Рекомендации по банковским вкладам: Май 2020

06 май 2020  Александр  Махновецкий  Все авторы

Как обычно, в начале месяца представляем вам наши рекомендации по вкладам.

Итак:

  • В течение первой половины апреля ставки как по рублевым, так и по валютным вкладам немного росли, однако этот процесс несколько приостановился после 24 апреля, когда ЦБ снизил ключевую ставку на 0,5%.
  • Наши рекомендации по открытию вкладов на май остаются прежними. Вместе с рекомендацией на открытие вкладов сроком на 6-12 месяцев мы советуем открывать накопительные счета, которые позволят переждать связанные с коронавирусом турбулентности на финансовом рынке и впоследствии принять более правильное и взвешенное решение. Более развернутую информацию можно услышать  в наших очередных Хрониках серийного вкладчика на YouTube.
  • Как и обычно, мы не рекомендуем заниматься  всякого рода валютными спекуляциями, поскольку будущее рубля не известно.

Накопительные счета в банке отличаются полной демократичностью - деньги можно в любой момент как забрать без потери процентов полностью или частично, так и внести  любой суммой. Но и банк в любой момент может изменить размер процентных ставок как в сторону понижения, так и в обратную сторону.

Поэтому, в отличие от вклада, владение  накопительным счетом  в банке требует большего мониторинга с вашей стороны.

В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием, в таблице 3 мы приводим интересные предложения по вкладам крупнейших банков. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю.

Наши постоянные рекомендации:

  • При открытии вклада следите за размером страховой суммы..
  • Оставьте часть средств в наличных.
  • Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.
  • А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит после рекомендаций по вкладам. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.

Оценка эффективности работы банка

В приведенных ниже таблицах тоже присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку с помощью знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка.

Место банка в рейтинге российских банков

Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.

Банки, проходящие процедуру санации, мы выделили красным цветом. 

  1.  Вклады в рублях
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады с возможностью частичного снятия 
    5. Вклады для пенсионеров
    6. Депозитные карты
    7. Накопительные счета
  2. Вклады в долларах США
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров
  3. Вклады крупнейших банков

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.) 

Банк и название вклада

Эффективность банка/ место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ПримСоцБанк
Спринт 31 онлайн

3/87

6,50
6,70

6,50
6,70

в конце сроков

нет

нет

нет

10 000

-31 день
-91 день

2

Восточный Банк
Весенний

2/40

5,80
6,30

5,80
6,30

в конце срока

нет

нет

нет

650 000

-от 31 дня
-от 91 дня

3

Джей энд Ти Банк
Магнус-онлайн

2/159

5,70
5,80

5,85
5,96

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

 100 000

-31 день
-91 дней

4

УБРиР
Хорошее начало

3+/39

6,50


6,55

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

100 000

120 дней

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)   

Банк и название вклада

Эффективность банка/ место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Интерпромбанк
Классический

 

2/131

6,70

6,70

в конце срока

нет

да

нет

30 000

от 181 дня

2

Восточный Банк
Весенний

2/40

6,70
6,80

6,70
6,80

в конце срока

нет

нет

нет

650 000

-181 день
-367 дней

3

ПримСоцБанк
Весенний ОНлайн

3+/87

6,60

6,60

в конце срока

нет

есть

нет

10 000

 181 день

4

Эс Би Ай Банк
Свои правила

2/158

6,80

6,80

в конце срока

нет

нет

нет

30 000

367 дней

5

ТЭМБР-Банк
Базовый

3/176

6,75

6,75

 

в конце срока

нет

нет

нет

500 000

367 дней

1.3 Среднесрочные (до 3 лет) 

 №

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Интерпромбанк
Классический

2/131

6,70

6,70

в конце срока

нет

нет

нет

30 000

от 551 дня

2

Спецстройбанк
Срочный

2/362

6,70

6,70

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 000

от 546 дней

3

Эс Би Ай Банк
Свои правила

2/158

6,60
6,65

6,60
6,65

в конце срока

нет

нет

нет

30 000

-548 дней
-730 дней

4

ББР Банк
2020

2+/72

7,00

7,00

ежемесячно

нет

нет

нет

500 000

700 дней

5

Оранжевый Банк
Весенний 2020

3-/208

6,60

6,60

ежемесячно

нет

нет

нет

100 000

736 дней

7

Трансстройбанк
Стратегический

4-/206

7,00

7,00

в конце срока

нет

нет

нет

100 000

3 года

6

Фора Банк
Перспектива

3/90

7,00

7,00

в конце срока

нет

есть

нет

25 000

3 года

1.4 Вклады с возможностью частичного снятия 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Совкомбанк
Удобный

3+/11

6,50

6,50

в конце срока

нет

есть

есть

50 000

 3 года

2

Интерпромбанк
Комфорт

2/131

6,40

6,64*

ежемесячно

нет

нет

есть

100 000

367 дней

3

Таврический
Накопительный (онлайн)

3-/49

6,30
6,31

6,30
6,31

в конце срока

нет

есть

есть

500 000

-367 дней
-181 день

1.5 Вклады для пенсионеров

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Солидарность
Пенсионный

1/106

6,29

6,47

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

10 000

395 дней

2

Руснарбанк
Пенсионный

4-/179

6,10

6,26*

ежемесячно

нет

есть

нет

10 000

367 дней

3

Нацинвестпромбанк
Пенсионный

4-166

6,00

6,16*

ежемесячно

нет

есть

нет

15 000

910 дней

4

Космос
Пенсионный +

3/380

6,00

6,00

в конце срока

нет

нет

нет

от 30 000

181 день

1.6 Депозитные карты

 Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки.



1.7 Накопительные счета 

№ 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

МКБ
Накопительный счет

4+/7

до 6,50

есть

есть

есть

есть

от 1 до 500 000 рублей

от 1 дня

2

ФК Открытие
Накопительный
Лестничное начисление процентов

3-/8

до 7,43

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

от 1 руб.

от 1 мес.

3

ВТБ
Копилка

4+/2

до 7,00

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

от 1 руб.

от 1 мес.

4

Росгосстрахбанк
Накопительный счет «Турбо»

2-/89

6,95

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

от 50 000 руб.

365 дней

    

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)

 №

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Совкомбанк
Удобный

3+/11

0,80

1,00

0,80
1,00

в конце срока

нет

есть

нет

500

-от 31 
-от 90 дней

2

Еврофинанс Моснарбанк
Классический

данные отсутствуют

0,50
0,70

0,50
0,70

в конце срока

нет

нет

нет

1 000

-1 мес.
-3 мес.

3

Таврический
Таврический Максимум

3-/49

1,51

1,51

ежемесячно

нет

нет

нет

1 000

91 день

4

Тинькофф Банк
СмартВклад

3+/18

1,50

1,51

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

1 000

91 день

5

Финанс Бизнес Банк
Мандариновый!

4-/164

1,35

1,36*

ежемесячно

нет

есть

нет

300

3 мес.

 2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Таврический
Таврический Максимум

3-/49

1,55

1,81

1,55
1,81

в конце срока

нет

нет

нет

1 000

-181 день
-367 дней

2

Ишбанк
Срочный

3/154

1,50

1,60
1,70

1,50
1,60
1,70

в конце срока

нет

нет

нет

5 000

-181 день

-276 дней
-367 дней

3

Тинькофф Банк
СмартВклад

3+/18

1,50

1,51

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

1 000

от 182 дня до 1 года

4

Джэй энд Ти Банк
Кристальный

2/133

1,81

1,81

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

10 000

367 дней

5

Локо-Банк
Получай проценты

1-/73

1,80

1,80

в конце срока

нет

нет

нет

300

400 дней

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Нацинвестпромбанк
Прибыльный

4/166

1,50
1,55

1,50
1,55

в конце срока

нет

есть

нет

500

-545 дней

-2 года

2

Кубань Кредит
Сберегательный

2/61

1,50

1,51

в конце срока

нет

нет

нет

10 000

от 1,5 до 3 лет

3

Таврический
Таврический максимум

3-/49

1,51
1,61

1,51
1,61

в конце срока

нет

нет

нет

1 000

-548 дней
-730 дней

4

ББР Банк
Акцент на процент

2+/72

1,40
1,50
1,60
1,70

1,40
1,50
1,60
1,70

в конце срока

нет

есть

нет

2 000

-1,5 года

-2 года
-2,5 года
-3 года

5

Ишбанк

Срочный

3/154

1,70
1,80

1,70
1,80

в конце срока

нет

нет

нет

5 000

-732 дня
-1097 дней

6

Совкомбанк
Максимальный доход

3+/11

1,60
1,70

1,60
1,70

в конце срока

нет

нет

нет

500

-730 дней
-1095 дней

7

Солидарность
Классический

1/106

1,50
1,70

1,50
1,70

в конце срока

нет

нет

нет

5 000

-2 года
-3 года

2.4 Вклады для пенсионеров в долларах 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Нацинвестпромбанк
Пенсионный

4/166

1,60

1,61*

ежемесячно

нет

есть

нет

200

910 дней

2

Ишбанк
Пенсионный

3/154

1,41

1,419

в конце срока

есть

есть

есть

5 000

 367 дней

 

3. Вклады крупнейших банков 

    

 

 №

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Мособлбанк
Маневр

1/25

6,25

6,25

в конце срока

нет

нет

нет

50 000 рублей

А

2

СМП Банк
Маневр

3-/20

6,25

6,25

в конце срока

нет

нет

нет

50 000 рублей

182 дня

3

Банк Санкт-Петербург
Белые ночи online

3/16

6,20

6,20

в конце срока

нет

нет

нет

10 000 рублей

3 года

4

Уралсиб
Высота

 

3-/22

6,00

6,00

в конце срока

нет

нет

нет

30 000 руб.

91 день

5

Тинькофф Банк
СмартВклад

3+/18

6,00

6,16

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

50 000 руб.

91 день

6

ДОМ.РФ
Пенсионный

3/27

5,85

5,85

в конце срока

нет

есть

нет

1 000 000

3 года

7

Московский кредитный банк
Мега онлайн

4+/7

5,75

5,90*

ежемесячно

нет

есть

нет

1 000 руб.

182 дня

8

Росбанк
Прогрессивный

4+/12

5,75

5,75

в конце срока

нет

нет

нет

500 000 рублей

365 дней

9

ФК Открытие
Надежный

3-/8

5,80

5,96

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

750 000 руб.

367 дней

10

Совкомбанк
Максимальный доход

3+/11

1,70

1,70

в конце срока

нет

нет

нет

500 $

1095 дней

11

Тинькофф Банк
СмартВклад

3+/18

1,50

1,50

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

1 000$

91 день

12

Банк Санкт-Петербург
Стратег online

3/16

1,40

1,40

в конце срока

нет

есть

нет

100 $

1825 дней

  

 Примечание:

* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию. 

 


Комментарии (0)

    наверх