Рекомендации по банковским вкладам: Январь 2021

06 января 2021   Александр Махновецкий   Все авторы

Как обычно, в начале месяца представляем вам наши рекомендации по вкладам.

Итак:

• Наши рекомендации по открытию вкладов на январь: открываем накопительные счета, процентные ставки по которым практически не отличаются от ставок по вкладам сроком до 1 года, но дают намного большую свободу действия.  Более развернутую информацию можно услышать  в наших очередных январских  Хрониках серийного вкладчика на YouTube.
• Процентные ставки по депозитам, как рублевым, так и долларовым, застабилизировались, что нетрудно заметить, сравнив настоящие рекомендации с рекомендациями прошедшего месяца. Тем не менее, учитывая, что ЦБ оставил ключевую ставку неизменной, а инфляция приблизилась к 5%, сохраняется возможность роста процентных ставок.
• Банки в последнее время всякими ухищрениями пытаются заманить клиентов для открытия вкладов. Однако при ближайшем рассмотрении обнаруживается явное несоответствие рекламных обещаний с реальными цифрами. Будьте бдительны, перед походом в банк готовьтесь заранее к заключению договора, проверяйте истинные условия вкладов, внимательно изучая их на сайтах банков. 
• Как и обычно, мы не рекомендуем заниматься  всякого рода валютными спекуляциями, поскольку будущее рубля неизвестно. 

Накопительные счета в банке отличаются полной демократичностью - деньги можно в любой момент как забрать без потери процентов полностью или частично, так и внести  любой суммой. Но и банк в любой момент может изменить размер процентных ставок как в сторону понижения, так и в обратную сторону.

В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием, в таблице 3 мы приводим интересные предложения по вкладам крупнейших банков. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю.

Наши постоянные рекомендации:

• При открытии вклада следите за размером страховой суммы..
• Оставьте часть средств в наличных.
• Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам вернет АСВ.
• А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит после рекомендаций по вкладам. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.

Оценка эффективности работы банка

В приведенных ниже таблицах тоже присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку с помощью знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка.

Место банка в рейтинге российских банков

Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.

Банки, проходящие процедуру санации, мы выделили красным цветом. 

1.  Вклады в рублях
   1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
   2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
   3. Среднесрочные (до 3 лет)
   4. Вклады с возможностью частичного снятия 
   5. Вклады для пенсионеров
   6. Депозитные карты
      
   7. Накопительные счета
2. Вклады в долларах США
   1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
   2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
   3. Среднесрочные (до 3 лет)
   4. Вклады для пенсионеров
3. Вклады крупнейших банков

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/ место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	ПримСоцБанк Спринт 31 онлайн Спринт VIP онлайн	3+/80	4,90	4,90	в конце срока	нет	нет	нет	10 000 500 000	-31 день -91 день
2	Еврофинанс Моснарбанк Классический	нет данных	4,70 4,90	4,70 4,90	в конце сроков	нет	нет	нет	1 000 000	-31 день -91 день
3	Совкомбанк Зимняя сказка	3/9	4,80	4,80	в конце срока	нет	да	нет	50 000	60 дней
4	Таврический Таврический максимум онлайн	3-/57	5,31	5,31	в конце срока	нет	нет	нет	50 000	91 день
5	Банк БКФ Удобный	2/185	5,01	5,13*	ежемесячно	нет	есть	есть	100 000	от 91 до 375 дней

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)   

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/ место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Таврический Максимум онлайн	3-/57	5,70 5,61 5,81	5,70 5,61 5,81	в конце срока	нет	нет	нет	50 000	-181 день -274 дня -367 дней
2	Солидарность Отличный процент онлайн	1/87	5,60	5,60	в конце срока	нет	нет	нет	50 000	181 день
3	Эс Би Ай Банк Свои правила	1/157	5,50	5,50	в конце срока	нет	нет	нет	50 000	181 день
4	Металлинвестбанк Максимальный доход	4-/59	5,40 5,50	5.40 5,50	в конце срока	нет	нет	нет	10 000	-181 день -1 год
5	Банк Жилищного Финансирования Классический	3/177	5,35	5,49	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	30 000	1 год
6	Солидарность Юбилейный	1/87	5,70	5,70	в конце срока	нет	есть	есть	25 000	450 дней
7	Зираат Банк Срочный	4/194	5,65	5,65	в конце срока	нет	нет	нет	1 000 000	365 дней

1.3 Среднесрочные (до 3 лет)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Таврический Таврический максимум онлайн	3-/57	5,41 5,61 5,81	5,41 5,61 5,81	в конце срока	нет	нет	нет	50 000	-1,5 года -2 года -3 года
2	Солидарность Классический плюс	1/87	5,40	5,40	ежемесячно	нет	есть	нет	300 000	540 дней
3	Интерпромбанк Классический	1/137	5,30	5,30	в конце срока	нет	нет	нет	30 000	от 551 дня
4	Экспобанк Рождественский ЭКСПО	4-/66	5,20 5,35 5,40	5,33 5,64 5,86	ежемесячно	ежемесячно	нет	да	30 000 руб.	-1,5 года -2 года -3 года
5	Зираат Банк Срочный	4/194	5,60	5,60	в конце срока	нет	нет	нет	1 000 000	2 года
6	Нефтепромбанк Доходная стратегия	3-/195	5,40 5,50	5,40 5,50	в конце срока	нет	нет	нет	30 000	-2 года -3 года
7	Международный Финансовый Клуб МФК выгодный	3/97	5,50	5,50	в конце срока	нет	нет	нет	100 000	24 мес.

1.4 Вклады с возможностью частичного снятия 

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Солидарность Юбилейный	1/87	5,70	5,70	в конце срока	нет	есть	есть	25 000	1 год
2	Славия Славный капитал	2/214	5,00 5,25	5,15 5,40	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	300 000 1 000 000	1 год
3	БКФ Формула успеха	2/185	5,01	5,16*	ежемесячно	нет	есть	есть	100 000	от 3 мес.

1.5 Вклады для пенсионеров

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Солидарность Пенсионный	1/87	5,70	5,85	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	10 000	2 года

1.6 Депозитные карты

 Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки. Мы стараемся обновлять данные в этой статье, однако, прежде чем открывать себе депозитную карту в упомянутых в ней банках, рекомендуем проверить, не поменяли ли банки свои условия, что случается довольно часто.

1.7 Накопительные счета

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Ренессанс Кредит Накопительный счет	3/46	5,50	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	1 000 руб.	от 1 дня
2	Уральский Банк Реконструкции и Развития Накопительный счет	2+/33	до 6,00	ежемесячно	ежемесячное	есть	есть	от 10 руб.	от 30 дней
3	Открытие Накопительный Лестничное начисление процентов	3/8	до 5,62	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	от 1 руб.	от 1 мес.
4	ВТБ Копилка	4/2	до 5,50	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	от 1 руб.	от 1 мес.
5	Альфа-Банк Альфа-счет	3+/5	до 6,00	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	от 1 руб.	от 1 мес.
6	МКБ Накопительный счет	3+/7	от 4,00 до 5,50 4,00	есть	есть	есть	есть	от 1 до 500 000 рублей от 500 00,01 рублей	от 1 дня

  

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Еврофинанс Моснарбанк Классический	данные отсутствуют	0,50 0,70	0,50 0,70	в конце срока	нет	нет	нет	1 000	-1 мес. -3 мес.
2	Зираат Банк Срочный	4/194	0,35 0,50	0,35 0,50	в конце срока	нет	нет	нет	1 500	-31 день -91 день
3	РосДорБанк Online-Стандартный	3/140	0,90 0,80	0,90 0,80	в конце срока	нет	нет	нет	20000 3 000	92 дня
4	Таврический Оптимальный	3-/57	0,86	0,863*	ежемесячно	нет	есть	нет	1 000	3 мес.

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Таврический Таврический Максимум	3-/57	1,10 1,26	1,10 1,26	в конце срока	нет	нет	нет	1 000	-181 день -367 дней
2	Новый Московский Банк Доходный	3-/323	1,10	1,10	в конце срока	нет	есть	нет	1 000	от 180 дней
3	Кубань Кредит Сберегательный	3+/55	1,40	1,40	в конце срока	нет	нет	нет	10 000	1 год
4	РосДорБанк Онлайн-Стандарт	3/140	1,40 1,30	1,40 1,30	в конце срока	нет	нет	нет	20 000 3 000	от 396 дней
5	Солидарность Классический	1/87	1,40 1,20	1,40 1,20	в конце срока	нет	нет	нет	20 000 3 000	365 дней

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Кубань Кредит Сберегательный	3+/55	1,50	1,51	в конце срока	нет	нет	нет	10 000	от 1,5 до 3 лет
2	РосДорБанк Online-Стандартный	3/140	1,40 1,30	1,40 1,30	в конце срока	нет	нет	нет	20 000 3 000	547 дней
3	Таврический Таврический Максимум	3-/57	1,21 1,22	1,21 1,22	в конце срока	нет	нет	нет	1 000	-548 дней -730 дней
4	Солидарность Классический	1/87	1,40 1,60	1,40 1,60	в конце срока	нет	нет	нет	500	-750 дней -1100 дней

2.4 Вклады для пенсионеров в долларах 

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Нацинвестпромбанк Пенсионный	4-/170	1,21	1,216*	ежемесячно	нет	есть	нет	200	-181 день -910 дней
2	Ишбанк Пенсионный	3-/176	0,90	0,90	в конце срока	ежемесячно	есть	есть	5 000	367 дней
3	Мособлбанк Новый Пенсионный	1/26	0,95 0,75	0,95 0,75	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	200 000 300	367 дней

   

3. Вклады крупнейших банков  

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Русский Стандарт Пенсионный доход Хороший вклад	2/30	5,00 5,00	5,16* 5,00	ежемесячно в конце срока	нет	есть нет	нет	10 000 рублей 30 000 рублей	-360 дней -300 дней
2	Мособлбанк Маневр	1/26	5,00	5,00	в конце срока	нет	есть	нет	50 000 рублей	182 дня
3	СМП Банк Маневр	2+/23	5,00	5,00	в конце срока	нет	нет	нет	50 000	182 дня
4	Уралсиб Хорошая погода онлайн	2/24	5,00	5,00	в конце срока	нет	нет	нет	50 000 рублей	800 дней
5	ФК Открытие Надежный Промо	3/8	4,75	4,75	в конце срока	нет	нет	нет	750 000 рублей	181 день
6	Почта Банк Новый год	2+/25	4,75	4,75	в конце срока	нет	нет	нет	100 000	91 день
7	Банк Санкт-Петербург Стратег online	4+/17	0,90	0,90	в конце срока	нет	есть	нет	100 $	1800 дней
8	Мособлбанк Новый Пенсионный	1/26	0,75 0,95	0,75 0,95	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	300 $ 200 000 $	366 дней

    

 Примечание:

* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, самостоятельно вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию. 

 

---

Написать комментарий