Рекомендации по банковским вкладам: Август 2017

03 авг 2017 Александр  Махновецкий

Представляем вам наши рекомендации по вкладам на август 2017 года. Итак:

  • В предложениях банков все меньше вкладов с капитализацией, а также с ежемесячной выплатой процентов.
  • Стало мало вкладов с возможностью пополнения.
  •  После последнего снижения ключевой ставки  снизились и процентные ставки по вкладам в среднем на 03-0,5%.
  • В предложениях по вкладам на август практически ничего не поменялось, особенно в валютном выражении, что свидетельствует о стабилизации рынка депозитов. 
  • Обращают внимание также различные программы лояльности банков, позволяющие повысить публикуемую ставку депозита, например, при наличии пенсионного удостоверения.
  • Некоторые банки хитрят, привязывая ставку вклада к ключевой, особенно на долгосрочных вкладах. Обращайте на это внимание.
  • Продолжается наметившаяся в последние месяцы тенденция предложения интересных вкладов более крупными банками из первой и второй сотни и даже из ТОП-50.
  • Следует относиться с осторожностью к интересным предложениям мелких банков, которые никогда ранее не отличались этим. Вполне вероятно, что дела у них идут неважно и, агонизируя, они пытаются поправить их с помощью денег вкладчиков. Возможен отзыв лицензии, что и случилось недавно у Топэнергобанка и Крыловского.
  • Банки часто и достаточно внезапно меняют свои вклады. Будьте внимательны и перед принятием решения об открытии вклада обязательно ознакомьтесь с его условиями на сайте. 

В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием не размещать свои сбережения во вклады с максимальными процентными ставками, в таблице 4 мы приводим интересные предложения по вкладам крупнейших банков. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю.

Наши постоянные рекомендации:

  • Не открывайте вклад на сумму выше страховой в 1400 тысяч рублей (включая будущие проценты) ни в одном банке, включая Сбербанк и другие крупнейшие банки.
  • Оставьте часть средств в наличных.
  • Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.

А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит после рекомендаций по вкладам. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.

Оценка эффективности работы банка

В приведенных ниже таблицах тоже присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку с помощью знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка.

Место банка в рейтинге российских банков

Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.

  1.  Вклады в рублях
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Долгосрочные (3-5 лет)
    5. Вклады с возможностью частичного снятия 
    6. Вклады для пенсионеров
    7. Вклады, открытые на детей
    8. Депозитные карты
  2. Вклады в долларах США
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров
  3. Вклады в евро
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров
  4. Вклады крупнейших банков

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)   

Банк и название вклада

Эффективность банка/ место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Совкомбанк
Максимальный доход

2+/18

7,90

7,90

в конце срока

нет

есть

нет

30000

от 1 мес.

2

Джей энд Ти Банк
Майский

2+/161

7,50

7,76

в конце срока

ежемесячно

нет

нет

500000

 1 мес.

3

Российский капитал
Вклад высокого роста

2/27

8,75

8,75

в конце срока

нет

есть

нет

100000

3 мес.

4

Конфидэнс Банк
Солнечный 2017

0/266

8,65

8,65

в конце срока

нет

нет

нет

30000

3 мес.

5

Хоум Кредит Банк
Ключевой процент

4-/39

8,50

8,50

в конце срока

нет

есть

нет

1000

3 мес.

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года) 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/ место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Славия
Славный капитал

2/231

8,75

9,11*

ежемесячно

нет

есть

есть

1300000

6 мес.

2

Глобэкс
Максимальный on-line

3/50

8,75

8,75

в конце срока

нет

нет

нет

100000

от 6 мес.

3

 Международный Финансовый Клуб
МФК Максимум

3-/93

9,20

9,20

в конце срока

нет

есть

нет

100000

1 год

4

ФК «Открытие»
Вклад (Рокетбанк)

2+/6

9,00

9,00

в конце срока

нет

нет

нет

10000

1 год

5

НБ «Траст»
Свои люди

1/24

8,85

8,85

в конце срока

нет

нет

нет

30000

367 дней

  

1.3 Среднесрочные (до 3 лет)  

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ББР Банк
Акцент на процент

3/94

9,00

9,00

в конце срока

нет

есть

нет

5000

от   1 года до 1,5 лет

2

Глобэкс
Максимальный on-line

3/50

8,75

8,75

в конце срока

нет

нет

нет

100000

от 1 года

3

НБ «Траст»
Свои люди

1/24

8,85

8,85

В конце срока

нет

нет

нет

30000

367 дней

4

ЛайтБанк
Максимальный

3-/429

8,50

8,50

ежемесячно

нет

нет

нет

300000

от 1 до 3 лет

5

ББР Банк
Перспективный

3/94

8,25

8,25

в конце срока

ежегодно

есть

нет

30000

  до 730 дней

6

Кредит Европа Банк
Оптимальный на 3 года

3-/57

8,10

8,10

ежемесячно

нет

нет

нет

100000

3 года

 

1.4 Долгосрочные вклады на 3-5 лет

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Лайтбанк
Максимальный

3-/429

8,50

8,50

ежемесячно

нет

нет

нет

300000

от 3 лет

2

ББР Банк
Песпективный

3/94

8,00

8,00

в конце срока

ежегодно

есть

нет

30000

5 лет

3

СДМ-Банк
Пенсионный

3-/89

7,50

7,76

в конце срока

ежеквартально

есть

есть

10000

от  3 лет

 

1.5 Вклады с возможностью частичного снятия 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Славия
Славный Капитал

2/231

8,75

9,11*

ежемесячно

нет

есть

есть

1300000

от 6 мес. до 1 года

2

Объединенный Кредитный Банк – Московский офис
Расходный +

 

3-/174

8,70

8,70

в конце срока

нет

есть

есть

1000000

1 год

1.6 Вклады для пенсионеров  

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Тимер Банк
Ваш пенсионный

Данных о финансовом состоянии нет. Банк находится на санации

8,60

8,95

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

1000000

1  год

2

АктивКапитал Банк
Пенсионный Плюс

1/122

8,30

8,62*

ежемесячно

нет

есть

 

есть

20000

1 год

 

1.7 Вклады, открытые на детей  

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Русский Торговый Банк
Детский Плюс

3-/205

7,80

7,80

в конце срока

нет

есть

нет

5000

1 год

2

Абсолют Банк
Детский

3-/32

7,50

7,50

в конце срока

нет

есть

нет

10000

1 год

 

1.8 Депозитные карты

Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки.

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)  

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Тимер Банк
Ваш накопительный

Данных о финансовом состоянии нет. Банк находится на санации

1,20

1,20662

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

15000

 1 мес.

2

Лайтбанк
Максимальный

3-/429

0,90


1,75

0,90


1,75



ежемесячно



нет



нет



нет



10000

- от 1 дня
- от 3 мес.

3

Джэй энд Ти Банк
Майский

2+/161

1,60

1,61

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

10000

3 мес.

 

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)  

2

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Глобэкс
Максимальный он-лайн

3/50

2,00

2,00

в конце срока

нет

нет

нет

1000

от 6 мес.

2

СМП Банк
Максима

3+/30

1,85

1,87

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

50

6 мес.

3

Джей энд Ти Банк
Майский

2+/161

1,80

1,81

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

10000

 6 мес.

4

Международный Банк Санкт-Петербурга
Почетный клиент

3-/93

1,80

1,81*

ежемесячно

нет

есть

есть

3000

 6 мес.

5

Кредит Европа Банк
Оптимальный на 1 год

3-/57

2,25

2,25

ежемесячно

нет

нет

нет

3000

 1 год

6

Глобэкс
Максимальный он-лайн

3/50

2,25

2,25

в конце срока

нет

нет

нет

1000

от 1 года

7

ФК «Открытие»
Вклад (Рокетбанк)

2+/6

2,00

2,00

в конце срока

нет

нет

нет

200

1 год

8

АктивКапитал Банк
Ягодный

1/122

2,00

2,018*

ежемесячно

нет

есть

есть

200

1 год

 

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Глобэкс
Максимальный он-лайн

3/50

2,25

2,25

в конце срока

нет

нет

нет

1000

от 1 года

2

ББР Банк
Акцент на процент (по программе лояльности +0,1%)

3/94

2,00

2,00

в конце срока

нет

есть

нет

200

от 396 дней

3

ЛайтБанк
Максимальный

3-/429

2,00

2,00

ежемесячно

нет

нет

нет

10000

от 1 года

4

НС Банк
Валютный горизонт

2-/115

2,30

2,30

ежегодно

ежегодно

нет

нет

1000

2 года

5

Кредит Европа Банк
Срочный

3-/57

2,00

2,00

в конце срока

нет

нет

нет

100

2 года

6

Аспект
Максимальный

2-/374

2,00

2,00

в конце срока

нет

нет

нет

1000

от 1 года

7

СМП Банк
Стратегия

3+/30

2,50

2,50

В конце срока

нет

нет

нет

1000

3 года

8

Банк «Санкт-Петербург»
Стратег online

3-/19

2,30

2,30

в конце срока

нет

есть

нет

100

от 915 дней

9

Кредит Европа Банк
Оптимальный на 3 года

3-/57

2,25

2,25

ежемесячно

нет

нет

нет

3000

3 года

 

2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Мособлбанк
Новый пенсионный

2-/21

2,00

2,01

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

300

1 год

 

3. Вклады в евро

3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Лайтбанк
Максимальный

3-/429

0,90

0,90

ежемесячно

нет

нет

нет

10000

от 1 дня

2

Тимер Банк
Ваш накопительтный

нет данных

0,70

0,702

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

15000

1 мес.

3

Лайтбанк
Максимальный

3-/429

1,25

1,25

ежемесячно

нет

нет

нет

10000

от 3 мес.

4

Кредит Экспресс Банк

(Московский филиал)
Валютный срочный 91

 

4/373

 

0,90

0,90

в конце срока

нет

есть

нет

100

 91 день

 

3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Лайтбанк
Максимальный

3-/429

1,50

1,50

ежемесячно

нет

нет

нет

10000

от 6 мес.

2

Тимер Банк
Ваш накопительный

нет данных

 

 

 

1,20

1,20662

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

1500

6 мес.

3

ББР-Банк
Акцент на процент

3/94

1,00

1,00

в конце срока

 нет

есть

нет

200

от 6 мес.

4

Лайтбанк
Максимальный

3-/429

1,75

1,75

ежемесячно

нет

нет

нет

10000

от 1 года

5

Кредит Экспресс – Московский филиал
Валютный оптимальный

4/373

 

 

 

1,30

1,30777*

ежемесячно

нет

есть

нет

10000

1 год

 


3.3 Среднесрочные вклады в евро (до 3 лет)   

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ББР Банк
Акцент на процент

3/94

1,80

1,80

в конце срока

нет

есть

нет

200

от 396 дней

2

Лайтбанк
Максимальный

3-/429

1,75

1,75

ежемесячно

нет

нет

нет

10000

от 1 до 3 лет

3

Восточный экспресс
VIP вклад

2-/31

1,30

1,40

1,308

1,41

ежемесячно

ежемесячно

нет

есть

15700

- 2 года
- 3 года

 

3.4 Вклады для пенсионеров в евро 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Генбанк
Почтенный

2-/121

1,00

1,0046

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

100

1 год

 

4. Вклады крупнейших банков 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ФК «Открытие»
Вклад (Рокетбанк)

2+/6



9,00

 

9,00



в конце срока



нет



нет



нет



10000 руб.



1 год

2

ЮниКредит Банк
Второй

3/11

8,35

8,68

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

100000 руб.

от 3 мес.

3

Совкомбанк
Максимальный доход

2+/18

8,30

8,30

в конце срока

нет

есть

нет

30000 руб.

от 3 мес.

4

Московский кредитный банк
Все включено online

4+/9

8,25

8,25

в конце срока

нет

нет

нет

1000 руб.

1 год

5

Банк Санкт-Петербург
Стратег online

3-/19

2,30

2,30

в конце срока

нет

есть

нет

100 $

 от 951 дней

6

Банк Санкт-Петербург
Депозит

3-/19

2,30

2,30

в конце срока

нет

нет

нет

500 $

 5 лет

7

ФК «Открытие»
Вклад (Рокетбанк)

2+/6



2,00

 

2,00



в конце срока



нет



нет



нет



200 $



1 год

8

Московский кредитный банк
Все включено online

4+/9

0,85

0,85

в конце срока

нет

нет

нет

100 евро

1 год

9

Московский кредитный банк
Тарифный план Накопительный

4+/9

0,75

0,75

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

100 евро

1 год

 

 

                

                            

 Примечание:

* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию и НДФЛ с дохода по банковским процентам, об этом можно почитать здесь.

 

 

Понравилась статья?

Самое интересное и важное в нашей рассылке

Анонсы свежих статей Информация о вебинарах Советы экспертов

Нажимая на кнопку "Подписаться", я соглашаюсь с политикой конфиденциальности


Комментарии 8

  1. Максим  04 августа 2017, 01:40 # 0
    По открытию(рокет) есть капитализация, ежемесячная, вносится на счёт.
    1. Ирина  04 августа 2017, 10:19 # 0
      Максим, проверить правильность Ваших слов сегодня уже нет возможности, так как оба упоминаемых в нашей статье вклада приказали долго жить. Сегодня на сайте банка остался только один вклад без названия. По заявлению менеджера банка по телефону сегодня, в 10.17 вклада с капитализацией у них никогда не было.
      1. Максим  04 августа 2017, 14:25(Комментарий был изменён) # 0
        Ирина, если вклады Рокетбанка (через приложение Рокетбанка, что написано в условиях — 6. Начисление процентов по вкладу осуществляется ежемесячно в последний день текущего месяца), то они пополняются каждый месяц. Подтверждаю условие, как владелец такого вклада. Может не правильно понял и вклад был именно банка Открытия?
      2. Ирина  04 августа 2017, 15:25 # 0
        Обратите внимание, что проценты начисляютя ежемесячно, но выплачиваются в конце срока. Во время действия вклада проценты не прибавляются к сумме вклада, следовательно, не увеличивают первоначальную базу для начисления процентов. Подскажите, Вы владелец вклада именно Рокетбанка? Хотелось бы узнать об этом «банке» из первых рук, так сказать.
        1. Максим  04 августа 2017, 17:43(Комментарий был изменён) # 0
          Да, владелец карты и вклада именно Рокетбанка. Я так понимаю, что сделано это от досрочных закрытий вклада. По факту начисления увеличиваются каждый месяц, например: в 1 месяц получил 510 рублей, второй месяц 546, третий 564 и т.д. Это отображается в приложении Рокетбанка. Но получить начисления можно по завершении вклада. При досрочном расторжении получаешь изначальную сумму (которую внес) + перерасчет (копеечку).
        2. Ирина  04 августа 2017, 22:57 # 0
          Получается, что вы открывали счет ранее с иными параметрами, чем банк предлагает сегодня.
          1. Максим  05 августа 2017, 09:49(Комментарий был изменён) # 0
            Это мой второй вклад подряд. Условия отличаются только процентной ставкой. Вот выдержка из полной версии договора, размещенного по ссылке, опубликованной в статье.
            3.12.3. Проценты по Вкладу начисляются ежемесячно в последний день текущего месяца срока Вклада на ежедневный остаток на Счете вклада из расчета ставки, определенной Договором банковского вклада.
            3.12.4. Выплата начисленных процентов за весь срок Вклада осуществляется в последний день срока Вклада в соответствии с условиями Договора банковского вклада.
            3.12.5. В случае досрочного востребования Клиентом всей суммы Вклада Банк производит перерасчет начисленных процентов за весь период фактического хранения Вклада по ставке досрочного расторжения в соответствии с Условиями приема вкладов.
            Уточню сейчас у поддержки, отпишусь.
          2. Максим  05 августа 2017, 10:40 # 0
            Да, вы правы. Сейчас на вклад только процент. Прошу прощения за ввод в заблуждение
            наверх