Рост сбережений. Консультации в области финансов.05 июля 2018 Александр Махновецкий Все авторы
Представляем вам наши рекомендации по вкладам на июль 2018 года. Несмотря на то, что предисловие к рекомендациям повторяется из месяца в месяц, практически не меняясь, все равно находятся люди, не придерживающиеся их, что приводит в конечном итоге к потере денег. Это напоминает игнорирование знаков дорожного движения. Итак:
- Продолжается наметившаяся в последние месяцы тенденция предложения интересных вкладов более крупными банками из первой сотни и даже из ТОП-50. ВТБ (№2 в рейтинге банков) предлагает интересные вклады в долларах.
- Обращает на себя внимание, что у многих банков с интересными предложениями очень неплохие финансовые показатели. Однако некоторые крупные банки из ТОП-20 имеют низкую финансовую оценку.
- Учитывая новые санкции, объявленные России, и, вследствие этого, остающейся на прежнем уровне, по крайней мере, в ближайшие два-три месяца, ключевой ставки ЦБ, можно предположить, что тенденция по стабилизации процентных ставок сохранится. Более того, во второй декаде июня показатель "максимальная средняя ставка ТОП-10" впервые с апреля т.г. выросла, составив 6,41% годовых, что связано с ведением Сбербанком вклада "Побеждай" в размере 6% годовых. Так как размещаемые в ближайшее время 10-летние ОФЗ имеют доходность 7,7-7,8% годовых, можно предположить, что ставки по рублевым депозитам вырастут. Впрочем, все это прогнозы.
В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием не размещать свои сбережения во вклады с максимальными процентными ставками, в таблице 4 мы приводим интересные предложения по вкладам крупнейших банков. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю.
Наши постоянные рекомендации:
- Не открывайте вклад на сумму выше страховой в 1400 тысяч рублей (включая будущие проценты) ни в одном банке, включая Сбербанк и другие крупнейшие банки.
- Оставьте часть средств в наличных.
- Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.
- Учитывая, что процентные ставки по валютным вкладам весьма низки, рекомендуем открывать валютные вклады в наиболее надежных банках или в банках из ТОП-50. Обратите внимание на долларовые предложения ВТБ (№ 2 в рейтинге банков).
А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит после рекомендаций по вкладам. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.
Оценка эффективности работы банка
В приведенных ниже таблицах тоже присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку с помощью знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка.
Место банка в рейтинге российских банков
Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.
- Вклады в рублях
- Вклады в долларах США
- Вклады в евро
- Вклады крупнейших банков
1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/ место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Азиатско-Тихоокеанский Банк |
0/68 |
7,30 |
7,30 7,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
50000 |
- 1 мес. |
|
2 |
Новикомбанк |
4/27 |
6,20 |
6,20 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1000 |
от 1 мес.
|
|
3 |
НС Банк |
3+/130 |
7,00 |
7,44* |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
100000 |
3 мес. |
|
4 |
Банк БКФ |
4-/245 |
7,10 |
7,34* |
ежемесячно |
нет |
есть |
есть |
100000 |
от 3 мес. |
1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)
|
|
Банк и название вклада |
Эффективность банка/ место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Союзный |
2+/244 |
7,20 |
7,44 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
5000 |
- 6 мес. |
|
2 |
Руснарбанк |
4/170 |
7,15 |
7,15 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
10000 |
200 дней |
|
3 |
Банк БКФ |
4-/245 |
7,10 |
7.34* |
ежемесячно |
нет |
есть |
есть |
100000 |
от 3 мес. |
|
4 |
Возрождение |
2/39 |
7,45 |
7,45 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
30000 |
1 год |
|
5 |
Восточный |
2+/35 |
7,21 |
7,45 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
650000 |
1 год |
1.3 Среднесрочные (до 3 лет)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
МБСП |
3/116 |
7,05 |
7,05в |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
1250000 |
1,5 года |
|
2 |
Глобэкс |
0+/61 |
7,00 |
7,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100000 |
от 1 года |
|
3 |
ББР Банк |
1+/94 |
7,25 |
7,25 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
50000 |
1,5 года |
|
4 |
Руснарбанк |
4/170
|
7,00 |
7,00 |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
1250000 |
2 года |
|
6 |
Кредит Европа Банк |
2/56 |
7,40 |
7,40 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
100000 |
3 года |
|
5 |
Кредит Европа Банк |
2/56 |
7,20 |
7,20 6,95 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
3000 |
- 3 года |
1.4 Долгосрочные вклады на 3-5 лет
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
ББР Банк |
1/94 |
6,17 |
6,17 |
в конце срока |
ежегодно |
есть |
нет |
50000 |
5 лет |
|
2 |
Агропромкредит |
1+/156 |
6,04 |
6,04 |
в конце срока |
ежегодно |
есть |
нет |
10000 |
5 лет |
1.5 Вклады с возможностью частичного снятия
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
МБСП |
3/116 |
7,00 |
7,00 |
в конце срока |
нет |
есть |
есть |
300000 |
1 год |
|
2 |
Банк БКФ |
4-/245 |
7,10 |
7,33* |
ежемесячно |
нет |
есть |
есть |
100000 |
от 3 мес. |
1.6 Вклады для пенсионеров
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Руснарбанк |
4/170 |
7,10 |
7,33* |
ежемесячно |
нет |
есть
|
нет |
10000 |
1 год |
|
2 |
Русский Стандарт |
2-/26 |
7,00 |
7,23 |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
10000 |
300 дней |
1.7 Вклады, открытые на детей
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
ЦЕНТР-ИНВЕСТ |
3/67
|
6,50 |
6,50 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
50000 |
1 год |
|
2 |
ИнтерПрогрессБанк |
2/110 |
6,25 |
6,43* |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
1000000 |
от 2 лет |
|
3 |
Всероссийский Банк Развития Регионов |
4+/19 |
6,35 |
6,35 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
700000 |
1 год |
1.8 Депозитные карты
Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки.
2. Вклады в долларах США
2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Авангард |
3+/57 |
0,60 |
0,60 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
300 |
1 мес. |
|
2 |
Азиатско-Тихоокеанский Банк |
0/68 |
0,60 |
0,60 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
140 |
от 1 мес. |
|
3 |
ЮниКредит Банк |
4/10 |
1,75 |
1,76 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
10000 |
3 мес. |
|
4 |
Кредит Европа Банк |
2/56 |
1,60 |
1,60 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 |
3 мес. |
|
5 |
ВТБ |
4/2 |
1,35 |
1,36 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
500 |
от 3 мес. |
2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Таврический |
2+/63 |
2,10 |
2,10 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
1000 |
6 мес. |
|
2 |
Московский Индустриальный Банк |
2-/36 |
2,00 |
2,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1000 |
от 6 мес. |
|
3 |
ЮниКредит Банк |
4/10 |
1,95 |
1,96 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
10000 |
6 мес. |
|
4 |
Глобэкс |
0+/61 |
2,60 |
2,60 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1000 |
от 1 года |
|
5 |
Кредит Европа Банк |
2/56 |
2,45 |
2,45 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
3000 |
1 год |
|
6 |
Таврический |
2+/63 |
2,40 |
2,40 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
1000 |
1 год |
|
7 |
Транскапиталбанк |
3-/56 |
2,23 |
2,36* |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
700 |
1 год |
2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
ВТБ |
4/2 |
2,60 |
2,63 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
500 |
от 1,5 лет |
|
2 |
Зенит |
3+/42 |
2,602 |
2,60 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
200 |
500 дней |
|
3 |
Глобэкс |
0+/61 |
2,60 |
2,60 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1000 |
от 1 года |
|
4 |
Банк «Санкт-Петербург» |
4-/18 |
2,50 |
2,50 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
500 |
1,5 года |
|
5 |
Транскапиталбанк |
3-/46 |
2,85 |
2,89 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
700 |
- 720 дней |
|
6 |
Банк «Санкт-Петербург» |
4/-18 |
2,70 |
2,70 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
100 |
-от 2 лет |
|
7 |
Кредит Европа Банк |
2/56 |
2,60 |
2,60 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
3000 |
2 года |
|
8 |
Кредит Европа Банк |
2/56 |
2,90 |
2,90 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
3000 |
3 года |
|
9 |
Таврический |
2+/63 |
2,50 |
2,50 |
|
|
|
|
|
- 2 года |
2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Мособлбанк |
0/20 |
2,25 |
2,27 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
300 |
1 год |
3. Вклады в евро
3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
ББР Банк |
1+/94 |
0,25 |
0,25 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
1000 |
-от 1 мес. |
|
2 |
Международный Банк Санкт-Петербурга |
3/116
|
0,20 |
0,20 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
3000 |
-1 мес. |
|
3 |
Веста |
2+/357 |
0,30 |
0,30 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10000 |
от 3 мес. |
|
4 |
Нефтепромбанк |
2/257 |
0,30 |
0,30 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
1000 |
3 мес. |
3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
ББР Банк |
1+/94 |
0,60 |
0,60 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
1000 |
от 6 мес. |
|
2 |
Славия |
3-/235
|
0,60 |
0,60 |
ежемесячно |
нет |
есть |
есть |
5000 |
от 6 мес. |
|
3 |
Нефтепромбанк |
2/257 |
0,60 |
0,60 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10000 |
- 6 мес. |
|
4 |
Междунардный Банк Санкт-Петербурга |
3/116 |
0,50 |
0,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
3000 |
- 6 мес. |
|
5 |
МКБ |
4/7 |
0,70 |
0,70 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 |
1 год |
3.3 Среднесрочные вклады в евро (до 3 лет)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Нефтепромбанк |
2/257 |
0,95 |
0,95 0,90 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10000 |
-1 г. -1,5 г. |
|
2 |
ББР Банк |
1+/94 |
0,80 |
0,80 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
1000 |
- 396-545 дн. |
|
3 |
ТрансКапиталБанк |
3_/46 |
0,80 1,00 |
0,80 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
700 |
- 2 года |
|
4 |
Таврический |
2+/63 |
0,60
|
0,60 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
1000 |
от 2 до 3 лет |
3.4 Вклады для пенсионеров в евро
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Мособлбанк |
0/20 |
0,50 |
0,50 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
300 |
1 год |
4. Вклады крупнейших банков
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
ВТБ |
44/2 |
6,60 |
6,80 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
30000 рублей |
от 3 до 6 мес. |
|
2 |
Промсвязьбанк |
2+/9 |
6,59 |
6,79 |
в конце срока |
ежемесячно |
есть |
нет |
50000 руб. |
1 год |
|
3 |
Райффайзенбанк |
4/11 |
6,42 |
6,61 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
100000 руб. |
6 мес. |
|
4 |
ФК «Открытие» |
3-/8 |
6,32 |
6,51 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
1250000 руб. |
6 мес. |
|
5 |
Московский кредитный банк |
4/7 |
6,25 |
6,25 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1000 руб. |
1 год |
|
6 |
Газпромбанк |
4-/3 |
6,20 |
6,38 |
в конце срока |
ежемесячно |
нет |
нет |
1000000 руб. |
от 6 мес. |
|
7 |
Банк Санкт-Петербург |
4-/18 |
2,40 |
2,40 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
100 $ |
-от 1,5 лет |
|
8 |
ВТБ |
4/2 |
2,60 |
2,63 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
500$ (онлайн) |
от 1 года |
|
9 |
ЮниКредит Банк |
4/10 |
2,40 |
2,43 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
10000 $ |
2 года |
|
10 |
Московский кредитный банк |
4/7 |
0,60 |
0,60 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 евро |
1 год |
|
11 |
ВТБ |
4/2 |
|
0,40 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
3000 евро |
от 3 лет |
Примечание:
* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию и НДФЛ с дохода по банковским процентам, об этом можно почитать здесь.
Похожие материалы:
— Создание личного финансового плана
— Калькулятор Индивидуального инвестиционного счета (ИИС) в EXCEL
— В апреле инфляции в России снизится до 4%. Магия чисел
— Рекомендации по банковским вкладам: Март 2023
— Инфляция и ключевая ставка ЦБ в феврале 2023 года
— Последствия международного обмена налоговой информацией для инвесторов и криптоинвесторов
— Инвестиционный виджет: Transition Map (Карта переходов)
— Два ИИС и налоговый вычет для инвестора
— Как избежать банкротства владельцу малого бизнеса
— Вертолетные деньги для экономики России. Как совпали интересы коммунистов и олигархов
— Рекомендации по банковским вкладам: Февраль 2023
— Доходности активов 2022: акции, облигации, недвижимость, золото и серебро, банковские вклады
— Инфляция и ключевая ставка ЦБ в январе 2023 года
— Дополнительная анкета по декларации
— Амнистия капитала для инвестора
— Инфляция и ключевая ставка ЦБ в декабре. Итоги 2022 года
— Рекомендации по банковским вкладам: Январь 2023
Воронеж (банк) лишен лицензии