Рекомендации по банковским вкладам: Сентябрь 2019

12 сен 2019  Александр  Махновецкий  Все авторы

В связи с тем, что по техническим причинам статья выходит с опозданием, а также с очередным снижением ключевой ставки до 7% и неразрывно связанным с ним процессом понижения банками ставок по депозитам,  мы решили в этом месяце ограничиться подборкой  вкладов на наиболее популярный срок - до 1 года.

Итак, наши рекомендации по вкладам в банках на сентябрь 2019 года:

  • В связи с вышесказанным, а также неустойчивой ситуацией в экономике (отсутствие устойчивого роста), мы не рекомендуем открывать вклады более чем 1 год. 
  • Для получения более развернутой информации смотрите наши последние регулярные Хроники серийного вкладчика

В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием, в таблице 4 мы приводим интересные предложения по вкладам крупнейших банков. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю.

Наши постоянные рекомендации:

  • Не открывайте вклад на сумму выше страховой в 1400 тысяч рублей (включая будущие проценты) ни в одном банке, включая Сбербанк и другие крупнейшие банки.
  • Оставьте часть средств в наличных.
  • Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.
  • А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит после рекомендаций по вкладам. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.

Оценка эффективности работы банка

В приведенных ниже таблицах тоже присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку с помощью знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка.

Место банка в рейтинге российских банков

Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.

Банки, проходящие процедуру санации, мы выделили красным цветом. 

  1.  Вклады в рублях
    1. Краткосрочные вклады в рублях (6 мес. - 1 год)
    2. Депозитные карты
  2. Вклады в долларах США
    1. Краткосрочные вклады в долларах США (6 мес. - 1 год)
  3. Вклады в евро
    1. Краткосрочные вклады в евро (6 мес. - 1 год)

1. Вклады в рублях

1.1 Краткосрочные вклады в рублях (6 мес.- 1 год)   

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/ место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Славия
Славный максимум

2+/239

7,42
7,76

7,42
7,76

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 000

-6 мес.
-1 год

2

Международный Финансовый Клуб
МФК Максимум

3-/112

7,40
7,60

7,40
7,60

в конце срока

нет

нет

нет

100 000

-6 мес.
-1 год

 

3

Нефтепромбанк
Капитальный

3/219

7,40
7,60

7,40

7,60

в конце срока

нет

нет

нет

1 300 000

-6 мес.
-1 год

4

Эс-Би-Ай Банк
Максмальный доход онлайн

2/195

7,60

7,60

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

1 год

 1.2 Депозитные карты

 Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки.
 

2. Вклады в долларах США

2.1 Краткосрочные вклады в долларах США (6 мес. - 1 год)

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Славия
Славный Максимум

3/231

3,09

3,09

в конце срока

нет

есть

нет

20 000

от 1 года

2

АТБ
Управляй

2+/55

2,50

2,50

ежемесячно

нет

есть

есть

20

1 год

3

Форштадт – Московский офис
Летний

3/165

2,50

2,50

ежемесячно

нет

нет

нет

10 000

1 год

4

Таврический
Таврический Максимум

3+/63

2,40

2,40

в конце срока

нет

нет

нет

1 000

1 год

 

3. Вклады в евро

3.1 Краткосрочные вклады в евро (6 мес. - 1 год)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Восточный Банк
Восточный

1/33

0,55

0,55

в конце срока

нет

нет

нет

15 000

1

год

2

Славия

Славный Максимум

3/231

0,55

0,55

в конце срока

нет

нет

нет

20 000

1 год

3

Экспобанк
Лидер

4/72

0,50

0,50

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

1 000

1 год

         

 Примечание:

* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию. 

 

Понравилась статья?

Самое интересное и важное в нашей рассылке

Анонсы свежих статей Информация о вебинарах Советы экспертов

Нажимая на кнопку "Подписаться", я соглашаюсь с политикой конфиденциальности


Комментарии (0)

  1. Андрей 27 сентября 2019, 22:48 # 0
    Весьма удивило предложение (рекомендация) автора открыть вклад в долларах США в оренбургском банке — 162 место по России (узнал из статьи об этой кредитной организации).

    наверх