Рекомендации по банковским вкладам: Апрель 2022

05 апреля 2022   Александр Махновецкий   Все авторы

Как мы и предполагали, вторая половина марта охарактеризовалась стабилизацией денежных потоков на банковском рынке  и, как следствие, снижением процентов по рублевым и особо по валютным депозитам

Как обычно, в начале месяца представляем вам наши рекомендации по вкладам на текущий месяц:

• Открываем вклады на 6-12 месяцев, оставляя часть оперативных денег на накопительных счетах, а также небольшую сумму размером до уровня месячных расходов на каждодневные траты в виде наличных
• Более развернутую информацию можно услышать  в наших очередных  Хрониках серийного вкладчика на YouTube

Наши постоянные рекомендации:

• При открытии вклада следите за размером страховой суммы, особенно это касается вкладов в валюте
• Оставьте часть средств в наличных
• Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам вернет АСВ
• А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит после рекомендаций по вкладам. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости

Оценка эффективности работы банка

В приведенных ниже таблицах  присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку с помощью знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка. Хотелось бы на сегодня отметить достаточно высокие финансовые показатели представленных в таблицах банках, что говорит о коллективном финансовом здоровье российской банковской системы.

Место банка в рейтинге российских банков

Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.

Банки, проходящие процедуру санации, мы выделили красным цветом. 

1.  Вклады в рублях
   1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
   2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
   3. Накопительные счета
2. Вклады в долларах США
   1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
   2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
3. Вклады крупнейших банков

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)

Практически все банки предлагают вклады на срок до 3 месяцев с доходностью 18-24% годовых. Размещать средства оптимальнее в том же банке, где они находятся сейчас, чтобы избежать сложностей с выводом денег

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/ место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Таврический Таврический Максимум онлайн	2/45	22,30 16,00	22,30 16,00	в конце срока	нет	нет	нет	50 000	-181 день -1 год
2	Эс Би Ай Банк Свои правила	3/126	21,30 16,00	21,30 16,00	в конце срока	нет	нет	нет	30 000	-181 день -1 год
3	Славия Славный Максимум	2/191	21,10 14,10	21,10 14,10	в конце срока	нет	нет	нет	1 000 000	-181 день -1 год
4	Национальный Резервный Банк Весенний	3/155	21,00 14,00	21,00 14,00	в конце срока	нет	нет	нет	100 000	-181 день -1 год
5	Солид Банк Солидный	2/184	20,00	21,90*	ежемесячно	нет	есть	нет	50 000	1 год
6	Интерпрогрессбанк Капитал Промо	3/106	20,50	20,50	в конце срока	нет	нет	нет	100 000	1 год

1.3 Накопительные счета

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Газпромбанк Накопительный счет Управляй процентом	4-/3	до 21,00	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	от 1 руб.	от 1 мес.
2	Альфа-Банк Альфа счет	4-/5	до 20,00	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	от 1 руб.	от 1 года
3	МКБ Накопительный счет	3+/7	от 19%	есть	есть	есть	есть	-от 1 до 750 000 рублей	от 30 дней
4	ВТБ Накопительный счет	4-/2	до 21%	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	1 руб.	от 1 мес.

В большинстве банков есть свои интересные предложения с доходностью до 20%

 
2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)

У многих банков доходность вкладов в долларах сроком на 30-90 дней находится в интервале 3-7%, например:

Солид Банк – 9% на 100 дней
Таврический – 8% на 91 день

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Таврический Таврический Максимум онлайн	2/45	7,00 4,00	7,00 4,00	в конце срока	нет	нет	нет	1 000	181 день
2	Новый Век Ключевой процент	4-/195	7,00	7,00	в конце срока	нет	нет	нет	10 000	181 день
3	Национальный Резервный Банк Весенний	3/155	6,80	6,80	в конце срока	нет	нет	нет	1 000	180 дней
4	Солид Банк Валютный	2/184	4,48	4,48	в конце срока	нет	нет	нет	300	367 дней
5	Кросна-Банк Срочный	3+/282	5,00 4,00	5,00 4,00	в конце срока	нет	есть	нет	500	-181 день -1 год

3. Вклады крупнейших банков  

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Газпромбанк Копить	4-/3	16,40 11,30	17,69 11,90	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	100 000 рублей	-181 день -1 год
2	МКБ Все включено	3+/7	18,00 14,00	18,00 14,00	в конце срока	нет	нет	нет	1 000 рублей	-6 мес. -1 год
3	ЮниКредит Банк Твой выбор плюс	4-/13	16,90 13,61	18,27 14,49	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	250 000 рублей	-6 мес. -1 год
4	Ситибанк Максимум	4-/19	17,00	17,00	в конце срока	нет	нет	нет	30 000 рублей	1 год
5	ДОМ.РФ Дома лучше	4-/17	13,72 16,40	13,72 16,40	в конце срока	нет	есть	нет	30 000 рублей	-1 год -6 мес.
6	ВТБ Новое время	4-/2	16,00	16,00	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	30 000 рублей	6 мес.
7	Ак Барс Алтын	3+/22	16,00	16,00	в конце срока	нет	нет	нет	50 000 рублей	181 день
8	МКБ Все включено	3+/7	5,50 3,00 2,50	5,50 3,00 2,50	в конце срока	нет	нет	нет	100 $ США	-3 мес. -6 мес. -12мес.
9	Мособлбанк Блиц	0+/26	3,50	3,50	ежемесячно	нет	нет	нет	500 $ США	375 дней
10	СМП Банк Блиц	1+/20	3,50	3,50	ежемесячно	нет	нет	нет	500 $ США	375 дней

    

   Примечание:

* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, самостоятельно вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию. 

 

---

Написать комментарий