Рекомендации по банковским вкладам: Сентябрь 2019

15 сентября 2019   Александр Махновецкий   Все авторы

В связи с тем, что по техническим причинам статья выходит с опозданием, а также с очередным снижением ключевой ставки до 7% и неразрывно связанным с ним процессом понижения банками ставок по депозитам,  мы решили в этом месяце ограничиться подборкой  вкладов на наиболее популярный срок - до 1 года.

Итак, наши рекомендации по вкладам в банках на сентябрь 2019 года:

• В связи с вышесказанным, а также неустойчивой ситуацией в экономике (отсутствие устойчивого роста), мы не рекомендуем открывать вклады более чем 1 год. 
• Для получения более развернутой информации смотрите наши последние регулярные Хроники серийного вкладчика

В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием, в таблице 4 мы приводим интересные предложения по вкладам крупнейших банков. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю.

Наши постоянные рекомендации:

• Не открывайте вклад на сумму выше страховой в 1400 тысяч рублей (включая будущие проценты) ни в одном банке, включая Сбербанк и другие крупнейшие банки.
• Оставьте часть средств в наличных.
• Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.
• А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит после рекомендаций по вкладам. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.

Оценка эффективности работы банка

В приведенных ниже таблицах тоже присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку с помощью знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка.

Место банка в рейтинге российских банков

Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.

Банки, проходящие процедуру санации, мы выделили красным цветом. 

1.  Вклады в рублях
   1. Краткосрочные вклады в рублях (6 мес. - 1 год)
   2. Депозитные карты
2. Вклады в долларах США
   1. Краткосрочные вклады в долларах США (6 мес. - 1 год)
3. Вклады в евро
   1. Краткосрочные вклады в евро (6 мес. - 1 год)

1. Вклады в рублях

1.1 Краткосрочные вклады в рублях (6 мес.- 1 год)   

	Банк и название вклада	Эффективность банка/ место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Славия Славный максимум	2+/239	7,42 7,76	7,42 7,76	в конце срока	нет	нет	нет	1 000 000	-6 мес. -1 год
2	Международный Финансовый Клуб МФК Максимум	3-/112	7,40 7,60	7,40 7,60	в конце срока	нет	нет	нет	100 000	-6 мес. -1 год
3	Нефтепромбанк Капитальный	3/219	7,40 7,60	7,40 7,60	в конце срока	нет	нет	нет	1 300 000	-6 мес. -1 год
4	Эс-Би-Ай Банк Максмальный доход онлайн	2/195	7,60	7,60	в конце срока	нет	нет	нет	50 000	1 год

 1.2 Депозитные карты

 Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки.
 

2. Вклады в долларах США

2.1 Краткосрочные вклады в долларах США (6 мес. - 1 год)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Славия Славный Максимум	3/231	3,09	3,09	в конце срока	нет	есть	нет	20 000	от 1 года
2	АТБ Управляй	2+/55	2,50	2,50	ежемесячно	нет	есть	есть	20	1 год
3	Форштадт – Московский офис Летний	3/165	2,50	2,50	ежемесячно	нет	нет	нет	10 000	1 год
4	Таврический Таврический Максимум	3+/63	2,40	2,40	в конце срока	нет	нет	нет	1 000	1 год

 

3. Вклады в евро

3.1 Краткосрочные вклады в евро (6 мес. - 1 год)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Восточный Банк Восточный	1/33	0,55	0,55	в конце срока	нет	нет	нет	15 000	1 год
2	Славия Славный Максимум	3/231	0,55	0,55	в конце срока	нет	нет	нет	20 000	1 год
3	Экспобанк Лидер	4/72	0,50	0,50	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	1 000	1 год

         

 Примечание:

* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию. 

 

---

Написать комментарий