Рекомендации по банковским вкладам: Февраль 2018

06 фев 2018 Александр  Махновецкий

Представляем вам наши рекомендации по вкладам на февраль 2018 года. Несмотря на то, что предисловие к рекомендациям повторяется из месяца в месяц, практически не меняясь, все равно находятся люди, не придерживающиеся их, что приводит в конечном итоге  к потере денег.  Это напоминает игнорирование знаков дорожного движения.  Итак:

  • За прошедший месяц ставки по рублевым вкладам снизились на 0,3-0,4%, а в банках, входящих в ТОП-20, даже на 1,5%
  • Ставки по долларовым вкладам по сравнению с прошлым месяцем явно подросли на 0,2-0,3%
  • Некоторые банки хитрят, привязывая ставку вклада к ключевой, особенно на долгосрочных вкладах. Обращайте на это внимание.
  • Продолжается наметившаяся в последние месяцы тенденция предложения интересных вкладов более крупными банками из первой сотни и даже из ТОП-50.
  • Обращает на себя внимание, что у многих банков с интересными предложениями очень неплохие финансовые показатели. Однако многие крупные банки из ТОП-20 имеют очень низкую финансовую оценку.

В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием не размещать свои сбережения во вклады с максимальными процентными ставками, в таблице 4 мы приводим интересные предложения по вкладам крупнейших банков. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю.

Наши постоянные рекомендации:

  • Не открывайте вклад на сумму выше страховой в 1400 тысяч рублей (включая будущие проценты) ни в одном банке, включая Сбербанк и другие крупнейшие банки.
  • Оставьте часть средств в наличных.
  • Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.

А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит после рекомендаций по вкладам. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.

Оценка эффективности работы банка

В приведенных ниже таблицах тоже присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку с помощью знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка.

27 фев 2018
Вебинар

Место банка в рейтинге российских банков

Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.

  1.  Вклады в рублях
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Долгосрочные (3-5 лет)
    5. Вклады с возможностью частичного снятия 
    6. Вклады для пенсионеров
    7. Вклады, открытые на детей
    8. Депозитные карты
  2. Вклады в долларах США
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров
  3. Вклады в евро
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров
  4. Вклады крупнейших банков

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)    

Банк и название вклада

Эффективность банка/ место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Совкомбанк
Максимальный доход

2+/17

7,50

7,50

в конце срока

нет

есть

нет

30000

от 1 мес.

2

ИНКАРОБАНК  Высокий процент

4/443

 

7,45

7,71*

ежемесячно

нет

есть

нет

200000

 от 1 мес.

3

Российский Капитал
Цифровой бонус (онлайн)

1+/28

8,50

8,50

в конце срока

нет

нет

нет

100000

3 мес.

4

Таврический

Таврический максимум (онлайн)

3/68

8,30

8,30

в конце срока

нет

нет

нет

10000

 3 мес.

5

Промсвязьбанк
Мой доход

1+/10

8,10

8,10

в конце срока

нет

нет

нет

100000

 3 мес.

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)  

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/ место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ИНКАРОБАНК
Время открытий

4/443

8,30

8,62*

ежемесячно

нет

есть

есть

10000

 6 мес.

2

Таврический
Таврический максимум (онлайн)

 

3/68

8,30

8,30

в конце срока

нет

нет

нет

10000

6 мес.

3

Глобэкс
Максимальный онлайн

3/58

8,20

8,20

в конце срока

нет

нет

нет

100000

от 6 мес. до 1 года

4

Еврофинанс Моснарбанк
Срочный

2/99

8,50

8,50

в конце срока

нет

нет

нет

1000000

от 1 года

5

ИНКАРОБАНК
Высокий процент

4/443

8,20

8,51*

ежемесячно

нет

есть

нет

200000

от 6 мес.

6

Рублев
Стабильный

1/174

8,15

8,15

в конце срока

нет

нет

нет

200000

 1 год

7

Международный Банк Санкт-Петербурга
Классический

3/111

8,15

8,15

в конце срока

нет

нет

нет

700000

1 год

8

Промсвязьбанк
Мой доход

1+/10

8,10

8,10

в конце срока

нет

нет

нет

10000

1 год

 

1.3 Среднесрочные (до 3 лет)   

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Еврофинанс Моснарбанк
Срочный

2/99

8,50

8,50

в конце срока

нет

нет

нет

1000000

от 1 года

2

Глобэкс
Максимальный он-лайн

3/58

8,10

8,10

в конце срока

нет

нет

нет

100000

от 1 года

3

Связь-Банк
Легкий

3-/32

8,00

8,00

в конце срока

нет

нет

нет

500001

1,5 года

4

Рублев
Стабильный

1/174

8,00

8,00

в конце срока

нет

нет

нет

200000

2 года

5

Международный Банк Санкт-Петербурга
Вклад в будущее

3/111

7,90

7,90

в конце срока

нет

есть

нет

1250000

от 1 года

6

Кредит Европа Банк
Оптимальный на 3 года

3/59

7,85

7,85

ежемесячно

нет

нет

нет

100000

3 года

 

 

1.4 Долгосрочные вклады на 3-5 лет 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Еврофинанс Моснарбанк
Срочный

2/99

8,50

8,50

в конце срока

нет

нет

нет

1000000

от 1 года до 5 лет

2

ББР Банк
Перспективный

3+/87

6,85

6,85

в конце срока

ежегодно

есть

нет

50000

5 лет

 

1.5 Вклады с возможностью частичного снятия 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ИНКАРОБАНК
Время открытий
Универсальный

4/443

8,30

7,70

8,30

7,98

ежемесячно

- нет

- ежемесячно

есть

есть

10000

50000

- 6 мес.

- от 6 мес. до 1 года

2

Международный Банк Санкт-Петербурга
Комфорт

3/111

7,80

7,80

в конце срока

нет

нет

есть

300000

 1 год

3

АктивКапитал Банк
Снежный плюс

1+/116

7,50

7,50

ежемесячно

нет

есть

нет

10000

1 год

4

Русский Ипотечный Банк
Онлайн Зимний

3+/196

7,50

7,76*

ежемесячно

нет

есть

есть

30000

1 год

5

Рублев
Удачный

1/174

7,50

7,76

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

30000

400 дней

1.6 Вклады для пенсионеров 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Руснарбанк
Пенсионный

4/176

7,85

8,14*

ежемесячно

нет

есть

нет

10000

1 год

2

НС Банк
НС Пенсионный

3/122

7,80

8,08

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

10000

1 год

3

Мособлбанк
Новый пенионный

2/22

7,75

8,03

ежемесячно

ежемесячно

нет

 

нет

10000

1 год

4

Русский Стандарт
Пенсионный

3-/26

 

7,75

8,03*

ежемесячно

нет

есть

есть

10000

1 год

 

1.7 Вклады, открытые на детей  

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ИнтерПрогрессБанк
Счастливое детство

2+/112

7,00

7,23*

ежемесячно

нет

есть

нет

1000000

от 2 лет

2

Русский Торговый Банк
Детский Плюс

2+/209

7,00

7,00

в конце срока

нет

есть

нет

5000

1 год

 

1.8 Депозитные карты

Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки.

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)   

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ИНКАРОБАНК
Высокий процент

4/443

1,00

1,00

ежемесячно

нет

есть

есть

5000

от 1 мес. до 1 года

2

Еврофинанс Моснарбанк
Срочный

2/99

0,70

0,70

в конце срока

нет

нет

нет

3000

от 1 мес.

3

Промсвязьбанк
Мой доход

1+/10

1,50

1,50

в конце срока

нет

нет

нет

15000

3 мес.

4

ИНКАРОБАНК
Универсальный

4/443

1,25

1,25

в конце срока

ежемесячно

есть

есть

5000

от 1 мес. до 1 года

 

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года) 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Промсвязьбанк
Мой доход

1+/10

2,50

2,85

2,50

2,85

в конце срока

нет

нет

нет

15000

-6 мес.
- 1 год

2

Московский Кредитный Банк
Лояльный +

4+/9

2,00

2,00

в конце срока

нет

нет

нет

100

 6 мес.

3

Кредит Европа Банк
Срочный

3/59

1,70

1,90

1,70

1,90

в конце срока

нет

нет

нет

100

 - 6 мес.

- 1 год

4

Таврический
Таврический максимум

3/68

2,00

2,00

в конце срока

нет

нет

нет

1000

6 мес.

5

Промсвязьбанк
Мой доход

1+/10

2,85

2,85

в конце срока

нет

нет

нет

15000

 1 год

6

Кредит Европа Банк
Оптимальный на 1 год

3/59

2,40

2,40

в конце срока

нет

нет

нет

3000

1 год

7

Таврический
Оптимальный

3/68

2,30

2,30

ежемесячно

нет

нет

нет

1000

1 год

8

Московский Областной Банк
Персональный

2/22

2,25

2,26*

ежемесячно

нет

есть

нет

10000

1 год

 

 

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Глобэкс
Максимальный онлайн

3/58

2,15

2,15

в конце срока

нет

нет

нет

1000

от 1 года

2

Евроазиатский Инвестиционный Банк
Классик

3+/415

1,90

1,91

в конце срока

ежемесячно

есть

нет

13000

от 1 года

3

Александровский
Максимум

3-/156

1,85

1,85

в конце срока

нет

нет

нет

20000

1,5 года

4

Русский Торговый Банк
Накопительный

 

2+/209

1,80

1,81*

ежемесячно

нет

есть

нет

3000

от 1,5 лет

5

Таврический
Таврический максимум

3/68

2,50

2,75

2,50

2,75


в конце срока


нет


нет


нет


1000

- 2 года
- 3 года

6

Кредит Европа Банк
Оптимальный на 2 годы

3/59

2,40

2,40

ежемесячно

нет

нет

нет

3000

2 года

7

Банк «Санкт-Петербург»
Депозит online

4+/18

2,30

2,30

в конце срока

нет

нет

нет

100

2 года

8

НС Банк
Валютный горизонт

3/122

2,30

2,40

2,32

2,43


ежегодно


ежегодно


нет


нет


1000

- 2 года

- 3 года

9

СМП Банк
Стратегия

3+/27

2,50

2,50

В конце срока

нет

нет

нет

1000

3 года

 

2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Мособлбанк
Новый пенсионный

2/22

2,25

2,27

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

300

1 год

 

 

3. Вклады в евро

3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ИНКАРОБАНК
Высокий процент

4/443

0,50

0,50

ежемесячно

нет

есть

нет

5000

от 1 года

2

ББР Банк
Акцент на процент

3+/87

0,40


0,60

0,40


0,60

в конце срока

нет

есть

нет

1000

- от 1 мес.
- от 3 мес.

3

ИНКАРОБАНК
Универсальный

5/443

0,75

0,76

в конце срока

ежемесячно

есть

есть

1000

от 3 мес.

4

Веста
Веста - Максимум

2-/374

0,55

0,55

в конце срока

нет

нет

нет

10000

 от 3 мес.

5

Промсвязьбанк
Мой доход

1+/10

 

0,50

0,50

в конце срока

нет

нет

нет

1000

 3 мес.

 

3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ИНКАРОБАНК
Универсальный

4/443

1,00

1,01

в конце срока

ежемесячно

есть

есть

1000

от 6 мес.

2

ББР Банк
Акцент на процент

3+/87

0,80

0,80

в конце срока

 нет

есть

нет

1000

от 6 мес.

3

Веста

Веста - Максимум

 

2-/374

0,80

0,80

в конце срока

нет

нет

нет

10000

 от 6 мес.

4

Междунардный Банк Санкт-Петербурга
Классический

2/111

0,80

1,00

0,80

1,00

в конце срока

нет

нет

нет

3000

- 6 мес.
- 1 год

5

Таврический
Оптимальный

3/68

1,00

1,01

ежемесячно

нет

нет

нет

1000

1 год

6

Объединенный Кредитный Банк – Московский филиал
ОК 2017

4/173

1,00

1,00

в конце срока

нет

нет

нет

5000

 1 год

 

 3.3 Среднесрочные вклады в евро (до 3 лет)  

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ББР Банк
Акцент на процент

3+/87

1,30

1,00

1,30

1,00

в конце срока

нет

есть

нет

1000

396-545 дн.
545-730 дн.

2

Москоммерцбанк
Максимальный доход

1/147

0,85

0,85

в конце срока

 

нет

нет

нет

1000

1,5 лет

3

Таврический
Оптимальный

3/68

1,00

 

1,00

ежемесячно

нет

нет

нет

1000

от 2 до 3 лет

4

Нефтепромбанк
Срочный (валюта)

2+/282

0,90

0,90

в конце срока

нет

нет

нет

10000

2 года

5

Москоммерцбанк
Максимальный доход

1/147

0,85

0,85

в конце срока

нет

нет

нет

1000

2 года

6

Бинбанк
Максимальный процент

1+/12

0,80

0,80

в конце срока

нет

есть

нет

300

2 года

7

Восточный Банк
VIP вклад

2+/33



0,90



0,90

ежемесячно

ежемесячно

нет

есть

14300

 3 года

 

3.4 Вклады для пенсионеров в евро  

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Мособлбанк
Новый пенсионный

2/22

0,50

0,50

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

300

1 год

 

4. Вклады крупнейших банков   

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Совкомбанк
Максимальный доход

2+/17

8,10

8,10

в конце срока

нет

нет

есть

30000 руб.

от 3 мес.

2

Московский кредитный банк
Новогодний

4+/9

8,00

8,00

в конце срока

нет

нет

нет

1000 руб.

6 мес.

3

Бинбанк
Максимальный процент

1+/12

7,70

7,70

в конце срока

нет

нет

нет

10000 руб.

 1 год

4

Промсвязьбанк
Мой доход

1+/10

7,70

 

7,70

в конце срока

нет

нет

нет

100000 руб.

3 мес.

5

Московский кредитный банк
Все включено online

4+/9

7,50

7,76

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

1000 руб.

190 дней

6

Промсвязьбанк
Кошелек

1+/10

7,40

 

7,40

в конце срока

нет

есть

есть

350000 руб.

1 год

7

Промсвязьбанк
Кошлек (в конце срока)

1+/10

2,60

 

2,60

в конце срока

нет

есть

есть

12000 $

1 год

8

Банк Санкт-Петербург
Стратег online

4+/18

2,40

2,40

в конце срока

нет

есть

нет

100 $

 от 915 дней

9

Банк Санкт-Петербург
Депозит

4+/18

2,40

2,40

в конце срока

нет

нет

нет

1000 $

 5 лет

10

Альфа-Банк
Победа +

3+/7

2,10

2,10

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

10000$

3 года

11

Московский кредитный банк
Все включено online

4+/9

0,85

0,85

в конце срока

нет

нет

нет

100 евро

1 год

12

Промсвязьбанк
Кошелек

1+/10

0,80

 

0,80

в конце срока

нет

есть

есть

12000 евро

1 год

13

Бинбанк
Максимальный процент

1+/12

0,80

0,80

в конце срока

нет

нет

нет

300 евро

2 года

 

 

 

                   

 Примечание:

* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию и НДФЛ с дохода по банковским процентам, об этом можно почитать здесь.

 

 

Понравилась статья?

Самое интересное и важное в нашей рассылке

Анонсы свежих статей Информация о вебинарах Советы экспертов

Нажимая на кнопку "Подписаться", я соглашаюсь с политикой конфиденциальности


Комментарии (0)

    наверх