Рекомендации по банковским вкладам: Май 2016

06 май 2016 Александр  Махновецкий

Представляем вам наши рекомендации по вкладам на май 2016 года. В предложениях банков практически отсутствуют вклады с капитализацией, стало намного меньше вкладов с ежемесячной выплатой процентов и с возможностью пополнения.

В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах эти потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием не размещать свои сбережения во вклады с максимальными процентными ставками, в таблице 4 мы приводим интересные предложения по вкладам банков, входящих в первые 20 по объемам активов-нетто. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю. .

Наши постоянные рекомендации:

  • Не открывайте вклад на сумму выше страховой в 1400 тысяч рублей (включая будущие проценты) ни в одном банке, включая Сбербанк и другие крупнейшие банки.
  • Оставьте часть средств в наличных.
  • Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.
  • Не впадайте в панику от колебаний курса рубля.

А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит позднее. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.

Оценка эффективности работы банка

В приведенных ниже таблицах тоже присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку простановкой знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка.

рть

Место банка в рейтинге российских банков

Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.

Для просмотра таблиц, включающих оценку эффективности работы и место банка в рейтинге нужно зарегистрироваться или авторизоваться.


1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Югра
Победа

10,20

10,20

в конце срока

нет

нет

нет

100000

1 мес.

2

Агророс
Медовый месяц

9,80

9,80

в конце срока

нет

есть

нет

20000

1 мес.

3

Арксбанк
Реальный

9,50

9,92

в конце срока

ежемесячно

есть

есть

10000

от 1 мес.

4

Торговый Городской Банк
Праздничный

11,10

11,68

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

10000

121 день

5

Международный Банк Санкт-Петербурга
Вклад в будущее

11,00

11,00

в конце срока

нет

есть

нет

150000

от 3 мес.

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

Банк и название вклада

Эффективность банка/ место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Енисей – Московский офис
Комфортный

11,50

11,50

в конце срока

нет

есть

есть

10000

от 6 мес.

2

Банк развития технологий
Финансовый рост

11,50

12,13*

ежемесячно

нет

есть

нет

300000

от 6 мес. до 1 года

3

Международный Банк Санкт-Петербурга
Вклад в будущее

12,05

12,05

в конце срока

нет

есть

нет

150000

от 1 года

4

Новикомбанк
Фаворит

12,00

12,00

в конце срока

нет

нет

нет

10000

1 год

5

ПИР Банк
Солнечный

11,60

12,24*

ежемесячно

нет

есть

нет

500000

1 год

6

Русский Торговый Банк
Бонус Плюс

11,65

11,65

в конце срока

нет

есть

нет

30000

1 год

7

Торговый Городской Банк
Праздничный

11,55

12,18

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

100000

1 год

1.3 Среднесрочные (до 3 лет)

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Международный банк Санкт-Петербурга
Вклад в Будущее

12,05

12,05

в конце срока

нет

есть

нет

150000

от 1 года

2

Русский Торговый Банк
Накопительный

11,61

12,25*

ежемесячно

нет

есть

нет

100000

от 1,5 лет

3

Таврический
Классический

11,50

12,13

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

30000

1,5 года

4

Центркомбанк

Центральный

11,00

11,00

в конце срока

нет

нет

нет

10000

2 года

5

Центркомбанк

Центральный

11,00

11,00

в конце срока

нет

нет

нет

10000

3 года

6

Русский Торговый Банк
Накопительный

11,11

11,69*

ежемесячно

нет

есть

нет

100000

от 2 лет

7

Хоум Кредит
33%

11,00

11,00

в конце срока или ежемесячно

нет

есть (до истечения 90 дней с даты открытия вклада)

нет

1000

3 года

1.4 Долгосрочные вклады на 3-5 лет

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Русский Торговый Банк
Без потери процентов

11,01

11,58*

ежемесячно

нет

есть

нет

50000

От 1461 до 1825 дней

1.5 Вклады с возможностью частичного снятия

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Енисей – Московский офис
Комфортный

11,50

11,50

в конце срока

нет

есть

есть

10000

от 6 мес.

2

НАШ ДОМ
Срочный

11,50

11,50

в конце срока

нет

есть

есть

100000

от 1 года

3

Анкор Банк – Московский филиал
Анкор – Весенняя Капель Москвы

11,40

12,01*

ежемесячно

нет

есть

есть

50000

1 год

1.6 Вклады для пенсионеров

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Арксбанк

Пенсионный

11,40

12,01

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

3000

1 год

2

Тендер-Банк
Пенсионный

11,40

12,01*

ежемесячно

нет

есть

нет

10000

от 1 года

1.7 Депозитные карты

Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки.

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Югра
Победа

2,40

2,40

в конце срока

нет

нет

нет

1500

1 мес.

2

Енисей
Постоянный доход+

2,10

2,12

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

50

от 1 мес.

3

Енисей
Капитал+

2,00

2,00

в конце срока

нет

есть

нет

50

от 1 мес.

4

Югра
25 лет вместе

3,30

3,35*

ежемесячно

нет

есть

есть

500

от 3 мес.

5

АктивКапиталБанк
Весенний

2,50

2,53*

ежемесячно

нет

есть

есть

200

100 дней

6

Инкаробанк
Универсальный

2,50

2,53

в конце срока

ежемесячно

есть

есть

1000

от 3 мес.

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Югра
25 лет надежности

3,40

3,45*

ежемесячно

нет

есть

есть

500

от 6 мес.

2

Глобэкс
Точный расчет он-лайн

3,30

3,30

в конце срока

нет

нет

нет

2000

от 6 мес.

3

Арксбанк
Реальный +

4,00

4,07

в конце срока

ежемесячно

есть

есть

300

1 год

4

Миръ
Валютный

4,00

4,07

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

1000

1 год

5

Объединенный Кредитный Банк – Московский филиал
Валютный престиж

4,00

4,00

в конце срока

нет

есть

нет

3000

1 год

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Югра
25 лет надежности

3,50

3,56*

ежемесячно

нет

есть

есть

500

от 1 года

2

НАШ ДОМ
Срочный

3,50

3,50

в конце срока

нет

есть

есть

5000

от 1 года

3

Глобэкс
Точный расчет он-лайн

3,40

3,40

в конце срока

нет

нет

нет

2000

от 1 года

4

Объединенный Кредитный Банк-Московский филиал
Валютный престиж

4,00

4,00

в конце срока

нет

есть

нет

3000

2 года

5

НАШ ДОМ
Срочный

4,00

4,00

в конце срока

нет

есть

есть

5000

от 2 лет

6

Банк Санкт-Петербург
Стратег online

3,50

3,50

в конце срока

нет

есть

нет

100

От 915 дней

2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Арксбанк
Пенсионный+

4,20

4,28

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

100

1 год

2

ГЕНБАНК
С благодарностью за труд

3,50

3,56*

ежемесячно

нет

есть

нет

100

2 года

3. Вклады в евро

3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Югра
Победа

2,20

2,20

в конце срока

нет

нет

нет

1500

1 мес.

2

Енисей – Московский филиал
Постоянный доход+

1,90

1,92

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

50

от 1 мес.

3

Енисей – Московский филиал
Капитал+

1,80

1,80

в конце срока

нет

есть

нет

50

от 1 мес.

4

Югра
25 лет надежности

2,80

2,84*

ежемесячно

нет

есть

есть

500

от 3 мес.

5

АктивКапиталБанк
Весенний

2,50

2,53*

ежемесячно

нет

есть

есть

200

100 дней

3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Югра
25 лет надежности

3,20

3,25*

ежемесячно

нет

есть

есть

500

от 6 мес.

2

Банк развития технологий
Финансоввый Рост

2,85

2,89*

ежемесячно

нет

есть

нет

5000

от 6 мес.

3

Глобэкс
Точный расчет он-лайн

2,80

2.80

в конце срока

нет

нет

нет

2000

от 6 мес.

4

Объединенный Кредитный Банк – Московский филиал
Валютный престиж

3,50

3,50

в конце срока

нет

есть

нет

3000

1 год

5

Югра
25 лет надежности

3,30

3,35*

ежемесячно

нет

есть

есть

500

от 1 года

3.3 Среднесрочные вклады в евро (до 3 лет)

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Югра
25 лет надежности

3,30

3,35*

ежемесячно

нет

есть

есть

500

от 1 года

2

Глобэкс
Точный расчет он-лайн

3,05

3,05

в конце срока

нет

нет

нет

2000

от 1 года

3

Объединенный Кредитный Банк – Московский филиал
Валютный престиж

3,50

3,50

в конце срока

нет

есть

нет

3000

2 года

4

Объединенный Кредитный Банк – Московский филиал
Авантаж

3,00

3,04*

ежемесячно

нет

есть

нет

30

2 года

5

НАШ ДОМ
Срочный

3,00

3,00

в конце срока

нет

есть

есть

5000

от 2 лет

6

ГЛОБЭКС
Точный расчет

2,95

2,95

в конце срока

нет

нет

нет

2000

от 21 года

3.4 Вклады для пенсионеров в евро

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Арксбанк
Пенсионный+

3,20

3,25

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

100

от 1 года

2

Генбанк
С благодарностью за труд +

2,70

2,73*

ежемесячно

нет

есть

нет

100

2 года

3

Генбанк
С благодарностью за труд +(с капитализацией)

2,70

2,73

в конце срока

ежемесячно

есть

нет

100

2 года

4. Вклады крупнейших банков, входящих в первую двадцатку

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Русский Стандарт
Максимальный доход

11,00

11,00

в конце срока

нет

нет

нет

100000 руб.

1 год

2

Московский кредитный банк
Все включено-Максимальный доход (онлайн оформление)

11,00

11,00

в конце срока

нет

нет

нет

1000 руб.

1 год

3

Московский кредитный банк
Все включено-Максимальный доход (онлайн оформление)

2,25

2,25

в конце срока

нет

нет

нет

100$

1 год

4

Московский кредитный банк
Все включено-Максимальный доход (онлайн оформление)

2,00

2,00

в конце срока

нет

нет

нет

100 евро

1 год

5

Банк Санкт-Петербург
Стратег online

3,50

3,50

в конце срока

нет

есть

нет

100$

от 915 дней

Примечание:
* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию и НДФЛ с дохода по банковским процентам, об этом можно почитать здесь.

Понравилась статья?

Самое интересное и важное в нашей рассылке

Анонсы свежих статей Информация о вебинарах Советы экспертов

Нажимая на кнопку "Подписаться", я соглашаюсь с политикой конфиденциальности


Комментарии 0

    наверх