Рекомендации по банковским вкладам: Ноябрь 2015

05 ноя 2015 Александр  Махновецкий

Процесс снижения ставок по депозитам продолжается, но темп его снизился. Таких привлекательных ставок, что банки давали еще несколько месяцев назад, уже нет. Придется выбирать из того, что осталось.

В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах эти потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием не размещать свои сбережения во вклады с максимальными процентными ставками, в таблице 4 мы приводим интересные предложения по вкладам банков, входящих в первые 30 по объемам активов-нетто. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю. Просто у АСВ не хватит средств на проведение компенсации. И если с этими банками все-таки что-то случится, их отправят на санацию, как это и было сделано с Мособлбанком и Национальным банком Траст.

Ну, и наши постоянные рекомендации:

  • Не открывайте вклад на сумму выше страховой  в 1400 тысяч рублей (включая будущие проценты) ни в одном банке, включая Сбербанк и другие крупнейшие банки.
  • Оставьте часть средств в наличных.
  • Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.
  • Не впадайте в панику от колебаний курса рубля.

А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит позднее. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.

Обратите внимание:  в нашу стандартную таблицу добавлены новые параметры - место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто и оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум.  Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку простановкой знаков "+"или "-", что повышает(понижает)эффективность работы банка.

 


  1. Вклады в рублях
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Долгосрочные (3-5 лет)
    5. Вклады с возможностью частичного снятия
    6. Вклады для пенсионеров
    7. Депозитные карты 
  2. Вклады в долларах США
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров
  3. Вклады в евро
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров
  4. Вклады крупнейших банков

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)

Банк и название вклада эффективность банка/
место в рейтинге банков
% годовых

Среднегодовой

эффективный % **

Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Банк БКФ
Классика жанра
4/268 12,50 13,24* ежемесячно нет есть есть 50000 от 1 мес.
2 Приско Капитал Банк
Приско-Классический (рубли)
2/351 11,65 12,29* ежемесячно нет есть нет 50000 от  1 мес.
3 Банк БКФ
Высокий сезон
4/268 13,01 13,81* ежемесячно нет есть есть 25000 от 3 мес.
4 Океан Банк
Океан-Классик
Океан-Стандарт
Океан-Премиум
4+/449 12,70
12,80
12,60
13,47
12,80
13,21
ежемесячно
в конце срока
ежеквартально
ежемесячно
нет
ежеквартально
есть
нет
есть
нет
нет
есть
600000 от 3 мес.

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

Банк и название вклада эффективность банка/
место в рейтинге банков
% годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Пульс Столицы
Срочный+
1/589 13,65 13,65 в конце срока нет есть нет 500000 от  6 мес.
2 Верхневолжский-Московский офис
Комфортный
Доходный
3-/291
12,80
13,30


13,58
14,14 *


в конце срока
ежемесячно

ежежесячно
нет
есть нет 5000 от 6 мес.
3 БФГ-Кредит
Премиум
4+/92 13,35 13,35 в конце срока нет есть нет 600000 6 мес
4 Соверен Банк
Просто вклад
4/562 13,50 14,37* ежемесячно нет есть есть 100000 от 1 года
5 Арксбанк
Доходный
4-/253 13,50 14,20 ежеквартально ежеквартально есть нет 100000 1 год

1.3 Среднесрочные (до 3 лет)

Банк и название вклада эффективность банка/
место в рейтинге банков
% годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Вестинтербанк
Революционный
2+/670 13,75
13,75
в конце срока нет есть нет 5000 457 дней
2 Пульс Столицы
Срочный+
1/589 13,70 13,70 в конце срока нет есть нет 500000 от 1 года
3 РосинтерБанк
Нам 25
3/77 13,50 13,50 в конце срока нет нет нет 50000 1,5 года
4 Верхневолжский - Московский офис
Доходный
3-/291 13,30 14,14* ежемесячно нет есть нет 50000 от 6 мес.до 2 лет
5 Экспресс-Кредит
Долгосрочный
2+/298 13,53 13,53 ежемесячно нет нет нет 500000 3 года
6 Русский торговый Банк
Сберегательный
Накопительный
3/252 12,80 13,58*
13,58
ежемесячно нет
ежемесячно
есть нет 30000
100000
- 3 года
- от 1,5 до 3 лет

1.4 Долгосрочные вклады на 3-5 лет

Банк и название вклада эффективность банка/
место в рейтинге банков
% годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Русский Торговый Банк
Без потери процентов
3/252 12,58
13,33

ежемесячно ежемесячно есть нет 50000 от 1461 до 1825 дней
2 Милбанк
Долгосрочный
3/275 11,70 13,47* ежемесячно нет есть есть 1000000  от 2 до 5 лет

1.5 Вклады с возможностью частичного снятия

Банк и название вклада эффективность банка/
место в рейтинге банков
% годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 ЯР-Банк
Просторы Байкала
3/281 13,55
13,55
 
в конце срока нет есть есть 50000 1 год
2 Соверен Банк
Просто вклад
4/562 13,50 14,37* ежемесячно нет есть есть 100000 от 6 мес. до 1,5 лет
3 Интерактивный Банк
Правильное решение
3-/496 13,40 14,25 ежемесячно нет есть есть 50000 1 год

1.6 Вклады для пенсионеров

Банк и название вклада

эффективность банка/
место в рейтинге банков

% годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 БФГ-Кредит
Пенсионный 
4+/92 13,50 13,50 в конце срока нет есть нет 100000 1 год
2 Арксбанк
Пенсионный+
4-/253 13,30 14,14 ежемесячно ежемесячно есть есть 3000 от1 года

1.7 Депозитные карты

Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки .

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады  в долларах США (1- 3 мес.)

Банк и название вклада эффективность банка/
место в рейтинге банков
% годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 ИНТЕРКОММЕРЦ
Несгораемый процен +
3/69 3,50  3,56 ежемесячно ежемесячно есть есать 2000

 

от 1 мес

2 Банк БКФ
Классика жанра
4/268
3,00

3,04*

ежемесячно

нет

есть

есть

5000

 

от 1 мес.

3 БФГ-Кредит
Классический
4+/92 3,70 3,70 в конце срока нет есть нет 7000 3 мес.
4 Арксбанк
Постоянный
4-/253
3,55

3,61

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

300

от 3 мес.

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)

Банк и название вклада эффективность банка/
место в рейтинге банков
% годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 БФГ-Кредит
Премиум
4+/92 4,40 4,40 в конце срока нет есть нет 18000 6 мес.
2 Арксбанк
Доходный+
Постоянный+
4-/253
5,30
5,05

5,41
5,17

ежеквартально
ежемесячно

ежеквартально
ежемесячно
есть нет
3000
300

-1 год
-от 1 года
3 Экспресс-Кредит
Стабильный доход
2+/298 5,10 5,10 ежемесячно нет нет нет 3000 1 год

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

Банк и название вклада эффективность банка/
место в рейтинге банков
% годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Арксбанк
Постоянный+
4-/253
5,05

5,17

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

300

от 1 года
2 Экспобанк
Базовый
4/89


5,00


5,12

ежемесячно


ежемесячно


есть

нет


1500


от 1,5 лет
3 Объединенный Кредитный Банк -
Московский филиал

Валютный престиж
4/241 5,00 5,00 в конце срока нет есть нет 3000 2 года
4 Экспресс-Кредит
Долгосрочный
2+/298 5,20 5,20 ежемесячно нет нет нет 3000 3 года
5 Ринвестбанк-Московский офис
Стабильный
Кошелек
2/359
5,00
4,80

5,00
4,80
в конце срока нет есть
нет
есть

3000
5000
3 года

2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США

Банк и название вклада эффективность банка/
место в рейтинге банков
% годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Арксбанк
Пенсионный+
4-/253 4,87 4,98 ежемесячно ежемесячно есть есть 100 от 1 года
2 Первый Чешско-Российский банк
Пенсионный on-line
Пенсионный
2/123 4,40
4,35
4,49
4,44
ежемесячно ежемесячно есть нет 100 1 год

3. Вклады в евро

3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)

Банк и название вклада эффективность банка/
место в рейтинге банков
% годовых Среднегодовой 
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 ИНТЕРКОММЕРЦ
Несгораемый процен +
3/69 3,50  3,56 ежемесячно ежемесячно есть есать 2000

 

от 1 мес

2 Банк БКФ
Классика жанра
4/268 3,00 3,04* ежемесячно нет есть есть 5000

 

от 1 мес.

3 БФГ-Кредит
Классический
4+/92 3,20 3,20 в конце срока нет есть нет 7000 3 мес.
4 АктивКапитал Банк
Медовый
2/161 3,20 3,25* ежемесячно нет есть есть 300 3 мес.
5 Торговый Городской Банк
Новый шоколад
3/313 3,00 3,04 ежемесячно ежемесячно есть есть 300



3 мес.

3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)

Банк и название вклада эффективность банка/
место в рейтинге банков
% годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Торговый Городской Банк
Полугодовой
3/313 4,25 4,25 в конце срока нет есть нет 1000



6 мес.

2 БФГ-Кредит
Премиум
4+/92 4,15 4,15 в конце срока нет есть нет 14000 6 мес.
3 Объединенный Кредитный Банк -
Московский филиал

Валютный престиж
ОК 2015
4/241

4,80
4,60


4,80
4,70


в конце срока
ежемесячно


нет
ежемесячно


есть


нет

3000
2500



1 год
4 Арксбанк
Доходный+
Постоянный+
4-/253


4,50
4,25


4,58
4,33

ежеквартально
ежемесячно

ежеквартально
ежемесячно
есть нет
3000
300

- 1 год
- от 1 года
5 Экспресс-Кредит
Стабильный доход
2+/298 4,60 4,60 ежемесячно нет нет нет 3000 1 год

3.3 Среднесрочные вклады  в евро (до 3 лет)

Банк и название вклада эффективность банка/
место в рейтинге банков
% годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Морской банк
Надежная гавань
2/163 4,60 4,60
в конце срока

нет нет нет 15000 1,5 лет
2 Банк Промышленно-Финансовое сотрудничество
Сотрудничество+
2-/523 4,00 4,07 ежемесячно ежемесячно есть есть 10000 от 1 года
3 Объединенный Кредитный Банк
- Московский филиал

Авантаж
Валютный престиж
Комфортный
4/241


4,40
4,80
4,00



4,49*
4,80
4,07



ежемесячно
в конце срока
в конце срока



нет
нет
ежемесяно



есть



нет
нет
есть



30
3000
100



2 года
4 БФГ-Кредит
Накопительный
4+/92 4,15 4,15 в конце срока ежемесячно есть нет 10000 2 года.
5 Экспресс-Кредит
Долгосрочный
2+/298 4,70 4,70 ежемесячно нет нет нет 3000 3 года

3.4 Вклады для пенсионеров в евро

Банк и название вклада эффективность банка/
место в рейтинге банков
% годовых Среднегодовой 
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Арксбанк
Пенсионный+
4-/253 4,25 4,33 ежемесячно ежемесячно есть есть 100  от 1 года
2 БФГ-Кредит
Пенсионный
Пенсионный+
4+/92
4,05
4,05

4,05
4,13*

в конце срока
ежемесячно
нет есть нет 3500
1 год
1,5 лет

4. Вклады крупнейших банков, входящих в первую двадцатку

место банка
в рейтинге банков
Банк и название вклада эффективность банка % годовых Среднегодовой эффективный % ** Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
11 Промсвязьбанк
Моя выгода
3- 11,50
3,00
2,40
11,50
3,00
2,40
в конце срока нет нет нет 1 млн. руб.
10000 $
10000 евро
1 год
12 Московский Кредитный Банк
Все включено - Максимальный доход (онлайн оформление)

4+ 11,75
3,75
3,25

11,75
3,75
3,25

в конце срока
нет


нет

нет 1000 руб.
100 $
100 евро

1 год

6 Россельхозбанк
Сказочный процент
2- 11,00 11,00 в конце срока нет есть нет 3000 1,5 лет
20 Ситибанк
Срочный
4+


11,00


11,00

в конце срока

нет

нет

нет

5000
2 года

Примечание:
* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию и НДФЛ с дохода по банковским процентам, об этом можно почитать здесь.

Понравилась статья?

Самое интересное и важное в нашей рассылке

Анонсы свежих статей Информация о вебинарах Советы экспертов

Нажимая на кнопку "Подписаться", я соглашаюсь с политикой конфиденциальности


Комментарии (0)

    наверх