Рекомендации по банковским вкладам: Январь 2016

14 января 2016   Александр Махновецкий   Все авторы

Представляем вам наши рекомендации по вкладам на январь 2016 года. В предложениях банков практически отсутствуют вклады с капитализацией, стало намного меньше вкладов с ежемесячной выплатой процентов и с возможностью пополнения.

В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах эти потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием не размещать свои сбережения во вклады с максимальными процентными ставками, в таблице 4 мы приводим интересные предложения по вкладам банков, входящих в первые 20 по объемам активов-нетто. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю. .

Ну, и наши постоянные рекомендации:

• Не открывайте вклад на сумму выше страховой  в 1400 тысяч рублей (включая будущие проценты) ни в одном банке, включая Сбербанк и другие крупнейшие банки.
• Оставьте часть средств в наличных.
• Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.
• Не впадайте в панику от колебаний курса рубля.

А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит позднее. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.

В приведенных ниже таблицах тоже присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку простановкой знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка. Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.

---

1. Вклады в рублях
   1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
   2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
   3. Среднесрочные (до 3 лет)
   4. Долгосрочные (3-5 лет)
   5. Вклады с возможностью частичного снятия
   6. Вклады для пенсионеров
   7. Депозитные карты
2. Вклады в долларах США
   1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
   2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
   3. Среднесрочные (до 3 лет)
   4. Вклады для пенсионеров
3. Вклады в евро
   1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
   2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
   3. Среднесрочные (до 3 лет)
   4. Вклады для пенсионеров
4. Вклады крупнейших банков

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)

№	Банк и название вклада	эффективность банка/ место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Пульс Столицы Срочный +	1/573	11,11 12,45	11,11 12,45	в конце срока	нет	есть	нет	1000000	от 1 мес. от 3 мес.
2	Инвесторгбанк Оптимальный	0/61	10,50	10,50	в конце срока	нет	есть	нет	1000	1 мес.
3	БИНБАНК кредитные карты Стандарт	0+/78	12,50	12,50	ежемесячно	нет	нет	нет	5000	3 мес.
4	Совкомбанк Максимальный доход	3-/19	12,50	12,50	в конце срока	нет	есть	нет	5000	3 мес.

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

№	Банк и название вклада	эффективность банка/ место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Пульс Столицы Срочный+	1/573	12,90	12,90	в конце срока	нет	есть	нет	1000000	от 6 мес.
2	РОСПРОМБАНК Рождественский	1/309	13,00	13,00	в конце срока	нет	есть	нет	100000	от 6 мес.
3	Верхневолжский - Московский офис Доходный	3/268	12,85	13,63*	ежемесячно	нет	есть	нет	50000	от 6 мес.
4	Морской Банк Надежная гавань	2/166	13,20	13,20	в конце срока	нет	есть	нет	100000	1 год
5	Экспресс-Кредит Стабильный доход	2/290	12,91	12,91	ежемесячно	нет	нет	нет	500000	1 год
6	Русский Международный Банк Солнечный	3/127	12,80	12,80	ежемесячно	нет	нет	нет	300000	1 год

1.3 Среднесрочные (до 3 лет)

№	Банк и название вклада	эффективность банка/ место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Верхневолжский - Московский офис Доходный	3/268	12,85	13,63*	ежемесячно	нет	есть	нет	50000	от 6 мес.до 2 лет
2	Айви Банк Новогодний 2016	2+/401	12,70	12,70	в конце срока	нет	есть	нет	50000	457 дней
3	Морской Банк Надежная гавань	2/166	12,60	12,60	в конце срока	нет	енет	нет	1000000	1,5 года
4	Межтопэнергобанк Доходный-Классик	3+/100	12,30	12,30	в конце срока	нет	нет	нет	1000000	от 1,5 до 3 лет
5	Русский Торговый Банк Накопительный	4+/231	12,00	12,68	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	100000	от 2 лет

1.4 Долгосрочные вклады на 3-5 лет

№	Банк и название вклада	эффективность банка/ место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Русский Торговый Банк Без потери процентов	4+/249	11,90	12,57	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	50000	от 1461 до 1825 дней
2	Милбанк Долгосрочный	3/339	11,10	11,68*	ежемесячно	нет	есть	есть	1000000	от 2 до 5 лет

1.5 Вклады с возможностью частичного снятия

№	Банк и название вклада	эффективность банка/ место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Таврический VIP	3-/79	12,70	12,70	в конце срока	нет	есть	есть	1000000	1 год
2	Юниаструм Банк Доступный	1+/88	12,50	13,24*	ежемесячно	нет	есть	есть	20000	6 мес.
3	Век Идеал	4/294	12,50	13,24	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	50000	1 год

1.6 Вклады для пенсионеров

№	Банк и название вклада	эффективность банка/ место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Верхневолжский - Московский офис Пенсионный Пенсионный льготный	3/268	12,70 12,85	13,47* 12,85	ежемесячно в конце срока	нет	есть	нет есть	300000 1000	1 год
2	СтарБанк Надежный выбор	2+/168	12,50	13,24*	ежемесячно	нет	есть	нет	10000	1 год
3	Арксбанк Пенсионный+	3+/235	12,30	13,02	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	3000	от 1 года

1.7 Депозитные карты

Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки .

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)

№	Банк и название вклада	эффективность банка/ место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	ИНТЕРКОММЕРЦ БАНК Несгораемый процен +	3/68	3,50	3,56	ежемесячно	ежемесячно	есть	есать	2000	от 1 мес
2	Банкирский дом Золотой плюс	3\410	2,75 3,00	2,75 3,00	в конце срока	нет	есть	нет	150	1 мес. 3 мес.
3	БФГ-Кредит Классический	4+/86	2,50	2,50	в конце срока	нет	есть	нет	7000	1 мес.
4	Москоммерцбанк На выгодных условиях На льготных условиях	3/154	3,25 3,00	3,25 3,04	в конце срока ежемесячно	нет ежемесячно	есть	нет	300	3 мес.
5	Росавтобанк Снежный	3-/205	3,00	3,00	в конце срока	нет	нет	нет	1000	3 мес.

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)

№	Банк и название вклада	эффективность банка/ место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Центркомбанк Срочный вклад в валюте	4/197	4,00	4,00	в конце срока	нет	есть	нет	3000	6 мес.
2	Советский Советский выгодный	0/128	4,00	4,00	в конце срока	нет	есть	нет	15000	6 мес.
3	Экспресс-Кредит Стабильный доход	2-/290	4,40	4,40	ежемесячно	нет	нет	нет	3000	1 год
4	Международный Банк Санкт-Петербурга (МБСП) Супервклад	2/97	4,30	4,39*	ежемесячно	нет	есть	нет	15000	1 год

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

№	Банк и название вклада	эффективность банка/ место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Москоммерцбанк На выгодных условиях На льготных условиях	3/154	4,25 4,00	4,25 4,07	в конце срока ежемесячно	нет ежемесячно	есть	нет	300	от 1,5 лет
2	Аспект Максимальный	2+/451	4,00	4,00	в конце срока	нет	нет	нет	1000	от 1,5 лет
3	Объединенный Кредитный Банк - Московский филиал Валютный престиж	4/224	4,25	4,25	в конце срока	нет	есть	нет	3000	2 года
4	Москоммерцбанк На будущее	3/154	4,50	4,58	в конце срока	ежеквартально	есть	нет	300	3 года
5	Ринвестбанк-Московский офис Стабильный	2+/3343	4,25	4,25	в конце срока	нет	есть	нет	3000	3 года

2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США

№	Банк и название вклада	эффективность банка/ место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Первый Чешско-Российский банк Пенсионный on-line Пенсионный	2+/119	4,20 4,15	4,28 4,23	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	100	1 год

3. Вклады в евро

3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)

№	Банк и название вклада	эффективность банка/ место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	ИНТЕРКОММЕРЦ БАНК Несгораемый процент +	3/68	3,00	3,04	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	2000	от 1 мес
2	Банкирский дом Золотой плюс	3/410	2,75 3,00	2,75 3,00	в конце срока	нет	есть	нет	150	1 мес. 3 мес.
3	Верхневолжский - Московский офис Универсальный в валюте	3/268	2,80	2,80	в конце срока	нет	есть	нет	300	от 3 мес.
4	Юниаструм Банк Доступный	1+/88	2,75	2,78*	ежемесячно	нет	есть	есть	2000	3 мес.

3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)

№	Банк и название вклада	эффективность банка/ место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Советский Советский выгодный	0/128	3,75	3,75	в конце срока	нет	есть	нет	15000	6 мес.
2	Верхневолжский - Московский офис Универсальный в валюте	3/268	3,60	3,60	в конце срока	нет	есть	нет	300	от 6 мес.
3	Рублев Универсальный Светлое будущее	3/185	4,10 4,00	4,10 4,07	в конце срока ежемесячно	нет ежемесячно	есть	нет есть	1000 500	1 год.
4	Экспресс-Кредит Стабильный доход	2-/290	4,05	4,05	ежемесячно	нет	нет	нет	3000	1 год

3.3 Среднесрочные вклады в евро (до 3 лет)

№	Банк и название вклада	эффективность банка/ место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Верхневолжский - Московский офис Универсальный в валюте	3/268	3,90	3,90	в конце срока	нет	есть	нет	300	от 1 года
2	ИНТЕРКОММЕРЦ БАНК Максимальный плюс	3/68	3,60	3,60	в конце срока	нет	нет	нет	10000	1,5 года
3	Центркомбанк Срочный вклад в валюте Валютный доход	4/197	4,00 3,50	4,00 3,56	в конце срока ежемесячно	нет ежемесячно	есть	нет	3000 2000	2 года
4	Рублев Идеальный	3/185	3,75	3,82*	ежемесячно	нет	есть	есть	3000	2 года.
5	Москоммерцбанк На будущее	3/154	3,75	3,82	в конце срока	ежемесячно	есть	нет	300	3 года

3.4 Вклады для пенсионеров в евро

№	Банк и название вклада	эффективность банка/ место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Первый Чешско-Российский банк Пенсионный on-line Пенсионный	2+/119	3,80 3,75	3,87 3,82	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	100	1 год

4. Вклады крупнейших банков, входящих в первую двадцатку

место банка в рейтинге банков	Банк и название вклада	эффективность банка	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
19	Совкомбанк Максимальных доход Проценты на проценты	3-	12,50 11,50	12,50 12,13	в конце срока ежемесячно	нет ежемесячно	есть	нет	30000 руб.	от 3 до 6 мес.
19	Совкомбанк Максимальный доход	3-	11,50 11,00	11,50 11,00	в конце срока	нет	есть	нет	30000 руб.	- 1 год (при договоре на три года) - 1 год
11	Промсвязьбанк Моя выгода	3	11,20 3,00 2,20	11,20 3,00 2,20	в конце срока	нет	нет	нет	1 млн. руб. 10000 $ 10000 евро	1 год
12	Московский Кредитный Банк Все включено - Максимальный доход (онлайн оформление)	4	11,25 2,75 2,50	11,25 2,75 2,50	в конце срока	нет	нет	нет	1000 руб. 100 $ 100 евро	1 год
6	Россельхозбанк Сказочный процент	2	11,00	11,00	в конце срока	нет	есть	нет	3000	1,5 лет
15	Бинбанк Новый год	2	11,17	11,76*	в конце срока	ежемесячно	нет	нет	50000 руб.	9 мес.

Примечание:
* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию и НДФЛ с дохода по банковским процентам, об этом можно почитать здесь.

---

Написать комментарий