Рекомендации по банковским вкладам: Июль 2020

05 июл 2020  Александр  Махновецкий  Все авторы

Как обычно, в начале месяца представляем вам наши рекомендации по вкладам.

Итак:

  • В течение июня ставки по рублевым вкладам резко уменьшались, что связано с ожиданием снижения ключевой ставки 19 июня на 1%. Ожидания подтвердились.Напротив, ставки по валютным вкладам немного подросли (кроме вкладов "До востребования"), что может быть связано с некоторым оживлением экономики после снятия карантина.
  • Наши рекомендации по открытию вкладов на июль остаются прежними. Вместе с рекомендацией на открытие вкладов сроком на 6-12 месяцев мы советуем открывать накопительные счета, которые позволят переждать связанные с коронавирусом турбулентности на финансовом рынке и впоследствии принять более правильное и взвешенное решение. Более развернутую информацию можно услышать  в наших очередных Хрониках серийного вкладчика на YouTube.
  • Как и обычно, мы не рекомендуем заниматься  всякого рода валютными спекуляциями, поскольку будущее рубля неизвестно.

Накопительные счета в банке отличаются полной демократичностью - деньги можно в любой момент как забрать без потери процентов полностью или частично, так и внести  любой суммой. Но и банк в любой момент может изменить размер процентных ставок как в сторону понижения, так и в обратную сторону.

Поэтому, в отличие от вклада, владение  накопительным счетом  в банке требует большего мониторинга с вашей стороны.

В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием, в таблице 3 мы приводим интересные предложения по вкладам крупнейших банков. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю.

Наши постоянные рекомендации:

  • При открытии вклада следите за размером страховой суммы..
  • Оставьте часть средств в наличных.
  • Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам вернет АСВ.
  • А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит после рекомендаций по вкладам. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.

Оценка эффективности работы банка

В приведенных ниже таблицах тоже присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку с помощью знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка.

Место банка в рейтинге российских банков

Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.

Банки, проходящие процедуру санации, мы выделили красным цветом. 

  1.  Вклады в рублях
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады с возможностью частичного снятия 
    5. Вклады для пенсионеров
    6. Депозитные карты
    7. Накопительные счета
  2. Вклады в долларах США
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров
  3. Вклады крупнейших банков

1. Вклады в рублях

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.) 

Банк и название вклада

Эффективность банка/ место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Еврофинанс Моснарбанк

Классический

нет данных

5,40
5,60

5,40
5,60

в конце сроков

нет

нет

нет

1 000 000

-31 день
-91 день

2

Джей энд Ти Банк
Магнус-онлайн

2/133

5,30
5,40

5,43
5,54

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

 100 000

-31 день
-91 дней

3

Москва-Сити
Классический

 3+/224

5,55

5,55

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 000

91 день

 

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)    

Банк и название вклада

Эффективность банка/ место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Кузнецкий мост
Срочный

 1/352

5,85
5,90

5,85
5,90

в конце срока

нет

нет

нет

500 000

-181 день
-364 дня

2

Еврофинанс Моснарбанк
Классический

 нет данных

5,85
6,10

5,85
6,10

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 000

-181 день
-1 год

3

Солидарность
Высокий процент

 1/106

5,80
6,00

5,80
6,00

в конце срока

нет

нет

нет

500 000

-181 день
-270 дней

4

Руна-Банк
Максимально разрешенный фиксированный

 2+/360

6,04

6,04

ежемесячно

нет

нет

нет

30 000

365 дней

5

Национальный Резервный Банк
Срочный

 1/165

6,00

6,00

 

в конце срока

нет

нет

нет

100 000

360 дней

6

Соколовский
Срочный

 4/367

6,00

6,00

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 000

360 дней

 

1.3 Среднесрочные (до 3 лет) 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Банк Санкт-Петербург
Белые ночи онлайн

 4-/16

6,00

6,00

в конце срока

нет

нет

нет

10 000

548 дней

2

БЖФ Банк
Уверенный

 3/191

5,90

6,11*

ежемесячно

нет

есть

нет

1 000 000

550 дней

3

Кузнецкий Мост
Срочный

 1/352

5,95

5,95

в конце срока

нет

нет

нет

500 000

от 546 дней

4

Норвик Банк
На шаг впереди

2/161

6,50

6,50

в конце срока

нет

есть

нет

50 000

732 дня

5

Банк Санкт-Петербург
Белые ночи

 4-/16

6,20

6,20

в конце срока

нет

нет

нет

10 000

3 года

 

1.4 Вклады с возможностью частичного снятия 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Совкомбанк

Удобный

 4-/16

5,00-5,30

5,00-5.30

в конце срока

нет

есть

есть

50 000

91-1095 дней

2

Тинькофф
Смартвклад

 3+/18

4,50-5,00

4,61-5,12

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

50 000

91-730 дней

1.5 Вклады для пенсионеров

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Солидарность
Пенсионный

1/106

5,80
6,05

5,96
6,22

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

10 000

-395 дней
-750 дней

2

Космос
Пенсионный +

3/380

5,70
6,00

5,70
6,00

в конце срока

нет

нет

нет

от 30 000

-181 день
-365 дней

 

1.6 Депозитные карты

 Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки.



1.7 Накопительные счета 

№ пп

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Уральский Банк Реконструкции и Развития
Накопительный счет

 3+/39

до 7,5%

ежемесячно

ежемесячное

есть

есть

от 10 руб.

от 30 дней

2

ФК Открытие
Накопительный
Лестничное начисление процентов

3-/8

до 7,43

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

от 1 руб.

от 1 мес.

3

ВТБ
Копилка

4+/2

до 7,00

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

от 1 руб.

от 1 мес.

4

МКБ
Накопительный счет

4+/7

до 6,25

есть

есть

есть

есть

от 1 до 500 000 рублей

от 1 дня

     

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Оргбанк
Доход+

3/294

0,50

0,60

0,50
0,60

в конце срока

нет

есть

нет

300

-от 31 
-от 91 дня

2

Еврофинанс Моснарбанк
Классический

данные отсутствуют

0,50
0,70

0,50
0,70

в конце срока

нет

нет

нет

1 000

-1 мес.
-3 мес.

3

Профессионал Банк
Рантье

 

0,50

0,60
0,70

0,50

0,60
0,70

ежемесячно

нет

нет

нет

1

-1 мес.
-2 мес.

-3 мес.

4

Таврический
Таврический Максимум

3-/51

1,46

1,46

ежемесячно

нет

нет

нет

1 000

91 день

5

Финанс Бизнес Банк
Мандариновый!

4-/165

1,35

1,36*

ежемесячно

нет

есть

нет

300

 3 мес.

 

 2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Таврический
Таврический Максимум

3-/51

1,61

1,63

1,61
1,63

в конце срока

нет

нет

нет

1 000

-181 день
-367 дней

2

Руна-Банк
Бытрый

2/356

1,50

 

1,50

ежемесячно

нет

нет

нет

500

181 день

3

Финанс Бизнес Банк
Мандариновый!

 

1,40

1,45

1,41*
1,46*

ежемесячно

нет

есть

нет

300

-181 день
-370 дней

4

Агора
Срочный

 

1,50

1,51*

ежемесячно

нет

есть

нет

1 000

367 дней

 

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Таврический
Таврический максимум

3-/51

1,51
1,61

1,51
1,61

в конце срока

нет

нет

нет

1 000

-548 дней
-730 дней

2

Кубань Кредит
Сберегательный

3-/64

1,50

1,51

в конце срока

нет

нет

нет

10 000

от 1,5 до 3 лет

3

Александровский
Максимум

 

1,35
1,45

1,35
1,45

в конце срока

нет

нет

нет

10 000

-1,5 года
-2 года

4

Солидарность
Классический

2-/104

1,40

1,40

в конце срока

нет

нет

нет

5 000

1100 дней

 

2.4 Вклады для пенсионеров в долларах 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Нацинвестпромбанк
Пенсионный

3/173

1,30
1,50

1,31*
1,51*

ежемесячно

нет

есть

нет

200

-181 день
-910 дней

2

Мособлбанк
Новый Пенсионный

1/25

1,45
1,25

1,46
1,257

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

20 000
300

 367 дней

  

3. Вклады крупнейших банков 

 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Мособлбанк
Новый Пенсионный

1/25

5,50

5,64

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

10 000 рублей

1 год

2

Банк Санкт-Петербург
Стратег онлайн

4-/16

5,50

5,50

в конце срока

нет

есть

нет

5 000 рублей

915 дней

3

Россельхозбанк
Доходный Акционный

 

5,50

5,50

в конце срока

нет

нет

нет

10 000 рублей

1460 дней

4

Уралсиб
И снова лето онлайн

 

5,50

5,50

в конце срока

нет

нет

нет

50 000 рублей

732 дня

5

Пересвет
Стабильный

 

5,30

5,30

в конце срока

нет

нет

нет

700 000 рублей

732 дня

6

СМП Банк
Маневр

2/22

5,20

5,20

в конце срока

нет

нет

нет

50 000 рублей

182 дня

7

Ак Барс
Я сам ?!

 

5,25*

5,37*

ежемесячно

нет

есть

нет

10 000 руб.

365 дней

8

Русский Стандарт
Пенсионный доход

2/29

5,10

5,22*

ежемесячно

нет

есть

нет

10 000

360 дней

9

Банк Санкт-Петербург
Стратег online

4-/16

1,40

1,40

в конце срока

нет

есть

нет

100 $

1825 дней

10

Мособлбанк
Новый Пенсионный

1/25

1,25
1,45

1,257
1,46

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

300 $
20 000 $

367 дней

   

 Примечание:

* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию. 

 

Понравилась статья?

Самое интересное и важное в нашей рассылке

Анонсы свежих статей Информация о вебинарах Советы экспертов

Нажимая на кнопку "Подписаться", я соглашаюсь с политикой конфиденциальности


Комментарии (0)

    наверх