15 сен 2019 Александр Махновецкий Все авторы
В связи с тем, что по техническим причинам статья выходит с опозданием, а также с очередным снижением ключевой ставки до 7% и неразрывно связанным с ним процессом понижения банками ставок по депозитам, мы решили в этом месяце ограничиться подборкой вкладов на наиболее популярный срок - до 1 года.
Итак, наши рекомендации по вкладам в банках на сентябрь 2019 года:
- В связи с вышесказанным, а также неустойчивой ситуацией в экономике (отсутствие устойчивого роста), мы не рекомендуем открывать вклады более чем 1 год.
- Для получения более развернутой информации смотрите наши последние регулярные Хроники серийного вкладчика
В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием, в таблице 4 мы приводим интересные предложения по вкладам крупнейших банков. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю.
Наши постоянные рекомендации:
- Не открывайте вклад на сумму выше страховой в 1400 тысяч рублей (включая будущие проценты) ни в одном банке, включая Сбербанк и другие крупнейшие банки.
- Оставьте часть средств в наличных.
- Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.
- А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит после рекомендаций по вкладам. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.
Оценка эффективности работы банка
В приведенных ниже таблицах тоже присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку с помощью знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка.
Место банка в рейтинге российских банков
Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.
Банки, проходящие процедуру санации, мы выделили красным цветом.
- Вклады в рублях
- Вклады в долларах США
- Вклады в евро
1. Вклады в рублях
1.1 Краткосрочные вклады в рублях (6 мес.- 1 год)
|
Банк и название вклада |
Эффективность банка/ место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
Славия |
2+/239 |
7,42 |
7,42 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 000 |
-6 мес. |
2 |
Международный Финансовый Клуб |
3-/112 |
7,40 |
7,40 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 000 |
-6 мес.
|
3 |
Нефтепромбанк |
3/219 |
7,40 |
7,40 7,60 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 300 000 |
-6 мес. |
4 |
Эс-Би-Ай Банк |
2/195 |
7,60 |
7,60 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
50 000 |
1 год |
1.2 Депозитные карты
Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки.
2. Вклады в долларах США
2.1 Краткосрочные вклады в долларах США (6 мес. - 1 год)
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
Славия |
3/231 |
3,09 |
3,09 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
20 000 |
от 1 года |
2 |
АТБ |
2+/55 |
2,50 |
2,50 |
ежемесячно |
нет |
есть |
есть |
20 |
1 год |
3 |
Форштадт – Московский офис |
3/165 |
2,50 |
2,50 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
10 000 |
1 год |
4 |
Таврический |
3+/63 |
2,40 |
2,40 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 |
1 год |
3. Вклады в евро
3.1 Краткосрочные вклады в евро (6 мес. - 1 год)
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
1 |
Восточный Банк |
1/33 |
0,55 |
0,55 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
15 000 |
1 год |
2 |
Славный Максимум |
3/231 |
0,55 |
0,55 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
20 000 |
1 год |
3 |
Экспобанк |
4/72 |
0,50 |
0,50 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
1 000 |
1 год |
Примечание:
* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию.

Комментарии (0)