Рекомендации по банковским вкладам: Июль 2016

06 июл 2016 Александр  Махновецкий

Представляем вам наши рекомендации по вкладам на июль 2016 года. В предложениях банков практически отсутствуют вклады с капитализацией, стало намного меньше вкладов с ежемесячной выплатой процентов и с возможностью пополнения.

В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах эти потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием не размещать свои сбережения во вклады с максимальными процентными ставками, в таблице 4 мы приводим интересные предложения по вкладам банков, входящих в первые 20 по объемам активов-нетто. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю. .

Наши постоянные рекомендации:

  • Не открывайте вклад на сумму выше страховой в 1400 тысяч рублей (включая будущие проценты) ни в одном банке, включая Сбербанк и другие крупнейшие банки.
  • Оставьте часть средств в наличных.
  • Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.
  • Не впадайте в панику от колебаний курса рубля.

А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит позднее. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.

Оценка эффективности работы банка

В приведенных ниже таблицах тоже присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку простановкой знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка.

рть

Место банка в рейтинге российских банков

Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.

Для просмотра таблиц, включающих оценку эффективности работы и место банка в рейтинге нужно зарегистрироваться или авторизоваться.


1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Славия
Удачное решение

9,50

9,50

в конце срока

нет

есть

есть

1000000

от 1 мес.

2

БКС – Инвестиционный банк
Доходное лето

9,25

9,25

в конце срока

нет

нет

нет

300000

от 1 мес.

3

Международный Банк Санкт-Петербурга
Вклад в будущее

9,25

9,25

в конце срока

нет

есть

нет

150000

от 1 мес.

4

Славия
Накопительный

10,80

10,80

в конце срока

нет

есть

есть

700000

от 3 мес.

5

Юниаструм Банк
Перспективный

10,75

10,75

в конце срока

нет

нет

нет

10000

3 мес.

6

Международный Банк Санкт-Петербурга
Вклад в будущее

10,50

10,50

в конце срока

нет

нет

нет

150000

от 3 мес.

7

Росинтербанк
Праздничный +

10,50

11,02*

ежемесячно

нет

есть

есть

50000

100 дней

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

Банк и название вклада

Эффективность банка/ место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Славия
Славный

11,15

11,74*

ежемесячно

нет

есть

есть

1000000

от 6 мес.

2

Славия
Накопительный

11,35

11,35

в конце срока

нет

есть

есть

700000

от 6 мес.

3

Банк БКФ
Ключевой доход

11,25

11,85*

ежемесячно

нет

есть

нет

1000000

от 6 мес.

4

Международный Банк Санкт-Петербурга
Вклад в будущее

11,25

11,25

в конце срока

нет

есть

нет

150000

от 6 мес.

5

Международный Банк Санкт-Петербурга
Вклад в будущее

11,75

11,75

в конце срока

нет

есть

нет

150000

от 1 года

6

Объединенный Кредитный Банк – Московский офис
Престиж

11,80

12,46*

ежемесячно

нет

есть

нет

50000

1 год

7

Экспресс-Кредит
Годовой Плюс

11,80

11,80

в конце срока

нет

нет

нет

500000

1 год

1.3 Среднесрочные (до 3 лет)

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Международный банк Санкт-Петербурга
Вклад в Будущее

11,75

11,75

в конце срока

нет

есть

нет

150000

от 1 года

2

Международный банк Санкт-Петербурга
Супервклад

11,75

12,40*

ежемесячно

нет

есть

нет

1000000

1,5 года

3

Международный банк Санкт-Петербурга
Вклад в будущее

11,50

11,50

в конце срока

нет

есть

нет

150000

от 1,5 лет

4

Международный банк Санкт-Петербурга
Вклад в будущее

11,00

11,00

в конце срока

нет

есть

нет

150000

от 2 лет

5

Сибэс- Московский офис
Московское лето

11,55

12,18

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

300000

480 дней

6

Росинтербанк
Праздничный +

11,50

12,13*

ежемесячно

нет

есть

есть

50000

1,5 года

7

Объединенный Кредитный Банк – Московский офис
Престиж

11,80

12,46*

ежемесячно

нет

есть

нет

50000

2 года

8

Стратегия
Капитан Стратегия

10,75

11,30*

ежемесячно

нет

есть

нет

10000

2 года

9

Синко-Банк

Успешный

10,80

10,80

в конце срока

нет

есть

есть

500000

2- 3 года

10

Центркомбанк

Центральный

10,50

10,50

в конце срока

нет

есть

нет

150000

от 2 лет

1.4 Долгосрочные вклады на 3-5 лет

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Русский Торговый Банк
Без потери процентов

9,51

9,94*

ежемесячно

нет

есть

нет

50000

От 1461 до 1825 дней

1.5 Вклады с возможностью частичного снятия

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Миръ
Ликвидный

11,00

11,57

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

100000

1 год

2

НАШ ДОМ
Срочный

11,00

11,00

в конце срока

нет

есть

есть

100000

от 1 года

3

Веста
Веста – Ключевая ставка

11,00

11,57

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

700000

1 год

4

Таврический
Таврический

10,90

11,46

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

50000

400 дней

1.6 Вклады для пенсионеров

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Тендер-Банк
Пенсионный

11,40

12,01*

ежемесячно

нет

есть

нет

10000

от 1 года

1.7 Депозитные карты

Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки.

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Енисей
Постоянный доход+

1,90

1,92

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

50

от 1 мес.

2

Енисей
Комфортный

1,80

1,80

в конце срока

нет

есть

нет

50

от 1 мес.

3

Югра
Солнечное лето

2,50

2,53*

ежемесячно

нет

есть

есть

4000

от 3 мес.

4

Юниаструм Банк
Перспектива

2,50

2,50

в конце срока

нет

есть

нет

150

3 мес.

5

Енисей
Заслуженный возраст

2,20

2,22

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

50

от 3 мес.

6

Енисей
Постоянный доход +

2,10

2,12

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

50

от 3 мес.

7

Енисей
Капитал+

2,10

2,10

в конце срока

нет

есть

нет

50

от 3 мес.

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Югра
Солнечное лето

3,10

3,10

ежемесячно

нет

есть

есть

4500

6 мес.

2

Юниаструм Банк
Перспектива

2,75

2,75

в конце срока

нет

нет

нет

150

6 мес.

3

Глобэкс
Точный расчет он-лайн

2,60

2,60

в конце срока

нет

нет

нет

2000

от 6 мес.

4

Экспресс-Кредит
Годовой плюс

3,50

3,50

в конце срока

нет

нет

нет

3000

1 год

5

Экспресс-Кредит
Стабильный доход

3,40

3,54

ежемесячно

нет

нет

нет

3000

1 год

6

Объединенный Кредитный Банк – Московский филиал
Валютный престиж

3,35

3,35

в конце срока

нет

есть

нет

3000

1 год

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Международный Банк Санкт-Петербурга
Вклад в будущее

3,00

3,00

в конце срока

нет

есть

нет

3000

от 1 года

2

Международный Банк Санкт-Петербурга
Супервклад

2,90

2,94*

ежемесячно

нет

есть

нет

15000

от 1,5 лет

3

Метрополь
Метрополь

3,00

3,04

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

10000

от 401 дня

4

Объединенный Кредитный Банк-Московский филиал
Валютный престиж

3,30

3,30

в конце срока

нет

есть

нет

3000

2 года

5

Нефтепромбанк
Срочный

3,00

3,00

в конце срока

нет

нет

есть

10000

2 года

6

Метрополь
Метрополь

2,75

2,78

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

10000

от 2 лет

7

Промышленно-Финансовое сотрудничество
Классический

2,75

2,75

ежемесячно

нет

нет

нет

200

3 года

2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Азиатско-Тихоокеанский Банк
Доходный (для пенсионеров)

3,20

3,20

в конце срока

нет

есть

есть

140

1 год

2

Югра
Социальный выбор

3,00

3,00

в конце срока

нет

есть

есть

150

3 года

3. Вклады в евро

3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Енисей – Московский филиал
Постоянный доход+

1,80

1,81

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

50

от 1 мес.

2

Енисей – Московский филиал
Капитал+

1,80

1,80

в конце срока

нет

есть

нет

50

от 1 мес.

3

Тимер Банк
Ваш накопительный

Нет данных (банк находится на санации)

1,20

1,21

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

15000

1 мес.

4

Югра
Солнечное лето

2,20

2,22*

ежемесячно

нет

есть

есть

4000

3 мес.

5

Торговый Городской Банк
Новый сезон

2,00

2,02

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

500

3 мес.

6

Международный Банк Санкт-Петербурга
Вклад в будущее

2,00

2,00

в конце срока

нет

есть

нет

3000

от 3 мес.

7

Енисей – Московский филиал
Комфортный+

1,90

1,90

в конце срока

нет

есть

есть

50

от 3 мес.

3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Югра
Солнечное лето

2,80

2,84*

ежемесячно

нет

есть

есть

4000

6 мес.

2

Темпбанк
Рантье

2,50

2,53*

ежемесячно

нет

есть

нет

10000

6 мес.

3

Торговый Городской Банк
Новый сезон

2,50

2,53

ежемесячно

ежемесячно

нет

есть

500

6 мес.

4

Торговый Городской Банк
Срочный

2,50

2,53

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

500

6 мес.

6

Темпбанк
Рантье

3,30

3,35*

ежемесячно

нет

есть

нет

10000

1 год

7

Темпбанк
Срочный

3,00

3,04

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

300

1 год

8

Торговый Городской Банк
Срочный

3,00

3,04

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

500

1 год

9

Торговый Городской Банк
Новый сезон

3,00

3,04

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

500

1 год

3.3 Среднесрочные вклады в евро (до 3 лет)

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Международный Банк Санкт-Петербурга
Вклад в будущее

2,70

2,70

в конце срока

нет

есть

нет

3000

от 1 года

2

Нефтепромбанк
Срочный

2,50

2,50

в конце срока

нет

нет

нет

10000

1,5 года

3

Объединенный Кредитный Банк – Московский филиал
Валютный престиж

3,00

3,00

в конце срока

нет

есть

нет

3000

2 года

4

Объединенный Кредитный Банк – Московский филиал
Комфортный

2,90

2,94

в конце срока

ежемесячно

есть

есть

100

2 года

5

Синко-Банк
Класссический

2,90

2,90

в конце срока

нет

есть

нет

5000

3 года

6

Выборг-банк
Классический

2,50

2,50

в конце срока

нет

нет

нет

3000

от 1 до 3 лет

3.4 Вклады для пенсионеров в евро

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Азиатско-Тихоокеанский Банк
Оптимальный (для пенсионеров)

3,00

3,00

в конце срока

нет

есть

есть

100

1 год

4. Вклады крупнейших банков, входящих в первую двадцатку

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Московский кредитный банк
Все включено-Максимальный доход (онлайн оформление)

10,75

10,75

в конце срока

нет

нет

нет

1000 руб.

1 год

2

Бинбанк
Максимальный процент

10,40

10,40

в конце срока

нет

нет

нет

700000

1 год

3

Ханты-Мансийский Банк «Открытие»
Промо 2016 (открытие)

10,20

10,20

в конце срока

нет

нет

нет

700000 руб.

1 год

4

Московский кредитный банк
Все включено-Максимальный доход (онлайн оформление)

2,25

2,25

в конце срока

нет

нет

нет

100$

1 год

5

Московский кредитный банк
Все включено-Максимальный доход (онлайн оформление)

2,00

2,00

в конце срока

нет

нет

нет

100 евро

1 год

6

Банк Санкт-Петербург
Депозит

3,10

3,10

в конце срока

нет

нет

нет

300$

5 лет

7

Банк Санкт-Петербург
Стратег online

2,60

2,60

в конце срока

нет

есть

нет

100$

от 915 дней

Примечание:
* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию и НДФЛ с дохода по банковским процентам, об этом можно почитать здесь.

Из общего числа банков (29 банков), включенных в таблицы с 1.1. по 3.4, десять банков входят в первую сотню по активам нетто, это более 34%.

Отсюда вывод – даже достаточно крупным банкам не хватает ликвидности.

Кроме того, только 11 банков из 33 (все банки, включенные в таблицы с 1.1. по 4), то есть около 33%, имеют оценку 3 балла и выше. Это свидетельствует о том, что финансовое положение 22-х банков оставляет желать лучшего. В их числе как мелкие банки, входящие в 3-4-ю сотню, так и крупные, входящие в ТОП 20 по активам нетто.

А это прямое следствие того, что основной бизнес банков – кредитование физических и юридических лиц сейчас находится в упадке.

Понравилась статья?

Самое интересное и важное в нашей рассылке

Анонсы свежих статей Информация о вебинарах Советы экспертов

Нажимая на кнопку "Подписаться", я соглашаюсь с политикой конфиденциальности


Комментарии 0

    наверх