Рост сбережений. Консультации в области финансов.06 июля 2016 Александр Махновецкий Все авторы
Представляем вам наши рекомендации по вкладам на июль 2016 года. В предложениях банков практически отсутствуют вклады с капитализацией, стало намного меньше вкладов с ежемесячной выплатой процентов и с возможностью пополнения.
В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах эти потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием не размещать свои сбережения во вклады с максимальными процентными ставками, в таблице 4 мы приводим интересные предложения по вкладам банков, входящих в первые 20 по объемам активов-нетто. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю. .
Наши постоянные рекомендации:
- Не открывайте вклад на сумму выше страховой в 1400 тысяч рублей (включая будущие проценты) ни в одном банке, включая Сбербанк и другие крупнейшие банки.
- Оставьте часть средств в наличных.
- Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.
- Не впадайте в панику от колебаний курса рубля.
А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит позднее. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.
Оценка эффективности работы банка
В приведенных ниже таблицах тоже присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку простановкой знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка.
рть
Место банка в рейтинге российских банков
Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.
✲ Для просмотра таблиц, включающих оценку эффективности работы и место банка в рейтинге нужно зарегистрироваться или авторизоваться.
1. Вклады в рублях
1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Славия |
✲ |
9,50 |
9,50 |
в конце срока |
нет |
есть |
есть |
1000000 |
от 1 мес. |
|
2 |
БКС – Инвестиционный банк |
✲ |
9,25 |
9,25 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
300000 |
от 1 мес. |
|
3 |
Международный Банк Санкт-Петербурга |
✲ |
9,25 |
9,25 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
150000 |
от 1 мес. |
|
4 |
Славия |
✲ |
10,80 |
10,80 |
в конце срока |
нет |
есть |
есть |
700000 |
от 3 мес. |
|
5 |
Юниаструм Банк |
✲ |
10,75 |
10,75 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10000 |
3 мес. |
|
6 |
Международный Банк Санкт-Петербурга |
✲ |
10,50 |
10,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
150000 |
от 3 мес. |
|
7 |
Росинтербанк |
✲ |
10,50 |
11,02* |
ежемесячно |
нет |
есть |
есть |
50000 |
100 дней |
1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/ место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Славия |
✲ |
11,15 |
11,74* |
ежемесячно |
нет |
есть |
есть |
1000000 |
от 6 мес. |
|
2 |
Славия |
✲ |
11,35 |
11,35 |
в конце срока |
нет |
есть |
есть |
700000 |
от 6 мес. |
|
3 |
Банк БКФ |
✲ |
11,25 |
11,85* |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
1000000 |
от 6 мес. |
|
4 |
Международный Банк Санкт-Петербурга |
✲ |
11,25 |
11,25 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
150000 |
от 6 мес. |
|
5 |
Международный Банк Санкт-Петербурга |
✲ |
11,75 |
11,75 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
150000 |
от 1 года |
|
6 |
✲ |
11,80 |
12,46* |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
50000 |
1 год |
|
|
7 |
Экспресс-Кредит |
✲ |
11,80 |
11,80 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
500000 |
1 год |
1.3 Среднесрочные (до 3 лет)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Международный банк Санкт-Петербурга |
✲ |
11,75 |
11,75 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
150000 |
от 1 года |
|
2 |
Международный банк Санкт-Петербурга |
✲ |
11,75 |
12,40* |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
1000000 |
1,5 года |
|
3 |
Международный банк Санкт-Петербурга |
✲ |
11,50 |
11,50 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
150000 |
от 1,5 лет |
|
4 |
Международный банк Санкт-Петербурга |
✲ |
11,00 |
11,00 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
150000 |
от 2 лет |
|
5 |
Сибэс- Московский офис |
✲ |
11,55 |
12,18 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
нет |
300000 |
480 дней |
|
6 |
Росинтербанк |
✲ |
11,50 |
12,13* |
ежемесячно |
нет |
есть |
есть |
50000 |
1,5 года |
|
7 |
✲ |
11,80 |
12,46* |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
50000 |
2 года |
|
|
8 |
Стратегия |
✲ |
10,75 |
11,30* |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
10000 |
2 года |
|
9 |
Успешный |
✲ |
10,80 |
10,80 |
в конце срока |
нет |
есть |
есть |
500000 |
2- 3 года |
|
10 |
Центральный |
✲ |
10,50 |
10,50 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
150000 |
от 2 лет |
1.4 Долгосрочные вклады на 3-5 лет
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Русский Торговый Банк |
✲ |
9,51 |
9,94* |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
50000 |
От 1461 до 1825 дней |
1.5 Вклады с возможностью частичного снятия
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Миръ |
✲ |
11,00 |
11,57 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
100000 |
1 год |
|
2 |
НАШ ДОМ |
✲ |
11,00 |
11,00 |
в конце срока |
нет |
есть |
есть |
100000 |
от 1 года |
|
3 |
Веста |
✲ |
11,00 |
11,57 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
700000 |
1 год |
|
4 |
Таврический |
✲ |
10,90 |
11,46 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
50000 |
400 дней |
1.6 Вклады для пенсионеров
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Тендер-Банк |
✲ |
11,40 |
12,01* |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
10000 |
от 1 года |
1.7 Депозитные карты
Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки.
2. Вклады в долларах США
2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Енисей |
✲ |
1,90 |
1,92 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
50 |
от 1 мес. |
|
2 |
Енисей |
✲ |
1,80 |
1,80 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
50 |
от 1 мес. |
|
3 |
Югра |
✲ |
2,50 |
2,53* |
ежемесячно |
нет |
есть |
есть |
4000 |
от 3 мес. |
|
4 |
Юниаструм Банк |
✲ |
2,50 |
2,50 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
150 |
3 мес. |
|
5 |
Енисей |
✲ |
2,20 |
2,22 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
нет |
50 |
от 3 мес. |
|
6 |
Енисей |
✲ |
2,10 |
2,12 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
50 |
от 3 мес. |
|
7 |
Енисей |
✲ |
2,10 |
2,10 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
50 |
от 3 мес. |
2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Югра |
✲ |
3,10 |
3,10 |
ежемесячно |
нет |
есть |
есть |
4500 |
6 мес. |
|
2 |
Юниаструм Банк |
✲ |
2,75 |
2,75 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
150 |
6 мес. |
|
3 |
Глобэкс |
✲ |
2,60 |
2,60 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
2000 |
от 6 мес. |
|
4 |
Экспресс-Кредит |
✲ |
3,50 |
3,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
3000 |
1 год |
|
5 |
Экспресс-Кредит |
✲ |
3,40 |
3,54 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
3000 |
1 год |
|
6 |
Объединенный Кредитный Банк – Московский филиал |
✲ |
3,35 |
3,35 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
3000 |
1 год |
2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Международный Банк Санкт-Петербурга |
✲ |
3,00 |
3,00 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
3000 |
от 1 года |
|
2 |
Международный Банк Санкт-Петербурга |
✲ |
2,90 |
2,94* |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
15000 |
от 1,5 лет |
|
3 |
Метрополь |
✲ |
3,00 |
3,04 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
нет |
10000 |
от 401 дня |
|
4 |
Объединенный Кредитный Банк-Московский филиал |
✲ |
3,30 |
3,30 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
3000 |
2 года |
|
5 |
Нефтепромбанк |
✲ |
3,00 |
3,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
есть |
10000 |
2 года |
|
6 |
Метрополь |
✲ |
2,75 |
2,78 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
нет |
10000 |
от 2 лет |
|
7 |
Промышленно-Финансовое сотрудничество |
✲ |
2,75 |
2,75 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
200 |
3 года |
2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Азиатско-Тихоокеанский Банк |
✲ |
3,20 |
3,20 |
в конце срока |
нет |
есть |
есть |
140 |
1 год |
|
2 |
Югра |
✲ |
3,00 |
3,00 |
в конце срока |
нет |
есть |
есть |
150 |
3 года |
3. Вклады в евро
3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Енисей – Московский филиал |
✲ |
1,80 |
1,81 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
50 |
от 1 мес. |
|
2 |
Енисей – Московский филиал |
✲ |
1,80 |
1,80 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
50 |
от 1 мес. |
|
3 |
Тимер Банк |
Нет данных (банк находится на санации) |
1,20 |
1,21 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
нет |
15000 |
1 мес. |
|
4 |
Югра |
✲ |
2,20 |
2,22* |
ежемесячно |
нет |
есть |
есть |
4000 |
3 мес. |
|
5 |
Торговый Городской Банк |
✲ |
2,00 |
2,02 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
нет |
500 |
3 мес. |
|
6 |
Международный Банк Санкт-Петербурга |
✲ |
2,00 |
2,00 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
3000 |
от 3 мес. |
|
7 |
Енисей – Московский филиал |
✲ |
1,90 |
1,90 |
в конце срока |
нет |
есть |
есть |
50 |
от 3 мес. |
3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Югра |
✲ |
2,80 |
2,84* |
ежемесячно |
нет |
есть |
есть |
4000 |
6 мес. |
|
2 |
Темпбанк |
✲ |
2,50 |
2,53* |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
10000 |
6 мес. |
|
3 |
Торговый Городской Банк |
✲ |
2,50 |
2,53 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
есть |
500 |
6 мес. |
|
4 |
Торговый Городской Банк |
✲ |
2,50 |
2,53 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
500 |
6 мес. |
|
6 |
Темпбанк |
✲ |
3,30 |
3,35* |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
10000 |
1 год |
|
7 |
Темпбанк |
✲ |
3,00 |
3,04 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
300 |
1 год |
|
8 |
Торговый Городской Банк |
✲ |
3,00 |
3,04 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
500 |
1 год |
|
9 |
Торговый Городской Банк |
✲ |
3,00 |
3,04 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
нет |
500 |
1 год |
3.3 Среднесрочные вклады в евро (до 3 лет)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Международный Банк Санкт-Петербурга |
✲ |
2,70 |
2,70 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
3000 |
от 1 года |
|
2 |
Нефтепромбанк |
✲ |
2,50 |
2,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10000 |
1,5 года |
|
3 |
Объединенный Кредитный Банк – Московский филиал |
✲ |
3,00 |
3,00 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
3000 |
2 года |
|
4 |
✲ |
2,90 |
2,94 |
в конце срока |
ежемесячно |
есть |
есть |
100 |
2 года |
|
|
5 |
Синко-Банк |
✲ |
2,90 |
2,90 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
5000 |
3 года |
|
6 |
Выборг-банк |
✲ |
2,50 |
2,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
3000 |
от 1 до 3 лет |
3.4 Вклады для пенсионеров в евро
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Азиатско-Тихоокеанский Банк |
✲ |
3,00 |
3,00 |
в конце срока |
нет |
есть |
есть |
100 |
1 год |
4. Вклады крупнейших банков, входящих в первую двадцатку
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Московский кредитный банк |
✲ |
10,75 |
10,75 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1000 руб. |
1 год |
|
2 |
Бинбанк |
✲ |
10,40 |
10,40 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
700000 |
1 год |
|
3 |
Ханты-Мансийский Банк «Открытие» |
✲ |
10,20 |
10,20 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
700000 руб. |
1 год |
|
4 |
Московский кредитный банк |
✲ |
2,25 |
2,25 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100$ |
1 год |
|
5 |
Московский кредитный банк |
✲ |
2,00 |
2,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 евро |
1 год |
|
6 |
Банк Санкт-Петербург |
✲ |
3,10 |
3,10 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
300$ |
5 лет |
|
7 |
Банк Санкт-Петербург |
✲ |
2,60 |
2,60 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
100$ |
от 915 дней |
Примечание:
* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию и НДФЛ с дохода по банковским процентам, об этом можно почитать здесь.
Из общего числа банков (29 банков), включенных в таблицы с 1.1. по 3.4, десять банков входят в первую сотню по активам нетто, это более 34%.
Отсюда вывод – даже достаточно крупным банкам не хватает ликвидности.
Кроме того, только 11 банков из 33 (все банки, включенные в таблицы с 1.1. по 4), то есть около 33%, имеют оценку 3 балла и выше. Это свидетельствует о том, что финансовое положение 22-х банков оставляет желать лучшего. В их числе как мелкие банки, входящие в 3-4-ю сотню, так и крупные, входящие в ТОП 20 по активам нетто.
А это прямое следствие того, что основной бизнес банков – кредитование физических и юридических лиц сейчас находится в упадке.
Похожие материалы:
— Рекордно низкая инфляция в марте 2023 года. Глазьев готовится к очередному наступлению на ЦБ
— Создание личного финансового плана
— Калькулятор Индивидуального инвестиционного счета (ИИС) в EXCEL
— В апреле инфляции в России снизится до 4%. Магия чисел
— Рекомендации по банковским вкладам: Март 2023
— Инфляция и ключевая ставка ЦБ в феврале 2023 года
— Последствия международного обмена налоговой информацией для инвесторов и криптоинвесторов
— Инвестиционный виджет: Transition Map (Карта переходов)
— Два ИИС и налоговый вычет для инвестора
— Как избежать банкротства владельцу малого бизнеса
— Вертолетные деньги для экономики России. Как совпали интересы коммунистов и олигархов
— Рекомендации по банковским вкладам: Февраль 2023
— Доходности активов 2022: акции, облигации, недвижимость, золото и серебро, банковские вклады
— Инфляция и ключевая ставка ЦБ в январе 2023 года
— Дополнительная анкета по декларации
— Амнистия капитала для инвестора
— Инфляция и ключевая ставка ЦБ в декабре. Итоги 2022 года
Комментарии ()