Рекомендации по банковским депозитам в апреле 2016 года

04 апреля 2016 Александр Махновецкий Все авторы

Представляем вам наши рекомендации по вкладам на апрель 2016 года. В предложениях банков практически отсутствуют вклады с капитализацией, стало намного меньше вкладов с ежемесячной выплатой процентов и с возможностью пополнения.

В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах эти потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием не размещать свои сбережения во вклады с максимальными процентными ставками, в таблице 4 мы приводим интересные предложения по вкладам банков, входящих в первые 20 по объемам активов-нетто. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю. .

Наши постоянные рекомендации:

Не открывайте вклад на сумму выше страховой в 1400 тысяч рублей (включая будущие проценты) ни в одном банке, включая Сбербанк и другие крупнейшие банки.
Оставьте часть средств в наличных.
Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.
Не впадайте в панику от колебаний курса рубля.

А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит позднее. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.

Оценка эффективности работы банка

В приведенных ниже таблицах тоже присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку простановкой знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка.

рть

Место банка в рейтинге российских банков

Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.

Для просмотра таблиц, включающих оценку эффективности работы и место банка в рейтинге нужно зарегистрироваться или авторизоваться.

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Морской банк Правильным курсом		9,90	10,36	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	500000	от 1 мес.
2	Морской банк Правильным курсом		11,15	11,74	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	500000	от 3 мес.
3	Новикомбанк Новиком-Комфорт		9,75	10,20	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	10000	от 1 мес.
4	Владпромбанк Доходный		11,75	11,75	ежемесячно	нет	Нет	нет	30000	100 дней

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/ место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	НАШ ДОМ Срочный		12,20	12,20	в конце срока	нет	есть	есть	30000	от 6 мес.
2	Банк развития технологий Финансовый рост		12,00	12,68*	ежемесячно	нет	есть	нет	800000	от 6 мес.
3	Морской банк Надежная гавань		11,90	11,90	в конце срока	нет	нет	нет	500000	9 мес.
4	НАШ ДОМ Срочный		12,40	12,40	в конце срока	нет	есть	есть	30000	от 1 года
5	Экспресс-Кредит Годовой плюс		12,50	12,50	в конце срока	нет	нет	нет	50000	1 год
6	Русский Международный Банк Доходная весна		12,40	12,40	в конце срока	нет	нет	нет	500000	1 год
7	Новикомбанк Фаворит		12,25	12,25	в конце срока	нет	нет	нет	10000	1 год

1.3 Среднесрочные (до 3 лет)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	НАШ ДОМ Срочный		12,40	12,40	в конце срока	нет	есть	есть	30000	от 1 года
2	Международный банк Санкт-Петербурга Вклад в Будущее		12,15	12,15	в конце срока	нет	есть	нет	150000	от 1 года
3	БайкалИнвестБанк 25!		12,00	12,00	в конце срока	нет	нет	нет	25000	2 года
4	Русский Торговый Банк Накопительный		11,61	12,25*	ежемесячно	нет	есть	нет	100000	от 1,5 до 2лет
5	Центркомбанк Центральный		11,90	11,90	в конце срока	нет	нет	нет	10000	2 года
6	Центркомбанк Центральный		11,80	11,80	в конце срока	нет	нет	нет	10000	3 года
7	Русский Торговый Банк Накопительный		11,10	11,68*	ежемесячно	нет	есть	нет	100000	от 2 лет

1.4 Долгосрочные вклады на 3-5 лет

№

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

Русский Торговый Банк
Без потери процентов

11,01

11,58*

ежемесячно

нет

есть

нет

50000

От 1461 до 1825 дней

1.5 Вклады с возможностью частичного снятия

№

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

НАШ ДОМ
Срочный

12,40

в конце срока

нет

есть

30000

от 1 года

РУБанк
Максимальный доход

11,90

в конце срока

нет

есть

10000

2 года

1.6 Вклады для пенсионеров

№

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

Арксбанк

Пенсионный

11,30

11,90

в конце срока

ежемесячно

есть

3000

от 1 года

1.7 Депозитные карты

Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки.

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	БФГ-Кредит Классический Лояльный		2,30 2,20	2,50 2,20	в конце срока	нет	есть	нет	7000 1500	1 мес.
2	Енисей Постоянный доход+		2,20	2,22	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	50	от 1 мес.
3	Енисей Капитал+		2,10	2,10	в конце срока	нет	есть	нет	50	от 1 мес.
4	БФГ-Кредит Лояльный		3,30	3,30	в конце срока	нет	есть	нет	1500	3 мес.
5	АктивКапиталБанк Весенний		2,50	2,53*	ежемесячно	нет	есть	есть	200	100 дней
6	Инкаробанк Универсальный		2,50	2,53	в конце срока	ежемесячно	есть	есть	1000	от 3 мес.

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Банк развития технологий Валютный хит		3,50	3,56*	ежемесячно	нет	есть	нет	1000	от 6 мес.
2	БФГ-Кредит Лояльный		3,30	3,30	в конце срока	нет	есть	нет	1500	6 мес.
3	Международный Банк Санкт-Петербурга (МБСП) Вклад в будущее		3,95	3,95	в конце срока	нет	есть	нет	3000	1 год
4	Объединенный Кредитный Банк – Московский филиал Валютный престиж		4,00	4,00	в конце срока	нет	есть	нет	3000	1 год

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Международный Банк Санкт-Петербурга (МБСП) Вклад в будущее		3,95	3,95	в конце срока	нет	есть	нет	3000	1 год
2	ЯР-Банк Классика+(в конце срока)		3,80	3,80	в конце срока	нет	нет	нет	10000	от 1,5 до 2 лет
3	Яр-Банк Классика+(ежемесячно)		3,70	3,70	ежемесячно	нет	нет	нет	10000	от 1,5 до 2 лет
4	Аспект Максимальный		4,00	4,00	в конце срока	нет	нет	нет	1000	от 1,5 лет
5	Объединенный Кредитный Банк-Московский филиал Валютный престиж		4,00	4,00	в конце срока	нет	есть	нет	3000	2 года
6	НАШ ДОМ Срочный		4,00	4,00	в конце срока	нет	есть	есть	5000	от 2 лет
7	Банк Санкт-Петербург Стратег online		3,50	3,50	в конце срока	нет	есть	нет	100	От 915 дней

2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США

№

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

Арксбанк
Пенсионный+

4,00

4,07

ежемесячно

есть

100

от 1 года

3. Вклады в евро

3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	БФГ-Кредит Лояльный		2,10	2,10	в конце срока	нет	есть	нет	1500	1 мес.
2	БФГ-Кредит Лояльный		2,80	2,80	в конце срока	нет	есть	нет	1500	3 мес.
3	Енисей Постоянный доход+		2,00	2,02	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	50	от 1 мес.
4	Енисей Капитал+		1,90	1,90	в конце срока	нет	есть	нет	50	от 1 мес.
5	Енисей Заслуженный возраст+		1,80	1,81	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	50	от 1 мес.
6	АктивКапиталБанк Весенний		2,50	2,53*	ежемесячно	нет	есть	есть	200	100 дней
7	Банк развития технологий Валютный хит		2,50	2,53*	ежемесячно	нет	есть	нет	1000	от 3 мес.

3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	БФГ-Кредит Лояльный		3,20	3,20	в конце срока	нет	есть	нет	1500	6 мес.
2	Банк развития технологий Валютный хит		3,00	3,04*	ежемесячно	нет	есть	нет	1000	от 6 мес.
3	Объединенный Кредитный Банк – Московский филиал Валютный престиж		3,50	3,50	в конце срока	нет	есть	нет	3000	1 год
4	БФГ-Кредит Лояльный		3,40	3,40	в конце срока	нет	есть	нет	1500	1 год
5	Международный Банк Санкт-Петербурга (МБСП) Вклад в будущее		3,35	3,35	в конце срока	нет	есть	нет	3000	1 год

3.3 Среднесрочные вклады в евро (до 3 лет)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Международный Банк Санкт-Петербурга (МБСП) Вклад в будущее		3,35	3,35	в конце срока	нет	есть	нет	3000	от 1 года
2	ЯР-Банк Классика+(в конце срока)		3,20	3,20	в конце срока	нет	нет	нет	10000	от 1,5 до 2 лет
3	Яр-Банк Классика+(ежемесячно)		3,15	3,15	ежемесячно	нет	нет	нет	10000	от 1,5 до 2 лет
4	Объединенный Кредитный Банк – Московский филиал Валютный престиж		3,50	3,50	в конце срока	нет	есть	нет	3000	2 года
5	Синко-Банк Классический		3,20	3,20	в конце срока	нет	есть	нет	15000	3 года
6	ГЛОБЭКС Точный расчет		2,95	2,95	в конце срока	нет	нет	нет	2000	от 2 лет

3.4 Вклады для пенсионеров в евро

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Генбанк С благодарностью за труд +		3,50	3,56*	ежемесячно	нет	есть	нет	100	2 года
2	Генбанк С благодарностью за труд +(с капитализацией)		3,50	3,56	в конце срока	ежемесячно	есть	нет	100	2 года
3	Арксбанк Пенсионный+		3,00	3,04	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	100	от 1 года

4. Вклады крупнейших банков, входящих в первую двадцатку

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Русский Стандарт Максимальный доход		11,00	11,00	в конце срока	нет	нет	нет	100000 руб.	1 год
2	Промсвязьбанк Моя выгода		10,90	10,90	в конце срока	нет	нет	нет	500000 руб.	1 год
3	Промсвязьбанк Моя выгода		2,60	2,60	в конце срока	нет	нет	нет	300$	1 год
4	Московский кредитный банк Все включено-Максимальный доход (онлайн оформление)		11,00	11,00	в конце срока	нет	нет	нет	1000 руб.	1 год
5	Московский кредитный банк Все включено-Максимальный доход (онлайн оформление)		2,25	2,25	в конце срока	нет	нет	нет	100$	1 год
6	Московский кредитный банк Все включено-Максимальный доход (онлайн оформление)		2,00	2,00	в конце срока	нет	нет	нет	100 евро	1 год
7	Банк Санкт-Петербург Стратег online		3,50	3,50	в конце срока	нет	есть	нет	100$	от 915 дней

Примечание:
* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию и НДФЛ с дохода по банковским процентам, об этом можно почитать здесь.

Теги: Банковские вклады Проценты по вкладам Рекомендации по вкладам Депозиты Банк России

Комментарии ()

Сергей! 07 апреля 2016, 07:51(Комментарий был изменён) # ↓ 0

1

ответить
1. Сергей 08 апреля 2016, 09:01 # ↑ ↓ 0
  
  Сергей, были проблемы на сайте. Если можно, повторите комментарий…
  
  ответить
Сергей! 08 апреля 2016, 09:06(Комментарий был изменён) # ↓ 0

Речь шла о том, что валютного вклада в банке Наш Дом под 4.4% не наблюдается www.nd-bank.ru/files/infopage/28/tabl_depozit_06042016.pdf
Аркс банк Пенсионный — почему от года? www.arxbank.ru/uslugi/vklad-pensionnyi Срок вклада, дней 31-367 дн максимум

ответить
Ирина 10 апреля 2016, 09:13 # ↓ 0

Наш Дом поменял ставки с 6 апреля, спасибо, что обратили внимание. Арксбанк дает повышенный процент, если вклад пролежит 367 дней, что больше года.

ответить

+7 985 8395018

Рекомендации по банковским вкладам: Апрель 2016

Наши постоянные рекомендации:

Оценка эффективности работы банка

Место банка в рейтинге российских банков

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

1.3 Среднесрочные (до 3 лет)

1.4 Долгосрочные вклады на 3-5 лет

1.5 Вклады с возможностью частичного снятия

1.6 Вклады для пенсионеров

1.7 Депозитные карты

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США

3. Вклады в евро

3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)

3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)

3.3 Среднесрочные вклады в евро (до 3 лет)

3.4 Вклады для пенсионеров в евро

4. Вклады крупнейших банков, входящих в первую двадцатку

Похожие материалы:

Комментарии ()

Написать комментарий