Рекомендации по банковским вкладам: Январь 2016

14 янв 2016 Александр  Махновецкий

Представляем вам наши рекомендации по вкладам на январь 2016 года. В предложениях банков практически отсутствуют вклады с капитализацией, стало намного меньше вкладов с ежемесячной выплатой процентов и с возможностью пополнения.

В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах эти потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием не размещать свои сбережения во вклады с максимальными процентными ставками, в таблице 4 мы приводим интересные предложения по вкладам банков, входящих в первые 20 по объемам активов-нетто. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю. .

Ну, и наши постоянные рекомендации:

  • Не открывайте вклад на сумму выше страховой  в 1400 тысяч рублей (включая будущие проценты) ни в одном банке, включая Сбербанк и другие крупнейшие банки.
  • Оставьте часть средств в наличных.
  • Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.
  • Не впадайте в панику от колебаний курса рубля.

А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит позднее. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.

В приведенных ниже таблицах тоже присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку простановкой знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка. Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.


  1. Вклады в рублях
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Долгосрочные (3-5 лет)
    5. Вклады с возможностью частичного снятия
    6. Вклады для пенсионеров
    7. Депозитные карты
  2. Вклады в долларах США
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров
  3. Вклады в евро
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров
  4. Вклады крупнейших банков

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)

Банк и название вклада эффективность банка/
место в рейтинге банков
% годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Пульс Столицы
Срочный +
1/573 11,11
12,45
11,11
12,45
в конце срока нет есть нет 1000000 от 1 мес.
от 3 мес.
2 Инвесторгбанк
Оптимальный
0/61 10,50 10,50 в конце срока нет есть нет 1000 1 мес.
3 БИНБАНК кредитные карты
Стандарт
0+/78 12,50 12,50 ежемесячно нет нет нет 5000 3 мес.
4 Совкомбанк
Максимальный доход
3-/19 12,50 12,50 в конце срока нет есть нет 5000 3 мес.

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

Банк и название вклада эффективность банка/
место в рейтинге банков
% годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Пульс Столицы
Срочный+
1/573 12,90 12,90 в конце срока нет есть нет 1000000 от 6 мес.
2

РОСПРОМБАНК
Рождественский

1/309
13,00

13,00

в конце срока нет есть нет 100000 от 6 мес.
3 Верхневолжский - Московский офис
Доходный
3/268 12,85 13,63*


ежемесячно нет есть нет 50000 от 6 мес.
4 Морской Банк
Надежная гавань
2/166 13,20 13,20 в конце срока нет есть нет 100000 1 год
5 Экспресс-Кредит
Стабильный доход
2/290 12,91 12,91 ежемесячно нет нет нет 500000 1 год
6 Русский Международный Банк
Солнечный
3/127 12,80 12,80 ежемесячно нет нет нет 300000 1 год

1.3 Среднесрочные (до 3 лет)

Банк и название вклада эффективность банка/
место в рейтинге банков
% годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Верхневолжский - Московский офис
Доходный
3/268 12,85 13,63*

ежемесячно нет есть нет 50000 от 6 мес.до 2 лет
2

Айви Банк
Новогодний 2016

2+/401 12,70 12,70

в конце срока нет есть нет 50000 457 дней
3 Морской Банк
Надежная гавань
2/166 12,60 12,60 в конце срока нет енет нет 1000000 1,5 года
4 Межтопэнергобанк
Доходный-Классик
3+/100 12,30 12,30 в конце срока нет нет нет 1000000 от 1,5 до 3 лет
5 Русский Торговый Банк
Накопительный
4+/231 12,00 12,68 ежемесячно ежемесячно есть нет 100000 от 2 лет

1.4 Долгосрочные вклады на 3-5 лет

Банк и название вклада эффективность банка/
место в рейтинге банков
% годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Русский Торговый Банк
Без потери процентов
4+/249 11,90 12,57

ежемесячно ежемесячно есть нет 50000 от 1461 до 1825 дней
2 Милбанк
Долгосрочный
3/339 11,10 11,68* ежемесячно нет есть есть 1000000 от 2 до 5 лет

1.5 Вклады с возможностью частичного снятия

Банк и название вклада эффективность банка/
место в рейтинге банков
% годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Таврический
VIP
3-/79 12,70 12,70
в конце срока нет есть есть 1000000 1 год
2 Юниаструм Банк
Доступный
1+/88 12,50 13,24* ежемесячно нет есть есть 20000 6 мес.
3 Век
Идеал
4/294 12,50 13,24 ежемесячно ежемесячно есть есть 50000 1 год

1.6 Вклады для пенсионеров

Банк и название вклада

эффективность банка/
место в рейтинге банков

% годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Верхневолжский - Московский офис
Пенсионный
Пенсионный льготный
3/268 12,70
12,85
13,47*
12,85
ежемесячно
в конце срока
нет есть нет
есть
300000
1000
1 год
2 СтарБанк
Надежный выбор
2+/168 12,50 13,24* ежемесячно нет есть нет 10000 1 год
3 Арксбанк
Пенсионный+
3+/235 12,30 13,02 ежемесячно ежемесячно есть есть 3000 от 1 года

1.7 Депозитные карты

Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки .

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)

Банк и название вклада эффективность банка/
место в рейтинге банков
% годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 ИНТЕРКОММЕРЦ БАНК
Несгораемый процен +
3/68 3,50 3,56 ежемесячно ежемесячно есть есать 2000

от 1 мес

2


Банкирский дом
Золотой плюс

3\410

2,75
3,00
2,75
3,00
в конце срока нет есть нет 150 1 мес.
3 мес.
3

БФГ-Кредит
Классический

4+/86
2,50


2,50

в конце срока нет есть нет 7000
1 мес.

4

Москоммерцбанк
На выгодных условиях
На льготных условиях

3/154 3,25
3,00
3,25
3,04

в конце срока
ежемесячно

нет
ежемесячно

есть нет 300 3 мес.
5 Росавтобанк
Снежный
3-/205 3,00 3,00 в конце срока нет нет нет 1000 3 мес.

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)

Банк и название вклада эффективность банка/
место в рейтинге банков
% годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Центркомбанк
Срочный вклад в валюте
4/197 4,00 4,00

в конце срока


нет

есть нет 3000 6 мес.
2 Советский
Советский выгодный
0/128 4,00 4,00 в конце срока нет есть нет 15000 6 мес.
3 Экспресс-Кредит
Стабильный доход
2-/290 4,40 4,40 ежемесячно нет

нет

нет
3000

1 год
4 Международный Банк Санкт-Петербурга (МБСП)
Супервклад
2/97 4,30 4,39* ежемесячно нет есть нет 15000 1 год

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

Банк и название вклада эффективность банка/
место в рейтинге банков
% годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Москоммерцбанк
На выгодных условиях
На льготных условиях
3/154
4,25
4,00

4,25
4,07

в конце срока
ежемесячно

нет
ежемесячно

есть

нет

300

от 1,5 лет
2 Аспект
Максимальный
2+/451

4,00

4,00

в конце срока нет

нет нет
1000

от 1,5 лет
3 Объединенный Кредитный Банк -
Московский филиал

Валютный престиж
4/224 4,25 4,25 в конце срока нет есть нет 3000 2 года
4 Москоммерцбанк
На будущее
3/154 4,50 4,58 в конце срока ежеквартально есть нет 300 3 года
5 Ринвестбанк-Московский офис
Стабильный

2+/3343
4,25

4,25
в конце срока нет есть нет

3000

3 года

2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США

Банк и название вклада эффективность банка/
место в рейтинге банков
% годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Первый Чешско-Российский банк
Пенсионный on-line
Пенсионный
2+/119 4,20
4,15
4,28
4,23
ежемесячно ежемесячно есть нет 100 1 год

3. Вклады в евро

3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)

Банк и название вклада эффективность банка/
место в рейтинге банков
% годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 ИНТЕРКОММЕРЦ БАНК
Несгораемый процент +
3/68 3,00 3,04 ежемесячно ежемесячно есть есть 2000

от 1 мес

2


Банкирский дом
Золотой плюс

3/410

2,75
3,00
2,75
3,00
в конце срока нет есть нет 150 1 мес.
3 мес.
3 Верхневолжский - Московский офис
Универсальный в валюте
3/268 2,80 2,80

в конце срока нет есть нет 300 от 3 мес.
4 Юниаструм Банк
Доступный
1+/88 2,75 2,78* ежемесячно нет есть есть 2000 3 мес.

3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)

Банк и название вклада эффективность банка/
место в рейтинге банков
% годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Советский
Советский выгодный
0/128 3,75 3,75 в конце срока нет есть нет 15000



6 мес.

2 Верхневолжский - Московский офис
Универсальный в валюте
3/268 3,60 3,60

в конце срока нет есть нет 300 от 6 мес.
3 Рублев
Универсальный
Светлое будущее
3/185 4,10
4,00
4,10
4,07
в конце срока
ежемесячно
нет
ежемесячно
есть нет
есть
1000
500
1 год.
4 Экспресс-Кредит
Стабильный доход
2-/290 4,05 4,05 ежемесячно нет нет нет 3000 1 год

3.3 Среднесрочные вклады в евро (до 3 лет)

Банк и название вклада эффективность банка/
место в рейтинге банков
% годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Верхневолжский - Московский офис
Универсальный в валюте
3/268 3,90 3,90

в конце срока нет есть нет 300 от 1 года
2 ИНТЕРКОММЕРЦ БАНК
Максимальный плюс
3/68 3,60 3,60 в конце срока нет нет нет 10000

1,5 года

3 Центркомбанк
Срочный вклад в валюте
Валютный доход
4/197 4,00
3,50
4,00
3,56
в конце срока
ежемесячно

нет
ежемесячно


есть нет 3000
2000
2 года
4 Рублев
Идеальный
3/185 3,75 3,82* ежемесячно
нет

есть есть 3000 2 года.
5 Москоммерцбанк
На будущее
3/154 3,75 3,82 в конце срока ежемесячно есть нет 300 3 года

3.4 Вклады для пенсионеров в евро

Банк и название вклада эффективность банка/
место в рейтинге банков
% годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Первый Чешско-Российский банк
Пенсионный on-line
Пенсионный
2+/119 3,80
3,75
3,87
3,82
ежемесячно ежемесячно есть нет 100 1 год

4. Вклады крупнейших банков, входящих в первую двадцатку

место банка
в рейтинге банков
Банк и название вклада эффективность банка % годовых Среднегодовой эффективный % ** Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
19 Совкомбанк
Максимальных доход
Проценты на проценты

3- 12,50
11,50
12,50
12,13

в конце срока
ежемесячно
нет
ежемесячно
есть нет 30000 руб. от 3 до 6 мес.
19 Совкомбанк
Максимальный доход
3- 11,50
11,00
11,50
11,00
в конце срока нет есть нет 30000 руб. - 1 год (при договоре на три года)
- 1 год
11 Промсвязьбанк
Моя выгода
3 11,20
3,00
2,20
11,20
3,00
2,20
в конце срока нет нет нет 1 млн. руб.
10000 $
10000 евро
1 год
12 Московский Кредитный Банк
Все включено - Максимальный доход (онлайн оформление)

4 11,25
2,75
2,50
11,25
2,75
2,50

в конце срока нет

нет

нет 1000 руб.
100 $
100 евро
1 год

6 Россельхозбанк
Сказочный процент
2 11,00 11,00 в конце срока нет есть нет 3000 1,5 лет
15 Бинбанк
Новый год
2

11,17

11,76* в конце срока ежемесячно нет нет 50000 руб. 9 мес.

Примечание:
* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию и НДФЛ с дохода по банковским процентам, об этом можно почитать здесь.

Понравилась статья?

Самое интересное и важное в нашей рассылке

Анонсы свежих статей Информация о вебинарах Советы экспертов

Нажимая на кнопку "Подписаться", я соглашаюсь с политикой конфиденциальности


Комментарии (5)

  1. Сергей! 14 января 2016, 18:12 # 0
    Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)
    Москоммерцбанк «На будущее»

    Выплата процентов по Вкладу производится каждые три месяца в число, соответствующее дате внесения Суммы вклада на Счет вклада, и в конце срока Вклада, путем присоединения к сумме Вклада (капитализация).
    1. Сергей 15 января 2016, 22:47 # 0
      Обновите статью по карте-копилке, там очень устаревшая информация.
      1. Сергей 16 января 2016, 20:50(Комментарий был изменён) # 0
        Сергей, обновлять информацию по картам-копилкам пока не планируем, т.к. меняется она слишком часто… да и не является приоритетной. Если будут свободные руки, займемся снова.
      2. Лариса Васильевна 16 мая 2016, 18:34(Комментарий был изменён) # 0
        Спасибо. Очень полезно. Ищу достоверную информацию о некоммерческих пенсионных фондах. У меня деньги в Лукойл Гаранте. Прочитала, что он «отстранен» Посмотрела Европейский — пишут про них ужас. Растерялась: что делать?
        1. Александр 16 мая 2016, 23:23(Комментарий был изменён) # 0
          Добрый вечер Лариса. На персональные вопросы мы отвечаем только если они заданы через сайт после регистрации. Будем рады помочь Вам.
        наверх