Рекомендации по банковским вкладам: Октябрь 2015

04 окт 2015 Александр  Махновецкий

Процесс снижения ставок по депозитам продолжается, но темп его снизился. Таких привлекательных ставок, что банки давали еще несколько месяцев назад, уже нет. Придется выбирать из того, что осталось.

В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах эти потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием не размещать свои сбережения во вклады с максимальными процентными ставками, в таблице 4 мы приводим интересные предложения по вкладам банков, входящих в первые 30 по объемам активов-нетто. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю. Просто у АСВ не хватит средств на проведение компенсации. И если с этими банками все-таки что-то случится, их отправят на санацию, как это и было сделано с Мособлбанком и Национальным банком Траст.

Ну, и наши постоянные рекомендации:

  • Не открывайте вклад на сумму выше страховой  в 1400 тысяч рублей (включая будущие проценты) ни в одном банке, включая Сбербанк и другие крупнейшие банки.
  • Оставьте часть средств в наличных.
  • Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.
  • Не впадайте в панику от колебаний курса рубля.

А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит позднее. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.

Обратите внимание:  в нашу стандартную таблицу добавлены новые параметры - место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто и оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум.  Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку простановкой знаков "+"или "-", что повышает(понижает)эффективность работы банка.

 


  1. Вклады в рублях
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Долгосрочные (3-5 лет)
    5. Вклады с возможностью частичного снятия
    6. Вклады для пенсионеров
    7. Депозитные карты 
  2. Вклады в долларах США
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров
  3. Вклады в евро
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров
  4. Вклады крупнейших банков

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)

Банк и название вклада эффективность банка/
место в рейтинге банков
% годовых

Среднегодовой

эффективный % **

Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Приско Капитал Банк
Приско-Классический (рубли)
1+/367 11,80 11,80 в конце срока нет есть нет 50000 от  1 мес.
2 Балтика
Почтенный возраст
3+/150 11,50 12,13 ежемесячно ежемесячно есть нет 10000 от 1 мес.
3 Верхневолжский-Московский офис
Комфортный
2/295 13,30 14,14 в конце срока ежежесячно есть нет 50000 3 мес.
4 Океан Банк
Океан-Классик
Океан-Стандарт
Океан-Премиум
4+/453 12,70
13,00
12,60
13,47
13,00
13,21
ежемесячно
в конце срока
ежеквартально
ежемесячно
нет
ежеквартально
есть
нет
есть
нет
нет
есть
600000 от 3 мес.

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

Банк и название вклада эффективность банка/
место в рейтинге банков
% годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Пульс Столицы
Срочный+
2/591 13,80 13,80 в конце срока нет есть нет 1000000 от  6 мес.
2 Верхневолжский-Московский офис
Комфортный
Доходный
2/295 13,40
13,50

14,25
14,37*

в конце срока
ежемесячно
ежежесячно
нет
есть нет 5000 от 6 мес.
3 БФГ-Кредит
Премиум
4/90 13,35 13,35 в конце срока нет есть нет 600000 6 мес
4 Богородский муниципальный банк
Максимальный доход
1+/468 13,80 14,71 * ежемесячно нет есть нет 100000  1 год
5 Русский Торговый Банк
Накопительный
Бонус плюс
3/256 13,52
13,52
14,39
13,52
ежемесячно
в конце срока
ежемесячно
нет
есть нет 100000
30000
от 1 года

1.3 Среднесрочные (до 3 лет)

Банк и название вклада эффективность банка/
место в рейтинге банков
% годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Богородский муниципальный банк
Максимальный доход
1+/468 13,80
13,40

14,71*
14,25*
ежемесячно нет есть нет 100000 -367 дней
-550 дней
2 Русский Торговый Банк
Накопительный
3/256 13,52 14,39 ежемесячно ежемесячно есть нет 100000 от 1 года
3 Смартбанк
СМАРТ Классический
4/396

13,10



13,10



в конце срока

нет
есть нет 100000 от 1 до 1,5 лет
4 РосинтерБанк
Нам 25
3/76 13,50 13,50 в конце срока нет нет нет 50000 1,5 года
5 Верхневолжский - Московский офис
Доходный
2/295 13,50 14,37* ежемесячно нет есть нет 50000 от 6 мес.до 2 лет
6 Экспресс-Кредит
Долгосрочный
4-/300 13,50 13,50 ежемесячно нет нет нет 500000 3 года
7 Русский торговый Банк
Сберегательный
Накопительный
3/256 12,80 13,58*
13,58
ежемесячно нет
ежемесячно
есть нет 30000
100000
- 3 года
- от 1,5 до 3 лет

1.4 Долгосрочные вклады на 3-5 лет

Банк и название вклада эффективность банка/
место в рейтинге банков
% годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Русский Торговый Банк
Без потери процентов
3/256 12,58
13,33

ежемесячно ежемесячно есть нет 50000 от 1461 до 1825 дней
2 Милбанк
Долгосрочный
3/277 12,00 12,68* ежемесячно нет есть есть 1000000  от 2 до 5 лет

1.5 Вклады с возможностью частичного снятия

Банк и название вклада эффективность банка/
место в рейтинге банков
% годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 ЯР-Банк
Просторы Байкала
3/284 13,55
13,55
 
в конце срока нет есть есть 50000 1 год
2 Соверен Банк
Просто вклад
3+/588 13,50 14,37* ежемесячно нет есть есть 100000 от 6 мес. до 1,5 лет
3 Интерактивный Банк
Правильное решение
2+/498 13,40 14,25 ежемесячно нет есть есть 50000 1 год

1.6 Вклады для пенсионеров

Банк и название вклада

эффективность банка/
место в рейтинге банков

% годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Верхневолжский - Московский офис
Пенсионный - Льготный
Пенсионный
2/295
13,65
13,60


13,65
14,48*


в конце срока
ежемесячно
нет есть
есть
нет

1000
300000
1 год
2 БФГ-Кредит
Пенсионный 
4/90 13,50 13,50 в конце срока нет есть нет 100000 1 год
3 Арксбанк
Пенсионный+
4+/249 13,30 14,14 ежемесячно ежемесячно есть есть 3000 от1 года

1.7 Депозитные карты

Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки .

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады  в долларах США (1- 3 мес.)

Банк и название вклада эффективность банка/
место в рейтинге банков
% годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 ИНТЕРКОММЕРЦ
Несгораемый процен +
3/69 3,50  3,56 ежемесячно ежемесячно есть есать 2000

 

от 1 мес

2 Банкирский Дом
Золотой плюс
3/436 3,00
3,75
3,00
3,75
в конце срока нет есть нет 150

 

- 1  мес.
- 3 мес.

3 МБА - Москва
Банкоматный
Срочный
3/107
4,00
4,00


4,07
4,00


в конце срока
ежемесячно

ежемесячно
нет

есть
нет

нет
нет

50
1000
3 мес.
4 Арсенал
Классический
3/596 3,80 3,80 в конце срока нет нет нет 100 от 101 дня

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)

Банк и название вклада эффективность банка/
место в рейтинге банков
% годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 МБА - Москва
Банкоматный
Срочный
3/107
4,50
4,50

4,59
4,50

в конце срока
ежемесячно

ежемесячно
нет

есть
нет

нет
нет

50
1000
6 мес.
2 БФГ-Кредит
Премиум
4/90 4,40 4,40 в конце срока нет есть нет 18000 6 мес.
3 Арксбанк
Доходный+
Постоянный+
4+/249
5,50
5,25

5,61
5,35
ежеквартально ежеквартально есть нет 3000
300
-1 год
-от 1 года
4 Рублев
Классический
Универсальный
3/190
5,01
5,01

5,01
5,01
в конце срока нет
нет
есть
нет 1000  1 год

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

Банк и название вклада эффективность банка/
место в рейтинге банков
% годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Московский Нефтехимический банк
Накопительный в конце срока
Срочный

3+/282


4,71
4,71


4,71
4,71

в конце срока

нет

есть
нет

нет

15000
300
от 1 года
2 Экспобанк
Базовый
4/88


5,00


5,12

ежемесячно


ежемесячно


есть

нет


1500


от 1,5 лет
3 Объединенный Кредитный Банк -
Московский филиал

Валютный престиж
4/250 5,00 5,00 в конце срока нет есть нет 3000 2 года
4 Московский Нефтехимический банк
Срочный-Премиум

3+/282 5,01 5,01 в конце срока нет нет нет 15000 от 2 лет
5 Капитал Банк
Лидер
4/416 5,00 5,00 ежегодно нет нет нет 300 3 года
6 Ринвестбанк-Московский офис
Стабильный
2+/375 5,00 5,00 в конце срока нет есть нет 1000 3 года

2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США

Банк и название вклада эффективность банка/
место в рейтинге банков
% годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Арксбанк
Пенсионный+
4-/251 5,07 5,19 ежемесячно ежемесячно есть есть 100 от 1 года
2 Московский Нефтехимический банк
Пенсионный (в конце срока)
Пенсионный (ежемесячно)

3+/282
5,01
5,01

5,01
5,13*

в конце срока
ежемесячно
нет есть нет 100 от 6 мес.

3. Вклады в евро

3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)

Банк и название вклада эффективность банка/
место в рейтинге банков
% годовых Среднегодовой 
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 ИНТЕРКОММЕРЦ
Несгораемый процен +
3/69 3,50  3,56 ежемесячно ежемесячно есть есать 2000

 

от 1 мес

2 Леноблбанк
Новый мультивалютный
2/318 2,75 2,78*
ежемесячно

нет есть нет 10000 от 1 мес.
3 МБА - Москва
Банкоматный
Срочный
3/107
3,50
3,50

3,56
3,50

ежемесячно

нет

есть
нет

есть
нет

300
1000

-3 мес.
-от 3 мес.
4 Еврокоммерц
"Монако"
0/245 3,50 3,50
в конце срока

нет есть нет 1000  3 мес.
5 АктивКапитал Банк
Медовый
2-/160 3,50 3,56* ежемесячно нет есть есть 300 3 мес.

3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)

Банк и название вклада эффективность банка/
место в рейтинге банков
% годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 БФГ-Кредит
Премиум
4/90 4,15 4,15 в конце срока нет есть нет 14000 6 мес.
2 Торговый Городской Банк
Новый шоколад
3/313 4,00 4,07 ежемесячно ежемесячно есть есть 300



6 мес.

3 Объединенный Кредитный Банк -
Московский филиал

Валютный престиж
ОК 2015
4/250


5,00
4,80




5,00
4,91




в конце срока
ежемесячно



нет
ежемесячно


есть


нет



3000
2500



1 год
4 Арксбанк
Доходный+
Постоянный+
4+/249
5,00
4,75


5,10
4,85


ежеквартально
ежемесячно

ежеквартально
ежемесячно
есть нет
3000
300

- 1 год
- от 1 года

3.3 Среднесрочные вклады  в евро (до 3 лет)

Банк и название вклада эффективность банка/
место в рейтинге банков
% годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Леноблбанк
Новый мультивалютный
2/318 4,20 4,28*
ежемесячно

нет есть нет 10000 от 1 года
2 Метрополь
Метрополь
3-/447 4,01


4,08

ежемесячно ежемесячно есть нет 2000
от 1 года
3 Объединенный Кредитный Банк
- Московский филиал

Авантаж
Валютный престиж
Комфортный
2/250


4,50
5,00
4,30



4,59*
5,00
4,39



ежемесячно
в конце срока
в конце срока



нет
нет
ежемесяно



есть



нет
нет
есть



30
3000
100



2 года
4 Капитал Банк
Лидер
4/416 5,00 5,00 ежегодно нет нет нет 200 3 года
5 Экспресс-Кредит
Долгосрочный
4-/300 4,50 4,50 ежемесячно нет нет нет 10000 3 года

3.4 Вклады для пенсионеров в евро

Банк и название вклада эффективность банка/
место в рейтинге банков
% годовых Среднегодовой 
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Арксбанк
Пенсионный+
4+/249 4,75 4,85 ежемесячно ежемесячно есть есть 100  от 1 года
2 Первый Чешско-Российский банк
Пенсионный on-line
Пенсионный
2/119 4,40
4,35
4,49
4,44
ежемесячно ежемесячно есть нет 100 1 год

4. Вклады крупнейших банков, входящих в первую двадцатку

место банка
в рейтинге банков
Банк и название вклада эффективность банка % годовых Среднегодовой эффективный % ** Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
20 Русский Стандарт
Максимальный доход
1- 12,00
4,00
2,50
12,00
4,00
2,50
в конце срока нет нет нет 30000 руб.
5000 $
5000 евро
1 год
13 Московский Кредитный Банк
Все включено - Максимальный доход (онлайн оформление)

4+ 11,75
3,75
3,25

11,75
3,75
3,25

в конце срока
нет


нет

нет 1000 руб.
100 $
100 евро

1 год

10 Юникредит Банк
Коллекционный (через ресурс banki.ru)
4+ 11,00 11,57 ежемесячно ежемесячно есть нет 50000 от 6 мес.

Примечание:
* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию и НДФЛ с дохода по банковским процентам, об этом можно почитать здесь.

Понравилась статья?

Самое интересное и важное в нашей рассылке

Анонсы свежих статей Информация о вебинарах Советы экспертов

Нажимая на кнопку "Подписаться", я соглашаюсь с политикой конфиденциальности

Теги:

Комментарии 0

    наверх