Рекомендации по банковским депозитам в октябре 2015 года

04 октября 2015 Александр Махновецкий Все авторы

Процесс снижения ставок по депозитам продолжается, но темп его снизился. Таких привлекательных ставок, что банки давали еще несколько месяцев назад, уже нет. Придется выбирать из того, что осталось.

В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах эти потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием не размещать свои сбережения во вклады с максимальными процентными ставками, в таблице 4 мы приводим интересные предложения по вкладам банков, входящих в первые 30 по объемам активов-нетто. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю. Просто у АСВ не хватит средств на проведение компенсации. И если с этими банками все-таки что-то случится, их отправят на санацию, как это и было сделано с Мособлбанком и Национальным банком Траст.

Ну, и наши постоянные рекомендации:

Не открывайте вклад на сумму выше страховой в 1400 тысяч рублей (включая будущие проценты) ни в одном банке, включая Сбербанк и другие крупнейшие банки.
Оставьте часть средств в наличных.
Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.
Не впадайте в панику от колебаний курса рубля.

А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит позднее. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.

Обратите внимание: в нашу стандартную таблицу добавлены новые параметры - место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто и оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку простановкой знаков "+"или "-", что повышает(понижает)эффективность работы банка.

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)

№	Банк и название вклада	эффективность банка/ место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Приско Капитал Банк Приско-Классический (рубли)	1+/367	11,80	11,80	в конце срока	нет	есть	нет	50000	от 1 мес.
2	Балтика Почтенный возраст	3+/150	11,50	12,13	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	10000	от 1 мес.
3	Верхневолжский-Московский офис Комфортный	2/295	13,30	14,14	в конце срока	ежежесячно	есть	нет	50000	3 мес.
4	Океан Банк Океан-Классик Океан-Стандарт Океан-Премиум	4+/453	12,70 13,00 12,60	13,47 13,00 13,21	ежемесячно в конце срока ежеквартально	ежемесячно нет ежеквартально	есть нет есть	нет нет есть	600000	от 3 мес.

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

№	Банк и название вклада	эффективность банка/ место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Пульс Столицы Срочный+	2/591	13,80	13,80	в конце срока	нет	есть	нет	1000000	от 6 мес.
2	Верхневолжский-Московский офис Комфортный Доходный	2/295	13,40 13,50	14,25 14,37*	в конце срока ежемесячно	ежежесячно нет	есть	нет	5000	от 6 мес.
3	БФГ-Кредит Премиум	4/90	13,35	^13,35	в конце срока	нет	есть	нет	600000	6 мес
4	Богородский муниципальный банк Максимальный доход	1+/468	13,80	^{14,71 *}	ежемесячно	нет	есть	нет	100000	1 год
5	Русский Торговый Банк Накопительный Бонус плюс	3/256	13,52 13,52	14,39 13,52	ежемесячно в конце срока	ежемесячно нет	есть	нет	100000 30000	от 1 года

1.3 Среднесрочные (до 3 лет)

№	Банк и название вклада	эффективность банка/ место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Богородский муниципальный банк Максимальный доход	1+/468	13,80 13,40	^{14,71* 14,25*}	ежемесячно	нет	есть	нет	100000	-367 дней -550 дней
2	Русский Торговый Банк Накопительный	3/256	13,52	14,39	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	100000	от 1 года
3	Смартбанк СМАРТ Классический	4/396	13,10	13,10	в конце срока	нет	есть	нет	100000	от 1 до 1,5 лет
4	РосинтерБанк Нам 25	3/76	13,50	13,50	в конце срока	нет	нет	нет	50000	1,5 года
5	Верхневолжский - Московский офис Доходный	2/295	13,50	14,37*	ежемесячно	нет	есть	нет	50000	от 6 мес.до 2 лет
6	Экспресс-Кредит Долгосрочный	4-/300	13,50	13,50	ежемесячно	нет	нет	нет	500000	3 года
7	Русский торговый Банк Сберегательный Накопительный	3/256	12,80	13,58* 13,58	ежемесячно	нет ежемесячно	есть	нет	30000 100000	- 3 года - от 1,5 до 3 лет

1.4 Долгосрочные вклады на 3-5 лет

№	Банк и название вклада	эффективность банка/ место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Русский Торговый Банк Без потери процентов	3/256	12,58	13,33	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	50000	от 1461 до 1825 дней
2	Милбанк Долгосрочный	3/277	12,00	12,68*	ежемесячно	нет	есть	есть	1000000	от 2 до 5 лет

1.5 Вклады с возможностью частичного снятия

№	Банк и название вклада	эффективность банка/ место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	ЯР-Банк Просторы Байкала	3/284	13,55	^13,55	в конце срока	нет	есть	есть	50000	1 год
2	Соверен Банк Просто вклад	3+/588	13,50	14,37*	ежемесячно	нет	есть	есть	100000	от 6 мес. до 1,5 лет
3	Интерактивный Банк Правильное решение	2+/498	13,40	14,25	ежемесячно	нет	есть	есть	50000	1 год

1.6 Вклады для пенсионеров

№	Банк и название вклада	эффективность банка/ место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Верхневолжский - Московский офис Пенсионный - Льготный Пенсионный	2/295	13,65 13,60	13,65 14,48*	в конце срока ежемесячно	нет	есть	есть нет	1000 300000	1 год
2	БФГ-Кредит Пенсионный	4/90	13,50	13,50	в конце срока	нет	есть	нет	100000	1 год
3	Арксбанк Пенсионный+	4+/249	13,30	14,14	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	3000	от1 года

1.7 Депозитные карты

Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки .

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)

№	Банк и название вклада	эффективность банка/ место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	ИНТЕРКОММЕРЦ Несгораемый процен +	3/69	3,50	3,56	ежемесячно	ежемесячно	есть	есать	2000	от 1 мес
2	Банкирский Дом Золотой плюс	3/436	3,00 3,75	3,00 3,75	в конце срока	нет	есть	нет	150	- 1 мес. - 3 мес.
3	МБА - Москва Банкоматный Срочный	3/107	4,00 4,00	4,07 4,00	в конце срока ежемесячно	ежемесячно нет	есть нет	нет нет	50 1000	3 мес.
4	Арсенал Классический	3/596	3,80	3,80	в конце срока	нет	нет	нет	100	от 101 дня

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)

№	Банк и название вклада	эффективность банка/ место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	МБА - Москва Банкоматный Срочный	3/107	4,50 4,50	4,59 4,50	в конце срока ежемесячно	ежемесячно нет	есть нет	нет нет	50 1000	6 мес.
2	БФГ-Кредит Премиум	4/90	4,40	4,40	в конце срока	нет	есть	нет	18000	6 мес.
3	Арксбанк Доходный+ Постоянный+	4+/249	5,50 5,25	5,61 5,35	ежеквартально	ежеквартально	есть	нет	3000 300	-1 год -от 1 года
4	Рублев Классический Универсальный	3/190	5,01 5,01	5,01 5,01	в конце срока	нет	нет есть	нет	1000	1 год

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

№	Банк и название вклада	эффективность банка/ место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Московский Нефтехимический банк Накопительный в конце срока Срочный	3+/282	4,71 4,71	4,71 4,71	в конце срока	нет	есть нет	нет	15000 300	от 1 года
2	Экспобанк Базовый	4/88	5,00	5,12	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	1500	от 1,5 лет
3	Объединенный Кредитный Банк - Московский филиал Валютный престиж	4/250	5,00	5,00	в конце срока	нет	есть	нет	3000	2 года
4	Московский Нефтехимический банк Срочный-Премиум	3+/282	5,01	5,01	в конце срока	нет	нет	нет	15000	от 2 лет
5	Капитал Банк Лидер	4/416	5,00	5,00	ежегодно	нет	нет	нет	300	3 года
6	Ринвестбанк-Московский офис Стабильный	2+/375	5,00	5,00	в конце срока	нет	есть	нет	1000	3 года

2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США

№	Банк и название вклада	эффективность банка/ место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Арксбанк Пенсионный+	4-/251	5,07	5,19	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	100	от 1 года
2	Московский Нефтехимический банк Пенсионный (в конце срока) Пенсионный (ежемесячно)	3+/282	5,01 5,01	5,01 5,13*	в конце срока ежемесячно	нет	есть	нет	100	от 6 мес.

3. Вклады в евро

3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)

№	Банк и название вклада	эффективность банка/ место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	ИНТЕРКОММЕРЦ Несгораемый процен +	3/69	3,50	3,56	ежемесячно	ежемесячно	есть	есать	2000	от 1 мес
2	Леноблбанк Новый мультивалютный	2/318	2,75	2,78*	ежемесячно	нет	есть	нет	10000	от 1 мес.
3	МБА - Москва Банкоматный Срочный	3/107	3,50 3,50	3,56 3,50	ежемесячно	нет	есть нет	есть нет	300 1000	-3 мес. -от 3 мес.
4	Еврокоммерц "Монако"	0/245	3,50	3,50	в конце срока	нет	есть	нет	1000	3 мес.
5	АктивКапитал Банк Медовый	2-/160	3,50	3,56*	ежемесячно	нет	есть	есть	300	3 мес.

3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)

№	Банк и название вклада	эффективность банка/ место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	БФГ-Кредит Премиум	4/90	4,15	4,15	в конце срока	нет	есть	нет	14000	6 мес.
2	Торговый Городской Банк Новый шоколад	3/313	4,00	4,07	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	300	6 мес.
3	Объединенный Кредитный Банк - Московский филиал Валютный престиж ОК 2015	4/250	5,00 4,80	5,00 4,91	в конце срока ежемесячно	нет ежемесячно	есть	нет	3000 2500	1 год
4	Арксбанк Доходный+ Постоянный+	4+/249	5,00 4,75	5,10 4,85	ежеквартально ежемесячно	ежеквартально ежемесячно	есть	нет	3000 300	- 1 год - от 1 года

3.3 Среднесрочные вклады в евро (до 3 лет)

№	Банк и название вклада	эффективность банка/ место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Леноблбанк Новый мультивалютный	2/318	4,20	4,28*	ежемесячно	нет	есть	нет	10000	от 1 года
2	Метрополь Метрополь	3-/447	4,01	4,08	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	2000	от 1 года
3	Объединенный Кредитный Банк - Московский филиал Авантаж Валютный престиж Комфортный	2/250	4,50 5,00 4,30	4,59* 5,00 4,39	ежемесячно в конце срока в конце срока	нет нет ежемесяно	есть	нет нет есть	30 3000 100	2 года
4	Капитал Банк Лидер	4/416	5,00	5,00	ежегодно	нет	нет	нет	200	3 года
5	Экспресс-Кредит Долгосрочный	4-/300	4,50	4,50	ежемесячно	нет	нет	нет	10000	3 года

3.4 Вклады для пенсионеров в евро

№	Банк и название вклада	эффективность банка/ место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
1	Арксбанк Пенсионный+	4+/249	4,75	4,85	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	100	от 1 года
2	Первый Чешско-Российский банк Пенсионный on-line Пенсионный	2/119	4,40 4,35	4,49 4,44	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	100	1 год

4. Вклады крупнейших банков, входящих в первую двадцатку

место банка в рейтинге банков	Банк и название вклада	эффективность банка	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Мин. сумма	Срок
20	Русский Стандарт Максимальный доход	1-	12,00 4,00 2,50	12,00 4,00 2,50	в конце срока	нет	нет	нет	30000 руб. 5000 $ 5000 евро	1 год
13	Московский Кредитный Банк Все включено - Максимальный доход (онлайн оформление)	4+	11,75 3,75 3,25	11,75 3,75 3,25	в конце срока	нет	нет	нет	1000 руб. 100 $ 100 евро	1 год
10	Юникредит Банк Коллекционный (через ресурс banki.ru)	4+	11,00	11,57	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	50000	от 6 мес.

Примечание:
* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию и НДФЛ с дохода по банковским процентам, об этом можно почитать здесь.

+7 985 8395018

Рекомендации по банковским вкладам: Октябрь 2015