Рекомендации по банковским вкладам: Август 2016

04 авг 2016 Александр  Махновецкий

Представляем вам наши рекомендации по вкладам на август 2016 года. В предложениях банков практически отсутствуют вклады с капитализацией, стало намного меньше вкладов с ежемесячной выплатой процентов и с возможностью пополнения.

В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах эти потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием не размещать свои сбережения во вклады с максимальными процентными ставками, в таблице 4 мы приводим интересные предложения по вкладам банков, входящих в первые 20 по объемам активов-нетто. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю. .

Наши постоянные рекомендации:

  • Не открывайте вклад на сумму выше страховой в 1400 тысяч рублей (включая будущие проценты) ни в одном банке, включая Сбербанк и другие крупнейшие банки.
  • Оставьте часть средств в наличных.
  • Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.
  • Не впадайте в панику от колебаний курса рубля.

А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит позднее. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.

Оценка эффективности работы банка

В приведенных ниже таблицах тоже присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку простановкой знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка.

Место банка в рейтинге российских банков

Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.

Для просмотра таблиц, включающих оценку эффективности работы и место банка в рейтинге нужно зарегистрироваться или авторизоваться.


1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Совкомбанк
Максимальный доход

10,00

10,00

в конце срока

нет

есть

нет

30000

от 1 мес.

2

БКС – Инвестиционный банк
Доходное лето

 

9,25

9,25

в конце срока

нет

нет

нет

300000

от 1 мес.

3

Международный Банк Санкт-Петербурга
Вклад в будущее

9,50

9,50

в конце срока

нет

есть

нет

1250000

от 1 мес.

4

Международный Банк Санкт-Петербурга
Вклад в будущее

10,75

10,75

в конце срока

нет

есть

нет

1250000

от 3 мес.

5

Русский ипотечный банк
Онлайн Доходный

10,30

10,80*

ежемесячно

нет

есть

есть

600000

121 день

6

НЕФТЯНОЙ АЛЬЯНС
Бархатный сезон

10,25

10,25

в конце срока

нет

есть

нет

100000

3 мес.

 

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

Банк и название вклада

Эффективность банка/ место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Банк БКФ
Ключевой доход

11,25

11,85*

ежемесячно

нет

есть

нет

1000000

от 6 мес.

2

Промышленно-финансовое
сотрудничество
Классический

11,00

11,00

ежемесячно

нет

нет

нет

10000

6 мес.

3

БайкалБанк
Московский филиал
Высокий сезон

11,00

11,46

ежеквартально

ежеквартально

есть

нет

50000

6 мес.

4

Международный Банк Санкт-Петербурга
Вклад в будущее

11,80

11,80

в конце срока

нет

есть

нет

1250000

от 1 года

5

БайкалБанк
Московский филиал

Высокий сезон

11,70

12,22

ежеквартально

ежеквартально

есть

нет

50000

1 год

6

Международный Банк Санкт-Петербурга
Супервклад

11,70

12,35*

ежемесячно

нет

есть

нет

1000000

1 год

 

1.3 Среднесрочные (до 3 лет)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Международный банк Санкт-Петербурга
Вклад в Будущее

11,80

11,80

в конце срока

нет

есть

нет

1250000

от 1 года

2

Международный банк Санкт-Петербурга
Супервклад

11,20

11,79*

ежемесячно

нет

есть

нет

1000000

1,5 года

3

Наш Дом
Срочный

11,00

11,00

в конце срока

нет

есть

есть

100000

от 1,5 лет

4

Международный банк Санкт-Петербурга
Вклад в будущее

11,35

11,35

в конце срока

нет

есть

нет

1250000

от 1,5 до 2 лет

5

Объединенный Кредитный Банк – Московский офис
Престиж

11,30

11,90*

ежемесячно

нет

есть

нет

300000

2 года

6

Синко-Банк

Успешный

 

10,80

10,80

в конце срока

нет

есть

есть

500000

2- 3 года

7

Центркомбанк

Центральный

10,50

10,50

в конце срока

нет

нет

нет

10000

3 года

 

1.4 Долгосрочные вклады на 3-5 лет

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Русский Торговый Банк
Без потери процентов

9,51

9,94*

ежемесячно

нет

есть

нет

50000

От 1461 до 1825 дней

 

1.5 Вклады с возможностью частичного снятия

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

НАШ ДОМ
Срочный

11,00

11,00

в конце срока

нет

есть

есть

100000

от 1 года

2

Веста
Веста – Ключевая ставка

11,00

11,57

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

700000

1 год

3

Таврический
Таврический

10,90

11,46

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

50000

400 дней

4

Русский Ипотечный Банк
Онлайн Бонус

10,90

11,46*

ежемесячно

нет

есть

есть

30000

1 год

 

1.6 Вклады для пенсионеров

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Тендер-Банк
Пенсионный

10,80

11,35*

ежемесячно

нет

есть

нет

10000

от 1 года

2

РИАБАНК
РИА Пенсионный

10,70

11,24*

ежемесячно

нет

есть

нет

200000

1 год

 

1.7 Депозитные карты

Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки.

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Тимер Банк
Ваш накопительный

нет данных

1,35

1,36

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

15000

1 мес.

2

Русский ипотечный банк
Удобное управление

1,15

1,16*

ежемесячно

нет

есть

есть

10000

от 1 мес.

3

Югра
Солнечное лето

3,10

3,14*

ежемесячно

нет

есть

есть

4500

3 мес.

4

Международный банк Санкт-Петербурга
Вклад в будущее

2,25

2,25

в конце срока

нет

есть

нет

3000

от 3 мес.

 

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Югра
Солнечное лето

3,40

3,45*

ежемесячно

нет

есть

есть

4500

6 мес.

2

Глобэкс
Точный расчет он-лайн

2,60

2,60

в конце срока

нет

нет

нет

2000

от 6 мес.

3

Югра
Солнечное лето

3,50

3,56*

ежемесячно

нет

есть

есть

4500

1 год

4

Объединенный Кредитный Банк – Московский филиал
Валютный престиж

3,30

3,30

в конце срока

нет

есть

нет

3000

1 год

 

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Международный Банк Санкт-Петербурга
Вклад в будущее

2,90

2,90

в конце срока

нет

есть

нет

3000

от 1 года

2

Аспект
Максимальный

2,75

2,75

в конце срока

нет

нет

нет

1000

1,5 года

3

Солидарность (Москва)
Корпилка

2,70

2,73

в конце срока

ежемесячно

есть

нет

500

459 дней

4

Солидарность (Москва)
Рантье

2,70

2,73*

ежемесячно

нет

есть

нет

500

459 дней

5

Объединенный Кредитный Банк-Московский филиал
Комфортный

 

2,80

2,84

в конце срока

ежемесячно

есть

есть

100

2 года

6

Центркомбанк
Срочный вклад в валюте

2,80

2,80

в конце срока

нет

есть

нет

3000

2 года

7

Промышленно-Финансовое сотрудничество
Классический

2,75

2,75

ежемесячно

нет

нет

нет

200

3 года

 

2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Югра
Социальный выбор

3,00

3,00

в конце срока

нет

есть

есть

150

3 года

 

3. Вклады в евро

3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Тимер Банк
Ваш накопительный

нет данных (банк находится на санации)

1,20

1,21

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

15000

1 мес.

2

Русский Ипотечный Банк
Удобное управление

1,15

1,16

ежемесячно

нет

есть

есть

10000

от 1 мес.

3

Югра
Солнечное лето

2,20

2,22*

ежемесячно

нет

есть

есть

4000

3 мес.

4

Выборг-Банк
Классический (в конце срока)

1,90

1,90

в конце срока

нет

нет

нет

3000

от 3 мес.

5

Международный Банк Санкт-Петербурга
Вклад в будущее

1,85

1,85

в конце срока

нет

есть

нет

3000

от 3 мес.

 

3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Югра
Солнечное лето

2,90

2,94*

ежемесячно

нет

есть

есть

4000

6 мес.

2

Тимер Банк
Ваш накопительный

нет данных

 

2,40

2,43

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

15000

6 мес.

3

Тимер Банк
Ваш мультивалютный

нет данных

 

2,00

2,00

в конце срока

нет

есть

нет

400

6 мес.

4

Югра
Солнечное лето

3,40

3,45*

ежемесячно

нет

есть

нет

400

1 год

5

Темпбанк
Рантье

2,90

2,94*

ежемесячно

нет

есть

нет

10000

1 год

6

Объединенный Кредитный Банк-Московский филиал
Валютный престиж

 

2,80

2,80

в конце срока

нет

есть

нет

3000

1 год

 

3.3 Среднесрочные вклады в евро (до 3 лет)

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Выборг – банк
Классический (в конце срока)

2,50

2,50

в конце срока

нет

нет

нет

3000

от 1 года

2

Тимер Банк
Ваш накопительный

нет данных

 

2,50

2,53

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

15000

1,5 лет

3

Международный Банк Санкт-Петербурга
Вклад в будущее

2,40

2,40

в конце срока

нет

есть

нет

3000

от 1 года

4

Объединенный Кредитный Банк – Московский филиал
Валютный престиж

2,80

2,80

в конце срока

нет

есть

нет

3000

2 года

5

Объединенный Кредитный Банк – Московский филиал
Комфортный

2,80

2,84

в конце срока

ежемесячно

есть

есть

100

2 года

6

Выборг-банк
Классический (в конце срока)

2,50

2,50

в конце срока

нет

нет

нет

3000

от 1 до 3 лет

 

3.4 Вклады для пенсионеров в евро

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Генбанк
С благодарностью за труд+

2,25

 

2,25

 

ежемесячно

нет

есть

нет

100

2 года

2

Генбанк
С благодарностью за труд+ (с капитализацией)

2,25

2,27

в конце срока

ежемесячно

есть

нет

100

2 года

 

4. Вклады крупнейших банков, входящих в первую двадцатку

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Московский кредитный банк
Все включено-Максимальный доход (онлайн оформление)

10,50

10,50

в конце срока

нет

нет

нет

1000 руб.

1 год

2

Московский кредитный банк
Все включено-Максимальный доход

10,25

10,25

в конце срока

нет

нет

нет

1000 руб.

1 год

3

Совкомбанк
Максимальный доход (в рублях)

10,00

10,00

в конце срока

нет

есть

нет

30000

От 1 мес.

4

Бинбанк
Максимальный процент

9,90

9,90

в конце срока

нет

нет

нет

700000

1 год

5

Ханты-Мансийский Банк «Открытие»
Промо 2016 (открытие)

9,90

9,90

в конце срока

нет

нет

нет

700000 руб.

1 год

6

Московский кредитный банк
Все включено-Максимальный доход (онлайн оформление)

2,25

2,25

в конце срока

нет

нет

нет

100$

1 год

7

Московский кредитный банк
Все включено-Максимальный доход (онлайн оформление)

2,00

2,00

в конце срока

нет

нет

нет

100 евро

1 год

8

Банк Санкт-Петербург
Депозит

3,10

3,10

в конце срока

нет

нет

нет

300$

5 лет

9

Банк Санкт-Петербург
Стратег online

2,60

2,60

в конце срока

нет

есть

нет

100$

от 915 дней

10

Бинбанк
Максимальный процент

2,30

2,30

в конце срока

нет

нет

нет

10000

2 года

 

Примечание:
* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию и НДФЛ с дохода по банковским процентам, об этом можно почитать здесь.

 

 

 

 

Понравилась статья?

Самое интересное и важное в нашей рассылке

Анонсы свежих статей Информация о вебинарах Советы экспертов

Нажимая на кнопку "Подписаться", я соглашаюсь с политикой конфиденциальности


Комментарии (0)

    наверх