Рекомендации по банковским депозитам в мае 2016 года

06 мая 2016 Александр Махновецкий Все авторы

Представляем вам наши рекомендации по вкладам на май 2016 года. В предложениях банков практически отсутствуют вклады с капитализацией, стало намного меньше вкладов с ежемесячной выплатой процентов и с возможностью пополнения.

В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах эти потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием не размещать свои сбережения во вклады с максимальными процентными ставками, в таблице 4 мы приводим интересные предложения по вкладам банков, входящих в первые 20 по объемам активов-нетто. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю. .

Наши постоянные рекомендации:

Не открывайте вклад на сумму выше страховой в 1400 тысяч рублей (включая будущие проценты) ни в одном банке, включая Сбербанк и другие крупнейшие банки.
Оставьте часть средств в наличных.
Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.
Не впадайте в панику от колебаний курса рубля.

А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит позднее. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.

Оценка эффективности работы банка

В приведенных ниже таблицах тоже присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку простановкой знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка.

рть

Место банка в рейтинге российских банков

Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.

Для просмотра таблиц, включающих оценку эффективности работы и место банка в рейтинге нужно зарегистрироваться или авторизоваться.

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Югра Победа		10,20	10,20	в конце срока	нет	нет	нет	100000	1 мес.
2	Агророс Медовый месяц		9,80	9,80	в конце срока	нет	есть	нет	20000	1 мес.
3	Арксбанк Реальный		9,50	9,92	в конце срока	ежемесячно	есть	есть	10000	от 1 мес.
4	Торговый Городской Банк Праздничный		11,10	11,68	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	10000	121 день
5	Международный Банк Санкт-Петербурга Вклад в будущее		11,00	11,00	в конце срока	нет	есть	нет	150000	от 3 мес.

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/ место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Енисей – Московский офис Комфортный		11,50	11,50	в конце срока	нет	есть	есть	10000	от 6 мес.
2	Банк развития технологий Финансовый рост		11,50	12,13*	ежемесячно	нет	есть	нет	300000	от 6 мес. до 1 года
3	Международный Банк Санкт-Петербурга Вклад в будущее		12,05	12,05	в конце срока	нет	есть	нет	150000	от 1 года
4	Новикомбанк Фаворит		12,00	12,00	в конце срока	нет	нет	нет	10000	1 год
5	ПИР Банк Солнечный		11,60	12,24*	ежемесячно	нет	есть	нет	500000	1 год
6	Русский Торговый Банк Бонус Плюс		11,65	11,65	в конце срока	нет	есть	нет	30000	1 год
7	Торговый Городской Банк Праздничный		11,55	12,18	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	100000	1 год

1.3 Среднесрочные (до 3 лет)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Международный банк Санкт-Петербурга Вклад в Будущее		12,05	12,05	в конце срока	нет	есть	нет	150000	от 1 года
2	Русский Торговый Банк Накопительный		11,61	12,25*	ежемесячно	нет	есть	нет	100000	от 1,5 лет
3	Таврический Классический		11,50	12,13	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	30000	1,5 года
4	Центркомбанк Центральный		11,00	11,00	в конце срока	нет	нет	нет	10000	2 года
5	Центркомбанк Центральный		11,00	11,00	в конце срока	нет	нет	нет	10000	3 года
6	Русский Торговый Банк Накопительный		11,11	11,69*	ежемесячно	нет	есть	нет	100000	от 2 лет
7	Хоум Кредит 33%		11,00	11,00	в конце срока или ежемесячно	нет	есть (до истечения 90 дней с даты открытия вклада)	нет	1000	3 года

1.4 Долгосрочные вклады на 3-5 лет

№

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

Русский Торговый Банк
Без потери процентов

11,01

11,58*

ежемесячно

нет

есть

нет

50000

От 1461 до 1825 дней

1.5 Вклады с возможностью частичного снятия

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Енисей – Московский офис Комфортный		11,50	11,50	в конце срока	нет	есть	есть	10000	от 6 мес.
2	НАШ ДОМ Срочный		11,50	11,50	в конце срока	нет	есть	есть	100000	от 1 года
3	Анкор Банк – Московский филиал Анкор – Весенняя Капель Москвы		11,40	12,01*	ежемесячно	нет	есть	есть	50000	1 год

1.6 Вклады для пенсионеров

№

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

Арксбанк

Пенсионный

11,40

12,01

ежемесячно

есть

3000

1 год

Тендер-Банк
Пенсионный

11,40

12,01*

ежемесячно

нет

есть

нет

10000

от 1 года

1.7 Депозитные карты

Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки.

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Югра Победа		2,40	2,40	в конце срока	нет	нет	нет	1500	1 мес.
2	Енисей Постоянный доход+		2,10	2,12	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	50	от 1 мес.
3	Енисей Капитал+		2,00	2,00	в конце срока	нет	есть	нет	50	от 1 мес.
4	Югра 25 лет вместе		3,30	3,35*	ежемесячно	нет	есть	есть	500	от 3 мес.
5	АктивКапиталБанк Весенний		2,50	2,53*	ежемесячно	нет	есть	есть	200	100 дней
6	Инкаробанк Универсальный		2,50	2,53	в конце срока	ежемесячно	есть	есть	1000	от 3 мес.

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Югра 25 лет надежности		3,40	3,45*	ежемесячно	нет	есть	есть	500	от 6 мес.
2	Глобэкс Точный расчет он-лайн		3,30	3,30	в конце срока	нет	нет	нет	2000	от 6 мес.
3	Арксбанк Реальный +		4,00	4,07	в конце срока	ежемесячно	есть	есть	300	1 год
4	Миръ Валютный		4,00	4,07	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	1000	1 год
5	Объединенный Кредитный Банк – Московский филиал Валютный престиж		4,00	4,00	в конце срока	нет	есть	нет	3000	1 год

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Югра 25 лет надежности		3,50	3,56*	ежемесячно	нет	есть	есть	500	от 1 года
2	НАШ ДОМ Срочный		3,50	3,50	в конце срока	нет	есть	есть	5000	от 1 года
3	Глобэкс Точный расчет он-лайн		3,40	3,40	в конце срока	нет	нет	нет	2000	от 1 года
4	Объединенный Кредитный Банк-Московский филиал Валютный престиж		4,00	4,00	в конце срока	нет	есть	нет	3000	2 года
5	НАШ ДОМ Срочный		4,00	4,00	в конце срока	нет	есть	есть	5000	от 2 лет
6	Банк Санкт-Петербург Стратег online		3,50	3,50	в конце срока	нет	есть	нет	100	От 915 дней

2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США

№

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

Арксбанк
Пенсионный+

4,20

4,28

ежемесячно

есть

100

1 год

ГЕНБАНК
С благодарностью за труд

3,50

3,56*

ежемесячно

нет

есть

нет

100

2 года

3. Вклады в евро

3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Югра Победа		2,20	2,20	в конце срока	нет	нет	нет	1500	1 мес.
2	Енисей – Московский филиал Постоянный доход+		1,90	1,92	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	50	от 1 мес.
3	Енисей – Московский филиал Капитал+		1,80	1,80	в конце срока	нет	есть	нет	50	от 1 мес.
4	Югра 25 лет надежности		2,80	2,84*	ежемесячно	нет	есть	есть	500	от 3 мес.
5	АктивКапиталБанк Весенний		2,50	2,53*	ежемесячно	нет	есть	есть	200	100 дней

3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Югра 25 лет надежности		3,20	3,25*	ежемесячно	нет	есть	есть	500	от 6 мес.
2	Банк развития технологий Финансоввый Рост		2,85	2,89*	ежемесячно	нет	есть	нет	5000	от 6 мес.
3	Глобэкс Точный расчет он-лайн		2,80	2.80	в конце срока	нет	нет	нет	2000	от 6 мес.
4	Объединенный Кредитный Банк – Московский филиал Валютный престиж		3,50	3,50	в конце срока	нет	есть	нет	3000	1 год
5	Югра 25 лет надежности		3,30	3,35*	ежемесячно	нет	есть	есть	500	от 1 года

3.3 Среднесрочные вклады в евро (до 3 лет)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Югра 25 лет надежности		3,30	3,35*	ежемесячно	нет	есть	есть	500	от 1 года
2	Глобэкс Точный расчет он-лайн		3,05	3,05	в конце срока	нет	нет	нет	2000	от 1 года
3	Объединенный Кредитный Банк – Московский филиал Валютный престиж		3,50	3,50	в конце срока	нет	есть	нет	3000	2 года
4	Объединенный Кредитный Банк – Московский филиал Авантаж		3,00	3,04*	ежемесячно	нет	есть	нет	30	2 года
5	НАШ ДОМ Срочный		3,00	3,00	в конце срока	нет	есть	есть	5000	от 2 лет
6	ГЛОБЭКС Точный расчет		2,95	2,95	в конце срока	нет	нет	нет	2000	от 21 года

3.4 Вклады для пенсионеров в евро

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Арксбанк Пенсионный+		3,20	3,25	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	100	от 1 года
2	Генбанк С благодарностью за труд +		2,70	2,73*	ежемесячно	нет	есть	нет	100	2 года
3	Генбанк С благодарностью за труд +(с капитализацией)		2,70	2,73	в конце срока	ежемесячно	есть	нет	100	2 года

4. Вклады крупнейших банков, входящих в первую двадцатку

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Русский Стандарт Максимальный доход		11,00	11,00	в конце срока	нет	нет	нет	100000 руб.	1 год
2	Московский кредитный банк Все включено-Максимальный доход (онлайн оформление)		11,00	11,00	в конце срока	нет	нет	нет	1000 руб.	1 год
3	Московский кредитный банк Все включено-Максимальный доход (онлайн оформление)		2,25	2,25	в конце срока	нет	нет	нет	100$	1 год
4	Московский кредитный банк Все включено-Максимальный доход (онлайн оформление)		2,00	2,00	в конце срока	нет	нет	нет	100 евро	1 год
5	Банк Санкт-Петербург Стратег online		3,50	3,50	в конце срока	нет	есть	нет	100$	от 915 дней

Примечание:
* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию и НДФЛ с дохода по банковским процентам, об этом можно почитать здесь.

Теги: Банковские вклады Проценты по вкладам Рекомендации по вкладам Депозиты Банк России

+7 985 8395018

Рекомендации по банковским вкладам: Май 2016

Наши постоянные рекомендации:

Оценка эффективности работы банка

Место банка в рейтинге российских банков

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

1.3 Среднесрочные (до 3 лет)

1.4 Долгосрочные вклады на 3-5 лет

1.5 Вклады с возможностью частичного снятия

1.6 Вклады для пенсионеров

1.7 Депозитные карты

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США

3. Вклады в евро

3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)

3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)

3.3 Среднесрочные вклады в евро (до 3 лет)

3.4 Вклады для пенсионеров в евро

4. Вклады крупнейших банков, входящих в первую двадцатку

Похожие материалы:

Комментарии ()

Написать комментарий