Рекомендации по банковским вкладам: Февраль 2016

07 фев 2016 Александр  Махновецкий

Представляем вам наши рекомендации по вкладам на февраль 2016 года. В предложениях банков практически отсутствуют вклады с капитализацией, стало намного меньше вкладов с ежемесячной выплатой процентов и с возможностью пополнения.

В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах эти потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием не размещать свои сбережения во вклады с максимальными процентными ставками, в таблице 4 мы приводим интересные предложения по вкладам банков, входящих в первые 20 по объемам активов-нетто. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю. .

Наши постоянные рекомендации:

  • Не открывайте вклад на сумму выше страховой в 1400 тысяч рублей (включая будущие проценты) ни в одном банке, включая Сбербанк и другие крупнейшие банки.
  • Оставьте часть средств в наличных.
  • Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.
  • Не впадайте в панику от колебаний курса рубля.

А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит позднее. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.

Оценка эффективности работы банка

В приведенных ниже таблицах тоже присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку простановкой знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка.

Место банка в рейтинге российских банков

Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.

  Для просмотра таблицы, включающая оценку эффективности работы и место банка в рейтинге нужно зарегистрироваться или авторизоваться.

  1. Вклады в рублях
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Долгосрочные (3-5 лет)
    5. Вклады с возможностью частичного снятия
    6. Вклады для пенсионеров
    7. Депозитные карты
  2. Вклады в долларах США
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров
  3. Вклады в евро
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров
  4. Вклады крупнейших банков

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)

Банк и название вклада Эффективность банка/место в рейтинге банков % годовых Среднегодовой эффективный % ** Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Минимальная сумма Срок
1 Морской банк
Правильным курсом
10,90 11,46 ежемесячно ежемесячно есть нет 1000000 от 1 мес.
2 Росэнергобанк
Гарантия-Онлайн
10,60 11,13 ежемесячно ежемесячно есть есть 5000 от 1 мес.
3 Банк БКФ
Высокий сезон
12,01 12,70* ежемесячно нет есть нет 100000 от 2 мес.
4 Югра
25 лет надежности
12,00 12,68* ежемесячно нет есть есть 50000 от 3 мес.

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

Банк и название вклада Эффективность банка/место в рейтинге банков % годовых Среднегодовой эффективный % ** Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Минимальная сумма Срок
1 Пульс столицы
Срочный+
12,65 12,65 в конце срока нет есть нет 1000000 от 6 мес.
2 Русский Международный Банк
Солнечный
12,40 12,40 ежемесячно нет нет нет 500000 от 6 мес.
3 Морской банк
Надежная гавань
12,60 12,60 в конце срока нет нет нет 100000 9 мес.
4 Морской банк
Надежная гавань
12,85 12,85 в конце срока нет нет нет 100000 1 год
5 Финансовый стандарт
Максимальный
12,80 12,80 в конце срока нет нет есть 50000 1 год
6 Экспресс-Кредит
Стабильный доход
12,70 12,70 ежемесячно нет нет нет 500000 1 год
7 Экспресс-Кредит
Годовой +
12,81 12,81 в конце срока нет нет нет 500000 1 год
8 Интерпромбанк
Максимальный доход
12,70 12,70 в конце срока нет нет нет 500000 1 год

1.3 Среднесрочные (до 3 лет)

Банк и название вклада Эффективность банка/место в рейтинге банков % годовых Среднегодовой эффективный % ** Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Минимальная сумма Срок
1 Айви Банк
Новогодний 2016
12,70 12,70 в конце срока нет есть нет 50000 457 дней
2 Морской банк
Надежная гавань
12,60 12,60 в конце срока нет нет нет 100000 1,5 года
3 Смартбанк
Смарт ВИП
12,30 13,02* ежемесячно нет есть нет 100000 от 1 года до 2 лет
4 Смартбанк
Смарт Классический
12,20 12,91* ежемесячно нет есть нет 10000 от 1 года до 2 лет
5 Русский Торговый Банк
Накопительный
12,08 12,77 ежемесячно ежемесячно есть нет 1000000 от 1,5 до 2лет
6 Русский Торговый Банк
Сберегательный
11,80 12,46 ежемесячно ежемесячно есть нет 30000 3 года
7 Центркомбанк Центральный 12,00 12,00 в конце срока нет нет нет 10000 3 года

1.4 Долгосрочные вклады на 3-5 лет

Банк и название вклада Эффективность банка/место в рейтинге банков % годовых Среднегодовой эффективный % ** Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Минимальная сумма Срок
1 Русский Торговый Банк
Без потери процентов
11,71 12,36 ежемесячно ежемесячно есть нет 50000 От 1461 до 1825 дней
2 Милбанк
Долгосрочный
10,50 11,02* ежемесячно нет есть есть 1000000 от 2 до 5 лет

1.5 Вклады с возможностью частичного снятия

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Таврический

VIP

12,70

12,70

в конце срока

нет

есть

есть

1000000

1 год

2

Финансовый стандарт
Максимальный

12,80

12,80

в конце срока

нет

нет

нет

50000

1 год

1.6 Вклады для пенсионеров

Банк и название вклада Эффективность банка/место в рейтинге банков % годовых Среднегодовой эффективный % ** Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Минимальная сумма Срок
1 Таврический Пенсионный 12,00 12,00 в конце срока нет есть есть 20000 1 год
2 Арксбанк
Пенсионный+
11,90 12,57 ежемесячно ежемесячно есть есть 3000 от 1 года

1.7 Депозитные карты

Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки.

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)

Банк и название вклада Эффективность банка/место в рейтинге банков % годовых Среднегодовой эффективный % ** Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Минимальная сумма Срок
1 БФГ-Кредит
Классический
2,50 2,50 в конце срока нет есть нет 7000 1 мес.
2 Енисей
Постоянный доход+
2,20 2,22 ежемесячно ежемесячно нет нет 50 от 1 мес.
3 Енисей
Классический+
2,10 2,10 в конце срока нет есть нет 50 от 1 мес.
4 АктивКапиталБанк
Зимний
3,40 3,45 ежемесячно нет есть есть 100 100 дней
5 Росавтобанк
Снежный
3,00 3,00 в конце срока нет нет нет 1000 3 мес.
6 Росэнергобанк
Золотой стандарт
3,00 3,00 в конце срока нет есть нет 5000 3 мес.

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)

Банк и название вклада Эффективность банка/место в рейтинге банков % годовых Среднегодовой эффективный % ** Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Минимальная сумма Срок
1 Банк Развития Технологий
Валютный хит
4,00 4,07* ежемесячно нет есть нет 1000 6 мес.
2 АктивКапиталБанк
Зимний
4,50 4,59* ежемесячно нет есть есть 100 400 дней
3 Международный Банк Санкт-Петербурга (МБСП)
Супервклад
4,35 4,38* ежемесячно нет есть нет 150 1 год

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

Банк и название вклада Эффективность банка/место в рейтинге банков % годовых Среднегодовой эффективный % ** Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Минимальная сумма Срок
1 Аспект
Максимальный
4,00 4,00 в конце срока нет нет нет 1000 от 1,5 лет
2 ЯР-Банк
Классика+(в конце срока)
3,90 3,90 в конце срока нет нет нет 10000 от 1,5 до 2 лет
3 Яр-Банк
Классика+(ежемесячно)
3,80 3,80 ежемесячно нет нет нет 10000 от 1,5 до 2 лет
4 Объединенный Кредитный Банк-Московский филиал
Валютный престиж
4,25 4,25 в конце срока нет есть нет 3000 2 года
5 Центркомбанк
Валютный доход
3,50 3,56 ежемесячно ежемесячно есть нет 2000 3 года

2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США

Банк и название вклада Эффективность банка/место в рейтинге банков % годовых Среднегодовой эффективный % ** Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Минимальная сумма Срок
1 Арксбанк
Пенсионный+
4,10 4,18 ежемесячно ежемесячно есть есть 100 от 1 года

3. Вклады в евро

3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)

Банк и название вклада Эффективность банка/место в рейтинге банков % годовых Среднегодовой эффективный % ** Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Минимальная сумма Срок
1 БФГ-Кредит
Классический
2,00 2,00 в конце срока нет есть нет 7000 1 мес.
2 БФГ-Кредит
Классический
2,10 2,10 в конце срока нет есть нет 7000 3 мес.
3 Енисей
Постоянный доход+
2,00 2,02 ежемесячно ежемесячно нет нет 50 от 1 мес.
4 Енисей
Капитал+
1,90 1,90 в конце срока нет есть нет 50 от 1 мес.
5 Енисей
Заслуженный возраст+
1,80 1,81 ежемесячно ежемесячно есть нет 50 от 1 мес.
6 АктивКапиталБанк
Зимний
2,50 2,53* ежемесячно нет есть есть 100 100 дней
7 Балтинвестбанк
Чемпион Спринта
2,50 2,50 в конце срока нет нет нет 200 3 мес.

3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)

Банк и название вклада Эффективность банка/место в рейтинге банков % годовых Среднегодовой эффективный % ** Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Минимальная сумма Срок
1 Советский
Советский выгодный
3,75 3,75 в конце срока нет есть нет 15000 6 мес.
2 Советский
Советский выгодный
4,00 4,00 в конце срока нет есть нет 15000 1 год
3 Балтинвестбанк
Чемпион Спринта
3,50 3,50 в конце срока нет нет нет 200 6 мес.
4 АктивКапиталБанк
Зимний
4,00 4,07* ежемесячно нет есть есть 100 400 дней
5 Международный Банк Санкт-Петербурга (МБСП)
Капитал Плюс
3,90 3,90 В конце срока нет есть нет 10000 1 год

3.3 Среднесрочные вклады в евро (до 3 лет)

Банк и название вклада Эффективность банка/место в рейтинге банков % годовых Среднегодовой эффективный % ** Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Минимальная сумма Срок
1 АктивКапиталБанк
Зимний
4,00 4,07* ежемесячно нет есть есть 100 400 дней
2 Росэнергобанк
Энергичный процент
3,25 3,25 в конце срока нет есть есть 100 600 дней
3 Центркомбанк
Срочный в валюте
3,50 3,50 в конце срока нет есть нет 3000 2 года
4 Балтинвестбанк
Чемпион
3,50 3,56 ежемесячно ежемесячно есть нет 3000 2 года
5 Росэнергобанк
Золотой стандарт
3,20 3,20 в конце срока нет есть нет 5000 3 года
6 Росэнергобанк
Гарантия
3,10 3,14 ежемесячно ежемесячно есть есть 200 3 года

3.4 Вклады для пенсионеров в евро

Банк и название вклада Эффективность банка/место в рейтинге банков % годовых Среднегодовой эффективный % ** Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Минимальная сумма Срок
1 Арксбанк
Пенсионный+
3,40 3,45 ежемесячно ежемесячно есть есть 100 от 1 года

4. Вклады крупнейших банков, входящих в первую двадцатку

Банк и название вклада Эффективность банка/место в рейтинге банков % годовых Среднегодовой эффективный % ** Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Минимальная сумма Срок
1 Совкомбанк
Максимальный доход
12.10 12,10 в конце срока нет есть нет 30000 руб. 1 год (при условии заключения договора на 3 года)
2 Совкомбанк
Максимальный доход
12.00 12,00 в конце срока нет есть нет 30000 руб. от 9 мес.
3 Русский Стандарт
Максимальный доход
11,50 11,50 в конце срока нет нет нет 30000 руб. 1 год
4 Русский Стандарт
Доходный MIX
11,30 11,30 ежеквартально нет нет нет 30000 руб. 1 год
5 Промсвязьбанк
Моя выгода
11,20 11,20 в конце срока нет нет нет 1000000 руб. 1 год
6 Промсвязьбанк
Моя выгода
2,80 2,80 в конце срока нет нет нет 10000$ 1 год
7 Промсвязьбанк
Моя выгода
2,20 2,20 в конце срока нет нет нет 10000 евро 1 год
8 Московский кредитный банк
Все включено-Максимальный доход (онлайн оформление)
11,25 11,25 в конце срока нет нет нет 1000 руб. 1 год
9 Московский кредитный банк
Все включено-Максимальный доход (онлайн оформление)
2,75 2,75 в конце срока нет нет нет 100$ 1 год
10 Московский кредитный банк
Все включено-Максимальный доход (онлайн оформление)
2,50 2,50 в конце срока нет нет нет 100 евро 1 год
11 Россельхозбанк
Сказочный процент
11,00 11,00 в конце срока нет есть нет 3000 1,5 года

Примечание:
* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию и НДФЛ с дохода по банковским процентам, об этом можно почитать здесь.

Понравилась статья?

Самое интересное и важное в нашей рассылке

Анонсы свежих статей Информация о вебинарах Советы экспертов

Нажимая на кнопку "Подписаться", я соглашаюсь с политикой конфиденциальности


Комментарии (0)

    наверх