Рекомендации по банковским вкладам: Апрель 2022

05 апреля 2022   Александр Махновецкий   Все авторы

Как мы и предполагали, вторая половина марта охарактеризовалась стабилизацией денежных потоков на банковском рынке  и, как следствие, снижением процентов по рублевым и особо по валютным депозитам

Как обычно, в начале месяца представляем вам наши рекомендации по вкладам на текущий месяц:

  • Открываем вклады на 6-12 месяцев, оставляя часть оперативных денег на накопительных счетах, а также небольшую сумму размером до уровня месячных расходов на каждодневные траты в виде наличных
  • Более развернутую информацию можно услышать  в наших очередных  Хрониках серийного вкладчика на YouTube

Наши постоянные рекомендации:

  • При открытии вклада следите за размером страховой суммы, особенно это касается вкладов в валюте
  • Оставьте часть средств в наличных
  • Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам вернет АСВ
  • А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит после рекомендаций по вкладам. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости

Оценка эффективности работы банка

В приведенных ниже таблицах  присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку с помощью знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка. Хотелось бы на сегодня отметить достаточно высокие финансовые показатели представленных в таблицах банках, что говорит о коллективном финансовом здоровье российской банковской системы.

Место банка в рейтинге российских банков

Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.

Банки, проходящие процедуру санации, мы выделили красным цветом. 

  1.  Вклады в рублях
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Накопительные счета
  2. Вклады в долларах США
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
  3. Вклады крупнейших банков

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)

Практически все банки предлагают вклады на срок до 3 месяцев с доходностью 18-24% годовых. Размещать средства оптимальнее в том же банке, где они находятся сейчас, чтобы избежать сложностей с выводом денег


1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

Банк и название вклада

Эффективность банка/ место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Таврический
Таврический Максимум онлайн

 2/45

22,30
16,00

22,30

16,00

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

-181 день

-1 год

2

Эс Би Ай Банк
Свои правила

 3/126

21,30
16,00

21,30
16,00

в конце срока

нет

нет

нет

30 000

-181 день
-1 год

3

Славия
Славный Максимум

 2/191

21,10
14,10

21,10
14,10

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 000

-181 день
-1 год

4

Национальный Резервный Банк
Весенний

 3/155

21,00
14,00

21,00
14,00

в конце срока

нет

нет

нет

100 000

-181 день

-1 год

5

Солид Банк
Солидный

 2/184

20,00

21,90*

ежемесячно

нет

есть

нет

50 000

1 год

6

Интерпрогрессбанк
Капитал Промо

 3/106

20,50

20,50

в конце срока

нет

нет

нет

100 000

1 год

1.3 Накопительные счета

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Газпромбанк
Накопительный счет Управляй процентом

4-/3

до 21,00

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

 от 1 руб.

от 1 мес.

2

Альфа-Банк
Альфа счет

 4-/5

до 20,00

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

от 1 руб.

от 1 года

3

МКБ
Накопительный счет

3+/7

от 19%

есть

есть

есть

есть

-от 1 до 750 000 рублей

 

от 30 дней

4

ВТБ
Накопительный счет

4-/2

до 21%

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

1 руб.

от 1 мес.

В большинстве банков есть свои интересные предложения с доходностью до 20%

 
2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)

У многих банков доходность вкладов в долларах сроком на 30-90 дней находится в интервале 3-7%, например:

Солид Банк – 9% на 100 дней
Таврический – 8% на 91 день


2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Таврический
Таврический Максимум онлайн

 2/45

7,00
4,00

7,00
4,00

в конце срока

нет

нет

нет

1 000

181 день

2

Новый Век
Ключевой процент

 4-/195

7,00

 

7,00

в конце срока

нет

нет

нет

10 000

181 день

3

Национальный Резервный Банк
Весенний

 3/155

6,80

6,80

в конце срока

нет

нет

нет

1 000

180 дней

4

Солид Банк
Валютный

 2/184

4,48

4,48

в конце срока

нет

нет

нет

300

367 дней

5

Кросна-Банк
Срочный

 3+/282

5,00
4,00

5,00
4,00

в конце срока

нет

есть

нет

500

-181 день
-1 год


3. Вклады крупнейших банков  

 

 

 

Банк и название вклада

 

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Газпромбанк
Копить

 4-/3

16,40
11,30

17,69
11,90

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

100 000 рублей

-181 день
-1 год

2

МКБ
Все включено

 3+/7

18,00
14,00

18,00
14,00

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 рублей

-6 мес.
-1 год

3

ЮниКредит Банк
Твой выбор плюс

 4-/13

16,90
13,61

 

18,27
14,49

 

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

250 000 рублей

-6 мес.
-1 год

4

Ситибанк
Максимум

 4-/19

17,00

17,00

в конце срока

нет

нет

нет

30 000 рублей

1 год

5

ДОМ.РФ
Дома лучше

4-/17

13,72
16,40

13,72
16,40

в конце срока

нет

есть

нет

30 000 рублей

-1 год
-6 мес.

6

ВТБ
Новое время

 4-/2

16,00

16,00

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

30 000 рублей

6 мес.

7

Ак Барс
Алтын

 3+/22

16,00

16,00

в конце срока

нет

нет

нет

50 000 рублей

181 день

8

МКБ
Все включено

 3+/7

5,50
3,00
2,50

5,50
3,00
2,50

в конце срока

нет

нет

нет

100 $ США

-3 мес.
-6 мес.
-12мес.

9

Мособлбанк
Блиц

 0+/26

3,50

3,50

ежемесячно

нет

нет

нет

500 $ США

375 дней

10

СМП Банк
Блиц

 1+/20

3,50

3,50

ежемесячно

нет

нет

нет

500 $ США

375 дней

    

   Примечание:

* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, самостоятельно вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию. 

 

Похожие материалы:

Для чего нужна ребалансировка инвестиционного портфеля?

Данные Индекса Мосбиржи полной доходности с 1997 года. MCFTR

Уведомления об уплате налогов в 2022 году

Доходность вложений в валюту и валютные депозиты 2022

Единый налоговый платеж с 2023 года

ЦБ запрещает иностранные ценные бумаги

Рекомендации по банковским вкладам: Сентябрь 2022

Доходность депозитов в рублях на фоне военного конфликта 2022

Инфляция и ключевая ставка ЦБ в августе 2022 года

Как я покупал колонку Яндекс. Считать надо заранее

Охота за финансовыми данными. Или как раздобыть историю инфляции в Китае

Инфляцию в США «залили» нефтью

Рекомендации по банковским вкладам: Август 2022

Инфляция и ключевая ставка ЦБ в июле 2022 года

Налоги на недвижимость в Таиланде: приобретение, продажа и владение

ЦБ избавляются от трежерис третий месяц подряд. Рекордное снижение индексов

Окончание камеральной проверки З-НДФЛ и уплата налога 2022

Рекомендации по банковским вкладам: Июль 2022

Инфляция и ключевая ставка ЦБ в июне 2022 года

Китай и другие страны наращивают продажи американского госдолга


Комментарии ()

    наверх