Рекомендации по банковским депозитам в январе 2019 года

08 января 2019 Александр Махновецкий Все авторы

Представляем вам наши рекомендации по вкладам на январь 2019 года.Итак:

Большая часть привлекательных предложений сделана крупными и средними банками.

Тенденция к росту ставок по рублевым и валютным вкладам продолжится, с нашей точки зрения, и в январе нового года, поэтому стратегия открытия вкладов пока остается прежней. Открываем краткосрочные вклады на 3-6 месяцев, максимум - на год.

Открывайте вклады по мере необходимости. Не стоит резервировать вклады на будущее.Это касается вех валют.

В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием, в таблице 4 мы приводим интересные предложения по вкладам крупнейших банков. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю.

Наши постоянные рекомендации:

Не открывайте вклад на сумму выше страховой в 1400 тысяч рублей (включая будущие проценты) ни в одном банке, включая Сбербанк и другие крупнейшие банки.
Оставьте часть средств в наличных.
Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.
Учитывая, что процентные ставки по валютным вкладам весьма низки, рекомендуем открывать валютные вклады в наиболее надежных банках или в банках из ТОП-50.

А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит после рекомендаций по вкладам. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.

Оценка эффективности работы банка

В приведенных ниже таблицах тоже присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку с помощью знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка.

Место банка в рейтинге российских банков

Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.

Банки, проходящие процедуру санации, мы выделили красным цветом.

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/ место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Альфа-Банк Альфа-счет	3-/6	7,00	7,23	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	1	от 1 мес.
2	Инбанк Максимум Симпл	3-/167	6,90 7,40	7,12 7,65	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	1 000 000	-30-60 дн. - 91-180 дн.
3	Восточный Банк Восточный	1/32	6,55	6,75	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	650 000	1 мес.
4	Таврический Таврический Максимум (онлайн)	3/61	7,50	7,50	в конце срока	нет	нет	нет	50 000	3 мес.
5	НС Банк Праздничный	3/128	7,50	7,50	в конце срока	нет	нет	нет	100 000	3 мес.

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

	Банк и название вклада	Эффективность банка/ место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Локо-Банк Русская зима	4-/77	7,75		ежемесячно	нет	нет	есть	50 000	200 дней
2	Экспобанк Мандариновый	3/81	7,70 7,80 7,90	7,70 7,80 7,90	в конце срока	нет	есть	нет	100 000	- 6 мес. -9 мес. -1 год
3	Азиатско-Тихоокеанский Банк Золотой	1/60	7,70	7,70	в конце срока	нет	нет	нет	50 000	6 мес.
4	Абсолют Банк Абсолютный максимум +	1+/36	7,70	7,70	в конце срока	нет	нет	нет	10 000	от 6 мес.
5	ИнтерПрогрессБанк Новогодний Максимум	4-/122	8,25	8,25	в конце срока	нет	нет	нет	10 000	1 год
6	Еврофинанс Моснарбанк Классический	4+/82	8,10	8,10	в конце срока	нет	нет	нет	1 000 000	от 1 года
7	Ренессанс Кредит Ренессанс специальный	3/46	8,15	8,15	в конце срока	нет	нет	нет	100 000	400 дней
8	БайкалИнвестБанк Максимальный доход	4/186	8,00	8,00	в конце срока	нет	нет	нет	10 000	1 год
9	МКБ Мечты	4+/7	8,00	8,00	в конце срока	нет	есть	нет	50 000	1 год

1.3 Среднесрочные (до 3 лет)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Ренессанс Кредит Ренессанс Доходный online	3/46	8,25	8,25	в конце срока	нет	нет	нет	5 000	1,5 года
2	Московский Индустриальный Банк Классический	1/33	8,25	8,25	в конце срока	нет	нет	нет	30 000	от 1,5 лет
3	Кредит Европа Банк Оптимальный на 1,5 года Оптимальный на 2 года Оптимальный на 3 года	3-/51	8,10 8,10 8,30	8,10 8,10 8,30	в конце срока	нет	нет	нет	100 000	-1,5 года -2 года -3 года
4	Еврофинанс Моснарбанк Классический	4+/82	8,10	8,10	в конце срока	нет	нет	нет	1 000 000	от 1 года
5	Таврический Таврический Максимум (online)	3/61	8,30	8,30	в конце срока	нет	нет	нет	50 000	2 года
6	Восточный Банк Рождественский	1/32	8,10	8,10	в конце срока	нет	нет	нет	650 000	2 года
7	Фора-Банк 888	4-/105	8,88	8,88	в конце срока	нет	есть	нет	88 000	3 года
8	Банк «Санкт Петербург» Зимний Петербург online	4-/17	8,10	8,10	в конце срока	нет	нет	нет	10 000	3 года

1.4 Долгосрочные вклады на 3-5 лет

№

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

Еврофинанс Моснарбанк
Классический

4+/82

8,10

в конце срока

нет

1 000 000

от 1 до 5 лет

Банк «Санкт-Петербург»
Стратег online

4-/17

7,60

в конце срока

нет

есть

нет

5 000

от 3 до 5 лет

1.5 Вклады с возможностью частичного снятия

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	ББР Банк Вместе в Новый год	2+/95	8,00	8,16	раз в 6 мес.	раз в 6 мес.	нет	есть	100 000	2 года
2	Таврический Накопительный (онлайн)	3/61	7,50	7,50	в конце срока	нет	есть	есть	500 000	6 мес.
3	СДМ Банк Премьер	2+/90	7,30	7,55	ежемесячно	ежемесячно	нет	есть	700 000	1 год

1.6 Вклады для пенсионеров

№

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

Русский Стандарт
Пенсионный!

2+/27

7,75

8,03*

ежемесячно

нет

есть

нет

10 000

330 дней

Московский Кредитный Банк
Гранд

4+/7

7,65

7,92*

ежемесячно

нет

есть

нет

1 000

2 года

1.7 Депозитные карты

Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки.

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Инбанк Максимум Симпл	3-/167	1,70 2,40	1,71 2,43	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	20 000	-от 1 мес. -от 3 мес.
2	БКС Банк Универсальный выбор Доходный онлайн	2/88	1,60 1,40	1,60 1,40	ежемесячно	нет	нет	нет	100 5 000	от 1 мес.
3	Абсолют Банк Растивклад	1+/36	1,10	1,1055	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	10 000	от 1 мес.
4	Мособлбанк Гарантированный доллар	0+/20	2,80	2,80	в конце срока	нет	есть	есть	50	120 дней
5	СМП Банк Гарантированный доллар	4-/24	2,80	2,80	в конце срока	нет	есть	есть	50	120 дней
6	Восточный Банк Восточный	1/32	2.50	2,53	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	15 000	3 мес.
7	Джей энд Ти Банк Кристальный	4-/161	2,30	2,32	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	10 000	3 мес.

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Россельхозбанк Доходный онлайн в долларах	3+/5	3,10 3,40 3,70	3,10 3,40 3,70	в конце срока	нет	нет	нет	15 000	-6 мес. -1 год
2	Московский Индустриальный Банк Накопительный	1/33	3,40 3,75	3,45 3,81	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	3 000	-от 6 мес. -от 1 года
3	Восточный Банк Восточный	1/32	3,35	3,40	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	15 000	6 мес.
4	ВТБ Выгодный онлайн Выгодный	4+/2	3,20	3,25	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	500 3 000	от 6 мес.
5	Восточный Банк Восточный	1/32	3,65	3,71	ежемесячно	ежемесячно	есть	есть	15 000	1 год
6	Мособлбанк Персональный	0+/20	3,65	3,71*	ежемесячно	нет	есть	нет	10 000	1 год
7	Инбанк Максимальный Симпл	3-/167	3,55	3,61	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	20 000	от 1 года
8	Бинбанк Максимальный процент	1/16	3,50	3,50	в конце срока	нет	нет	нет	300	1 год
7	Таврический Таврический Максимум	3/61	3,50	3,50	в конце срока	нет	нет	нет	1 000	1 год

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Россельхозбанк Доходный Онлайн в долларах	3+/5	3,80 3.85	3,80 3,85	в конце срока	нет	нет	нет	15 000	-от 1,5 до 2 лет -3 года
2	Московский Индустриальный Банк Накопительный	1/33	3,75	3,81	ежемесячно	ежемесячно	есть	нет	3 000	от 1 года
3	Россельхозбанк Доходный (в конце срока)	3+/5	3,75	3,75	в конце срока	нет	нет	нет	15 000	395 дней
4	ВТБ Выгодный онлайн Выгодный	4+/2	3,50	3,56	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	500 3 000	от 395 дней
5	Таврический Таврический максимум	3/61	3,503	3,50	в конце срока	нет	нет	нет	1 000	от 1,5 лет
6	Кредит Европа Банк Оптимальный на 1,5 года	3-/51	3,50	3,50	ежемесячно	нет	нет	нет	3 000	1,5 года
7	ББР Банк Вместе в Новый год	2/95	3,80	3,83	в конце срока	раз в 6 мес.	нет	есть	1000	2 года
8	Кредит Европа Банк Оптимальный на 2 года	3-/51	3,70	3,70	ежемесячно	нет	нет	нет	3 000	2 года
9	Восточный Банк Восточный	1/32	3,70 4,05	3,76 4,13	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	15 000	-2 года -3 года
10	Кредит Европа Банк Оптимальный на 3 года	3-/51	3,80	3,80	ежемесячно	нет	нет	нет	3 000	3 года
11	Банк «Санкт-Петербург» Стратег online	4-/17	3,60	3,60	в конце срока	нет	есть	нет	100	от 3 лет

2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США

№

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

Мособлбанк
Новый пенсионный

0+/20

3,65

3,71

ежемесячно

нет

300

1 год

3. Вклады в евро

3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Совкомбанк Удобный (в валюте)	2+/15	0,40	0,40	в конце срока	нет	есть	нет	2 000	от 1 мес.
2	ББР Банк Акцент на процент	2+/95	0,30 1,00	0,30 1,00	в конце срока	нет	есть	нет	1 000	-от 1 мес. -от 3 мес.
3	Россельхозбанк Доходный онлайн в евро	3+/5	0,60	0,90	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	15 000	3 мес.
4	Кредит Европа Банк Срочный	3-/51	0,75	0,75	в конце срока	нет	нет	нет	100	3 мес.
5	ВТБ Выгодный онлайн	4+/2	0,55	0,55	ежемесячно	нет	нет	нет	500	3 мес.

3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	БРР Банк Акцент на процент Вместе в Новый год	2+/95	1,50 1,60 2,00	1,50 1,60 2,00	-в конце срока -раз в 6 мес. -раз в 6 мес.	-нет -раз в 6 мес. -раз в 6 мес.	нет	-нет -есть -есть	1 000	-от 6 мес. -6 мес. -1 год
2	Нефтепромбанк Срочный (валюта)	3-/217	0,75	0,75	в конце срока	нет	нет	нет	10 000	6 мес.
3	Таврический Таврический максимум	3/61	0,70	0,70	в конце срока	нет	нет	нет	1 000	от 6 мес.
4	РАМ Банк Постоянный доход	4-/301	0,70	0,70	ежемесячно	нет	нет	нет	15 000	6 мес.
5	Россельхозбанк Доходный онлайн	3+/5	0,70	0,70	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	от 15000 до 25000	6 мес.
6	БКС Банк Накопительный	2/88	1,30	1,307*	ежемесячно	нет	есть	есть	100	1 год
7	Экспобанк Лидер	3/81	1,00	1,00	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	1 000	от 9 мес.

3.3 Среднесрочные вклады в евро (до 3 лет)

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	БРР Банк Акцент на процент Вместе в Новый год	2+/95	1,70 1,70	1,70 1,70	-в конце срока -раз в 6 мес.	-нет -раз в 6 мес.	-есть -нет	-нет -есть	1 000	-396-545 дн. -2 года
2	БКС Банк Доходный	2/88	1,00	1,00	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	5 000	от 1 года
3	Нефтепромбанк Срочный (валюта)	3-/217	0,95 0,85 0,90	0,95 0,85 0,90	в конце срока	нет	нет	нет	10 000	-1 г. -1,5 г. -2 г.
4	Россельхозбанк Доходный онлайн	3+/5	0,85 0,90 1,10	0,853 0,903 1,105	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	15 000	-1,5 года -2 года -3 года
5	ВТБ Выгодный онлайн Выгодный	4+/2	0,70 0,75 0,95	0,702 0,753 0,954	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	-500 -3 000	-от 1,5 лет -2 года -от 3 лет

3.4 Вклады для пенсионеров в евро

№

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

Мособлбанк
Новый пенсионный

0+/20

0,60

ежемесячно

нет

300

1 год

4. Вклады крупнейших банков

№	Банк и название вклада	Эффективность банка/место в рейтинге банков	% годовых	Среднегодовой эффективный % **	Выплата процентов	Капитализация	Пополнение	Снятие	Минимальная сумма	Срок
1	Банк Санкт-Петербург Зимний Петербург online	4-/17	8,10	8,10	в конце срока	нет	нет	нет	10 000 рублей	3 года
2	Россельхозбанк Доходный	3+/5	8,00	8,00	в конце срока	нет	нет	нет	3 000 рублей	4 года
3	Московский кредитный банк Мечты	4+/7	8,00	8,00	конце срока	нет	есть	нет	50 000 руб.	1 год
4	Россельхозбанк Доходный Онлайн в долларах	3+/5	3,90	3,90	в конце срока	нет	нет	нет	15 000$	4 года
5	Мособлбанк Персональный	0+/20	3,65	3,71	ежемесячно	нет	есть	нет	10 000 $	1 год
6	Банк Санкт-Петербург Стратег online	4-/17	3,60	3,60	нет	нет	нет	есть	100 $	от 3 лет
7	Бинбанк Максимальный процент	1/16	3,50	3,50	в конце срока	нет	нет	нет	300 $	1 год
8	ВТБ Выгодный онлайн Выгодный	4+/2	3,50	3,55	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	500 $ 3 000 $	от 395 дней
9	Россельхозбанк Доходный Онлайн в евро	3+/5	1,10	1,10	в конце срока	нет	нет	нет	15 000 евро	3 года
10	ВТБ Выгодный онлайн Выгодный	4+/2	0,95	0,954	ежемесячно	ежемесячно	нет	нет	500 евро 3 000 евро	от 3 лет

Примечание:

* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию.

Теги: Банковские вклады Депозиты Рекомендации по вкладам Вклады в долларах

Комментарии ()

andrey 08 января 2019, 23:23 # ↓ 0

долгожданная интересная публикация для серийных вкладчиков!

ответить
1. Александр 09 января 2019, 17:36 # ↑ ↓ 0
  
  Сп
  
  Спасибо за оценку.
  
  ответить
  1. Ростсбер 19 января 2019, 19:29 # ↑ ↓ 0
    
    Приятно, когда твоя работа нужна.
    
    ответить
Олег 18 января 2019, 17:12 # ↓ 0

Спасибо за обзор! Предложение от Альфа-банка это не вклад, а счет. Условия могут поменяться в любой момент. По сути другой банковский продукт. Предлагаю сделать отдельную табличку накопительных счетов, включить Альфу, ВТБ, Райффайзен, МКБ. Тем более новый накопительный счет от МКБ с 8% до 300т.р. первые 3 месяца, расходно-приходными операциями и начислением % на среднемесячный остаток на сегодняшний день просто отличное предложение).

ответить
Александр Махновецкий 19 января 2019, 19:28 # ↓ 0

Спасибо, Олег. Вы правы. Банковский счет иной продукт по сути, где и банк и клиент имеют большие свободы. При этом следует заметить, что денежные средства физического лица на банковском счету также подлежат страхованию АСВ в пределах определенной законодателем суммы. Ваше предложение интересно, со следующего месяца введем новый раздел по банковским счетам.

ответить

+7 985 8395018

Рекомендации по банковским вкладам: Январь 2019

Наши постоянные рекомендации:

Оценка эффективности работы банка

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

1.3 Среднесрочные (до 3 лет)

1.4 Долгосрочные вклады на 3-5 лет

1.5 Вклады с возможностью частичного снятия

1.6 Вклады для пенсионеров

1.7 Депозитные карты

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)

2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года)

2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет)

2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США

3. Вклады в евро

3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)

3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)

3.3 Среднесрочные вклады в евро (до 3 лет)

3.4 Вклады для пенсионеров в евро

4. Вклады крупнейших банков

Похожие материалы:

Комментарии ()

Написать комментарий