Рекомендации по банковским вкладам: Декабрь 2015

06 дек 2015 Александр  Махновецкий

Процесс снижения ставок по депозитам продолжается, но темп его снизился. Таких привлекательных ставок, что банки давали еще несколько месяцев назад, уже нет. Придется выбирать из того, что осталось.

В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах эти потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием не размещать свои сбережения во вклады с максимальными процентными ставками, в таблице 4 мы приводим интересные предложения по вкладам банков, входящих в первые 30 по объемам активов-нетто. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю. Просто у АСВ не хватит средств на проведение компенсации. И если с этими банками все-таки что-то случится, их отправят на санацию, как это и было сделано с Мособлбанком и Национальным банком Траст.

Ну, и наши постоянные рекомендации:

  • Не открывайте вклад на сумму выше страховой  в 1400 тысяч рублей (включая будущие проценты) ни в одном банке, включая Сбербанк и другие крупнейшие банки.
  • Оставьте часть средств в наличных.
  • Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.
  • Не впадайте в панику от колебаний курса рубля.

А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит позднее. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.

Обратите внимание:  в нашу стандартную таблицу добавлены новые параметры - место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто и оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум.  Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку простановкой знаков "+"или "-", что повышает(понижает)эффективность работы банка.

 


  1. Вклады в рублях
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Долгосрочные (3-5 лет)
    5. Вклады с возможностью частичного снятия
    6. Вклады для пенсионеров
    7. Депозитные карты 
  2. Вклады в долларах США
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров
  3. Вклады в евро
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров
  4. Вклады крупнейших банков

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)

Банк и название вклада эффективность банка/
место в рейтинге банков
% годовых

Среднегодовой

эффективный % **

Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Пульс Столицы
Срочный +
2-/583 11,40
12,60
11,40
12,60
в конце срока нет есть нет 500000 от 1 мес.
от 3 мес.
2 Банк Развития Технологий
Новогодний
2-/383 11,00 11,57* ежемесячно нет есть нет 300000 от  1 мес.
3 БИНБАНК кредитные карты
Стандарт
1/79 12,50 12,50 ежемесячно нет нет нет 5000  3 мес.
4 Славия
Новогодняя сказка
2/260 12,50 13,24* ежемесячно нет есть нет 25000  3 мес.

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

Банк и название вклада эффективность банка/
место в рейтинге банков
% годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Пульс Столицы
Срочный+
2-/583 13,65 13,65 в конце срока нет есть нет 500000 от  6 мес.
2 Банк Развития Технологий
Новогодний
2-/383
13,01


13,81*

ежемесячно нет есть нет 300000 от 6 мес.
3 Славия
Новогодняя сказка
2/260 13,10 13,92* ежемесячно нет есть нет 25000 6 мес.
4 МИРЪ
Максимальный доход
3/508 13,20 13,20 в конце срока нет есть нет 100000 1 год
5 Экспресс-Кредит
Стабильный доход
3-/298 13,01 13,01 ежемесячно нет нет нет 500000 1 год
6 КРОССИНВЕСТБАНК
Снеговикофф
2-/451 12,90 13,69* ежемесячно нет есть нет 100000 от 9 мес.

1.3 Среднесрочные (до 3 лет)

Банк и название вклада эффективность банка/
место в рейтинге банков
% годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 ББР Банк
Зимнее сияние
3-/115 13,00
13,00

в конце срока нет есть нет 305000 1,5 года
2 Пульс Столицы
Срочный+
2-/583 13,40 13,40 в конце срока нет есть нет 500000 от 1 года
3 Верхневолжский - Московский офис
Доходный
Комфортный
3/286 12,80
12,50

13,58*
13,24

ежемесячно
в конце срока
нет
ежемесячно
есть нет 50000 от 6 мес.до 2 лет
1,5 года
4 Экспресс-Кредит
Долгосрочный
3-/298 12,50 12,50 ежемесячно нет нет нет 500000 3 года
5 Метрополь
Метрополь
3/417 12,00 12,68 ежемесячно ежемесячно есть нет 100000 от 2 лет

1.4 Долгосрочные вклады на 3-5 лет

Банк и название вклада эффективность банка/
место в рейтинге банков
% годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Русский Торговый Банк
Без потери процентов
3-/249 11,42
12,04

ежемесячно ежемесячно есть нет 50000 от 1461 до 1825 дней
2 Милбанк
Долгосрочный
3-/344 11,70 12,35* ежемесячно нет есть есть 1000000  от 2 до 5 лет

1.5 Вклады с возможностью частичного снятия

Банк и название вклада эффективность банка/
место в рейтинге банков
% годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Океан Банк
Океан-Премиум
3/441 12,60
13,21
 
ежеквартально ежеквартально есть есть 600000 1 год
2 Соверен Банк
Просто вклад
4/536 12,50 13,24* ежемесячно нет есть есть 100000 от 1 года
3 Век
Идеал
2/303 12,50 13,24 ежемесячно ежемесячно есть есть 50000 1 год

1.6 Вклады для пенсионеров

Банк и название вклада

эффективность банка/
место в рейтинге банков

% годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Верхневолжский - Московский офис
Пенсионный
Пенсионный льготный
3/286 12,80
12,70
13,58*
12,70
ежемесячно
в конце срока
нет есть нет
есть
300000
1000
1 год
2 Арксбанк
Пенсионный+
4/244 12,50 13,24 ежемесячно ежемесячно есть есть 3000 от 1 года

1.7 Депозитные карты

Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки .

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады  в долларах США (1- 3 мес.)

Банк и название вклада эффективность банка/
место в рейтинге банков
% годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 ИНТЕРКОММЕРЦ
Несгораемый процен +
2/70 3,50  3,56 ежемесячно ежемесячно есть есать 2000

 

от 1 мес

2

БФГ-Кредит
Классика жанра
Классический

4/92
2,50
3,70

2,50
3,70
в конце срока нет есть нет 7000
1 мес.
3 мес.
3 Солидарность (Москва)
Максимум
Копилка
Рантье
3/231
3,50
3,25
3,25

3,50
3,30*
3,25

в конце срока

нет
ежемесячно
нет
есть нет 2000
500
500

3 мес.
4 Экспресс-Кредит
Долгосрочный
3-/298 3,20 3,20 ежемесячно нет нет нет 3000 от 3 мес.

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)

Банк и название вклада эффективность банка/
место в рейтинге банков
% годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Океан Банк
Океан-Стандарт
Океан-Классический
3/441
4,05
3,95


4,05
4,02
 

в конце срока
ежемесячно

нет
ежемесячно

нет
есть
нет 5000 6 мес.
2 Советский
Советский выгодный
1/129 4,00 4,00 в конце срока нет есть нет 15000 6 мес.
3 Объединенный Кредитный Банк Московский филиал
Валютный престиж
4/253
5,00

5,00

в конце срока

нет

есть

нет 3000


1 год
4 Международный Банк Санкт-Петербурга (МБСП)
Супервклад
2/100 4,85 4,96 ежемесячно нет есть нет 15000 1 год

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

Банк и название вклада эффективность банка/
место в рейтинге банков
% годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Москоммерцбанк
На выгодных условиях
На льготных условиях
2/154
4,25
4,00

4,25
4,07

в конце срока
ежемесячно

нет
ежемесячно

есть

нет

300

- от 1,5лет
- 1,5 года
2 Солидарность (Москва)
Копилка
3/231

4,00


4,07

в конце срока
ежемесячно

есть нет
500

459 дней
3 Объединенный Кредитный Банк -
Московский филиал

Валютный престиж
4/241 5,00 5,00 в конце срока нет есть нет 3000 2 года
4 Москоммерцбанк
На будущее
2/154 4,50 4,59 в конце срока ежемесячно есть нет 500 3 года
5 Ринвестбанк-Московский офис
Стабильный
Кошелек
2/346
4,75
4,55

4,75
4,55
в конце срока нет есть
нет
есть

3000
5000
3 года

2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США

Банк и название вклада эффективность банка/
место в рейтинге банков
% годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Первый Чешско-Российский банк
Пенсионный on-line
Пенсионный
1/345 4,40
4,35
4,49
4,44
ежемесячно ежемесячно есть нет 100 1 год

3. Вклады в евро

3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)

Банк и название вклада эффективность банка/
место в рейтинге банков
% годовых Среднегодовой 
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 ИНТЕРКОММЕРЦ
Несгораемый процен +
3/69 3,50  3,56 ежемесячно ежемесячно есть есать 2000

 

от 1 мес

2 Банк БКФ
Классика жанра
4/268 3,00 3,04* ежемесячно нет есть есть 5000

 

от 1 мес.

3 БФГ-Кредит
Классический
4+/92 3,20 3,20 в конце срока нет есть нет 7000 3 мес.
4 АктивКапитал Банк
Медовый
2/161 3,20 3,25* ежемесячно нет есть есть 300 3 мес.
5 Торговый Городской Банк
Новый шоколад
3/313 3,00 3,04 ежемесячно ежемесячно есть есть 300



3 мес.

3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)

Банк и название вклада эффективность банка/
место в рейтинге банков
% годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Торговый Городской Банк
Полугодовой
3/313 4,25 4,25 в конце срока нет есть нет 1000



6 мес.

2 БФГ-Кредит
Премиум
4+/92 4,15 4,15 в конце срока нет есть нет 14000 6 мес.
3 Объединенный Кредитный Банк -
Московский филиал

Валютный престиж
ОК 2015
4/241

4,80
4,60


4,80
4,70


в конце срока
ежемесячно


нет
ежемесячно


есть


нет

3000
2500



1 год
4 Арксбанк
Доходный+
Постоянный+
4-/253


4,50
4,25


4,58
4,33

ежеквартально
ежемесячно

ежеквартально
ежемесячно
есть нет
3000
300

- 1 год
- от 1 года
5 Экспресс-Кредит
Стабильный доход
2+/298 4,60 4,60 ежемесячно нет нет нет 3000 1 год

3.3 Среднесрочные вклады  в евро (до 3 лет)

Банк и название вклада эффективность банка/
место в рейтинге банков
% годовых Среднегодовой
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Морской банк
Надежная гавань
2/163 4,60 4,60
в конце срока

нет нет нет 15000 1,5 лет
2 Банк Промышленно-Финансовое сотрудничество
Сотрудничество+
2-/523 4,00 4,07 ежемесячно ежемесячно есть есть 10000 от 1 года
3 Объединенный Кредитный Банк
- Московский филиал

Авантаж
Валютный престиж
Комфортный
4/241


4,40
4,80
4,00



4,49*
4,80
4,07



ежемесячно
в конце срока
в конце срока



нет
нет
ежемесяно



есть



нет
нет
есть



30
3000
100



2 года
4 БФГ-Кредит
Накопительный
4+/92 4,15 4,15 в конце срока ежемесячно есть нет 10000 2 года.
5 Экспресс-Кредит
Долгосрочный
2+/298 4,70 4,70 ежемесячно нет нет нет 3000 3 года

3.4 Вклады для пенсионеров в евро

Банк и название вклада эффективность банка/
место в рейтинге банков
% годовых Среднегодовой 
эффективный % **
Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
1 Арксбанк
Пенсионный+
4-/253 4,25 4,33 ежемесячно ежемесячно есть есть 100  от 1 года
2 БФГ-Кредит
Пенсионный
Пенсионный+
4+/92
4,05
4,05

4,05
4,13*

в конце срока
ежемесячно
нет есть нет 3500
1 год
1,5 лет

4. Вклады крупнейших банков, входящих в первую двадцатку

место банка
в рейтинге банков
Банк и название вклада эффективность банка % годовых Среднегодовой эффективный % ** Выплата процентов Капитализация Пополнение Снятие Мин. сумма Срок
11 Промсвязьбанк
Моя выгода
3- 11,50
3,00
2,40
11,50
3,00
2,40
в конце срока нет нет нет 1 млн. руб.
10000 $
10000 евро
1 год
12 Московский Кредитный Банк
Все включено - Максимальный доход (онлайн оформление)

4+ 11,75
3,75
3,25

11,75
3,75
3,25

в конце срока
нет


нет

нет 1000 руб.
100 $
100 евро

1 год

6 Россельхозбанк
Сказочный процент
2- 11,00 11,00 в конце срока нет есть нет 3000 1,5 лет
20 Ситибанк
Срочный
4+


11,00


11,00

в конце срока

нет

нет

нет

5000
2 года

Примечание:
* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию и НДФЛ с дохода по банковским процентам, об этом можно почитать здесь.

Понравилась статья?

Самое интересное и важное в нашей рассылке

Анонсы свежих статей Информация о вебинарах Советы экспертов

Нажимая на кнопку "Подписаться", я соглашаюсь с политикой конфиденциальности


Комментарии 1

  1. Айдар  07 декабря 2015, 12:00 # 0
    Нужно поправить ссылку на Карты-Копилки(да и саму статью пора обновить, хотя бы условия).
    наверх