Рекомендации по банковским вкладам: Март 2018

02 мар 2018 Александр  Махновецкий

Представляем вам наши рекомендации по вкладам на март 2018 года. Несмотря на то, что предисловие к рекомендациям повторяется из месяца в месяц, практически не меняясь, все равно находятся люди, не придерживающиеся их, что приводит в конечном итоге  к потере денег.  Это напоминает игнорирование знаков дорожного движения.  Итак

  • Некоторые банки хитрят, привязывая ставку вклада к ключевой, особенно на долгосрочных вкладах. Обращайте на это внимание.
  • Продолжается наметившаяся в последние месяцы тенденция предложения интересных вкладов более крупными банками из первой сотни и даже из ТОП-50.
  • Обращает на себя внимание, что у многих банков с интересными предложениями очень неплохие финансовые показатели. Однако некоторые крупные банки из ТОП-20 имеют  низкую финансовую оценку.

В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием не размещать свои сбережения во вклады с максимальными процентными ставками, в таблице 4 мы приводим интересные предложения по вкладам крупнейших банков. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю.

Наши постоянные рекомендации:

  • Не открывайте вклад на сумму выше страховой в 1400 тысяч рублей (включая будущие проценты) ни в одном банке, включая Сбербанк и другие крупнейшие банки.
  • Оставьте часть средств в наличных.
  • Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.

А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит после рекомендаций по вкладам. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.

Оценка эффективности работы банка

В приведенных ниже таблицах тоже присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку с помощью знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка.

Место банка в рейтинге российских банков

Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.

  1.  Вклады в рублях
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Долгосрочные (3-5 лет)
    5. Вклады с возможностью частичного снятия 
    6. Вклады для пенсионеров
    7. Вклады, открытые на детей
    8. Депозитные карты
  2. Вклады в долларах США
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров
  3. Вклады в евро
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров
  4. Вклады крупнейших банков

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)     

Банк и название вклада

Эффективность банка/ место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ИНКАРОБАНК  Высокий процент

4/419

 

7,45

7,71*

ежемесячно

нет

есть

нет

200000

 от 1 мес.

2

Совкомбанк
Максимальный доход

2+/16

7,20

7,20

в конце срока

нет

есть

нет

30000

от 1 мес.

3

Таврический

Таврический максимум (онлайн)

2-/67

8,30

8,30

в конце срока

нет

нет

нет

10000

 3 мес.

4

АктивКапитал Банк
Столичный

1/118

8,00

8,00

ежемесячно

нет

нет

есть

10000

120 дней

5

Промсвязьбанк
Мой доход

0/10

8,10

8,10

в конце срока

нет

нет

нет

100000

 3 мес.

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)  

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/ место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ИНКАРОБАНК
Время открытий

4/419

8,30

8,62*

ежемесячно

нет

есть

есть

10000

 6 мес.

2

Международный Банк Санкт-Петербурга
Классический

3-/111

8,20

8,15

8,20

8,15

в конце срока

нет

нет

нет

700000

- 6 мес.
- 1 год

3

Таврический
Таврический максимум (онлайн)

 

2-/67

8,10

8,00

8,10

8,00

в конце срока

нет

нет

нет

10000

- 6 мес.
- 1 год

4

ИНКАРОБАНК
Высокий процент

4/419

8,20

8,51*

ежемесячно

нет

есть

нет

200000

от 6 мес.

5

Еврофинанс Моснарбанк
Срочный

4/91

8,00

8,00

в конце срока

нет

нет

нет

1000000

от 1 года

6

Воронеж
Сезонный

3/214

8,00

8,00

в конце срока

нет

нет

нет

200000

 1 год

 

1.3 Среднесрочные (до 3 лет)    

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Еврофинанс Моснарбанк
Срочный

4/91

8,00

8,00

в конце срока

нет

нет

нет

1000000

от 1 года до 3 лет

2

Международный Банк Санкт-Петербурга
Вклад в будущее

3-/111

7,90

7,90

в конце срока

нет

есть

нет

1250000

от 1 года

3

ББР Банк
Акцент на процент

3-/86

7,80

7,80

в конце срока

нет

есть

нет

50000

от 396 дней

4

Связь-Банк
Легкий

2/32

7,50

7,50

в конце срока

нет

нет

нет

50000

1,5 года

5

Глобэкс
Максимальный он-лайн

2-/53

7,30

7,30

в конце срока

нет

нет

нет

100000

2 года

6

Кредит Европа Банк
Оптимальный на 3 года

3-/59

7,25

7,25

в конце срока

нет

нет

нет

3000

2 года

7

Кредит Европа Банк
Оптимальный на 3 года

3-/59

7,75

7,75

ежемесячно

нет

нет

нет

100000

3 года

 

1.4 Долгосрочные вклады на 3-5 лет 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Еврофинанс Моснарбанк
Срочный

4/91

8,00

8,00

в конце срока

нет

нет

нет

1000000

от 1 года до 5 лет

2

ББР Банк
Перспективный

3-/86

6,70

6,70

в конце срока

ежегодно

есть

нет

50000

5 лет

 

1.5 Вклады с возможностью частичного снятия 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ИНКАРОБАНК
Время открытий
Универсальный

4/419

8,30

7,70

8,30

7,98

ежемесячно

нет

ежемесячно

есть

есть

10000

50000

- 6 мес.

- от 6 мес. до 1 года

2

Международный Банк Санкт-Петербурга
Комфорт

3-/111

7,80

7,80

в конце срока

нет

нет

есть

300000

1 год

3

АктивКапитал Банк
Снежный плюс

1/118

7,50

7,50

ежемесячно

нет

есть

нет

10000

1 год

1.6 Вклады для пенсионеров 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Руснарбанк
Пенсионный

4-/173

7,75

8,03*

ежемесячно

нет

есть

нет

10000

1 год

2

Мособлбанк
Новый пенионный

0/21

7,75

8,03

ежемесячно

ежемесячно

нет

 

нет

10000

1 год

3

АктивКапитал Банк
Пенсионный Плюс

1/118

7,75

8,03*

ежемесячно

нет

есть

есть

10000

1 год

 

1.7 Вклады, открытые на детей  

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ИнтерПрогрессБанк
Счастливое детство

2+/112

6,75

6,96*

ежемесячно

нет

есть

нет

1000000

от 2 лет

2

Всероссийский Банк Развития Регионов
Растем вместе

4-/23

6,70

6,70

в конце срока

нет

есть

нет

700000

1 год

3

Русский Торговый Банк
Детский Плюс

3-/213

6,50

6,50

в конце срока

нет

есть

нет

5000

1 год

 

1.8 Депозитные карты

Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки.

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)   

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ИНКАРОБАНК
Высокий процент

4/419

1,00

1,00

ежемесячно

нет

есть

есть

5000

от 1 мес. до 1 года

2

Еврофинанс Моснарбанк
Срочный

4/91

0,70

0,70

в конце срока

нет

нет

нет

3000

от 1 мес.

3

ИНКАРОБАНК
Универсальный

4/419

1,25

1,26

в конце срока

ежемесячно

есть

есть

1000

от 3 мес. до 1 года

4

Джэй энд Ти Банк
Кристальный

4-/159

1,20

1,21

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

10000

3 мес.

 

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года) 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Таврический
Оптимальный

2-/67

2,00

2,00

ежемесячно

нет

нет

нет

1000

6 мес.

2

Конфидэнс Банк (Московский офис)
Моя валюта

1+/274

1,85

1,85

ежемесячно

нет

нет

нет

1000

6 мес.

3

Кредит Европа Банк
Срочный

3-/59

1,70

1,90

1,70

1,90

в конце срока

нет

нет

нет

100

 - 6 мес.

- 1 год

4

Международный Банк Санкт-Петербурга
Классический

3-/111

1,701

1,70

в конце срока

нет

нет

нет

3000

6 мес.

5

Кредит Европа Банк
Оптимальный на 1 год

3-/59

3,00

3,00

ежемесячно

нет

нет

нет

3000

1 год

6

Конфидэнс Банк (Московский офис)
Моя валюта

1/274

2,31

2,31

в конце срока

нет

нет

нет

150

1 год

7

Таврический
Оптимальный

2-/67

2,30

2,30

ежемесячно

нет

нет

нет

1000

1 год

8

Московский Областной Банк
Персональный

0/21

2,25

2,26*

ежемесячно

нет

есть

нет

10000

1 год

  

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Александровский
Максимум

1+/156

2,30

2,30

в конце срока

нет

нет

нет

20000

550 дней

2

Глобэкс
Максимальный онлайн

2-/53

2,15

2,15

в конце срока

нет

нет

нет

1000

от 1 года

3

Евроазиатский Инвестиционный Банк
Классик

2+/423

1,90

1,91

в конце срока

ежемесячно

есть

нет

13000

от 1 года

4

Кредит Европа Банк
Оптимальный на 2 года

3-/59

3,00

3,00

ежемесячно

нет

нет

нет

3000

2 года

5

Кредит Европа Банк
Оптимальный на 3 года

3-/59

3,25

3,25

ежемесячно

нет

нет

нет

3000

3 года

6

Таврический
Таврический максимум

2-/67

2,50

2,75

2,50

2,75


в конце срока


нет


нет


нет


1000

- 2 года
- 3 года

7

Александровский
Максимум

1+/156

2,40

2,40

в конце срока

нет

нет

нет

20000

735 дней

8

Банк «Санкт-Петербург»
Депозит online

4-/19

2,30

2,40

2,30

2,40

в конце срока

нет

нет

нет

100

- 2 года
-3 года

9

НС Банк
Валютный горизонт

3/129

2,30

2,40

2,32

2,43


ежегодно


ежегодно


нет


нет


1000

- 2 года

- 3 года

10

СМП Банк
Стратегия

3+/26

2,50

2,50

В конце срока

нет

нет

нет

1000

3 года

 

2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Мособлбанк
Новый пенсионный

0/21

2,25

2,27

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

300

1 год

 

3. Вклады в евро

3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ИНКАРОБАНК
Высокий процент

4/419

0,50

0,50

ежемесячно

нет

есть

нет

5000

от 1 года

2

ББР Банк
Акцент на процент

3-/86

0,40


0,60

0,40


0,60

в конце срока

нет

есть

нет

1000

- от 1 мес.
- от 3 мес.

3

ИНКАРОБАНК
Универсальный

4/419

0,75

0,76

в конце срока

ежемесячно

есть

есть

1000

от 3 мес.

4

Веста
Веста - Максимум

3/370

0,55

0,55

в конце срока

нет

нет

нет

10000

 от 3 мес.

5

Международный Банк Санкт-Петербурга
Классический

3-/111

 

0,50

0,50

в конце срока

нет

нет

нет

3000

 3 мес.

 

3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ИНКАРОБАНК
Время открытий

4/419

1,30

1,31*

ежемесячно

нет

есть

есть

500

 6 мес.

2

ББР Банк
Акцент на процент

3-/86

0,80

0,80

в конце срока

 нет

есть

нет

1000

от 6 мес.

3

Веста

Веста - Максимум

 

3/370

0,80

0,80

в конце срока

нет

нет

нет

10000

 от 6 мес.

4

Междунардный Банк Санкт-Петербурга
Классический

3-/111

0,80

1,00

0,80

1,00

в конце срока

нет

нет

нет

3000

- 6 мес.
- 1 год

5

Таврический
Оптимальный

2-/67

1,00

1,01

ежемесячно

нет

нет

нет

1000

1 год

6

Объединенный Кредитный Банк – Московский филиал
ОК 2017

3-/178

1,00

1,00

в конце срока

нет

нет

нет

5000

 1 год

 

 3.3 Среднесрочные вклады в евро (до 3 лет)  

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ББР Банк
Акцент на процент

3-/86

1,30

1,00

1,30

1,00

в конце срока

нет

есть

нет

1000

-396-545 дн.
-545-730 дн.

2

Нефтепромбанк
Срочный (валюта)

4/273

0,95
0,85

0,90

0,95
0,85

0,90

в конце срока

нет

нет

нет

10000

-1 г.

-1,5 г.
-2 г.

3

Промышленно-финансовое сотрудничество
Сотрудничество

2+/409

0,75

0,75

ежемесячно

 

ежемесячно

есть

есть

10000

от 1 год

4

Таврический
Оптимальный

2-/67

1,00

 

1,00

ежемесячно

нет

нет

нет

1000

от 2 до 3 лет

 

3.4 Вклады для пенсионеров в евро  

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Мособлбанк
Новый пенсионный

0/21

0,50

0,50

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

300

1 год

 

4. Вклады крупнейших банков   

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Совкомбанк
Максимальный доход

2+/16

7,80

7,80

в конце срока

нет

есть

нет

30000 руб.

6 мес.

2

Московский кредитный банк
Новогодний

4-/8

7,75

7,75

в конце срока

нет

нет

нет

1000 руб.

1 год

3

Промсвязьбанк
Мой доход

0/10

7,45

 

7,45

в конце срока

нет

нет

нет

100000 руб.

3 мес.

4

Бинбанк
Максимальный процент

2-/9

7,40

7,40

в конце срока

нет

нет

нет

10000 руб.

 1 год

5

Московский кредитный банк
Все включено (Максимальный доход)

4-/8

7,50

7,50

в конце срока

нет

нет

нет

1000 руб.

1 год

6

Банк Санкт-Петербург
Стратег online

4-/19

2,40

2,40

в конце срока

нет

есть

нет

100 $

 от 915 дней

7

Банк Санкт-Петербург
Депозит online

4-/19

2,40

2,40

в конце срока

нет

нет

нет

100 $

 3 года

8

Альфа-Банк
Победа +

1+/6

2,10

2,10

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

10000$

3 года

9

Московский кредитный банк
Все включено online

4-/8

0,85

0,85

в конце срока

нет

нет

нет

100 евро

1 год

10

Совкомбанк
Всегда под рукой

2+/16

0,50

0,50

ежемесячно

нет

есть

есть

5000 евро

2 года

11

Промсвязьбанк
Кошелек

0/10

0,40

 

0,40

в конце срока

нет

есть

есть

12000 евро

1 год

12

Бинбанк
Максимальный процент

2-/9

0,35

0,35

в конце срока

нет

нет

нет

300 евро

1 год

 

 

 

 

                   

 Примечание:

* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию и НДФЛ с дохода по банковским процентам, об этом можно почитать здесь.

 

 

Понравилась статья?

Самое интересное и важное в нашей рассылке

Анонсы свежих статей Информация о вебинарах Советы экспертов

Нажимая на кнопку "Подписаться", я соглашаюсь с политикой конфиденциальности


Комментарии (5)

    наверх