомендаций по вкладам. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.

Оценка эффективности работы банка

В приведенных ниже таблицах тоже присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку простановкой знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка.

Место банка в рейтинге российских банков

Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.

Внимание! По совместному заявлению Центробанка и ФСБ в интернете, соцсетях и просто смс-рассылках может появляться информация о банкротстве крупнейших банков России. Эту информацию надо обязательно перепроверять на сайтах АСВ и Центробанка. 

  1. Вклады в рублях
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Долгосрочные (3-5 лет)
    5. Вклады с возможностью частичного снятия 
    6. Вклады для пенсионеров
    7. Вклады, открытые на детей
    8. Депозитные карты
  2. Вклады в долларах США
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров
  3. Вклады в евро
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров
  4. Вклады крупнейших банков

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)  

Банк и название вклада

Эффективность банка/ место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Енисей – Московский филиал
Капитал

9,00

9,00

в конце срока

нет

есть

нет

10000

от 1 мес.

2

Совкомбанк
Максимальный доход

8,80

8,80

в конце срока

нет

есть

нет

30000

от 31 дня

3

Плюс Банк
Максимальный  3 плюс

10.00

10,00

в конце срока

нет

нет

нет

50000

3 мес.

4

НС Банк
Новогодний вклад «Скоро лето!»

9,50

9,50

в конце срока

нет

нет

нет

95

 3 мес.

5

АК БАРС
Праздничный процент

9,20

9,60

ежемесячно

нет

есть

нет

30000

3 мес.

 

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

Банк и название вклада

Эффективность банка/ место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Союзный
Союзный – На все времена

10,00

10,47

ежемесячно

нет

есть

нет

30000

6 мес.

2

Солидарность (Москва)
Новогодний подарок

10,00

10,00

в конце срока

нет

нет

нет

100000

6 мес.

3

Международный Банк Санкт-Петербурга
Новогодний

10,00

10,00

в конце срока

нет

нет

нет

500000

6 мес.

4

Плюс Банк
Максимальный 6 плюс

9,80

9,80

в конце срока

нет

нет

нет

100000

6 мес.

5

Международный Банк Санкт-Петербурга
Новогодний

10,50

10,50

в конце срока

нет

нет

нет

500000

1 год

6

Международный Банк Санкт-Петербурга
Вклад в будущее

10,20

10,25

в конце срока

нет

нет

нет

1250000

от 1 года

7

Русский Стандарт
Максимальный доход onlaine

10,00

10,00

в  конце срока

нет

нет

нет

10000

1 год

8

ТЭМБР-БАНК
Зимушка

10,00

10,00

в  конце срока

нет

нет

нет

1000000

1 год

9

Нефтяной Альянс
Классика «в конце срока»

9,85

9,85

в конце срока

нет

нет

нет

100000

 1 год

   

1.3 Среднесрочные (до 3 лет)  

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Международный банк Санкт-Петербурга
Вклад в Будущее


 

10,25

10,25

в конце срока

нет

есть

нет

1250000

от 366 до 546 дней

2

Морской банк
Надежная гавань

9,85

9,85

в конце срока

нет

нет

нет

500000

от 1,5 лет

3

Русский Торговый Банк
Накопительный

9,75

9,75

в конце срока

нет

есть

нет

100000

от 1 года

4

Межтопэнергобанк
Доходный-классик

9,60

9,60

в конце срока

нет

есть

есть

1000000

от 1,5 лет

5

Международный банк Санкт-Петербурга
Вклад в будущее

9,60

9,60

в конце срока

нет

есть

нет

1250000

от 1,5 до 2 лет

6

Межтопэнергобанк
Доходный-классик

9,60

9,60

в конце срока

нет

нет

нет

1000000

от 551 дней

7

Кредит Европа Банк
Срочный

9,60

9,60

в конце срока

нет

нет

нет

3000

2 года

8

Кредит Европа Банк
Рантье

9,60

9,60

ежемесячно

нет

нет

нет

1000000

2 года

9

Арсенал
Классический

9,50

9,50

в конце срока

нет

нет

нет

10000

от 1 до 2 лет

10

Кредит Европа Банк
Зимний на 3 года

9,90

9,90

ежемесячно

нет

нет

нет

100000

3 года

11

СДМ-Банк
Пенсионный

9,80***

10,16

в конце срока

ежеквартально

есть

есть

10000

от  3 лет

 

1.4 Долгосрочные вклады на 3-5 лет 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

СДМ-Банк
Пенсионный

 

9,80***

10,16

в конце срока

ежеквартально

есть

есть

10000

от  3 лет

2

Промышленно-Финансовое сотрудничество
Классический

9,75

10,20*

ежемесячно

нет

есть

нет

100000

5 лет

   

1.5 Вклады с возможностью частичного снятия

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

СДМ-Банк
Пенсионный

9,80***

10,16

в конце срока

ежеквартально

есть

есть

10000

от  3 лет

2

ЯР-Банк
Домашний капитал! Online

9,50

9,92

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

500000

1 год

3

Югра
Рождественский подарок

9,50

9,50

в конце срока

нет

есть

есть

100000

1 год

4

Славия
Славный Капитал

9,50

9,92

ежемесячно

нет

есть

есть

1000000

от 6 мес.

5

Банк БЦК-Москва
Универсальный

9,50

9,50

в  конце срока

нет

есть

есть

1000000

1 год

 

1.6 Вклады для пенсионеров

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Генбанк
Почетные года

10,13

10,61*

ежемесячно

нет

есть

нет

3000

2 года

2

Мособлбанк
Пенсионный

9,70

10,14

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

10000

1 год

3

Таврический
Пенсионный

 

9,50

9,92

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

20000

1 год

  

1.7 Вклады, открытые на детей

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

СДМ-Банк

Детский


 

9,80***

10,16

в конце срока

ежемесячно

есть

нет

15000

3 года

2

Интерпрогрессбанк
Счастливое детство

9,00

9,38*

ежемесячно

нет

есть

нет

1000000

от 2 лет

  

1.8 Депозитные карты

Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки.

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.) 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Тимер Банк
Ваш накопительный

нет данных

1,35

1,36

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

15000

 1 мес.

2

Лайтбанк
Максимальный

0,90


1,75

0,90


1,75



ежемесячно



нет



нет



нет



10000

- от 1 дня
- от 3 мес.

3

Международный Банк Санкт-Петербурга
Вклад в будущее

0,75

0,75

в конце срока

нет

есть

нет

3000

от 1 мес.

4

Тимер Банк
Ваш накопительный

нет данных

1,55

1,55

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

15000

 3 мес.

5

Конфидэнс Банк (Московский офис)
Моя валюта

1,50

1,50

в конце срока

нет

есть

нет

150

 3 мес.

6

Международный Банк Санкт-Петербурга
Вклад в будущее

1,50

1,50

в конце срока

нет

есть

нет

3000

от 3 мес.

    

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года) 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

СМП Банк
Максима

2,1

2,12

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

50

6 мес.

2

Международный Банк Санкт-Петербурга
Вклад в будущее

2,00

2,00

в конце срока

нет

есть

нет

3000

от 6 мес

3

Легион
Легион-Прогрессивный

2,00

2,00

в конце срока

нет

нет

нет

500

от 6 мес.

4

Легион
Легион-Копилка

2,00

2,02

в конце срока

ежемесячно

есть

нет

10000

от 6 мес.

5

Кредит Европа Банк
Зимний на 1 год

2,75

2,75

ежемесячно

нет

нет

нет

3000

 1 год

6

Кредит Европа Банк
Срочный

2,70

2,70

в конце срока

нет

нет

нет

1000

 1 год

7

Международный банк Санкт-Петербурга
Вклад в Будущее

2,50

2,50

в конце срока

нет

есть

нет

3000

от 1 года

8

Международный банк Санкт-Петербурга
Супервклад

2,25

2,27*

ежемесячно

нет

есть

нет

15000

1 год

9

Мособлбанк
Персональный

2,25

2,27*

ежемесячно

нет

есть

нет

10000

1 год

   

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Международный Банк Санкт-Петербурга
Вклад в будущее

2,50

2,50

в конце срока

нет

есть

нет

3000

от 1 года

2

Прайм Финанс
Классика

2,40

2,40

в конце срока

нет

нет

нет

10000

от 1,5 года

3

Глобэкс
Максимальный online

2,10

2,10

в конце срока

Нет

нет

нет

1000

от 1 года

4

Международный Банк Санкт-Петербурга
Вклад в будущее

2,25

2,25

в конце срока

нет

есть

нет

3000

от 1,5 лет

5

Восточный Экспресс
Рождественский-VIP

2,25

2,27

ежемесячно

ежемесячно

нет

есть

15700

2 года

6

Арсенал
Арсенальный

2,10

2,12

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

500

2 года

7

Восточный Экспресс
Рождественский-VIP

2,50

2,53

ежемесячно

есть

нет

есть

15700

3 года

8

Банк «Санкт-Петербург»
Стратег online

2,30

2,30

в конце срока

нет

есть

нет

100

от 915 дней

   

2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Мособлбанк
Пенсионный

2,20

2,22

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

300

1 год

  

3. Вклады в евро

3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Тимер Банк
Ваш накопительный

нет данных (банк находится на санации)

1,20

1,21

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

15000

 1 мес.

2

Лайтбанк
Максимальный

0,90

0,90

ежемесячно

нет

нет

нет

10000

от 1 дня

3

Тимер Банк
Ваш накопительный

нет данных (банк находится на санации)

1,30

1,31

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

15000

3 мес.

4

Интехбанк
Премиальный

1,30

1,31*

ежемесячно

нет

есть

есть

5000

3 мес.

5

Прайм Финанс
Классика

1,20

1,20

в конце срока

нет

нет

нет

10000

от 3 мес.

   

3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года) 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Прайм Финанс
Классика

1,90

1,90

в конце срока

нет

нет

нет

10000

от 6 мес.

2

Тимер Банк
Ваш накопительный

нет данных

 

1,80

1,81

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

15000

 6 мес.

3

Промышленно-Финансовое сотрудничество
Сотрудничество

1,75

1,76

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

10000

 от 6 мес.

4

Прайм Финанс
Классика

2,10

2,10

в конце срока

нет

нет

нет

10000

от 1 года

5

ЯР-Банк
Домашний капитал! Online

2,05

2,07

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

7000

1 год

6

Тимер Банк
Ваш накопительный

нет данных

 

2,00

2,02

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

15000

 1 год

7

Интехбанк
Доходный (в валюте)

1,80

1,80

в конце срока

нет

есть

нет

150

1 год

  

3.3 Среднесрочные вклады в евро (до 3 лет) 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Прайм Финанс
Классика

2,40

2,40

в конце срока

нет

нет

нет

10000

от 1,5 лет

2

Тимер Банк
Ваш накопительный

нет данных

 

1,80

1,81

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

15000

1,5 лет

3

Международный Банк Санкт-Петербурга
Вклад в будущее

1,75

1,75

в конце срока

нет

есть

нет

3000

 от 1 года

4

ББР Банк
Классический

1,80

1,80

в конце срока

нет

есть

нет

200

от 1,5 лет

5

Промышленно-Финансовое сотрудничество
Сотрудничество

1,75

1,76

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

10000

от 1 года

6

Лайтбанк
Максимальный

1,75

1,75

ежемесячно

нет

нет

нет

10000

от 1 до 3 лет

7

Восточный экспресс
VIP вклад

1,70

1,71

ежемесячно

ежемесячно

нет

есть

14700

3 года

8

Промышленно-Финансовое сотрудничество
Сотрудничество

1,50

1,50

ежемесячно

ежемесячно

нет

есть

2000

3 года

  

3.4 Вклады для пенсионеров в евро

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Торговый городской банк
Социальный вклад

1,50

1,51

ежемесячно

ежемесячно

нет

есть

300

1 год

   

4. Вклады крупнейших банков 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Русский Стандарт
Максимальный Доход online

10,00

10,00

в конце срока

нет

нет

нет

10000 руб.

1 год

2

Русский Стандарт
Максимальный Доход

9,75

9,75

в конце срока

нет

нет

нет

30000 руб.

1 год

3

Московский кредитный банк
Все включено online

9,50

9,50

в конце срока

нет

нет

нет

1000 руб.

1 год

4

Бинбанк
Максимальный процент

9,40

9,40

в конце срока

нет

нет

нет

700000 руб.

1 год

5

АК БАРС
Праздничный процент

9,30

9,71

ежемесячно

нет

есть

нет

30000 руб.

1 год

6

Московский кредитный банк
Все включено (Максимальный доход)

9,25

9,25

в конце срока

нет

нет

нет

1000 руб.

1 год

7

Совкомбанк
Максимальный доход

9,00

9,00

в конце срока

нет

есть

нет

30000 руб.

от 3 мес.

8

Банк «Открытие»
Промо 2016 (Открытие)

8,90

8,90

в конце срока

нет

нет

нет

1250000 руб.

1 год

9

Банк Санкт-Петербург
Стратег online

2,30

2,30

в конце срока

нет

есть

нет

100 $

от 915 дней

10

Банк Санкт-Петербург
Стратег

2,10

2,10

в конце срока

нет

есть

нет

500 $

 от 915 дней

11

Московский кредитный банк
Все включено online

1,10

1,10

в конце срока

нет

нет

нет

100 евро

1 год

12

Московский кредитный банк
Все включено

1,00

1,00

в конце срока

нет

нет

нет

100 евро

1 год

13

Совкомбанк
Максимальный доход (в валюте)

1,00

1,00

в конце срока

нет

есть

нет

5000 евро

от 9 мес.

                        

  

 Примечание:
* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию и НДФЛ с дохода по банковским процентам, об этом можно почитать здесь.
*** -  процент по вкладу зависит от ключевой ставки .

 

 

Понравилась статья?

Самое интересное и важное в нашей рассылке

Анонсы свежих статей Информация о вебинарах Советы экспертов

Нажимая на кнопку "Подписаться", я соглашаюсь с политикой конфиденциальности


Комментарии (2)

  1. isol911 02 февраля 2017, 13:16 # 0
    СПАСИБО ОЧЕНЬ НУЖНАЯ ИНФА
    1. Ирина 02 февраля 2017, 19:15 # 0
      Спасибо, что читаете нас. Есть более свежая статья по банкам на январь. Сейчас готовим аналогичную статью на февраль.
      наверх