Рекомендации по банковским вкладам: Май 2014

05 май 2014  Александр  Махновецкий  Все авторы

Рекомендации опираются как на общую экономическую нестабильность в стране, так и на быстро меняющееся положение в банковском секторе:

1. Открывайте рублевые вклады на небольшой срок, максимум на 2 года
2. Открывайте вклады с возможностью льготного расторжения и частичного снятия
3. Оставьте часть средств в наличных
4. Не открывайте вклад на сумму выше страховой в 700 тысяч рублей (включая будущие проценты) ни в одном банке, включая Сбербанк и другие крупнейшие банки
5. Резервируйте банковские вклады на случай отзыва лицензии у тех банков, в которых лежат Ваши деньги
6. Сохраняйте спокойствие даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.
7. При заключении договора, в котором проценты выплачиваются в конце срока, внимательно посмотрите на то, как начисляются эти проценты. Если они начисляются в конце срока, то такой договор не годится, так в случае отзыва у банка лицензии проценты Вы не получите.
8. Не впадайте в панику от колебаний курса рубля. Сегодняшние возможности Центробанка таковы, что резких колебаний он не допустит.

  1. Вклады в рублях
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады с возможностью частичного снятия
    5. Вклады с возможностью льготного расторжения
    6. Вклады для пенсионеров
    7. Депозитные карты
  2. Вклады в долларах США
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров
  3. Вклады в евро
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)

Банк и
название вклада

% годовых

Среднегодовой эффективный %

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Мин.
сумма

Срок

1 Кредит-Москва
Правильный выбор
10,62 11,15* ежемесячно нет есть есть 15000 от 1 мес.
2 Банк БКФ
Свобода выбора!
10,01 10,58* ежемесячно нет есть есть 25000 от 1 мес.
3 2ТБанк
тВклад
10,00 10,47 ежемесячно ежемесячно есть есть 1 от 1 дня
4 Инвестиционный Союз
Удобный
10,35 10,86 ежемесячно ежемесячно есть есть 50000 от 3 мес.
5 Банк БКФ
Праздничное настроение
10,44 10,95* ежемесячно нет есть есть 50000 от 3 мес.
6 Бенефит-Банк
Оптимальный
10,30 10,80 ежемесячно ежемесячно есть есть 5000  3 мес.

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

Банк и
название вклада

% годовых

Среднегодовой эффективный %

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Мин.
сумма

Срок

1 Национальный Корпоративный Банк - Московский филиал
Победный
10,70 11,24 ежемесячно ежемесячно есть нет 1500 6 мес.

2

Банк Пурпе
Победа

10,62

11,15*

ежемесячно

нет

есть

есть

10000

6 мес.

3

Руна-Банк
Максимально разрешенный фиксированный
10,62 11,15* ежемесячно нет есть нет 300000 9 мес.

4

ТУСАРБАНК
Готовимся к лету

11,20

11,79*

ежемесячно

нет

нет

нет

10000

1 год

5 Верхневолжский - Московский филиал
Доходный
11,00 11,57* ежемесячно нет есть нет 50000 от 6 мес.
6 БИНБАНК
Хит сезона
11,00 11,57* в конце срока нет есть нет 300000 1 год

7

Алеф-Банк
Верность традициям
11,00 11,57 в конце срока ежемесячно есть есть 50000 1 год

1.3 Среднесрочные (до 3 лет)

Банк и
название вклада

% годовых

Среднегодовой эффективный %

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Мин.
сумма

Срок

1

Локо-Банк
Удачный

10,63 11,16* ежемесячно нет есть есть 1000 400 дней
2 АктивКапитал Банк
Юбилейный 20 лет
10,80 11,35* ежемесячно нет есть есть 20000 610 дней

3

Интерактивный Банк
Безрисковый


11,00


11,00
в конце срока нет нет нет 50000

2 года

4 Европлан
Вклад по Европлану
11,00 11,57 ежемесячно ежемесячно есть нет 30000 от 2 лет

5

Банк Торгового Финансирования
Весна 2014
11,00 11,57 ежемесячно ежемесячно есть есть 100000


2 года

 

6 Джей энд Ти Банк
Майский
11,00 11,57 ежемесячно ежемесячно нет нет 500000 2 года
7 СОВКОМБАНК
Максимальный доход
10,90 10,90 в конце срока нет есть нет 5000 3 года
8 Интерактивный Банк
Безрисковый
11,00 11,00 в конце срока нет нет нет 50000

2 года

1.4 Вклады с возможностью частичного снятия

Банк и
название вклада

% годовых

Среднегодовой эффективный %

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Мин.
сумма

Срок

1

Банк Торгового Финансирования
Максимальный

11,00 11,57 ежемесячно ежемесячно есть есть 100000 2 года

2

АктивКапитал Банк
Юбилейный 20 лет

10,80 11,35* ежемесячно нет есть есть 30000 610 дней

3

Банк Рублев
Идеальный
10,75 11,30* ежемесячно нет есть есть 30000 2 года
4 Алеф-Банк
Верность традициям
11,00 11,57 в конце срока есть есть есть 50000 1 год


1.5 Вклады с возможностью льготного расторжения

Банк и
название вклада

% годовых

Среднегодовой эффективный %

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Мин.
сумма

Срок

1 ТУСАРБАНК
Готовимся к лету
11,20 11,79* ежемесячно нет нет нет 10000 1 год
2

Европлан
Вклад по Европлану

11,00 11,57 ежемесячно ежемесячно есть нет 30000 от 2 лет
3

Банк Торгового Финансирования
Максимальный

11,00 11,57 ежемесячно ежемесячно есть есть 100000 2 года

1.6 Вклады для пенсионеров

Банк и
название вклада

% годовых

Среднегодовой эффективный %

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Мин.
сумма

Срок

1

РИАБАНК
Пенсионный
11,00 11,57* ежемесячно нет есть нет 5000 1 год

2

РТС-Банк
Пенсионный
10,80 11,35* ежемесячно нет есть нет 10000 5 лет

3

Экспресс-Кредит
Пенсионный
10,71 11,25* ежемесячно нет есть нет 30000 от 1 года

1.7 Депозитные карты

Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки .

 

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады  в долларах США (1- 3 мес.)

Банк и
название вклада

% годовых

Среднегодовой эффективный %

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Мин.
сумма

Срок

1

2Т Банк
тВклад

4,50

4,59

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

1

от 1 дня

2

Банк Воронеж
Мобильный

5,50

5,50

в конце срока

нет

есть

нет

500

1 мес.

3

Бенефит-Банк
Оптимальный
5,30 5,43 ежемесячно ежемесячно есть

есть

200 3 мес.

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)

Банк и
название вклада

% годовых

Среднегодовой эффективный %

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Мин.
сумма

Срок

1

БФГ-Кредит
Премиум

5,75 5,75 в конце срока нет есть нет 18000 6 мес.
2 ЛЕНОБЛБАНК
Лояльный
6,40 6,60* в конце срока ежемесячно есть есть 10000 6 мес.
3

Флексинвестбанк
Срочный валютный

6,30 6,30 в конце срока нет есть нет 1000 1 год
4

Банк Рублев
Рублев

6,25



6,25

 

в конце срока нет есть нет 10000

1 год

5

Евромет
Максимальный Плюс

6,30 6,48 в конце срока ежемесячно есть нет 1000 1 год

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

Банк и
название вклада

% годовых

Среднегодовой эффективный %

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Мин.
сумма

Срок

1

Верхневолжский - Московский филиал
Универсальный в валюте

6,10 6,10 в конце срока нет есть нет 300 1,5 лет
2 Банк Рублев
Идеальный
6,35 6,54* ежемесячно нет есть есть 1000 2 года
3

БФГ-Кредит
Накопительный

5,95 6,11 в конце срока ежемесячно есть нет 10000 2 года

4

Центркомбанк
Срочный вклад в валюте

6,50 6,50 в конце срока нет есть нет 10000 2 года

5

Банк Пурпе
Валютный

6,50 6,50 ежегодно нет есть есть 10000 3 года

2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США

На май интересных предложений для пенсионеров нет. 

3. Вклады в евро

3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)

Банк и
название вклада

% годовых

Среднегодовой эффективный %

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Мин.
сумма

Срок

1

ОПМ-Банк
Весенняя симфония
5,00 5,00 в конце срока нет есть нет 1000 3 мес.

2

Банк Воронеж
Мобильный

5,50 5,50 в конце срока нет есть нет 500 от 1 мес.

3

Бенефит-Банк
Оптимальный

5,30

5,43

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

150

3 мес.

3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)

Банк и
название вклада

% годовых

Среднегодовой эффективный %

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Мин.
сумма

Срок

1

Бенефит-Банк
Оптимальный
5,30 5,43 ежемесячно ежемесячно есть есть 150 от 6 мес.до 1 года
1 год
2 Банк Воронеж
Универсальный
5,45 5,59 ежемесячно ежемесячно есть есть 200 6 мес
3 Флексинвестбанк
Срочный валютный
6,10 6,10 в конце срока нет есть нет 1000 1 год
4 ТУСАРБАНК
Готовимся к лету
6,00 6,00 ежемесячно нет нет нет 250 1 год

3.3 Среднесрочные вклады  в евро (до 3 лет)

Банк и
название вклада

% годовых

Среднегодовой эффективный %

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Мин.
сумма

Срок

1 Верхневолжский - Московский филиал
Универсальный в валюте
6,10 6,10 в конце срока нет есть нет 300 от 1,5 лет
2 Банк Народный кредит
Народный доход
5,50 5,50 в конце срока нет есть нет 300 1,5 лет
3 Банк Рублев
Идеальный
6,25 6,43* ежемесячно нет есть есть 1000 2 года
4 Банк Балтика - Московский филиал
ЕвроВесна
6,09 6,09 в конце месяца нет нет есть 500 2 года

5

Банк Пурпе
Валютный
6,50 6,50 ежегодно нет есть есть 10000 3 года

3.4 Вклады для пенсионеров в евро

На май интересных предложений для пенсионеров нет. 

Примечание:

* - "ручная" капитализация
При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.

 

 

 

 

Понравилась статья?

Самое интересное и важное в нашей рассылке

Анонсы свежих статей Информация о вебинарах Советы экспертов

Нажимая на кнопку "Подписаться", я соглашаюсь с политикой конфиденциальности


Комментарии (0)

  1. Сергей! 06 мая 2014, 15:38(Комментарий был изменён) # 0
    Вклады с возможностью частичного снятия
    плохо ищете ,парни!
    ЮНИКОРБАНК - «Маршрут 11,7%» www.unicorbank.ru/.../332
    В зав-ти от срока нахождения средств:
    - до 11,1% - с опцией частичного снятия до н/о (15тыс.) и пополнения;
    - до 11,3% - для вклада с опцией частичного снятия до н/о без пополнения;
    - до 11,7% - с пополнением, но без расхода.
    Выплата процентов на счет вкладчика (текущий счет, счет банковской карты):
    - ежемесячно в последний календарный день месяца и в дату окончания срока вклада.
    При досрочном расторжении договора вклада:
    - выплаченные проценты на счет вкладчика пересчету не подлежат,
    - проценты со дня последней уплаты, выплачиваются по ставке, соответствующей ставке по вкладам «до востребования» на день востребования вклада

    Так же не мешало бы рассказать народу про вклад на 5л под 12% с капитализацией и входом от 1000р с пополнениями. Таких изюминок нынче мало!
    1. Александр 06 мая 2014, 21:38(Комментарий был изменён) # 0
      Большое спасибо за информацию. Но...статья опубликована 5 мая, в этот же день в 18.47 появился упомянутый
      Вами вклад.
      Что касается вкладов на 5 лет, то в нынешней экономической стуации мы не считаем правильным их рекомендовать ни под какой процент,
    2. Сергей! 07 мая 2014, 11:51(Комментарий был изменён) # 0
      Цитирую Александр:
      > Что касается вкладов на 5 лет, то в нынешней экономической ситуации мы не считаем правильным их рекомендовать ни под какой процент,
      Наоборот! В текущей ситуации преумножить накопления с гарантией можно только на долгосрочных вкладах с хорошей ставкой.
      А скакать 8-10% от месяца к году с неопределенност ью в будущем по предложениям - то лучше хранить дома денежки.
      эффективная ставка будет выше 16% + гарантия АСВ
      так что,вы либо правильный инвестор а-ля "бай энд холд" либо не понятно зачем вообще вам вклады (кроме как "до определенного момента")
      1. Александр 07 мая 2014, 16:52(Комментарий был изменён) # 0
        Когда мы пишем об экономической ситуации, мы имеем ввиду рост инфляции уже и возможный существенный рост инфляции в будущем. Поэтому рублевые вклады через 5 лет могут уже открываться и под 14 - 16 % годовых. Уже сегодня мы наблюдаем, правда незначительный, средний рост вкладов на 0,1-0,2%. Поэтому мы не считаем сегодня возможным рекомендовать открывать вклады более чем на 2 года. Ваша точка зрения нам понятна, стратегически она правильна. Но нестабильность инфляционных процессов делает, по нашему мнению, открытие долгосрочных вкладов неправильным.
        1. Sergey 07 мая 2014, 16:53(Комментарий был изменён) # 0
          Сергей,
          Инвесторы, как Вы говорите "бай энд холд" в нашей стране даже 16% довольствоватьс я не должны (при инфляции в 7-10%). Так что банк за редким исключением это в любом случае для того чтобы "пересидеть" неприятные времена.
      2. Рашид 07 мая 2014, 19:54(Комментарий был изменён) # 0
        Первый республиканский банк - на высоте!
        1. Александр 07 мая 2014, 23:54(Комментарий был изменён) # 0
          Большое спасибо,что поторопили с исправлениями, Рашид. Праздники, знаете ли, расслабились. Приносим извинения.
        2. Sergey 08 мая 2014, 11:55(Комментарий был изменён) # 0
          Я бы указал для 2ТБанка условия 13,1% на год. Условия указаны явно на сайте банка: 2tbank.ru/vklad-na-srok-on/
          Для ЦБ это доходность в 10,6%, т.к. все остальное достигается через бонусы ...
          1. Иван Кайф 08 мая 2014, 15:55(Комментарий был изменён) # 0
            Странно, но вклада "Маршрут 11,7%" на сайте уже нет)))
            1. Рашид 02 июня 2014, 21:39(Комментарий был изменён) # 0
              Для информации.
              http://www.trust.ru/retail/deposits/maximum_plus/prod_detail.php
              1. Рашид 02 июня 2014, 21:49(Комментарий был изменён) # 0
                Для пенсионеров.
                http://bnkvklad.ru/?yclid=5741489406901834193
                1. Сергей! 04 июня 2014, 13:33(Комментарий был изменён) # 0
                  выложите на сайте RSS поток.
                  нет обновлений после ребрендинга)
                  1. Григорий 04 июня 2014, 14:06(Комментарий был изменён) # 0
                    Подозреваю, что не с того адреса читаете.
                    Перейдите по ссылке (кнопка вверху): http://rostsber.ru/rss.xml
                    наверх