Рост сбережений. Консультации в области финансов.06 Май 2020 Александр Махновецкий Все авторы
Как обычно, в начале месяца представляем вам наши рекомендации по вкладам.
Итак:
- В течение первой половины апреля ставки как по рублевым, так и по валютным вкладам немного росли, однако этот процесс несколько приостановился после 24 апреля, когда ЦБ снизил ключевую ставку на 0,5%.
- Наши рекомендации по открытию вкладов на май остаются прежними. Вместе с рекомендацией на открытие вкладов сроком на 6-12 месяцев мы советуем открывать накопительные счета, которые позволят переждать связанные с коронавирусом турбулентности на финансовом рынке и впоследствии принять более правильное и взвешенное решение. Более развернутую информацию можно услышать в наших очередных Хрониках серийного вкладчика на YouTube.
- Как и обычно, мы не рекомендуем заниматься всякого рода валютными спекуляциями, поскольку будущее рубля не известно.
Накопительные счета в банке отличаются полной демократичностью - деньги можно в любой момент как забрать без потери процентов полностью или частично, так и внести любой суммой. Но и банк в любой момент может изменить размер процентных ставок как в сторону понижения, так и в обратную сторону.
В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием, в таблице 3 мы приводим интересные предложения по вкладам крупнейших банков. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю.
Наши постоянные рекомендации:
- При открытии вклада следите за размером страховой суммы..
- Оставьте часть средств в наличных.
- Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.
- А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит после рекомендаций по вкладам. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.
Оценка эффективности работы банка
В приведенных ниже таблицах тоже присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку с помощью знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка.
Место банка в рейтинге российских банков
Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.
Банки, проходящие процедуру санации, мы выделили красным цветом.
- Вклады в рублях
- Вклады в долларах США
- Вклады крупнейших банков
1. Вклады в рублях
1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/ место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
ПримСоцБанк |
3/87 |
6,50 |
6,50 |
в конце сроков |
нет |
нет |
нет |
10 000 |
-31 день |
|
2 |
Восточный Банк |
2/40 |
5,80 |
5,80 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
650 000 |
-от 31 дня |
|
3 |
Джей энд Ти Банк |
2/159 |
5,70 |
5,85 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
100 000 |
-31 день |
|
4 |
УБРиР |
3+/39 |
6,50 |
|
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
нет |
100 000 |
120 дней |
1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/ место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Интерпромбанк
|
2/131 |
6,70 |
6,70 |
в конце срока |
нет |
да |
нет |
30 000 |
от 181 дня |
|
2 |
Восточный Банк |
2/40 |
6,70 |
6,70 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
650 000 |
-181 день |
|
3 |
ПримСоцБанк |
3+/87 |
6,60 |
6,60 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
10 000 |
181 день |
|
4 |
Эс Би Ай Банк |
2/158 |
6,80 |
6,80 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
30 000 |
367 дней |
|
5 |
ТЭМБР-Банк |
3/176 |
6,75 |
6,75
|
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
500 000 |
367 дней |
1.3 Среднесрочные (до 3 лет)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Интерпромбанк |
2/131 |
6,70 |
6,70 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
30 000 |
от 551 дня |
|
2 |
Спецстройбанк |
2/362 |
6,70 |
6,70 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 000 |
от 546 дней |
|
3 |
Эс Би Ай Банк |
2/158 |
6,60 |
6,60 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
30 000 |
-548 дней |
|
4 |
ББР Банк |
2+/72 |
7,00 |
7,00 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
500 000 |
700 дней |
|
5 |
Оранжевый Банк |
3-/208 |
6,60 |
6,60 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
100 000 |
736 дней |
|
7 |
Трансстройбанк |
4-/206 |
7,00 |
7,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
100 000 |
3 года |
|
6 |
Фора Банк |
3/90 |
7,00 |
7,00 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
25 000 |
3 года |
1.4 Вклады с возможностью частичного снятия
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Совкомбанк |
3+/11 |
6,50 |
6,50 |
в конце срока |
нет |
есть |
есть |
50 000 |
3 года |
|
2 |
Интерпромбанк |
2/131 |
6,40 |
6,64* |
ежемесячно |
нет |
нет |
есть |
100 000 |
367 дней |
|
3 |
Таврический |
3-/49 |
6,30 |
6,30 |
в конце срока |
нет |
есть |
есть |
500 000 |
-367 дней |
1.5 Вклады для пенсионеров
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Солидарность |
1/106 |
6,29 |
6,47 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
10 000 |
395 дней |
|
2 |
Руснарбанк |
4-/179 |
6,10 |
6,26* |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
10 000 |
367 дней |
|
3 |
Нацинвестпромбанк |
4-166 |
6,00 |
6,16* |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
15 000 |
910 дней |
|
4 |
Космос |
3/380 |
6,00 |
6,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
от 30 000 |
181 день |
1.6 Депозитные карты
Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки.
1.7 Накопительные счета
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
МКБ |
4+/7 |
до 6,50 |
есть |
есть |
есть |
есть |
от 1 до 500 000 рублей |
от 1 дня |
|
2 |
ФК Открытие |
3-/8 |
до 7,43 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
от 1 руб. |
от 1 мес. |
|
3 |
ВТБ |
4+/2 |
до 7,00 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
от 1 руб. |
от 1 мес. |
|
4 |
Росгосстрахбанк |
2-/89 |
6,95 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
от 50 000 руб. |
365 дней |
2. Вклады в долларах США
2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Совкомбанк |
3+/11 |
0,80 1,00 |
0,80 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
500 |
-от 31 |
|
2 |
Еврофинанс Моснарбанк |
данные отсутствуют |
0,50 |
0,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 |
-1 мес. |
|
3 |
Таврический |
3-/49 |
1,51 |
1,51 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
1 000 |
91 день |
|
4 |
Тинькофф Банк |
3+/18 |
1,50 |
1,51 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
1 000 |
91 день |
|
5 |
Финанс Бизнес Банк |
4-/164 |
1,35 |
1,36* |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
300 |
3 мес. |
2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Таврический |
3-/49 |
1,55 1,81 |
1,55 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 |
-181 день |
|
2 |
Ишбанк |
3/154 |
1,50 1,60 |
1,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
5 000 |
-181 день -276 дней |
|
3 |
Тинькофф Банк |
3+/18 |
1,50 |
1,51 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
1 000 |
от 182 дня до 1 года |
|
4 |
Джэй энд Ти Банк |
2/133 |
1,81 |
1,81 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
10 000 |
367 дней |
|
5 |
Локо-Банк |
1-/73 |
1,80 |
1,80 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
300 |
400 дней |
2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Нацинвестпромбанк |
4/166 |
1,50 |
1,50 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
500 |
-545 дней -2 года |
|
2 |
Кубань Кредит |
2/61 |
1,50 |
1,51 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10 000 |
от 1,5 до 3 лет |
|
3 |
Таврический |
3-/49 |
1,51 |
1,51 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
1 000 |
-548 дней |
|
4 |
ББР Банк |
2+/72 |
1,40 |
1,40 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
2 000 |
-1,5 года -2 года |
|
5 |
Срочный |
3/154 |
1,70 |
1,70 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
5 000 |
-732 дня |
|
6 |
Совкомбанк |
3+/11 |
1,60 |
1,60 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
500 |
-730 дней |
|
7 |
Солидарность |
1/106 |
1,50 |
1,50 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
5 000 |
-2 года |
2.4 Вклады для пенсионеров в долларах
|
№ |
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Нацинвестпромбанк |
4/166 |
1,60 |
1,61* |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
200 |
910 дней |
|
2 |
Ишбанк |
3/154 |
1,41 |
1,419 |
в конце срока |
есть |
есть |
есть |
5 000 |
367 дней |
3. Вклады крупнейших банков
|
№
|
Банк и название вклада |
Эффективность банка/место в рейтинге банков |
% годовых |
Среднегодовой эффективный % ** |
Выплата процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Снятие |
Минимальная сумма |
Срок |
|
1 |
Мособлбанк |
1/25 |
6,25 |
6,25 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
50 000 рублей |
А |
|
2 |
СМП Банк |
3-/20 |
6,25 |
6,25 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
50 000 рублей |
182 дня |
|
3 |
Банк Санкт-Петербург |
3/16 |
6,20 |
6,20 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
10 000 рублей |
3 года |
|
4 |
Уралсиб
|
3-/22 |
6,00 |
6,00 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
30 000 руб. |
91 день |
|
5 |
Тинькофф Банк |
3+/18 |
6,00 |
6,16 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
50 000 руб. |
91 день |
|
6 |
ДОМ.РФ |
3/27 |
5,85 |
5,85 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
1 000 000 |
3 года |
|
7 |
Московский кредитный банк |
4+/7 |
5,75 |
5,90* |
ежемесячно |
нет |
есть |
нет |
1 000 руб. |
182 дня |
|
8 |
Росбанк |
4+/12 |
5,75 |
5,75 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
500 000 рублей |
365 дней |
|
9 |
ФК Открытие |
3-/8 |
5,80 |
5,96 |
ежемесячно |
ежемесячно |
нет |
нет |
750 000 руб. |
367 дней |
|
10 |
Совкомбанк |
3+/11 |
1,70 |
1,70 |
в конце срока |
нет |
нет |
нет |
500 $ |
1095 дней |
|
11 |
Тинькофф Банк |
3+/18 |
1,50 |
1,50 |
ежемесячно |
ежемесячно |
есть |
есть |
1 000$ |
91 день |
|
12 |
Банк Санкт-Петербург |
3/16 |
1,40 |
1,40 |
в конце срока |
нет |
есть |
нет |
100 $ |
1825 дней |
Примечание:
* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию.
Похожие материалы:
— Доходности простейших портфелей за 2021 год
— Онлайн-курс для профессионалов: Налоговый консультант инвестора
— Финансовые показатели банков - январь 2022
— Сравнение доходностей активов за 2021 год
— Рекомендации по банковским вкладам: Январь 2022
— Список независимых инвестиционных советников Fee-Only
— Инвестиционные советники Fee-Only и продавцы финансовых продуктов
— Новогодние скидки на Росте Сбережений и Финариуме
— Независимые инвестиционные советники в России и за рубежом
— Финансовые показатели банков - декабрь 2021
— Екатерина Пирогова - независимый налоговый советник
— Рекомендации по банковским вкладам: Декабрь 2021
— Финансовые показатели банков - ноябрь 2021
— Индексные фонды американских акций на Мосбирже
— Рекомендации по банковским вкладам: Ноябрь 2021
— Платим все долги по налогам до 1 декабря
— Онлайн-курс: Создание личного финансового плана
— Финансовые показатели банков - октябрь 2021
Комментарии ()