Рекомендации по банковским вкладам: Июнь 2020

04 июн 2020  Александр  Махновецкий  Все авторы

Как обычно, в начале месяца представляем вам наши рекомендации по вкладам.

Итак:

  • В течение мая ставки по рублевым и валютным вкладам уменьшались, что связано со снижением ключевой ставки 24 апреля. Этот процесс затронул и июнь.
  • Наши рекомендации по открытию вкладов на июнь остаются прежними. Вместе с рекомендацией на открытие вкладов сроком на 6-12 месяцев мы советуем открывать накопительные счета, которые позволят переждать связанные с коронавирусом турбулентности на финансовом рынке и впоследствии принять более правильное и взвешенное решение. Более развернутую информацию можно услышать  в наших очередных Хрониках серийного вкладчика на YouTube.
  • Как и обычно, мы не рекомендуем заниматься  всякого рода валютными спекуляциями, поскольку будущее рубля неизвестно.

Накопительные счета в банке отличаются полной демократичностью - деньги можно в любой момент как забрать без потери процентов полностью или частично, так и внести  любой суммой. Но и банк в любой момент может изменить размер процентных ставок как в сторону понижения, так и в обратную сторону.

Поэтому, в отличие от вклада, владение  накопительным счетом  в банке требует большего мониторинга с вашей стороны.

В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием, в таблице 3 мы приводим интересные предложения по вкладам крупнейших банков. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю.

Наши постоянные рекомендации:

  • При открытии вклада следите за размером страховой суммы..
  • Оставьте часть средств в наличных.
  • Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам вернет АСВ.
  • А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит после рекомендаций по вкладам. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.

Оценка эффективности работы банка

В приведенных ниже таблицах тоже присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку с помощью знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка.

Место банка в рейтинге российских банков

Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.

Банки, проходящие процедуру санации, мы выделили красным цветом. 

  1.  Вклады в рублях
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады с возможностью частичного снятия 
    5. Вклады для пенсионеров
    6. Депозитные карты
    7. Накопительные счета
  2. Вклады в долларах США
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров
  3. Вклады крупнейших банков

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.) 

Банк и название вклада

Эффективность банка/ место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ПримСоцБанк
Спринт 31 онлайн

3/82

5,70
6,00

5,70
6,00

в конце сроков

нет

нет

нет

10 000

-31 день
-91 день

2

Джей энд Ти Банк
Магнус-онлайн

1/138

5,50
5,60

5,64
5,74

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

 100 000

-31 день
-91 дней

3

Евроазиатский Инвестиционный Банк
Доходный

3/325

6,40

6,59

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

1 000 000

90 дней

4

Александровский
Черника 2020

4-/155

6,10

6,10

в конце срока

нет

нет

нет

30 000

91 дней

 

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)   

Банк и название вклада

Эффективность банка/ место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Славия
Славный максимум

2/209

6,51
6,80

6,51
6,80

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 000

-181 день
-364 дня

2

Александровский
Черника 2020 online

4-/155

6,30

6,30

в конце срока

нет

нет

нет

30 000

181 день

3

ББР Банк
2020

2/67

6,25

6,25

ежемесячно

нет

нет

нет

500 000

200 дней

4

Эс Би Ай Банк
Свои правила

1/158

6,25
6,50

6,25
6,50

в конце срока

нет

нет

нет

30 000

-181 день
-367 дней

5

ТРАНССТРОЙБАНК
Доходный

4-/206

6,30

6,30

 

в конце срока

нет

нет

нет

100 000

365 дней

6

Морской Банк
Морской круиз

2+/154

6,00
6,30

6,00
6,30

в конце срока

нет

нет

нет

100 000

-181 день
-367 дней

 

1.3 Среднесрочные (до 3 лет) 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ББР Банк
2020

2/67

6,50
7,00

6,50
7,00

ежемесячно

нет

нет

нет

500 000

-500 дней
-700 дней

2

Александровский
Максимум

4-/155

6,30

6,30

в конце срока

нет

нет

нет

30 000

550 дней

3

Эс Би Ай Банк
Свои правила

1/158

6,20
6,25

6,20
6,25

в конце срока

нет

нет

нет

30 000

-548 дней
-730 дней

4

Норвик Банк
На шаг впереди

2/162

6,50

6,50

в конце срока

нет

есть

нет

50 000

732 дня

5

ТРАНССТРОЙБАНК
Доходный
Стратегический

4-/206

6,40
6,50

6,40
6,50

в конце срока

нет

нет

нет

100 000

-540 дней
-3 года

6

Фора Банк
Перспектива

2+/89

6,30

6,30

в конце срока

нет

есть

нет

25 000

3 года

 

1.4 Вклады с возможностью частичного снятия 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Таврический
Накопительный (онлайн)

3-/51

5,51
6,21

5,51
6,21

в конце срока

нет

есть

есть

500 000

-91 день -1095 дней

2

Славия
Славный капитал

2/209

5,00
6,15

5,11*
6,32*

ежемесячно

нет

есть

есть

100 000

-91 день -364 дней

3

Евроазиатский Инвестиционный Банк
VIP

3/325

5,00
6,10

5,11
6,27

в конце срока

есть

есть

есть

1 000 000

- 91 день -365 дней



1.5 Вклады для пенсионеров.

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Солидарность
Пенсионный

2-/104

6,00
6,10

6,17
6,27

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

10 000

-395 дней
-540 дней

2

Космос
Пенсионный +

3-/383

5,70
6,00

5,70
6,00

в конце срока

нет

нет

нет

от 30 000

-181 день
-365 дней

3

Нацинвестпромбанк
Пенсионный

3/173

5,50
5,90

5,64*
6,06*

ежемесячно

нет

есть

нет

15 000

-181 день
-910 дней

 

1.6 Депозитные карты

 Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки.



1.7 Накопительные счета 

№ 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ФК Открытие
Накопительный
Лестничное начисление процентов

3/7

до 7,43

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

от 1 руб.

от 1 мес.

2

ВТБ
Копилка

4/2

до 7,00

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

от 1 руб.

от 1 мес.

3

МКБ
Накопительный счет

4/8

до 6,25

есть

есть

есть

есть

от 1 до 500 000 рублей

от 1 дня

     

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Оргбанк
Доход+

3/294

0,50

0,60

0,50
0,60

в конце срока

нет

есть

нет

300

-от 31 
-от 91 дня

2

Еврофинанс Моснарбанк
Классический

данные отсутствуют

0,50
0,70

0,50
0,70

в конце срока

нет

нет

нет

1 000

-1 мес.
-3 мес.

3

Таврический
Таврический Максимум

3-/51

1,51

1,51

ежемесячно

нет

нет

нет

1 000

91 день

4

Тинькофф Банк
СмартВклад

3/17

1,50

1,51

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

1 000

91 день

5

Финанс Бизнес Банк
Мандариновый!

4-/165

1,35

1,36*

ежемесячно

нет

есть

нет

300

 3 мес.

 

 2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Таврический
Таврический Максимум

3-/51

1,55

1,81

1,55
1,81

в конце срока

нет

нет

нет

1 000

-181 день
-367 дней

2

Руна-Банк
Бытрый

2/356

1,50

 

1,50

ежемесячно

нет

нет

нет

500

181 день

3

Тинькофф Банк
СмартВклад

3/17

1,50

1,51

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

1 000

от 182 дня до 1 года

4

Джэй энд Ти Банк
Кристальный

1/138

1,51

1,52

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

10 000

367 дней

5

Славия
Славный максимум

2/209

1,51

1,51

в конце срока

нет

нет

нет

20 000

364 дня

 

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Таврический
Таврический максимум

3-/51

1,51
1,61

1,51
1,61

в конце срока

нет

нет

нет

1 000

-548 дней
-730 дней

2

Кубань Кредит
Сберегательный

3-/64

1,50

1,51

в конце срока

нет

нет

нет

10 000

от 1,5 до 3 лет

3

ББР Банк
Акцент на процент

2/67

1,40
1,50
1,60
1,70

1,40
1,50
1,60
1,70

в конце срока

нет

есть

нет

2 000

-1,5 года

-2 года
-2,5 года
-3 года

4

Первый Инвестиционный Банк
Закон сохранения

3/274

1,50

1,50

ежемесячно

нет

нет

нет

1 000

730 дней

5

Солидарность
Классический

2-/104

1,70
1,90

1,70
1,90

в конце срока

нет

нет

нет

20 000

-2 года
-3 года

 

2.4 Вклады для пенсионеров в долларах 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Нацинвестпромбанк
Пенсионный

3/173

1,50

1,51*

ежемесячно

нет

есть

нет

200

910 дней

2

Мособлбанк
Новый Пенсионный

1/25

1,45
1,25

1,46
1,257

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

20 000
300

 367 дней

 

 

3. Вклады крупнейших банков 

 

 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Мособлбанк
Новый Пенсионный

1/25

6,25

6,25

в конце срока

нет

нет

нет

10 000 рублей

1 год

2

Банк Санкт-Петербург
Белые ночи online

4-/16

6,20

6,20

в конце срока

нет

нет

нет

10 000 рублей

3 года

3

СМП Банк
Маневр

2/22

5,95

5,95

в конце срока

нет

нет

нет

50 000 рублей

182 дня

4

Московский кредитный банк
Мега онлайн

4/8

5,80

5,96*

ежемесячно

нет

есть

нет

1 рубль

3 года

5

Русский Стандарт
Пенсионный

2/29

5,75

5,86*

ежемесячно

нет

есть

нет

10 000

360 дней

6

Тинькофф Банк
СмартВклад

3/17

5,50

5,66

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

50 000 руб.

91 день

7

Тинькофф Банк
СмартВклад

3/17

1,50

1,50

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

1 000$

91 день

8

Банк Санкт-Петербург
Стратег online

4-/16

1,40

1,40

в конце срока

нет

есть

нет

100 $

1825 дней

9

Мособлбанк
Новый Пенсионный

1/25

1,25
1,45

1,257
1,46

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

300 $
20 000 $

367 дней

 

 

  

 Примечание:

* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию. 

 


Комментарии (0)

    наверх