Рекомендации по банковским депозитам на май 2020 года

06 май 2020 Александр Махновецкий Все авторы

Как обычно, в начале месяца представляем вам наши рекомендации по вкладам.

Итак:

В течение первой половины апреля ставки как по рублевым, так и по валютным вкладам немного росли, однако этот процесс несколько приостановился после 24 апреля, когда ЦБ снизил ключевую ставку на 0,5%.
Наши рекомендации по открытию вкладов на май остаются прежними. Вместе с рекомендацией на открытие вкладов сроком на 6-12 месяцев мы советуем открывать накопительные счета, которые позволят переждать связанные с коронавирусом турбулентности на финансовом рынке и впоследствии принять более правильное и взвешенное решение. Более развернутую информацию можно услышать в наших очередных Хрониках серийного вкладчика на YouTube.
Как и обычно, мы не рекомендуем заниматься всякого рода валютными спекуляциями, поскольку будущее рубля не известно.

Накопительные счета в банке отличаются полной демократичностью - деньги можно в любой момент как забрать без потери процентов полностью или частично, так и внести любой суммой. Но и банк в любой момент может изменить размер процентных ставок как в сторону понижения, так и в обратную сторону.

Поэтому, в отличие от вклада, владение накопительным счетом в банке требует большего мониторинга с вашей стороны.

В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием, в таблице 3 мы приводим интересные предложения по вкладам крупнейших банков. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю.

Наши постоянные рекомендации:

При открытии вклада следите за размером страховой суммы..
Оставьте часть средств в наличных.
Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.
А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит после рекомендаций по вкладам. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.

Оценка эффективности работы банка

В приведенных ниже таблицах тоже присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку с помощью знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка.

Место банка в рейтинге российских банков

Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.

Банки, проходящие процедуру санации, мы выделили красным цветом.

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/ место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	ПримСоцБанк Спринт 31 онлайн	3/87	6,50 6,70	6,50 6,70	в конце сроков	нет	нет	нет	10 000	-31 день -91 день
2	Восточный Банк Весенний	2/40	5,80 6,30	5,80 6,30	в конце срока	нет	нет	нет	650 000	-от 31 дня -от 91 дня
3	Джей энд Ти Банк Магнус-онлайн	2/159	5,70 5,80	5,85 5,96	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	100 000	-31 день -91 дней
4	УБРиР Хорошее начало	3+/39	6,50	6,55	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	100 000	120 дней

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/ место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Интерпромбанк Классический	2/131	6,70	6,70	в конце срока	нет	да	нет	30 000	от 181 дня
2	Восточный Банк Весенний	2/40	6,70 6,80	6,70 6,80	в конце срока	нет	нет	нет	650 000	-181 день -367 дней
3	ПримСоцБанк Весенний ОНлайн	3+/87	6,60	6,60	в конце срока	нет	есть	нет	10 000	181 день
4	Эс Би Ай Банк Свои правила	2/158	6,80	6,80	в конце срока	нет	нет	нет	30 000	367 дней
5	ТЭМБР-Банк Базовый	3/176	6,75	6,75	в конце срока	нет	нет	нет	500 000	367 дней

1.3 Среднесрочные (до 3 лет)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Интерпромбанк Классический	2/131	6,70	6,70	в конце срока	нет	нет	нет	30 000	от 551 дня
2	Спецстройбанк Срочный	2/362	6,70	6,70	в конце срока	нет	нет	нет	1 000 000	от 546 дней
3	Эс Би Ай Банк Свои правила	2/158	6,60 6,65	6,60 6,65	в конце срока	нет	нет	нет	30 000	-548 дней -730 дней
4	ББР Банк 2020	2+/72	7,00	7,00	ежемесячно	нет	нет	нет	500 000	700 дней
5	Оранжевый Банк Весенний 2020	3-/208	6,60	6,60	ежемесячно	нет	нет	нет	100 000	736 дней
7	Трансстройбанк Стратегический	4-/206	7,00	7,00	в конце срока	нет	нет	нет	100 000	3 года
6	Фора Банк Перспектива	3/90	7,00	7,00	в конце срока	нет	есть	нет	25 000	3 года

1.4 Вклады с возможностью частичного снятия

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Совкомбанк Удобный	3+/11	6,50	6,50	в конце срока	нет	есть	есть	50 000	3 года
2	Интерпромбанк Комфорт	2/131	6,40	6,64*	ежемесячно	нет	нет	есть	100 000	367 дней
3	Таврический Накопительный (онлайн)	3-/49	6,30 6,31	6,30 6,31	в конце срока	нет	есть	есть	500 000	-367 дней -181 день

1.5 Вклады для пенсионеров

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Солидарность Пенсионный	1/106	6,29	6,47	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	10 000	395 дней
2	Руснарбанк Пенсионный	4-/179	6,10	6,26*	ежемесячно	нет	есть	нет	10 000	367 дней
3	Нацинвестпромбанк Пенсионный	4-166	6,00	6,16*	ежемесячно	нет	есть	нет	15 000	910 дней
4	Космос Пенсионный +	3/380	6,00	6,00	в конце срока	нет	нет	нет	от 30 000	181 день

1.6 Депозитные карты

Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки.

1.7 Накопительные счета

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	МКБ Накопительный счет	4+/7	до 6,50	есть	есть	есть	есть	от 1 до 500 000 рублей	от 1 дня
2	ФК Открытие Накопительный Лестничное начисление процентов	3-/8	до 7,43	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	от 1 руб.	от 1 мес.
3	ВТБ Копилка	4+/2	до 7,00	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	от 1 руб.	от 1 мес.
4	Росгосстрахбанк Накопительный счет «Турбо»	2-/89	6,95	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	от 50 000 руб.	365 дней

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Совкомбанк Удобный	3+/11	0,80 1,00	0,80 1,00	в конце срока	нет	есть	нет	500	-от 31 -от 90 дней
2	Еврофинанс Моснарбанк Классический	данные отсутствуют	0,50 0,70	0,50 0,70	в конце срока	нет	нет	нет	1 000	-1 мес. -3 мес.
3	Таврический Таврический Максимум	3-/49	1,51	1,51	ежемесячно	нет	нет	нет	1 000	91 день
4	Тинькофф Банк СмартВклад	3+/18	1,50	1,51	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	1 000	91 день
5	Финанс Бизнес Банк Мандариновый!	4-/164	1,35	1,36*	ежемесячно	нет	есть	нет	300	3 мес.

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Таврический Таврический Максимум	3-/49	1,55 1,81	1,55 1,81	в конце срока	нет	нет	нет	1 000	-181 день -367 дней
2	Ишбанк Срочный	3/154	1,50 1,60 1,70	1,50 1,60 1,70	в конце срока	нет	нет	нет	5 000	-181 день -276 дней -367 дней
3	Тинькофф Банк СмартВклад	3+/18	1,50	1,51	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	1 000	от 182 дня до 1 года
4	Джэй энд Ти Банк Кристальный	2/133	1,81	1,81	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	10 000	367 дней
5	Локо-Банк Получай проценты	1-/73	1,80	1,80	в конце срока	нет	нет	нет	300	400 дней

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Нацинвестпромбанк Прибыльный	4/166	1,50 1,55	1,50 1,55	в конце срока	нет	есть	нет	500	-545 дней -2 года
2	Кубань Кредит Сберегательный	2/61	1,50	1,51	в конце срока	нет	нет	нет	10 000	от 1,5 до 3 лет
3	Таврический Таврический максимум	3-/49	1,51 1,61	1,51 1,61	в конце срока	нет	нет	нет	1 000	-548 дней -730 дней
4	ББР Банк Акцент на процент	2+/72	1,40 1,50 1,60 1,70	1,40 1,50 1,60 1,70	в конце срока	нет	есть	нет	2 000	-1,5 года -2 года -2,5 года -3 года
5	Ишбанк Срочный	3/154	1,70 1,80	1,70 1,80	в конце срока	нет	нет	нет	5 000	-732 дня -1097 дней
6	Совкомбанк Максимальный доход	3+/11	1,60 1,70	1,60 1,70	в конце срока	нет	нет	нет	500	-730 дней -1095 дней
7	Солидарность Классический	1/106	1,50 1,70	1,50 1,70	в конце срока	нет	нет	нет	5 000	-2 года -3 года

2.4 Вклады для пенсионеров в долларах

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Нацинвестпромбанк Пенсионный	4/166	1,60	1,61*	ежемесячно	нет	есть	нет	200	910 дней
2	Ишбанк Пенсионный	3/154	1,41	1,419	в конце срока	есть	есть	есть	5 000	367 дней

3. Вклады крупнейших банков

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Мособлбанк Маневр	1/25	6,25	6,25	в конце срока	нет	нет	нет	50 000 рублей	А
2	СМП Банк Маневр	3-/20	6,25	6,25	в конце срока	нет	нет	нет	50 000 рублей	182 дня
3	Банк Санкт-Петербург Белые ночи online	3/16	6,20	6,20	в конце срока	нет	нет	нет	10 000 рублей	3 года
4	Уралсиб Высота	3-/22	6,00	6,00	в конце срока	нет	нет	нет	30 000 руб.	91 день
5	Тинькофф Банк СмартВклад	3+/18	6,00	6,16	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	50 000 руб.	91 день
6	ДОМ.РФ Пенсионный	3/27	5,85	5,85	в конце срока	нет	есть	нет	1 000 000	3 года
7	Московский кредитный банк Мега онлайн	4+/7	5,75	5,90*	ежемесячно	нет	есть	нет	1 000 руб.	182 дня
8	Росбанк Прогрессивный	4+/12	5,75	5,75	в конце срока	нет	нет	нет	500 000 рублей	365 дней
9	ФК Открытие Надежный	3-/8	5,80	5,96	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	750 000 руб.	367 дней
10	Совкомбанк Максимальный доход	3+/11	1,70	1,70	в конце срока	нет	нет	нет	500 $	1095 дней
11	Тинькофф Банк СмартВклад	3+/18	1,50	1,50	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	1 000$	91 день
12	Банк Санкт-Петербург Стратег online	3/16	1,40	1,40	в конце срока	нет	есть	нет	100 $	1825 дней

Примечание:

* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию.

Понравилась статья?

Самое интересное и важное в нашей рассылке

Анонсы свежих статей Информация о вебинарах Советы экспертов

Нажимая на кнопку "Подписаться", я соглашаюсь с политикой конфиденциальности

+7 985 8395018