Рост сбережений. Консультации в области финансов.06 февраля 2018 Александр Махновецкий Все авторы
Представляем вам наши рекомендации по вкладам на февраль 2018 года. Несмотря на то, что предисловие к рекомендациям повторяется из месяца в месяц, практически не меняясь, все равно находятся люди, не придерживающиеся их, что приводит в конечном итоге к потере денег. Это напоминает игнорирование знаков дорожного движения. Итак:
- За прошедший месяц ставки по рублевым вкладам снизились на 0,3-0,4%, а в банках, входящих в ТОП-20, даже на 1,5%
- Ставки по долларовым вкладам по сравнению с прошлым месяцем явно подросли на 0,2-0,3%
- Некоторые банки хитрят, привязывая ставку вклада к ключевой, особенно на долгосрочных вкладах. Обращайте на это внимание.
- Продолжается наметившаяся в последние месяцы тенденция предложения интересных вкладов более крупными банками из первой сотни и даже из ТОП-50.
- Обращает на себя внимание, что у многих банков с интересными предложениями очень неплохие финансовые показатели. Однако многие крупные банки из ТОП-20 имеют очень низкую финансовую оценку.
В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием не размещать свои сбережения во вклады с максимальными процентными ставками, в таблице 4 мы приводим интересные предложения по вкладам крупнейших банков. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю.
Наши постоянные рекомендации:
- Не открывайте вклад на сумму выше страховой в 1400 тысяч рублей (включая будущие проценты) ни в одном банке, включая Сбербанк и другие крупнейшие банки.
- Оставьте часть средств в наличных.
- Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.
А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит после рекомендаций по вкладам. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.
Оценка эффективности работы банка
В приведенных ниже таблицах тоже присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку с помощью знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка.
Место банка в рейтинге российских банков
Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.
- Вклады в рублях
- Вклады в долларах США
- Вклады в евро
- Вклады крупнейших банков
1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/ место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Совкомбанк |
2+/17 |
7,50 |
7,50 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
30000 |
от 1 мес. |
|
2 |
ИНКАРОБАНК Высокий процент |
4/443
|
7,45 |
7,71* |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
200000 |
от 1 мес. |
|
3 |
Российский Капитал |
1+/28 |
8,50 |
8,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100000 |
3 мес. |
|
4 |
Таврический максимум (онлайн) |
3/68 |
8,30 |
8,30 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10000 |
3 мес. |
|
5 |
Промсвязьбанк |
1+/10 |
8,10 |
8,10 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100000 |
3 мес. |
1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)
|
|
Банк и название вклада |
Эффективность банка/ место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
ИНКАРОБАНК |
4/443 |
8,30 |
8,62* |
ежемесячно |
нет |
есть |
есть |
10000 |
6 мес. |
|
2 |
Таврический
|
3/68 |
8,30 |
8,30 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10000 |
6 мес. |
|
3 |
Глобэкс |
3/58 |
8,20 |
8,20 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100000 |
от 6 мес. до 1 года |
|
4 |
Еврофинанс Моснарбанк |
2/99 |
8,50 |
8,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1000000 |
от 1 года |
|
5 |
ИНКАРОБАНК |
4/443 |
8,20 |
8,51* |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
200000 |
от 6 мес. |
|
6 |
Рублев |
1/174 |
8,15 |
8,15 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
200000 |
1 год |
|
7 |
Международный Банк Санкт-Петербурга |
3/111 |
8,15 |
8,15 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
700000 |
1 год |
|
8 |
Промсвязьбанк |
1+/10 |
8,10 |
8,10 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10000 |
1 год |
1.3 Среднесрочные (до 3 лет)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Еврофинанс Моснарбанк |
2/99 |
8,50 |
8,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1000000 |
от 1 года |
|
2 |
Глобэкс |
3/58 |
8,10 |
8,10 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100000 |
от 1 года |
|
3 |
Связь-Банк |
3-/32 |
8,00 |
8,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
500001 |
1,5 года |
|
4 |
Рублев |
1/174 |
8,00 |
8,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
200000 |
2 года |
|
5 |
Международный Банк Санкт-Петербурга |
3/111 |
7,90 |
7,90 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
1250000 |
от 1 года |
|
6 |
Кредит Европа Банк |
3/59 |
7,85 |
7,85 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
100000 |
3 года |
1.4 Долгосрочные вклады на 3-5 лет
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Еврофинанс Моснарбанк |
2/99 |
8,50 |
8,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1000000 |
от 1 года до 5 лет |
|
2 |
ББР Банк |
3+/87 |
6,85 |
6,85 |
в конце срока |
ежегодно |
есть |
нет |
50000 |
5 лет |
1.5 Вклады с возможностью частичного снятия
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
ИНКАРОБАНК |
4/443 |
8,30 |
8,30 |
ежемесячно |
- нет |
есть |
есть |
10000 |
- 6 мес. - от 6 мес. до 1 года |
|
2 |
3/111 |
7,80 |
7,80 |
в конце срока |
нет |
нет |
есть |
300000 |
1 год |
|
|
3 |
АктивКапитал Банк |
1+/116 |
7,50 |
7,50 |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
10000 |
1 год |
|
4 |
Русский Ипотечный Банк |
3+/196 |
7,50 |
7,76* |
ежемесячно |
нет |
есть |
есть |
30000 |
1 год |
|
5 |
Рублев |
1/174 |
7,50 |
7,76 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
30000 |
400 дней |
1.6 Вклады для пенсионеров
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Руснарбанк |
4/176 |
7,85 |
8,14* |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
10000 |
1 год |
|
2 |
НС Банк |
3/122 |
7,80 |
8,08 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
нет |
10000 |
1 год |
|
3 |
Мособлбанк |
2/22 |
7,75 |
8,03 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет
|
нет |
10000 |
1 год |
|
4 |
Русский Стандарт |
3-/26
|
7,75 |
8,03* |
ежемесячно |
нет |
есть |
есть |
10000 |
1 год |
1.7 Вклады, открытые на детей
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
ИнтерПрогрессБанк |
2+/112 |
7,00 |
7,23* |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
1000000 |
от 2 лет |
|
2 |
Русский Торговый Банк |
2+/209 |
7,00 |
7,00 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
5000 |
1 год |
1.8 Депозитные карты
Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки.
2. Вклады в долларах США
2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
ИНКАРОБАНК |
4/443 |
1,00 |
1,00 |
ежемесячно |
нет |
есть |
есть |
5000 |
от 1 мес. до 1 года |
|
2 |
Еврофинанс Моснарбанк |
2/99 |
0,70 |
0,70 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
3000 |
от 1 мес. |
|
3 |
Промсвязьбанк |
1+/10 |
1,50 |
1,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
15000 |
3 мес. |
|
4 |
ИНКАРОБАНК |
4/443 |
1,25 |
1,25 |
в конце срока |
ежемесячно |
есть |
есть |
5000 |
от 1 мес. до 1 года |
2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Промсвязьбанк |
1+/10 |
2,50 |
2,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
15000 |
-6 мес. |
|
2 |
Московский Кредитный Банк |
4+/9 |
2,00 |
2,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 |
6 мес. |
|
3 |
Кредит Европа Банк |
3/59 |
1,70 |
1,70 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 |
- 6 мес. - 1 год |
|
4 |
Таврический |
3/68 |
2,00 |
2,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1000 |
6 мес. |
|
5 |
Промсвязьбанк |
1+/10 |
2,85 |
2,85 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
15000 |
1 год |
|
6 |
Кредит Европа Банк |
3/59 |
2,40 |
2,40 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
3000 |
1 год |
|
7 |
Таврический |
3/68 |
2,30 |
2,30 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
1000 |
1 год |
|
8 |
Московский Областной Банк |
2/22 |
2,25 |
2,26* |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
10000 |
1 год |
2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Глобэкс |
3/58 |
2,15 |
2,15 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1000 |
от 1 года |
|
2 |
3+/415 |
1,90 |
1,91 |
в конце срока |
ежемесячно |
есть |
нет |
13000 |
от 1 года |
|
|
3 |
Александровский |
3-/156 |
1,85 |
1,85 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
20000 |
1,5 года |
|
4 |
Русский Торговый Банк |
2+/209 |
1,80 |
1,81* |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
3000 |
от 1,5 лет |
|
5 |
Таврический |
3/68 |
2,50 |
2,50 |
|
|
|
|
|
- 2 года |
|
6 |
Кредит Европа Банк |
3/59 |
2,40 |
2,40 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
3000 |
2 года |
|
7 |
Банк «Санкт-Петербург» |
4+/18 |
2,30 |
2,30 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 |
2 года |
|
8 |
НС Банк |
3/122 |
2,30 |
2,32 |
|
|
|
|
|
- 2 года - 3 года |
|
9 |
СМП Банк |
3+/27 |
2,50 |
2,50 |
В конце срока |
нет |
нет |
нет |
1000 |
3 года |
2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Мособлбанк |
2/22 |
2,25 |
2,27 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
300 |
1 год |
3. Вклады в евро
3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
ИНКАРОБАНК |
4/443 |
0,50 |
0,50 |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
5000 |
от 1 года |
|
2 |
ББР Банк |
3+/87 |
0,40 |
0,40 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
1000 |
- от 1 мес. |
|
3 |
ИНКАРОБАНК |
5/443 |
0,75 |
0,76 |
в конце срока |
ежемесячно |
есть |
есть |
1000 |
от 3 мес. |
|
4 |
Веста |
2-/374 |
0,55 |
0,55 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10000 |
от 3 мес. |
|
5 |
Промсвязьбанк |
1+/10
|
0,50 |
0,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1000 |
3 мес. |
3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
ИНКАРОБАНК |
4/443 |
1,00 |
1,01 |
в конце срока |
ежемесячно |
есть |
есть |
1000 |
от 6 мес. |
|
2 |
ББР Банк |
3+/87 |
0,80 |
0,80 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
1000 |
от 6 мес. |
|
3 |
Веста - Максимум |
2-/374 |
0,80 |
0,80 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10000 |
от 6 мес. |
|
4 |
Междунардный Банк Санкт-Петербурга |
2/111 |
0,80 |
0,80 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
3000 |
- 6 мес. |
|
5 |
Таврический |
3/68 |
1,00 |
1,01 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
1000 |
1 год |
|
6 |
Объединенный Кредитный Банк – Московский филиал |
4/173 |
1,00 |
1,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
5000 |
1 год |
3.3 Среднесрочные вклады в евро (до 3 лет)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
ББР Банк |
3+/87 |
1,30 |
1,30 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
1000 |
396-545 дн. |
|
2 |
Москоммерцбанк |
1/147 |
0,85 |
0,85 |
в конце срока
|
нет |
нет |
нет |
1000 |
1,5 лет |
|
3 |
Таврический |
3/68 |
1,00
|
1,00 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
1000 |
от 2 до 3 лет |
|
4 |
Нефтепромбанк |
2+/282 |
0,90 |
0,90 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10000 |
2 года |
|
5 |
Москоммерцбанк |
1/147 |
0,85 |
0,85 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1000 |
2 года |
|
6 |
Бинбанк |
1+/12 |
0,80 |
0,80 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
300 |
2 года |
|
7 |
Восточный Банк |
2+/33 |
|
|
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
есть |
14300 |
3 года |
3.4 Вклады для пенсионеров в евро
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Мособлбанк |
2/22 |
0,50 |
0,50 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
300 |
1 год |
4. Вклады крупнейших банков
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Совкомбанк |
2+/17 |
8,10 |
8,10 |
в конце срока |
нет |
нет |
есть |
30000 руб. |
от 3 мес. |
|
2 |
Московский кредитный банк |
4+/9 |
8,00 |
8,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1000 руб. |
6 мес. |
|
3 |
Бинбанк |
1+/12 |
7,70 |
7,70 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10000 руб. |
1 год |
|
4 |
Промсвязьбанк |
1+/10 |
7,70
|
7,70 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100000 руб. |
3 мес. |
|
5 |
Московский кредитный банк |
4+/9 |
7,50 |
7,76 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
нет |
1000 руб. |
190 дней |
|
6 |
Промсвязьбанк |
1+/10 |
7,40
|
7,40 |
в конце срока |
нет |
есть |
есть |
350000 руб. |
1 год |
|
7 |
Промсвязьбанк |
1+/10 |
2,60
|
2,60 |
в конце срока |
нет |
есть |
есть |
12000 $ |
1 год |
|
8 |
Банк Санкт-Петербург |
4+/18 |
2,40 |
2,40 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
100 $ |
от 915 дней |
|
9 |
Банк Санкт-Петербург |
4+/18 |
2,40 |
2,40 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1000 $ |
5 лет |
|
10 |
Альфа-Банк |
3+/7 |
2,10 |
2,10 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
10000$ |
3 года |
|
11 |
Московский кредитный банк |
4+/9 |
0,85 |
0,85 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 евро |
1 год |
|
12 |
Промсвязьбанк |
1+/10 |
0,80
|
0,80 |
в конце срока |
нет |
есть |
есть |
12000 евро |
1 год |
|
13 |
Бинбанк |
1+/12 |
0,80 |
0,80 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
300 евро |
2 года |
Примечание:
* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию и НДФЛ с дохода по банковским процентам, об этом можно почитать здесь.
Похожие материалы:
— Создание личного финансового плана
— Калькулятор Индивидуального инвестиционного счета (ИИС) в EXCEL
— В апреле инфляции в России снизится до 4%. Магия чисел
— Рекомендации по банковским вкладам: Март 2023
— Инфляция и ключевая ставка ЦБ в феврале 2023 года
— Последствия международного обмена налоговой информацией для инвесторов и криптоинвесторов
— Инвестиционный виджет: Transition Map (Карта переходов)
— Два ИИС и налоговый вычет для инвестора
— Как избежать банкротства владельцу малого бизнеса
— Вертолетные деньги для экономики России. Как совпали интересы коммунистов и олигархов
— Рекомендации по банковским вкладам: Февраль 2023
— Доходности активов 2022: акции, облигации, недвижимость, золото и серебро, банковские вклады
— Инфляция и ключевая ставка ЦБ в январе 2023 года
— Дополнительная анкета по декларации
— Амнистия капитала для инвестора
— Инфляция и ключевая ставка ЦБ в декабре. Итоги 2022 года
— Рекомендации по банковским вкладам: Январь 2023
Комментарии ()