Рекомендации по банковским вкладам: Август 2021

05 августа 2021   Александр Махновецкий   Все авторы

Как обычно, в начале месяца представляем вам наши рекомендации по вкладам.

Итак:

  • Процентные ставки по рублевым вкладам серьезно подросли по сравнению с прошлыми периодами на 0,5-1%. В связи с этим стратегия открытия вкладов на август следующая: открываем накопительные счета c доходностью не ниже 5,5-6%, открываем срочные вклады с доходностью не ниже 7,5% годовых. После повышения ключевой ставки 23 июля на 1 процентный пункт, процентные ставки по рублевым банковским вкладам будут расти до уровня порядка 8% годовых.  Более развернутую информацию можно услышать  в наших очередных  Хрониках серийного вкладчика на YouTube в августе.
  • Процентные ставки по  рублевым депозитам серьезно подросли, а по долларовым практически не изменились с прошлого месяца, что нетрудно заметить, сравнив наши рекомендации. 
  •  Напоминаем, что банки в последнее время разными ухищрениями пытаются заманить клиентов для открытия вкладов. Однако при ближайшем рассмотрении обнаруживается явное несоответствие рекламных обещаний  реальным цифрам.. Будьте бдительны и осмотрительны, перед походом в банк готовьтесь заранее к заключению договора, проверяйте истинные условия вкладов, внимательно изучая их на сайтах банков. 
  • Банки  часто вместо вкладов предлагают иные банковские продукты (структурные продукты, облигации), обещая по ним более привлекательные проценты. Принимая решение вкладывать деньги, необходимо знать, что эти продукты не страхуются АСВ и в целом достаточно рискованные.
  • Как и обычно, мы не рекомендуем заниматься  всякого рода валютными спекуляциями, поскольку будущее рубля неизвестно. 

Накопительные счета в банке отличаются полной демократичностью - деньги можно в любой момент как забрать без потери процентов полностью или частично, так и внести  любой суммой. Но и банк в любой момент может изменить размер процентных ставок как в сторону понижения, так и в обратную сторону.

Поэтому, в отличие от вклада, владение  накопительным счетом  в банке требует большего мониторинга с вашей стороны.

В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием, в таблице 3 мы приводим интересные предложения по вкладам крупнейших банков. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю.

Наши постоянные рекомендации:

  • При открытии вклада следите за размером страховой суммы..
  • Оставьте часть средств в наличных.
  • Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам вернет АСВ.
  • А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит после рекомендаций по вкладам. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.

Оценка эффективности работы банка

В приведенных ниже таблицах тоже присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку с помощью знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка.

Место банка в рейтинге российских банков

Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.

Банки, проходящие процедуру санации, мы выделили красным цветом. 

  1.  Вклады в рублях
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады с возможностью частичного снятия 
    5. Вклады для пенсионеров
    6. Депозитные карты
    7. Накопительные счета
  2. Вклады в долларах США
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров
  3. Вклады крупнейших банков

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)

Банк и название вклада

Эффективность банка/ место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Еврофинанс Моснарбанк

Классический

нет данных

6,15
6,35

6,15
6,35

в конце сроков

нет

нет

нет

1 000 000

-31 день
-91 день

2

Банк Глобус
Максимальный доход

4-/263

6,00
6,40

6,00
6,40

в конце срока

нет

нет

нет

1 300 000

-1 мес.

-3 мес.

3

ПримСоцБанк
Спринт 31 онлайн
Спринт VIP онлайн

3/70

5,80
5,70

5,80
5,70

в конце срока

нет

нет

нет

10 000

500 000

-31 день
-91 день

4

РГСБАНК
Дорога к цели

2-/52

6,28

6,28

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

30 000

3 мес.

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

Банк и название вклада

Эффективность банка/ место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Еврофинанс  Моснарбанк
Классический

нет данных

6,70
7,00

6,70
7,00

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 000

-от 180 дней
-1 год

2

Банк Глобус
Максималный доход

4-/263

6,60
7,00

6,60
7,00

в конце срока

нет

нет

нет

1 300 000

-181 день
-367 дней

3

НС Банк
Летний

4-/113

6,50
6,75

6,50
6,75

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

-200 дней
-400 дней

4

Норвик Банк
Летний бонус

2/141

7,50

7,76*

ежемесячно

нет

есть

нет

100 000

12 мес.

5

Зираат Банк
Срочный

4/191

6,50
7,30

6,50
7,30


в конце срока

нет

нет

нет

1 000 000

-181 день
-1 год

6

Экспобанк
Сезон роста онлайн

4/51

7,10

7,34

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

30 000

1 год

1.3 Среднесрочные (до 3 лет)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Экспобанк
Сезон роста онлайн

4/51

7,10

7,34

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

30 000

от 367 дней

2

МКБ
МЕГА онлайн

3+/7

7,20
7,30
7,50

7,44
7,55
7,76

ежемесячно

нет

есть

нет

1 рубль

-1,5 года
-2 года
-31-36 мес.

3

Ренессанс Кредит
Ренессанс специальный онлайн

2-/44

7,00

7,00

в конце срока

нет

нет

нет

100 000

550 дней

4

Банк Жилищного Финансирования

Классический

2/158

7,00
7,10
7,20

7,23
7,34
7,44

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

30 000

-1,5 года
-2 года
-3 года

5

Зираат Банк
Сочный

4/191

7,30

7,30

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 000

от 1 года до 3 лет

6

Эс Би Ай Банк
Свои правила

2+/134

7,10
7,20

7,10
7,20

в конце срока

нет

нет

нет

30 000

-1,5 года
-2 года

7

Международный Финансовый Клуб

МФК выгодный

3/85

7,10

7,10

в конце срока

нет

нет

нет

100 000

2 года

1.4 Вклады с возможностью частичного снятия 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

РГСБанк
Дорога к цели

2-/52

6,70

6,88

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

30 000

 1 год

2

Банк Глобус
Комфортный

4-/263

6,60

6,78

ежемесячно

нет

есть

есть

1 300 000

1 год

1.5 Вклады для пенсионеров

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Руснарбанк
Пенсионный

4/162

6,80

6,98*

ежемесячно

нет

есть

нет

10 000

1 год

2

Мособлбанк
Новый пенсионный

0/26

6,75

6,96

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

10 000

1 год

3

Солидарность
Пенсионный депозит

3/81

6,50
6,60
6,70

6,70
6,80

6,91

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

10 000

-1 год
-1,5 года
-2 года

1.6 Депозитные карты

 Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки. Мы стараемся обновлять данные в этой статье, однако, прежде чем открывать себе депозитную карту в упомянутых в ней банках, рекомендуем проверить, не поменяли ли банки свои условия, что случается довольно часто.


1.7 Накопительные счета

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Ренессанс Кредит
Накопительный счет

2-/44

5,00

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

1 000 руб.

от 1 дня

2

МКБ
Накопительный счет

3+/7

от 4,50 до 6,50

есть

есть

есть

есть

-от 1 до 750 000 рублей

 

от 30 дней

3

Газпромбанк
Накопительный счет Управляй процентом

4/3

до 7,00

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

 от 1 руб.

от 1 мес.

4

Альфа-Банк
Альфа-счет

4/5

до 7%

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

от 1 руб.

от 1 мес.

5

Локо-Банк
Накопительный

2+/43

до 6,10

ежемесячно

ежемесячное

есть

есть

от 1 руб.

от1 дня

6

Уральский Банк Реконструкции и Развития
Накопительный счет

3+/31

до 5,00

ежемесячно

ежемесячное

есть

есть

от 10 руб.

от 30 дней

7

Банк Открытие
Накопительный
Лестничное начисление процентов

2+/8

до 5,62

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

от 1 руб.

от 1 мес.

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Еврофинанс Моснарбанк
Классический

данные отсутствуют

0,50
0,70

0,50
0,70

в конце срока

нет

нет

нет

1 000

-1 мес.
-3 мес.

2

Бест Эффортс
Сбережение

4/167

0,47

0,47

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

10 000

от 31 дня

3

Нацинвестпромбанк
Прибыльный

4-/165

0,30
0,60

0,30
0,60

в конце срока

нет

есть

нет

 1 0001

-2 мес.

4

Первый Инвестиционный Банк
Выгодная весна

3-/251

0,80

0,80

ежемесячно

нет

есть

нет

200

95 дней

5

РосДорБанк
Online-Стандартный

2+/121

0,80

0,80

в конце срока

нет

нет

нет

3 000

92 дня

6

Кросна-Банк
Срочный

2/289

0,80

0,80

в конце срока

нет

есть

нет

500

91 день

7

Таврический
Таврический Максимум (онлайн)

3/54

0,71

0,712*

ежемесячно

 

нет

есть

нет

1 000

 3 мес.

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Таврический
Таврический Оптимальный

3/54

1,06

1,26

1,06
1,26

в конце срока

нет

нет

нет

1 000

-181 день
-367 дней

2

Первый Инвестиционный Банк
Щедрое лето

3-/251

1,00

1,00

в конце срока

нет

есть

нет

200

181 день

3

РосДорБанк
Онлайн-Стандарт

2+/121

1,30
1,00

1,30
1,00

в конце срока

нет

нет

нет

3 000

-от 396 дней
-6 мес.

4

Кросна-Банк
Срочный

2/289

1,00
1,20

1,00
1,20

в конце срока

нет

есть

нет

500

-6 мес.
-12 мес.

5

Алеф-Банк
Океан мечты

3/155

1,25

1,25

в конце срока

нет

нет

нет

30 000

363

6

Ишбанк
Срочный

3+/151

1,00
1,20

1,00
1,20

в конце срока

нет

нет

нет

5 000

-181 день
-367 дней

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Таврический
Таврический Максимум онлайн

3/54

1,31
1,26
1,14

1,31
1,26
1,14

в конце срока

нет

нет

нет

1 000

-1,5 года
-3 года
-2 года

2

РосДорБанк
Online-Стандартный

2+/121

1,30
1,20

1,30
1,20

в конце срока

нет

нет

нет

3 000

-547 дней
-2 года

3

Кросна-Банк
Срочный

2/289

1,30

1,30

в конце срока

нет

есть

нет

500

18 мес.

4

Нацинвестпромбанк
Прибыльный

4-/165

1,10

1,10

в конце срока

нет

есть

нет

500

545 дней

5

Ишбанк
срочный

3+/151

1,20
1,30

1,20
1,30

в конце срока

нет

нет

нет

5 000

-1,5- 2 года

-3 года

6

Банк Санкт-Петербург
Рантье online

3+/17

1,30

1,30

ежемесячно

нет

нет

нет

100

3 года

2.4 Вклады для пенсионеров в долларах 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Нацинвестпромбанк
Пенсионный

4-/165

1,20

1,20

в конце срока

нет

есть

нет

1 000

910 дней

2

Ишбанк
Пенсионный

3+/151

0,90

0,90

в конце срока

ежемесячно

есть

есть

5 000

367 дней

3

Мособлбанк
Новый Пенсионный

0/26

0,75

0,75

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

300

 367 дней

3. Вклады крупнейших банков  

 

 

 

Банк и название вклада

 

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ДОМ.РФ
Дома лучше

3/19

7,20
7,30

7,20
7,30

в конце срока

нет

нет

нет

50 000 рублей
1 000 000 рублей

1100 дней

2

Росбанк
150 лет надежности

3+/11

7,50

7,50

в конце срока

нет

нет

нет

50 000 рублей

3 года

3

МКБ
МЕГА онлайн

3+/7

7,00
7,20

7,23*
7,44*

ежемесячно

нет

есть

нет

1 рубль
2 000 000

1 год

4

Альфа-Банк
Альфа-вклад

4/5

7,00

7,30

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

10 000 рублей

3 года

5

Мособлбанк
Отличный доход

0/26

6,25

6,25

в конце срока

нет

нет

нет

50 000 рублей

370 дней

6

СМП Банк
Сочный процент

3+/21

7,05

7,0

в конце срока

нет

нет

нет

100 000 рублей

370 дней

7

Россельхозбанк
Доходный акционный

2+/6

6,50

6,50

в конце срока

нет

нет

нет

10 000 рублей

3 года

8

Банк Санкт-Петербург
Стратег online

3+/17

1,40

1,40

в конце срока

нет

есть

нет

100$

1800 дней

9

Мособлбанк
Новый пенсионный

0/26

0,75

0,75

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

300$

1 год

   

 Примечание:

* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, самостоятельно вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию. 

 

Похожие материалы:

Инфляция и ключевая ставка ЦБ в мае 2022 года

Продажи трежерис иностранными ЦБ выросли в пять раз

Рекомендации по банковским вкладам: Май 2022

Импортозамещение началось и в Китае

Инфляция и ключевая ставка ЦБ в апреле 2022 года

Корреляция между курсом валюты и инфляцией

Будущее БПИФ и ETF на Мосбирже после февраля 2022

Загрузка истории курсов валют с сайта ЦБ

Таблицы Google: Загружаем курсы валют с сайта ЦБ через функцию IMPORTXML

Рекомендации по банковским вкладам: Апрель 2022

Налога с вкладов пока не будет

Упрощенный порядок получения налогового вычета с 2022 года

Создание инвестиционного портфеля

Обновленный онлайн-курс Налоги инвестора 2022

Финансовые показатели банков - март 2022

EXCEL: Загружаем курсы валют с сайта ЦБ через функцию ВЕБСЛУЖБА или VBA

Рекомендации по банковским вкладам: Март 2022

Трудные дни. Советы финансиста владельцам банковских вкладов

Распространенные фейки на финансовые темы

Вступил в силу запрет на приобретение зарубежных ценных бумаг и недвижимости


Комментарии ()

    наверх