Рекомендации по банковским вкладам: Апрель 2016

04 апр 2016 Александр  Махновецкий

Представляем вам наши рекомендации по вкладам на апрель 2016 года. В предложениях банков практически отсутствуют вклады с капитализацией, стало намного меньше вкладов с ежемесячной выплатой процентов и с возможностью пополнения.

В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах эти потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием не размещать свои сбережения во вклады с максимальными процентными ставками, в таблице 4 мы приводим интересные предложения по вкладам банков, входящих в первые 20 по объемам активов-нетто. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю. .

Наши постоянные рекомендации:

  • Не открывайте вклад на сумму выше страховой в 1400 тысяч рублей (включая будущие проценты) ни в одном банке, включая Сбербанк и другие крупнейшие банки.
  • Оставьте часть средств в наличных.
  • Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.
  • Не впадайте в панику от колебаний курса рубля.

А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит позднее. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.

Оценка эффективности работы банка

В приведенных ниже таблицах тоже присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку простановкой знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка.

рть

Место банка в рейтинге российских банков

Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.

Для просмотра таблиц, включающих оценку эффективности работы и место банка в рейтинге нужно зарегистрироваться или авторизоваться.


1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Морской банк
Правильным курсом

9,90

10,36

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

500000

от  1 мес.

2

Морской банк
Правильным курсом

11,15

11,74

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

500000

от  3 мес.

3

Новикомбанк
Новиком-Комфорт

9,75

10,20

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

10000

от 1 мес.

4

Владпромбанк
Доходный

11,75

11,75

ежемесячно

нет

Нет

нет

30000

100 дней

 

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

Банк и название вклада

Эффективность банка/ место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

НАШ ДОМ
Срочный

12,20

12,20

в конце срока

нет

есть

есть

30000

от 6 мес.

2

Банк развития технологий
Финансовый рост

12,00

12,68*

ежемесячно

нет

есть

нет

800000

от 6 мес.

3

Морской банк
Надежная гавань

11,90

11,90

в конце срока

нет

нет

нет

500000

9 мес.

4

НАШ ДОМ
Срочный

12,40

12,40

в конце срока

нет

есть

есть

30000

от 1 года

5

Экспресс-Кредит
Годовой плюс

12,50

12,50

в конце срока

нет

нет

нет

50000

1 год

6

Русский Международный Банк
Доходная весна

12,40

12,40

в конце срока

нет

нет

нет

500000

1 год

7

Новикомбанк
Фаворит

12,25

12,25

в конце срока

нет

нет

нет

10000

1 год

 

1.3 Среднесрочные (до 3 лет)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

НАШ ДОМ
Срочный

12,40

12,40

в конце срока

нет

есть

есть

30000

от 1 года

2

Международный банк Санкт-Петербурга
Вклад в Будущее

12,15

12,15

в конце срока

нет

есть

нет

150000

от 1 года

3

БайкалИнвестБанк
25!

12,00

12,00

в конце срока

нет

нет

нет

25000

2 года

4

Русский Торговый Банк
Накопительный

11,61

12,25*

ежемесячно

нет

есть

нет

100000

от 1,5 до 2лет

5

Центркомбанк

Центральный

11,90

11,90

в конце срока

нет

нет

нет

10000

2 года

6

Центркомбанк

Центральный

11,80

11,80

в конце срока

нет

нет

нет

10000

3 года

7

Русский Торговый Банк
Накопительный

11,10

11,68*

ежемесячно

нет

есть

нет

100000

от 2 лет

 

1.4 Долгосрочные вклады на 3-5 лет

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Русский Торговый Банк
Без потери процентов

11,01

11,58*

ежемесячно

нет

есть

нет

50000

От 1461 до 1825 дней

 

1.5 Вклады с возможностью частичного снятия

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

НАШ ДОМ
Срочный

12,40

12,40

в конце срока

нет

есть

есть

30000

от 1 года

2

РУБанк
Максимальный доход

11,90

11,90

в конце срока

нет

есть

есть

10000

2 года

1.6 Вклады для пенсионеров

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Арксбанк

Пенсионный

11,30

11,90

в конце срока

ежемесячно

есть

есть

3000

от 1 года

 

1.7 Депозитные карты

Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки.

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

БФГ-Кредит
Классический  Лояльный

 

2,30
2,20

 

2,50
2,20


в конце срока


нет


есть


нет


7000
1500

 1 мес.

2

Енисей
Постоянный доход+

2,20

2,22

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

50

от 1 мес.

3

Енисей
Капитал+

2,10

2,10

в конце срока

нет

есть

нет

50

от 1 мес.

4

БФГ-Кредит
Лояльный

3,30

3,30

в конце срока

нет

есть

нет

1500

 3 мес.

5

АктивКапиталБанк
Весенний

2,50

2,53*

ежемесячно

нет

есть

есть

200

100 дней

6

Инкаробанк
Универсальный

2,50

2,53

в конце срока

ежемесячно

есть

есть

1000

 от 3 мес.

 

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Банк развития технологий
Валютный хит

3,50

3,56*

ежемесячно

нет

есть

нет

1000

от 6 мес.

2

БФГ-Кредит
Лояльный

3,30

3,30

в конце срока

нет

есть

нет

1500

 6 мес.

3

Международный Банк Санкт-Петербурга (МБСП)
Вклад в будущее

3,95

3,95

 в конце срока

нет

есть

нет

3000

 1 год

4

Объединенный Кредитный Банк – Московский филиал
Валютный престиж

4,00

4,00

в конце срока

нет

есть

нет

3000

1 год

 

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Международный Банк Санкт-Петербурга (МБСП)
Вклад в будущее

3,95

3,95

 в конце срока

нет

есть

нет

3000

 1 год

2

ЯР-Банк
Классика+(в конце срока)

3,80

3,80

в конце срока

нет

нет

нет

10000

от 1,5 до 2 лет

3

Яр-Банк
Классика+(ежемесячно)

3,70

3,70

ежемесячно

нет

нет

нет

10000

от 1,5 до 2 лет

4

Аспект
Максимальный

4,00

4,00

в конце срока

нет

нет

нет

1000

от 1,5 лет

5

Объединенный Кредитный Банк-Московский филиал
Валютный престиж

4,00

4,00

в конце срока

нет

есть

нет

3000

2 года

6

НАШ ДОМ
Срочный

4,00

4,00

в конце срока

нет

есть

есть

5000

от 2 лет

7

Банк Санкт-Петербург
Стратег online

3,50

3,50

в конце срока

нет

есть

нет

100

От 915 дней

 

2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Арксбанк
Пенсионный+

4,00

4,07

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

100

от 1 года

 

3. Вклады в евро

3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

БФГ-Кредит
Лояльный

2,10

2,10

в конце срока

нет

есть

нет

1500

 1 мес.

2

БФГ-Кредит
Лояльный

2,80

2,80

в конце срока

нет

есть

нет

1500

 3 мес.

3

Енисей
Постоянный доход+

2,00

2,02

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

50

от 1 мес.

4

Енисей
Капитал+

1,90

1,90

в конце срока

нет

есть

нет

50

от 1 мес.

5

Енисей
Заслуженный возраст+

1,80

1,81

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

50

от 1 мес.

6

АктивКапиталБанк
Весенний

2,50

2,53*

ежемесячно

нет

есть

есть

200

100 дней

7

Банк развития технологий
Валютный хит

2,50

2,53*

ежемесячно

нет

есть

нет

1000

от 3 мес.

 

3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

БФГ-Кредит
Лояльный

3,20

3,20

в конце срока

нет

есть

нет

1500

 6 мес.

2

Банк развития технологий
Валютный хит

3,00

3,04*

ежемесячно

нет

есть

нет

1000

от 6 мес.

3

Объединенный Кредитный Банк – Московский филиал
Валютный престиж

3,50

3,50

в конце срока

нет

есть

нет

3000

1 год

4

БФГ-Кредит
Лояльный

3,40

3,40

в конце срока

нет

есть

нет

1500

 1 год

5

Международный Банк Санкт-Петербурга (МБСП)
Вклад в будущее

3,35

3,35

в конце срока

нет

есть

нет

3000

 1 год

 

3.3 Среднесрочные вклады в евро (до 3 лет)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Международный Банк Санкт-Петербурга (МБСП)
Вклад в будущее

3,35

3,35

в конце срока

нет

есть

нет

3000

 от 1 года

2

ЯР-Банк
Классика+(в конце срока)

3,20

3,20

в конце срока

нет

нет

нет

10000

от 1,5 до 2 лет

3

Яр-Банк
Классика+(ежемесячно)

3,15

3,15

ежемесячно

нет

нет

нет

10000

от 1,5 до 2 лет

4

Объединенный Кредитный Банк – Московский филиал
Валютный престиж

3,50

3,50

в конце срока

нет

есть

нет

3000

2 года

5

Синко-Банк
Классический

3,20

3,20

в конце срока

нет

есть

нет

15000

3 года

6

ГЛОБЭКС
Точный расчет

2,95

2,95

в конце срока

нет

нет

нет

2000

от 2 лет

 

3.4 Вклады для пенсионеров в евро

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Генбанк
С благодарностью за труд +

3,50

3,56*

 

 

ежемесячно

нет

есть

нет

100

2 года

2

Генбанк
С благодарностью за труд +(с капитализацией)

3,50

3,56

в конце срока

ежемесячно

есть

нет

100

2 года

3

Арксбанк
Пенсионный+

3,00

3,04

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

100

от 1 года

 

4. Вклады крупнейших банков, входящих в первую двадцатку

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Русский Стандарт
Максимальный доход

11,00

11,00

в конце срока

нет

нет

нет

100000 руб.

1 год

2

Промсвязьбанк
Моя выгода

10,90

10,90

в конце срока

нет

нет

нет

500000 руб.

1 год

3

Промсвязьбанк
Моя выгода

2,60

2,60

в конце срока

нет

нет

нет

300$

1 год

4

Московский кредитный банк
Все включено-Максимальный доход (онлайн оформление)

11,00

11,00

в конце срока

нет

нет

нет

1000 руб.

1 год

5

Московский кредитный банк
Все включено-Максимальный доход (онлайн оформление)

2,25

2,25

в конце срока

нет

нет

нет

100$

1 год

6

Московский кредитный банк
Все включено-Максимальный доход (онлайн оформление)

2,00

2,00

в конце срока

нет

нет

нет

100 евро

1 год

7

Банк Санкт-Петербург
Стратег online

3,50

3,50

в конце срока

нет

есть

нет

100$

от 915 дней

 

Примечание:
* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию и НДФЛ с дохода по банковским процентам, об этом можно почитать здесь.

Понравилась статья?

Самое интересное и важное в нашей рассылке

Анонсы свежих статей Информация о вебинарах Советы экспертов

Нажимая на кнопку "Подписаться", я соглашаюсь с политикой конфиденциальности


Комментарии (4)

  1. Сергей! 07 апреля 2016, 07:51(Комментарий был изменён) # 0
    1
    1. Сергей 08 апреля 2016, 09:01 # 0
      Сергей, были проблемы на сайте. Если можно, повторите комментарий…
    2. Сергей! 08 апреля 2016, 09:06(Комментарий был изменён) # 0
      Речь шла о том, что валютного вклада в банке Наш Дом под 4.4% не наблюдается www.nd-bank.ru/files/infopage/28/tabl_depozit_06042016.pdf
      Аркс банк Пенсионный — почему от года? www.arxbank.ru/uslugi/vklad-pensionnyi Срок вклада, дней 31-367 дн максимум
      1. Ирина 10 апреля 2016, 09:13 # 0
        Наш Дом поменял ставки с 6 апреля, спасибо, что обратили внимание. Арксбанк дает повышенный процент, если вклад пролежит 367 дней, что больше года.
        наверх