Рекомендации по банковским депозитам на июнь 2020 года

04 июня 2020 Александр Махновецкий Все авторы

Как обычно, в начале месяца представляем вам наши рекомендации по вкладам.

Итак:

В течение мая ставки по рублевым и валютным вкладам уменьшались, что связано со снижением ключевой ставки 24 апреля. Этот процесс затронул и июнь.
Наши рекомендации по открытию вкладов на июнь остаются прежними. Вместе с рекомендацией на открытие вкладов сроком на 6-12 месяцев мы советуем открывать накопительные счета, которые позволят переждать связанные с коронавирусом турбулентности на финансовом рынке и впоследствии принять более правильное и взвешенное решение. Более развернутую информацию можно услышать в наших очередных Хрониках серийного вкладчика на YouTube.
Как и обычно, мы не рекомендуем заниматься всякого рода валютными спекуляциями, поскольку будущее рубля неизвестно.

Накопительные счета в банке отличаются полной демократичностью - деньги можно в любой момент как забрать без потери процентов полностью или частично, так и внести любой суммой. Но и банк в любой момент может изменить размер процентных ставок как в сторону понижения, так и в обратную сторону.

Поэтому, в отличие от вклада, владение накопительным счетом в банке требует большего мониторинга с вашей стороны.

В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием, в таблице 3 мы приводим интересные предложения по вкладам крупнейших банков. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю.

Наши постоянные рекомендации:

При открытии вклада следите за размером страховой суммы..
Оставьте часть средств в наличных.
Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам вернет АСВ.
А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит после рекомендаций по вкладам. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.

Оценка эффективности работы банка

В приведенных ниже таблицах тоже присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку с помощью знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка.

Место банка в рейтинге российских банков

Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.

Банки, проходящие процедуру санации, мы выделили красным цветом.

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/ место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	ПримСоцБанк Спринт 31 онлайн	3/82	5,70 6,00	5,70 6,00	в конце сроков	нет	нет	нет	10 000	-31 день -91 день
2	Джей энд Ти Банк Магнус-онлайн	1/138	5,50 5,60	5,64 5,74	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	100 000	-31 день -91 дней
3	Евроазиатский Инвестиционный Банк Доходный	3/325	6,40	6,59	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	1 000 000	90 дней
4	Александровский Черника 2020	4-/155	6,10	6,10	в конце срока	нет	нет	нет	30 000	91 дней

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/ место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Славия Славный максимум	2/209	6,51 6,80	6,51 6,80	в конце срока	нет	нет	нет	1 000 000	-181 день -364 дня
2	Александровский Черника 2020 online	4-/155	6,30	6,30	в конце срока	нет	нет	нет	30 000	181 день
3	ББР Банк 2020	2/67	6,25	6,25	ежемесячно	нет	нет	нет	500 000	200 дней
4	Эс Би Ай Банк Свои правила	1/158	6,25 6,50	6,25 6,50	в конце срока	нет	нет	нет	30 000	-181 день -367 дней
5	ТРАНССТРОЙБАНК Доходный	4-/206	6,30	6,30	в конце срока	нет	нет	нет	100 000	365 дней
6	Морской Банк Морской круиз	2+/154	6,00 6,30	6,00 6,30	в конце срока	нет	нет	нет	100 000	-181 день -367 дней

1.3 Среднесрочные (до 3 лет)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	ББР Банк 2020	2/67	6,50 7,00	6,50 7,00	ежемесячно	нет	нет	нет	500 000	-500 дней -700 дней
2	Александровский Максимум	4-/155	6,30	6,30	в конце срока	нет	нет	нет	30 000	550 дней
3	Эс Би Ай Банк Свои правила	1/158	6,20 6,25	6,20 6,25	в конце срока	нет	нет	нет	30 000	-548 дней -730 дней
4	Норвик Банк На шаг впереди	2/162	6,50	6,50	в конце срока	нет	есть	нет	50 000	732 дня
5	ТРАНССТРОЙБАНК Доходный Стратегический	4-/206	6,40 6,50	6,40 6,50	в конце срока	нет	нет	нет	100 000	-540 дней -3 года
6	Фора Банк Перспектива	2+/89	6,30	6,30	в конце срока	нет	есть	нет	25 000	3 года

1.4 Вклады с возможностью частичного снятия

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Таврический Накопительный (онлайн)	3-/51	5,51 6,21	5,51 6,21	в конце срока	нет	есть	есть	500 000	-91 день -1095 дней
2	Славия Славный капитал	2/209	5,00 6,15	5,11* 6,32*	ежемесячно	нет	есть	есть	100 000	-91 день -364 дней
3	Евроазиатский Инвестиционный Банк VIP	3/325	5,00 6,10	5,11 6,27	в конце срока	есть	есть	есть	1 000 000	- 91 день -365 дней

1.5 Вклады для пенсионеров.

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Солидарность Пенсионный	2-/104	6,00 6,10	6,17 6,27	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	10 000	-395 дней -540 дней
2	Космос Пенсионный +	3-/383	5,70 6,00	5,70 6,00	в конце срока	нет	нет	нет	от 30 000	-181 день -365 дней
3	Нацинвестпромбанк Пенсионный	3/173	5,50 5,90	5,64* 6,06*	ежемесячно	нет	есть	нет	15 000	-181 день -910 дней

1.6 Депозитные карты

Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки.

1.7 Накопительные счета

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	ФК Открытие Накопительный Лестничное начисление процентов	3/7	до 7,43	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	от 1 руб.	от 1 мес.
2	ВТБ Копилка	4/2	до 7,00	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	от 1 руб.	от 1 мес.
3	МКБ Накопительный счет	4/8	до 6,25	есть	есть	есть	есть	от 1 до 500 000 рублей	от 1 дня

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Оргбанк Доход+	3/294	0,50 0,60	0,50 0,60	в конце срока	нет	есть	нет	300	-от 31 -от 91 дня
2	Еврофинанс Моснарбанк Классический	данные отсутствуют	0,50 0,70	0,50 0,70	в конце срока	нет	нет	нет	1 000	-1 мес. -3 мес.
3	Таврический Таврический Максимум	3-/51	1,51	1,51	ежемесячно	нет	нет	нет	1 000	91 день
4	Тинькофф Банк СмартВклад	3/17	1,50	1,51	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	1 000	91 день
5	Финанс Бизнес Банк Мандариновый!	4-/165	1,35	1,36*	ежемесячно	нет	есть	нет	300	3 мес.

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Таврический Таврический Максимум	3-/51	1,55 1,81	1,55 1,81	в конце срока	нет	нет	нет	1 000	-181 день -367 дней
2	Руна-Банк Бытрый	2/356	1,50	1,50	ежемесячно	нет	нет	нет	500	181 день
3	Тинькофф Банк СмартВклад	3/17	1,50	1,51	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	1 000	от 182 дня до 1 года
4	Джэй энд Ти Банк Кристальный	1/138	1,51	1,52	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	10 000	367 дней
5	Славия Славный максимум	2/209	1,51	1,51	в конце срока	нет	нет	нет	20 000	364 дня

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Таврический Таврический максимум	3-/51	1,51 1,61	1,51 1,61	в конце срока	нет	нет	нет	1 000	-548 дней -730 дней
2	Кубань Кредит Сберегательный	3-/64	1,50	1,51	в конце срока	нет	нет	нет	10 000	от 1,5 до 3 лет
3	ББР Банк Акцент на процент	2/67	1,40 1,50 1,60 1,70	1,40 1,50 1,60 1,70	в конце срока	нет	есть	нет	2 000	-1,5 года -2 года -2,5 года -3 года
4	Первый Инвестиционный Банк Закон сохранения	3/274	1,50	1,50	ежемесячно	нет	нет	нет	1 000	730 дней
5	Солидарность Классический	2-/104	1,70 1,90	1,70 1,90	в конце срока	нет	нет	нет	20 000	-2 года -3 года

2.4 Вклады для пенсионеров в долларах

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Нацинвестпромбанк Пенсионный	3/173	1,50	1,51*	ежемесячно	нет	есть	нет	200	910 дней
2	Мособлбанк Новый Пенсионный	1/25	1,45 1,25	1,46 1,257	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	20 000 300	367 дней

3. Вклады крупнейших банков

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Мособлбанк Новый Пенсионный	1/25	6,25	6,25	в конце срока	нет	нет	нет	10 000 рублей	1 год
2	Банк Санкт-Петербург Белые ночи online	4-/16	6,20	6,20	в конце срока	нет	нет	нет	10 000 рублей	3 года
3	СМП Банк Маневр	2/22	5,95	5,95	в конце срока	нет	нет	нет	50 000 рублей	182 дня
4	Московский кредитный банк Мега онлайн	4/8	5,80	5,96*	ежемесячно	нет	есть	нет	1 рубль	3 года
5	Русский Стандарт Пенсионный	2/29	5,75	5,86*	ежемесячно	нет	есть	нет	10 000	360 дней
6	Тинькофф Банк СмартВклад	3/17	5,50	5,66	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	50 000 руб.	91 день
7	Тинькофф Банк СмартВклад	3/17	1,50	1,50	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	1 000$	91 день
8	Банк Санкт-Петербург Стратег online	4-/16	1,40	1,40	в конце срока	нет	есть	нет	100 $	1825 дней
9	Мособлбанк Новый Пенсионный	1/25	1,25 1,45	1,257 1,46	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	300 $ 20 000 $	367 дней

Примечание:

* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию.

Теги: Рекомендации по вкладам Депозиты Накопительные счета Лучшие вклады в банках

+7 985 8395018

Рекомендации по банковским вкладам: Июнь 2020

Оценка эффективности работы банка

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

1.3 Среднесрочные (до 3 лет)

1.4 Вклады с возможностью частичного снятия

1.5 Вклады для пенсионеров.

1.6 Депозитные карты

Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки.

1.7 Накопительные счета

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

2.4 Вклады для пенсионеров в долларах

3. Вклады крупнейших банков

Похожие материалы:

Комментарии ()

Написать комментарий

Рекомендации по банковским вкладам: Июнь 2020

Оценка эффективности работы банка

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

1.3 Среднесрочные (до 3 лет)

1.4 Вклады с возможностью частичного снятия

1.5 Вклады для пенсионеров.

1.6 Депозитные карты Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки.

1.7 Накопительные счета

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

2.4 Вклады для пенсионеров в долларах

3. Вклады крупнейших банков

Похожие материалы:

Комментарии ()

Написать комментарий

1.6 Депозитные карты

Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки.