Рекомендации по банковским вкладам: Апрель 2018

05 апр 2018 Александр  Махновецкий

Представляем вам наши рекомендации по вкладам на апрель 2018 года. Несмотря на то, что предисловие к рекомендациям повторяется из месяца в месяц, практически не меняясь, все равно находятся люди, не придерживающиеся их, что приводит в конечном итоге  к потере денег.  Это напоминает игнорирование знаков дорожного движения.  Итак

  • Продолжается наметившаяся в последние месяцы тенденция предложения интересных вкладов более крупными банками из первой сотни и даже из ТОП-50.
  • Обращает на себя внимание, что у многих банков с интересными предложениями очень неплохие финансовые показатели. Однако некоторые крупные банки из ТОП-20 имеют  низкую финансовую оценку.

В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием не размещать свои сбережения во вклады с максимальными процентными ставками, в таблице 4 мы приводим интересные предложения по вкладам крупнейших банков. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю.

Наши постоянные рекомендации:

  • Не открывайте вклад на сумму выше страховой в 1400 тысяч рублей (включая будущие проценты) ни в одном банке, включая Сбербанк и другие крупнейшие банки.
  • Оставьте часть средств в наличных.
  • Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.
  • Учитывая, что процентные ставки по валютным вкладам весьма низки, рекомендуем открывать валютные вклады в наиболее надежных банках или в банках из ТОП-50.

А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит после рекомендаций по вкладам. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.

Оценка эффективности работы банка

В приведенных ниже таблицах тоже присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку с помощью знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка.

29 май 2018
Вебинар

Место банка в рейтинге российских банков

Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.

  1.  Вклады в рублях
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Долгосрочные (3-5 лет)
    5. Вклады с возможностью частичного снятия 
    6. Вклады для пенсионеров
    7. Вклады, открытые на детей
    8. Депозитные карты
  2. Вклады в долларах США
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров
  3. Вклады в евро
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров
  4. Вклады крупнейших банков

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)    

Банк и название вклада

Эффективность банка/ место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ИНКАРОБАНК  Высокий процент

4/374

 

7,45

7,70

7,71*

7,98*

ежемесячно

нет

есть

нет

200000

- от 1 мес.

- от 3 мес.

2

Совкомбанк
Максимальный доход

2/16

6,80

6,80

в конце срока

нет

есть

нет

30000

от 1 мес.

3

Таврический

Таврический максимум (онлайн)

1+/68

7,90

7,90

в конце срока

нет

нет

нет

10000

 3 мес.

4

Российский Капитал
Доходный

2-/27

7,70

7,70

в конце срока

нет

есть

нет

700000

3 мес.

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)  

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/ место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ИНКАРОБАНК
Время открытий

4/374

8,00

8,30*

ежемесячно

нет

есть

есть

10000

 6 мес.

2

Таврический
Таврический максимум (онлайн)

 

1+/68

7,90

7,80

7,90

7,80

в конце срока

нет

нет

нет

10000

-6 мес. 

-1 год

3

Интерпромбанк
Классический

2+/134

7,90

7,90

в конце срока

нет

нет

нет

100000

от 6 мес. до 1 года

4

ИНКАРОБАНК
Высокий процент

4/374

7,90

8,19*

ежемесячно

нет

есть

нет

200000

от 6 мес. до 1 года

5

Траснскапиталбанк
Юбилейные

2/43

8,00

8,00

ежемесячно

нет

нет

нет

25000

 1 год

6

Еврофинанс Моснарбанк
Срочный

4/95

7,75

7,75

в конце срока

нет

нет

нет

1000000

от 1 года

 

1.3 Среднесрочные (до 3 лет)  

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Еврофинанс Моснарбанк
Срочный

4/95

7,75

7,75

в конце срока

нет

нет

нет

1000000

от 1 года до 3 лет

2

Тройка Диалог Банк
Классический

2/202

7,60

7,60

ежемесячно

нет

нет

нет

1000000

1,5 года

3

Александровский
Максимум

3/158

7,50

7,10

7,50

7,10

в конце срока

нет

нет

нет

30000

-1,5 года

-2
года

4

Связь-Банк
Легкий

3-/32

7,50

7,50

в конце срока

нет

нет

нет

50000

1,5 года

5

Кредит Европа Банк
Срочный
Рантье

3/55

7,15

7,10

7,15

7,10

в конце срока

ежемесячно

нет

нет

нет

3000

100000

2 года

6

Кредит Европа Банк
Оптимальный на 3 года

3/55

7,50

7,50

ежемесячно

нет

нет

нет

100000

3 года

7

Евроазиатский Инвестиционный Банк
Высокий доход

2-/433

7,50

7,50

в конце срока

нет

есть

нет

450000

3 года

8

Кредит Европа Банк
Срочный

3/55

7,30

7,30

в конце срока

нет

нет

нет

300

3 года

 

1.4 Долгосрочные вклады на 3-5 лет 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Еврофинанс Моснарбанк
Срочный

4/95

7,75

7,75

в конце срока

нет

нет

нет

1000000

от 1 года до 5 лет

2

ББР Банк
Перспективный

2-/91

6,27

6,27

в конце срока

ежегодно

есть

нет

50000

5 лет

 

1.5 Вклады с возможностью частичного снятия 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ИНКАРОБАНК
Время открытий
Универсальный

4/374

8,00

7,70

8,00

7,98

ежемесячно

нет

ежемесячно

есть

есть

10000

50000

- 6 мес.

- от 6 мес. до 1 года

2

Таврический
Накопительный + (онлайн)

1+/68

7,50

7,50

в конце срока

нет

есть

есть

500000

6 мес.

3

Евроазиатский Инвестиционный Банк
VIP

2-/433

7,50

7,76

в конце срока

ежемесячно

есть

есть

1000000

от 6 мес.

1.6 Вклады для пенсионеров 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Руснарбанк
Пенсионный

4-/174

7,40

7,66*

ежемесячно

нет

есть

нет

10000

от 6 мес. до 1 год

2

Транскапиталбанк
Пенсионный

2/43

7,40

7,66*

ежемесячно

нет

есть

 

есть

10000

1 год

3

Российский Капитал
Пенсионный

2-/27

7,30

7,55*

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

10000

от 3 мес. до 1 год

 

1.7 Вклады, открытые на детей  

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Русский Торговый Банк
Детский Плюс

1/212

6,50

6,50

в конце срока

нет

есть

нет

5000

1 год

2

ИнтерПрогрессБанк
Счастливое детство

3-/106

6,50

6,70*

ежемесячно

нет

есть

нет

1000000

от 2 лет

3

Всероссийский Банк Развития Регионов
Растем вместе

4+/20

6,35

6,35

в конце срока

нет

есть

нет

700000

1 год

 

1.8 Депозитные карты

Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки.

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)   

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ИНКАРОБАНК
Высокий процент

4/374

1,00

1,00

ежемесячно

нет

есть

есть

1000

от 3 мес. до 1 года

2

Еврофинанс Моснарбанк
Срочный

4/95

0,70

0,70

в конце срока

нет

нет

нет

3000

от 1 мес.

3

ЮниКредит Банк
Второй

4-/10

1,75

1,76

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

10000

3 мес.

4

ИНКАРОБАНК
Универсальный

4/374

1,25

1,26

в конце срока

ежемесячно

есть

есть

5000

от 1 мес. до 1 года

5

Джэй энд Ти Банк
Кристальный

3-/164

1,20

1,21

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

10000

3 мес.

 

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года) 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Таврический
Оптимальный

1+/68

2,00

2,00

ежемесячно

нет

нет

нет

1000

6 мес.

2

Конфидэнс Банк (Московский офис)
Моя валюта

1/273

1,85

1,85

ежемесячно

нет

нет

нет

1000

6 мес.

3

Кредит Европа Банк
Срочный

3/55

1,70

1,90

1,70

1,90

в конце срока

нет

нет

нет

100

- 6 мес.

- 1 год

4

Международный Банк Санкт-Петербурга
Классический

2+/114

1,701

1,70

в конце срока

нет

нет

нет

3000

6 мес.

5

Кредит Европа Банк
Оптимальный на 1 год

3/55

2,65

2,65

ежемесячно

нет

нет

нет

3000

1 год

6

Конфидэнс Банк (Московский офис)
Моя валюта

1/273

2,31

2,31

в конце срока

нет

нет

нет

150

1 год

7

Таврический
Оптимальный

1+/68

2,30

2,30

ежемесячно

нет

нет

нет

1000

1 год

8

Московский Областной Банк
Персональный

2/21

2,25

2,26*

ежемесячно

нет

есть

нет

10000

1 год

 

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Банк «Санкт-Петербург»
Стратег online

4/18

2,40

2,40

в конце срока

нет

есть

нет

100

от 1,5 лет

2

Александровский
Максимум

3/158

2,30

2,30

в конце срока

нет

нет

нет

20000

550 дней

3

Глобэкс
Максимальный онлайн

2/56

2,00

2,00

в конце срока

нет

нет

нет

1000

от 1 года

4

Евроазиатский Инвестиционный Банк
Классик

2-/433

1,90

1,91

в конце срока

ежемесячно

есть

нет

13000

от 1 года

5

Кредит Европа Банк
Оптимальный на 2 года

3/55

2,90

2,90

ежемесячно

нет

нет

нет

3000

2 года

6

Кредит Европа Банк
Оптимальный на 3 года

3/55

3,10

3,10

ежемесячно

нет

нет

нет

3000

3 года

7

Банк «Санкт-Петербург»
Стратег online

4/18

2,70

3,20

2,70

3,20

в конце срока

нет

есть

нет

100

-от 2 лет
-от 3 лет

8

Таврический
Таврический максимум

1+/68

2,50

2,75

2,50

2,75


в конце срока


нет


нет


нет


1000

- 2 года
- 3 года

9

Александровский
Максимум

3/158

2,40

2,40

в конце срока

нет

нет

нет

20000

735 дней

10

Банк «Санкт-Петербург»
Депозит online

4/18

2,20

2,40

2,20

2,40

в конце срока

нет

нет

нет

100

-2 года
-3 года

11

СМП Банк
Стратегия

3-/26

2,50

2,50

В конце срока

нет

нет

нет

1000

3 года

 

2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Мособлбанк
Новый пенсионный

2/21

2,25

2,27

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

300

1 год

 

3. Вклады в евро

3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ИНКАРОБАНК
Высокий процент

4/374

0,50
0,75

0,50
0,75

ежемесячно

нет

есть

нет

5000

-от 1 года
-от 3 мес.

2

Международный Банк Санкт-Петербурга
Классический

2+/114

 

0,50

0,50

в конце срока

нет

нет

нет

3000

 3 мес.

3

ИНКАРОБАНК
Универсальный

4/374

0,75

0,76

в конце срока

ежемесячно

есть

есть

1000

от 3 мес.

4

Веста
Веста - Максимум

2-/366

0,55

0,55

в конце срока

нет

нет

нет

10000

 от 3 мес.

 

3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ИНКАРОБАНК
Время открытий

4/374

1,30

1,31*

ежемесячно

нет

есть

есть

500

 6 мес.

2

Веста

Веста - Максимум

 

2-/366

0,80

0,80

в конце срока

нет

нет

нет

10000

 от 6 мес.

3

Междунардный Банк Санкт-Петербурга
Классический

2+/114

0,80

1,00

0,80

1,00

в конце срока

нет

нет

нет

3000

- 6 мес.
- 1 год

4

Таврический
Оптимальный

1+/68

1,00

1,01

ежемесячно

нет

нет

нет

1000

1 год

5

Объединенный Кредитный Банк – Московский филиал
ОК 2017

1+/180

1,00

1,00

в конце срока

нет

нет

нет

5000

 1 год

 

 3.3 Среднесрочные вклады в евро (до 3 лет)  

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Нефтепромбанк
Срочный (валюта)

3/261

0,95
0,85
0,90

0,95
0,85
0,90

в конце срока

нет

нет

нет

10000

-1 г.

-1,5 г.
-2 г.

2

ББР Банк
Акцент на процент

2-/91

0,80

0,70

0,80

0,70

в конце срока

нет

есть

нет

1000

-396-545 дн.
-545-730 дн.

3

Таврический
Оптимальный

1+/68

1,00

 

1,00

ежемесячно

нет

нет

нет

1000

от 2 до 3 лет

 

3.4 Вклады для пенсионеров в евро  

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Мособлбанк
Новый пенсионный

2/21

0,50

0,50

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

300

1 год

 

4. Вклады крупнейших банкови название вклада

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Московский кредитный банк
Все включено онлайн

4-/8

7,50

7,50

в конце срока

нет

нет

нет

1000 руб.

1 год

2

Совкомбанк
Максимальный доход на 3 года

2/16

7,40

7,40

в конце срока

нет

есть

нет

30000 руб.

6 мес.

3

Промсвязьбанк
Мой доход

0/11

7,25

 

7,25

в конце срока

нет

нет

есть

100000 руб.

1 год

4

НБ «Траст»
Надежный

0/19

7,19

7,43

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

1250000 руб.

 6 мес.

5

Россия
Весеннее настроение

4/14

7,00

7,00

в конце срока

нет

есть

нет

500000 руб.

7 мес.

6

Банк Санкт-Петербург
Стратег online

4/18

2,40


2,70


2,80


3,20

2,40


2,70


2,80


3,20

в конце срока

нет

есть

нет

100 $

-от 1,5 лет
-от 2 лет
-от 2,5 лет
-от 3 лет

7

Банк Санкт-Петербург
Депозит online

4/18

2,50

2,50

в конце срока

нет

нет

нет

1000 $

 5 лет

8

Альфа-Банк
Победа +

3-/6

2,10

2,10

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

10000$

3 года

9

Московский кредитный банк
Все включено online

4-/8

0,85

0,85

в конце срока

нет

нет

нет

100 евро

1 год

10

Совкомбанк
Всегда под рукой

2/16

0,50

0,50

ежемесячно

нет

есть

есть

5000 евро

2 года

11

Промсвязьбанк
Кошелек

0/11

0,45

 

0,45

в конце срока

нет

есть

есть

12000 евро

2 года

12

Бинбанк
Максимальный процент

2-/9

0,35

0,35

в конце срока

нет

нет

нет

300 евро

1 год

 

 

 

 

 

 

                   

 Примечание:

* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию и НДФЛ с дохода по банковским процентам, об этом можно почитать здесь.

 

 

Понравилась статья?

Самое интересное и важное в нашей рассылке

Анонсы свежих статей Информация о вебинарах Советы экспертов

Нажимая на кнопку "Подписаться", я соглашаюсь с политикой конфиденциальности


Комментарии (0)

    наверх