Рекомендации по банковским депозитам в феврале 2016 года

07 февраля 2016 Александр Махновецкий Все авторы

Представляем вам наши рекомендации по вкладам на февраль 2016 года. В предложениях банков практически отсутствуют вклады с капитализацией, стало намного меньше вкладов с ежемесячной выплатой процентов и с возможностью пополнения.

В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах эти потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием не размещать свои сбережения во вклады с максимальными процентными ставками, в таблице 4 мы приводим интересные предложения по вкладам банков, входящих в первые 20 по объемам активов-нетто. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю. .

Наши постоянные рекомендации:

Не открывайте вклад на сумму выше страховой в 1400 тысяч рублей (включая будущие проценты) ни в одном банке, включая Сбербанк и другие крупнейшие банки.
Оставьте часть средств в наличных.
Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.
Не впадайте в панику от колебаний курса рубля.

А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит позднее. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.

Оценка эффективности работы банка

В приведенных ниже таблицах тоже присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку простановкой знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка.

Место банка в рейтинге российских банков

Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.

Для просмотра таблицы, включающая оценку эффективности работы и место банка в рейтинге нужно зарегистрироваться или авторизоваться.

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Морской банк Правильным курсом		10,90	11,46	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	1000000	от 1 мес.
2	Росэнергобанк Гарантия-Онлайн		10,60	11,13	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	5000	от 1 мес.
3	Банк БКФ Высокий сезон		12,01	12,70*	ежемесячно	нет	есть	нет	100000	от 2 мес.
4	Югра 25 лет надежности		12,00	12,68*	ежемесячно	нет	есть	есть	50000	от 3 мес.

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Пульс столицы Срочный+		12,65	12,65	в конце срока	нет	есть	нет	1000000	от 6 мес.
2	Русский Международный Банк Солнечный		12,40	12,40	ежемесячно	нет	нет	нет	500000	от 6 мес.
3	Морской банк Надежная гавань		12,60	12,60	в конце срока	нет	нет	нет	100000	9 мес.
4	Морской банк Надежная гавань		12,85	12,85	в конце срока	нет	нет	нет	100000	1 год
5	Финансовый стандарт Максимальный		12,80	12,80	в конце срока	нет	нет	есть	50000	1 год
6	Экспресс-Кредит Стабильный доход		12,70	12,70	ежемесячно	нет	нет	нет	500000	1 год
7	Экспресс-Кредит Годовой +		12,81	12,81	в конце срока	нет	нет	нет	500000	1 год
8	Интерпромбанк Максимальный доход		12,70	12,70	в конце срока	нет	нет	нет	500000	1 год

1.3 Среднесрочные (до 3 лет)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Айви Банк Новогодний 2016		12,70	12,70	в конце срока	нет	есть	нет	50000	457 дней
2	Морской банк Надежная гавань		12,60	12,60	в конце срока	нет	нет	нет	100000	1,5 года
3	Смартбанк Смарт ВИП		12,30	13,02*	ежемесячно	нет	есть	нет	100000	от 1 года до 2 лет
4	Смартбанк Смарт Классический		12,20	12,91*	ежемесячно	нет	есть	нет	10000	от 1 года до 2 лет
5	Русский Торговый Банк Накопительный		12,08	12,77	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	1000000	от 1,5 до 2лет
6	Русский Торговый Банк Сберегательный		11,80	12,46	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	30000	3 года
7	Центркомбанк Центральный		12,00	12,00	в конце срока	нет	нет	нет	10000	3 года

1.4 Долгосрочные вклады на 3-5 лет

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Русский Торговый Банк Без потери процентов		11,71	12,36	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	50000	От 1461 до 1825 дней
2	Милбанк Долгосрочный		10,50	11,02*	ежемесячно	нет	есть	есть	1000000	от 2 до 5 лет

1.5 Вклады с возможностью частичного снятия

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Таврический VIP		12,70	12,70	в конце срока	нет	есть	есть	1000000	1 год
2	Финансовый стандарт Максимальный		12,80	12,80	в конце срока	нет	нет	нет	50000	1 год

№

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

Таврический

VIP

12,70

в конце срока

нет

есть

1000000

1 год

Финансовый стандарт
Максимальный

12,80

в конце срока

нет

50000

1 год

1.6 Вклады для пенсионеров

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Таврический Пенсионный		12,00	12,00	в конце срока	нет	есть	есть	20000	1 год
2	Арксбанк Пенсионный+		11,90	12,57	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	3000	от 1 года

1.7 Депозитные карты

Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки.

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	БФГ-Кредит Классический		2,50	2,50	в конце срока	нет	есть	нет	7000	1 мес.
2	Енисей Постоянный доход+		2,20	2,22	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	50	от 1 мес.
3	Енисей Классический+		2,10	2,10	в конце срока	нет	есть	нет	50	от 1 мес.
4	АктивКапиталБанк Зимний		3,40	3,45	ежемесячно	нет	есть	есть	100	100 дней
5	Росавтобанк Снежный		3,00	3,00	в конце срока	нет	нет	нет	1000	3 мес.
6	Росэнергобанк Золотой стандарт		3,00	3,00	в конце срока	нет	есть	нет	5000	3 мес.

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Банк Развития Технологий Валютный хит		4,00	4,07*	ежемесячно	нет	есть	нет	1000	6 мес.
2	АктивКапиталБанк Зимний		4,50	4,59*	ежемесячно	нет	есть	есть	100	400 дней
3	Международный Банк Санкт-Петербурга (МБСП) Супервклад		4,35	4,38*	ежемесячно	нет	есть	нет	150	1 год

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Аспект Максимальный		4,00	4,00	в конце срока	нет	нет	нет	1000	от 1,5 лет
2	ЯР-Банк Классика+(в конце срока)		3,90	3,90	в конце срока	нет	нет	нет	10000	от 1,5 до 2 лет
3	Яр-Банк Классика+(ежемесячно)		3,80	3,80	ежемесячно	нет	нет	нет	10000	от 1,5 до 2 лет
4	Объединенный Кредитный Банк-Московский филиал Валютный престиж		4,25	4,25	в конце срока	нет	есть	нет	3000	2 года
5	Центркомбанк Валютный доход		3,50	3,56	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	2000	3 года

2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Арксбанк Пенсионный+		4,10	4,18	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	100	от 1 года

3. Вклады в евро

3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	БФГ-Кредит Классический		2,00	2,00	в конце срока	нет	есть	нет	7000	1 мес.
2	БФГ-Кредит Классический		2,10	2,10	в конце срока	нет	есть	нет	7000	3 мес.
3	Енисей Постоянный доход+		2,00	2,02	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	50	от 1 мес.
4	Енисей Капитал+		1,90	1,90	в конце срока	нет	есть	нет	50	от 1 мес.
5	Енисей Заслуженный возраст+		1,80	1,81	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	50	от 1 мес.
6	АктивКапиталБанк Зимний		2,50	2,53*	ежемесячно	нет	есть	есть	100	100 дней
7	Балтинвестбанк Чемпион Спринта		2,50	2,50	в конце срока	нет	нет	нет	200	3 мес.

3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Советский Советский выгодный		3,75	3,75	в конце срока	нет	есть	нет	15000	6 мес.
2	Советский Советский выгодный		4,00	4,00	в конце срока	нет	есть	нет	15000	1 год
3	Балтинвестбанк Чемпион Спринта		3,50	3,50	в конце срока	нет	нет	нет	200	6 мес.
4	АктивКапиталБанк Зимний		4,00	4,07*	ежемесячно	нет	есть	есть	100	400 дней
5	Международный Банк Санкт-Петербурга (МБСП) Капитал Плюс		3,90	3,90	В конце срока	нет	есть	нет	10000	1 год

3.3 Среднесрочные вклады в евро (до 3 лет)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	АктивКапиталБанк Зимний		4,00	4,07*	ежемесячно	нет	есть	есть	100	400 дней
2	Росэнергобанк Энергичный процент		3,25	3,25	в конце срока	нет	есть	есть	100	600 дней
3	Центркомбанк Срочный в валюте		3,50	3,50	в конце срока	нет	есть	нет	3000	2 года
4	Балтинвестбанк Чемпион		3,50	3,56	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	3000	2 года
5	Росэнергобанк Золотой стандарт		3,20	3,20	в конце срока	нет	есть	нет	5000	3 года
6	Росэнергобанк Гарантия		3,10	3,14	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	200	3 года

3.4 Вклады для пенсионеров в евро

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Арксбанк Пенсионный+		3,40	3,45	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	100	от 1 года

4. Вклады крупнейших банков, входящих в первую двадцатку

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Совкомбанк Максимальный доход		12.10	12,10	в конце срока	нет	есть	нет	30000 руб.	1 год (при условии заключения договора на 3 года)
2	Совкомбанк Максимальный доход		12.00	12,00	в конце срока	нет	есть	нет	30000 руб.	от 9 мес.
3	Русский Стандарт Максимальный доход		11,50	11,50	в конце срока	нет	нет	нет	30000 руб.	1 год
4	Русский Стандарт Доходный MIX		11,30	11,30	ежеквартально	нет	нет	нет	30000 руб.	1 год
5	Промсвязьбанк Моя выгода		11,20	11,20	в конце срока	нет	нет	нет	1000000 руб.	1 год
6	Промсвязьбанк Моя выгода		2,80	2,80	в конце срока	нет	нет	нет	10000$	1 год
7	Промсвязьбанк Моя выгода		2,20	2,20	в конце срока	нет	нет	нет	10000 евро	1 год
8	Московский кредитный банк Все включено-Максимальный доход (онлайн оформление)		11,25	11,25	в конце срока	нет	нет	нет	1000 руб.	1 год
9	Московский кредитный банк Все включено-Максимальный доход (онлайн оформление)		2,75	2,75	в конце срока	нет	нет	нет	100$	1 год
10	Московский кредитный банк Все включено-Максимальный доход (онлайн оформление)		2,50	2,50	в конце срока	нет	нет	нет	100 евро	1 год
11	Россельхозбанк Сказочный процент		11,00	11,00	в конце срока	нет	есть	нет	3000	1,5 года

Примечание:
* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию и НДФЛ с дохода по банковским процентам, об этом можно почитать здесь.

Теги: Банковские вклады Проценты по вкладам Рекомендации по вкладам Депозиты Банк России

+7 985 8395018

Рекомендации по банковским вкладам: Февраль 2016