Рекомендации по банковским вкладам: Июль 2018

05 июл 2018 Александр  Махновецкий

Представляем вам наши рекомендации по вкладам на июль 2018 года. Несмотря на то, что предисловие к рекомендациям повторяется из месяца в месяц, практически не меняясь, все равно находятся люди, не придерживающиеся их, что приводит в конечном итоге  к потере денег.  Это напоминает игнорирование знаков дорожного движения.  Итак:

  • Продолжается наметившаяся в последние месяцы тенденция предложения интересных вкладов более крупными банками из первой сотни и даже из ТОП-50. ВТБ (№2 в рейтинге банков) предлагает интересные вклады в долларах.
  • Обращает на себя внимание, что у многих банков с интересными предложениями очень неплохие финансовые показатели. Однако некоторые крупные банки из ТОП-20 имеют  низкую финансовую оценку.
  •  Учитывая новые санкции, объявленные России, и, вследствие этого, остающейся на прежнем уровне, по крайней мере, в ближайшие два-три месяца, ключевой ставки ЦБ, можно предположить, что тенденция по стабилизации процентных ставок сохранится. Более того, во второй декаде июня показатель "максимальная средняя ставка ТОП-10" впервые с апреля т.г. выросла, составив 6,41% годовых, что связано с ведением Сбербанком вклада "Побеждай" в размере 6% годовых. Так как размещаемые в ближайшее время 10-летние ОФЗ имеют доходность 7,7-7,8% годовых, можно предположить, что ставки по рублевым депозитам вырастут. Впрочем, все это прогнозы.

В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием не размещать свои сбережения во вклады с максимальными процентными ставками, в таблице 4 мы приводим интересные предложения по вкладам крупнейших банков. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю.

Наши постоянные рекомендации:

  • Не открывайте вклад на сумму выше страховой в 1400 тысяч рублей (включая будущие проценты) ни в одном банке, включая Сбербанк и другие крупнейшие банки.
  • Оставьте часть средств в наличных.
  • Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.
  • Учитывая, что процентные ставки по валютным вкладам весьма низки, рекомендуем открывать валютные вклады в наиболее надежных банках или в банках из ТОП-50. Обратите внимание на долларовые предложения ВТБ (№ 2 в рейтинге банков).

А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит после рекомендаций по вкладам. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.

Оценка эффективности работы банка

В приведенных ниже таблицах тоже присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку с помощью знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка.

Место банка в рейтинге российских банков

Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.

  1.  Вклады в рублях
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Долгосрочные (3-5 лет)
    5. Вклады с возможностью частичного снятия 
    6. Вклады для пенсионеров
    7. Вклады, открытые на детей
    8. Депозитные карты
  2. Вклады в долларах США
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров
  3. Вклады в евро
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров
  4. Вклады крупнейших банков

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)       

Банк и название вклада

Эффективность банка/ место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Азиатско-Тихоокеанский Банк
Даешь   7:5

0/68

7,30
7,30

7,30

7,50

в конце срока

нет

нет

нет

50000

- 1 мес.
- 3 мес.

2

Новикомбанк
Капитал Онлайн

4/27

6,20

6,20

в конце срока

нет

нет

нет

1000

от 1 мес.

 

3

НС Банк
Удобный

3+/130

7,00

7,44*

ежемесячно

нет

нет

нет

100000

3 мес.

4

Банк БКФ
Актуальный доход

4-/245

7,10

7,34*

ежемесячно

нет

есть

есть

100000

от 3 мес.

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)  

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/ место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Союзный
Союзный

2+/244

7,20

7,44

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

5000

- 6 мес.

2

Руснарбанк
Максимальный доход

4/170

7,15

7,15

ежемесячно

нет

нет

нет

10000

 200 дней

3

Банк БКФ
Актуальный доход

4-/245

7,10

7.34*

ежемесячно

нет

есть

есть

100000

от 3 мес.

4

Возрождение
Вклад в будущее

2/39

7,45

7,45

в конце срока

нет

нет

нет

30000

1 год

5

Восточный
Растущий процент

2+/35

7,21

7,45

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

650000

1 год

 

 

1.3 Среднесрочные (до 3 лет) 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

МБСП
Вклад в будущее

3/116

7,05

7,05в

в конце срока

нет

есть

нет

1250000

1,5 года

2

Глобэкс
Максимальный

0+/61

7,00

7,00

в конце срока

нет

нет

нет

100000

от 1 года

3

ББР Банк
Акцент на процент

1+/94

7,25

7,25

в конце срока

нет

нет

нет

50000

1,5 года

4

Руснарбанк
Накопительный

4/170

 

 

7,00

7,00

ежемесячно

нет

есть

нет

1250000

2 года

6

Кредит Европа Банк
Оптимальный на 3 года

2/56

7,40

7,40

ежемесячно

нет

нет

нет

100000

3 года

5

Кредит Европа Банк
Срочный

2/56

7,20
6,95

7,20

6,95

в конце срока

нет

нет

нет

3000

- 3 года
- 2 года

 

1.4 Долгосрочные вклады на 3-5 лет 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ББР Банк
Перспективный

1/94

6,17

6,17

в конце срока

ежегодно

есть

нет

50000

5 лет

2

Агропромкредит
Отличный

1+/156

6,04

6,04

в конце срока

ежегодно

есть

нет

10000

5 лет

 

1.5 Вклады с возможностью частичного снятия 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

МБСП
Комфортный

3/116

7,00

7,00

в конце срока

нет

есть

есть

300000

1 год

2

Банк БКФ
Актуальный доход

4-/245

7,10

7,33*

ежемесячно

нет

есть

есть

100000

от 3 мес.

1.6 Вклады для пенсионеров 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Руснарбанк
Пенсионный Для пенсионеров

4/170

7,10

7,33*

ежемесячно

нет

есть

 

нет

10000

1 год

2

Русский Стандарт
Пенсионный

2-/26

7,00

7,23

ежемесячно

нет

есть

нет

10000

300 дней

 

1.7 Вклады, открытые на детей  

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ЦЕНТР-ИНВЕСТ
Расти большой

3/67

 

 

6,50

6,50

в конце срока

нет

есть

нет

50000

1 год

2

ИнтерПрогрессБанк
Счастливое детство

2/110

6,25

6,43*

ежемесячно

нет

есть

нет

1000000

от 2 лет

3

Всероссийский Банк Развития Регионов
Растем вместе

4+/19

6,35

6,35

в конце срока

нет

есть

нет

700000

1 год

 

1.8 Депозитные карты

Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки.

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)   

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Авангард
Базовый

3+/57

0,60

0,60

в конце срока

нет

нет

нет

300

1 мес.

2

Азиатско-Тихоокеанский Банк
Сохрани

0/68

0,60

0,60

в конце срока

нет

нет

нет

140

от 1 мес.

3

ЮниКредит Банк
Второй

4/10

1,75

1,76

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

10000

3 мес.

4

Кредит Европа Банк
Срочный

2/56

1,60

1,60

в конце срока

нет

нет

нет

100

3 мес.

5

ВТБ
Выгодный онлайн

4/2

1,35

1,36

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

500

от 3 мес.

 

 

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года) 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Таврический
Оптимальный

2+/63

2,10

2,10

ежемесячно

нет

нет

нет

1000

6 мес.

2

Московский Индустриальный Банк
Ставка на победу

2-/36

2,00

2,00

в конце срока

нет

нет

нет

1000

от 6 мес.

3

ЮниКредит Банк
Второй

4/10

1,95

1,96

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

10000

6 мес.

4

Глобэкс
Максимальный онлайн

0+/61

2,60

2,60

в конце срока

нет

нет

нет

1000

от 1 года

5

Кредит Европа Банк
Оптимальный

2/56

2,45

2,45

ежемесячно

нет

нет

нет

3000

1 год

6

Таврический
Оптимальный

2+/63

2,40

2,40

ежемесячно

нет

нет

нет

1000

1 год

7

Транскапиталбанк
Онлайн Рантье ТКБ

3-/56

2,23

2,36*

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

700

1 год

 

 

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ВТБ
Выгодный онлайн
Выгодный

4/2

2,60

2,63

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

500

3000

от 1,5 лет

2

Зенит
Восторг

3+/42

2,602

2,60

в конце срока

нет

нет

нет

200

500 дней

3

Глобэкс
Максимальный онлайн

0+/61

2,60

2,60

в конце срока

нет

нет

нет

1000

от 1 года

4

Банк «Санкт-Петербург»
Белые ночи

4-/18

2,50

2,50

в конце срока

нет

есть

нет

500

1,5 года

5

Транскапиталбанк
Онлайн Рантье ТКБ

3-/46

2,85
3,05

2,89
3,12

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

700

- 720 дней
- 1100 дней

6

Банк «Санкт-Петербург»
Стратег online

4/-18

2,70

3,20

2,70

3,20

в конце срока

нет

есть

нет

100

-от 2 лет
-от 3 лет

7

Кредит Европа Банк
Оптимальный на 2 года

2/56

2,60

2,60

ежемесячно

нет

нет

нет

3000

2 года

8

Кредит Европа Банк
Оптимальный на 3 года

2/56

2,90

2,90

ежемесячно

нет

нет

нет

3000

3 года

9

Таврический
Таврический максимум

2+/63

2,50

2,75

2,50

2,75


в конце срока


нет


нет


нет


1000

- 2 года
- 3 года

 

 

2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Мособлбанк
Новый пенсионный

0/20

2,25

2,27

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

300

1 год

 

3. Вклады в евро

3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ББР Банк
Акцент на процент

1+/94

0,25
0,40

0,25
0,40

в конце срока

нет

есть

нет

1000

-от 1 мес.
-от 3 мес.

2

Международный Банк Санкт-Петербурга
Классический

3/116

 

0,20
0,30

0,20
0,30

в конце срока

нет

нет

нет

3000

 -1 мес.
- 3 мес.

3

Веста
Веста - Максимум

2+/357

0,30

0,30

в конце срока

нет

нет

нет

10000

 от 3 мес.

4

Нефтепромбанк
Упраляемый доход

2/257

0,30

0,30

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

1000

3 мес.

 

 

3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ББР Банк
Акцент на процент

1+/94

0,60

0,60

в конце срока

нет

есть

нет

1000

 от 6 мес.

2

Славия
Славный капитал

3-/235

 

0,60

0,60

ежемесячно

нет

есть

есть

5000

 от 6 мес.

3

Нефтепромбанк
Срочный

2/257

0,60
0,95

0,60
0,95

в конце срока

нет

нет

нет

10000

- 6 мес.
- 1 год

4

Междунардный Банк Санкт-Петербурга
Классический

3/116

0,50

0,75

0,50

0,75

в конце срока

нет

нет

нет

3000

- 6 мес.
- 1 год

5

МКБ
Все включено (онлайн)

4/7

0,70

0,70

в конце срока

нет

нет

нет

100

1 год

 

 

 3.3 Среднесрочные вклады в евро (до 3 лет)  

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Нефтепромбанк
Срочный (валюта)

2/257

0,95
0,85
0,90

0,95
0,85

0,90

в конце срока

нет

нет

нет

10000

-1 г.

-1,5 г.
-2 г.

2

ББР Банк
Акцент на процент

1+/94

0,80

0,70

0,80

0,70

в конце срока

нет

есть

нет

1000

- 396-545 дн.
-545-730 дн.

3

ТрансКапиталБанк
Онлайн Рантье ТКБ

3_/46

0,80

1,00

0,80
1,00

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

700

- 2 года
- 3 года

4

Таврический
Оптимальный

2+/63

0,60

 

0,60

ежемесячно

нет

нет

нет

1000

от 2 до 3 лет

 

 

3.4 Вклады для пенсионеров в евро  

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Мособлбанк
Новый пенсионный

0/20

0,50

0,50

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

300

1 год

 

4. Вклады крупнейших банков

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ВТБ
Выгодный онлайн

44/2

6,60

6,80

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

30000 рублей

от 3 до 6 мес.

2

Промсвязьбанк
Растущий доход

2+/9

6,59

6,79

в конце срока

ежемесячно

есть

нет

50000 руб.

1 год

3

Райффайзенбанк
Приетственный

4/11

6,42

6,61

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

100000 руб.

6 мес.

4

ФК «Открытие»
Надежный

3-/8

6,32

6,51

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

1250000 руб.

6 мес.

5

Московский кредитный банк
Все включено онлайн

4/7

6,25

6,25

в конце срока

нет

нет

нет

1000 руб.

1 год

6

Газпромбанк
Газпромбанк – сберегательный

4-/3

6,20

6,38

в конце срока

ежемесячно

нет

нет

1000000 руб.

от 6 мес.

7

Банк Санкт-Петербург
Стратег online

4-/18

2,40
2,70
2,80
3,20

2,40
2,70
2,80
3,20

в конце срока

нет

есть

нет

100 $

-от 1,5 лет
-от 2 лет
-от 2,5 лет
-от 3 лет

8

ВТБ
Выгодный

4/2

2,60

2,63

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

500$ (онлайн)
3000$

от 1 года

9

ЮниКредит Банк
Второй

4/10

2,40

2,43

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

10000 $

 2 года

10

Московский кредитный банк
Все включено online

4/7

0,60

0,60

в конце срока

нет

нет

нет

100 евро

1 год

11

ВТБ
Выгодный

4/2


0,40

0,40

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

3000 евро

от 3 лет

 

 

              

 Примечание:

* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию и НДФЛ с дохода по банковским процентам, об этом можно почитать здесь.

 

Понравилась статья?

Самое интересное и важное в нашей рассылке

Анонсы свежих статей Информация о вебинарах Советы экспертов

Нажимая на кнопку "Подписаться", я соглашаюсь с политикой конфиденциальности


Комментарии (2)

  1. Олег 05 июля 2018, 17:51 # 0
    Спасибо за обзор! Подскажите, есть ли банки кроме РИБа, которые сейчас начисляют бонус за межбанковский перевод?
    1. Олег 05 июля 2018, 17:53 # 0
      Имею ввиду Бонус, как в Тинькове, при пополнении вклада межбанковским переводом.
      1. Ростсбер 06 июля 2018, 12:35 # 0
        Олег, к сожалению, такой информацией на данный момент не владеем.
      2. андрей 05 июля 2018, 23:04 # 0
        1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)
        Воронеж (банк) лишен лицензии
        1. Ростсбер 06 июля 2018, 12:33 # 0
          Андрей, вы совершенно правы. При выгрузке произошел сбой, в результате чего в июльскую статью попала одна июньская таблица.
        2. Andrey 06 июля 2018, 14:09 # 0
          Александр, все равно с интересом читаются такие аналитические обзоры по вкладам! Спасибо за работу!
          1. Александр 10 июля 2018, 10:14 # 0
            Спасибо за оценку!
          2. Александр 10 июля 2018, 10:15 # 0
            Спасибо за оценку.
            наверх