Рекомендации по банковским вкладам: Апрель 2021

05 апр 2021  Александр  Махновецкий  Все авторы

Как обычно, в начале месяца представляем вам наши рекомендации по вкладам.

Итак:

  • Наши рекомендации по открытию вкладов на апрель те же, что и март: открываем накопительные счета, процентные ставки по которым практически не отличаются от ставок по вкладам сроком до 1 года, но дают намного большую свободу действия.  Более развернутую информацию можно услышать  в наших очередных апрельских  Хрониках серийного вкладчика на YouTube.
  • Процентные ставки по  рублевым депозитам подросли, а по долларовым практически не изменились с прошлого месяца, что нетрудно заметить, сравнив наши рекомендации. Учитывая, что ЦБ в марте повысил ключевую ставку на 0,25% до 4,5%, процентные ставки по рублевым депозитам продолжат рост.
  • Банки в последнее время всякими ухищрениями пытаются заманить клиентов для открытия вкладов. Однако при ближайшем рассмотрении обнаруживается явное несоответствие рекламных обещаний  реальным цифрам. Будьте бдительны, перед походом в банк готовьтесь заранее к заключению договора, проверяйте истинные условия вкладов, внимательно изучая их на сайтах банков. 
  • Банки  часто вместо вкладов предлагают иные банковские продукты (структурные продукты, облигации), обещая по ним более привлекательные проценты. Принимая решение вкладывать деньги, необходимо знать, что эти продукты не страхуются АСВ и в целом достаточно рискованные.
  • Как и обычно, мы не рекомендуем заниматься  всякого рода валютными спекуляциями, поскольку будущее рубля неизвестно. 

Накопительные счета в банке отличаются полной демократичностью - деньги можно в любой момент как забрать без потери процентов полностью или частично, так и внести  любой суммой. Но и банк в любой момент может изменить размер процентных ставок как в сторону понижения, так и в обратную сторону.

Поэтому, в отличие от вклада, владение  накопительным счетом  в банке требует большего мониторинга с вашей стороны.

В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием, в таблице 3 мы приводим интересные предложения по вкладам крупнейших банков. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю.

Наши постоянные рекомендации:

  • При открытии вклада следите за размером страховой суммы..
  • Оставьте часть средств в наличных.
  • Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам вернет АСВ.
  • А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит после рекомендаций по вкладам. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.

Оценка эффективности работы банка

В приведенных ниже таблицах тоже присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку с помощью знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка.

Место банка в рейтинге российских банков

Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.

Банки, проходящие процедуру санации, мы выделили красным цветом. 

  1.  Вклады в рублях
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады с возможностью частичного снятия 
    5. Вклады для пенсионеров
    6. Депозитные карты
    7. Накопительные счета
  2. Вклады в долларах США
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров
  3. Вклады крупнейших банков

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)

Банк и название вклада

Эффективность банка/ место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ПримСоцБанк
Спринт 31 онлайн
Спринт VIP онлайн

3/72

5,10
5,20

5,10
5,20

в конце срока

нет

нет

нет

 10 000

500 000

-31 день
-91 день

2

Таврический
Яркий

3/53

4,91

4,91

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

31 день

3

Еврофинанс Моснарбанк

Классический

нет данных

4,70
4,90

4,70
4,90

в конце сроков

нет

нет

нет

1 000 000

-31 день
-91 день

4

Банк БКФ
Удобный

2+/183

5,26

5,40*

ежемесячно

нет

есть

есть

100 000

от 91 до 375 дней

5

Таврический
Таврический максимум онлайн

3/53

5,00

5,00

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

91 день

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)   

Банк и название вклада

Эффективность банка/ место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Таврический
Максимум онлайн

3/53

5,50
5,00
5,70


5,50
5,00
5,70

в конце срока

нет

нет

нет

50 000


-181 день
-274 дня
-367 дней

2

Морской Банк
Нам 32!

2+/151

5,30
5,50
5,70
5,80

5,30
5,50
5,70
5,80


в конце срока

нет

нет

нет

100 000
1 400 000
100 000
1 400 000

-181 день

-1 год

3

Промсвязьбанк
Надежный онлайн

нет данных

5,40

5,40

в конце срока

нет

нет

нет

10 000

181 день

4

Банк БКФ
Удобный

2+/183

5,26

5,40*

ежемесячно

нет

есть

есть

100 000

6 мес.

5

Эс Би Ай Банк
Свои правила

3/144

5,25
5,55

5,25
5,55

в конце срока

нет

нет

нет

30 000

-181 день
-367 дней

6

Международный Финансовый Клуб
МФК  Выгодный

3/87

5,30
5,55

5,30
5,55

в конце срока

нет

нет

нет

100 000

-6 мес.
-12 мес.

7

Интерпромбанк
Классический

2-/132

5,70

5,70

в конце срока

в конце срока

нет

нет

30 000

1 год

8

Зираат Банк
Срочный

4+/185

5,70

5,70

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 000

1 год

9

Ишбанк
Срочный

2+/184

5,65

5,65

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 000

1 год

1.3 Среднесрочные (до 3 лет)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Банк Жилищного Финансирования

Классический

2/170

5,60
5,70

5,74
5,84

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

30 000

-550 дней
-730 дней

2

Эс Би Ай Банк
Свои правила

3/144

5,70
5,80

5,70
5,80

в конце срока

нет

нет

нет

30 000

-1,5 года
-2 года

3

Интерпромбанк
Классический

2-/132

5,70

5,70

в конце срока

нет

нет

нет

30 000

от 1,5 до 2 лет

4

Таврический
Таврический максимум онлайн

3-/52

5,40
5,60
5,70

5,40
5,60
5,70

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

-1,5 года
-2 года
-3 года

5

Экспобанк
Счастье

3/53

5,50

5,63

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

300 000

от 540 дней

6

Международный Финансовый Клуб

МФК выгодный

3/87

5,80

5,80

в конце срока

нет

нет

нет

100 000

24 мес.

1.4 Вклады с возможностью частичного снятия 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Морской Банк
Управляй мечтой

2+/151


5,40

5,54

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

50 000

400 дней

2

Интерпромбанк
Комфорт

2-/132

5,30

5,30

ежемесячно

нет

нет

есть

100 000

от 1 года

3

Банк БКФ
Формула успеха

2+/183

5,26

5,40*

ежемесячно

нет

есть

есть

100 000

от 3 мес.

1.5 Вклады для пенсионеров

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Нацинвестпромбанк
Пенсионный

3-/168

5,50

5,50

в конце срока

нет

есть

нет

15 000

720 дней

2

Космос
Пенсионный

4-/354

5,25

5,25

в конце срока

нет

нет

нет

30 000

181 день

3

Солидарность
Пенсионный

3+/85

5,25

5,39

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

10 000

2 года

1.6 Депозитные карты

 Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки. Мы стараемся обновлять данные в этой статье, однако, прежде чем открывать себе депозитную карту в упомянутых в ней банках, рекомендуем проверить, не поменяли ли банки свои условия, что случается довольно часто.


1.7 Накопительные счета

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Газпромбанк
Накопительный счет Управляй процентом

3+/3

6

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

 от 1 руб.

от 1 мес.

2

Ренессанс Кредит
Накопительный счет

3-/41

5,50

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

1 000 руб.

от 1 дня

3

Хоум Кредит Банк
Накопительный счет

2+/34

5,5

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

от 1 руб.

от 1 дня

4

Локо-Банк
Накопительный

3-/40

5,5

ежемесячно

ежемесячное

есть

есть

от 1 руб.

от1 дня

5

Уральский Банк Реконструкции и Развития
Накопительный счет

3/32

до 4-4,5

ежемесячно

ежемесячное

есть

есть

от 10 руб.

от 30 дней

6

Банк Открытие
Накопительный
Лестничное начисление процентов

2+/8

до 5,62

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

от 1 руб.

от 1 мес.

7

ВТБ
Копилка

4+/2

4-4,5

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

от 1 руб.

от 1 мес.

8

МКБ
Накопительный счет

4/7

от 4,00 до 6,00
4,00

есть

есть

есть

есть

-от 1 до 500 000 рублей

-от 500 00,01 рублей

от 1 дня

 

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Еврофинанс Моснарбанк
Классический

данные отсутствуют

0,50
0,70

0,50
0,70

в конце срока

нет

нет

нет

1 000

-1 мес.
-3 мес.

2

Бест Эффортс Банк
Сбережение

4-/214

0,47

0,47

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

 1 0001

-2 мес.

3

Зираат Банк
Срочный

4+/185

0,35

0,50

0,35
0,50

в конце срока

нет

нет

нет

1 500

-31 день
-91 день

4

РосДорБанк
Online-Стандартный

3-/133

0,80

0,80

в конце срока

нет

нет

нет

3 000

92 дня

5

Таврический
Таврический Максимум (онлайн)

3/53

0,61

0,612*

ежемесячно

нет

есть

нет

1 000

 3 мес.

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Таврический
Таврический Максимум

3/53

1,10

1,26

1,10
1,26

в конце срока

нет

нет

нет

1 000

-181 день
-367 дней

2

Новый Московский Банк
Доходный

1/302

1,10

1,10

в конце срока

нет

есть

нет

1 000

от 180 дней

3

РосДорБанк
Онлайн-Стандарт

3-/133

1,30

1,30

в конце срока

нет

нет

нет

3 000

от 396 дней

4

Алеф-Банк
Океан мечты

2+/158

1,25

1,25

в конце срока

нет

нет

нет

30 000

363 дня

5

Солидарность
Классический

3+/85

1,20

1,20

в конце срока

нет

нет

нет

3 000

365 дней

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

РосДорБанк
Online-Стандартный

3-/133

1,30

1,30

в конце срока

нет

нет

нет

3 000

547 дней

2

Нацинвестпромбанк
Прибыльный

3-/168

1,20

1,20

в конце срока

нет

есть

нет

500

545 дней

3

Эс Би Ай Банк
Свои правила

3/144

1,11
1,13

1,11
1,13

в конце срока

нет

нет

нет

500

-1,5 года -3 года  

4

Таврический
Таврический Максимум онлайн

3/53

1,14
1,17

1,14
1,17

в конце срока

нет

нет

нет

1 000

-548 дней
-730 дней

5

Солидарность
Классический

3+/85

1,40
1,60

1,40
1,60

в конце срока

нет

нет

нет

500

-750 дней

-1100 дней

2.4 Вклады для пенсионеров в долларах 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Нацинвестпромбанк
Пенсионный

3-/168


1,10
1,25
1,31


1,11*
1,26*
1,31*

ежемесячно

нет

есть

нет

200

-367 дней
-730 дней
-910 дней

2

Ишбанк
Пенсионный

2+/184

0,90

0,90

в конце срока

ежемесячно

есть

есть

5 000

367 дней

3

Мособлбанк
Новый Пенсионный

1/26

0,75

0,75

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

300

 367 дней

 

3. Вклады крупнейших банков 

 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Газпромбанк
Накопительный счет Управляй доходом

3+/3

6,00

6,17

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

10 000 рублей
30 000 рублей

-360 дней
-300 дней

2

Альфа-Банк
Альфа вклад

4/5

5,52

5,99

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

10 000 рублей

3 года

3

Мособлбанк
Отличный доход

1/26

5,50

5,50

в конце срока

нет

нет

нет

50 000 рублей

370 дней

4

СМП Банк
Отличный доход

3+/20

5,50

5,50

в конце срока

нет

нет

нет

50 000 рублей

370 дней

5

Уралсиб
Повышенный процент

3/24

5,00

5,00

в конце срока

нет

нет

нет

50 000 рублей

740 дней

6

Московский Кредитный Банк
МКБ практичный

4/7

4,75

4,75

в конце срока

нет

нет

нет

50 000 рублей

300 дней

7

Мособлбанк
Новый Пенсионный

1/26

0,75
0,95

0,75
0,95

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

300 $
200 000 $

366 дней

8

Банк Санкт-Петербург
Стратег online

4-/17

0,70

0,70

в конце срока

нет

есть

нет

100 $

1800 дней

 

 

    

 Примечание:

* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, самостоятельно вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию. 

 


Комментарии (0)

  1. Илья 09 апреля 2021, 00:09 # 0
    «Ноум Кредит Банк»: в русской транскрипции все же «Хоум»
    1. Александр 09 апреля 2021, 13:45 # 0
      Спасибо. Запутались в шрифтах. Исправили.
      наверх