Рекомендации по банковским вкладам: Январь 2019

08 янв 2019  Александр  Махновецкий  Все авторы

Представляем вам наши рекомендации по вкладам на январь 2019 года.Итак:

Большая часть привлекательных предложений сделана крупными и средними банками. 

  • Тенденция к росту ставок по рублевым и валютным вкладам продолжится, с нашей точки зрения, и в январе нового года, поэтому стратегия открытия вкладов пока остается прежней. Открываем краткосрочные вклады на 3-6 месяцев, максимум - на год. 

Открывайте вклады по мере необходимости. Не стоит резервировать вклады на будущее.Это касается вех валют.

В своих прежних публикациях мы писали о потерях вкладчиков, связанных с выплатой компенсации при наступлении страхового случая. Напомним, что эта компенсация выплачивается через 14 дней после наступления страхового случая. При краткосрочных вкладах потери в процентном отношении выше. Для тех, кто считает это серьезным основанием, в таблице 4 мы приводим интересные предложения по вкладам крупнейших банков. По нашему мнению, вероятность потери лицензий у этих банков, по крайней мере в ближайший год, близка к нулю.

Наши постоянные рекомендации:

  • Не открывайте вклад на сумму выше страховой в 1400 тысяч рублей (включая будущие проценты) ни в одном банке, включая Сбербанк и другие крупнейшие банки.
  • Оставьте часть средств в наличных.
  • Сохраняйте спокойствие, даже если Вы услышите о проблемах банка, в котором лежат Ваши деньги. Тем самым сбережете свое здоровье и поможете банку преодолеть трудности. В случае чего деньги Вам отдаст АСВ.
  • Учитывая, что процентные ставки по валютным вкладам весьма низки, рекомендуем открывать валютные вклады в наиболее надежных банках или в банках из ТОП-50. 

А для оценки финансового состояния банка, которому вы доверяете свои средства, предлагаем вам нашу отдельную ежемесячную публикацию, которая обычно выходит после рекомендаций по вкладам. В ней вы найдете некоторые финансовые показатели вошедших в данную статью банков, позволяющие судить об их надежности и устойчивости.

Оценка эффективности работы банка

В приведенных ниже таблицах тоже присутствует показатель, характеризующий эффективность работы банка - оценка эффективности работы банка в предыдущем месяце по пятибалльной шкале 0 - минимум, 4 - максимум. Эта оценка рассчитывается по разработанной нами методике. Для некоторых банков мы также добавляем свою субъективную оценку с помощью знаков "+"или "-", что повышает(понижает) эффективность работы банка.

Место банка в рейтинге российских банков

Кроме того, мы приводим место банка в рейтинге российских банков по активам-нетто, характеризующее размер банка.

Банки, проходящие процедуру санации, мы выделили красным цветом. 

  1.  Вклады в рублях
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Долгосрочные (3-5 лет)
    5. Вклады с возможностью частичного снятия 
    6. Вклады для пенсионеров
    7. Депозитные карты
  2. Вклады в долларах США
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров
  3. Вклады в евро
    1. Экспресс-вклады (1-3 мес.)
    2. Краткосрочные (от 6 мес. до 1 года)
    3. Среднесрочные (до 3 лет)
    4. Вклады для пенсионеров
  4. Вклады крупнейших банков

1.1 Экспресс-вклады (1- 3 мес.)  

Банк и название вклада

Эффективность банка/ место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Альфа-Банк
Альфа-счет

3-/6

7,00

7,23

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

1

от 1 мес.

2

Инбанк
Максимум Симпл

 3-/167

6,90
7,40

7,12
7,65

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

1 000 000

-30-60 дн.
- 91-180 дн.

3

Восточный Банк
Восточный

 1/32

6,55

6,75

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

650 000

1 мес.

4

Таврический
Таврический

Максимум (онлайн)

3/61

7,50

7,50

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

 3 мес.

5

НС Банк
Праздничный

3/128

7,50

7,50

в конце срока

нет

нет

нет

100 000

 3 мес.

1.2 Краткосрочные вклады (от 6 мес. до 1 года)

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/ место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Локо-Банк
Русская зима

4-/77

7,75

 

ежемесячно

нет

нет

есть

50 000

 200 дней

2

Экспобанк
Мандариновый

3/81

7,70
7,80
7,90

7,70
7,80
7,90

в конце срока

нет

есть

нет

100 000

- 6 мес.

-9 мес.
-1 год

3

Азиатско-Тихоокеанский Банк
Золотой

1/60

7,70

7,70

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

6 мес.

4

Абсолют Банк
Абсолютный максимум +

 1+/36

7,70

7,70

в конце срока

нет

нет

нет

10 000

от 6 мес.

5

ИнтерПрогрессБанк
Новогодний Максимум

 4-/122

8,25

8,25

в конце срока

нет

нет

нет

10 000

1 год

6

Еврофинанс Моснарбанк
Классический

4+/82

8,10

8,10

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 000

от 1 года

7

Ренессанс Кредит
Ренессанс специальный

3/46

8,15

8,15

в конце срока

нет

нет

нет

100 000

400 дней

8

БайкалИнвестБанк
Максимальный доход

 4/186

8,00

8,00

в конце срока

нет

нет

нет

10 000

1 год

9

МКБ
Мечты

 4+/7

8,00

8,00

в конце срока

нет

есть

нет

50 000

1 год

1.3 Среднесрочные (до 3 лет) 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Ренессанс Кредит
Ренессанс Доходный online

3/46

8,25

8,25

в конце срока

нет

нет

нет

5 000

1,5 года

2

Московский Индустриальный Банк
Классический

1/33

8,25

8,25

в конце срока

нет

нет

нет

30 000

от 1,5 лет

3

Кредит Европа Банк
Оптимальный на 1,5 года
Оптимальный на 2 года
Оптимальный на 3 года

3-/51

8,10
8,10
8,30

8,10
8,10
8,30

в конце срока

нет

нет

нет

100 000

-1,5 года
-2 года
-3 года

4

Еврофинанс Моснарбанк
Классический

4+/82

 


8,10


8,10

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 000

от 1 года

5

Таврический
Таврический Максимум (online)

 3/61

8,30

8,30

в конце срока

нет

нет

нет

50 000

2 года

6

Восточный Банк
Рождественский

 1/32

8,10

8,10

в конце срока

нет

нет

нет

650 000

2 года

7

Фора-Банк
888

4-/105

8,88

8,88

в конце срока

нет

есть

нет

88 000

 3 года

8

Банк «Санкт Петербург»
Зимний Петербург online

4-/17

8,10

8,10

в конце срока

нет

нет

нет

10 000

3 года

 1.4 Долгосрочные вклады на 3-5 лет 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Еврофинанс Моснарбанк
Классический

4+/82

8,10

8,10

в конце срока

нет

нет

нет

1 000 000

от 1 до 5 лет

2

Банк «Санкт-Петербург»
Стратег online

4-/17

7,60

7,60

в конце срока

нет

есть

нет

5 000

от 3 до 5 лет

 1.5 Вклады с возможностью частичного снятия 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

ББР Банк
Вместе в Новый год

 2+/95

8,00

8,16

раз в 6 мес.

раз в 6 мес.

нет

есть

100 000

 2
года

2

Таврический
Накопительный (онлайн)

3/61

7,50

7,50

в конце срока

нет

есть

есть

500 000

6 мес.

3

СДМ Банк
Премьер

2+/90

7,30

7,55

ежемесячно

ежемесячно

нет

есть

700 000

 1 год

1.6 Вклады для пенсионеров 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Русский Стандарт
Пенсионный!

2+/27

7,75

8,03*

ежемесячно

нет

есть

 

нет

10 000

330 дней


2

Московский Кредитный Банк
Гранд

4+/7

7,65

7,92*

ежемесячно

нет

есть

нет

1 000

2 года

 1.7 Депозитные карты

Предложения по использованию банковских карт даны в нашей статье Карты-Копилки.

2. Вклады в долларах США

2.1 Экспресс-вклады в долларах США (1- 3 мес.)   

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Инбанк
Максимум Симпл

 3-/167

1,70
2,40

1,71
2,43

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

20 000

-от 1 мес.
-от 3 мес.

2

БКС Банк
Универсальный выбор
Доходный онлайн

2/88

1,60
1,40

1,60
1,40

ежемесячно

нет

нет

нет

100
5 000

от 1 мес.

3

Абсолют Банк
Растивклад

1+/36

1,10

1,1055

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

10 000

от 1 мес.

4

Мособлбанк
Гарантированный доллар

0+/20

2,80

2,80

в конце срока

нет

есть

есть

50

120 дней

5

СМП Банк
Гарантированный доллар

4-/24

2,80

2,80

в конце срока

нет

есть

есть

50

120 дней

6

Восточный Банк
Восточный

1/32

2.50

2,53

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

15 000

3 мес.

7

Джей энд Ти Банк
Кристальный

4-/161

2,30

2,32

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

10 000

3 мес.

  2.2 Краткосрочные вклады в долларах США (от 6 мес. до 1 года) 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Россельхозбанк
Доходный онлайн в долларах

3+/5

3,10
3,40
3,70

3,10
3,40
3,70

в конце срока

нет

нет

нет

15 000

-6 мес.

-1 год

2

Московский Индустриальный Банк
Накопительный

1/33

3,40
3,75

3,45

3,81

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

3 000

-от 6 мес.
-от 1 года

3

Восточный Банк
Восточный

1/32

3,35

3,40

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

15 000

6 мес.

4

ВТБ
Выгодный онлайн
Выгодный

4+/2

3,20

3,25

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

500
3 000

от 6 мес.

5

Восточный Банк
Восточный

1/32

3,65

3,71

ежемесячно

ежемесячно

есть

есть

15 000

1 год

6

Мособлбанк
Персональный

0+/20

3,65

3,71*

ежемесячно

нет

есть

нет

10 000

1 год

7

Инбанк
Максимальный Симпл

 3-/167

3,55

3,61

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

20 000

от 1 года

8

Бинбанк
Максимальный процент

1/16

3,50

3,50

в конце срока

нет

нет

нет

300

1 год

7

Таврический
Таврический Максимум

3/61

3,50

3,50

в конце срока

нет

нет

нет

1 000

1 год

 2.3 Среднесрочные вклады в долларах США (до 3 лет) 

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Россельхозбанк
Доходный Онлайн в долларах

3+/5

3,80
3.85

3,80
3,85

в конце срока

нет

нет

нет

15 000

-от 1,5 до 2 лет

-3 года

 

2

Московский Индустриальный Банк
Накопительный

1/33

3,75

3,81

ежемесячно

ежемесячно

есть

нет

3 000

от 1 года

3

Россельхозбанк
Доходный (в конце срока)

3+/5

3,75

3,75

в конце срока

нет

нет

нет

15 000

395 дней

4

ВТБ
Выгодный онлайн
Выгодный

4+/2

3,50

3,56

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

500
3 000

от 395 дней

5

Таврический
Таврический максимум

3/61

3,503

3,50

в конце срока

нет

нет

нет

1 000

от 1,5 лет

6

Кредит Европа Банк
Оптимальный на 1,5 года

3-/51

3,50

3,50

ежемесячно

нет

нет

нет

3 000

1,5 года

7

ББР Банк
Вместе в Новый год

 2/95

3,80

3,83

в конце срока

раз в 6 мес.

нет

есть

1000

2 года

8

Кредит Европа Банк
Оптимальный на 2 года

3-/51

3,70

3,70

ежемесячно

нет

нет

нет

3 000

2 года

9

Восточный Банк
Восточный

1/32

3,70
4,05

3,76
4,13

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

15 000

-2 года

-3 года

10

Кредит Европа Банк
Оптимальный на 3 года

3-/51

3,80

3,80

ежемесячно

нет

нет

нет

3 000

3 года

11

Банк «Санкт-Петербург»
Стратег online

4-/17

3,60

3,60

в конце срока

нет

есть

нет

100

от 3 лет

  2.4 Вклады для пенсионеров в долларах США

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Мособлбанк
Новый пенсионный

0+/20

3,65

3,71

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

300

1 год

 

3. Вклады в евро

3.1 Экспресс-вклады в евро (1- 3 мес.)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Совкомбанк
Удобный (в валюте)

2+/15

 

0,40

0,40

в конце срока

нет

есть

нет

2 000

 от 1 мес.

2

ББР Банк
Акцент на процент

2+/95

0,30

1,00

0,30
1,00

в конце срока

нет

есть

нет

1 000

-от 1 мес.
-от 3 мес.

3

Россельхозбанк
Доходный онлайн в евро

3+/5

0,60

0,90

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

15 000

3 мес.

4

Кредит Европа Банк
Срочный

 3-/51

0,75

0,75

в конце срока

нет

нет

нет

100

3 мес.

5

ВТБ
Выгодный онлайн

4+/2

0,55

0,55

ежемесячно

нет

нет

нет

500

3 мес.

 3.2 Краткосрочные вклады в евро (от 6 мес. до 1 года)

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

БРР Банк
Акцент на процент

Вместе в Новый год

 

2+/95

1,50
1,60
2,00

1,50
1,60
2,00

-в конце срока
-раз в 6 мес.
-раз в 6 мес.

-нет
-раз в 6 мес.
-раз в 6 мес.

нет

-нет
-есть
-есть

1 000

-от 6 мес.

-6 мес.
-1 год

2

Нефтепромбанк
Срочный (валюта)

3-/217

0,75

0,75

в конце срока

нет

нет

нет

10 000

6 мес.

3

Таврический
Таврический максимум

3/61

 

0,70

0,70

в конце срока

нет

нет

нет

1 000

от 6 мес.

4

РАМ Банк
Постоянный доход

4-/301

0,70

0,70

ежемесячно

нет

нет

нет

15 000

6 мес.

5

Россельхозбанк
Доходный онлайн

3+/5

0,70

0,70

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

от 15000 до 25000

6 мес.

6

БКС Банк
Накопительный

2/88

1,30

1,307*

ежемесячно

нет

есть

есть

100

1 год

7

Экспобанк
Лидер

3/81

1,00

1,00

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

1 000

от 9 мес.

 3.3 Среднесрочные вклады в евро (до 3 лет)  

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

БРР Банк
Акцент на процент
Вместе в Новый год

2+/95

1,70
1,70

1,70
1,70

-в конце срока
-раз в 6 мес.

-нет
-раз в 6 мес.

-есть
-нет

-нет
-есть

1 000

-396-545 дн.
-2 года

2

БКС Банк
Доходный

2/88

1,00

1,00

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

5 000

от 1 года

3

Нефтепромбанк
Срочный (валюта)

3-/217

0,95
0,85
0,90

0,95
0,85

0,90

в конце срока

нет

нет

нет

10 000

-1 г.

-1,5 г.
-2 г.

4

Россельхозбанк
Доходный онлайн

3+/5

0,85
0,90
1,10

0,853
0,903
1,105

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

15 000

-1,5 года
-2 года
-3 года

5

ВТБ
Выгодный онлайн
Выгодный

4+/2

0,70
0,75
0,95

0,702
0,753
0,954

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

-500
-3 000

-от 1,5 лет
-2 года
-от 3 лет

 3.4 Вклады для пенсионеров в евро   

 

 

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Мособлбанк
Новый пенсионный

0+/20

0,60

0,60

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

300

1 год

 

4. Вклады крупнейших банков

Банк и название вклада

Эффективность банка/место в рейтинге банков

% годовых

Среднегодовой эффективный % **

Выплата процентов

Капитализация

Пополнение

Снятие

Минимальная сумма

Срок

1

Банк Санкт-Петербург
Зимний Петербург online

4-/17

8,10

8,10

в конце срока

нет

нет

нет

10 000 рублей

3 года

2

Россельхозбанк
Доходный

3+/5

8,00

8,00

в конце срока

нет

нет

нет

3 000 рублей

4 года

3

Московский кредитный банк
Мечты

4+/7

8,00

8,00

конце срока

нет

есть

нет

50 000 руб.

1 год

4

Россельхозбанк
Доходный Онлайн в долларах

 

3+/5

3,90

3,90

в конце срока

нет

нет

нет

15 000$

4 года

5

Мособлбанк
Персональный

0+/20

3,65

3,71

ежемесячно

нет

есть

нет

10 000 $

1 год

6

Банк Санкт-Петербург
Стратег online

4-/17

3,60

3,60

нет

нет

нет

есть

100 $

от 3 лет

7

Бинбанк
Максимальный процент

1/16

3,50

3,50

в конце срока

нет

нет

нет

300 $

1 год

8

ВТБ
Выгодный онлайн
Выгодный

4+/2

3,50

3,55

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

500 $
3 000 $

от 395 дней

9

Россельхозбанк
Доходный Онлайн в евро

 

3+/5

1,10

1,10

в конце срока

нет

нет

нет

15 000 евро

3 года

10

ВТБ
Выгодный онлайн
Выгодный

4+/2

0,95

0,954

ежемесячно

ежемесячно

нет

нет

500 евро
3 000 евро

от 3 лет

 

               

 Примечание:

* - "ручная" капитализация. При этом ежемесячный доход, полученный в банке, вносится обратно на основной счет вклада.
** - эффективная ставка учитывает капитализацию. 

 

Понравилась статья?

Самое интересное и важное в нашей рассылке

Анонсы свежих статей Информация о вебинарах Советы экспертов

Нажимая на кнопку "Подписаться", я соглашаюсь с политикой конфиденциальности


Комментарии (5)

  1. andrey 08 января 2019, 23:23 # 0
    долгожданная интересная публикация для серийных вкладчиков!
    1. Александр 09 января 2019, 17:36 # 0
      Сп

      Спасибо за оценку.
    2. Олег Вчера в 17:12 # 0
      Спасибо за обзор! Предложение от Альфа-банка это не вклад, а счет. Условия могут поменяться в любой момент. По сути другой банковский продукт. Предлагаю сделать отдельную табличку накопительных счетов, включить Альфу, ВТБ, Райффайзен, МКБ. Тем более новый накопительный счет от МКБ с 8% до 300т.р. первые 3 месяца, расходно-приходными операциями и начислением % на среднемесячный остаток на сегодняшний день просто отличное предложение).
      наверх