05 апреля 2022 Александр Махновецкий Все авторы
Как мы и предполагали, вторая половина марта охарактеризовалась стабилизацией денежных потоков на банковском рынке и, как следствие, снижением процентов по рублевым и особо по валютным депозитам
Как обычно, в начале месяца представляем вам наши рекомендации по вкладам на текущий месяц:
- Открываем вклады на 6-12 месяцев, оставляя часть оперативных денег на накопительных счетах, а также небольшую сумму размером до уровня месячных расходов на каждодневные траты в виде наличных
- Более развернутую информацию можно услышать в наших очередных Хрониках серийного вкладчика на YouTube
Наши постоянные рекомендации:
- При открытии вклада следите за размером страховой суммы, особенно это касается вкладов в валюте
- Оставьте часть средств в наличных
- Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам вернет АСВ
- А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит после рекомендаций по вкладам. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости
Оценка эффективности работы банка
В приведенных ниже таблицах присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку с помощью знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка. Хотелось бы на сегодня отметить достаточно высокие финансовые показатели представленных в таблицах банках, что говорит о коллективном финансовом здоровье российской банковской системы.
Место банка в рейтинге российских банков
Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.
Банки, проходящие процедуру санации, мы выделили красным цветом.
- Вклады в рублях
- Вклады в долларах США
- Вклады крупнейших банков
1. Вклады в рублях
1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)
Практически все банки предлагают вклады на срок до 3 месяцев с доходностью 18-24% годовых. Размещать средства оптимальнее в том же банке, где они находятся сейчас, чтобы избежать сложностей с выводом денег
1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/ место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
Таврический |
2/45 |
22,30 |
22,30 16,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
50 000 |
-181 день -1 год |
2 |
Эс Би Ай Банк |
3/126 |
21,30 |
21,30 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
30 000 |
-181 день |
3 |
Славия |
2/191 |
21,10 |
21,10 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 000 |
-181 день |
4 |
Национальный Резервный Банк |
3/155 |
21,00 |
21,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 000 |
-181 день -1 год |
5 |
Солид Банк |
2/184 |
20,00 |
21,90* |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
50 000 |
1 год |
6 |
Интерпрогрессбанк |
3/106 |
20,50 |
20,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 000 |
1 год |
1.3 Накопительные счета
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
Газпромбанк |
4-/3 |
до 21,00 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
от 1 руб. |
от 1 мес. |
2 |
Альфа-Банк |
4-/5 |
до 20,00 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
от 1 руб. |
от 1 года |
3 |
МКБ |
3+/7 |
от 19% |
есть |
есть |
есть |
есть |
-от 1 до 750 000 рублей
|
от 30 дней |
4 |
ВТБ |
4-/2 |
до 21% |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
1 руб. |
от 1 мес. |
В большинстве банков есть свои интересные предложения с доходностью до 20%
2. Вклады в долларах США
2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)
У многих банков доходность вкладов в долларах сроком на 30-90 дней находится в интервале 3-7%, например:
Солид Банк – 9% на 100 дней
Таврический – 8% на 91 день
2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
Таврический |
2/45 |
7,00 |
7,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 |
181 день |
2 |
Новый Век |
4-/195 |
7,00
|
7,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10 000 |
181 день |
3 |
Национальный Резервный Банк |
3/155 |
6,80 |
6,80 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 |
180 дней |
4 |
Солид Банк |
2/184 |
4,48 |
4,48 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
300 |
367 дней |
5 |
Кросна-Банк |
3+/282 |
5,00 |
5,00 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
500 |
-181 день |
3. Вклады крупнейших банков
№
|
Банк и название вклада
|
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
Газпромбанк |
4-/3 |
16,40 |
17,69 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
100 000 рублей |
-181 день |
2 |
МКБ |
3+/7 |
18,00 |
18,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 рублей |
-6 мес. |
3 |
ЮниКредит Банк |
4-/13 |
16,90
|
18,27
|
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
250 000 рублей |
-6 мес. |
4 |
Ситибанк |
4-/19 |
17,00 |
17,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
30 000 рублей |
1 год |
5 |
ДОМ.РФ |
4-/17 |
13,72 |
13,72 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
30 000 рублей |
-1 год |
6 |
ВТБ |
4-/2 |
16,00 |
16,00 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
30 000 рублей |
6 мес. |
7 |
Ак Барс |
3+/22 |
16,00 |
16,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
50 000 рублей |
181 день |
8 |
МКБ |
3+/7 |
5,50 |
5,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 $ США |
-3 мес. |
9 |
Мособлбанк |
0+/26 |
3,50 |
3,50 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
500 $ США |
375 дней |
10 |
СМП Банк |
1+/20 |
3,50 |
3,50 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
500 $ США |
375 дней |
Примечание:
* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, самостоятельно вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию.

Похожие материалы:
— Рекомендации по банковским вкладам: Февраль 2023
— Доходности активов 2022: акции, облигации, недвижимость, золото и серебро, банковские вклады
— Инфляция и ключевая ставка ЦБ в январе 2023 года
— Дополнительная анкета по декларации
— Амнистия капитала для инвестора
— Инфляция и ключевая ставка ЦБ в декабре. Итоги 2022 года
— Рекомендации по банковским вкладам: Январь 2023
— Поиск по бесплатной финансовой базе данных на okama.io
— Признаки курсов по инвестициям, где вас готовятся надуть
— Новая услуга: налоговое сопровождение
— Рекомендации по банковским вкладам: Декабрь 2022
— Инфляция и ключевая ставка ЦБ в ноябре 2022 года
— 1 декабря - важный срок для каждого налогоплательщика
— Финансовый виджет: Сравнение с бенчмарком на okama.io
— Криптовалюта, цифровые активы и налоги
— Рекомендации по банковским вкладам: Ноябрь 2022
— Сайт okama.io – Инструменты портфельного инвестора и альтернатива PortfolioVisualizer.com
Комментарии ()