Рекомендации по банковским вкладам: Август 2022

05 августа 2022   Александр Махновецкий   Все авторы

22 июля  ключевая ставка была неожиданно понижена сразу на 1,5% - до 8%  годовых. Вследствие этого процентные ставки  существенно снизились как по рублевым, так и по валютным вкладам. Впрочем, снижение ставок по валютным вкладам имеет и много иных причин...

Следующее заседание совета директоров Центробанка по ключевой ставке запланировано на 16 сентября.


Как бы нам не хотелось успеть за актуальной информацией на сайтах банков, не всегда это, к сожалению, в условиях постоянного снижения ключевой ставки, получается. Но вы все еще можете успеть открыть вклад с более высоким процентом.

Наши ежемесячные рекомендации по вкладам на текущий месяц:

  • Открываем вклады сроком на год-полтора, оставляя часть оперативных денег на накопительных счетах, а также небольшую сумму размером до уровня месячных расходов на каждодневные траты в виде наличных
  • Более развернутую информацию можно услышать  в наших очередных  Хрониках серийного вкладчика на YouTube

Наши постоянные рекомендации:

  • При открытии вклада следите за размером страховой суммы, особенно это касается вкладов в валюте
  • Оставьте часть средств в наличных
  • Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам вернет АСВ


Банки, проходящие процедуру санации, мы выделили красным цветом. 

  1.  Вклады в рублях
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (1,5 - 3 года)
    4. Накопительные счета
  2. Вклады в долларах США
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
  3. Вклады крупнейших банков

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)

Банк и название вклада

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Еврофинанс Моснарбанк

Классический

9,25
9,15

9,25
9,15

в конце сроков

нет

нет

нет

 1 000 000

-1 мес.
-3 мес.

2

Таврический
Яркий

9,20

9,20

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

31 день

3

Гарант Инвест
Мы вместе

9,75

9,75

ежемесячно

нет

нет

нет

1 000 000

91 день

4

БЖФ
Доходный с пролонгацией

9,10

9,10

ежемесячно

нет

нет

нет

30 000

130 дней

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

Банк и название вклада

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ББР
Яркая звезда

9,25
9,50

9,25
9,50

в конце срока

нет

есть

нет

900 000

-181 день
-395 дней

2

Синко-Банк
Новое время

9,20

9,20

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 000

181 день

3

Таврический
Таврический максимум онлайн

9,10

9,10

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

от 181 дня

4

МТС Банк
МТС вклад

8,80

9,17

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

700 000

367 дней

5

Международный Финансовый клуб
МФК выгодный

8,80

8,80

в конце срока

нет

нет

нет

100 000

1 год

6

ББР
Нам 28

9,75
10,00

10,20*
10,47*

ежемесячно

нет

есть

нет

300 000

-328 дней
-428 дней

1.3 Среднесрочные вклады (1,5 - 3 года)

 

 

Банк и название вклада

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ББР Банк
Нам 28

9,50

10,17*

ежемесячно

нет

есть

нет

300 000

528 дней

2

Кредит Европа Банк
Оптимальный на 1,5 года
Оптимальный на 2 года
Оптимальный на 3 года


8,50
8,50
9,00

 

8,50
8,50
9,00

ежемесячно

нет

нет

нет

100 000

 

-1,5 года

-2 года
-3 года

3

Таврический
Таврический Максимум

8,50
8,40

8,50
8,40

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

-1,5 года
-2-3 года

4

Дом РФ
Дома лучше

8,20
8,50
9,50

8,20
8,50
9,50

в конце срока

нет

есть

нет

1 000 000

-1,5 года
-2 года
-3 года

5

РЕСО Кредит
Максимум

8,60
8,70

8,60
8,70

в конце срока

нет

есть

нет

100 000

-2 года
-3 года

1.4 Накопительные счета

Банк и название вклада

% годовых

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

СМП Банк
Накопительный счет

10,00

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

от 1 руб.

от 30 дней

2

Газпромбанк
Накопительный счет Управляй процентом

до 9,00

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

 от 1 руб.

от 1 мес.

3

Альфа-Банк
Альфа счет

до 9,00

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

от 1 руб.

от 1 года

4

Хоум Кредит Банк
Накопительный счет

9,00

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

от 1 руб.

от 30 дней

5

МКБ
Накопительный счет

 до 8,00

есть

есть

есть

есть

-от 1 до 750 000 рублей

 

от 30 дней

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)

У большинства банков доходность вкладов в долларах сроком на 30 дней находится в интервале 0,01 - 1%

На 90 дней:

  ВТБ, НС Банк – 4%

 Гарант-Инвест – 2,5%

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года).

Банк и название вклада

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Кросна-Банк
Срочный

1,20

 

1,20

в конце срока

нет

нет

нет

500

от 181 дня

2

Национальный Резервный Банк
Весенний

1,00

1,00

в конце срока

нет

нет

нет

1 000

180 дней

3

Гарант-Инвест
Доходный

2,00

2,00

ежемесячно

нет

нет

нет

5 000

370 дней

Ряд банков имеет доходность от 1% (Урал ФД, Славия) и ниже на срок 1 год

3. Вклады крупнейших банков

 

 

 

Банк и название вклада

 

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ДОМ.РФ
Дома лучше

7,80
8,40
9,40

7,80
8,40
9,40

в конце срока

нет

есть

нет

30 000 рублей

-1 год
-2 года
-3 года

2

Новикомбанк
Пенсионный Капитал

8,70

8,70

в конце срока

ежемесячно

есть

нет

10 000 рублей

1,5 года

3

Абсолют Банк
Абсолютный максимум+

8,50

8,50

в конце срока

нет

нет

нет

1 200 000

91-181 день

4

Зенит
Пенсионный капитал

8,70

8,70

в конце срока

нет

нет

нет

10 000

от 366 дн.

5

Совкомбанк
Потоянный доход

7,80

8,08*

ежемесячно

нет

есть

нет

10 000 рублей

90-180 дней

6

СМП Банк
Новый пенсионный

8,15

8,46

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

1 000 рублей

1 год

7

Мособлбанк
Новый пенсионнный

8,15

8,46

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

1 000 рублей

1 год

8

Открытие
Надежный партнер (с banki.ru)

7,50

7,50

ежемесячно

нет

нет

нет

50 000 рублей

91 день

9

ВТБ
Наличный

4,00

4,01

в конце срока

ежемесячно

нет

нет

1 000 $ США

91 день

      

   Примечание:

* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, самостоятельно вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию. 

 

Похожие материалы:

Инфляция и ключевая ставка ЦБ в ноябре 2022 года

1 декабря - важный срок для каждого налогоплательщика

Финансовый виджет: Сравнение с бенчмарком на okama.io

Криптовалюта, цифровые активы и налоги

Рекомендации по банковским вкладам: Ноябрь 2022

Сайт okama.io – Инструменты портфельного инвестора и альтернатива PortfolioVisualizer.com

Инфляция и ключевая ставка ЦБ в октябре 2022 года

Рекомендации по банковским вкладам: Октябрь 2022

Инфляция и ключевая ставка ЦБ в сентябре 2022 года

Статистика ключевой ставки Китая - LPR через API

Для чего нужна ребалансировка инвестиционного портфеля?

Данные Индекса Мосбиржи полной доходности с 1997 года. MCFTR

Уведомления об уплате налогов в 2022 году

Доходность вложений в валюту и валютные депозиты 2022

Единый налоговый платеж с 2023 года

ЦБ запрещает иностранные ценные бумаги

Рекомендации по банковским вкладам: Сентябрь 2022

Доходность депозитов в рублях на фоне военного конфликта 2022

Инфляция и ключевая ставка ЦБ в августе 2022 года

Как я покупал колонку Яндекс. Считать надо заранее


Комментарии ()

    наверх